Zrozumieć Biznes … (24)
Potrzeba osobistego planowania finansowego
Stany Zjednoczone są w dużej mierze krajem kapitalistycznym. Wynika z tego, że sekretem sukcesu w takim kraju jest posiadanie kapitału, czyli pieniędzy. Dzięki kapitałowi możesz spędzić miłe wakacje, założyć rodzinę, inwestować w akcje i obligacje, kupować towary i usługi, których chcesz, hojnie dawać innym i przejść na emeryturę z wystarczającą ilością pieniędzy, aby przetrwać. Zarządzanie pieniędzmi nie jest jednak łatwe. Pieniądze trzeba przede wszystkim zarobić. Twoje szanse na wzbogacenie się są znacznie większe, jeśli zdecydujesz się zostać przedsiębiorcą. To jeden z powodów, dla których położyliśmy tak duży nacisk na przedsiębiorczość w całym tekście, w tym w całym rozdziale poświęconym temu tematowi. Oczywiście zakładanie firmy wiąże się z ryzykiem, ale najlepszy czas na podejmowanie ryzyka to młody wiek. Czy pomogłoby ci to być bardziej zmotywowanym, gdybyś wiedział, że na świecie jest blisko 2000 miliarderów, którzy razem posiadają majątek w wysokości 6,5 biliona dolarów?1 Nie wszyscy miliarderzy mieszkają w Stanach Zjednoczonych. Na przykład w Afryce jest 23 miliarderów. 2 Gdy już zarobisz tyle pieniędzy, musisz nauczyć się je mądrze wydawać, oszczędzać trochę i ubezpieczyć się od ryzyka poważnych wypadków, chorób lub śmierci. Przy odrobinie szczęścia możesz być jednym z milionerów lub miliarderów omawianych w tej książce. Prawdopodobnie będziesz potrzebować pomocy. Niedawno uczniowie ostatnich klas szkół średnich uzyskiwali średnio mniej niż 50 procent w pytaniach związanych z pojęciami finansowymi. W innym raporcie stwierdzono, że studenci są również słabo wykształceni w kwestiach finansowych, takich jak IKE i plany 401 (k). Co więcej, tylko 14 stanów wymaga kursów z finansów osobistych, a tylko 5 z nich będzie testować studentów z tego zakresu.3 Nawet osoby na emeryturze stwierdzają, że nie wiedzą wystarczająco dużo o takich planach. W tym dodatkowym rozdziale znajdziesz podstawy, które pozwolą Ci wyprzedzić grę. Zarządzanie finansami jest tak ważne dla zdrowia fiskalnego, że z przyjemnością zajmiesz się tym całą klasą. Sprawdź, co jest dostępne w Twojej szkole.
Planowanie finansowe zaczyna się od zarabiania pieniędzy
Wiesz już, że jednym z sekretów znalezienia dobrze płatnej pracy jest dobre wykształcenie. To nadal prawda, chociaż to, czym się zajmujesz, ma znaczenie. Na przestrzeni dziejów inwestycja w edukację biznesową opłacała się niezależnie od stanu gospodarki czy politycznych wzlotów i upadków. Benjamin Franklin powiedział: "Jeśli człowiek opróżnia swoją sakiewkę do swojej głowy, nikt nie może mu jej odebrać. Inwestycja w wiedzę zawsze się opłaca." Edukacja stała się jeszcze ważniejsza, odkąd weszliśmy w erę informacji. Dlatego jednym ze sposobów, aby zostać milionerem, jest ukończenie studiów. Upewnij się, że zbadałeś całą dostępną pomoc finansową. Zarabianie pieniędzy to jedno; oszczędzanie, inwestowanie i rozsądne wydawanie to coś innego. Postępowanie zgodnie z radami zawartymi w następnej sekcji pomoże ci stać się jednym z tych, którzy mają wystarczająco dużo, aby żyć w komforcie przez całe życie.
Sześć kroków do kontrolowania swoich aktywów
Jedynym sposobem na zaoszczędzenie wystarczającej ilości pieniędzy na robienie wszystkich rzeczy, które chcesz robić w życiu, jest wydawanie mniej niż zarabiasz. Chociaż dzisiaj możesz mieć trudności z oszczędzaniem, jest to nie tylko możliwe, ale także konieczne, jeśli chcesz zgromadzić wystarczająco dużo, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe. Oto sześć kroków, które możesz podjąć już dziś, aby uzyskać kontrolę nad swoimi finansami
Zrównoważenie dochodów z wydatkami może zająć trochę czasu, aby upewnić się, że masz pieniądze na oszczędzanie i inwestowanie, ale wysiłek jest tego wart. Osoby, które nie zdecydują się na ten krok, mogą przejść na emeryturę bez wystarczających środków na życie. Jak mógłbyś ograniczyć swoje wydatki?
Krok 1: Zrób inwentaryzację swoich aktywów finansowych
Aby przeprowadzić inwentaryzację, musisz sporządzić dla siebie bilans, taki jak ten z rozdziału 17. Pamiętaj, że bilans zaczyna się od podstawowego równania księgowego: aktywa = pasywa + kapitał własny. Wypisz swoje aktywa materialne (takie jak płaski telewizor LCD, odtwarzacz DVR, iPad, komputer, smartfon, rower, samochód, biżuteria, ubrania i konto oszczędnościowe) na jednej stronie oraz swoje zobowiązania (w tym kredyt hipoteczny, czynsz za mieszkanie, zadłużenie z tytułu kart kredytowych oraz kredyty samochodowe i edukacyjne) z drugiej strony. Przypisz wartość dolara do każdego ze swoich aktywów na podstawie ich bieżącej wartości, a nie kwoty, którą pierwotnie za nie zapłaciłeś. Jeśli masz długi, odejmij je od swoich aktywów, aby uzyskać wartość netto. Jeśli nie masz długów, twoje aktywa są równe twojej wartości netto. Jeśli Twoje zobowiązania przekraczają wartość Twoich aktywów, nie jesteś na drodze do finansowego bezpieczeństwa. Możesz potrzebować więcej dyscypliny finansowej w swoim życiu. Stworzymy również dla Ciebie rachunek zysków i strat. Na górze zestawienia znajduje się przychód (wszystkie pieniądze, które otrzymujesz z pracy, inwestycji itd.). Odejmij wszystkie swoje koszty i wydatki (czynsz lub kredyt hipoteczny, karty kredytowe i inne płatności pożyczki, media, koszty dojazdów itd.), aby uzyskać dochód lub zysk netto. Programy, takie jak Quicken i strony internetowe, takie jak NerdWallet, mają różnorodne narzędzia, które mogą z łatwością pomóc w tych obliczeniach. Teraz jest również doskonały czas, aby pomyśleć o tym, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby zrealizować wszystkie swoje cele. Im wyraźniej możesz wizualizować swoje cele, tym łatwiej jest zacząć oszczędzać na nie.
Krok 2: Śledź wszystkie swoje wydatki
Czy czasami brakuje Ci gotówki? Jeśli masz problem z przepływem środków pieniężnych, jedynym sposobem śledzenia, dokąd idą pieniądze, jest śledzenie każdego wydanego centa. Prowadzenie ewidencji wydatków może być żmudne, ale jest to niezbędny krok, jeśli chcesz nauczyć się dyscypliny. Właściwie może się to okazać przyjemne, ponieważ daje takie poczucie kontroli. Oto, co należy zrobić: wypisz wszystko, co wydajesz w ciągu dnia. Ta lista jest twoim dziennikiem. Pod koniec tygodnia przenieś swoje wpisy do dziennika do księgi metrykalnej lub komputerowego programu księgowego. Opracuj kategorie wydatków (konta), aby Twoje zadanie było łatwiejsze i zawierało więcej informacji. Możesz mieć kategorię o nazwie "Jedzenie" dla całej żywności kupionej w sklepie spożywczym lub spożywczym w ciągu tygodnia. Możesz potrzebować osobnego konta na posiłki spożywane poza domem, ponieważ możesz radykalnie obniżyć te koszty, jeśli będziesz przygotowywać posiłki w domu. Inne konta mogą obejmować czynsz, ubezpieczenie, naprawy samochodów i benzynę, odzież, media, przybory toaletowe, rozrywkę i darowizny na cele charytatywne. Większość ludzi lubi też mieć kategorię o nazwie "Różne" dla produktów impulsowych, takich jak latte i słodycze. Nie uwierzysz, ile marnujesz na różne przedmioty, chyba że prowadzisz szczegółowy zapis przez co najmniej kilka miesięcy. Rozwijaj swoje konta w oparciu o to, co jest dla Ciebie najważniejsze lub gdzie wydajesz najwięcej pieniędzy. Po zapisaniu wszystkich wydatków przez kilka miesięcy łatwo zobaczysz, gdzie wydajesz za dużo i co musisz zrobić, aby zaoszczędzić więcej. Venti caramel frappuccino w kawiarni może kosztować około 4,95 USD. Jeśli ograniczysz z pięciu do jednego tygodniowo, zaoszczędzisz prawie 20 dolarów tygodniowo, czyli ponad 1000 dolarów rocznie. W ciągu 10 lat może to oznaczać dodatkowe 12 000 USD na emeryturę, jeśli mądrze zainwestujesz pieniądze. Możesz nawet użyć aplikacji, takiej jak Splurge Alert, która została zaprojektowana w celu ograniczenia bezmyślnych zachowań związanych z wydatkami. Ponieważ 85 procent Amerykanów przyznaje się do wydawania pieniędzy na niepotrzebne przedmioty, zakupy mogą być największym wrogiem konta oszczędnościowego.
Krok 3: Przygotuj budżet
Gdy znasz już swoją sytuację finansową oraz źródła dochodów i wydatków, możesz sporządzić osobisty budżet. Pamiętaj, że budżety to plany finansowe, a niedawna ankieta wykazała, że ponad połowa dorosłych Amerykanów nie śledzi swoich planów! Budżet gospodarstwa domowego obejmuje kredyt hipoteczny lub czynsz, media, żywność, odzież, pojazdy, meble, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie samochodu, opiekę medyczną i podatki. Będziesz musiał wybrać, ile zezwolić na takie wydatki, jak jedzenie poza domem, rozrywka, korzystanie z telefonu komórkowego i tak dalej. Pamiętaj, że to, co wydajesz teraz, zmniejsza to, co możesz zaoszczędzić później. Wydawanie 5 dolarów lub więcej dziennie na papierosy lub kawę daje około 35 dolarów tygodniowo, 140 dolarów miesięcznie, 1700 dolarów rocznie. Jeśli możesz zaoszczędzić 5 USD dziennie, do końca roku zaoszczędzisz około 1700 USD. Kontynuuj to przez cztery lata studiów, a po ukończeniu studiów będziesz mieć około 7 000 $. I to przed dodaniem jakichkolwiek odsetek, które zarobią Twoje pieniądze. Gdybyś zainwestował oszczędności w fundusz powierniczy przynoszący 6-procentową kapitalizację rocznie, co podwoiłoby twoje pieniądze co 12 lat. Reguła 72 mówi, że twoje pieniądze podwajają się co 12 lat o 6 procent. Wykonujesz to obliczenie, dzieląc zarobiony procent przez 72 (72 podzielone przez 6 = 12). Prowadzenie gospodarstwa domowego jest podobne do prowadzenia małej firmy. Wymaga to takiego samego starannego prowadzenia dokumentacji, tych samych procesów budżetowych i prognozowania oraz tych samych procedur kontrolnych. Czasami stwarza to również taką samą potrzebę pożyczenia środków lub polegania na karcie kredytowej i zapoznania się ze stopami procentowymi. Czas, który poświęcisz na ćwiczenie technik budżetowania, przyniesie ci korzyści przez całe nasze życie. Możesz zacząć od przejścia online do Mint.com. To pomoże z Twoimi potrzebami budżetowymi.
Krok 4: Spłać swoje długi
Pierwszą rzeczą do zrobienia z pieniędzmi pozostałymi po opłaceniu miesięcznych rachunków jest spłata długów, zaczynając od tych o najwyższym oprocentowaniu. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych może kosztować 18 procent lub więcej rocznie. Niedawna ankieta wykazała, że ponad jedna trzecia studentów ostatnich lat stwierdziła, że została obciążona opłatą za spóźnioną płatność, a 54 procent tych studentów zostało obciążonych opłatą za spóźnienie więcej niż raz. Lepiej spłacić dług, który kosztuje 21 procent, niż wpłacić pieniądze na konto bankowe, które zarabia, powiedzmy, 2 procent lub mniej.10 Dokładnie sprawdzaj wyciągi z kart kredytowych i inne przesyłki pocztowe, aby upewnić się, że opłaty są prawidłowe.
Krok 5: Rozpocznij plan oszczędnościowy
Ważne jest, aby co miesiąc oszczędzać trochę pieniędzy na osobnym koncie na duże zakupy, których prawdopodobnie dokonasz (takie jak samochód lub dom). Następnie, gdy nadejdzie czas na dokonanie tego zakupu, będziesz mieć potrzebną gotówkę. Zaoszczędź przynajmniej tyle, aby uzyskać znaczną zaliczkę, abyś mógł zmniejszyć opłaty finansowe, które zapłacisz, aby pożyczyć resztę.Najlepszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy jest płacenie najpierw sobie. Kiedy otrzymasz wypłatę, najpierw wyciągnij pieniądze na oszczędności, a następnie zaplanuj, co zrobić z resztą. Możesz umówić się ze swoim bankiem lub funduszem inwestycyjnym, aby co miesiąc odliczać określoną kwotę na oszczędności. Będziesz mile zaskoczony, gdy pieniądze zaczną się gromadzić i przynosić odsetki w miarę upływu czasu. Przy odrobinie dyscypliny możesz w końcu osiągnąć swój cel, jakim jest zostanie milionerem. Nie jest to tak trudne, jak mogłoby się wydawać, chociaż prawie 52 procent millenialsów posiada obecnie mniej niż 1000 dolarów oszczędności.11 Rysunek D.2 pokazuje, jak 5000 dolarów rośnie w różnych okresach przy różnych stopach zwrotu. Jeśli zaczniesz oszczędzać w wieku 40 lat, będziesz mieć 25 lat przed osiągnięciem wieku 65 lat.
Krok 6: Pożycz tylko po to, aby kupić aktywa
Ten wzrost wartości lub generowanie dochodu Nie pożyczaj pieniędzy na zwykłe wydatki; w ten sposób tylko popadniesz w większe długi. Jeśli masz zaplanowane wydatki na sytuacje awaryjne, takie jak naprawa samochodu i koszty opieki zdrowotnej, powinieneś być w stanie zachować bezpieczeństwo finansowe. Większość ekspertów finansowych zaleca oszczędzanie około sześciu miesięcy zarobków na nieprzewidziane wydatki. Trzymaj te pieniądze na kontach o dużej płynności, takich jak konto bankowe lub fundusz rynku pieniężnego. Tylko najbardziej nieoczekiwany wydatek powinien skłonić cię do pożyczenia. Trudno jest czekać, aż będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić to, czego chcesz, ale nauka czekania jest kluczową częścią samodyscypliny. Oczywiście zawsze możesz spróbować zwiększyć dochód, pracując w nadgodzinach lub pracując na boku, aby uzyskać dodatkowe dochody. Jeśli zastosujesz się do tych sześciu kroków, nie tylko będziesz mieć pieniądze na inwestycje, ale także rozwiniesz większość technik finansowych potrzebnych do uzyskania bezpieczeństwa finansowego. Jeśli na początku trudno ci żyć w ramach budżetu, pamiętaj, że wypłata jest warta wysiłku.
Budowanie bazy finansowej
Ścieżką do sukcesu w systemie kapitalistycznym jest posiadanie kapitału do inwestowania, jednak wielu studentów kończy dziś studia z długami. Jak już przeczytałeś, gromadzenie kapitału wymaga dyscypliny i starannego planowania. Za zaoszczędzone pieniądze możesz jednak zostać przedsiębiorcą, co jest jedną z najszybszych dróg do bogactwa. Oszczędne życie jest niezwykle trudne dla przeciętnego człowieka. Większość ludzi chętnie wydaje pieniądze na nowy samochód, meble, elektronikę, ubrania, rozrywkę i tym podobne. Szukają eleganckiego mieszkania ze wszystkimi udogodnieniami. Strategia generująca kapitał może wymagać rezygnacji z większości (choć nie wszystkich) z tych zakupów w celu zgromadzenia pieniędzy inwestycyjnych. Może to oznaczać życie jak oszczędny student college'u, w stosunkowo niedrogim mieszkaniu umeblowanym w używane rzeczy od rodziców, przyjaciół, Craigslist i sklepów z wtórnymi produktami. Przez pięć, sześć lat możesz sobie poradzić ze starą wieżą stereo, używanym samochodem i kilkoma ładnymi ubraniami. Strategią jest poświęcenie, a nie luksus. Ważne jest, aby nie czuć się obciążonym tym planem; zamiast tego bądź szczęśliwy, wiedząc, że Twoja przyszłość finansowa będzie bezpieczniejsza. W ten sposób większość milionerów zdobyła swoje pieniądze. Jeśli oszczędne życie wydaje ci się zbyt restrykcyjne, nadal możesz przynajmniej trochę zaoszczędzić. Lepiej odkładać mniejszą kwotę niż nie oszczędzać wcale. Mądrze jest planować swoją przyszłość finansową z takim samym entuzjazmem i poświęceniem, jakie wnosisz do innych aspektów swojego życia. Na przykład, jeśli bierzesz ślub, ważne jest, aby omówić kwestie finansowe ze współmałżonkiem. Konflikty o pieniądze są główną przyczyną rozwodów, dlatego uzgodnienie strategii finansowej przed ślubem jest bardzo ważne. Wspaniałą strategią dla par jest próba utrzymania się z jednego dochodu i oszczędzania drugiego. Im dłużej zwlekasz z zawarciem związku małżeńskiego, tym bardziej prawdopodobne jest, że jedno z was będzie zarabiać wystarczająco dużo, aby to zrobić - jako absolwentka college'u. Jeśli drugi małżonek zarabia 35 000 USD rocznie po opodatkowaniu, oszczędzanie tego dochodu przez pięć lat szybko daje 175 000 USD (plus odsetki). Co robisz z pieniędzmi, które zgromadziłeś? Twoją pierwszą inwestycją może być tani dom. Dlaczego? Celem tej inwestycji jest zablokowanie płatności za schronisko w ustalonej kwocie. Przez lata posiadanie domu było mądrą inwestycją, w przeciwieństwie do wynajmu, ale to może się zmienić. Wiele osób podejmuje ogromne ryzyko, kupując zbyt dużo domu w stosunku do swoich dochodów. Co więcej, ludzie czasami zaciągają kredyty tylko na odsetki lub inne, które są bardzo ryzykowne, jak pokazał kryzys finansowy z 2008 roku i Wielka Recesja. Stara praktyczna zasada "Nie kupuj domu, który kosztuje więcej niż dwuipółkrotność rocznego dochodu" nadal jest dobrą strategią. Kupuj na dłuższą metę i nie przekraczaj swoich możliwości. Co się stało z cenami mieszkań w Twojej okolicy w ciągu ostatnich kilku lat? Niższe ceny mogą oznaczać okazję, jeśli rynek zyska na sile.
Kupno domu było zwykle bardzo dobrą i bezpieczną inwestycją. Czasami jednak ceny mieszkań mogą szybko wzrosnąć, jak miało to miejsce w latach 2000-2007, a następnie spaść, jak miało to miejsce w latach 2008-2012. Od tego czasu ceny mieszkań w wielu obszarach rosną. Co się stało z cenami mieszkań w Twojej okolicy w ciągu ostatnich kilku lat?
Nieruchomości: Historycznie stosunkowo bezpieczna inwestycja
Krach na rynku nieruchomości, który rozpoczął się w 2008 roku, był stosunkowo rzadkim zjawiskiem. Ceny domów gwałtownie wzrosły, powodując pęknięcie bańki. Ceny gwałtownie spadały aż do wiosny 2012 roku, kiedy to ceny ponownie zaczęły rosnąć. Chociaż ceny nie wróciły do swoich szczytowych wartości w większości obszarów, nieruchomości prawdopodobnie nadal będą zapewniać szereg korzyści inwestycyjnych. Po pierwsze, dom jest jedyną inwestycją, w której możesz mieszkać. Po drugie, gdy kupisz dom, spłata kredytu hipotecznego jest stosunkowo stała (chociaż podatki i media mogą wzrosnąć). Wraz ze wzrostem dochodów spłata kredytu hipotecznego staje się łatwiejsza, ale najemcy często stwierdzają, że czynsze rosną co najmniej tak szybko, jak dochód. Z drugiej strony zmiany cen domów sprawiły, że sprawdzenie, czy lepiej mieć na własność, czy wynajmować, stało się ważniejsze niż kiedykolwiek. To, jak głęboko poszczególne miasta zostały dotknięte spadkiem cen mieszkań, różni się znacznie w zależności od regionu. Płacenie za dom było historycznie dobrym sposobem zmuszania się do oszczędzania. Musisz dokonywać płatności co miesiąc. Te płatności są inwestycją, która może okazać się bardzo nagradzane w czasie. Dom jest również dobrym aktywem do wykorzystania przy ubieganiu się o pożyczkę biznesową. Niektóre pary wykorzystały pieniądze początkowe zgromadzone z oszczędności jednego dochodu (w strategii opisanej powyżej) na zakup dwóch połączonych domów, aby móc mieszkać w jednej części i wynajmować drugą. Czynsz, który zarabiają, pokrywa znaczną część opłat za oba domy, więc para może żyć wygodnie, ale niedrogo, podczas gdy ich inwestycja w dom zyskuje na wartości. W ten sposób gromadzą kapitał, a wraz z wiekiem znacznie wyprzedzają swoich rówieśników pod względem bezpieczeństwa finansowego. W miarę gromadzenia kapitału i wzrostu wartości mogą sprzedać i kupić jeszcze większy apartamentowiec lub dom jednorodzinny. Wielu dorobiło się fortuny na nieruchomościach właśnie w ten sposób. Obecnie wiele osób uzyskuje dodatkowy dochód, wynajmując niewykorzystaną powierzchnię mieszkalną na Airbnb. Oczywiście wszystko zależy od tego, jak cenna jest Twoja przestrzeń. Nieruchomość przy plaży może przynieść realny dochód, jeśli wynajmiesz ją podczas nieobecności. Takie wynajmy są częścią powstającej "gospodarki współdzielonej". Oznacza to, że ludzie uczą się dzielić samochodami, domami, rowerami, podjazdami, i narzędzia jako sposób na zaoszczędzenie pieniędzy. Gdy zrozumiesz korzyści płynące z posiadania domu w porównaniu z wynajmem, możesz zdecydować, czy te same zasady dotyczą posiadania lokalu, w którym zakładasz własną firmę, czy też posiadania własnego sprzętu, pojazdów i tym podobnych. Rysunek D.3 da ci wyobrażenie o tym, jak drogi dom możesz sobie pozwolić, biorąc pod uwagę twoje dochody. Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych i kalkulatory kredytów hipotecznych można znaleźć na stronie Interest.com.
Odliczenia podatkowe i własność domu
Kupno domu będzie prawdopodobnie największą i być może najważniejszą inwestycją, jakiej dokonasz. Miło jest wiedzieć, że rząd federalny chce ci w tym pomóc. Oto jak: Odsetki od spłat kredytu hipotecznego na dom można odliczyć od podatku; podobnie jak podatki od nieruchomości. Ponieważ praktycznie wszystkie spłaty kredytu hipotecznego w ciągu pierwszych kilku lat są stosowane do odsetek od kredytu, prawie wszystkie wczesne płatności można odliczyć od podatku, co jest ogromną korzyścią. Jeśli twoje płatności wynoszą 1000 $ miesięcznie, a twój dochód mieści się w 25-procentowym przedziale podatkowym, w pierwszych latach kredytu hipotecznego rząd w efekcie da ci kredyt na około 250 $ twojej płatności, obniżając rzeczywisty koszt. To sprawia, że posiadanie domu jest o wiele bardziej konkurencyjne w stosunku do wynajmu, niż mogłoby się wydawać. Mówi się, że istnieją trzy klucze do uzyskania optymalnego zwrotu z inwestycji w dom lub jakąkolwiek nieruchomość: lokalizacja, lokalizacja i jeszcze raz lokalizacja. Dom w najlepszej części miasta, w pobliżu dobrych szkół, sklepów i pracy, to zazwyczaj dobra inwestycja finansowa. Tańsze domy mogą zyskiwać na wartości wolniej niż domy w centrum miasta. Z finansowego punktu widzenia zwykle lepiej jest kupić mniejszy dom w doskonałej lokalizacji niż duży dom w niezbyt dobrej lokalizacji.
Gdzie umieścić swoje oszczędności
Gdzie są inne dobre miejsca do oszczędzania pieniędzy? Dla młodej osoby jednym z najgorszych miejsc do trzymania długoterminowych inwestycji jest bank lub oszczędności i pożyczka. Ważne jest, aby mieć w banku oszczędności odpowiadające około sześciu miesięcznym wydatkom na utrzymanie w nagłych wypadkach, ale bank nie jest najlepszym miejscem do inwestowania. Banki internetowe zwykle płacą wyższe odsetki niż bank lokalny, ale nawet ich stawki są stosunkowo niskie. Jednym z najlepszych miejsc do inwestowania na przestrzeni czasu była giełda. Giełda ma tendencję do wzlotów i spadków, ale w dłuższym okresie czasu okazała się jedną z najlepszych inwestycji. Około połowa amerykańskich gospodarstw domowych posiada akcje i fundusze inwestycyjne.20 Niektórzy eksperci finansowi uważają, że w przyszłości rynek akcji może rosnąć wolniej niż przez ostatnie 50 lat. Mimo to amerykańska gospodarka i giełda zawsze potrafiły się podnieść nawet po kryzysie finansowym. Przyszłość może wyglądać ponuro po kryzysie finansowym, ale to nie znaczy, że nie należy podejmować ryzyka. Pamiętaj, im większe ryzyko, tym większy zysk. Kiedy ceny akcji są niskie, to jest czas na kupowanie. Kiedy akcje się załamują, może to być okazja do wejścia na giełdę, a nie uniknięcia jej. Przeciętny inwestor kupuje, gdy rynek jest wysoki i sprzedaje, gdy jest niski. To nie jest dobry pomysł. Potrzeba odwagi, by kupować, gdy wszyscy inni sprzedają. Jednak na dłuższą metę to sprzeczne podejście do inwestowania jest sposobem, w jaki bogaci stają się bogatsi. (Oczywiście będziesz musiał przeprowadzić badania, aby określić kondycję i potencjał wszelkich firm lub sektorów, w które chcesz inwestować). Rozdział 19 dał ci podstawy do rozpoczęcia programu inwestycyjnego. W tym rozdziale mówiono również o obligacjach, ale obligacje tradycyjnie pozostawały w tyle za akcjami jako inwestycja długoterminowa.
Nauka zarządzania kredytem
Karty kredytowe są ważnym elementem Twojego osobistego systemu finansowego, nawet jeśli rzadko z nich korzystasz. Po pierwsze, być może będziesz musiał posiadać kartę kredytową, aby kupić określone towary, a nawet wynająć samochód, ponieważ niektóre firmy wymagają karty do identyfikacji i zapewnienia płatności. Po drugie, możesz użyć karty kredytowej, aby śledzić zakupy. Karta kredytowa zapewnia rejestrację zakupów w czasie w celu rozliczenia podatku dochodowego i planowania finansowego. Po trzecie, karta kredytowa jest wygodniejsza niż gotówka czy czeki. Możesz nosić przy sobie mniej gotówki i łatwo anulować skradzioną kartę, aby chronić swoje konto. Większość naszych telefonów ma teraz możliwość zarządzania danymi kart kredytowych, debetowych, lojalnościowych, członkowskich i podarunkowych za pośrednictwem Apple Wallet i Android Pay. Możesz zdecydować, która karta jest dla Ciebie najlepsza, porównując je w CardRatings. com lub CreditCards.com. Najbezpieczniejszymi kartami będą karty PIN i chipowe, ponieważ
takie karty są znacznie mniej podatne na kradzież tożsamości. Zadłużenie na kartach kredytowych uczelni rośnie. Ponad połowa studentów ma cztery lub więcej kart, a tylko 17 procent regularnie spłaca swoje saldo. Jeśli korzystasz z karty kredytowej, spłacaj saldo w całości w okresie, w którym nie są naliczane żadne odsetki. Opłaty finansowe związane z zakupami kartą kredytową zwykle wynoszą od 12 do 26 procent rocznie. Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe nagradzają Cię za terminową płatność. Jeśli sfinansujesz telewizor, sprzęt AGD lub inne zakupy kartą kredytową, możesz wydać znacznie więcej, niż gdybyś płacił gotówką. Brak konieczności płacenia 18 procent lub więcej odsetek jest tak dobry, jak zarabianie 18 procent bez podatku. Możesz wybrać kartę, która zwraca Ci gotówkę lub oferuje kredyty na zakup samochodu lub mile dla osób często podróżujących. Wartość tych "zwrotów" może sięgać nawet 6 proc. Niektóre karty nie mają opłat rocznych; inne mają niższe oprocentowanie. Niebezpieczeństwo związane z
kartą kredytową jest odwrotną stroną jej wygody. Zbyt łatwo jest kupować rzeczy, których nie kupiłbyś, gdybyś musiał zapłacić gotówką, lub piętrzyć długi, których nie możesz spłacić. Jeśli nie jesteś typem, który potrafi trzymać się planu finansowego lub domowego budżetu, może lepiej nie mieć w ogóle karty kredytowej. Wyobraź sobie klienta, który ma saldo w wysokości 10 000 USD na swojej karcie kredytowej z 16-procentową stopą procentową i płaci minimalną miesięczną ratę w wysokości 4 procent. Jak długo potrwa spłata długu i jaki byłby koszt odsetek? Odpowiedzi: 14 lat i prawie 5000 $ - i to bez ponownego użycia karty do zakupu choćby batonika. Przed 2006 rokiem minimalna płatność wynosiła 2 procent. Niższa minimalna płatność mogła być kusząca na krótką metę, ale z czasem spłata tego samego salda w wysokości 10 000 USD zajęłaby ponad 30 lat i kosztowała ponad 18 000 USD odsetek, gdyby zapłacono tylko 2-procentowe minimum. Kolejnym niebezpieczeństwem związanym z kartami kredytowymi jest kwestia hakowania.
Sklepom takim jak Target, Wendy′s i Home Depot skradziono numery kart kredytowych.25 W wyniku tej kradzieży tożsamości ludzie uzyskują dostęp do Twoich adresów e-mail, nazwisk i numerów kont. Nowsze karty kredytowe używają zarówno chipa wbudowanego w kartę, jak i kodu PIN klienta. Chociaż badania wykazują mniej oszukańczych działań związanych z kartami z chipem w porównaniu z kartami z paskiem magnetycznym, nie wszystkie problemy zostały rozwiązane. Ponieważ nasze obecne karty z chipem zawierają pasek magnetyczny, nadal są podatne na ataki. Całkowite wycofanie paska magnetycznego może zająć nawet 10 lat. Czas pokaże, czy karty te zmniejszą straty spowodowane skradzionymi numerami kart kredytowych. Niektórym lepiej by było, gdyby mieli tylko kartę debetową. Karty debetowe nie pozwalają wydawać więcej niż masz w banku, co jest wielką korzyścią dla tych, którzy nie są tak ostrożni z wydatkami, jak powinni. Ponadto nie ma płatności odsetek ani opłat rocznych. Jednak w niedawnej ankiecie 41 procent dorosłych uważało, że karta debetowa może chronić ich przed oszustwami lepiej niż karta kredytowa. To nieprawda. Podczas gdy karty debetowe mogą chronić Cię przed nadmiernymi wydatkami, karta kredytowa zapewnia lepszą ochronę konsumentów, ponieważ posiadacz ponosiłby odpowiedzialność za nieuczciwe opłaty tylko do 50 USD. Spośród dłużników szukających pomocy w National Foundation for Credit Counselling Service ponad połowa była w wieku od 18 do 32 lat. Niedawna ustawa o kartach kredytowych stworzyła nowe zabezpieczenia kart kredytowych dla konsumentów. Nowe prawo zezwala wydawcom kart na podwyższenie oprocentowania tylko z ograniczonej liczby powodów i w ogóle ogranicza podwyższanie oprocentowania w ciągu pierwszego roku nowego rachunku karty. Ludzie muszą mieć co najmniej 21 lat lub poprosić osobę dorosłą o wspólne podpisanie, jeśli chcą samodzielnie otrzymać nowe karty kredytowe. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów reguluje produkty i usługi finansowe, w tym kredyty hipoteczne, karty kredytowe, kredyty studenckie i windykację. Mądrze byłoby zbadać, co jest dla ciebie dostępne.
Firmy takie jak MasterCard często zachęcają młodych ludzi do ubiegania się o karty kredytowe w centrach studenckich, a nawet na uczelnianych imprezach sportowych. Dlaczego takie firmy tak chętnie dają Ci kartę kredytową?
Jakie sześć kroków możesz podjąć, aby kontrolować swoje finanse?
Jakie kroki powinien podjąć człowiek, aby zbudować kapitał?
Dlaczego nieruchomości to dobra inwestycja?
Ochrona bazy finansowej: zakup ubezpieczenia
Jedną z ostatnich rzeczy, o których myślą młodzi ludzie, jest myśl, że mogą zachorować, odnieść obrażenia lub umrzeć. Nie jest to przyjemna myśl, ale nieoczekiwane zdarzają się każdego dnia. Aby uchronić swoich bliskich przed utratą dochodów, warto wykupić ubezpieczenie na życie. Prawie jedna trzecia amerykańskich gospodarstw domowych i połowa milenialsów nie ma ubezpieczenia na życie. Jest to jedna z oznak tego, jak presja finansowa wywiera obecnie wpływ na rodziny. Najprostszą i najtańszą formą ubezpieczenia na życie jest ubezpieczenie terminowe. Jest to czysta ochrona ubezpieczeniowa na określoną liczbę lat, która zwykle kosztuje mniej, im młodsza osoba kupuje. Co kilka lat może być konieczne odnowienie polisy, a składka może wtedy wzrosnąć. Sprawdź ceny za pośrednictwem usługi takiej jak SelectQuote lub skorzystaj z jednego z pakietów oprogramowania do finansów osobistych Quicken, aby znaleźć najlepsze stawki i opcje. Nawet osoby pozostające w domu powinny mieć ubezpieczenie na życie. Niedawno doniesiono, że praca rodzica pozostającego w domu była równa pensji w wysokości 118 905 USD. Ile ubezpieczenia potrzebujesz? To zależy od Twojego wieku, dochodów, liczby osób na utrzymaniu, oszczędności, długów i tego, jak bezpiecznie chcesz zostawić osoby na utrzymaniu. Ogólną zasadą jest podział ubezpieczenia w taki sposób, aby współmałżonek zarabiający 60 procent dochodu ponosił 60 procent ubezpieczenia. Wieloletnie ubezpieczenie ze składką gwarantuje, że przez cały okres obowiązywania polisy zapłacisz taką samą składkę. Ostatnio 40 procent nowych polis gwarantowało ustaloną stawkę przez 20 lat lub dłużej. Niektóre firmy umożliwiają zmianę polisy terminowej na droższą polisę na całe życie lub uniwersalną. Ubezpieczenie na całe życie łączy w sobie czyste ubezpieczenie i oszczędności, więc kupujesz zarówno ubezpieczenie, jak i plan oszczędnościowy. Może to być dobry pomysł dla osób, które mają problem z oszczędzaniem pieniędzy. Uniwersalna polisa na życie pozwala Ci wybrać, jaka część Twojej wypłaty ma iść na ubezpieczenie, a jaka na inwestycje. Inwestycje w takie plany są tradycyjnie bardzo konserwatywne, ale przynoszą stałą stopę procentową. Zmienne ubezpieczenie na życie to forma pełnego ubezpieczenia na życie, która inwestuje wartość pieniężną polisy w akcje lub inne wysokodochodowe papiery wartościowe. Świadczenia z tytułu śmierci mogą się zatem różnić, odzwierciedlając wyniki inwestycji. Towarzystwa ubezpieczeń na życie dostrzegły pragnienie ludzi, aby uzyskać wyższe zwroty z ubezpieczenia (i zabezpieczyć się przed wyczerpaniem się pieniędzy przed śmiercią) i zaczęły sprzedawać renty dożywotnie. Renta dożywotnia to umowa o dokonywanie regularnych płatności na rzecz osoby na całe życie lub na określony czas. Z rentą dożywotnią masz zagwarantowany dochód do śmierci (lub przez uzgodniony okres). Istnieją dwa rodzaje rent: stałe i zmienne. Stałe renty to inwestycje, dzięki którym ubezpieczający otrzymuje określoną stopę procentową. Nie są tak popularne jak renty zmienne, które dają możliwości inwestycyjne identyczne jak fundusze inwestycyjne. Takie renty stają się coraz bardziej popularne niż ubezpieczenia terminowe lub na całe życie. Ale kupujący muszą być ostrożni przy wyborze firmy ubezpieczeniowej i inwestycji dokonywanych za ich pieniądze. Skonsultuj się z doradcą finansowym, który nie jest agentem ubezpieczeniowym i który pomoże Ci podjąć najmądrzejszą decyzję dotyczącą ubezpieczenia. Możesz również sprawdzić firmę ubezpieczeniową za pośrednictwem usługi ratingowej, takiej jak A.M. Best (www.ambest.com) lub Moody′s Investors Service (www.moodys.com).
Ubezpieczenie zdrowotne
Ustawa zwana ustawą o ochronie pacjentów i przystępnej cenie opieki (PPACA) wymaga, aby osoby niewyłączone utrzymywały minimalny poziom ubezpieczenia zdrowotnego lub płaciły karę podatkową. Sąd Najwyższy orzekł, że ta wysoce kontrowersyjna ustawa (często nazywana Obamacare) była zgodna z konstytucją, ponieważ podlegała kompetencjom Kongresu w zakresie opodatkowania. Jak omówiliśmy w Bonusowym rozdziale C, w chwili pisania tego tekstu prezydent i Kongres debatują, jak uchylić, zastąpić lub ulepszyć prawo dotyczące opieki zdrowotnej. Ważne jest, aby śledzić wszelkie zmiany dotyczące sposobu wdrażania prawa, ponieważ może to dotyczyć prawie wszystkiego, co ma związek z opieką zdrowotną. Być może posiadasz już ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem swojego pracodawcy. Jeśli nie, możesz wykupić ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem rządowego rynku opieki zdrowotnej pod adresem www.healthcare.gov lub bezpośrednio od firm ubezpieczeniowych, takich jak United Healthcare lub Blue Cross Blue Shield. Jedną z bardziej popularnych alternatyw ubezpieczenia zdrowotnego jest zdrowotne konto oszczędnościowe (HSA), konto oszczędnościowe z odroczonym podatkiem połączone z tanią polisą ubezpieczenia zdrowotnego z wysokimi odliczeniami. Chodzi o to, aby pieniądze, które zostałyby wydane na drogie, niskopodlegające odliczeniu ubezpieczenie zdrowotne, wykorzystać i zdeponować na zdrowotnym koncie oszczędnościowym. Pieniądze z HSA możesz przeznaczyć tylko na potrzebne świadczenia zdrowotne. Jedną z głównych korzyści dla ciebie jest to, że pieniądze rosną bez podatku, dopóki ich nie wyciągniesz
Ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności
Twoje szanse na niepełnosprawność we wczesnym wieku są znacznie większe niż szanse na śmierć w wypadku. Brak ubezpieczenia zdrowotnego jest niebezpieczny finansowo. Koszty leczenia w szpitalu są po prostu zbyt wysokie, aby ryzykować ruinę finansową, nie będąc ubezpieczonym. Często dobrym pomysłem jest uzupełnienie polisy ubezpieczenia zdrowotnego o ubezpieczenie rentowe, które pokrywa część kosztów długotrwałej choroby lub wypadku. Ubezpieczenie rentowe zastępuje część utraconych dochodów, aw niektórych przypadkach pokrywa koszty związane z niepełnosprawnością, które nie są objęte ubezpieczeniem zdrowotnym. Zadzwoń do agenta ubezpieczeniowego lub sprawdź online, jakie mogą być koszty takiego ubezpieczenia. Koszt jest stosunkowo niski, aby uchronić się przed utratą dochodów przez dłuższy czas. Ubezpieczenie właściciela domu lub najemcy. Możesz być zaskoczony, ile kosztowałoby zastąpienie wszystkich rzeczy, które posiadasz. Gdy zaczniesz gromadzić dobytek, możesz chcieć mieć ubezpieczenie mieszkania lub właściciela domu, które pokryje ich utratę. Określ, że chcesz gwarantowany koszt wymiany. Oznacza to, że firma ubezpieczeniowa da ci tyle, ile kosztuje zakup tych wszystkich nowych rzeczy. Kosztuje trochę więcej niż polisa bez gwarantowanej wymiany, ale dostaniesz dużo więcej, jeśli poniesiesz stratę. Inną opcją jest ubezpieczenie, które pokrywa zamortyzowany koszt przedmiotów. Sofa, którą kupiłeś pięć lat temu za 600 USD, może być teraz warta tylko 150 USD. Ta aktualna wartość to kwota, którą zapłaciłoby ubezpieczenie, a nie 700 USD lub więcej na zakup zupełnie nowej sofy. Jeśli Twój komputer zostanie skradziony, możesz otrzymać tylko kilkaset dolarów zamiast kosztu jego wymiany. Większość polis nie obejmuje drogich przedmiotów, takich jak zaręczyny i obrączki. Możesz dokupić dodatek do swojej polisy, aby pokryć je za rozsądną cenę. Inne ubezpieczenia Większość stanów wymaga od kierowców posiadania ubezpieczenia samochodowego; jeśli twój stan tego nie robi, to dobry pomysł, żeby go kupić mimo wszystko. Pamiętaj, aby ubezpieczyć się od strat spowodowanych przez nieubezpieczonych kierowców. Rozważ zaakceptowanie dużego udziału własnego, aby utrzymać składki na niskim poziomie, i sam zapłać za niewielkie szkody. Będziesz także potrzebować ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, aby uchronić się przed pozwem przez kogoś, kogo przypadkowo zranisz. Często można uzyskać zniżkę, kupując wszystkie ubezpieczenia (na życie, zdrowie, właściciela domu, samochód) w jednej firmie. Nazywa się to polityką parasolową. Poszukaj innych zniżek, takich jak bezpieczna jazda, dobre oceny i nie tylko.
Planowanie emerytury
Planowanie emerytury może wydawać się trochę za wcześnie; jednak nie zrobienie tego byłoby dużym błędem. Udane planowanie finansowe oznacza planowanie długofalowe, a przejście na emeryturę jest krytyczną fazą życia. To, co robisz teraz, może diametralnie zmienić jakość twojego życia po 65 roku życia lub po przejściu na emeryturę. Obecnie tylko 66 procent pracowników twierdzi, że oni lub ich współmałżonkowie oszczędzają na przyszłe życie. Mniej niż 1 na 10 dorosłych Amerykanów zgromadził wystarczającą ilość pieniędzy do osiągnięcia wieku emerytalnego, aby żyć wygodnie, a spośród tych, którzy to mają, 77 procent planuje teraz przejść na emeryturę w późniejszym wieku. Jedna trzecia amerykańskich gospodarstw domowych w ogóle nie ma konta emerytalnego. Sześćdziesiąt siedem procent przedstawicieli pokolenia X, którzy są obecnie w trakcie kariery, uważa, że sfinansowanie emerytury jest już poza ich zasięgiem, a 72 procent uważa, że nie da się przewidzieć, jakie będą ich wydatki. Jak widać, wielu ludzi nigdy nie udaje się odłożyć wystarczającej ilości pieniędzy na emeryturę. Nie zostań jednym z nieszczęśników, którzy mają niewielkie fundusze emerytalne lub nie mają ich wcale.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych
Ubezpieczenie społeczne to program ubezpieczeń na starość, osoby pozostałe przy życiu i inwalidztwo ustanowiony ustawą o zabezpieczeniu społecznym z 1935 r. Nie składa się on z funduszu pieniężnego, ale z ciągłego przepływu składek i wypłat. Pieniądze z Ubezpieczeń Społecznych, które zaczniesz otrzymywać kiedy przejdziesz na emeryturę, będzie pochodzić bezpośrednio z podatków na ubezpieczenie społeczne płaconych przez pracowników w tym czasie. Jednak liczba osób przechodzących na emeryturę i żyjących dłużej dramatycznie wzrasta, podczas gdy liczba osób płacących składki na ubezpieczenie społeczne spada. Utrzymanie zabezpieczenia społecznego może zatem wymagać zmniejszenia świadczeń, zachęcania ludzi do późniejszego przechodzenia na emeryturę, ograniczania kosztów utrzymania korekty (COLA) świadczeń dokonywane w miarę upływu czasu oraz podwyższanie składek na Ubezpieczenia Społeczne Ubezpieczenia Społeczne nie zapewnią wystarczających środków na emeryturę. Już teraz zaplanuj oszczędzanie własnych środków na lata wolne od pracy. Rząd ustanowił zachęty, aby cię zachęcić. Oto kilka szczegółów. Jednym z celów planowania finansów osobistych jest posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na emeryturę. Jeśli planujesz odpocząć i podróżować na emeryturze, musisz zacząć oszczędzać już teraz. Jakie są Twoje cele emerytalne i jakich zasobów będziesz potrzebować, aby je osiągnąć?
Indywidualne Konta Emerytalne (IKE)
Tradycyjnie indywidualne konto emerytalne (IRA) było planem inwestycyjnym z odroczonym podatkiem, który umożliwia Tobie (i Twojemu współmałżonkowi, jeśli jesteś w związku małżeńskim) odłożenie części dochodu na emeryturę. Tradycyjne konto IRA pozwala osobom, które się kwalifikują, na odliczenie od zgłaszanego dochodu pieniędzy, które wpłacają na konto. Składki odroczone podatkowo to takie, za które nie płacisz bieżących podatków, ale zarobki uzyskane w ramach IRA są opodatkowane jako dochód, gdy zostaną wycofane z konta IRA po przejściu na emeryturę. Zobaczmy, dlaczego tradycyjna IRA jest dobrą ofertą dla inwestora. Ogromną korzyścią jest fakt, że zainwestowane pieniądze nie są opodatkowane. Oznacza to dla Ciebie szybsze i wyższe zwroty. Załóżmy, że każdego roku wkładasz 5500 $ w konto IRA. (Maksymalna składka IRA wynosiła 5500 USD w 2017 r. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić dodatkowe 1000 USD "nadrabiania zaległości"). Zwykle płaciłbyś podatki od tych 5500 USD, gdy otrzymujesz je jako dochód. Ale ponieważ umieścisz to w IRA, nie zrobisz tego. Jeśli mieścisz się w 25-procentowym przedziale podatkowym, oznacza to, że zaoszczędzisz 1375 USD na podatkach! Innymi słowy, zaoszczędzone 5500 USD kosztuje tylko 4125 USD - to ogromna okazja. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej - ponieważ Twoje pieniądze mają szansę się podwoić i ponownie podwoić. Jeśli zaoszczędzisz 5500 $ rocznie przez 35 lat na IRA i zarobisz 10 procent rocznie, zgromadzisz oszczędności przekraczające 1,6 miliona $. Jeśli zaczniesz zaraz po szkole, będziesz milionerem w wieku 50 lat. Wszystko, co musisz zrobić, to oszczędzać 5500 dolarów rocznie i zarabiać 10 procent. Rozsądniej będzie zamiast tego skorzystać z konta Roth IRA (patrz poniżej). Jeśli zwiększysz swój wkład do maksymalnego dopuszczalnego poziomu za każdym razem, gdy zostanie on podniesiony, możesz osiągnąć swój milionowy cel jeszcze wcześniej. Rzeczywista stopa zwrotu zależy od wybranego rodzaju inwestycji. Nikt nie może z całą pewnością przewidzieć przyszłych stóp zwrotu, a inwestycje z wyższymi stopami zwrotu wiążą się również z większym ryzykiem. Rzeczywista stopa zwrotu z inwestycji może się znacznie różnić w czasie (od najwyższego zysku wynoszącego 61 proc. w 1983 r. do najniższej straty wynoszącej -43 proc. .35 Niektórzy analitycy przewidują, że zwroty mogą być niższe w nadchodzących latach, więc być może będziesz musiał więcej oszczędzać, aby osiągnąć te same cele. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej. Rozważ to: jeśli zacząłbyś wpłacać 5500 $ na konto IRA zarabiające 10 procent w wieku 22 lat i robić to tylko przez pięć lat, w wieku 27 lat miałbyś około 37 000 $. Nawet jeśli nigdy nie dodawałeś kolejny grosz na IRA, w wieku 65 lat będziesz miał prawie 1,4 miliona dolarów. Gdybyś czekał, aż skończysz 30 lat, aby zacząć oszczędzać, musiałbyś oszczędzać 5500 $ rocznie przez 32 lata, aby mieć to samo oszczędności. A co byś miał, gdybyś zaczął oszczędzać w wieku 22 lat i kontynuował nieprzerwanie każdego roku aż do 65? Ponad 3,5 miliona dolarów! Czy rozumiesz, dlaczego doradcy inwestycyjni często mówią, że IRA to najlepszy sposób na inwestowanie na emeryturę? Drugi rodzaj IRA to Roth IRA. Nie otrzymujesz odliczeń z góry od podatków, jak w przypadku tradycyjnego IRA, ale zarobki rosną bez podatku i są wolne od podatku po wypłacie. Jest to często najlepsza oferta dla studentów w wieku studenckim. Możesz przelać pieniądze z tradycyjnego konta IRA na konto Roth IRA. Najpierw będziesz musiał zapłacić podatki, ale długoterminowe korzyści często sprawiają, że ta wymiana jest opłacalna, jeśli uważasz, że stawka podatkowa będzie wyższa, gdy przejdziesz na emeryturę niż obecnie. Oba rodzaje IRA mają zalety i wady, więc zapytaj doradcę finansowego, który jest dla Ciebie najlepszy. Możesz zdecydować się na jedno i drugie. Nie możesz brać pieniędzy z żadnego rodzaju IRA, dopóki nie skończysz 59,5 lat bez płacenia 10-procentowej kary. Jest to korzystne dla Ciebie, ponieważ może uniemożliwić Ci skorzystanie z konta IRA w nagłych wypadkach lub gdy masz ochotę na duży zakup pod wpływem impulsu. Ale pieniądze są tam, jeśli pojawi się prawdziwa potrzeba lub nagły wypadek. Rząd pozwala teraz na wykupienie części środków na inwestycje w edukację lub pierwszy dom. Ale sprawdź zasady; zmieniają się z czasem. Twój lokalny bank, oszczędności i pożyczki oraz unie kredytowe mają różne rodzaje IRA. Oferują je także firmy ubezpieczeniowe. Jeśli szukasz wyższego zwrotu (i większego ryzyka), możesz lokować swoje fundusze IRA w amerykańskich i międzynarodowych akcjach, obligacjach, funduszach inwestycyjnych, funduszach wymiany lub metalach szlachetnych. Możesz przełączać się z funduszu na fundusz lub z inwestycji na inwestycję. Możesz nawet otworzyć kilka różnych kont IRA, o ile suma nie przekracza limitu rządowego. Rozważ wniesienie wkładu w IRA poprzez potrącenia z listy płac, aby upewnić się, że zainwestujesz pieniądze, zanim będziesz miał ochotę je wydać. Jeśli wartość Twojego konta emerytalnego gwałtownie spadnie, być może będziesz musiał odłożyć swoje marzenie o wcześniejszej emeryturze. Jeśli już zacząłeś oszczędzać na emeryturę, czy Twój portfel jest dobrze zdywersyfikowany?
Proste IRA
Firmy zatrudniające 100 lub mniej pracowników mogą zapewnić im prostą IRA. Pracownicy mogą wnosić większą część swoich dochodów rocznie niż w przypadku zwykłego IRA (do 12 000 USD w porównaniu do 5500 USD), a firma dopasowuje ich wkład. Ten plan pozwala ludziom zaoszczędzić znacznie więcej pieniędzy w czasie i może pomóc małym firmom konkurować o dostępnych pracowników.
401(k) Plany
Plan 401(k) to sponsorowany przez pracodawcę plan oszczędnościowy, który umożliwia zdeponowanie określonej kwoty dolarów przed opodatkowaniem i pobieranie skumulowanych dochodów bez podatku do czasu wypłaty, kiedy pieniądze są opodatkowane według zwykłych stawek podatku dochodowego. Te lub podobne plany są jedyną emeryturą wielu osób to robi, ale tylko około 70 procent uprawnionych pracowników wpłaca jakiekolwiek składki, a wiele firm rezygnuje ze świadczeń. W rezultacie pojawiło się kilka propozycji, jak ulepszyć plany 401(k).37 Firmy private equity, takie jak Blackstone Group, chętnie nakłaniają ludzi do zapisania się do własnych planów 401(k), ponieważ tak dużo pieniędzy jest zaangażowany. Tymczasem niektóre firmy faktycznie ograniczają kwoty, które wypłacają z planów 401 (k), dokonując tylko płatności na koniec roku do funduszu, a nie okresowych składek. Wszystkie takie działania mogą tylko zwiększyć nieszczęścia przyszłych emerytów. Plany mają trzy korzyści: (1) twoje składki zmniejszają twój obecny dochód podlegający opodatkowaniu, (2) podatek jest odroczony od zarobków i (3) wielu pracodawców dopasuje twoje składki, czasami 50 centów za dolara. Żadna inwestycja nie zapewni Ci lepszej oferty niż natychmiastowy 50-procentowy zwrot z Twoich pieniędzy. Nie wszystkie firmy mają równie dobre programy, więc koniecznie sprawdź, co jest dla Ciebie dostępne. Powinieneś wpłacić co najmniej tyle, ile odpowiada twój pracodawca, często do 15 procent twojej pensji. Zwykle możesz wybrać sposób inwestowania pieniędzy w planie 401 (k): akcje, obligacje, aw niektórych przypadkach nieruchomości. Uważaj, aby nie inwestować wszystkich pieniędzy w firmę, w której pracujesz. Zawsze najlepiej jest dywersyfikować fundusze między różne firmy oraz między akcje, obligacje i fundusze powiernicze zajmujące się inwestycjami w nieruchomości. Podobnie jak prosty IRA, istnieje prosty plan 401 (k) dla tych firm, które zatrudniają 100 lub mniej pracowników. Pracownicy ponownie mogą zainwestować kwotę (maksymalnie 12,5 tys. USD w 2017 r.), na którą odpowiada pracodawca40. Jest to dość nowy program, ale powinien również zyskać popularność wśród małych firm w przyciąganiu nowych pracowników.
Plany Keogha
Miliony właścicieli małych firm nie korzystają z korporacyjnego systemu emerytalnego. Tacy ludzie mogą wpłacać na konto IRA, ale kwota, którą mogą zainwestować, jest ograniczona. Alternatywą dla wszystkich tych lekarzy, prawników, agentów nieruchomości, artystów, pisarzy i innych osób samozatrudnionych jest ustanowienie własnego planu Keogh. To jak IRA dla przedsiębiorców. Możesz również zapoznać się z uproszczonymi planami emerytalnymi pracowników (SEP), najlepszymi rodzajami kont IRA dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Zaletą planów Keogh jest to, że uczestnicy mogą zainwestować do 54 000 $ rocznie.41 Podobnie jak zwykłe IRA, fundusze Keogh nie są opodatkowane, dopóki nie zostaną wycofane, ani zwroty, które zarabiają. Tak więc osoba z 25-procentowym przedziałem podatkowym, która inwestuje 10 000 USD rocznie w Keogh, oszczędza 2500 USD na podatkach. Oznacza to w istocie, że rząd finansuje 25 procent jego funduszu emerytalnego. Podobnie jak w przypadku IRA, jest to doskonała okazja. Podobnie jak w przypadku konta IRA, istnieje 10-procentowa kara za wcześniejsze wycofanie. Podobnie jak w przypadku IRA, fundusze mogą być wypłacane jednorazowo lub rozłożone na lata. Jednak kluczową decyzją jest ta, którą podejmujesz teraz - aby wcześnie zacząć wpłacać środki na IRA, plan Keogha lub oba, aby "magia" łączenia mogła zamienić te pieniądze w spory fundusz emerytalny.
Planiści finansowi
Jeśli pomysł opracowania kompleksowego planu finansowego dla siebie lub swojej firmy wydaje się przytłaczający, zrelaksuj się; pomoc jest dostępna od planistów finansowych. Bądź jednak ostrożny - każdy może dziś twierdzić, że jest planistą finansowym. Często najlepiej jest znaleźć certyfikowanego planistę finansowego (CFP), takiego jak Alexa von Tobel - czyli profesjonalistę z tytułem licencjata, który ukończył program nauczania w zakresie osobistego planowania finansowego, zdał 10-godzinny egzamin i ma co najmniej trzy lata doświadczenia w doświadczenie w planowaniu finansowym. Niestety, wielu tak zwanych planistów finansowych to po prostu sprzedawcy ubezpieczeń. W ciągu ostatnich kilku lat nastąpiła eksplozja liczby firm oferujących innym przedsiębiorstwom usługi finansowe, czasami nazywanych centrami finansowymi z jednym okienkiem lub supermarketami finansowymi, ponieważ świadczą one różnorodne usługi finansowe, od usług bankowych po fundusze wspólnego inwestowania, ubezpieczenia , pomoc podatkowa, akcje, obligacje i nieruchomości. Opłaca się rozejrzeć za właściwą poradą finansową. Znajdź kogoś, kto rozumie Twój biznes i chce spędzić z Tobą trochę czasu. Planowanie finansowe obejmuje wszystkie aspekty inwestowania, od ubezpieczeń na życie i zdrowie, aż po emeryturę i śmierć. Planiści finansowi mogą doradzić Ci w sprawie właściwej kombinacji IRA, akcje, obligacje, nieruchomości itp.
Planowanie nieruchomości
Twoja emerytura może być daleko, ale nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć myśleć o planowaniu majątku lub poczynić przygotowania finansowe dla tych, którzy odziedziczą po tobie. Możesz nawet pomóc rodzicom lub innym osobom w takim planowaniu. Pierwszym ważnym krokiem jest wybór opiekuna dla małoletnich dzieci. Ta osoba powinna szczerze troszczyć się o twoje dzieci, a także styl rodzicielski i przekonania moralne, które popierasz. Upewnij się również, że zostawiasz wystarczające środki na wychowanie dzieci, nie tylko na utrzymanie, ale także na rachunki medyczne, studia i inne duże wydatki. Często dobrym sposobem na zapewnienie takiego funduszu jest ubezpieczenie na życie. Pamiętaj, aby omówić wszystkie te kwestie z opiekunem i wybrać opiekuna warunkowego na wypadek, gdyby pierwszy wybór nie był w stanie pełnić potrzebnych funkcji. Drugim krokiem jest sporządzenie testamentu, dokumentu, który określa opiekuna twoich dzieci, określa, w jaki sposób chcesz rozdysponować swój majątek i wskazuje wykonawcę twojego majątku. Wykonawca gromadzi i wycenia twój majątek, składa dochody i inne podatki oraz rozdziela aktywa. Trzecim krokiem jest przygotowanie trwałego pełnomocnictwa. Ten dokument daje osobie, którą wymienisz, prawo do przejęcia twoich finansów, jeśli staniesz się niezdolny do pracy. Trwałe pełnomocnictwo do spraw opieki zdrowotnej przekazuje wskazanej przez Ciebie osobie uprawnienia do podejmowania decyzji dotyczących opieki zdrowotnej w Twoim imieniu, jeśli sam nie jesteś w stanie podejmować takich decyzji. Inne kroki, które należy wykonać, wykraczają poza zakres tego tekstu. Być może będziesz musiał skontaktować się z planistą finansowym/adwokatem, który pomoże ci w załatwieniu formalności i zaplanowaniu zachowania i ochrony twoich inwestycji dla twoich dzieci, współmałżonka i innych osób. Ale wszystko zaczyna się od silnej bazy finansowej.
Jakie są trzy zalety korzystania z karty kredytowej?
Jakie ubezpieczenie na życie jest zalecane dla większości ludzi?
Jakie są zalety inwestowania poprzez IRA? Keogha konto? Konto 401(k)?
Jakie są główne etapy planowania nieruchomości?
STRESZCZENIE
Jakie jest sześć kroków do zarządzania majątkiem osobistym?
(1) Zrób inwentaryzację swoich aktywów finansowych, opracowując dla siebie bilans z podstawowym równaniem księgowym: aktywa = pasywa + kapitał własny; (2) śledzić wszystkie swoje wydatki; (3) przygotować budżet; (4) spłacić swoje długi; (5) rozpocząć plan oszczędnościowy (najlepiej najpierw zapłacić sobie); oraz (6) jeśli musisz pożyczyć, pożyczaj tylko aktywa, które mogą zwiększyć swoją wartość lub generować dochód.
Jak mogę gromadzić środki?
Po pierwsze znajdź pracę. Staraj się żyć jak najbardziej oszczędnie. Zainwestuj swoje oszczędności, aby wygenerować jeszcze większy kapitał. Jedną z takich inwestycji jest dwupoziomowy dom, w którym najemca pomaga właścicielowi spłacać kredyt hipoteczny. Dlaczego nieruchomości są tak dobrą inwestycją? Po pierwsze, dom jest jedyną inwestycją, w której możesz mieszkać. Po drugie, gdy kupisz dom, płatności są względnie stałe (chociaż podatki i media mogą wzrosnąć). Wraz ze wzrostem dochodów łatwiej jest dokonać płatności za dom, podczas gdy czynsze zwykle rosną co najmniej tak szybko, jak dochody. W jaki sposób rząd pomaga ci kupować nieruchomości? Rząd pozwala ci odliczać odsetki od kredytu hipotecznego, co pozwala ci kupić więcej domów za te pieniądze. Gdzie najlepiej trzymać oszczędności? Na dłuższą metę najlepiej inwestować w akcje. Chociaż ich wartość rośnie i spada, w dłuższej perspektywie akcje zarabiają więcej niż większość innych inwestycji. Dywersyfikuj wśród funduszy wspólnego inwestowania i innych inwestycji.
Jaki jest dobry sposób obsługi kart kredytowych?
Spłać saldo w całości w okresie, w którym nie są naliczane żadne odsetki. Brak konieczności płacenia 16 procent odsetek jest tak dobry, jak zarabianie 16 procent bez podatku. Często karta debetowa jest lepsza niż karta kredytowa, ponieważ ogranicza wydatki do kwoty, którą masz w banku.
Jaka jest rola ubezpieczeń w ochronie kapitału?
Ubezpieczenie chroni przed stratami. Gdybyś umarł, twoi spadkobiercy straciliby dochód, który byś zarobił. Możesz wykupić ubezpieczenie na życie, aby pokryć część lub całość tej straty. Dlaczego preferowane jest ubezpieczenie terminowe? Ubezpieczenie terminowe to czysta ochrona ubezpieczeniowa na określoną liczbę lat. Możesz kupić znacznie więcej ubezpieczeń terminowych niż całe ubezpieczenie na życie za tę samą kwotę. Czy potrzebuję innego ubezpieczenia? Ważne jest, aby mieć ubezpieczenie zdrowotne, aby chronić się przed dużymi rachunkami za usługi medyczne. Potrzebujesz również ubezpieczenia samochodu (uzyskaj wysoki udział własny) i ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej na wypadek, gdybyś kogoś zranił. Powinieneś także mieć ubezpieczenie właściciela domu lub najemcy. Często polisa parasolowa zapewnia pełną ochronę ubezpieczeniową za niższą cenę.
Czy mogę liczyć na ubezpieczenie społeczne w celu pokrycia moich wydatków emerytalnych? Ubezpieczenia społeczne zależą od płatności od obecnych pracowników na pokrycie potrzeb emerytów. Mniej pracowników wpłaca do systemu, więc nie możesz polegać na tym, że pokryje on wszystkie Twoje wydatki emerytalne. Jakie są podstawy oszczędzania na emeryturę? Uzupełnij Ubezpieczenia Społeczne o własne plany oszczędnościowe. Każdy powinien mieć konto IRA lub inne konto emerytalne. Roth IRA jest szczególnie dobry dla młodych ludzi, ponieważ twoje pieniądze rosną bez podatku i są wolne od podatku, kiedy je wypłacasz. Dla przedsiębiorców mądry jest plan Keogh lub uproszczony plan emerytalny dla pracowników (SEP). Jeśli pracujesz dla kogoś innego, sprawdź plan 401(k). Znajdź doradcę finansowego, który może polecić najlepszy plan oszczędnościowy i pomóc w dokonaniu innych inwestycji. Jakie są podstawy planowania nieruchomości? Musisz wybrać opiekuna dla swoich dzieci, sporządzić testament i wyznaczyć wykonawcę testamentu dla swojego majątku. Podpisz trwałe pełnomocnictwo, aby umożliwić komuś innemu zarządzanie Twoimi finansami, jeśli nie jesteś do tego zdolny. To samo dotyczy pełnomocnictwa o trwałym zdrowiu. Planowanie nieruchomości jest złożone i często wymaga pomocy doradcy finansowego/adwokata, ale pieniądze są dobrze wydane, aby chronić twoje aktywa.
Zrozumieć Biznes … (23)
Zrozumienie ryzyka biznesowego
Nikt nie wie lepiej niż Tony Nicely z Progressive, że zarządzanie ryzykiem jest wyzwaniem dla firm na całym świecie. Niemal codziennie słyszymy o tornadzie, huraganie, trzęsieniu ziemi, powodzi, pożarze, katastrofie lotniczej, zagrożeniu terrorystycznym lub ataku terrorystycznym, wypadku samochodowym, który zniszczył mienie lub kogoś zranił lub zabił. Insurance Institute for Business & Home Safety twierdzi, że jedna na cztery małe firmy jest zmuszona do trwałego zamknięcia po katastrofie. Hakerzy i wirusy stanowią coraz większe zagrożenie dla komputerów, a kradzież tożsamości jest na porządku dziennym. Kradzież i oszustwo mogą zniszczyć małą firmę. Pozwy biznesowe w ostatnich latach obejmowały wszystko, od wypadków w pracy po odpowiedzialność za produkt. Takie doniesienia są tak bardzo częścią wiadomości, że mamy tendencję do akceptowania tych wydarzeń jako części codziennego życia. Jednak straty w mieniu, sprzęcie, transporcie, komunikacji, bezpieczeństwie, energii i innych zasobach mają ogromne znaczenie dla poszkodowanych przez nie ludzi i organizacji. W niektórych stanach ubezpieczenie od takiej straty nie jest dostępne lub jest zbyt drogie dla firm wysokiego ryzyka. Nowe ustawodawstwo w niektórych obszarach ma na celu zmniejszenie niektórych z tych zagrożeń, aby firmy mogły ponownie uzyskać ochronę ubezpieczeniową a rozsądną cenę. Niedawny raport wykazał, że 80 procent organizacji posiada lub jest w trakcie opracowywania programu zarządzania ryzykiem korporacyjnym (ERM). poradzi sobie; (2) jakie procesy zarządzania ryzykiem, technologie i inwestycje będą wymagane; oraz (3) w jaki sposób wysiłki w zakresie zarządzania ryzykiem będą koordynowane w całej firmie
Jak szybka zmiana wpływa na zarządzanie ryzykiem
Ryzyko wykracza poza oczywiste zagrożenia związane z pożarem, kradzieżą lub wypadkiem. Jest nieodłącznym elementem każdej decyzji podejmowanej przez menedżera, a ostrożna firma ocenia swoją ekspozycję na każdą z nich. Menedżerowie ds. ryzyka poszerzają swoją wiedzę specjalistyczną w zakresie zasobów ludzkich, technologii informatycznych, bezpieczeństwa, prawa, budowy witryn i nie tylko. Zmiany zachodzą tak szybko, że trudno jest zidentyfikować nowe zagrożenia, dopóki się nie pojawią. Kto może ocenić ryzyko kupna lub sprzedaży produktów online lub ryzyko cyberataku ze strony hakerów? Jak będą się zmieniać waluty podczas kolejnego kryzysu finansowego i jak ich codzienne wzloty i upadki wpłyną na zyski światowego handlu? Jak zmiany klimatu wpłyną na gospodarstwa, bydło i ceny żywności? Co stałoby się z gospodarką, gdyby doszło do nowego ataku terrorystycznego lub epidemii choroby zakaźnej? Co możemy zrobić, aby zarządzać ryzykiem niepokojów społecznych w kraju i za granicą?5 Przyjrzyjmy się, jak firmy radzą sobie z zarządzaniem ryzykiem. Zaczniemy od omówienia kilku kluczowych terminów.
Zarządzanie ryzykiem
Ryzyko to szansa na stratę, stopień prawdopodobieństwa straty i kwota możliwej straty. Istnieją dwa różne rodzaje ryzyka:
* Ryzyko spekulacyjne może skutkować zyskiem lub stratą. Firma podejmuje ryzyko spekulacyjne, kupując nowe maszyny, nabywając więcej zapasów lub nową fabrykę oraz podejmując inne potencjalnie zyskowne decyzje, w przypadku których prawdopodobieństwo straty może być stosunkowo niskie, a kwota straty znana. Szansa przedsiębiorcy na osiągnięcie zysku jest ryzykiem spekulacyjnym. Banki, które kupowały papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, podejmowały ryzyko spekulacyjne.
* Czyste ryzyko to zagrożenie stratą bez szans na zysk, takie jak zagrożenie pożarem, wypadkiem lub kradzieżą. Jeśli takie zdarzenia wystąpią, firma traci pieniądze, ale jeśli nie, firma nic nie zyskuje.
Ryzyko, które najbardziej dotyczy biznesmenów, to czyste ryzyko. Zagraża to istnieniu niektórych firm. Po zidentyfikowaniu czystego ryzyka firmy mają kilka możliwości:
1. Zmniejsz ryzyko.
2. Unikaj ryzyka.
3. Samoubezpieczenie od ryzyka.
4. Wykup ubezpieczenie od ryzyka.
Szczegółowo omówimy możliwość wykupienia ubezpieczenia w dalszej części tego rozdziału. Najpierw omówimy każdą z pozostałych alternatyw zarządzania ryzykiem, które zmniejszają potrzebę zewnętrznego ubezpieczenia.
Zmniejszanie ryzyka
Firma może zmniejszyć ryzyko, ustanawiając programy zapobiegania stratom, takie jak ćwiczenia przeciwpożarowe, edukacja zdrowotna, inspekcje bezpieczeństwa, konserwacja sprzętu, programy zapobiegania wypadkom i tak dalej. Wiele sklepów detalicznych używa luster, kamer wideo i innych urządzeń, aby zapobiegać kradzieżom w sklepach. Zraszacze wodne i czujniki dymu pomagają zminimalizować straty pożarowe. Większość maszyn przemysłowych jest wyposażona w urządzenia zabezpieczające chroniące palce, oczy pracowników itp. Zarówno pracownicy, jak i menedżerowie mogą ograniczać ryzyko. Kierowcy ciężarówek mogą zapinać pasy bezpieczeństwa, aby zminimalizować obrażenia w wyniku wypadków, operatorzy głośnych maszyn mogą nosić zatyczki do uszu, aby zmniejszyć ryzyko utraty słuchu, a ci, którzy podnoszą ciężkie przedmioty, mogą nosić aparaty ortodontyczne. Wiele firm wprowadziło programy odnowy biologicznej, aby pracownicy byli zdrowi, aktywni i czujni w pracy. Początkiem skutecznej strategii zarządzania ryzykiem jest dobry program zapobiegania stratom. Jednak wysokie stawki ubezpieczeniowe zmusiły niektóre firmy do wykroczenia poza zwykłe zapobieganie zagrożeniom, do ich unikania, w skrajnych przypadkach poprzez wycofanie się z rynku. Unikanie wypadków ma kluczowe znaczenie dla przetrwania firmy i jej pracowników.
Unikanie ryzyka
Nie możemy uniknąć każdego ryzyka. Zawsze istnieje ryzyko pożaru, kradzieży, wypadku lub obrażeń. Jednak niektóre firmy unikają ryzyka, nie przyjmując niebezpiecznych prac i zlecając transport i inne funkcje na zewnątrz. Groźba procesów sądowych doprowadziła niektóre firmy farmaceutyczne do zaprzestania produkcji szczepionek, a niektórzy inżynierowie-konsultanci odmawiają pracy w niebezpiecznych miejscach. Niektóre firmy nie mogą przyciągać członków do swoich zarządów ze względu na potencjalne obawy związane z odpowiedzialnością, które mogą wynikać z działań prawnych przeciwko reprezentowanym przez nie firmom. Wiele firm ograniczyło swoje inwestycje, aby uniknąć ryzyka strat finansowych.
Samoubezpieczenie
Samoubezpieczenie to praktyka odkładania pieniędzy na pokrycie rutynowych roszczeń i kupowania polis ubezpieczeniowych tylko na wypadek "katastrofy", aby pokryć duże straty. Jest to najbardziej odpowiednie, gdy firma ma kilka szeroko rozproszonych obiektów. Firmy posiadające jeden ogromny obiekt, w którym duży pożar lub trzęsienie ziemi mogłyby zniszczyć całą działalność, zwykle zwracają się do firm ubezpieczeniowych o pokrycie ryzyka straty. Jedną z bardziej ryzykownych strategii samoubezpieczenia jest sytuacja, w której firma "wychodzi na zero", płacąc odszkodowania z budżetu operacyjnego zamiast ze specjalnego funduszu. Cała firma może zbankrutować z powodu jednego roszczenia, jeśli szkody będą wystarczająco wysokie. Mniej ryzykowną alternatywą jest tworzenie grupowych grup ubezpieczeniowych, które dzielą podobne ryzyko.
Zakup ubezpieczenia na pokrycie ryzyka
Chociaż dobrze zaprojektowane i egzekwowane programy zapobiegania ryzyku zmniejszają prawdopodobieństwo roszczeń, wypadki się zdarzają. Ubezpieczenie to zbroja, której używają osoby fizyczne, firmy i organizacje non-profit, aby chronić się przed różnymi ryzykami finansowymi. Razem wydają około 10 procent produktu krajowego brutto (PKB) na składki ubezpieczeniowe. Rząd federalny zapewnia pewną ochronę ubezpieczeniową (zob. rys. C.1), ale większość osób fizycznych i firm musi pokrywać we własnym zakresie. Aby obniżyć koszty ubezpieczenia, niektóre firmy wykupują polisę biznesową (BOP) - pakiet obejmujący ubezpieczenie majątkowe i od odpowiedzialności cywilnej. Kontynuujmy naszą dyskusję na temat ubezpieczenia, identyfikując rodzaje ryzyka, które są nieubezpieczalne i podlegają ubezpieczeniu.
Jakie ryzyka są nieubezpieczalne?
Nie wszystkie ryzyka można ubezpieczyć. Ryzyko nieubezpieczalne to takie, którego nie pokryje żadna firma ubezpieczeniowa. Przykłady rzeczy, których nie możesz ubezpieczyć, obejmują ryzyko rynkowe (np. straty wynikające ze zmian cen, zmian stylu lub nowych produktów, które sprawiają, że Twój produkt jest przestarzały); ryzyko polityczne (np. straty spowodowane wojną lub rządowymi ograniczeniami handlowymi); niektóre zagrożenia osobiste (takie jak utrata pracy); oraz niektóre zagrożenia związane z eksploatacją (np. strajki lub nieefektywne maszyny). Jakie ryzyka można ubezpieczyć? Ryzyko podlegające ubezpieczeniu to ryzyko, które pokryje typowa firma ubezpieczeniowa, stosując następujące wytyczne:
1. Ubezpieczający musi posiadać interes podlegający ubezpieczeniu, co oznacza, że ubezpieczający jest osobą narażoną na poniesienie straty. Na przykład nie możesz wykupić ubezpieczenia przeciwpożarowego domu sąsiada i odebrać go, jeśli spłonie.
2. Strata musi być wymierna.
3. Szansa na stratę musi być mierzalna.
4. Utrata musi być przypadkowa.
5. Ryzyko zakładu ubezpieczeń powinno być rozproszone; to znaczy rozłożone na różne obszary geograficzne, więc powódź, tornado, huragan lub inna klęska żywiołowa na jednym obszarze nie doprowadzą firmy ubezpieczeniowej do bankructwa.
6. Firma ubezpieczeniowa musi być w stanie określić standardy akceptacji ryzyka.
Dlaczego firmy są teraz bardziej świadome potrzeby zarządzania ryzykiem?
Jaka jest różnica między czystym ryzykiem a ryzykiem spekulacyjnym?
Jakie są cztery główne opcje radzenia sobie z ryzykiem?
Jakie są przykłady ryzyka, którego nie można ubezpieczyć?
Zrozumienie polis ubezpieczeniowych
Polisa ubezpieczeniowa to pisemna umowa między ubezpieczonym, osobą fizyczną lub organizacją, a firmą ubezpieczeniową, która zobowiązuje się pokryć całość lub część szkody poniesionej przez ubezpieczonego. Składka to opłata pobierana przez firmę ubezpieczeniową, koszt polisy dla ubezpieczonego. Roszczenie to oświadczenie o szkodzie, które ubezpieczony wysyła do firmy ubezpieczeniowej z żądaniem zapłaty. Podobnie jak wszystkie prywatne firmy, firmy ubezpieczeniowe mają na celu osiąganie zysków. Dlatego gromadzą dane, aby określić zakres różnych zagrożeń. Tym, co umożliwia firmom ubezpieczeniowym akceptację ryzyka i zysku, jest prawo wielkich liczb. Prawo wielkich liczb mówi, że jeśli duża liczba osób lub organizacji jest narażona na to samo ryzyko, w danym okresie wystąpi przewidywalna liczba strat. (Dla twojej informacji, liczby dotyczące domów są następujące: w ciągu 30-letniego kredytu hipotecznego dom ma 9 procent szans na pożar i 26 procent szans na zalanie.) Kiedy firma ubezpieczeniowa przewidzi liczbę prawdopodobieństwa wystąpienia strat, może określić odpowiednie składki dla każdej polisy, którą wystawi na wypadek takiej straty. Premia będzie wystarczająco wysoka, aby pokryć oczekiwane straty, a jednocześnie przynieść zysk firmie i jej akcjonariuszom. Obecnie wiele firm ubezpieczeniowych pobiera od przedsiębiorstw wysokie składki nie za spodziewane straty, ale za przewidywane koszty związane z rosnącą liczbą spraw sądowych i wysokimi odszkodowaniami.
Zasada odszkodowania
Zasada odszkodowania mówi, że osoba ubezpieczona lub organizacja nie może zebrać więcej niż rzeczywista strata z tytułu ryzyka podlegającego ubezpieczeniu. Nie możesz też kupić dwóch polis ubezpieczeniowych, nawet od dwóch towarzystw ubezpieczeniowych, i zbierać od obu za tę samą stratę. Nie możesz zyskać na zarządzaniu ryzykiem; możesz tylko zminimalizować straty.
Rodzaje firm ubezpieczeniowych
Istnieją dwa główne rodzaje firm ubezpieczeniowych. Firma ubezpieczeniowa jest własnością akcjonariuszy, tak jak każda inna firma będąca własnością inwestorów. Towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych to organizacja należąca do ubezpieczających. Jest to organizacja non-profit, a wszelkie nadwyżki środków (nad stratami, wydatkami i kosztami rozwoju) trafiają do ubezpieczających w formie dywidend lub obniżek składek. Prudential jest jednym z największych towarzystw ubezpieczeń akcyjnych w Stanach Zjednoczonych, podczas gdy New York Life jest jednym z największych amerykańskich towarzystw ubezpieczeń wzajemnych
Co to jest prawo wielkich liczb?
Jaka jest zasada odszkodowania?
Niemal każdy, kto prowadzi samochód, jest w pewnym momencie narażony na ryzyko wypadku. Firmy ubezpieczeniowe stosują prawo wielkich liczb do przewidywania strat, jakie spowodują takie wypadki, i ustalają składki polis na tyle wysokie, aby pokryć straty, jednocześnie osiągając zysk. Ile płacisz za polisę samochodową?
Zarządzać ryzykiem.
Ochrona ubezpieczeniowa dla różnych rodzajów ryzyka
Istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń obejmujących różne straty: ubezpieczenia majątkowe i odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenia zdrowotne i ubezpieczenia na życie. Straty majątkowe wynikają z pożarów, wypadków, kradzieży lub innych niebezpieczeństw. Straty z tytułu odpowiedzialności cywilnej wynikają ze szkód majątkowych lub obrażeń odniesionych przez inne osoby, za które odpowiedzialność ponosi ubezpieczający. Rysunek C.2 przedstawia listę dostępnych rodzajów ubezpieczeń. Rozpocznijmy naszą eksplorację ubezpieczeń od przyjrzenia się ubezpieczeniu zdrowotnemu.
Ubezpieczenie zdrowotne
Stany Zjednoczone przeszły przez okres poważnych zmian w ubezpieczeniach zdrowotnych wraz z wejściem w życie ustawy Affordable Care Act (ACA, zwanej też Obamacare). Ustawodawstwo to spowodowało, że rząd znacznie bardziej zaangażował się w proces ubezpieczenia zdrowotnego. W chwili pisania tego tekstu rząd debatuje nad zaletami i wadami ACA i pracuje nad jego rewizją/zastąpieniem. Ponieważ ubezpieczenie zdrowotne jest tak ważne dla Twojej przyszłości, powinieneś nadążać za wszelkimi zmianami, które mogą wystąpić w ACA. W przyszłości prawdopodobnie zobaczymy wiele wariantów ubezpieczenia zdrowotnego.
Zdrowotne Konta Oszczędnościowe
Zdrowotne konta oszczędnościowe (HSA) (wcześniej nazywane medycznymi rachunkami oszczędnościowymi) to konta oszczędnościowe z odroczonym podatkiem powiązane z tanimi polisami ubezpieczenia zdrowotnego z dużymi odliczeniami. Chodzi o to, aby twój pracodawca (lub ty) wziął pieniądze obecnie wydawane na drogie ubezpieczenie zdrowotne z niskimi odliczeniami i zdeponował je na koncie oszczędnościowym. Pieniądze te wykorzystałbyś tylko na potrzebne świadczenia zdrowotne. Pod koniec roku pieniądze, których nie wydasz, zatrzymasz na koncie na przyszłe ubezpieczenie medyczne. Jedną z głównych korzyści dla ciebie jest to, że pieniądze rosną bez podatku, dopóki ich nie wyciągniesz. Prawdopodobnie zostaną zaproponowane inne takie plany, które będą konkurować z oferowanym obecnie kompleksowym krajowym systemem opieki zdrowotnej. Pracownik dotknięty chorobą lub urazem związanym z pracą może otrzymać świadczenia z tytułu odszkodowania pracowniczego niezależnie od tego, kto zawinił. W zamian za te świadczenia pracownicy zwykle nie mają prawa do pozwania pracodawcy za szkody związane z tymi obrażeniami.
Ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności
Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa zastępuje część twojego dochodu - zwykle 50 do 70 procent - jeśli staniesz się niepełnosprawny i niezdolny do pracy. Zwykle musisz być niepełnosprawny przez określony czas, na przykład 60 dni, zanim zaczniesz zbierać. Eksperci ubezpieczeniowi zalecają wykupienie ubezpieczenia rentowego, jeśli pracodawca go nie oferuje, ponieważ szanse na niepełnosprawność w wyniku choroby lub wypadku w młodym wieku są znacznie większe niż ryzyko śmierci. Składki na ubezpieczenie rentowe różnią się w zależności od wieku, zawodu i dochodów.
Kompensacja pracowników
Ubezpieczenie pracownicze gwarantuje wypłatę wynagrodzenia, opiekę medyczną i usługi rehabilitacyjne, takie jak przekwalifikowanie, dla pracowników, którzy odnieśli obrażenia w pracy. Pracodawcy w każdym stanie są zobowiązani do zapewnienia tego ubezpieczenia. Wypłaca również świadczenia osobom pozostałym przy życiu po tych, którzy zmarli w wyniku obrażeń związanych z pracą. Koszt odszkodowań pracowniczych różni się w zależności od poziomu bezpieczeństwa firmy, wielkości listy płac i rodzajów zagrożeń, na jakie narażeni są jej pracownicy. Na przykład ubezpieczenie hutnika kosztuje więcej niż księgowego, ponieważ ryzyko odniesienia obrażeń jest większe.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej obejmuje osoby uznane za winne zaniedbań zawodowych. Jeśli prawnik udzieli porady nieuważnie i klient straci pieniądze, klient może pozwać prawnika o kwotę równą utraconej, a ubezpieczenie OC pokryje stratę prawnika. Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej zwane jest również ubezpieczeniem od następstw nieszczęśliwych wypadków. Termin ten może przywodzić na myśl lekarzy i dentystów, ale wielu innych profesjonalistów, w tym brokerzy kredytów hipotecznych i rzeczoznawcy majątkowi, wykupuje ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej z powodu dużych procesów sądowych, z którymi borykali się ich koledzy. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt obejmuje odpowiedzialność z tytułu sprzedanych produktów (patrz Rozdział A premii). Osoba zraniona np. drabiną, innym artykułem gospodarstwa domowego lub produktem farmaceutycznym może pozwać producenta o odszkodowanie. Na przykład firma Johnson & Johnson poniosła trzy straty z tytułu odpowiedzialności za produkt, w których twierdziła, że produkty na bazie talku spowodowały raka jajnika. Procesy kosztowały firmę 195 milionów dolarów. Ubezpieczenie zwykle obejmuje takie straty.
Ubezpieczenia na Życie dla Firm
Bez względu na to, jak bardzo jesteśmy ostrożni, wszyscy stoimy w obliczu śmierci. Aby zapewnić, że osoby pozostawione w tyle będą mogły kontynuować działalność, przedsiębiorcy często wykupują ubezpieczenie na życie, które zapewni wspólnikom i innym osobom to, czego potrzebują do utrzymania firmy. Najlepszym rodzajem ubezpieczenia dla kadry zarządzającej w firmie jest ubezpieczenie terminowe, ale teraz dostępne są dziesiątki nowych polis z interesującymi funkcjami.
Ochrona ubezpieczeniowa dla firm prowadzących działalność w domu
Polisy właścicieli domów zwykle nie zapewniają odpowiedniej ochrony dla firm prowadzących działalność w domu. Na przykład mogą mieć limit sprzętu biznesowego. Aby uzyskać większy zakres ochrony, może być konieczne dodanie adnotacji, czasami nazywanej dodatkowym ubezpieczeniem, do polisy właściciela domu. Jeśli klienci odwiedzają Twoje biuro lub jeśli regularnie odbierasz dostawy, możesz potrzebować ubezpieczenia domowego biura. Chroni Cię przed procesami sądowymi związanymi z poślizgnięciem się i upadkiem oraz innymi zagrożeniami związanymi z odwiedzającymi. W przypadku bardziej rozbudowanych firm, takich jak sklepy z meblami na zamówienie i inne rodzaje firm produkcyjnych lub prowadzących inwentaryzację, możesz potrzebować polityki właściciela firmy. Jeśli nie jesteś ekspertem w dziedzinie ubezpieczeń, będziesz musiał skonsultować się z agentem ubezpieczeniowym w sprawie najlepszego ubezpieczenia dla potrzeb Twojej firmy w domu.
Ryzyko zniszczenia środowiska
Zarządzanie ryzykiem wykracza obecnie daleko poza ochronę osób fizycznych, firm i organizacji non-profit przed znanymi zagrożeniami. Oznacza to ocenę ogólnoświatowych zagrożeń z wieloma niewiadomymi, takimi jak zmiana klimatu. Oznacza to również nadanie priorytetu tym zagrożeniom, tak aby fundusze międzynarodowe mogły być wydawane tam, gdzie mogą przynieść najwięcej pożytku. Żadna firma ubezpieczeniowa nie może ochronić ludzkości przed wszystkimi takimi zagrożeniami. Zagrożenia te dotyczą przedsiębiorstw i rządów na całym świecie, przy wsparciu międzynarodowej społeczności naukowej. Powinny one również dotyczyć ciebie, gdy studiujesz zarządzanie ryzykiem we wszystkich jego wymiarach. Pomyślmy na przykład o ryzyku towarzyszącym poszukiwaniom gazu ziemnego za pomocą szczelinowania. Teraz, gdy takie poszukiwania przybrały zasięg globalny, firmy na całym świecie badają związane z tym ryzyko. Oznacza to więcej miejsc pracy i ogólnie większe zainteresowanie zarządzaniem ryzykiem.
Ochrona przed cyberatakami
Często można zobaczyć w gazetach artykuły o włamaniu do firmy przez zewnętrzne (lub wewnętrzne) osoby lub grupy, które kradną Twoje prywatne informacje, takie jak numery ubezpieczenia społecznego, adres i tak dalej. Ubezpieczenie od ryzyka cybernetycznego może pomóc firmie przygotować się na najgorsze. Na przykład obejmie firmę, jeśli jej pracownicy lub klienci zdecydują się złożyć przeciwko nim pozew w przypadku wycieku ich informacji.
Dlaczego ktoś powinien wykupić ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa?
Ile różnych rodzajów ubezpieczeń prywatnych możesz wymienić?
STRESZCZENIE
Jakie zmiany sprawiły, że zarządzanie ryzykiem stało się ważniejsze? Huragany, powodzie, zagrożenia i ataki terrorystyczne, kradzieże tożsamości i niestabilna gospodarka przyczyniły się do dodatkowego ryzyka i konieczności lepszego zarządzania ryzykiem.
Jakie są cztery główne sposoby zarządzania ryzykiem? Główne sposoby zarządzania ryzykiem to (1) ograniczanie ryzyka, (2) unikanie ryzyka, (3) samoubezpieczenie i (4) kupowanie ubezpieczenia. Jaka jest różnica między ryzykiem podlegającym ubezpieczeniu a ryzykiem nieubezpieczanym? Ryzyko podlegające ubezpieczeniu to ryzyko, które pokryje typowa firma ubezpieczeniowa. Ogólnie rzecz biorąc, firmy ubezpieczeniowe stosują następujące wytyczne przy ocenie, czy ryzyko podlega ubezpieczeniu: (1) ubezpieczający musi mieć interes podlegający ubezpieczeniu, (2) kwota straty powinna być wymierna, (3) prawdopodobieństwo straty powinno być wymierne, ( 4) szkoda powinna być przypadkowa, (5) ryzyko powinno być rozproszone, oraz (6) zakład ubezpieczeń może ustalać standardy akceptowania ryzyka. Ryzyko nieubezpieczalne to ryzyko, którego nie pokryje żadna firma ubezpieczeniowa. Przykłady rzeczy, których nie można ubezpieczyć, obejmują ryzyko rynkowe, ryzyko polityczne, niektóre rodzaje ryzyka osobistego (takie jak utrata pracy) oraz niektóre rodzaje ryzyka operacyjnego (np. strajki lub nieefektywne maszyny).
Jaka jest zasada odszkodowania? Zasada odszkodowania mówi, że osoba ubezpieczona lub organizacja nie może zebrać więcej niż rzeczywista strata z tytułu ryzyka podlegającego ubezpieczeniu.
Firma ubezpieczeniowa jest własnością akcjonariuszy, tak jak każda inna firma będąca własnością inwestorów. Towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych jest własnością ubezpieczających. Jakiego rodzaju polisy obejmują zagrożenia dla zdrowia?
Opieka zdrowotna i ubezpieczenia zdrowotne to tematy, które są dziś szeroko dyskutowane. Rola rządu w opiece zdrowotnej i rola prywatnych ubezpieczeń prawdopodobnie ulegną zmianie po wielu dyskusjach i kompromisach. Zdrowotne konta oszczędnościowe (HSA) umożliwiają opłacenie potrzeb zdrowotnych z odroczonego podatku dochodowego konta oszczędnościowego oraz wykupienie ubezpieczenia od katastrof. Co to jest ubezpieczenie pracownicze? Ubezpieczenie pracownicze gwarantuje wypłatę wynagrodzenia, opiekę medyczną i usługi rehabilitacyjne, takie jak przekwalifikowanie pracowników, którzy odnieśli obrażenia w pracy. Pracodawcy w każdym stanie są zobowiązani do zapewnienia tego ubezpieczenia. Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej obejmuje osoby uznane za winne zaniedbań zawodowych. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt zapewnia pokrycie odpowiedzialności cywilnej wynikającej ze sprzedanych produktów. Większość firm ma również jakieś ubezpieczenie na życie dla swoich kluczowych menedżerów. Pełnienie funkcji dyrektora w radzie nadzorczej wiąże się z doskonałą reputacją i potencjalnym ryzykiem odpowiedzialności. Jeśli prowadzisz działalność z domu, powinieneś również mieć jakąś formę ubezpieczenia home-office na pokrycie zobowiązań. Co robią firmy, aby pokryć ryzyko związane ze szkodą dla środowiska? Wiele firm robi, co w ich mocy, aby zminimalizować szkody dla środowiska. Jednak takie ryzyko często wykracza poza możliwości zarządzania przez firmy. Są one również przedmiotem troski rządów na całym świecie. Dlaczego firmy posiadają ubezpieczenie od ryzyka cybernetycznego? Firmy posiadają ubezpieczenie od ryzyka cybernetycznego w celu ochrony przed pozwami sądowymi, które mogą zostać wniesione przeciwko nim w związku z atakami cybernetycznymi, w których dochodzi do naruszenia danych osobowych pracowników, klientów itp.
Zrozumieć Biznes … (22)
Rola technologii informatycznych
Znaczenie wiedzy biznesowej nie jest niczym nowym - nowsze jest uznanie potrzeby zarządzania nią jak każdym innym aktywem. Aby zarządzać wiedzą, firma musi sprawnie dzielić się informacjami w całej organizacji oraz wdrażać systemy tworzenia nowej wiedzy. Ta potrzeba nieustannie prowadzi do nowych technologii, które wspierają wymianę informacji między pracownikami, dostawcami i klientami. Badania wykazały, że podejmowanie decyzji w oparciu o dane (tj. zbieranie danych, analizowanie ich i wykorzystywanie ich do podejmowania kluczowych decyzji, takich jak tworzenie nowego produktu lub usługi) może podnieść produktywność o 5 procent wyżej niż podejmowanie decyzji w oparciu o doświadczenie i intuicję .
Amazon Echo to coś więcej niż zwykły system dźwiękowy: zestaw głośnomówiący jest zasilany przez Alexa, oprogramowanie sztucznej inteligencji firmy Amazon. Wystarczy, że użytkownik powie "Alexa" i zwróci uwagę urządzenia. Stamtąd użytkownik może poprosić Alexę o włączenie muzyki, sprawdzenie pogody, a nawet zamówienie artykułów spożywczych. Czy sądzisz, że takie urządzenia aktywowane głosem staną się w przyszłości bardziej popularne?
Ewolucja od przetwarzania danych do Business Intelligence
Aby zrozumieć dzisiejszą technologię, warto przeanalizować, jak się tu znaleźliśmy.
• W latach 70. technologia biznesowa była znana jako przetwarzanie danych (DP). (Chociaż wiele osób używa słów "dane" i "informacje" zamiennie, oznaczają one różne rzeczy. Dane to surowe, niezanalizowane i nieuporządkowane fakty i liczby. Informacje to przetworzone i uporządkowane dane, których menedżerowie mogą używać do podejmowania decyzji). Podstawowy cel przetwarzania danych było usprawnienie przepływu informacji finansowych. Pracownicy przetwarzający dane byli personelem pomocniczym, który rzadko miał kontakt z klientami.
• W latach 80. technologia biznesowa stała się znana jako systemy informacyjne (IS), kiedy przeniosła się z zaplecza do centrum biznesu. Jego rola zmieniła się z wspierania biznesu na prowadzenie biznesu. Klienci zaczęli wchodzić w interakcje z szeroką gamą narzędzi technologicznych, od bankomatów po pocztę głosową. W miarę jak biznes coraz częściej korzystał z systemów informatycznych, stawał się od nich coraz bardziej zależny.
• Do późnych lat 80. technologia biznesowa była tylko dodatkiem do istniejącego sposobu prowadzenia działalności. Bycie na bieżąco polegało na stosowaniu nowej technologii na starych metodach. Ale wszystko zaczęło się zmieniać, gdy firmy zastosowały nową technologię do nowych metod. Technologia biznesowa stała się wówczas znana jako technologia informacyjna (IT), a jej rolą stało się zmienianie biznesu poprzez wydajne przechowywanie, pobieranie i wysyłanie informacji.
• W latach 90. wprowadzenie sieci World Wide Web zmieniło sposób, w jaki ludzie komunikują się ze sobą i dzielą się informacjami. Usługi online, takie jak Google, oferowały nowy sposób dostępu do informacji. Ponadto technologia Bluetooth stworzyła udogodnienia, dostarczając systemy komunikacji bezprzewodowej, które zastąpiły kable, które zwykle łączyły urządzenia, umożliwiając w ten sposób ludziom dostęp do informacji w dowolnym miejscu.
• W 2000 roku, gdy technologia ta stała się bardziej wyrafinowana, stała się lepiej znana jako Business Intelligence (BI) lub analityka. BI odnosi się do różnych aplikacji używanych do analizowania nieprzetworzonych danych organizacji i uzyskiwania z nich użytecznych informacji. Działania BI obejmują eksplorację danych (którą omówimy w dalszej części tego rozdziału), procesy analityczne online, tworzenie zapytań i raportowanie. Wiedza to informacja naładowana wystarczającą inteligencją, aby była istotna i użyteczna. Technologia wiedzy dodaje warstwę inteligencji, aby filtrować odpowiednie informacje i dostarczać je wtedy, gdy są potrzebne.
BI zmienia tradycyjny przepływ informacji. Zamiast osoby przechodzącej do bazy danych, baza danych przychodzi do osoby. Menedżerowie mogą umieścić nowego pracownika na stacji roboczej za pomocą oprogramowania szkoleniowego BI i pozwolić systemowi przejąć wszystko, od przygotowania listy kontrolnej zadań wymaganych na zmianie, po udzielenie odpowiedzi i spostrzeżeń, które kiedyś zajmowałyby czas przełożonego. BI pomaga biznesmenom skupić się na tym, co ważne: podejmowaniu decyzji, jak reagować na problemy i możliwości. Na przykład wyobraź sobie, że jesteś przedstawicielem handlowym, który właśnie sfinalizował dużą transakcję. Kiedy ty świętujesz swój sukces, dział finansowy jest zdenerwowany, ponieważ twój klient nigdy nie płaci na czas, co kosztuje firmę dużo pieniędzy. BI może zapewnić Ci ten wgląd, abyś mógł negocjować różne warunki płatności z klientem, łącząc w ten sposób działania sprzedażowe z wymaganiami finansowymi w płynnym procesie. Zmiany technologiczne reagują na siebie, tworząc więcej zmian. Zachowanie elastyczności umożliwiającej skuteczną integrację tych zmian ma kluczowe znaczenie dla przetrwania firmy. Na przykład Kodak zdominował kiedyś branżę aparatów fotograficznych, ale nie udało mu się skutecznie konkurować i stracił udział w rynku. Mimo że wynalazł pierwszy aparat cyfrowy, firma obawiała się, że fotografia cyfrowa wchłonie jej tradycyjny biznes filmowy. Kodak postanowił więc nadal koncentrować się na filmie, a nie na aparatach cyfrowych, co ostatecznie doprowadziło do bankructwa firmy. Pomimo swojej wielkości i pieniędzy, Kodak nie był wystarczająco elastyczny, aby dostosować się do zmieniających się trendów. Dzielenie się wiedzą jest podstawą nadążania za zmianami. Oczywiście trudno przewidzieć, które nowe technologie odniosą sukces. Dla zabawy spojrzenie na najgorszą technologię prognoz wszechczasów. Oczywiście rola personelu IT uległa zmianie wraz z udoskonalaniem i ewolucją samej technologii. Dyrektor ds. informatyki (CIO) przeniósł się z zaplecza do sali konferencyjnej i spędza teraz mniej czasu na martwieniu się o utrzymanie działania systemów, a więcej na szukaniu sposobów na usprawnienie działalności poprzez zastosowanie technologii przy podejmowaniu decyzji zakupowych, strategii operacyjnej oraz marketingu i obroty. Dziś rolą CIO jest pomaganie firmom w wykorzystaniu technologii do lepszej komunikacji z innymi, przy jednoczesnym oferowaniu lepszych usług i niższych kosztów
Jak technologia informacyjna zmienia biznes
Czas i miejsce zawsze były w centrum biznesu. Kiedyś klienci musieli przychodzić do firmy w określonych godzinach, aby zaspokoić swoje potrzeby. Na przykład ludzie poszli do sklepu po ubrania. Poszli do banku załatwić kredyt. Firmy decydowały, kiedy i gdzie robią z nimi interesy. Dzisiaj IT pozwala firmom dostarczać towary i usługi zawsze i wszędzie tam, gdzie klient tego chce. Możesz zamówić książki i ubrania, zaciągnąć kredyt hipoteczny na dom, kupić muzykę lub samochód przez Internet, kiedy tylko zechcesz. Zobacz, jak IT zmieniło branżę rozrywkową. Pięćdziesiąt lat temu, żeby zobaczyć film, trzeba było iść do kina. Czterdzieści lat temu można było czekać, aż pojawi się w telewizji. Trzydzieści lat temu można było czekać, aż pojawi się w telewizji kablowej. Dwadzieścia pięć lat temu można było pójść do sklepu wideo i go wypożyczyć. Teraz możesz zamówić wideo na żądanie przez satelitę, kabel lub usługi przesyłania strumieniowego, które umożliwiają oglądanie na telewizorze, komputerze, smartfonie, tablecie lub innym urządzeniu, kiedy i gdzie chcesz. Gdy dział IT przełamał bariery czasowe i lokalizacyjne, stworzył nowe organizacje i usługi, które są niezależne od lokalizacji. Na przykład NASDAQ to elektroniczna giełda papierów wartościowych bez parkietów, na której kupujący i sprzedający dokonują transakcji za pomocą komputera. Smartfony, laptopy i tablety umożliwiają dostęp do ludzi i informacji tak, jakbyś był w biurze. Ta niezależność przynosi pracę ludziom, a nie ludziom pracę. Sposób, w jaki ludzie prowadzą biznes, radykalnie się zmienia, gdy firmy zwiększają swoje możliwości technologiczne. Komunikacja elektroniczna może zapewnić znaczną oszczędność czasu. E-maile i SMS-y położyły kres żmudnej grze w telefon i są znacznie szybsze niż korespondencja w formie papierowej. Komunikacja internetowa i intranetowa przy użyciu współdzielonych dokumentów i innych metod umożliwia współpracownikom pracę nad wspólnym dokumentem bez czasochłonnych spotkań.
Jak zmieniła się rola technologii informatycznych od tamtego czasu
kiedy nazywano to przetwarzaniem danych?
Jak technologia informacyjna zmieniła sposób, w jaki prowadzimy biznes?
Rodzaje informacji
Obecnie informacje napływają do i przez organizację z wielu różnych kierunków. Rodzaje informacji dostępnych obecnie dla firm obejmują:
• Informacje o procesach biznesowych. Obejmuje to wszystkie dane transakcyjne zebrane w punkcie sprzedaży, a także informacje uzyskane w ramach operacji, takich jak planowanie zasobów przedsiębiorstwa, zarządzanie łańcuchem dostaw i systemy zarządzania relacjami z klientami.
• Obserwacje świata fizycznego. Wynikają one z używania urządzeń do identyfikacji radiowej (RFID), miniaturowych kamer, dostępu bezprzewodowego, globalnych systemów pozycjonowania i technologii czujników - z których wszystkie mają związek z tym, gdzie znajdują się ludzie lub przedmioty i co robią.
• Chipy komputerowe kosztują grosze za sztukę i można je znaleźć w szerokiej gamie produktów, w tym w kartach kredytowych, wkładach atramentowych do drukarek, piłkach baseballowych, zaworach do opon, butach do biegania, odkurzaczach, a nawet kuflach do piwa. Zgadza się - firma Mitsubishi wyprodukowała "inteligentny" kufel do piwa, który wykrywa, kiedy nadszedł czas na uzupełnienie i wysyła sygnał do barmana.
• Dane biologiczne. Formy identyfikacji obejmują ulepszoną technologię pobierania odcisków palców i urządzenia biometryczne, które skanują siatkówki, rozpoznają twarze i głosy oraz analizują DNA. Chociaż takie informacje zwykle służą celom bezpieczeństwa, mogą być również wykorzystywane do dostosowywania produktów i usług poprzez śledzenie wzroku kupujących w sklepach.
• Dane publiczne. Bezpłatne i dostępne publicznie dane obejmują elektroniczne ślady, które pozostawiamy, zamieszczając posty w Internecie, wysyłając e-maile i korzystając z komunikatorów internetowych. Coraz więcej danych publicznych jest przechowywanych, udostępnianych lub sprzedawanych.
• Dane wskazujące na osobiste preferencje lub intencje. Kupujący online pozostawiają ślad informacji, który może ujawnić osobiste upodobania i antypatie.
Ilość i złożoność wszystkich tych danych i informacji jest oszałamiająca. Systemy komputerowe mogą przeszukiwać tekst, liczby, pliki audio i wideo oraz identyfikować, kategoryzować i udoskonalać odpowiednie opinie na dowolny temat, jaki można sobie wyobrazić. Technologie biometryczne, takie jak czujniki odcisków palców lub skanery siatkówki, umożliwiają organizacjom identyfikację osób z niemal idealną dokładnością. Na przykład niektóre szpitale skanują odciski palców pacjentów, aby lekarze mogli łatwo zidentyfikować ich historię medyczną. W świecie biznesu sprzedawcy detaliczni mogą używać skanerów siatkówki do śledzenia produktów klienta . Czy przychodzą Ci do głowy inne zastosowania technologii biometrycznej?
Zarządzanie informacjami
Jeszcze przed użyciem komputerów menedżerowie musieli przeszukiwać góry informacji, aby znaleźć to, czego potrzebowali, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji. Dzisiaj przedsiębiorcy mają do czynienia z nadmiarem informacji, nadmiarem danych. Czy widziałeś klasyczną scenę z serialu Kocham Lucy, w której Lucy i Ethel pracują w fabryce na linii cukierków? (Jest na YouTube, gdybyś go nie widział). Wszystko szło dobrze, dopóki cukierki nie zaczęły przychodzić im zbyt szybko. Wtedy rozpętał się chaos. Tak właśnie dzieje się dzisiaj z wieloma menedżerami, tylko z informacjami zamiast cukierków. Zbyt wiele informacji może zagmatwać problemy, zamiast je wyjaśnić. Jak menedżerowie mogą nie dać się pochłonąć nadmiarowi informacji? Kluczem jest cofnięcie się, aby zyskać perspektywę. Ważne jest, aby zidentyfikować cztery lub pięć kluczowych celów, które chcesz osiągnąć, i wyeliminować informacje niezwiązane z nimi. Może to zmniejszyć przepływ informacji o połowę. Podczas zbierania informacji do tego rozdziału zebraliśmy setki artykułów z czasopism drukowanych i znaleźliśmy tysiące innych w Internecie. Czując presję nadmiaru informacji, określiliśmy cele, które chcieliśmy, aby ten rozdział pomógł ci osiągnąć, i wyeliminowaliśmy wszystkie artykuły, które nie odnosiły się do tych celów. W miarę jak dopracowywaliśmy nasze cele, ogromny plik stopniowo zmniejszał się do rozsądnego rozmiaru. Oczywiście nie wszystkie informacje, które trafią na Twoje biurko, będą przydatne. Użyteczność informacji zarządczej zależy od czterech cech:
1. Jakość. Jakość oznacza, że informacje są dokładne i wiarygodne. Kiedy sprzedawca w restauracji typu fast-food wprowadzi Twoje zamówienie do kasy, może ono zostać automatycznie przekazane do komputera, który obliczy dzienną sprzedaż i zyski zaraz po zamknięciu sklepu. Dane dotyczące sprzedaży i wydatków muszą być dokładne, w przeciwnym razie pozostałe obliczenia będą błędne. Jakość może być prawdziwym problemem, gdy duża liczba obliczeń opiera się na wątpliwych prognozach sprzedaży, a nie na faktycznej sprzedaży.
2. Kompletność. Musi być wystarczająco dużo informacji, aby umożliwić podjęcie decyzji, ale nie na tyle, aby pomylić problem. Dzisiaj, jak zauważyliśmy, problemem jest często zbyt dużo informacji, a nie ich zbyt mało.
3. Terminowość. Informacje muszą szybko docierać do menedżerów. Wiadomości e-mail i SMS-y mogą powiadomić dział marketingu, inżynierię i produkcję o problemie z produktem tego samego dnia, w którym dowiaduje się o nim sprzedawca, dzięki czemu reklamacje klientów można rozpatrzyć natychmiast, jeśli to możliwe, a na pewno w ciągu jednego dnia. Zmiany w produktach można wprowadzać na miejscu, korzystając z produkcji zintegrowanej z komputerem.
4. Trafność. Różni menedżerowie mają różne potrzeby informacyjne. Ponieważ systemy informacyjne często dostarczają zbyt wielu danych, menedżerowie muszą nauczyć się, jakie pytania zadawać, aby uzyskać poszukiwane odpowiedzi.
Pamiętaj jednak, że nigdy nie przeczytasz wszystkiego, co jest dostępne. Wyznaczaj sobie cele i rób wszystko, co w twojej mocy.
Big Data i analiza danych
Istnieje prawdopodobieństwo, że jakiś program śledzi każde kliknięcie, które robisz online, każdy ruch, który robisz podczas zakupów w sklepach, każdą restaurację, do której idziesz na lunch - nawet to, co jesz. Zbieranie takich danych to za mało; musisz czerpać z nich znaczenie. A kiedy gromadzisz więcej danych, potrzebujesz więcej miejsca. W jaki sposób firmy przechowują i organizują nadmiar danych, aby ostatecznie stały się one użytecznymi informacjami? Odpowiedzią dla wielu firm jest analiza danych. Analiza danych to proces gromadzenia, organizowania, przechowywania i analizowania dużych zestawów danych ("dużych zbiorów danych") w celu identyfikacji wzorców i innych informacji, które są najbardziej przydatne dla firmy teraz i do podejmowania przyszłych decyzji. Jedną z części analityki danych jest eksploracja danych, technika poszukiwania ukrytych wzorców i nieznanych wcześniej relacji między danymi. Legendarnym przykładem jest badanie przeprowadzone przez sieć handlową, które wykazało, że wzrost sprzedaży piwa zbiegł się ze wzrostem sprzedaży pieluch w dni powszednie między 17:00 a 19:00. Wniosek, że spragnieni tatusiowie w drodze z pracy do domu zbierają pieluchy, skłonił kierowników sklepów do rozważenia postawienia pieluch obok piwa w celu zwiększenia sprzedaży. Detalista nigdy nie połączył Heinekena z Huggies, ale historia doprowadziła do nowej nauki śledzenia, co gdzie się sprzedaje i kto to kupuje. Na przykład, ponieważ eksploracja danych pokazała firmie Walmart, że amerykańscy konsumenci lubią kupować pop-tarty (zwłaszcza truskawkowe) tuż przed uderzeniem huraganu, firma upewnia się, że są one dostępne we właściwym miejscu we właściwym czasie. Lekcja jest taka, że firmy mogą zyskać przewagę konkurencyjną dzięki wysokiej jakości danym, które wspierają decyzje zarządcze. Firmy mogą lepiej kierować swoje towary i usługi, przyciągać nowych klientów i dostosowywać ceny. Rysunek B.3 przedstawia kilka przykładów sektorów, które odnoszą korzyści z dużych zbiorów danych i analiz danych. Oczywiście, gdy tak wiele danych i tak potężne narzędzia analityczne są używane przez tak wiele firm, błędy są nieuniknione. Na przykład wyczerpana książka została niedawno wymieniona na Amazon jako dostępna w 17 egzemplarzach: 15 używanych od 35,54 USD i dwie nowe od 23 698 655,93 USD (plus 3,99 USD za wysyłkę). Astronomiczna cena była wynikiem zautomatyzowanych programów dwóch sprzedawców, z których każdy podniósł cenę książki na podstawie ceny drugiego. Ostatecznie jednak jedyną rzeczą, którą obaj sprzedawcy Amazon stracili w wojnie z automatycznymi licytacjami, była sprzedaż książek. Jednak dla nauczycielki Sarah Wysocki konsekwencje błędnej analizy danych były znacznie poważniejsze. Wysocki uczył w MacFarland Middle School w Waszyngtonie i był uważany za wspaniałego nauczyciela zarówno przez rodziców, jak i uczniów. Pewnego dnia szkoła zwolniła ją po tym, jak algorytm komputerowy uznał ją za kiepską w swojej pracy. Zaskoczony decyzją Wysocki i jej współpracownicy wiedzieli, że w sposobie, w jaki algorytm analizował wyniki uczniów, musi być jakiś błąd. Firma, która stworzyła algorytm, miała jednak prawo do zachowania tajemnicy własnościowej i nie mogła sprzeciwić się jej zwolnieniu. Na szczęście Wysocki wkrótce ponownie dostał pracę w okręgu szkolnym, w którym podejmowano decyzje za pomocą ludzi. Lekcja, którą należy wyciągnąć, jest taka, że organizacje muszą upewnić się, że aplikacje, których używają do analizy danych, nie są wadliwe.
Korzystanie z informacji z mediów społecznościowych
Każdego dnia miliony ludzi dzielą się swoimi przemyśleniami i zdjęciami w mediach społecznościowych. Te informacje docierają jednak nie tylko do ich przyjaciół i obserwujących. Firmy uważnie śledzą również sieci społecznościowe, aby gromadzić najświeższe dane o konsumentach. W rzeczywistości około 90 procent danych wykorzystywanych obecnie przez firmy zostało zebranych w ciągu ostatnich dwóch lat, przy czym większość z nich pochodziła z "nieustrukturyzowanych" źródeł, takich jak media społecznościowe. To bogactwo aktualnych informacji pomaga firmom opracować nowe strategie docierania do klientów. Na przykład w Domino's Pizza platforma AnyWare firmy umożliwia klientom składanie zamówień na dowolnej platformie społecznościowej i urządzeniu, jakie można sobie wyobrazić. Po utworzeniu "profilu pizzy" w witrynie Domino mogą przywołać ciasto na różne sposoby: klikając przycisk w komunikatorze Facebook Messenger, dotykając zegarka Apple, naciskając przycisk na pilocie inteligentnego telewizora, a nawet wysyłając tweet z emoji pizzy. Oprócz wyjątkowej wygody dla klientów, AnyWare firmy Domino gromadzi również mnóstwo danych za pośrednictwem ponad 85 000 różnych kanałów. W ten sposób firma może dowiedzieć się wiele o poszczególnych klientach, w tym o ich zwyczajach zakupowych oraz o tym, czy są dominującymi nabywcami w swoim gospodarstwie domowym. Wszystkie te dane pomogą Domino's w dalszym ciągu sprzedawać ponad 1 milion pizz dziennie w 70 krajach Państwa
Jakie rodzaje informacji są obecnie dostępne dla firm?
Jakie są cztery cechy informacji, które czynią ją użyteczną?
Czym jest eksploracja danych i jak wykorzystują ją firmy?
Serce zarządzania wiedzą: Internet
Wiesz już, że Internet to sieć sieci komputerowych, która ewoluowała od narzędzia komunikacji jeden-do-jednego do narzędzia komunikacji typu jeden-do-wielu. Dziś jest sercem zarządzania wiedzą. Internauci mogą wskazywać i klikać drogę z witryny do witryny z pełną swobodą. Ale co, jeśli nie chcesz, aby każdy miał dostęp do Twojej witryny? Możesz utworzyć intranet, ekstranet lub wirtualną sieć prywatną.
Intranety
Intranet to ogólnofirmowa sieć, zamknięta dla publicznego dostępu, wykorzystująca technologię typu Internet. Aby uniemożliwić nieautoryzowanym osobom z zewnątrz (zwłaszcza konkurencji) dostęp do ich witryn, firmy mogą zbudować zaporę między sobą a światem zewnętrznym. Zapora może składać się ze sprzętu, oprogramowania lub obu tych elementów. Zapory ogniowe umożliwiają dostęp do intranetu tylko autoryzowanym użytkownikom. Niektóre firmy używają intranetu tylko do publikowania spisów telefonów pracowników i podręczników zasad, podczas gdy inne tworzą interaktywne aplikacje, które w pełni wykorzystują możliwości technologii. Pozwalają pracownikom aktualizować swoje adresy lub przesyłać formularze firmowe, takie jak zapotrzebowania na dostawy, karty czasu pracy lub formularze płac, eliminując obsługę papieru i przyspieszając podejmowanie decyzji.
Ekstranety
Wiele firm decyduje się na otwarcie swoich intranetów na inne, wybrane firmy, a nawet klientów, poprzez wykorzystanie ekstranetów. Extranet to półprywatna sieć, która umożliwia więcej niż jednej firmie dostęp do tych samych informacji lub umożliwia współpracę osób na różnych serwerach. Teraz prawie wszystkie firmy mogą korzystać z ekstranetów do funkcji elektronicznej wymiany danych (EDI), takich jak udostępnianie danych i przetwarzanie zamówień, specyfikacji, faktur i płatności. Zauważ, że ekstranet opisaliśmy jako sieć półprywatną. Oznacza to, że osoby postronne nie mają łatwego dostępu do sieci, ale ponieważ ekstranet korzysta z linii publicznych, znający się na rzeczy hakerzy mogą uzyskać nieautoryzowany dostęp. Większość firm chce, aby sieć była jak najbardziej prywatna i bezpieczna, dlatego używają linii dedykowanych (linii zarezerwowanych wyłącznie dla sieci). Dedykowane linie są jednak drogie i ograniczają korzystanie z ekstranetu tylko do komputerów bezpośrednio podłączonych do tych linii. Co zrobić, jeśli Twoja firma potrzebuje bezpiecznego połączenia z inną firmą lub osobą przez krótki czas? Instalacja linii dedykowanych w tym przypadku byłaby zbyt kosztowna i czasochłonna. Rozwiązaniem są wirtualne sieci prywatne.
Wirtualne sieci prywatne
Wirtualna sieć prywatna (VPN) to prywatna sieć danych, która tworzy bezpieczne połączenia lub "tunele" przez zwykłe łącza internetowe. Daje użytkownikom te same możliwości co ekstranet przy znacznie niższych kosztach dzięki wykorzystaniu wspólnych zasobów publicznych zamiast prywatnych. Tak jak firmy telefoniczne zapewniają bezpieczne udostępnianie zasobów dla wiadomości głosowych, VPN zapewniają takie samo bezpieczne udostępnianie publicznych zasobów dla danych. Pozwala to na tworzenie sieci na żądanie: autoryzowany użytkownik może dołączyć do sieci w dowolnej chwili i na dowolny czas, przy zachowaniu bezpieczeństwa sieci korporacyjnej. Prawdopodobnie korzystasz z VPN, gdy logujesz się na stronie swojej szkoły. Sieci VPN są powszechne w szkołach w całym kraju, które chcą zezwalać tylko stowarzyszonym uczniom i wykładowcom na dostęp do kont takich jak Blackboard (narzędzie online służące do ulepszania nauczania i uczenia się, udostępniania dokumentacji kursów i rejestrowania się na kursy). Jeśli nie masz dostępu do korporacyjnej sieci VPN, możesz łatwo założyć konto u publicznego dostawcy VPN, takiego jak WiTopia, StrongVPN lub Hotspot Shield. W jaki sposób użytkownicy logują się do sieci organizacji? Robią to za pośrednictwem portalu przedsiębiorstwa, który centralizuje informacje i transakcje oraz służy jako punkt dostępu do różnych zasobów, takich jak poczta elektroniczna, dokumentacja finansowa, harmonogramy oraz pliki dotyczące zatrudnienia i świadczeń. Portale mogą nawet zawierać strumieniowe przesyłanie wideo z firmowego żłobka. Są czymś więcej niż tylko stronami internetowymi z linkami. Identyfikują użytkowników i umożliwiają im dostęp do obszarów intranetu zgodnie z ich rolami: klientami, dostawcami, pracownikami itd. Udostępniają informacje w jednym miejscu, dzięki czemu użytkownicy nie muszą mieć do czynienia z dziesiątkami różnych interfejsów internetowych. Wyzwaniem dla dyrektora ds. informatyki (CIO) jest zintegrowanie zasobów, informacji, raportów itd. - z których wszystkie mogą znajdować się w różnych miejscach - tak, aby były widoczne dla użytkownika.
Technologia szerokopasmowa
Im większy ruch w Internecie, tym wolniejsze stają się połączenia. Narzędzia do odblokowania tych korków obejmują technologię szerokopasmową, ciągłe połączenie z Internetem, które umożliwia użytkownikom wysyłanie i odbieranie ogromnych plików wideo, głosowych i danych szybciej niż kiedykolwiek wcześniej. Mimo że łącza szerokopasmowe w Stanach Zjednoczonych są znacznie szybsze niż stare połączenia dial-up, ich średnia prędkość wynosząca 11,9 megabitów na sekundę jest ślimacza w porównaniu ze średnimi odpowiednio 23,6 i 15,2 w Korei Południowej i Japonii.12 Federalna Komisja Łączności ( FCC) uczyniła ulepszanie i rozszerzanie technologii szerokopasmowej priorytetem od 2010 roku.13 W miarę jak ludzie wykorzystują coraz większą przepustowość do przesyłania strumieniowego wideo w serwisach takich jak Netflix lub muzyki w aplikacjach takich jak Spotify, dostawcy usług internetowych zaczęli nakładać ograniczenia na liczbę konsumentów usług szerokopasmowych, z których mogą korzystać . W tej chwili nie stanowi to problemu dla większości użytkowników, ponieważ średnie wykorzystanie jest znacznie poniżej obecnych limitów, ale im więcej urządzeń mobilnych i usług będzie dostępnych online, tym bardziej prawdopodobne jest, że łącza szerokopasmowe staną się usługami opartymi na zużyciu (tj. zapłacić za łącze szerokopasmowe, z którego korzystasz). Sposób dystrybucji istniejącego łącza szerokopasmowego i kto powinien regulować dystrybucję to obecnie główne problemy. Dlaczego ma znaczenie sposób podziału i dystrybucji łączy szerokopasmowych? Niektóre osoby obawiają się, że dostawcy usług internetowych będą pobierać od klientów opłaty za odwiedzanie określonych witryn: im więcej pieniędzy chcesz zapłacić, tym więcej witryn będziesz mieć dostęp. Bogaci i biedni klienci mogą otrzymać dwie różne sieci. Inni twierdzą, że sprawiedliwe jest, aby ten, kto korzysta z najszerszego łącza szerokopasmowego, płacił najwięcej. Co myślisz?
Neutralność sieci
Obecnie toczy się wiele debat na temat "neutralności sieci" i roli FCC w jej regulowaniu.14 Jedną z kwestii jest zdefiniowanie, czym w ogóle jest neutralność sieci. Niektórzy twierdzą, że traktuje cały ruch w Internecie tak samo, niezależnie od tego, czy jest to e-mail od twojej mamy, czy ruch na stronach internetowych w Google. Inni twierdzą, że neutralność sieci polega na traktowaniu wszystkich tego samego rodzaju treści w ten sam sposób, niezależnie od tego, czy jest to film z bawiącymi się kociętami, czy film z trwającej operacji. Jeszcze inni twierdzą, że neutralność sieci to nic innego jak zakazanie dostawcom usług internetowych blokowania określonych stron internetowych lub usług. Ponieważ usługi przesyłania strumieniowego wideo, takie jak Netflix i Amazon, coraz bardziej obciążają linie, debata na temat tego, jak należy dystrybuować istniejące łącze szerokopasmowe i kto powinien regulować dystrybucję, powinna trwać od dłuższego czasu. Co to dla Ciebie oznacza? Jeśli dostawcy usług internetowych mogą pobierać opłaty za prędkość, firmy z dużymi kieszeniami, takie jak Netflix i Amazon, mogą uiszczać opłaty (oczywiście przekazując je tobie, klientowi); a niskobudżetowe i start-upy prawdopodobnie stracą klientów, którzy nie będą chcieli podróżować z mniejszą prędkością, co ograniczy konkurencję i innowacyjność. Możliwe jest również, że dostawcy usług internetowych mogą zacząć pobierać opłaty za odwiedzanie niektórych witryn internetowych; im więcej pieniędzy chcesz zapłacić, tym więcej witryn będziesz mieć dostęp. Bogaci klienci i biedni klienci otrzymają dwie różne sieci. Tymczasem nowe usługi, takie jak Google Fiber i AT&T Fibre, szybkie sieci światłowodowe, które poruszają się nawet 100 razy szybciej niż przeciętne połączenia, dają nam nadzieję, że na horyzoncie mogą pojawić się szersze rury.
Internet2
Nawet w przypadku technologii szerokopasmowej naukowcy i inni badacze, którzy uzyskują dostęp, przesyłają i manipulują złożonymi modelami matematycznymi, zestawami danych i innymi elementami cyfrowymi, potrzebują szybszego rozwiązania. Ich odpowiedź? Utwórz prywatny Internet zarezerwowany wyłącznie do celów badawczych. Internet2 działa ponad 22 000 razy szybciej niż dzisiejsza infrastruktura publiczna i obsługuje wymagające aplikacje, takie jak wideokonferencje, wspólne badania, kształcenie na odległość, biblioteki cyfrowe i symulacje całego ciała znane jako teleimmersja. Kluczowym elementem Internetu2 jest sieć o nazwie bardzo szybka usługa sieci szkieletowej (vBNS), która została utworzona w 1995 roku jako sposób na połączenie rządowych centrów superkomputerowych i wybranej grupy uniwersytetów. Potęga Internetu2 umożliwia zdalnemu specjaliście medycznemu asystowanie w operacji medycznej przez Internet bez pogarszania połączenia, gdy, powiedzmy, użytkownicy domowi oglądają Fuller House. Internet2 stał się dostępny tylko dla kilku wybranych organizacji pod koniec 1997 roku, ale obecnie zrzesza ponad 500 uniwersytetów, agencji rządowych, korporacji i laboratoriów w ponad 100 krajach. użytkowników, każdy z nich może korzystać z 1 procenta dostępnej przepustowości), Internet2 jest bardziej kapitalistyczny. Użytkownicy, którzy chcą zapłacić więcej, mogą korzystać z większej przepustowości. Niektórzy obawiają się, że Internet2 może wkrótce zostać opanowany przez studentów zajmujących się strumieniowym przesyłaniem wideo i innymi zajęciami pochłaniającymi zasoby. Ale projektanci Internet2 myślą przyszłościowo. Nie tylko oczekują, że historia Internetu się powtórzy; oni na to liczą. Planują przefiltrować technologię Internet2 do szerszej społeczności internetowej w taki sposób, aby na drodze było mnóstwo miejsca dla nas wszystkich - oczywiście za odpowiednią cenę.
Media społecznościowe i Web 2.0
Dla firm media społecznościowe zapewniają szereg możliwości i wyzwań. Są niedrogim sposobem na zdobycie ekspozycji. Co najważniejsze, dają firmom narzędzia do współpracy z konsumentami w zakresie rozwoju produktów, ulepszania usług i promocji. Do niedawna korzystanie z mediów społecznościowych było opcjonalne dla większości firm. Teraz jednak wielu uważa, że firmy, które nie są obecne w mediach społecznościowych, nie przetrwają. Nie mówimy tylko o stronie na Facebooku z okazjonalną aktualizacją. Firmy odnoszące sukcesy będą miały ekosystem mediów społecznościowych i kompleksową strategię, w której każda część organizacji współpracuje, a klienci natychmiast włączają się do rozmowy. Internetowa firma produkująca materace Casper zawdzięcza wiele swojego sukcesu sprytnej strategii w mediach społecznościowych. Casper sprzedaje skompresowane materace, które są wysyłane w średniej wielkości pudełkach i docierają bezpośrednio do klientów. Założyciele firmy wcześnie zauważyli, że niektórzy użytkownicy mediów społecznościowych traktują przybycie swoich materacy jak wydarzenie. Ci zadowoleni klienci filmowali momenty, w których otwierali pudełko i obserwowali, jak ich materac rozszerza się jak za dotknięciem czarodziejskiej różdżki. Tak więc, aby zachęcić do większej liczby tych filmów "rozpakowujących", Casper poszedł na całość z opakowaniem. Oprócz dostarczenia specjalnego narzędzia do rozdzierania plastikowych opakowań, firma dołączyła również odręczne notatki, które stwarzają wrażenie, jakby dziecko otwierało wielki świąteczny prezent. Te drobne poprawki ostatecznie zaowocowały tysiącami filmów przedstawiających klientów radośnie rozpakowujących swoje materace Casper. Firma zarabia obecnie ponad 100 milionów dolarów na rocznej sprzedaży, głównie dzięki marketingowi w mediach społecznościowych. Oczywiście nieuniknione jest, że w pewnym momencie firma odczuje negatywny szum w mediach społecznościowych. Na przykład Microsoft opracował kiedyś sztucznie inteligentnego chatbota o nazwie Tay, aby wchodzić w interakcje z użytkownikami Twittera i badać sposoby, w jakie rozmawiają. Tay mógł nawet nauczyć się mówić nowe rzeczy, rozmawiając z większą liczbą osób. Na nieszczęście dla Microsoftu, wielu rozmówców Taya było trollami internetowymi, które nauczyły chatbota, jak mówić rasistowskie i obraźliwe rzeczy. Wkrótce Tay nie mógł mówić o niczym innym, zmuszając Microsoft do usunięcia chatbota w ciągu 24 godzin od jego uruchomienia. Dzięki szybkiej reakcji firmy kontrowersje szybko ucichły. Lekcja, którą należy wyciągnąć z tego, jest taka, że wszystkie firmy i organizacje powinny monitorować i szybko reagować na pogawędki społeczne, aby nie rozprzestrzeniać się zły szum. Rysunek B.4 przedstawia sugestie, które należy wziąć pod uwagę podczas korzystania z mediów społecznościowych w biznesie. Najważniejsza rzecz do zapamiętania
• Jeśli Twoja konkurencja korzysta z mediów społecznościowych, lepiej abyś Ty też z nich korzystał. Ponad 50 procent użytkowników Twittera twierdzi, że śledzi firmy, marki lub produkty w sieciach społecznościowych.
• Pozwól sieci dojrzeć i opracować kompleksową strategię w zakresie mediów społecznościowych. Nie wystarczy skonfigurować sieci i natychmiast zacząć ją wykorzystywać. Na przykład, kiedy lista osób wspierających online zaczęła się wydłużać, zbieracze funduszy Obamy chcieli natychmiast nakłonić ich do wpłat. Przekonano ich, by poczekali, aż jego zespół e-mailowy stworzy środowisko, które da ludziom znać, że są częścią kampanii.
• Poważnie traktuj uwagi klientów i nawiązuj dwukierunkową komunikację. Ludzie oczekują, że zostaną wysłuchani. Jeśli odpowiesz, będą wracać. Publikuj pytania i ankiety.
• Poproś klientów, aby odpowiedzieli na często zadawane pytania. Poproszenie najbardziej aktywnych fanów i zwolenników o udzielenie odpowiedzi na często zadawane pytania jest skutecznym sposobem uznania wartości lojalnych klientów, a jednocześnie dodania wiarygodności informacjom o Twoim produkcie lub usłudze.
• Bądź autentyczny. Musisz rozmawiać bezpośrednio ze swoimi klientami, a nie tylko ogłaszać, jak w komunikacie prasowym. Zachowaj autentyczność, a zbudujesz osobowość wokół swojej firmy i marki.
• Spraw, aby Twoja witryna firmowa była społecznościowa. Zapewnij możliwości udostępniania w mediach społecznościowych, oferując przyciski udostępniania, widżety tweetów i przyciski polubienia na Facebooku, aby ułatwić udostępnianie w sieciach społecznościowych.
Sieci społecznościowe są najlepszym przykładem tego, co Tim O′Reilly nazwał "Web 2.0" przez wydawcę technologicznego. Web 2.0 to zestaw narzędzi, które pozwalają ludziom budować połączenia społeczne i biznesowe, dzielić się informacjami i współpracować nad projektami online z witrynami generowanymi przez użytkowników, takimi jak blogi, strony wiki, serwisy społecznościowe i inne społeczności internetowe oraz światy wirtualne. (W tym kontekście Web 1.0 odnosi się do witryn generowanych przez korporacje, takich jak Google i Amazon). Facebook, YouTube i serwis mikroblogowy Twitter należą do największych firm Web 2.0, w których zwykli ludzie tworzą całą zawartość.
Internet 3.0
Kolejna generacja innowatorów internetowych rozszerzyła użyteczność sieci tak, że umożliwia ona niespotykany dotąd poziom inteligencji w prawie wszystkich aplikacjach. Celem jest pobieranie danych w czasie rzeczywistym, w razie potrzeby. Gdy pobierasz dane, system uczy się o Tobie i Twoich zainteresowaniach i przekazuje informacje, które "myśli", że mogą Ci się spodobać. Technologia ta, znana jako Web 3.0, oznacza zmianę sposobu interakcji ludzi z siecią i odwrotnie. Ci, którzy opisują Web 1.0 jako sieć statyczną, a Web 2.0 jako sieć społecznościową, opisują Web 3.0 jako sieć osobistą. Możesz myśleć o Web 3.0 jako o Web 2.0 z mózgiem. Technologia Web 3.0 składa się z trzech podstawowych elementów: sieci semantycznej, sieci mobilnej i Internetu immersyjnego, z których wszystkie prowadzą do tego, co wielu nazywa Internetem rzeczy.
Sieć semantyczna
Sieć semantyczna odnosi się do potężnych, inteligentnych aplikacji do podejmowania decyzji. Na przykład Amdocs to firma, która współpracuje z klientami w imieniu swoich klientów w branżach usługowych, takich jak telekomunikacja, opieka zdrowotna, narzędzia i ubezpieczenia. Wymaga to od przedstawicieli Amdocs posiadania wiedzy w czasie rzeczywistym ze źródeł wewnętrznych - takich jak przerwy w świadczeniu usług i zarządzanie polityką - oraz czynników zewnętrznych, takich jak trendy społeczne i konkurencyjne oferty. Korzystając z technologii semantycznych Web 3.0, Amdocs łączy informacje z różnych źródeł w czasie rzeczywistym, aby przewidzieć przyczynę połączenia klienta. Odpowiedzi mogą być udzielane o 30 procent szybciej, co cieszy klientów.
Sieć mobilna
Sieć mobilna umożliwia użytkownikom korzystanie z sieci w miarę przemieszczania się z niej urządzenie do innego i jedną lokalizację do drugiej. Usługi oparte na lokalizacji są powiązane z urządzeniami, które mogą śledzić miejsce pobytu użytkownika i sugerować miejsca, takie jak restauracje lub sklepy, w okolicy. Przechodząc obok drzwi, możesz otrzymać wiadomość od Starbucks oferującą zniżkę na latte. Jeśli wpadniesz do sklepu, możesz użyć aplikacji na smartfonie, aby zapłacić za napój. Ponieważ tak wielu klientów korzysta z wielu urządzeń w ciągu dnia, ważne jest, aby firma używała tego samego projektu w aplikacjach na wszystkie typy komputerów, smartfonów i tabletów. Wtedy użytkownicy będą mogli polegać na spójnym, wysokiej jakości dostępie bez względu na rodzaj używanego urządzenia. Użytkownicy mogą być sfrustrowani lub zirytowani, gdy nie mogą znaleźć tego, czego potrzebują lub gdzie byli wcześniej.
Wciągający Internet
Immersyjny Internet obejmuje światy wirtualne, rzeczywistość rozszerzoną i środowiska 3D. Oczekuje się, że wykorzystanie wirtualnych światów, symulacji, rzeczywistości rozszerzonej i technologii gier wieloosobowych w nauce dramatycznie wzrośnie w ciągu najbliższych kilku lat. Na przykład Ekspedycje Google używają gogli rzeczywistości wirtualnej (VR), aby zabierać uczniów na szczegółowe wycieczki po niemal każdym miejscu, jakie tylko można sobie wyobrazić. Inna firma o nazwie Boulevard umożliwia użytkownikom zwiedzanie jednych z najlepszych galerii sztuki na świecie. Oczywiście odwiedzanie tych wirtualnych światów wymaga użycia gogli, takich jak Facebook Oculus Rift czy Microsoft Hololens. Może to okazać się kosztowną inwestycją dla nauczycieli. W końcu użytkownicy Oculus Rift i Hololens muszą obecnie kupować wydajne komputery, aby móc korzystać ze swoich zestawów słuchawkowych. Klienci mogą wydać tysiące dolarów na jednostkę, jeśli nie mają jeszcze niezbędnego sprzętu. Mimo to istnieją tanie alternatywy, takie jak Google Cardboard, zestaw słuchawkowy za 15 USD wykonany z grubego papieru, który wymaga tylko smartfona. Oczekuje się również, że koszty wirtualnej rzeczywistości spadną, ponieważ technologia ta może stać się przemysłem o wartości 16 miliardów dolarów
Internet przedmiotów
Internet łączy więcej ludzi szybciej niż kiedykolwiek wcześniej, a urządzenia mobilne pozwalają ludziom być online przez cały czas. Jednak nie tylko telefony i tablety łączą nas z Internetem. Jest tak wiele innych rzeczy, które nas łączą, że termin Internet rzeczy (IoT) stał się popularny w mediach głównego nurtu. IoT odnosi się do technologii, która umożliwia łączenie zwykłych obiektów z Internetem za pomocą czujników, kamer, oprogramowania, baz danych i ogromnych centrów danych. Istnieją sieci automatyki domowej oparte na Wi-Fi, które automatycznie chłodzą lub ogrzewają dom, włączają i wyłączają światła oraz blokują drzwi, a wszystko to ze smartfona lub komputera. Ludzie mogą również korzystać z głośników aktywowanych głosem, takich jak Amazon Echo lub Google Home, aby wykonywać te zadania i nie tylko. Urządzenia ubieralne, takie jak inteligentne zegarki lub włókna przewodzące wplecione w materiał odzieży treningowej, mogą monitorować oddech i tętno, liczyć kroki i wysyłać informacje do telefonu. Wkrótce każda część naszego życia będzie wymierna, a my możemy być jeszcze bardziej odpowiedzialni za nasze decyzje. Na przykład zbyt częste opuszczanie siłowni może skłonić buty do automatycznego wysyłania SMS-a do sieci ubezpieczenia zdrowotnego, która może zdecydować o zwiększeniu składek. Choć może się to wydawać futurystyczne, obecnie istnieje wiele firm, które uzyskują wymierne wyniki, analizując dane zebrane z urządzeń sieciowych. Na przykład firma John Deere może przeprowadzać zdalną, bezprzewodową diagnostykę ciągników i kombajnów, oszczędzając rolnikom dni przestojów. Firma Union Pacific zmniejszyła liczbę wykolejeń pociągów spowodowanych uszkodzonymi łożyskami o 75 procent dzięki analizie danych zebranych przez czujniki wzdłuż torów w czasie zbliżonym do rzeczywistego.
Owlet Smart Sock śledzi tętno niemowlęcia i poziom tlenu, dzięki czemu rodzice mogą dokładnie wiedzieć, jak radzi sobie ich dziecko w danym momencie. W miarę jak technologia ubieralna staje się coraz bardziej popularna, może zmienić sposób, w jaki ludzie kierują się codziennym życiem. Jak myślisz, jakie są zalety i wady inteligentnej odzieży i innych rodzajów technologii do noszenia?
Kto jest "szefem" internetu?
Departament Obrony USA stworzył pierwszą sieć komputerową pod koniec lat 60.; a Tim Berners-Lee, inżynier oprogramowania w laboratorium fizycznym w Szwajcarii, wynalazł World Wide Web w 1990 roku. Ale kto teraz kontroluje Internet? Przez lata Departament Handlu Stanów Zjednoczonych kontrolował serwer główny systemu nazw domen, katalog cyfrowy, który mówi komputerowi, gdzie się udać po wpisaniu adresu internetowego, w tym ".gov" lub ".edu". To dało Stanom Zjednoczonym mgliste prawa własności do Internetu. Stany Zjednoczone utworzyły Internet Corporation for Assigned Names and Numbers (ICANN) w 1998 r., aby utrzymać zarządzanie sieciami w rękach systemu komitetów sektora prywatnego reprezentujących wielu interesariuszy, w tym firmy, naukowców i rządy. W 2016 roku rząd USA zgodził się oddać pozostałe prawa własności do ICANN, czyniąc organizację całkowicie prywatną. Niektórzy wierzyli, że zrzeczenie się przez Stany Zjednoczone posiadania Internetu dałoby krajom takim jak Rosja i Chiny możliwość przekonania innych krajów do dodania uprawnień regulacyjnych, które ograniczyłyby dostęp do niektórych witryn. Inni twierdzili, że było odwrotnie, że rezygnacja z własności USA osłabia argumenty Rosji i Chin, że Internet jest kontrolowany przez jeden kraj. Do tej pory Stanom Zjednoczonym udało się zbudować koalicję narodów, które zgadzają się, że Internet powinien być wolny od rządowych regulacji lub ograniczeń wolności słowa. Co to dla Ciebie oznacza? Może to oznaczać, że pewnego dnia Internet będzie zupełnie inny niż obecnie; możesz nie mieć swobody chodzenia tam, gdzie chcesz, lub mówienia tego, co chcesz w Internecie. Z drugiej strony koalicja może pozostać na tyle silna, aby Internet był otwarty dla wszystkich. Musimy poczekać i zobaczyć.
Jak sieci komputerowe zmieniają sposób, w jaki pracownicy zbierają informacje?
Czym jest Internet rzeczy?
Przetwarzanie w chmurze zmienia sposób, w jaki ludzie i firmy korzystają z technologii. Ponieważ ich dane są przechowywane w chmurze, a nie blokowane na komputerach, użytkownicy mogą uzyskiwać dostęp do plików z dowolnego miejsca na dowolnym urządzeniu. Jak przetwarzanie w chmurze zmieniło sposób uzyskiwania dostępu do programów i plików?
Sieci wirtualne i przetwarzanie w chmurze
Komputery można połączyć w sieć na kilka sposobów: za pomocą sprzętu (tj. kabli, przełączników itp.) lub oprogramowania. W przypadku każdego komputera, który firma posiada w swojej sieci sprzętowej, w cieniu czai się szereg potencjalnych problemów, od marnujących czas awarii po wyniszczające wirusy. Aby temu zaradzić, wiele firm zwróciło się w stronę sieci wirtualnych, procesu, który umożliwia komputerom sieciowym opartym na oprogramowaniu uruchamianie wielu systemów operacyjnych i programów oraz współdzielenie pamięci masowej. Sieć wirtualna może być zewnętrzna lub wewnętrzna. Sieci zewnętrzne traktują sieć jako pojedynczą pulę zasobów, do których można uzyskać dostęp niezależnie od ich fizycznych składników (tj. komputery w sieci współużytkują zasoby wszystkich innych komputerów w sieci). Sieć wewnętrzna współdzieli zasoby jednego komputera centralnego ze wszystkimi komputerami w sieci. Możesz myśleć o sieciach zewnętrznych jako zdecentralizowanych, a sieciach wewnętrznych jako scentralizowanych. Firmy, które chcą wirtualizować, ale nie chcą przechowywać wszystkich tych danych we własnych biurach, muszą tylko spojrzeć w niebo w poszukiwaniu rozwiązania zwanego przetwarzaniem w chmurze. Ta technologia przechowuje firmowe dane i aplikacje w zewnętrznych centrach danych, do których dostęp uzyskuje się przez Internet. Dane niekoniecznie są przechowywane w jednym centrum danych; porcje mogą znajdować się w szeregu ośrodków w dowolnym miejscu na świecie. Dane są łatwo dostępne z dowolnego komputera z połączeniem internetowym. Dostawcy tacy jak Amazon, Google, Apple i IBM oferują przetwarzanie w chmurze za miesięczną opłatę zgodnie z rzeczywistym użyciem. Istnieją trzy rodzaje przetwarzania w chmurze: (1) chmury prywatne (całkowicie za zaporą ogniową), (2) chmury publiczne (uruchamiane na zdalnych komputerach) oraz (3) chmury hybrydowe (składają się z chmury prywatnej do wykonywania podstawowych zadań, ale wykorzystują chmura publiczna w razie potrzeby). Do zalet przetwarzania w chmurze można zaliczyć:
1. Zmniejszone koszty oprogramowania. Większość oprogramowania jest bezpłatna, ponieważ dostarcza je usługodawca. Nie musisz już płacić za aktualizacje ani tracić czasu na instalowanie wszystkich tych poprawek, ponieważ są one instalowane w chmurze.
2. Lepsze bezpieczeństwo. Centra zewnętrzne zapewniają pełne i regularne kopie zapasowe danych, a wielu małych firm nie robi tego regularnie.
3. Elastyczna pojemność. Czasami firmy potrzebują dużych porcji pojemności w okresach szczytowego zapotrzebowania, ale w innych okresach znacznie mniej. Chmura obliczeniowa pozwala firmie wynajmować tylko to, czego potrzebuje, wtedy, gdy tego potrzebuje. Jeśli jego potrzeby rosną, po prostu wynajmuje więcej. Jest to szczególnie ważne dla rozwijających się firm, które nie wiedzą, jakie będą ich potrzeby.
4. Niższe koszty sprzętu. Ponieważ aplikacje działają w chmurze, a nie na Twoim biurku, nie musisz kupować drogiego sprzętu.
5. Łatwiejszy dostęp. Ponieważ masz dostęp do wszystkich swoich dokumentów w chmurze przez Internet, znacznie łatwiej jest udostępniać dokumenty i mieć pewność, że wszyscy pracują z najnowszą wersją.
Oczywiście cloud computing ma też swoje wady. Przede wszystkim dotyczą one obaw związanych z bezpieczeństwem, stabilnością i kontrolą danych. (Omówimy te kwestie bardziej szczegółowo w dalszej części rozdziału). Na przykład na początku 2017 r. Amazon Web Services przypadkowo zamknął kilka serwerów, próbując naprawić błąd w swoim systemie rozliczeniowym. Błąd uniemożliwił setkom tysięcy stron internetowych dostęp do ich pamięci w chmurze, powodując ich przejście w tryb offline na kilka godzin. Co więcej, niedawne włamanie do popularnej usługi przechowywania w chmurze Dropbox doprowadziło do nieautoryzowanego uwolnienia 68 milionów haseł użytkowników. Aby zapobiec takim naruszeniom bezpieczeństwa, firma VMware udostępnia usługę, która pozwala menedżerom IT kontrolować dane w chmurach prywatnych i publicznych, dzięki czemu mogą cieszyć się oszczędnościami kosztów i elastycznością usług w chmurze, zachowując jednocześnie kontrolę nad bezpieczeństwem.
Jak sieci komputerowe zmieniają sposób zarządzania pracownikami?
Jakie są zalety i wady przetwarzania w chmurze?
Wpływ technologii informatycznych na zarządzanie
Rozwój technologii informatycznych wywarł ogromny wpływ na zarządzanie i nadal będzie to robił. Obecnie cztery główne problemy to zmiany w zasobach ludzkich, zagrożenia bezpieczeństwa, obawy dotyczące prywatności i stabilność.
Praca zdalna jest jednym z największych dobrodziejstw w zakresie zasobów ludzkich w erze łączności bezprzewodowej, ale niektórzy pracownicy są lepiej przystosowani do jej wymagań niż inni. Czy masz to, czego potrzeba?
Kwestie zasobów ludzkich
Rozmawialiśmy o wysokich i płaskich strukturach organizacyjnych. Komputery często eliminują funkcje średniego kierownictwa, spłaszczając w ten sposób struktury organizacyjne. Menedżerowie zasobów ludzkich muszą rekrutować pracowników, którzy wiedzą, jak korzystać z nowej technologii lub szkolić tych, którzy już pracują w firmie. Szybkość, z jaką rozwija się technologia, spowodowała przepaść pokoleniową pod względem umiejętności technicznych wśród pracowników w różnym wieku. Stwarza to większe wyzwania, jeśli chodzi o rekrutację i szkolenia. Firmy często zatrudniają konsultantów zamiast personelu wewnętrznego, aby rozwiązać te problemy. Outsourcing szkoleń technicznych pozwala im skoncentrować się na swojej podstawowej działalności. Być może najbardziej rewolucyjnym efektem komputerów i Internetu jest praca zdalna. Korzystając z komputerów podłączonych do firmowej sieci, pracownicy mobilni mogą przesyłać swoją pracę do biura z dowolnego miejsca równie łatwo, jak do biura szefa. Oczywiście skraca to czas podróży i ogólne koszty, a często zwiększa produktywność. Mniejsza liczba pracowników w biurze oznacza również, że firma może sobie poradzić z mniejszą, a zatem tańszą powierzchnią biurową niż wcześniej. Praca zdalna umożliwia kobietom i mężczyznom pracę w domu z małymi dziećmi lub osobami starszymi. Było to również ogromne dobrodziejstwo dla pracowników niepełnosprawnych. Pracownicy, którzy mogą pracować po godzinach na swoich domowych komputerach, zamiast zostawać do późna w biurze, zgłaszają niższy poziom stresu i poprawę morale. Praca zdalna odnosi największe sukcesy wśród osób, które są samodzielne, nie mają rozrywek w domu i których praca nie wymaga kontaktu twarzą w twarz ze współpracownikami. Jednak komunikacja elektroniczna nigdy nie zastąpi komunikacji bezpośredniej w budowaniu entuzjazmu i ducha zespołu. Mimo że telepraca zyskała na popularności, niektórzy telepracownicy zgłaszają, że konsekwentna dieta polegająca na pracy na odległość sprawia, że czują się zdezorientowani lub wykluczeni z obiegu. Niektórym brakuje energii interakcji społecznych lub nie lubią wtrącania się pracy w to, co zwykle jest osobiste. Często osoby pracujące z domu nie wiedzą, kiedy wyłączyć pracę. Dlatego niektóre firmy wykorzystują telepracę tylko jako alternatywę w niepełnym wymiarze godzin. W rzeczywistości branża definiuje obecnie pracę zdalną jako pracę w domu przez co najmniej dwa dni w tygodniu.
Problemy z bezpieczeństwem
"Bezpieczne" informacje mogą być zagrożone przez hakerów, którzy włamują się do sieci firm; od pracowników, którzy je kradną; lub z własnej niekompetencji firm, złego dozoru lub niechlujnych procedur. Bezpieczeństwo komputerów jest dziś bardziej skomplikowane niż kiedykolwiek, ponieważ smartfony i sieci, w których działają, sieci społecznościowe i gry online, bazy danych w chmurze i urządzenia pamięci masowej USB (dyski flash i karty pamięci) stają się celem hakerów. Kiedy informacje były przetwarzane na komputerach typu mainframe, pojedyncze centrum danych było łatwiejsze do kontrolowania, ponieważ dostęp do niego był ograniczony. Dziś jednak komputery są dostępne nie tylko we wszystkich obszarach firmy, ale także we wszystkich obszarach innych firm, z którymi firma prowadzi interesy.
Wirusy
Ciągłym zagrożeniem dla bezpieczeństwa jest rozprzestrzenianie się wirusów komputerowych przez Internet. Wirus to fragment kodu programu wstawiony do innego programu, który zwykle pozostaje uśpiony, dopóki nie zostanie uruchomiony i nie spowoduje nieoczekiwanego i zwykle niepożądanego dla ofiary zdarzenia. Użytkownicy przechwytują wirusy, nieświadomie pobierając zainfekowane oprogramowanie przez Internet lub udostępniając zainfekowane urządzenie pamięci masowej USB. Często źródło zainfekowanego pliku nie jest świadome obecności wirusa. Niektóre wirusy to żartobliwe wiadomości ("Kilroy tu był!"), ale niektóre mogą być bardzo szkodliwe, usuwając dane lub powodując awarie dysku twardego. Programy takie jak McAfee i Norton AntiVirus zabezpieczają komputer przed znanym wirusem. Ponieważ jednak stale powstają nowe wirusy, skuteczność programów antywirusowych może być ograniczona. Dlatego ważne jest, aby aktualizować ochronę antywirusową i, co ważniejsze, ćwiczyć bezpieczne korzystanie z komputera, nie pobierając plików z nieznanych źródeł.
Hakerzy
Jeśli firma przechowuje dane klientów, podlega przepisom ustawowym i wykonawczym dotyczącym właściwej ochrony tych danych. Wiele mniejszych firm, które nie mają siły roboczej do rozwiązywania problemów związanych z bezpieczeństwem, może rozważyć zatrudnienie dostawcy zarządzanych usług bezpieczeństwa (MSSP), takiego jak Alert Logic lub Perimeter E-Security. MSSP mogą instalować i zarządzać zaporami ogniowymi, wirtualnymi sieciami prywatnymi, programami do filtrowania sieci i antyspamowymi, usługami wywiadu bezpieczeństwa oraz funkcjami bezprzewodowymi i mobilnymi. Nawet przy całej tej ochronie bezpieczeństwa hakerzy nadal mogą się przedostać. Wieśniak! ujawniło, że ponad miliard kont zostało przejętych, gdy hakerzy włamali się na stronę i ukradli dane osobowe, takie jak nazwy i hasła. Włamanie zrujnowało i tak już chwiejną reputację Yahoo! wśród klientów, a także zaszkodziło pozycji negocjacyjnej firmy podczas sprzedaży Verizon. Nawet organizacje odpowiedzialne za ochronę najważniejszych informacji są narażone na ataki hakerów. W 2017 roku 153 milionom ludzi skradziono numery ubezpieczenia społecznego, daty urodzenia i inne krytyczne informacje, gdy hakerzy włamali się do agencji raportującej kredyty konsumenckie Equifax. Hack naraził te miliony ludzi na duże ryzyko kradzieży ich tożsamości. W odpowiedzi na rosnący strach przed kradzieżą tożsamości 70 procent pracodawców oferuje obecnie ochronę przed kradzieżą tożsamości jako dodatek pracowniczy. Ta opcja może przynieść korzyści zarówno pracodawcom, jak i pracownikom, ponieważ 56 procent ofiar twierdzi, że musiało zwolnić się z pracy, aby uporać się z problemem. W wyniku kradzieży ponad jedna trzecia ofiar doznała umiarkowanego lub ciężkiego stresu emocjonalnego. Niektórzy eksperci ds. bezpieczeństwa radzą firmom założyć, że ich systemy zostały naruszone i podjąć walkę z hakerami. Zalecają stosowanie metod, które sfrustrują hakerów i zwiększą ich koszty, aby zniechęcić ich do przyszłych ataków hakerskich. Metody te obejmują umieszczanie fałszywych informacji w swoich systemach w celu wprowadzenia w błąd złodziei danych oraz tworzenie wabików, które zbierają informacje o intruzach. Jeśli haker spróbuje uzyskać dostęp do firmy za pośrednictwem jednej z tych fałszywych bramek, pracownicy IT mogą łatwo go zidentyfikować i podjąć przeciwko nim środki zaradcze. Podsumowując, firmy przechowujące dane będą potrzebować silniejszych i inteligentniejszych narzędzi do ochrony przed hakerami. Phishing Phishing to inny rodzaj zagrożenia bezpieczeństwa online. Oszust ozdabia wiadomość e-mail skradzionym logo dobrze rozpoznawalnej marki, takiej jak eBay, PayPal lub Citibank, dzięki czemu wiadomość wygląda na autentyczną. Wiadomości phishingowe często zawierają treść w rodzaju "Wymagana aktywacja konta" lub "Twoje konto zostanie anulowane, jeśli nie zweryfikujesz". Kiedy ofiary klikają odsyłacz zawarty w wiadomości, zostają przekierowane na fałszywą stronę internetową, która pobiera ich dane osobowe i wykorzystuje je do popełnienia oszustwa. Najlepszym sposobem uniknięcia oszustwa polegającego na wyłudzaniu informacji jest nigdy nie otwieranie strony internetowej za pośrednictwem łącza w wiadomości e-mail. Zamiast tego otwórz nowe okno i przejdź bezpośrednio do strony głównej serwisu firmy. Ponieważ Internet nadal znajduje się w centrum życia wielu ludzi, liczba problemów prawnych związanych z jego użytkowaniem prawdopodobnie wzrośnie. Dziś prawa autorskie i prawa dotyczące pornografii wkraczają do świata wirtualnego. Inne kwestie prawne dotyczą własności intelektualnej i sporów dotyczących umów, molestowania seksualnego i rasowego w Internecie oraz korzystania z komunikacji elektronicznej w celu promowania nieuczciwych programów sprzedaży. Cyberprzestępstwa kosztują firmy nawet 450 miliardów dolarów rocznie. Ransomware Złośliwe oprogramowanie przetrzymujące dane jest znane jako ransomware. Ransomware jest jak porwanie: ktoś zabiera ci coś cennego, a następnie żąda zapłaty, aby to odzyskać. Działa poprzez infekowanie komputera wirusem, który zwykle rozprzestrzenia się poprzez nakłanianie kogoś do kliknięcia odsyłacza lub załącznika w wiadomości e-mail, który wygląda na prawdziwy. Największy cyberatak w historii Internetu miał miejsce 12 maja 2017 r., kiedy w sieci pojawiło się oprogramowanie ransomware o nazwie WannaCry. W ciągu pierwszych kilku godzin zainfekowanych zostało 200 000 maszyn w 150 krajach, a ich właścicielom kazano zapłacić okup w celu odblokowania ich danych. Duże organizacje, takie jak Renault i brytyjska Narodowa Służba Zdrowia, zostały dotknięte i okaleczone przez atak, a także wiele szpitali oraz niemieckie i rosyjskie linie kolejowe
Cyberterroryzm
Do 11 września 2001 r. urzędnicy ds. bezpieczeństwa korporacyjnego i rządowego martwili się głównie kradzieżami internetowymi, oszustwami związanymi z kartami kredytowymi i hakerami. Dziś jednak najbardziej obawiają się cyberterroryzmu. Hakerzy-terroryści mogą wyłączyć całą komunikację, system podaży pieniądza, elektryczność i transport. Ostatnio hakerzy próbowali przejąć kontrolę nad głównym komputerem CIA, a także przeprowadzono szereg ataków typu "odmowa usługi" na inne komputery rządowe. Chociaż te wyrafinowane ataki cybernetyczne przeszkadzały agencjom rządowym i miały niewielki wpływ na codzienne życie publiczne, wiele osób coraz bardziej martwi się atakiem na sektor energetyczny. Niedawno grupa dużych amerykańskich firm użyteczności publicznej utworzyła Grid Assurance, organizację, która gromadzi kluczowy sprzęt elektryczny na wypadek cyberataku lub klęski żywiołowej. Pomysł polega na tym, że jeśli hakerzy zniszczą część układu elektrycznego, Grid Assurance może z łatwością wymienić uszkodzone części bez przerywania usługi na zbyt długo. Rada Ochrony Infrastruktury Krytycznej, będąca częścią Departamentu Bezpieczeństwa Wewnętrznego USA, została utworzona po 11 września 2001 r. w celu opracowania planu poprawy bezpieczeństwa infrastruktury krytycznej Stanów Zjednoczonych. Agencja potrzebuje współpracy firm z całego kraju, ponieważ 85 procent systemu, który musi chronić, znajduje się w sektorze prywatnym. Firmy niechętnie składają raporty o naruszeniach bezpieczeństwa, jednak obawiają się, że opinia publiczna straci wiarę w ich zdolność do ochrony swoich aktywów. Aby zachęcić do udostępniania takich informacji, Kongres uchwalił ustawę o informacjach o infrastrukturze krytycznej z 2002 r., Zapewniającą firmy, że wszelkie informacje, które przekazują Departamentowi Bezpieczeństwa Wewnętrznego, pozostaną tajne dzięki wyłączeniu z ustawy o wolności informacji. To dopiero początek tego, co może wymagać długich wysiłków na rzecz ulepszenia technologii bezpieczeństwa.
Czy byłeś wśród setek milionów osób, których konta e-mail zostały przejęte, gdy hakerzy włamali się do Yahoo! w 2014 roku? Co możesz zrobić, aby uchronić się przed stratą, gdy ktoś ukradnie Twoje ważne informacje od osoby trzeciej? Jak wpłynęło włamanie na relacje Yahoo! z Tobą i innymi użytkownikami? Czy uważasz, że odegrało to rolę w sprzedaży firmy Verizon w 2017 roku?
Prywatne problemy
Rosnące wykorzystanie technologii stwarza poważne obawy dotyczące prywatności. W 2013 roku Edward Snowden ujawnił mediom tajne dokumenty dotyczące taktyki NSA w śledzeniu obywateli USA, międzynarodowych rządów i firm. Rewelacje Snowdena zmieniły publiczną dyskusję na temat prywatności i bezpieczeństwa. Nie musisz być celem dochodzenia karnego, aby podsłuchiwać Twoje e-maile lub rozmowy telefoniczne, a jesteś obserwowany przez znacznie więcej podmiotów niż rząd. Oczywiście rozmawialiśmy już o tym, jak Twoje kliknięcia online są monitorowane przez przemysł prywatny. Ponadto wiele amerykańskich firm regularnie skanuje e-maile pracowników i jest to zgodne z prawem. Szukają tajemnic handlowych, ruchu niezwiązanego z pracą, nękających wiadomości i konfliktów interesów. Każdy haker, który chce przeczytać twoje myśli, może również przechwytywać i czytać twoje wiadomości, z których większość jest niezaszyfrowana. Niektóre systemy poczty e-mail, takie jak IBM Notes, mogą szyfrować wiadomości e-mail, aby zachować prywatność wiadomości firmowych. Jeśli korzystasz z poczty e-mail w przeglądarce, możesz uzyskać certyfikat z kluczem szyfrującym od firmy takiej jak VeriSign. Uprawnieni użytkownicy, którzy chcą odszyfrować Twoją pocztę, muszą zdobyć klucz odblokowujący. Internet stanowi coraz większe zagrożenie dla Twojej prywatności, ponieważ coraz więcej danych osobowych jest przechowywanych na komputerach i więcej osób ma do nich dostęp, legalnie lub nie. Niektóre strony internetowe umożliwiają wyszukiwanie informacji o własności pojazdu na podstawie numeru licencji lub znajdowanie rejestrów nieruchomości należących do innych osób. Jedno z kluczowych pytań w debacie na temat ochrony naszej prywatności brzmi: "Czy te dane osobowe i tak nie są już publiczne?" Obywatelscy libertarianie od dawna walczą o to, by niektóre rodzaje informacji były dostępne dla opinii publicznej. Jeśli dostęp do takich danych jest ograniczony w Internecie, czy nie musielibyśmy ponownie ocenić naszych zasad dotyczących wszystkich rejestrów publicznych? Obrońcy prywatności tak nie uważają. W końcu różnica polega na tym, że Internet sprawia, że pozyskiwanie danych osobowych jest zbyt łatwe. Czy twoi sąsiedzi lub przyjaciele rozważyliby nawet pójście do odpowiedniej lokalnej agencji i godzinami przeglądanie dokumentów publicznych, aby znaleźć twoje dane dotyczące prowadzenia pojazdu lub zobaczyć twoją ugodę rozwodową? Prawdopodobnie nie. Ale mogą zagłębić się w twoje tło, jeśli wystarczy kilka kliknięć przycisku. Wiele serwerów internetowych śledzi ruch online użytkowników, którzy chcą zamienić takie dane osobowe na bezpłatny dostęp do informacji online. Właściciele witryn mogą udostępniać Twoje dane innym osobom bez Twojej zgody. Witryny internetowe często wysyłają również pliki cookie do komputera, które pozostają na dysku twardym. Są to informacje, takie jak dane rejestracyjne (nazwa i hasło) lub preferencje użytkownika, które przeglądarka wysyła z powrotem do serwera za każdym razem, gdy wracasz na tę stronę. Niektóre programy, zwane programami szpiegującymi, mogą zostać zainstalowane na komputerze bez Twojej wiedzy. Oprogramowanie szpiegujące może następnie zainfekować Twój system wirusami i śledzić Twoje zachowanie w Internecie. Czy przeszkadza ci, że ktoś obserwuje cię przez ramię, gdy jesteś w sieci? Tim Berners-Lee, badacz, który wynalazł World Wide Web, kierował rozwojem sposobu zapobiegania otrzymywaniu plików cookie bez Twojej zgody. Jego Platforma Preferencji Prywatności, czyli P3, umożliwia stronie internetowej automatyczne wysyłanie informacji o jej polityce prywatności. Za pomocą P3 możesz skonfigurować przeglądarkę internetową tak, aby komunikowała się tylko z tymi witrynami, które spełniają określone kryteria. Musisz zdecydować, ile informacji o sobie chcesz przekazać. Pamiętaj, że żyjemy w gospodarce informacyjnej, a informacja jest towarem, czyli dobrem ekonomicznym o wymiernej wartości.
Czy wiesz, ile aplikacji internetowych i mobilnych śledzi Twoje miejsce pobytu (zarówno Twoją fizyczną lokalizację, jak i miejsce, z którego korzystasz w Internecie) i udostępnia te informacje stronom trzecim? Prawdopodobnie więcej niż myślisz
Kwestie stabilności
Chociaż technologia może zapewnić znaczny wzrost produktywności i wydajności, niestabilność ma znaczący wpływ na biznes. Producent cukierków Hershey odkrył sztuczkę na Halloween pewnego roku, kiedy firma nie mogła dostarczyć swoich smakołyków do sklepów na czas. Awaria nowego systemu komputerowego o wartości 115 milionów dolarów zakłóciła dostawy, a detaliści zostali zmuszeni do zamawiania cukierków na Halloween od innych firm, pozostawiając Hershey z 12-procentowym spadkiem sprzedaży w tym kwartale. Co jest winne? Eksperci twierdzą, że jest to połączenie błędu komputera, błędu ludzkiego, nieprawidłowo działającego oprogramowania i zbyt złożonego połączenia oprogramowania, sprzętu i sprzętu sieciowego. Niektóre systemy są uruchamiane zbyt szybko, aby były odporne na błędy, a niektórzy dyrektorzy nie mają wiedzy technicznej, aby rzucić wyzwanie specjalistom komputerowym. Bez względu na to, jak ważna jest technologia dla biznesu, niektóre z nich nie zostały stworzone z myślą o rygorystycznej inżynierii, a niektórzy ludzie nie są odpowiednio przeszkoleni, aby z nich korzystać. Ponieważ sprawy stają się bardziej złożone, prawdopodobnie będziemy podatni na więcej błędów.
TECHNOLOGIA I TY
Jeśli zaczynasz myśleć, że bycie analfabetą komputerowym może być zawodowym samobójstwem, rozumiesz, o co chodzi. Ponieważ technologia informacyjna eliminuje stare miejsca pracy, tworząc nowe, od Ciebie zależy, czy nauczysz się i utrzymasz umiejętności, których potrzebujesz, aby mieć pewność, że nie zostaniesz w tyle. I kto wie, może rozpoczniesz swoją karierę online, tak jak zrobiła to Gabi Gregg. MTV tak bardzo doceniła zaufanie i pasję, jaką dzieliła się z licznymi obserwatorami na Twitterze, że firma zatrudniła ją jako swojego pierwszego "TJ". Wraz z pensją w wysokości 100 000 dolarów ta praca zapewniła jej również platformę do zostania odnoszącą sukcesy projektantką strojów kąpielowych i blogerką. To tylko pokazuje, że w dzisiejszych czasach można osiągnąć wszystko dzięki atrakcyjnej obecności w sieci i dobrej etyce pracy.
Jak technologia informacyjna zmieniła sposób, w jaki ludzie pracują?
Na jakie kwestie związane z zarządzaniem wpłynął rozwój technologii informatycznych?
STRESZCZENIE
Jakie były różne nazwy i role technologii biznesowej od 1970 roku? W latach 70. technologię biznesową nazywano przetwarzaniem danych (DP), a jej rolą było wspieranie istniejącego biznesu. W latach 80. jej nazwa to systemy informacyjne (IS), a jej rola zmieniła się na prowadzenie biznesu. W latach 90. technologia biznesowa stała się technologią informacyjną (IT), a jej rolą jest teraz zmiana biznesu. Gdy technologia stała się bardziej zaawansowana w 2000 roku, stała się znana jako Business Intelligence (lub analityka) i obejmuje eksplorację danych, procesy analityczne online, zapytania i raportowanie.
Jak technologia informacyjna zmienia biznes? Technologia informacyjna zminimalizowała znaczenie czasu i miejsca dla firm. Firmy, które są niezależne od czasu i lokalizacji, mogą dostarczać produkty i usługi w dowolnym czasie i miejscu dogodnym dla klienta. Zobacz rysunek B.2, aby zobaczyć przykłady tego, jak technologia informacyjna zmienia biznes. Co to jest wywiad gospodarczy? Analiza biznesowa odnosi się do różnych aplikacji, które analizują surowe dane organizacji i wyciągają z nich przydatne spostrzeżenia.
Jakie rodzaje informacji są obecnie dostępne dla firm? Rodzaje informacji dostępnych obecnie dla firm obejmują (1) informacje o procesach biznesowych, (2) obserwacje świata fizycznego, (3) dane biologiczne, (4) dane publiczne oraz (5) dane wskazujące na osobiste preferencje lub intencje. Jak radzić sobie z nadmiarem informacji? Najważniejszym krokiem w radzeniu sobie z nadmiarem informacji jest określenie czterech lub pięciu kluczowych celów. Eliminuj informacje, które nie pomogą Ci się z nimi spotkać. Co sprawia, że informacje są przydatne? Użyteczność informacji zarządczej zależy od czterech cech: jakości, kompletności, aktualności i przydatności. Czym jest analiza danych i duże zbiory danych? Analiza danych to proces gromadzenia, organizowania, przechowywania i analizowania dużych zestawów danych ("dużych zbiorów danych") w celu identyfikacji wzorców i innych informacji, które są najbardziej przydatne dla firmy teraz i do podejmowania przyszłych decyzji. Eksploracja danych to część analityki danych, która polega na poszukiwaniu ukrytych wzorców i nieznanych wcześniej relacji między danymi.
Jaka technologia informacyjna jest dostępna, aby pomóc w zarządzaniu przedsiębiorstwem? Serce technologii informacyjnej obejmuje Internet, intranet, ekstranet i wirtualne sieci prywatne. Internet to ogromna sieć tysięcy mniejszych sieci dostępnych dla każdego, kto ma komputer i modem. Intranet to ogólnofirmowa sieć chroniona przed nieautoryzowanym dostępem osób z zewnątrz. Extranet to półprywatna sieć, która pozwala na więcej niż jednej firmie dostęp do tych samych informacji. Wirtualna sieć prywatna to prywatna sieć danych, która tworzy bezpieczne połączenia lub "tunele" przez zwykłe łącza internetowe. Co to jest Web 2.0? Web 2.0 to zestaw narzędzi, które pozwalają ludziom budować połączenia społeczne i biznesowe, dzielić się informacjami i współpracować nad projektami online z witrynami generowanymi przez użytkowników, takimi jak blogi, strony wiki, serwisy społecznościowe i inne społeczności internetowe oraz światy wirtualne. YouTube i Twitter to jedne z największych firm Web 2.0, w których zwykli ludzie tworzą wszystkie treści. Co to jest Web 3.0? Web 3.0 to technologia, która dodaje poziom inteligencji do interakcji z Internetem. Można go opisać jako sieć osobistą, podczas gdy Web 1.0 można traktować jako sieć statyczną, a Web 2.0 jako sieć społecznościową. Web 3.0 składa się z trzech podstawowych elementów: sieci semantycznej, sieci mobilnej i Internetu immersyjnego, które prowadzą do tego, co wielu nazywa Internet rzeczy. Czym jest Internet rzeczy? Internet rzeczy odnosi się do technologii, która umożliwia łączenie zwykłych obiektów z Internetem za pomocą czujników, kamer, oprogramowania, baz danych i ogromnych centrów danych.
Co to jest sieć wirtualna?
Sieci wirtualne to proces, który umożliwia komputerom sieciowym opartym na oprogramowaniu uruchamianie wielu systemów operacyjnych i programów oraz współdzielenie pamięci masowej. Sieć wirtualna może być zewnętrzna lub wewnętrzna. Sieci zewnętrzne traktują sieć jako pojedynczą pulę zasobów, do których można uzyskać dostęp niezależnie od ich fizycznych składników (tj. komputery w sieci współużytkują zasoby wszystkich innych komputerów w sieci). Sieć wewnętrzna współdzieli zasoby jednego komputera centralnego ze wszystkimi komputerami w sieci. Czym jest przetwarzanie w chmurze i jakie są jego zalety i wady? Przetwarzanie w chmurze to technologia, która przechowuje dane i aplikacje firmy w zewnętrznych centrach danych, do których dostęp uzyskuje się przez Internet. Jego zalety to obniżone koszty oprogramowania, lepsze bezpieczeństwo, elastyczna pojemność, niższe koszty sprzętu i łatwiejszy dostęp. Wady przetwarzania w chmurze to obawy dotyczące bezpieczeństwa, stabilności i kontroli danych.
Jaki wpływ ma technologia informacyjna na zarządzanie przedsiębiorstwem?
Komputery eliminują niektóre funkcje średniego kierownictwa, a tym samym spłaszczają struktury organizacyjne. Komputery umożliwiają również pracownikom pracę z własnego domu. Z drugiej strony, komputery czasami pozwalają, aby informacje wpadły w niepowołane ręce. Troska o prywatność jest kwestią, na którą wpływa ogromny zasób informacji dostępnych w Internecie. Znalezienie równowagi między wolnością dostępu do prywatnych informacji a prawem jednostek do zachowania prywatności będzie wymagało ciągłej debaty.
Zrozumieć Biznes … (21)
Sprawa praw
Wyobraź sobie społeczeństwo bez praw. Pomyśl tylko: żadnych ograniczeń prędkości, żadnych ograniczeń wiekowych dotyczących spożywania alkoholu, żadnych ograniczeń co do tego, kto może praktykować prawo lub medycynę - społeczeństwo, w którym ludzie mogą robić, co chcą, bez ingerencji. Oczywiście tym bardziej trzeba rozważyć tę możliwość, tym bardziej nierealną zdajemy sobie z tego sprawę. Prawa są istotną częścią cywilizowanego narodu. Z biegiem czasu jednak głębokość i zakres zbioru przepisów muszą się zmieniać, aby nadal odzwierciedlały potrzeby społeczeństwa. Władza sądownicza jest gałęzią rządu wybraną do nadzorowania systemu prawnego poprzez system sądów. Amerykański system sądowy jest zorganizowany na szczeblu federalnym, stanowym i lokalnym. Zarówno na szczeblu federalnym, jak i stanowym sądy procesowe rozpoznają sprawy z zakresu prawa karnego i cywilnego. Prawo karne definiuje przestępstwa, ustanawia kary i reguluje dochodzenie i ściganie osób oskarżonych o popełnienie przestępstw. Postępowanie cywilne obejmuje czyny niezwiązane z przestępstwem - małżeństwo, pozwy o uszkodzenie ciała i tak dalej. Zarówno systemy federalne, jak i stanowe mają sądy apelacyjne, które rozpatrują odwołania strony przegrywającej od decyzji podjętych na poziomie sądu pierwszej instancji. Sądy apelacyjne mogą dokonać przeglądu i uchylić te decyzje. Sądownictwo reguluje również działalność i operacje biznesowe, w tym praktyki zatrudniania i zwalniania, bezpłatne urlopy w nagłych wypadkach rodzinnych, ochronę środowiska, bezpieczeństwo pracowników, wolność od molestowania seksualnego w pracy i inne. Jak można podejrzewać, biznesmeni wolą ustalać własne standardy postępowania i często narzekają, że rząd przekracza swoje granice w kierowaniu biznesem. Kryzys finansowy z 2008 roku uwidocznił, że środowisko biznesowe w USA nie przestrzegało akceptowalnych standardów, zwłaszcza na rynkach finansowych. To spowodowało, że rząd rozszerzył swoje procedury kontrolne i wykonawcze.1 W tym rozdziale przyjrzymy się konkretnym ustawom i regulacjom oraz ich sposobom wpływać na przedsiębiorstwa. Prawo gospodarcze odnosi się do zasad, statutów, kodeksów i przepisów, które zapewniają ramy prawne dla prowadzenia działalności gospodarczej i które są egzekwowalne na drodze postępowania sądowego. Przedsiębiorca musi znać przepisy dotyczące odpowiedzialności za produkt, sprzedaży, umów, uczciwej konkurencji, ochrony konsumentów, podatków i upadłości. Zacznijmy od krótkiego omówienia podstaw prawa i tego, czym jest system prawny.
Prawo ustawowe i zwyczajowe
Dla przedsiębiorców ważne są dwie główne dziedziny prawa: prawo stanowione i prawo zwyczajowe. Prawo stanowione obejmuje konstytucje stanowe i federalne, akty legislacyjne, traktaty rządu federalnego i rozporządzenia - krótko mówiąc, prawo pisane. Możesz przeczytać ustawy, które składają się na ten zbiór praw, ale często są one napisane językiem, którego znaczenie musi zostać ustalone w sądzie. Mając ponad 1,3 miliona licencjonowanych prawników, Stany Zjednoczone mają więcej prawników na obywatela niż jakikolwiek inny kraj na świecie. Prawo zwyczajowe to zbiór przepisów, który wywodzi się z orzeczeń wydanych przez sądy. Często nazywamy to prawem niepisanym, ponieważ nie pojawia się w żadnym akcie prawnym, traktacie ani innym dokumencie pisemnym. Zgodnie z zasadami prawa zwyczajowego to, co sędziowie decydowali w poprzednich sprawach, jest bardzo ważne przy podejmowaniu decyzji w dzisiejszych sprawach. Decyzje takie nazywane są precedensami i stanowią wytyczne dla sędziów przy rozpatrywaniu nowych spraw. Prawo zwyczajowe ewoluuje poprzez decyzje podejmowane w sądach pierwszej instancji, sądach apelacyjnych i sądach specjalnych (np. Sądach spadkowych lub sądach upadłościowych). Sądy niższej instancji (sądy procesowe) muszą przestrzegać precedensów ustanowionych przez sądy wyższej instancji (np. sądy apelacyjne), takie jak Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych.
Agencje administracyjne
Agencje administracyjne to instytucje federalne lub stanowe oraz inne organizacje rządowe utworzone przez Kongres lub stanowe ciała ustawodawcze z delegowanymi uprawnieniami do tworzenia zasad i przepisów w ramach danego obszaru władzy. Organy ustawodawcze mogą tworzyć agencje administracyjne, a także je rozwiązywać. Niektóre agencje administracyjne posiadają uprawnienia quasi-ustawodawcze, quasi-wykonawcze i quasi-sądowe. Oznacza to, że agencja może uchwalać zasady i przepisy w ramach swojego obszaru działania, prowadzić dochodzenia w przypadkach podejrzenia naruszenia zasad oraz organizować przesłuchania, jeśli uzna, że zasady i przepisy zostały naruszone. Agencje administracyjne wydają więcej orzeczeń mających wpływ na biznes i rozstrzygają więcej sporów biznesowych niż sądy. Do takich agencji należą Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), Federalna Komisja ds. Łączności oraz Komisja ds. Równych Szans Zatrudnienia (EEOC). Rysunek A.1 wymienia i opisuje uprawnienia i funkcje kilku agencji administracyjnych na szczeblu federalnym, stanowym i lokalnym.
Co to jest prawo gospodarcze?
Jaka jest różnica między prawem ustawowym a prawem zwyczajowym?
Co to jest agencja administracyjna?
Prawo deliktowe
Delikt to bezprawne działanie, które powoduje uszczerbek na ciele, mieniu lub reputacji innej osoby. Chociaż delikty często nie są czynami karnymi, sądy mogą przyznać odszkodowanie ofiarom, jeśli zachowanie, które spowodowało szkodę, zostanie uznane za umyślne. Z prawnego punktu widzenia umyślny czyn niedozwolony jest umyślnym działaniem, które powoduje szkodę. Kwestia intencji była głównym czynnikiem w pozwach przeciwko amerykańskiemu przemysłowi tytoniowemu. Sądy musiały rozstrzygnąć, czy producenci tytoniu celowo ukrywali przed opinią publiczną informacje o szkodliwym działaniu swoich wyrobów. Zaniedbanie w prawie deliktowym opisuje zachowanie, które powoduje niezamierzoną szkodę lub obrażenia. W klasycznym orzeczeniu sądowym dotyczącym zaniedbania McDonald's przegrał proces ze starszą kobietą, która została poważnie poparzony gorącą kawą kupioną w okienku samochodowym. Jury uznało, że McDonald's nie umieścił odpowiedniego ostrzeżenia na kubku. Sprawa stała się punktem zapalnym w debacie na temat odpowiedzialności za produkt. Dziś odpowiedzialność za produkt pozostaje kontrowersyjnym obszarem prawa deliktowego, dlatego przyjrzyjmy się bliżej temu zagadnieniu.
Odpowiedzialność za produkt
Niewiele kwestii w prawie gospodarczym budzi tyle dyskusji, co odpowiedzialność za produkt. Krytycy uważają, że przepisy dotyczące odpowiedzialności za produkt posunęły się za daleko; inni uważają, że te prawa powinny zostać rozszerzone. Odpowiedzialność za produkt pociąga firmy do odpowiedzialności za szkody wynikające z produkcji, projektowania lub nieodpowiednich ostrzeżeń dotyczących produktów, które wprowadzają na rynek. Przeciętna sprawa dotycząca odpowiedzialności za produkt może kosztować firmy miliony, w tym koszty obrony, ugody pozasądowe i nagrody jury. Kiedyś standardem prawnym pomiaru odpowiedzialności za produkt było ustalenie, czy producent świadomie wprowadził na rynek produkt niebezpieczny. Obecnie wiele stanów rozszerzyło odpowiedzialność za produkt do poziomu ścisłej odpowiedzialności za produkt - prawnie oznaczającej odpowiedzialność bez względu na winę. Oznacza to, że firma, która wprowadza wadliwy produkt na rynek, może zostać pociągnięta do odpowiedzialności odszkodowawczej - rekompensaty pieniężnej przyznanej osobie poszkodowanej w wyniku działań innej osoby - nawet jeśli firma nie wiedziała o wadzie w momencie sprzedaży. Ścisła odpowiedzialność za produkt jest głównym problemem dla firm. Ponad 100 firm zostało zmuszonych do bankructwa z powodu sporów sądowych dotyczących azbestu, a sprawa nie została jeszcze zamknięta. Firma Johnson & Johnson została zobowiązana do zapłaty 127 milionów dolarów kobietom, które winą za raka jajnika obarczają firmowy zasyp dla niemowląt. Firma odrzuca roszczenie i składa apelację. General Motors wycofał ponad 2,6 miliona samochodów i zapłacił ponad 900 milionów dolarów kar i prawie 600 milionów dolarów odszkodowania za śmierć i obrażenia spowodowane wadliwymi wyłącznikami zapłonu, które były przyczyną 124 zgonów. W niektórych sprawach dotyczących odpowiedzialności za produkt pojawiły się intrygujące pytania dotyczące odpowiedzialności. Producenci broni zostali bezskutecznie pozwani przez rodziny dzieci zabitych podczas masakry w szkole podstawowej w Sandy Hook. Sędzia odrzucił roszczenia prawne. Miasta, w tym Chicago i Miami, pozwały wcześniej o zwrot kosztów pracy policji i opieki medycznej, których wymagała przemoc z użyciem broni palnej. McDonald's stanął w obliczu pozwu o odpowiedzialność za produkt (również oddalony), twierdząc, że jego żywność powoduje otyłość, cukrzycę i inne problemy zdrowotne u dzieci. Jednak niektóre społeczności zakazały stosowania tłuszczów trans w żywności, regulowały informacje o menu i wyeliminowały zabawki z produktów dla dzieci, takich jak Happy Meals McDonald's. San Francisco uchwaliło prawo, które wymaga umieszczania ostrzeżeń zdrowotnych na reklamach napojów gazowanych i innych napojów z dodatkiem cukru. American Beverage Association złożyło skargę cywilną, aby zablokować prawo.9 Jednak wiele szkół zastąpiło napoje bezalkoholowe w automatach sokiem owocowym i wodą. Reforma odpowiedzialności deliktowej i produktowej pozostaje kluczowym celem biznesu. Kongres podjął działania, uchwalając ustawę o uczciwości pozwów zbiorowych w 2005 r., Która rozszerzyła jurysdykcję federalną na wiele dużych pozwów zbiorowych. Ustawodawstwo było korzystne dla niektórych firm, ponieważ ich sprawy trafiały do sądu federalnego, a nie do sądów stanowych, gdzie nagrody były zazwyczaj znacznie wyższe. Mimo to firmy i firmy ubezpieczeniowe twierdzą, że należy zrobić więcej, aby pomóc firmom z odpowiedzialnością za produkt. Grupy ochrony konsumentów nie zgadzają się i uważają, że nie robi się wystarczająco dużo, aby chronić konsumentów.
Firma : Rok : Rozliczenie
Ford Motor Company : 1978 : 125 milionów dolarów odszkodowania za straty moralne przyznane w przypadku 13-letniego chłopca ciężko poparzonego w wyniku zderzenia tylnego z udziałem Forda Pinto
AH Robins : 1987: Domaciczne urządzenia antykoncepcyjne Dalkon Shield wycofane po ośmiu oddzielnych nagrodach za szkody karne. Firma rozstrzygnęła ponad 6900 spraw za 200 milionów dolarów
Playtex Company : 1988 : Otrzymał odszkodowanie w wysokości 10 milionów dolarów w przypadku śmiertelnego zespołu wstrząsu toksycznego w Kansas. Zmuszony do wycofania produktu z rynku
Dow Corning : 1998 : Osiągnął ugodę i zgodził się zapłacić 2 miliardy dolarów klientom, którzy twierdzili, że silikonowe implanty piersi spowodowały obrażenia, a nawet śmierć
General Motors: 1999: Wyrok karny w wysokości 4,8 miliarda dolarów za wadliwy zbiornik paliwa
Główne firmy tytoniowe: 2004: 130 miliardów dolarów poszukiwanych przez rząd federalny na programy rzucania palenia
Toyota : 2010 : W wielu samochodach nie zainstalowano funkcji bezpieczeństwa znanej jako "bezpieczne hamowanie na biegu jałowym", zwiększając ryzyko wypadku w przypadku nieprawidłowego działania pedału przyspieszenia. Firma rozliczyła się za 1,1 miliarda dolarów
Prawnie chroniące pomysły: patenty, prawa autorskie i znaki towarowe
Czy kiedykolwiek wymyśliłeś produkt, który Twoim zdaniem może mieć wartość handlową? Wiele osób tak zrobiło i aby chronić swoje pomysły zrobiły kolejny krok i złożyły wniosek o patent. Patent to dokument, który daje wynalazcom wyłączne prawa do ich wynalazków przez 20 lat od daty złożenia przez nich wniosków patentowych. Wnioskodawcy patentowi muszą upewnić się, że produkt jest naprawdę wyjątkowy i powinni zasięgnąć porady adwokata; w rzeczywistości mniej niż 2 procent wynalazców produktów składa wnioski samodzielnie. Jak duże są twoje szanse na otrzymanie patentu, jeśli złożysz wniosek o jeden? Około 55 procent wniosków patentowych otrzymanych przez Urząd Patentów i Znaków Towarowych Stanów Zjednoczonych (USPTO) zostaje zatwierdzonych, a opłaty różnią się w zależności od złożoności patentu. Patent dotyczący złożonej technologii może kosztować od 10 000 do 30 000 USD, podczas gdy patent dotyczący prostszych koncepcji (takich jak lepsza pułapka na myszy) będzie kosztował wynalazcę od 5 000 do 10 000 USD. Właściciele patentów mają prawo sprzedawać lub udzielać licencji na korzystanie ze swoich patentów innym osobom. Firmy zagraniczne mogą również ubiegać się o patent w USA. Stanowią one prawie połowę wydanych patentów w USA. Kary za naruszenie patentu (naruszenie patentu) mogą być kosztowne. Apple oskarżyło Samsunga o naruszenie patentów na swoim iPhonie, co może kosztować Samsunga miliony. Firma Gilead Sciences została zobowiązana do zapłaty 2,5 miliarda dolarów swojemu farmaceutycznemu konkurentowi Merck za naruszenie patentów na lek na wirusowe zapalenie wątroby typu C. USPTO nie podejmuje działań w imieniu posiadaczy patentów w przypadku naruszenia patentu. Obrona praw patentowych jest wyłącznie zadaniem właściciela patentu. Uchwalono amerykańską ustawę o ochronie wynalazców, która wymaga upublicznienia wniosków patentowych po 18 miesiącach, niezależnie od tego, czy patent został przyznany. Prawo to zostało uchwalone częściowo w celu zwrócenia się do krytyków, którzy argumentowali, że niektórzy wynalazcy celowo opóźniali lub przeciągali wniosek patentowy, ponieważ spodziewali się, że inni ostatecznie opracują podobne produkty lub technologię. Następnie, gdy ktoś (zwykle duża firma) złożył wniosek o podobny patent, wynalazca pojawił się, aby zgłosić patent określany jako patent na łódź podwodną - i zażądał dużych tantiem (opłat) za jego wykorzystanie. Nieżyjący już inżynier Jerome Lemelson podobno zebrał ponad 1,3 miliarda dolarów tantiem patentowych za serię długo opóźnionych patentów - w tym prekursorów faksu, robotów przemysłowych i skanera kodów kreskowych - od firm motoryzacyjnych, komputerowych, detalicznych i elektronicznych . Firmy technologiczne, takie jak Apple i Google, były przedmiotem procesów sądowych składanych przez "trolle patentowe", które licencjonują patenty (lub kupują licencjonowane patenty) i wnoszą pozwy o naruszenie przeciwko firmom, które często kosztują miliony dolarów. Trolle nigdy nie zamierzają używać patentów; ich jedynym zamiarem jest złożenie pozwu w nadziei na ugodę finansową. Verizon, Honda, IBM, Google i Cisco należą do firm, które podjęły działania w celu obrony przed pozwami o naruszenie patentów, dołączając do Allied Security Trust, organizacji non-profit, która nabywa własność intelektualną interesującą jej członków. Chodzi o to, aby wykupić patenty, które mogą mieć wpływ na ich firmy, zanim wpadną w ręce innych (głównie trolli patentowych) chcących dochodzić ugody lub odszkodowania przeciwko firmom technologicznym. Tak jak patent chroni prawo wynalazcy do produktu lub procesu, tak prawo autorskie chroni prawa twórcy do materiałów, takich jak książki, artykuły, zdjęcia, obrazy i kreskówki. Prawa autorskie są składane w Bibliotece Kongresu i wymagają minimum formalności. Trwają przez całe życie autora lub artysty plus 70 lat i mogą przejść na spadkobierców twórcy. Ustawa o prawie autorskim z 1978 r. przewiduje jednak specjalny okres 75 lat od publikacji dla utworów opublikowanych przed 1 stycznia 1978 r., do których prawa autorskie nie wygasły do tej daty. Właściciel praw autorskich może albo uniemożliwić komukolwiek korzystanie z materiału chronionego prawem autorskim, albo pobrać opłatę za korzystanie z niego. Autor JK Rowling wygrał proces o naruszenie praw autorskich przeciwko fanowi, który chciał opublikować nieautoryzowaną encyklopedię Harry'ego Pottera. Jeśli utwór jest tworzony przez pracownika w ramach normalnej pracy, prawa autorskie należą do pracodawcy i trwają 95 lat od publikacji lub 120 lat od stworzenia, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Znak towarowy to prawnie chroniona nazwa, symbol lub wzór (lub ich kombinacja), który identyfikuje towary lub usługi jednego sprzedawcy i odróżnia je od produktów konkurencji. Znaki towarowe na ogół należą do właściciela na zawsze, o ile są odpowiednio zarejestrowane i odnawiane co 10 lat. Niektóre znane znaki towarowe to kaczka Aflac, Myszka Miki Disneya, logo Nike i złote łuki McDonald's. Podobnie jak patent, znak towarowy jest chroniony przed naruszeniem.
Firmy zaciekle walczą o ochronę znaków towarowych, zwłaszcza na rynkach światowych, gdzie piractwo znaków towarowych może być rozległe. Ciężko pracują również, aby uzyskać wyłączne prawa do znaku towarowego. Na przykład Coca-Cola przez prawie 13 lat próbowała zastrzec prawa do słowa Zero dla swoich dietetycznych napojów, zanim uzyskała zgodę.19. (Rozdział 14 omawia bardziej szczegółowo znaki towarowe).
Co to jest prawo deliktowe?
Co to jest odpowiedzialność za produkt? Co to jest ścisła odpowiedzialność za produkt?
Ile lat chroni patent przed naruszeniem?
Co to jest prawo autorskie?
Prawo sprzedaży: jednolity kodeks handlowy
Kiedyś przepisy regulujące działalność gospodarczą różniły się w zależności od stanu, co czyniło handel międzystanowy niezwykle skomplikowanym. Obecnie wszystkie stany przyjęły to samo prawo handlowe. Jednolity kodeks handlowy (UCC) to kompleksowe prawo handlowe, które obejmuje przepisy dotyczące sprzedaży i inne przepisy handlowe. Ponieważ wszystkie 50 stanów przyjęło to prawo (chociaż nie ma ono zastosowania w niektórych częściach Luizjany), UCC upraszcza transakcje handlowe między stanami. UKC ma 11 artykułów, które zawierają przepisy dotyczące sprzedaży; papiery handlowe, takie jak weksle i czeki; depozyty bankowe i inkasa; akredytywy; transfery masowe; kwity magazynowe, konosamenty i inne dokumenty własności; zabezpieczenia inwestycyjne; i zabezpieczone transakcje. Nie ma miejsca w tym tekście na omówienie wszystkich 11 artykułów, ale omówimy dwa: artykuł 2, który reguluje gwarancje, i artykuł 3, który obejmuje instrumenty zbywalne.
Gwarancje
Gwarancja gwarantuje, że sprzedany produkt będzie nadawał się do celu, do którego kupujący zamierza go używać. Istnieją dwa rodzaje gwarancji. Gwarancje ekspresowe to określone oświadczenia sprzedawców, na których polegają kupujący w odniesieniu do kupowanych towarów. Gwarancja, którą otrzymujesz w pudełku z iPadem lub tosterem, jest gwarancją ekspresową. Dorozumiane gwarancje są prawnie nałożone na sprzedawcę, określając, że produkt będzie zgodny ze zwyczajowymi standardami handlu lub branży, w której konkuruje. Domniemana gwarancja uprawnia użytkownika do oczekiwania, że materiały i wykonanie iPada będą działać zgodnie z oczekiwaniami, jeśli będzie używany zgodnie z opublikowanymi wytycznymi lub że toster będzie opiekał chleb do pożądanego stopnia (jasny, średni, ciemny). Gwarancje mogą być pełne lub ograniczone. Pełna gwarancja wymaga od sprzedawcy bezpłatnej wymiany lub naprawy produktu, jeśli produkt nie działa lub jest uszkodzony, podczas gdy ograniczona gwarancja zazwyczaj ogranicza wady lub problemy mechaniczne, które pokrywa sprzedawca. Firmy często oferują przedłużone gwarancje, które zapewniają większy zakres ochrony, ale oczywiście za odpowiednią cenę.20 Wiele praw kupujących, w tym prawo do przyjęcia lub odrzucenia towarów, jest określonych w art. 2 UKC.
Podmioty do negocjacji
Instrumenty zbywalne to formy papierów handlowych (takich jak czeki), które można przenosić między przedsiębiorstwami i osobami fizycznymi; stanowią obietnicę zapłaty określonej kwoty. Artykuł 3 Jednolitego Kodeksu Handlowego wymaga, aby instrumenty zbywalne spełniały cztery warunki. Muszą (1) być spisane i podpisane przez wytwórcę lub wystawcę, (2) płatne na żądanie lub w określonym czasie, (3) płatne na okaziciela (osobę dzierżącą instrument) lub na określone zlecenie, oraz (4) zawierać bezwarunkową obietnicę zapłaty określonej kwoty pieniężnej. Czeki lub inne formy zbywalnych instrumentów są przekazywane (negocjowane w celu zapłaty), gdy odbiorca podpisze rewers. Podpis odbiorcy nazywany jest indosem.
Czy kupiłbyś nowy samochód, gdyby dealer nie oferował gwarancji? Co powiesz na iPhone′a lub duże urządzenie kuchenne bez gwarancji wydajności? Gwarancje są ważną częścią produktu i generalnie mają duże znaczenie dla kupujących. Ważne jest, aby sprawdzić, czy gwarancja na produkt jest pełna, czy ograniczona. Czy uczelnie powinny oferować studentom gwarancje w swoich programach studiów?
Prawo umów
Jeśli zaoferuję ci sprzedaż mojego roweru za 100 USD, a później zmienię zdanie, czy możesz zmusić mnie do sprzedaży roweru, mówiąc, że mamy umowę? Jeśli przegram z tobą 120 $ w grze w pokera, czy możesz pozwać do sądu o odzyskanie pieniędzy? Jeśli zgodzę się zaśpiewać na waszym weselu za darmo i wycofam się w ostatniej chwili, czy możecie twierdzić, że złamałem umowę? Oto rodzaje pytań, na które odpowiada prawo umów. Umowa to prawnie wykonalna umowa między dwiema lub więcej stronami. Prawo umów określa, co stanowi prawnie wykonalną umowę. Zasadniczo umowa jest prawnie wiążąca, jeśli spełnione są następujące warunki:
1. Oferta jest złożona. Oferta zrobienia czegoś lub sprzedaży czegoś może być ustna lub pisemna. Jeśli zgodzę się sprzedać ci mój rower za 100 dolarów, złożę ofertę. Ta oferta nie jest jednak prawnie wiążąca, dopóki nie zostaną spełnione następujące inne warunki.
2. Następuje dobrowolne przyjęcie oferty. Zasada wzajemnej akceptacji oznacza, że obie strony umowy muszą uzgodnić warunki. Jeśli użyję przymusu - przymusu lub groźby użycia siły - aby uzyskać zgodę na zakup mojego roweru, umowa nie będzie ważna. Nie mogłeś też użyć przymusu, aby skłonić mnie do sprzedaży roweru. Nawet jeśli oboje się zgodzimy, umowa nadal nie jest prawnie wiążąca bez spełnienia kolejnych czterech warunków.
3. Obie strony rozważają. Rozważanie oznacza coś wartościowego. Jeśli zgodzę się sprzedać ci mój rower za 100 $, rower i 100 $ są wynagrodzeniem i mamy prawnie wiążącą umowę. Jeśli zgodzę się zaśpiewać na Waszym weselu, a Wy nie dacie mi nic w zamian (wynagrodzenie), nie mamy umowy.
4. Obie strony są kompetentne. Osoba znajdująca się pod wpływem alkoholu lub narkotyków lub osoba niepoczytalna (która została prawnie uznana za ubezwłasnowolnioną) nie może być zobowiązana do zawarcia umowy. W wielu przypadkach małoletni może również nie być związany umową. Jeśli 15-latek zgodzi się zapłacić 10 000 dolarów za samochód, sprzedawca nie będzie mógł wyegzekwować umowy z powodu braku kompetencji kupującego.
5. Umowa obejmuje czynność prawną. Umowa obejmująca sprzedaż narkotyków lub skradzionego towaru jest niewykonalna, ponieważ taka sprzedaż stanowi naruszenie prawa karnego. (Jeśli hazard jest zabroniony przez prawo stanowe w twoim stanie, nie możesz pozwać o odzyskanie długu pokerowego.)
6. Umowa jest w należytej formie. Umowa sprzedaży towarów o wartości 500 USD lub więcej musi być zawarta na piśmie. Umowy, których nie można zrealizować w ciągu jednego roku, również muszą być sporządzone na piśmie. Umowy dotyczące nieruchomości (gruntu i wszystkiego, co jest z nim związane) muszą być zawierane na piśmie.
Naruszenie umowy
Obie strony umowy mogą dobrowolnie zdecydować się na rozwiązanie umowy. Zerwanie umowy ma miejsce, gdy jedna ze stron nie przestrzega warunków umowy. Jeśli tak się stanie, mogą wystąpić następujące sytuacje:
1. Specyficzna wydajność. Strona, która naruszyła umowę, może zostać zobowiązana do jej przestrzegania, jeśli odszkodowanie pieniężne nie byłoby wystarczające. Gdybym legalnie zaoferował ci sprzedaż rzadkiego obrazu, musiałbym ci go sprzedać.
2. Zapłata odszkodowania. Jeśli nie wywiążę się z umowy, możesz pozwać mnie o odszkodowanie, zwykle kwotę, którą straciłbyś z powodu mojego niewykonania. Gdybyśmy na przykład mieli prawnie wiążącą umowę, abym śpiewała na waszym ślubie, a ja nie przyjechałam, moglibyście mnie pozwać o koszty zatrudnienia nowego śpiewaka.
3. Zwolnienie z obowiązku. Jeśli nie wywiążę się z umowy, możesz zrezygnować ze sprawy. Ogólnie rzecz biorąc, nie musiałbyś też wywiązywać się z umowy.
Prawnicy nie otrzymywaliby tak sowich zarobków, gdyby prawo umów było tak proste, jak wynika z tych zasad. Dlatego zawsze najlepiej jest zawrzeć umowę na piśmie, mimo że umowy ustne mogą być wykonalne na mocy prawa umów. Umowa powinna jasno określać ofertę i wynagrodzenie, a strony umowy powinny ją podpisać i opatrzyć datą. Umowa nie musi być skomplikowana, o ile (1) ma formę pisemną, (2) określa wzajemne świadczenie oraz (3) zawiera jasną ofertę i umowę.
Jaki jest cel uniwersalnego kodeksu handlowego (UCC)? Porównaj gwarancje wyraźne i dorozumiane.
Jakie są cztery elementy zbywalnego instrumentu określone w UKC?
Jakie są sześć warunków prawnie wiążącej umowy? Co może się stać, jeśli umowa zostanie naruszona
Promowanie uczciwych i konkurencyjnych praktyk biznesowych
Konkurencja jest kamieniem węgielnym systemu wolnorynkowego. Kluczowym obowiązkiem ustawodawcy jest stanowienie prawa, które zapewnia konkurencyjną atmosferę wśród przedsiębiorców i promuje uczciwe praktyki biznesowe. Dział antymonopolowy Departamentu Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych i inne agencje rządowe pełnią funkcję strażników, gwarantując swobodny przepływ konkurencji na rynkach i otwarty dostęp do rynku dla nowych konkurentów. Władza rządu jest tutaj szeroka. Dział antymonopolowy Departamentu Sprawiedliwości zbadał praktyki konkurencyjne gigantów rynkowych, takich jak Microsoft, Apple, Visa i Google. Na rysunku A.3 przedstawiono kilka głośnych spraw z zakresu ochrony konkurencji. Nadzór antymonopolowy nie zawsze był jednak regułą. Kiedyś duże firmy były w stanie zmusić mniejszych konkurentów do wycofania się z biznesu przy niewielkim oporze ze strony rządu. Poniższa krótka historia szczegółowo opisuje, w jaki sposób rząd reagował na problemy z przeszłości oraz niektóre nowe wyzwania, przed którymi stoją obecnie rządowe organy regulacyjne.
Elizabeth Holmes założyła medyczny start-up Theranos w 2003 roku po tym, jak twierdziła, że opracowała nowy, rewolucyjny sposób przeprowadzania badań krwi. W końcu stała się jedną z najjaśniejszych gwiazd Doliny Krzemowej, gdy firma zaczęła zarabiać wielomiliardowe wyceny. Ale kiedy dochodzenie wykazało, że proces testowania Theranosa nie działał zgodnie z reklamą, wartość netto Holmesa szybko spadła z 4 miliardów dolarów do zera.
Historia ustawodawstwa antymonopolowego
Pod koniec XIX wieku duże koncerny naftowe, koleje, huty i inne firmy przemysłowe zdominowały gospodarkę USA. Niektórzy obawiali się, że tak duże i potężne firmy będą w stanie zmiażdżyć wszystkich konkurentów, a następnie narzucić wysokie ceny. W tej atmosferze Kongres uchwalił w 1890 r. Sherman Antitrust Act, aby uniemożliwić dużym organizacjom dławienie konkurencji mniejszych lub nowszych firm. Ustawa Shermana zabrania (1) umów, kombinacji lub spisków ograniczających handel; oraz (2) tworzenie rzeczywistych monopoli lub próby zmonopolizowania jakiejkolwiek części handlu lub handlu. Ponieważ niektóre sformułowania zawarte w ustawie Shermana były niejasne, pojawiły się wątpliwości co do tego, jakich praktyk ona zabrania. Aby wyjaśnić swoje intencje Kongres uchwalił następujące prawa:
• Ustawa Claytona z 1914 r. Ustawa Claytona zabrania handlu na wyłączność, umów wiązanych i blokowania dyrekcji. Zakazuje również kupowania dużych ilości akcji konkurencyjnych korporacji. Handel na wyłączność to sprzedaż towaru pod warunkiem, że kupujący nie będzie kupował od konkurenta (gdy efekt osłabi konkurencję). Umowa wiązana wymaga od kupującego zakupu niechcianych przedmiotów w celu zakupu pożądanych. Załóżmy, że chcę kupować tygodniowo 20 skrzynek Pepsi-Coli do sprzedaży w mojej restauracji. Pepsi twierdzi jednak, że sprzeda mi 20 skrzynek tylko wtedy, gdy zgodzę się również kupić po 10 skrzynek każdego z produktów Mountain Dew i Diet Pepsi. Mój zakup Pepsi-Coli byłby powiązany z zakupem pozostałych dwóch produktów. Dyrekcja blokująca ma miejsce, gdy zarząd spółki obejmuje członków zarządów konkurencyjnych korporacji.
• Ustawa o Federalnej Komisji Handlu z 1914 r. Ustawa o Federalnej Komisji Handlu zakazuje nieuczciwych metod konkurencji w handlu. Ustawodawstwo to powołało pięcioosobową Federalną Komisję Handlu (FTC) w celu egzekwowania zgodności z ustawą. FTC zajmuje się szerokim zakresem kwestii związanych z konkurencją - od zapobiegania firmom przed składaniem wprowadzających w błąd oświadczeń "Made in USA" po naleganie na firmy pogrzebowe, aby udzielały konsumentom dokładnych, szczegółowych informacji o cenach towarów i usług pogrzebowych. Wraz z Departamentem Sprawiedliwości, FTC ponosi dodatkową odpowiedzialność za nadzorowanie proponowanych fuzji i przejęć (rozdział 5), aby zapobiegać antykonkurencyjnym fuzjom lub przejęciom, które "znacząco ograniczyłyby konkurencję". Poprawka Wheeler-Lea z 1938 r. Dała również FTC dodatkową jurysdykcję w zakresie fałszywych lub wprowadzających w błąd reklam, a także uprawnienie do podwyższenia grzywien, jeśli jej wymagania nie zostaną spełnione w ciągu 60 dni.
• Ustawa Robinsona-Patmana z 1936 r. Ustawa Robinsona-Patmana zabrania dyskryminacji cenowej i ma zastosowanie zarówno do sprzedających, jak i kupujących, którzy świadomie nakłaniają do dyskryminacji cenowej lub jej doświadczają. Niektóre rodzaje obniżek cen są przestępstwami zagrożonymi karą grzywny i pozbawienia wolności. Obejmuje to różnice cenowe, które "znacząco" osłabiają konkurencję, chyba że można je uzasadnić niższymi kosztami sprzedaży związanymi z większymi zakupami. Prawo zabrania również dodatków reklamowych i promocyjnych, chyba że są one oferowane wszystkim detalistom, dużym i małym. Należy pamiętać, że przepisy te dotyczą transakcji między przedsiębiorstwami, a nie transakcji między przedsiębiorstwami a konsumentami.
Zmiana w amerykańskim biznesie z produkcji na technologię opartą na wiedzy stworzyła nowe wyzwania regulacyjne dla agencji federalnych. Na początku XXI wieku praktyki konkurencyjne firmy Microsoft były przedmiotem intensywnego dochodzenia antymonopolowego prowadzonego przez Departament Sprawiedliwości. Rząd zarzucił Microsoftowi utrudnianie konkurencji, odmawiając sprzedaży swojego systemu operacyjnego Windows producentom komputerów, którzy odmówili sprzedaży wyłącznie komputerów z systemem Windows. Sprawa zakończyła się ugodą między Departamentem Sprawiedliwości a Microsoft, która wygasła w 2011 roku. Wielu rzeczników prawa antymonopolowego uważa, że ta sprawa poszerzyła definicję zachowań antykonkurencyjnych i dowiodła determinacji rządu w egzekwowaniu przepisów antymonopolowych. Można jednak bezpiecznie stwierdzić, że problemy antymonopolowe będą się utrzymywać przez długi czas.
Przepisy chroniące konsumentów
Konsumpcjonizm to ruch społeczny, który dąży do zwiększenia i wzmocnienia praw i uprawnień kupujących w stosunku do sprzedawców. Jest to sposób ludzi na uzyskanie sprawiedliwego udziału i równego traktowania w wymianach marketingowych. Ustawa o reformie rachunkowości spółek publicznych i ochronie inwestorów (lepiej znana jako ustawa Sarbanes-Oxley) została uchwalona, aby rozwiać obawy dotyczące sfałszowanych sprawozdań finansowych firm takich jak Enron i World-Com na początku XXI wieku. Kryzys finansowy z 2008 roku ponownie podsycił gniew konsumentów, tym razem skierowany przeciwko Departamentowi Skarbu, Rezerwie Federalnej oraz Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) za brak nadzoru nad rynkami finansowymi. Załamanie rynku nieruchomości, kryzys w branży bankowej i upadek quasi-rządowych agencji hipotecznych, takich jak Fannie Mae i Freddie Mac, doprowadziły do uchwalenia ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Ustawodawstwo to stworzyło Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów, które zapewnia nadzór rządowy obejmujący konsumentów w obszarach takich jak bankowość internetowa, kredyty hipoteczne na dom i wysokooprocentowane pożyczki do wypłaty.
Prawa podatkowe
Wspomnij o podatkach, a większość ludzi marszczy brwi. Podatki to sposób, w jaki rządy federalne, stanowe i lokalne zbierają pieniądze. Dotyczą prawie każdej osoby i firmy w Stanach Zjednoczonych. Rządy wykorzystują głównie podatki jako źródło finansowania swoich operacji i programów. Podatki mogą również zniechęcać lub zachęcać podatników do pewnych zachowań. Jeśli rząd chce ograniczyć konsumpcję niektórych rodzajów produktów, takich jak papierosy lub alkohol, może nałożyć na nie podatki od grzechu, aby podnieść ich koszt. Od czasu Wielkiej Recesji zwiększanie podatków od grzechu (tj. podatków od alkoholu i papierosów) stało się popularnym sposobem na zwiększenie dochodów państw cierpiących na brak gotówki. Do tej pory siedem stanów i Dystrykt Kolumbii przyjęły przepisy legalizujące marihuanę do użytku rekreacyjnego. Oczekuje się, że nowe podatki nakładane na rekreacyjną marihuanę pomogą ich gospodarkom. W innych sytuacjach rząd może zachęcać firmy do zatrudniania nowych pracowników lub zakupu nowego sprzętu, oferując ulgę podatkową, kwotę, którą firmy mogą odliczyć od swojego rachunku podatkowego. Podatki są pobierane z różnych źródeł. Podatki dochodowe (osobiste i biznesowe), podatki od sprzedaży i podatki od nieruchomości są głównymi podstawami dochodów podatkowych. Rząd federalny otrzymuje największą część podatków z dochodu. Stany i społeczności lokalne szeroko wykorzystują podatki od sprzedaży. Okręgi szkolne generalnie zależą od podatków od nieruchomości. Polityka podatkowa stanów i miast jest ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, gdy firmy starają się zlokalizować swoją działalność. Wpływają również na decyzje osobiste, takie jak przejście na emeryturę. Ponieważ dochody rządowe na wszystkich poziomach stają się coraz większym wyzwaniem, debatuje się nad nowymi kwestiami podatkowymi. Jednym z takich zagadnień jest opodatkowanie sprzedaży internetowej. Wiele stanów twierdziło, że traci miliardy podatków od sprzedaży, nie pobierając z transakcji sprzedaży internetowej. Duże stany, takie jak Kalifornia, Nowy Jork i Illinois, podjęły już działania w sprawie podatków od sprzedaży internetowej, podobnie jak wiele mniejszych stanów. Inne stany zwracają się do Kongresu o uchwalenie prawa zezwalającego im na pobieranie podatków od sprzedaży z transakcji handlu elektronicznego. Unia Europejska nakłada pewne podatki internetowe, więc spodziewaj się nasilenia debaty w USA. Rysunek A.5 przedstawia podstawowe rodzaje podatków nakładanych na osoby fizyczne i przedsiębiorstwa.
Sports Authority, niegdyś jeden z największych detalistów sportowych w kraju, ogłosił upadłość w 2016 roku i wkrótce całkowicie zaprzestał działalności. W szczytowym okresie sieć posiadała setki sklepów i zatrudniała ponad 14 000 osób. Czy znasz inne firmy, które zostały zmuszone do bankructwa?
Prawa upadłościowe
Upadłość to proces prawny, w ramach którego osoba, firma lub jednostka rządowa, która nie jest w stanie wywiązać się ze zobowiązań finansowych, zostaje zwolniona z tych długów przez sąd. Sądy dzielą dowolny majątek dłużnika między wierzycieli, umożliwiając im odzyskanie przynajmniej części swoich pieniędzy i dając dłużnikowi możliwość rozpoczęcia od nowa. Konstytucja Stanów Zjednoczonych daje Kongresowi uprawnienia do ustanawiania prawa upadłościowego, a ustawodawstwo istnieje od lat 90. XIX wieku. Główne zmiany w kodeksie upadłościowym obejmują Poprawki upadłościowe i ustawę o sądownictwie federalnym z 1984 r., Ustawę o reformie upadłości z 1994 r. oraz Ustawę o zapobieganiu nadużyciom upadłościowym i ochronie konsumentów z 2005 r. Prawo z 1984 r. zezwala osobie, która jest w stanie upadłości, na zatrzymanie części kapitał własny (własność) w domu i samochodzie oraz inny majątek osobisty. Ustawa z 1994 r. zmieniła ponad 45 paragrafów kodeksu upadłościowego i wprowadziła reformy mające na celu przyspieszenie i uproszczenie procesu. Ustawa o zapobieganiu nadużyciom upadłościowym i ochronie konsumentów z 2005 r. została uchwalona w celu zmniejszenia ogólnej liczby wniosków o ogłoszenie upadłości i wyeliminowania postrzeganej łatwości złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości. Ustawodawstwo zwiększyło koszty składania wniosków i utrudniło ludziom (zwłaszcza tym o wysokich dochodach) uniknięcie przytłaczającego zadłużenia z tytułu kart kredytowych, rachunków medycznych, pożyczek studenckich lub innych pożyczek niezabezpieczonych domem lub innym aktywem. Wymaga również od dłużników otrzymania doradztwa kredytowego. Bankructwa zaczęły rosnąć pod koniec lat 80. i od tego czasu ogromnie wzrosły. Wielu przypisuje ten wzrost zmniejszeniu piętna bankructwa, lepszemu zrozumieniu prawa upadłościowego i jego zabezpieczeń oraz zwiększonej reklamie ze strony prawników zajmujących się upadłością. Niektórzy sugerują, że łatwość, z jaką niektórzy konsumenci mogli uzyskać kredyt, przyczyniła się do liczby wniosków, umożliwiając ludziom łatwe nadmierne wydatki. Reforma z 2005 r. pomogła zmniejszyć roczną liczbę wniosków o upadłość do 600 000 ze średniej 1,5 miliona w latach 2001-2004. Kryzys finansowy spowodował jednak, że liczba bankructw ponownie przekroczyła milion. Ponieważ gospodarka nadal powoli wracała do normy, liczba bankructw utrzymywała się na poziomie ponad miliona do 2015 r., kiedy liczba ta zaczęła spadać. Chociaż w wiadomościach dominują głośne bankructwa firm, takich jak Sports Authority, Aeropostale i Radio Shack, ponad 90 procent wniosków o upadłość każdego roku składanych jest przez osoby fizyczne. Upadłość może być dobrowolna lub mimowolna. W przypadku upadłości dobrowolnej dłużnik składa wniosek o ogłoszenie upadłości; w upadłości przymusowej wierzyciele wszczynają postępowanie sądowe przeciwko dłużnikowi. Większość bankructw jest dobrowolna, ponieważ wierzyciele zwykle czekają w nadziei, że otrzymają wszystkie należne im pieniądze, zamiast zadowalać się tylko ich częścią. Procedury upadłościowe rozpoczynają się, gdy wniosek zostanie złożony w sądzie zgodnie z jednym z przepisów następujących działów Kodeksu upadłościowego:
Rozdział 7 - "zwykłe bankructwo" lub likwidacja (stosowane przez firmy i osoby fizyczne).
Rozdział 11 - reorganizacja (stosowany prawie wyłącznie przez przedsiębiorstwa).
Rozdział 13 - zwrot (stosowany przez osoby fizyczne).
Rozdział 7 to najpopularniejsza forma upadłości wśród małych firm. Wymaga sprzedaży aktywów nieobjętych zwolnieniem. Stany mogą wybrać różne statuty zwolnień. Po zakończeniu sprzedaży aktywów wierzyciele, w tym rząd, jeśli należne są podatki, dzielą pozostałe aktywa zgodnie z przepisami prawa. Po pierwsze, wierzyciele z zabezpieczonymi roszczeniami otrzymują zabezpieczenie swoich roszczeń lub przejmują przedmiot roszczenia (taki jak samochód, sprzęt lub budynek); następnie niezabezpieczone roszczenia (poparte żadnymi aktywami) są spłacane w następującej kolejności:
1. Koszty postępowania upadłościowego.
2. Wszelkie koszty prowadzenia działalności gospodarczej poniesione po ogłoszeniu upadłości.
3. Należne wynagrodzenia, pensje lub prowizje.
4. Składki na pracownicze programy świadczeń.
5. Zwroty pieniędzy konsumentom, którzy zapłacili za niedostarczone produkty.
6. Podatki federalne i stanowe.
W przypadku upadłości na podstawie rozdziału 11 spółka pozwana przez wierzycieli nadal działa pod ochroną sądu, próbując opracować plan spłaty swoich długów. Pod pewnymi warunkami może sprzedawać aktywa, pożyczać pieniądze i zmieniać członków kierownictwa firmy w celu wzmocnienia swojej pozycji rynkowej. Kurator sądowy sprawuje nadzór nad postępowaniem i chroni interesy wierzycieli. Firma nie musi być niewypłacalna, aby złożyć wniosek o zwolnienie na podstawie rozdziału 11. Teoretycznie jest to sposób na odzyskanie sprawności przez chore firmy, mający na celu pomóc zarówno dłużnikom, jak i wierzycielom znaleźć najlepsze rozwiązanie. W rzeczywistości jednak przetrwa mniej niż jedna trzecia firm z rozdziału 11 - zwykle te, które dysponują dużą ilością gotówki. Ustawa o reformie bankructwa z 1994 r. przewiduje przyspieszoną procedurę składania wniosków przez małe firmy na podstawie rozdziału 11. Rozdział 13 zezwala osobom fizycznym, w tym właścicielom małych firm, na spłatę wierzycieli w okresie od trzech do pięciu lat. Postępowanie na podstawie rozdziału 13 jest mniej skomplikowane i tańsze niż postępowanie na podstawie rozdziału 7. Dłużnik składa w sądzie proponowany plan spłaty długów. Jeżeli plan zostanie zatwierdzony, dłużnik płaci kuratorowi sądowemu w miesięcznych ratach zgodnie z ustaleniami zawartymi w planie e-spłat. Syndyk następnie płaci każdemu wierzycielowi.
Deregulacja kontra regulacja
Konstytucja Stanów Zjednoczonych daje Kongresowi prawo "regulacji handlu". Debata na temat stopnia regulacji jest jednak od wielu lat źródłem niezgody. Kiedyś w Stanach Zjednoczonych obowiązywały przepisy ustawowe i wykonawcze obejmujące prawie każdy aspekt działalności gospodarczej. Niektórzy uważali, że istnieje zbyt wiele praw i przepisów, co kosztuje społeczeństwo zbyt wiele pieniędzy (patrz Rysunek A.7). Zapanował ruch w kierunku deregulacji. Deregulacja oznacza, że rząd wycofuje pewne prawa i regulacje, które wydają się utrudniać konkurencję. Najbardziej nagłośnione przykłady deregulacji miały miejsce po raz pierwszy w branży lotniczej i telekomunikacyjnej. Konsumenci wyraźnie skorzystali na ustawie o deregulacji linii lotniczych z 1978 r., która zniosła federalną kontrolę nad komercyjnymi liniami lotniczymi. Przed uchwaleniem ustawy rząd ograniczył miejsca, w których linie lotnicze mogą lądować i latać. Kiedy ograniczenia zostały zniesione, linie lotnicze zaczęły konkurować o różne trasy i oferować niższe ceny. Niebo zostało również otwarte dla nowych konkurentów, takich jak Southwest i JetBlue, aby skorzystać z nowych możliwości. Uchwalenie ustawy Prawo telekomunikacyjne w 1996 r. przyniosło podobną deregulację telekomunikacji i dało konsumentom zalew opcji na lokalnych rynkach usług telefonicznych. Nastąpił również znaczny wzrost konkurencji w sprzedaży detalicznej wideo. W pewnym momencie większość domów odbierała tylko cztery kanały telewizyjne (trzy główne sieci - NBC, CBS i ABC - oraz nadawanie publiczne). Obecnie większość gospodarstw domowych odbiera wiele stacji naziemnych i setki innych za pośrednictwem telewizji kablowej, satelitarnej i Internetu. Wysiłki deregulacyjne miały miejsce również w elektroenergetyce. Kalifornia była pierwszym stanem, który zderegulował energię elektryczną pod koniec lat 90. i doświadczył poważnych problemów, zwłaszcza w przypadku awarii zasilania na dużą skalę (utrata zasilania). To spowodowało, że inne państwa zakwestionowały logikę deregulacji. Dziś dziesiątki stanów z pewnym sukcesem zderegulowały energię elektryczną. Kryzys finansowy ponownie otworzył pytanie, w jakim stopniu deregulacja to za dużo. Deregulacja w branży bankowej i inwestycyjnej zmieniła charakter rynków finansowych i hipotecznych i stworzyła ogromne problemy. Niechęć Systemu Rezerwy Federalnej do zaostrzenia przepisów dotyczących kredytów hipotecznych i nalegania rządu na udzielanie większej liczby kredytów mieszkaniowych kredytobiorcom wysokiego ryzyka przyczyniły się do załamania na rynku nieruchomości. Kryzys finansowy, który nastąpił po nim, doprowadził do uchwalenia najbardziej gruntownej regulacji rynków finansowych od czasu Wielkiego Kryzysu. W 2010 roku Kongres Stanów Zjednoczonych uchwalił ustawę o ochronie pacjentów i przystępnej cenie opieki (PPACA), znaną również jako Obamacare. Ustawa została wdrożona w 2013 roku i wprowadziła kompleksowy system obowiązkowych ubezpieczeń zdrowotnych dla Amerykanów nieobjętych planem ubezpieczeniowym. Ustawa przewiduje również zwiększenie regulacji rządowych branży ubezpieczeniowej. Chociaż ustawa o przystępnej cenie odniosła sukces, spowodowała również wzrost cen dla konsumentów i inne niezadowolenie. W chwili pisania tego tekstu nowy prezydent i Kongres debatują, jak uchylić, zastąpić lub ulepszyć ustawę o opiece zdrowotnej. Większość zgadza się, że pewne regulacje biznesowe są konieczne, aby zapewnić uczciwe i uczciwe stosunki ze społeczeństwem. Skandale korporacyjne i kryzys finansowy skłoniły konsumentów i inwestorów do wezwania do zwiększenia regulacji rządowych w sektorze finansowym. Podczas gdy ostateczna ocena prawa opieki zdrowotnej wciąż ewoluuje, jest prawie pewne, że firmy będą musiały zająć się jakąś formą regulacji opieki zdrowotnej. Wraz z rosnącą globalną konkurencją amerykański biznes będzie musiał współpracować z rządem, aby stworzyć konkurencyjne środowisko, które jest uczciwe i otwarte oraz akceptuje odpowiedzialność wobec wszystkich interesariuszy.
Jaki jest główny cel prawa antymonopolowego?
Opisz różne przepisy dotyczące upadłości w rozdziałach 7, 11 i 13.
Czym jest deregulacja? Podaj przykłady udanej i nieudanej deregulacji.
STRESZCZENIE
Jaka jest różnica między prawem ustawowym a prawem zwyczajowym?
Prawo stanowione obejmuje konstytucje stanowe i federalne, akty legislacyjne, traktaty rządu federalnego i rozporządzenia - krótko mówiąc, prawo pisane. Prawo zwyczajowe to zbiór niepisanych praw, które wywodzą się z decyzji wydanych przez sędziów.
Co to są agencje administracyjne?
Agencje administracyjne to instytucje federalne lub stanowe oraz inne organizacje rządowe utworzone przez Kongres lub stanowe ciała ustawodawcze, które mają uprawnienia do tworzenia zasad i przepisów w ramach swojego obszaru działania.
Co to jest czyn umyślny? Umyślny delikt to umyślne działanie, które powoduje szkodę. Co to jest zaniedbanie? Zaniedbanie w prawie deliktowym to zachowanie, które powoduje niezamierzoną szkodę lub obrażenia. Ustalenia dotyczące zaniedbania mogą prowadzić do ogromnych wyroków przeciwko firmom.
Czym są patenty i prawa autorskie?
Patent to dokument, który daje wynalazcom wyłączne prawa do ich wynalazków przez 20 lat od daty złożenia przez nich wniosków patentowych. Prawa autorskie chronią prawa twórcy do materiałów, takich jak książki, artykuły, zdjęcia, obrazy i kreskówki.
Co to jest znak towarowy?
Znak towarowy to prawnie chroniona nazwa, symbol lub wzór (lub ich kombinacja), który identyfikuje towary lub usługi jednego sprzedawcy i odróżnia je od produktów konkurencji.
Co obejmuje art. 2 UKC?
Artykuł 2 zawiera przepisy dotyczące gwarancji. Gwarancje ekspresowe to gwarancje udzielone przez sprzedającego, natomiast gwarancje dorozumiane to gwarancje nałożone na sprzedawcę przez prawo.
Co obejmuje art. 3 UKC?
Artykuł 3 dotyczy instrumentów zbywalnych, takich jak czeki. Dokument zbywalny musi (1) być napisany i podpisany przez wystawcę lub wystawcę, (2) być płatny na żądanie lub w określonym czasie, (3) być płatny na okaziciela (osobę dzierżącą dokument) lub na określony zamówienia oraz (4) zawierać bezwarunkowe przyrzeczenie zapłaty określonej kwoty pieniężnej.
Co sprawia, że umowa jest wykonalna zgodnie z prawem?
Wykonalna umowa musi spełniać sześć warunków: (1) musi być złożona oferta, (2) oferta musi być dobrowolnie przyjęta, (3) obie strony muszą rozważyć, (4) obie strony muszą być kompetentne, (5) umowa musi być legalna, oraz (6) umowa musi mieć odpowiednią formę. Jakie są możliwe konsekwencje naruszenia umowy? W przypadku naruszenia umowy może być wymagane jedno z poniższych: (1) określone wykonanie, (2) zapłata odszkodowania lub (3) zwolnienie z obowiązku.
Co obejmuje Ustawa Shermana?
Ustawa Shermana zabrania zawierania umów, połączeń lub spisków w celu ograniczenia handlu i faktycznych monopoli lub prób zmonopolizowania jakiejkolwiek części handlu lub handlu. Co dodaje ustawa Claytona?
Ustawa Claytona zabrania handlu na wyłączność, umów wiązanych, blokowania dyrekcji i kupowania dużych ilości akcji konkurencyjnych korporacji. Która ustawa reguluje fałszywą i oszukańczą reklamę? Ustawa o Federalnej Komisji Handlu zabrania stosowania nieuczciwych metod konkurencji w handlu, w tym oszukańczej reklamy. Która ustawa zabrania dyskryminacji cenowej i wymaga proporcjonalnych ulg promocyjnych? Ustawa Robinsona-Patmana dotyczy zarówno sprzedających, jak i kupujących, którzy świadomie nakłaniają lub nakłaniają otrzymać bezprawną dyskryminację cenową.
Jeśli rząd chce zmienić zachowanie obywateli, może ograniczyć korzystanie przez nich z niektórych kategorii produktów (papierosy, alkohole) poprzez uchwalenie podatków od grzechu, aby podnieść ich koszt. W innych sytuacjach rząd może oferować ulgi podatkowe, aby zachęcić firmy do zatrudniania nowych pracowników lub zakupu nowego sprzętu.
Jakie są przepisy prawa upadłościowego?
Rozdział 7 wzywa do prostej upadłości, w której wszystkie aktywa są dzielone między wierzycieli po wyjątkach. Rozdział 11 pozwala firmie na reorganizację i kontynuowanie działalności po spłaceniu tylko ograniczonej części swoich długów. Rozdział 13 umożliwia osobom fizycznym spłacanie wierzycieli przez dłuższy okres czasu.
Jakie są najbardziej nagłośnione przykłady deregulacji?
Być może najbardziej nagłośnionymi przykładami deregulacji były te w branży lotniczej, telekomunikacyjnej, elektrycznej, usług finansowych i opieki zdrowotnej
Zrozumieć Biznes … (20)
Dlaczego pieniądze są ważne
Rezerwa Federalna lub Fed to organizacja odpowiedzialna za pieniądze w Stanach Zjednoczonych. Prawdopodobnie słyszałeś o Fed i być może znasz jego obecną szefową, Janet Yellen. Dlatego wybraliśmy ją jako temat artykułu Poznajemy w tym rozdziale. Kiedy już trochę zrozumiesz Rezerwę Federalną, naszym celem w tym rozdziale jest wprowadzenie Cię w świat bankowości. Dwie z najbardziej krytycznych kwestii w dzisiejszych Stanach Zjednoczonych, wzrost gospodarczy i tworzenie miejsc pracy, zależą od łatwej dostępności pieniędzy. Pieniądze są tak ważne dla gospodarki, że wiele instytucji ewoluowało, aby nimi zarządzać i udostępniać je wtedy, gdy ich potrzebujesz. Dzisiaj możesz otrzymać gotówkę z bankomatu prawie na całym świecie, a większość organizacji akceptuje również czek, kartę kredytową, kartę debetową lub kartę inteligentną do zakupów. Niektóre firmy akceptują nawet Bitcoiny, internetową wersję pieniędzy. Za kulisami kryje się złożony system bankowy, który umożliwia swobodny przepływ pieniędzy. Każdego dnia na światowych rynkach walutowych wymienia się ponad 5 bilionów dolarów. Dlatego to, co dzieje się z gospodarką dowolnego dużego kraju, ma wpływ na gospodarkę USA i odwrotnie. Zacznijmy od omówienia, co dokładnie oznacza słowo pieniądz i jak podaż pieniądza wpływa na ceny, które płacisz za towary i usługi.
Nowsze grawerowane banknoty sprawiają, że fałszowanie jest znacznie trudniejsze niż w przeszłości. Obecne rachunki wyglądają trochę inaczej niż starsze i zawierają różne kolory. Gdybyś był właścicielem sklepu, co byś zrobił, aby upewnić się, że pracownicy nie akceptują fałszywych rachunków?
Czym są pieniądze?
Pieniądz to wszystko, co ludzie ogólnie akceptują jako zapłatę za towary i usługi. W przeszłości za pieniądze służyły przedmioty tak różnorodne, jak sól, pióra, futra, kamienie, rzadkie muszle, herbata i konie. W rzeczywistości aż do lat 80. XIX wieku muszle kauri były jedną z najpopularniejszych walut na świecie. Barter to bezpośrednia wymiana towarów lub usług na inne towary lub usługi. Chociaż handel wymienny może brzmieć jak coś z przeszłości, wiele osób odkryło zalety handlu wymiennego online. Jeden z przedsiębiorców tak opisuje swoje doświadczenie w handlu wymiennym: "W zeszłym roku wymieniliśmy stworzenie pełnokolorowej powieści graficznej w zamian za nowy projekt strony internetowej. . . . Wartość transakcji wyniosła 50 000 dolarów. Zapewniliśmy trzy miesiące usług pisania, aby zapewnić fabułę powieści graficznej. . . a następnie pięć miesięcy ilustracji. W zamian pomogli nam zdefiniować, zaprojektować, a następnie zaprogramować naszą nową stronę internetową." Niektórzy ludzie handlują towarami i usługami w staromodny sposób. Na przykład na Syberii ludzie kupowali bilety do kina za dwa jajka, a na Ukrainie ludzie płacili rachunki za energię kiełbaskami i mlekiem. Dziś możesz udać się na giełdę barterową, gdzie możesz wprowadzić towary lub usługi do systemu i uzyskać kredyty kupieckie na inne towary i usługi, których potrzebujesz. Wymiana barterowa ułatwia wymianę barterową, ponieważ nie trzeba szukać ludzi, z którymi można handlować. Giełda robi to za Ciebie. Problem z tradycyjnym barterem polega na tym, że jajka i mleko są trudne do noszenia. Większość ludzi potrzebuje przedmiotu, który jest przenośny, podzielny, trwały i stabilny, aby mogli handlować towarami i usługami bez noszenia ze sobą rzeczywistych towarów. Jednym z rozwiązań są monety i papierowe banknoty. Pięć standardów dotyczących użytecznej formy pieniądza to:
Ruchliwość. Monety i papierowe pieniądze są o wiele łatwiejsze do wprowadzenia na rynek niż świnie, jajka, mleko lub inne ciężkie produkty.
Podzielność. Monety i banknoty o różnej wielkości mogą przedstawiać różne wartości. Przed 1963 rokiem ćwiartka amerykańska zawierała o połowę mniej srebra niż moneta półdolarowa, a dolar miał cztery razy więcej srebra niż ćwiartka. Ponieważ srebro jest obecnie zbyt drogie, dzisiejsze monety są wykonane z innych metali, ale przyjęte wartości pozostają.
Stabilność. Kiedy wszyscy zgadzają się co do wartości monet, wartość pieniądza jest względnie stabilna. W rzeczywistości pieniądz amerykański stał się tak stabilny, że znaczna część świata używa dolara amerykańskiego jako miary wartości. Jeśli wartość dolara będzie wahać się zbyt szybko, świat może zwrócić się ku innej formie pieniądza jako miernikowi wartości.
Trwałość. Monety przetrwają tysiące lat, nawet jeśli opadną na dno oceanu, jak widzieliście, gdy nurkowie znajdują stare monety na zatopionych statkach.
Wyjątkowość. Trudno podrobić lub skopiować misternie zaprojektowane i wybite monety. Dzięki najnowszym kopiarkom kolorowym ludzie są w stanie stosunkowo łatwo odtworzyć wygląd papierowych pieniędzy. W związku z tym rząd musiał dołożyć wszelkich starań, aby zapewnić łatwą identyfikację prawdziwych dolarów. Dlatego mamy papierowe pieniądze z obrazkiem nieco przesuniętym od środka i z niewidocznymi liniami, które szybko pojawiają się podczas sprawdzania przez banki i sklepy. Na przykład na banknocie 100 dolarów Ben Franklin dzieli miejsce z kolorowymi ilustracjami, ukrytym tekstem i piktogramami, które ujawniają się tylko wtedy, gdy są oświetlone od tyłu lub wystawione na działanie światła ultrafioletowego. Monety i papierowe pieniądze uprościły wymianę. Większość krajów ma własne waluty i wszystkie są równie przenośne, podzielne i trwałe. Jednak nie zawsze są równie stabilne.
Pieniądz elektroniczny (e-pieniądz) to nowsza forma pieniądza. Możesz dokonywać płatności online za pomocą PayPal, Portfela Google lub witryny lub aplikacji swojego banku. Za pomocą Apple Pay na smartfonie możesz płacić w sklepach stacjonarnych. Kryptowaluty, takie jak Bitcoin, to cyfrowe wersje pieniędzy, które wykorzystują kryptografię dla bezpieczeństwa, co utrudnia fałszowanie, ułatwia przekraczanie międzynarodowych granic i może być przechowywane na dysku twardym zamiast w banku. Jednak Bitcoin, który został wprowadzony na rynek w 2009 roku, nie jest jeszcze powszechnie akceptowany i był już przedmiotem ponad 40 kradzieży (niektóre na ponad milion dolarów). Niemniej jednak nadal będą podejmowane wysiłki w celu stworzenia społeczeństwa bezgotówkowego, używającego innej formy waluty niż banknoty i monety, których używamy obecnie. Chociaż nikt nie wie, kiedy i jakie kryptowaluty odniosą sukces, nikt nie może być też pewien przyszłości naszych monet i waluty. Mennica USA bada różne metale i stopy, aby obniżyć koszty produkcji niklu, dziesięciocentówki i ćwierćdolarówki. Obecnie zarobienie pensa kosztuje 1,5 centa, a zarobienie pięciocentówki kosztuje 8 centów. Pewnego dnia może się okazać, że twoje pięciocentówki i grosze są jaśniejsze i mają inny kolor. Ramka Adapting to Change omawia propozycję wyeliminowania co najmniej jednego nominału naszej waluty. Zobacz, co myślisz o tym pomyśle.
Nowsze grawerowane banknoty sprawiają, że fałszowanie jest znacznie trudniejsze niż w przeszłości. Obecne rachunki wyglądają trochę inaczej niż starsze i zawierają różne kolory. Gdybyś był właścicielem sklepu, co byś zrobił, aby upewnić się, że pracownicy nie akceptują fałszywych rachunków?
Chociaż ludzie od dawna używają barteru do wymiany towarów bez pieniędzy, jednym z problemów jest to, że przedmioty takie jak kurczaki i jajka są trudniejsze do noszenia niż banknot 10-dolarowy. Jakie inne wady ma barter?
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Pożegnanie z Benem Franklinem
Masz kilka banknotów o wartości 50 lub 100 USD i nic nie robisz w swoim portfelu? Profesor Kenneth Rogoff z Uniwersytetu Harvarda chciałby zająć się tymi banknotami i wycofać je z obiegu. Chociaż nie proponuje "gospodarki bezgotówkowej", wierzy, że przejście do społeczeństwa "mniej gotówki", w którym gotówka jest używana głównie do drobnych transakcji, byłoby bodźcem dla gospodarki. Byłoby to również rozwiązaniem niektórych problemów społecznych, takich jak uchylanie się od płacenia podatków, korupcja i handel narkotykami. Jego przypadek jest przekonujący. W swojej książce The Curse of Cash profesor Rogoff sugeruje, że powinniśmy wycofać banknoty 50- i 100-dolarowe w walucie amerykańskiej, aby utrudnić życie przestępcom społecznym i oszustom podatkowym. Twierdzi, że 1,4 biliona dolarów amerykańskiej waluty w obiegu wynosi 4200 dolarów na każdego mężczyznę, kobietę i dziecko w Stanach Zjednoczonych. Z tych 4200 dolarów 80 procent, czyli prawie 3400 dolarów, to banknoty 100-dolarowe. Podejrzewamy, że nie masz przy sobie zwitków banknotów 100-dolarowych. Większość tych rachunków dotyczy szarej strefy w Stanach Zjednoczonych lub za granicą. Usunięcie dużych rachunków utrudniłoby przestępcom noszenie i przechowywanie dużych ilości gotówki. Milion dolarów w banknotach 100-dolarowych waży zaledwie 22 funty i wygodnie mieści się w małej walizce lub torbie na zakupy. Wyobraź sobie, że zamiast tego ten milion dolarów był w 20-dolarowych banknotach. Byłby pięć razy cięższy i większy. Organy ścigania zgadzają się, że waluta papierowa, zwłaszcza duże banknoty, ułatwia przestępstwa, takie jak ściąganie haraczy, wymuszenia, pranie pieniędzy, handel narkotykami i ludźmi, korupcja urzędników publicznych, a nawet terroryzm. Wysokie rachunki ułatwiają uchylanie się od płacenia podatków, co kosztuje miliardy rządów federalnych, stanowych i lokalnych. Ta strata występuje przede wszystkim w małych firmach, które wymagają dużej gotówki, gdzie trudno jest zweryfikować sprzedaż i samodzielnie zgłaszać dochody. Rogoff sugeruje nawet, że gotówka leży u podstaw problemów nielegalnej imigracji w Stanach Zjednoczonych. Utrzymuje, że gdyby amerykańscy pracodawcy nie mogli płacić nielegalnym pracownikom gotówką (gotówką, która nie jest księgowa), zmniejszyłaby się atrakcyjność pracy i zmniejszyłaby się nielegalna imigracja. Trzeba przyznać, że ponieważ używanie gotówki jest częścią naszego życia, Rogoff sugeruje trzymanie niewielkich rachunków za mniejsze zakupy detaliczne. Zauważa jednak, że wraz ze wzrostem poziomu zakupów konsumenci są bardziej skłonni do używania kart kredytowych, kart debetowych lub czeków niż gotówki. Na razie jest gotów pozwolić banknotowi 50 dolarów pozostać w obiegu, ale zdecydowanie sugeruje, że nadszedł czas, aby pozbyć się tych wszystkich Benów Franklinów.
Rezerwa Federalna kontroluje podaż pieniądza w USA. Z tego zdania wyłaniają się dwa pytania: Jaka jest podaż pieniądza? Dlaczego trzeba to kontrolować? Podaż pieniądza to ilość pieniędzy, którą Rezerwa Federalna udostępnia ludziom na zakup towarów i usług. I tak, Rezerwa Federalna we współpracy z Departamentem Skarbu USA może stworzyć więcej pieniędzy, jeśli zajdzie taka potrzeba. Na przykład niektóre z bilionów dolarów, które po Wielkiej Recesji wydano na ponowne uruchomienie gospodarki, zostały wydrukowane za zgodą Rezerwy Federalnej. W ciągu ostatnich kilku lat dość często używano terminu "luzowanie ilościowe". Luzowanie ilościowe (QE) oznacza, że Fed może wykreować więcej pieniędzy, jeśli uważa, że pieniądze są potrzebne do ponownego ożywienia gospodarki. Oczekuje się, że wraz z dalszym wzrostem gospodarki Fed będzie ograniczał tworzenie nowych pieniędzy9. Zobaczymy, jak gospodarka zareaguje w przyszłości. Istnieje kilka sposobów określania podaży pieniądza w USA. Nazywają się M-1, M-2 i M-3. M oznacza "pieniądze", a 1, 2 i 3 oznaczają różne definicje podaży pieniądza. M-1 obejmuje monety i papierowe banknoty, pieniądze dostępne poprzez wypisywanie czeków (depozyty na żądanie i weksle na akcje) oraz pieniądze przechowywane w czekach podróżnych, czyli pieniądze, do których można uzyskać szybki i łatwy dostęp. M-2 obejmuje wszystko w M-l plus pieniądze na rachunkach oszczędnościowych, pieniądze na rachunkach rynku pieniężnego, fundusze wspólnego inwestowania, certyfikaty depozytowe i tym podobne - czyli pieniądze, których uzyskanie może zająć trochę więcej czasu niż monety i banknoty. M-2 jest najczęściej używaną definicją pieniądza. M-3 to M-2 plus duże depozyty, takie jak instytucjonalne fundusze rynku pieniężnego.
Zarządzanie inflacją i podażą pieniądza
Wyobraź sobie, co by się stało, gdyby rządy (lub w przypadku Stanów Zjednoczonych Rezerwa Federalna, organizacja pozarządowa) generowały dwa razy więcej pieniędzy niż obecnie. Dostępnych byłoby dwa razy więcej pieniędzy, ale wciąż taka sama ilość towarów i usług. Co by się stało z cenami? (Podpowiedź: pamiętaj o prawach podaży i popytu z rozdziału 2.) Ceny wzrosłyby, ponieważ więcej ludzi próbowałoby kupić towary i usługi za swoje pieniądze i licytować cenę, aby dostać to, czego chcieli. Ten wzrost cen nazywa się inflacją, którą niektórzy nazywają "zbyt dużą ilością pieniędzy w pogoni za zbyt małą ilością towarów". Następnie pomyśl o odwrotnej sytuacji: co by się stało, gdyby Fed wycofał pieniądze z gospodarki lub włożył mniej pieniędzy? Ceny spadłyby, ponieważ byłaby nadpodaż towarów i usług w porównaniu z pieniędzmi dostępnymi na ich zakup; ten spadek cen nazywa się deflacją. Teraz przechodzimy do drugiego pytania dotyczącego podaży pieniądza: dlaczego należy ją kontrolować? Powodem jest to, że pozwala nam to w pewnym stopniu zarządzać cenami towarów i usług. Wielkość podaży pieniądza może również wpływać na zatrudnienie i wzrost gospodarczy lub spadek. Dlatego ważna jest rola Rezerwy Federalnej w gospodarce USA polegająca na utrzymywaniu niskiego bezrobocia i stabilizowaniu cen. W tym momencie dobrze jest wiedzieć, że globalna podaż pieniądza jest kontrolowana przez banki centralne, takie jak Rezerwa Federalna. To, co robią banki centralne, ma wyraźny wpływ na gospodarki świata. Na przykład Europejski Bank Centralny (EBC) wprowadził luzowanie ilościowe (zwiększenie podaży pieniądza) w celu zwalczania słabego wzrostu, niskiej inflacji i niepewności politycznej, które nękają Europę.
Globalna wymiana pieniędzy
Spadająca wartość dolara oznacza, że zmniejsza się ilość towarów i usług, które można kupić za dolara na światowych rynkach. Rosnąca wartość dolara oznacza, że rośnie ilość towarów i usług, które można kupić za dolara. Zatem cena w euro, którą płacisz za niemiecki samochód, będzie niższa, jeśli dolar amerykański wzrośnie w stosunku do euro. Jeśli jednak euro wzrośnie w stosunku do dolara, koszt samochodów z Niemiec wzrośnie, a konsumenci w USA mogą kupować mniej niemieckich samochodów. To, co sprawia, że dolar jest słaby (spadek wartości) lub silny (wartość rosnąca), to pozycja gospodarki USA w stosunku do innych gospodarek. Kiedy gospodarka jest silna, popyt na dolary jest wysoki, a wartość dolara rośnie. Kiedy jednak gospodarka jest postrzegana jako słaba, popyt na dolary maleje, a wartość dolara spada. Wartość dolara zależy zatem od relatywnie silnej gospodarki. (Zobacz rozdział 3, aby dowiedzieć się więcej o skutkach zmian wartości walut lub kursów wymiany). W następnej sekcji omówimy bardziej szczegółowo podaż pieniądza i sposób zarządzania nią. Następnie zbadamy amerykański system bankowy i sposób, w jaki pożycza pieniądze firmom i osobom fizycznym, takim jak ty i ja.
Kontrola podaży pieniądza
Teoretycznie, mając odpowiednią politykę pieniężną kontrolującą podaż pieniądza, można utrzymać wzrost gospodarczy bez powodowania inflacji. Ponownie, Rezerwa Federalna jest organizacją odpowiedzialną za politykę pieniężną.
Podstawowe informacje o Rezerwie Federalnej
System Rezerwy Federalnej składa się z pięciu głównych części: (1) rady gubernatorów; (2) Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC); (3) 12 banków Rezerwy Federalnej; (4) trzy rady doradcze; oraz (5) banki członkowskie systemu. Rysunek 20.1 pokazuje lokalizację 12 banków Rezerwy Federalnej. (Powinieneś wiedzieć, że Rezerwa Federalna nie jest częścią rządu Stanów Zjednoczonych, pomimo swojej nazwy. Jest to prywatna firma, która nie jest utrzymywana z pieniędzy podatników.12) Rada Gubernatorów administruje i nadzoruje 12 banków Rezerwy Federalnej. 7 członków zarządu jest powoływanych przez prezydenta i zatwierdzanych przez senat. Podstawową funkcją rady jest ustalanie polityki pieniężnej (ponownie patrz rozdział 2). Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) ma 12 członków z prawem głosu i jest organem decyzyjnym. Komitet składa się z 7-osobowej Rady Gubernatorów oraz prezesa nowojorskiego banku rezerwowego i 4 członków, którzy rotują z innych banków rezerwowych. Rady doradcze reprezentują różne okręgi bankowe, konsumentów i instytucje członkowskie, w tym banki, instytucje oszczędnościowo-pożyczkowe oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Oferują sugestie zarządowi i FOMC. Fed kupuje i sprzedaje obce waluty, reguluje różne rodzaje kredytów, nadzoruje banki i zbiera dane o podaży pieniądza i innej działalności gospodarczej. W ramach polityki pieniężnej Fed określa wymaganą rezerwę, czyli poziom funduszy rezerwowych, które wszystkie instytucje finansowe muszą utrzymywać w jednym z 12 banków Rezerwy Federalnej. Kupuje i sprzedaje rządowe papiery wartościowe w operacjach otwartego rynku. Wreszcie pożycza pieniądze bankom członkowskim po stopie procentowej zwanej stopą dyskontową. Jak już wspomniano, trzy podstawowe narzędzia stosowane przez Fed do zarządzania podażą pieniądza to rezerwy obowiązkowe, operacje otwartego rynku i stopa dyskontowa (zob. wykres 20.2). Przyjrzyjmy się, jak administruje każdym z nich. Zwróć uwagę, jak każdy ruch Fed może wpłynąć na gospodarkę.
Wymóg rezerwowy
Rezerwa obowiązkowa to procent kont czekowych i oszczędnościowych banków komercyjnych, które muszą przechowywać w banku (jako gotówka w skarbcu) lub w nieoprocentowanym depozycie w lokalnym banku federalnym. Rezerwa obowiązkowa jest jednym z narzędzi Fed. Kiedy zwiększa rezerwę obowiązkową, pieniądz staje się coraz rzadszy, co na dłuższą metę ma tendencję do zmniejszania inflacji. Na przykład, jeśli Omaha Security Bank posiada depozyty w wysokości 100 milionów dolarów, a wymagana rezerwa wynosi, powiedzmy, 10 procent, to bank musi utrzymywać rezerwę w wysokości 10 milionów dolarów. Gdyby Fed podniósł rezerwę obowiązkową do 11 procent, bank musiałby umieścić dodatkowy milion dolarów w rezerwie, zmniejszając kwotę, którą mógłby pożyczyć. Ponieważ ten wzrost rezerwy obowiązkowej dotknąłby wszystkie banki, podaż pieniądza zostałaby zmniejszona, a ceny prawdopodobnie spadłyby. Z kolei zmniejszenie wymaganej rezerwy zwiększa fundusze dostępne dla banków na pożyczki, dzięki czemu mogą one udzielać więcej pożyczek, a pieniądze stają się łatwiej dostępne. Wzrost podaży pieniądza może stymulować gospodarkę do osiągania wyższych stóp wzrostu, ale może również tworzyć presję inflacyjną. Oznacza to, że ceny towarów i usług mogą wzrosnąć. Czy rozumiesz, dlaczego Fed może chcieć obniżyć rezerwę obowiązkową, gdy gospodarka jest w recesji? Czy ty też widzisz niebezpieczeństwo inflacji?
Operacje otwartego rynku
Operacje otwartego rynku polegają na kupnie i sprzedaży obligacji skarbowych. Aby zmniejszyć podaż pieniądza, rząd federalny sprzedaje publicznie obligacje rządu USA. Pieniądze, które otrzymuje jako zapłatę, nie znajdują się już w obiegu, zmniejszając podaż pieniądza. Jeśli Fed chce zwiększyć podaż pieniądza, odkupuje obligacje rządowe od osób fizycznych, korporacji lub organizacji, które chcą je sprzedać. Pieniądze, które Fed płaci za te papiery wartościowe, wchodzą do obiegu, zwiększając podaż pieniądza. Dlatego w czasie Wielkiej Recesji Fed kupował obligacje, próbując przywrócić wzrost gospodarczy
Stopa dyskontowa
Fed był często nazywany bankiem bankierów, ponieważ banki członkowskie mogą pożyczać pieniądze od Fed i przekazywać je swoim klientom w formie pożyczek. Stopa dyskontowa to stopa procentowa, jaką Fed pobiera od pożyczek udzielanych bankom członkowskim. Wzrost stopy dyskontowej zniechęca banki do zaciągania kredytów i zmniejsza liczbę dostępnych kredytów, zmniejszając podaż pieniądza. Natomiast obniżenie stopy dyskontowej zachęca banki członkowskie do pożyczania pieniędzy i zwiększa dostępne środki na pożyczki, co ma zwiększyć podaż pieniądza. Przez siedem lat (od 2008 do 2015) Fed obniżał stopę dyskontową niemal do zera, licząc na zwiększenie akcji kredytowej banków. Stopa dyskontowa jest jedną z dwóch stóp procentowych kontrolowanych przez Fed. Drugi to stopa procentowa, którą banki naliczają sobie nawzajem, zwana stopą funduszy federalnych, która jest stopą procentową pobieraną przez instytucje finansowe, gdy udzielają pożyczek innym instytucjom finansowym przez noc.
Rola Rezerwy Federalnej w zakresie rozliczania czeków
Jeśli wypisujesz czek do lokalnego sprzedawcy, który korzysta z tego samego banku, co Ty, łatwo jest zmniejszyć swoje konto o kwotę czeku i zwiększyć kwotę na koncie sprzedawcy. Ale co się stanie, jeśli wypiszesz czek na sprzedawcę w innym stanie? W tym miejscu do gry wchodzi funkcja rozliczania czeków przez Fed. Ten sprzedawca zabierze czek do swojego banku. Ten bank zdeponuje czek na kredyt w najbliższym banku Rezerwy Federalnej. Ten bank wyśle czek do lokalnego banku Rezerwy Federalnej w celu odbioru. Czek zostanie następnie wysłany do Twojego banku, a kwota czeku zostanie wypłacona. Twój bank upoważni bank Rezerwy Federalnej w Twojej okolicy do odliczenia kwoty czeku. Ten bank zapłaci bankowi Rezerwy Federalnej, który rozpoczął ten proces. Następnie uzna konto depozytowe w banku, w którym sprzedawca detaliczny ma swoje konto. Bank ten następnie uzna konto detalisty takiej transakcji międzystanowej). Ten długi i skomplikowany proces jest kosztowny dla Fed; dlatego banki podjęły wiele działań w celu ograniczenia korzystania z czeków. Takie działania obejmują korzystanie z kart kredytowych, kart debetowych i innych elektronicznych przelewów pieniężnych. Jak widać, cała gospodarka jest pod wpływem działań Systemu Rezerwy Federalnej. Następnie pokrótce omówimy historię bankowości, aby dać ci trochę informacji o tym, dlaczego Fed powstał około 100 lat temu. Następnie zbadamy, co dzieje się dzisiaj w bankowości.
Czym są pieniądze?
Jakie są pięć cech użytecznych pieniędzy?
Czym jest podaż pieniądza i dlaczego jest ważna?
W jaki sposób Rezerwa Federalna kontroluje podaż pieniądza?
Jakie są główne funkcje Rezerwy Federalnej? Jakie inne funkcje spełnia?
Historia bankowości i potrzeba FED
Był czas, kiedy w Stanach Zjednoczonych nie było banków. Surowe prawa w Europie ograniczały liczbę monet, które ludzie mogli przywieźć do kolonii w Nowym Świecie. W ten sposób koloniści zostali zmuszeni do handlu wymiennego za towary; na przykład mogą wymieniać bawełnę i tytoń na buty i drewno. Zapotrzebowanie na pieniądze było tak duże, że w 1690 roku Massachusetts wyemitowało własne papierowe pieniądze, a inne kolonie wkrótce poszły w jego ślady. Ale pieniądze kontynentalne, pierwsze papierowe pieniądze wydrukowane w Stanach Zjednoczonych, po kilku latach stały się bezwartościowe, ponieważ ludzie nie ufali ich wartości. Banki ziemi zostały utworzone, aby pożyczać pieniądze rolnikom. Ale Wielka Brytania, która w tamtym momencie nadal zarządzała koloniami, zlikwidowała banki ziemi do 1741 r. Kolonie zbuntowały się przeciwko tym i innym ograniczeniom ich wolności, aw Pensylwanii podczas rewolucji amerykańskiej utworzono nowy bank, aby finansować wojnę z Anglią . W 1791 roku, po uzyskaniu przez Stany Zjednoczone niepodległości, Aleksander Hamilton przekonał Kongres do utworzenia banku centralnego (banku, w którym inne banki mogłyby przechowywać swoje fundusze i pożyczać je w razie potrzeby). Ta pierwsza wersja banku federalnego została zamknięta w 1811 r., ale zastąpiono ją dopiero w 1816 r., ponieważ banki stanowe nie były w stanie wesprzeć wojny 1812 r. Bitwa między Drugim (Centralnym) Bankiem Stanów Zjednoczonych a bankami stanowymi stała się gorąca w 1830. Kilka banków w Tennessee ucierpiało pod presją Banku Centralnego. Walka zakończyła się, gdy Bank Centralny został zamknięty w 1836 roku. Można zauważyć, że przez większą część historii Stanów Zjednoczonych istniał wielki opór wobec banku centralnego, takiego jak Rezerwa Federalna. Do czasu wojny secesyjnej system bankowy w USA był bałaganem. Różne banki emitowały różne rodzaje walut. Ludzie gromadzili złote i srebrne monety, ponieważ były one więcej warte jako metal szlachetny niż jako pieniądz. W każdym razie chaos trwał długo po zakończeniu wojny, osiągając punkt kulminacyjny w 1907 r., kiedy upadło wiele banków. Ludzie zaniepokoili się bezpieczeństwem banków i w napadzie na banki próbowali wycofać swoje środki. Wkrótce gotówka się wyczerpała, a niektóre banki musiały odmawiać pieniędzy deponentom. Spowodowało to, że ludzie ogólnie nie ufali systemowi bankowemu. Pomimo długiej historii sprzeciwu wobec banku centralnego, problemy z niedoborem gotówki w 1907 r. doprowadziły do powstania organizacji, która mogła pożyczać pieniądze bankom - Systemu Rezerwy Federalnej. Miał być "pożyczkodawcą ostatniej instancji" w takich sytuacjach. Zgodnie z ustawą o Rezerwie Federalnej z 1913 r. wszystkie banki zarejestrowane na szczeblu federalnym musiały przystąpić do Rezerwy Federalnej. Banki państwowe również mogłyby się przyłączyć. Rezerwa Federalna stała się bankiem bankierów. Gdyby banki miały nadwyżki środków, mogłyby je zdeponować w Fedzie; jeśli potrzebowali dodatkowych pieniędzy, mogli pożyczyć od Fed. Od tamtej pory System Rezerwy Federalnej jest ściśle powiązany z bankowością, a to ogniwo nasiliło się w ostatnich latach.
Bankowość i Wielki Kryzys
System Rezerwy Federalnej został zaprojektowany, aby zapobiec powtórce paniki z 1907 roku. Niemniej jednak krach na giełdzie w 1929 roku doprowadził do upadku banków na początku lat trzydziestych. Kiedy giełda zaczęła spadać, ludzie spieszyli się do banków, aby wypłacić gotówkę. Pomimo Systemu Rezerwy Federalnej bankom zabrakło pieniędzy, a stany zostały zmuszone do ich zamknięcia. Prezydent Franklin D. Roosevelt przedłużył okres zamykania banków w 1933 r., aby zyskać czas na znalezienie rozwiązania problemu. W 1933 i 1935 Kongres przyjął ustawę wzmacniającą system bankowy. Najważniejszym posunięciem było ustanowienie federalnego ubezpieczenia depozytów w celu dalszej ochrony społeczeństwa przed upadkiem banków. Jak widać, kryzysy bankowe nie są niczym nowym; często występują w czasie recesji. Od 1945 do 2009 roku Stany Zjednoczone doświadczyły 11 recesji. Średni czas trwania wynosił 10 miesięcy; najdłuższą recesją była Wielka Recesja (2008-2009), która trwała 18 miesięcy. Teraz, gdy znasz Rezerwę Federalną, skupmy się na bankach amerykańskich.
System Rezerwy Federalnej został zaprojektowany w 1913 roku, aby zapobiec temu rodzajowi runu na banki, który miał miejsce w 1907 roku. Jednak krach na giełdzie w 1929 roku spowodował, że deponenci ponownie dokonali runu na swoje banki i wypłacili duże kwoty. Federalne ubezpieczenie depozytów zostało ustanowione w 1933 roku w celu ochrony pieniędzy deponentów. Czy uważasz, że te zabezpieczenia są wystarczające?
System bankowy USA
Amerykański system bankowy składa się z banków komercyjnych, stowarzyszeń oszczędnościowych i pożyczkowych oraz kas oszczędnościowo-kredytowych. Ponadto istnieją różne organizacje finansowe lub instytucje niebędące bankami, które nie przyjmują depozytów, ale oferują wiele usług zwykłych banków. Omówmy działalność i usługi każdego z nich, zaczynając od banków komercyjnych.
Banki komercyjne
Banki, które są prawdopodobnie najbardziej znane, to banki komercyjne. Bank komercyjny to organizacja nastawiona na zysk, która przyjmuje depozyty od osób fizycznych i firm w formie rachunków bieżących i oszczędnościowych i wykorzystuje te środki do udzielania pożyczek. Ma dwa rodzaje klientów - deponentów i pożyczkobiorców - i jest w równym stopniu odpowiedzialny za obu. Bank komercyjny osiąga zysk, wydajnie wykorzystując środki deponentów jako wkład (od którego płaci odsetki) do inwestowania w oprocentowane pożyczki dla innych klientów. Jeżeli przychody generowane przez pożyczki przekraczają odsetki wypłacane deponentom plus koszty operacyjne, bank osiąga zysk.
Usługi świadczone przez banki komercyjne
Osoby i firmy, które wpłacają pieniądze na konto czekowe, mogą wystawiać czeki osobiste, aby zapłacić za prawie każdy zakup lub transakcję. Techniczna nazwa konta czekowego to depozyt na żądanie, ponieważ pieniądze są dostępne na żądanie deponenta. Niektóre banki nakładają opłatę za usługę za przywilej wypisywania czeków lub wymagają minimalnego depozytu. Mogą również pobierać niewielką opłatę manipulacyjną za każdy wypisany czek. W przypadku deponentów korporacyjnych wysokość opłaty za usługę często zależy od średniego dziennego salda na rachunku bieżącym, liczby wystawionych czeków oraz oceny kredytowej i historii kredytowej firmy. W przeszłości konta czekowe nie przynosiły odsetek deponentom, ale oprocentowane rachunki czekowe odnotowały w ostatnich latach solidny wzrost. Banki komercyjne oferują również różne opcje kont oszczędnościowych. Konto oszczędnościowe jest technicznie depozytem terminowym, ponieważ bank może wymagać uprzedniego powiadomienia przed dokonaniem wypłaty. Mądrze byłoby porównać banki internetowe i banki sąsiedzkie, aby znaleźć miejsce, w którym Twoje pieniądze mogą przynieść największe odsetki. Niestety w ciągu ostatnich kilku lat w żadnym banku nie zarobisz dziś dużego odsetek. Świadectwo depozytowe (CD) jest oprocentowanym rachunkiem terminowo-lokacyjnym (oszczędnościowym), którego wydanie następuje w dniu zapadalności świadectwa. Wpłacający zgadza się nie wypłacać żadnych środków do tego czasu. Płyty CD są teraz dostępne na okresy od miesięcy do lat; zwykle im dłuższy okres, tym wyższe oprocentowanie. Stopy procentowe zależą również od warunków ekonomicznych. W chwili obecnej stopy procentowe pozostają na bardzo niskim poziomie, ponieważ gospodarka wciąż nie odbiła się w pełni. Banki komercyjne mogą również oferować klientom posiadającym zdolność kredytową karty kredytowe, ubezpieczenia na życie, niedrogie usługi maklerskie, doradztwo finansowe, automatyczne opłacanie rachunków, skrytki depozytowe, indywidualne konta emerytalne (IKE), czeki podróżne, departamenty powiernicze, bankomaty oraz uprawnienia do konta sprawdzającego debet. To ostatnie oznacza, że preferowani klienci mogą automatycznie otrzymywać pożyczki, gdy wypisali czeki przekraczające saldo konta.
Usługi dla pożyczkobiorców
Banki komercyjne oferują różnorodne usługi osobom fizycznym i korporacjom potrzebującym pożyczki. Ponieważ banki chcą efektywnie zarządzać swoimi funduszami, osoby ubiegające się o pożyczkę są dokładnie sprawdzane, aby mieć pewność, że pożyczka wraz z odsetkami zostanie spłacona na czas. Generalnie pożyczki udzielane są na podstawie zdolności kredytowej odbiorcy. Najwyraźniej banki tego nie zrobiły w okresie poprzedzającym kryzys bankowy. W dalszej części rozdziału omówimy, dlaczego tak się stało. Znajdująca się obok ramka Podejmowanie etycznych decyzji opisuje czynność, która może stanowić problem w bankowości. Dziś banki nieustannie starają się ulepszać usługi dla użytkowników mobilnych, zwłaszcza Millenialsów. Będąc przez całe życie w świecie Internetu i komputerów osobistych, milenialsi są bardzo biegli w bankowości mobilnej. Używają technologii do deponowania czeków, opłacania rachunków, śledzenia wydatków i przesyłania pieniędzy.18 Prawie 90 milionów klientów dokonuje obecnie wpłaty, robiąc zdjęcie swoich czeków.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: opcja otwarta i zamknięta
Pracujesz w dużym banku w dziale nowych kont, gdzie otwierasz rachunki dla nowych klientów. Bank ma politykę wypłacania premii związanych z liczbą otwieranych nowych rachunków. Twój menedżer mówi ci, że wiele kont jest przeznaczonych dla małych deponentów. Sugeruje, że otwierając nowe konto oszczędnościowe dla klientów, można dodać kolejne konto, na przykład kartę kredytową, bez ich wiedzy. Wiesz, że otwarcie konta bez zgody klienta nie jest właściwe, ale wiesz też, że dana osoba może nigdy nie wiedzieć, kto je otworzył. W każdym razie twój menedżer to zasugerował, a dodatkowe pieniądze brzmią dobrze. Jakie są twoje alternatywy? Co byś zrobił? Czy to jest etyczne?
Stowarzyszenia oszczędnościowo-pożyczkowe (S&L)
Stowarzyszenie oszczędnościowo-pożyczkowe (S&L) to instytucja finansowa, która przyjmuje zarówno depozyty oszczędnościowe, jak i czekowe oraz udziela kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe. S&L są często nazywane instytucjami oszczędnościowymi, ponieważ ich pierwotnym celem (począwszy od 1831 r.) było promowanie oszczędności konsumenckich i posiadania domów. Aby pomóc im zachęcić do posiadania domu, oszczędności mogły przez wiele lat oferować nieco wyższe oprocentowanie depozytów oszczędnościowych niż banki. Stawki te przyciągnęły dużą pulę funduszy, które firmy S&L wykorzystywały do oferowania długoterminowych kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu. W latach 1986-1995 prawie 1300 S&L nie powiodło się. Przyczyny niepowodzeń obejmowały inflację z lat 70., deregulację, uchybienia regulacyjne (regulatorzy pozwolili niewypłacalnym oszczędnościom pozostać otwartymi podczas pogarszania się ich sytuacji) oraz oszustwa.20 Obecnie S&L nie oferują już lepszych stawek niż banki ze względu na zmiany w przepisach rządowych, a wiele S&L stało się bankami. Według FDIC w Stanach Zjednoczonych działa obecnie około 934 firm oszczędnościowo-pożyczkowych.
Unie kredytowe
Unie kredytowe to niedochodowe spółdzielnie finansowe należące do członków, które oferują swoim członkom pełen wachlarz usług bankowych - oprocentowane konta czekowe o stosunkowo wysokim oprocentowaniu, krótkoterminowe pożyczki o stosunkowo niskim oprocentowaniu, doradztwo finansowe, polisy ubezpieczeniowe na życie oraz ograniczona liczba kredytów mieszkaniowych. Organizują je agencje rządowe, korporacje, związki i stowarzyszenia zawodowe. Obecnie unie kredytowe zyskują na popularności. Jako instytucje non-profit, unie kredytowe korzystają ze zwolnienia z federalnego podatku dochodowego. Możesz odwiedzić lokalną kasę kredytową, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do przynależności, a następnie porównać stawki z lokalnymi bankami. Unie kredytowe często mają mniej oddziałów niż banki i mają mniejszy dostęp do bankomatów i innych usług. Najlepiej określić jakich usług potrzebujesz, a następnie porównać te usługi z tymi samymi usługami oferowanymi przez banki. Warto wiedzieć, że pieniądze na rachunkach unii kredytowych są również ubezpieczone na 250 000 USD - tak jak w lokalnym banku.
Inne instytucje finansowe (instytucje niebędące bankami)
Nonbanki to organizacje finansowe, które nie przyjmują żadnych depozytów, ale oferują wiele usług świadczonych przez zwykłe banki. Niebankowe obejmują towarzystwa ubezpieczeń na życie, fundusze emerytalne, domy maklerskie, komercyjne firmy finansowe i korporacyjne usługi finansowe. Wraz ze wzrostem konkurencji między bankami i podmiotami niebędącymi bankami linia podziału między nimi stała się mniej widoczna. Dotyczy to również Europy, gdzie amerykańskie firmy konkurują z europejskimi bankami. Różnorodność usług finansowych i alternatyw inwestycyjnych oferowanych przez podmioty niebędące bankami skłoniła banki do rozszerzenia własnych usług. W rzeczywistości wiele banków połączyło się z firmami maklerskimi, aby oferować pełną pomoc finansową. Zakłady ubezpieczeń na życie zapewniają ochronę finansową ubezpieczonym, którzy okresowo opłacają składki. Ponadto ubezpieczyciele inwestują środki, które otrzymują od ubezpieczających, w obligacje korporacyjne i rządowe. Obecnie firmy ubezpieczeniowe często zapewniają długoterminowe finansowanie projektów deweloperskich. Fundusze emerytalne to pieniądze odłożone przez korporacje, organizacje non-profit lub związki, aby pomóc w finansowaniu potrzeb finansowych ich członków, gdy przejdą na emeryturę. Składki na fundusze emerytalne wnoszą pracownicy, pracodawcy lub jedno i drugie. Aby wygenerować dodatkowy dochód, fundusze emerytalne zazwyczaj inwestują w niskodochodowe, ale bezpieczne akcje spółek lub inne konserwatywne inwestycje, takie jak rządowe papiery wartościowe i obligacje korporacyjne. Wiele organizacji świadczących usługi finansowe, które zapewniają świadczenia emerytalne i zdrowotne, takie jak TIAA, jest główną siłą na amerykańskich rynkach finansowych. Pożyczają też pieniądze bezpośrednio korporacjom. Niestety, po długim okresie niskich stóp procentowych w ostatnich kilku latach, wiele funduszy emerytalnych będzie miało problem ze sprostaniem oczekiwaniom swoich członków. Domy maklerskie tradycyjnie oferowały usługi inwestycyjne na giełdach w Stanach Zjednoczonych i za granicą. Dokonali również poważnych inwazji na domenę zwykłych banków, oferując wysokodochodowe kombinacje kont oszczędnościowych i czekowych. Ponadto oferują rachunki rynku pieniężnego z uprawnieniami do wystawiania czeków i umożliwiają inwestorom zaciąganie pożyczek, wykorzystując ich papiery wartościowe jako zabezpieczenie. Firmy zajmujące się finansami komercyjnymi i konsumenckimi czasami oferują pożyczki krótkoterminowe tym, którzy nie mogą spełnić wymagań kredytowych zwykłych banków, takich jak nowe firmy, lub którzy przekroczyli limit kredytowy i potrzebują więcej środków. Zachowaj jednak ostrożność przy pożyczaniu od takich instytucji, ponieważ ich oprocentowanie może być dość wysokie. The Spotlight on Small Business przedstawia nową firmę finansową, która ma nadzieję zostać pożyczkodawcą z wyboru Millenialsów.
Dlaczego Stany Zjednoczone potrzebowały Banku Rezerwy Federalnej?
Jakie są różnice między bankami, kasami oszczędnościowo-kredytowymi i spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi?
Co to jest firma zajmująca się finansami konsumenckimi?
Kryzys bankowy i jak rząd chroni twoje pieniądze
W latach 2007-2008 Stany Zjednoczone przeżywały kryzys bankowy, który groził załamaniem gospodarki. Kto był odpowiedzialny za kryzys bankowy? Nie ma prostej odpowiedzi. Niektórzy uważają, że Rezerwa Federalna była częściowo odpowiedzialna, ponieważ utrzymywała koszty pożyczek na tak niskim poziomie, że ludzie mieli ochotę pożyczyć więcej, niż mogli sobie pozwolić na spłatę. Inni obwiniali Kongres Stanów Zjednoczonych za wywieranie presji na banki, zwykle dość niechętne ryzyku, aby udzielały ryzykownych pożyczek. Ustawa o reinwestowaniu społeczności zachęcała do udzielania pożyczek rodzinom o wątpliwej zdolności do spłaty. Intencją było stworzenie bardziej "niedrogich mieszkań", zachęcając w ten sposób banki do udzielania pożyczek osobom o minimalnych aktywach. Banki dowiedziały się, że mogą uniknąć znacznej części ryzyka związanego z tymi wątpliwymi pożyczkami, dzieląc swoje portfele kredytów hipotecznych i sprzedając papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) innym bankom i innym organizacjom na całym świecie. Te papiery wartościowe wydawały się całkiem bezpieczne, ponieważ były zabezpieczone domami obciążonymi hipoteką. Finansowane przez rząd przedsiębiorstwa Fannie Mae i Freddie Mac zdawały się gwarantować wartość MBS. Banki następnie sprzedawały coraz więcej takich pozornie bezpiecznych papierów wartościowych, mając nadzieję na zarobienie dużych pieniędzy. Niektóre banki zostały nawet oskarżone o naciąganie kredytów na naiwnych konsumentów. W międzyczasie Rezerwa Federalna oraz Komisja Papierów Wartościowych i Giełd zostały oskarżone o niedopełnienie swoich obowiązków regulacyjnych poprzez niewydawanie wystarczających ostrzeżeń. Kiedy wartość domów zaczęła spadać, ludzie zaczęli nie spłacać swoich kredytów (nie spłacać ich) i przekazywali nieruchomości z powrotem bankom. Prawie 5 milionów gospodarstw domowych ucierpiało z powodu przejęć mieszkań, gdy bańka na rynku nieruchomości pękła w 2008 roku. Ponieważ banki były właścicielami kredytów hipotecznych na te domy, ich zyski drastycznie spadły, co doprowadziło do kryzysu bankowego - i konieczności pomocy rządu i Fed banki. Długookresowe skutki tego procesu są nadal odczuwalne w gospodarce. W sierpniu 2016 r. nadal było prawie 6 milionów gospodarstw domowych, które były winne więcej niż domy były warte. Kogo zatem obwiniamy za kryzys bankowy? Odpowiedź jest taka, że możemy winić Fed za obniżanie stóp procentowych, Kongres za promowanie wątpliwych pożyczek, banki za udzielanie takich pożyczek i tworzenie papierów wartościowych zabezpieczonych hipoteką, które nie były tak bezpieczne jak promowane, rządowe agencje regulacyjne za niewykonywanie swojej pracy, oraz ludzie, którzy skorzystali z niskich stóp procentowych, aby pożyczyć pieniądze, których spłaty nie mogli rozsądnie spłacić. Bez względu na to, kto zawinił, był to bolesny okres dla gospodarki. Pęknięcie bańki mieszkaniowej w 2008 roku wymusiło gwałtowny spadek w wartościach domowych. Kiedy właściciele domów odkryli, że są winni więcej kredytów hipotecznych niż ich domy były warte, wielu przestało spłacać swoje pożyczki. W rezultacie banki przejęły ich domy. Podczas gdy ceny domów wzrosły od tego czasu w wielu regionach kraju, niektóre obszary odbudowują się wolniej. Jak kształtował się rynek mieszkaniowy w Twoim rodzinnym mieście?
SPOTLIGHT NA MAŁE PRZEDSIĘBIORSTWA: Zostań najlepszym przyjacielem w bankowości
Kryzys bankowy z 2008 roku i Wielka Recesja, która nastąpiła po nim, znacząco wpłynęły na stosunek milenialsów do tradycyjnych banków. Ich chęć przyjęcia alternatyw bankowych doprowadziła do powstania SoFi, technologii finansowej lub firmy "fintech". Rozpoczęty w 2011 r. SoFi pierwotnie zapewniał refinansowanie kredytów studenckich. Dziś firma może pochwalić się 225 000 członków z około 15 miliardami dolarów pożyczek. SoFi ma nadzieję, że stanie się bankiem pierwszego wyboru dla Millenialsów i zrobi z bankami to, co Amazon zrobił z księgarniami, a Uber z usługami taksówkarskimi. Po szybkim wzroście dzięki refinansowaniu kredytów studenckich, SoFi przeniósł się do kredytów hipotecznych i pożyczek osobistych po tym, jak członkowie poprosili o pomoc w innych aspektach ich życia finansowego. Oprócz udzielania pożyczek osobistych i kredytów hipotecznych, SoFi wyróżnia się oferowaniem swoim członkom wydarzeń towarzyskich, pośrednictwa pracy, zarządzania majątkiem oraz możliwości wstrzymania spłaty kredytu w przypadku utraty pracy. Kredytobiorca, który chce rozpocząć nowy biznes, może nawet złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu na 6 miesięcy (z możliwością przedłużenia do 12 miesięcy), aby poświęcić swój czas i energię na biznes. SoFi uważa, że tradycyjne banki straciły z oczu budowanie profesjonalnych i osobistych relacji z klientami. Uważa, że usługi i transakcje finansowe powinny wykraczać poza czysto transakcyjne relacje i działać na rzecz poprawy życia ich klientów. Według SoFi "Chodzi o pieniądze, karierę i relacje". SoFi przoduje w opracowywaniu nowych produktów, uważnie słuchając swoich klientów i dostosowując swoje usługi do ich potrzeb. Spółka generuje swoje prowizje poprzez sprzedaż kredytów inwestorom zewnętrznym (głównie funduszom hedgingowym) oraz sprzedaż kredytów bankom. W 2016 roku agencja Moody's Investor's Service przyznała SoFi pierwszą w historii potrójną ocenę A, najwyższą dostępną dla rozpoczynającego działalność pożyczkodawcy internetowego. Obecnie, pomimo zapewniania tradycyjnych funkcji bankowych, firma nie podlega wielu surowym zasadom bankowym, których muszą przestrzegać tradycyjne banki. Oczekuje się jednak, że SoFi i inni pożyczkodawcy fintech staną w przyszłości w obliczu zwiększonej kontroli regulacyjnej.
Ochrona Twoich funduszy
Kryzys bankowy, który miał miejsce w latach 2007-2008, nie był pierwszym kryzysem gospodarczym, przed którym stanął naród. Gospodarka borykała się z podobnymi problemami podczas Wielkiego Kryzysu lat 30., kiedy wielu inwestorów straciło wszystko, co posiadali. Aby zapobiec ponownemu całkowitemu zniszczeniu inwestorów podczas kryzysu gospodarczego, Kongres stworzył trzy główne organizacje chroniące twoje pieniądze: Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC); kasa oszczędnościowo-ubezpieczeniowa (SAIF); oraz National Credit Union Administration (NCUA). Wszystkie trzy ubezpieczają depozyty na rachunkach indywidualnych do określonej kwoty. Ponieważ te organizacje są tak ważne dla bezpieczeństwa Twoich zdeponowanych pieniędzy, przyjrzyjmy się im indywidualnie nieco bardziej szczegółowo.
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) jest niezależną agencją rządu USA, która ubezpiecza depozyty bankowe. Gdyby bank upadł, FDIC zorganizowałaby przeniesienie rachunków tego banku do innego banku lub zwróci deponentom do 250 000 USD na konto. FDIC obejmuje wiele instytucji, głównie banki komercyjne. Oczywiście jednym problemem jest to, że rząd nie ma nieograniczonych środków na pokrycie wszystkich strat, jeśli zbyt wiele banków upadnie.
Fundusz Ubezpieczeniowy Kasy Oszczędności (SAIF)
Kasa Ubezpieczeń Kas Oszczędnościowych (SAIF) ubezpiecza posiadaczy rachunków w kasach oszczędnościowo-pożyczkowych. Krótka historia pokaże, dlaczego został stworzony. Na początku lat trzydziestych upadło około 1700 banków i instytucji oszczędnościowych, a ludzie tracili do nich zaufanie. FDIC i Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) zostały utworzone (odpowiednio w 1933 i 1934 r.) w celu stworzenia większego zaufania do instytucji bankowych poprzez ochronę oszczędności ludzi przed utratą. Aby ogólnie uzyskać większą kontrolę nad systemem bankowym, rząd umieścił FSLIC pod FDIC i nadał mu nową nazwę: Fundusz Ubezpieczeniowy Stowarzyszenia Oszczędności (SAIF).
Administracja Krajowej Unii Kredytowej (NCUA)
National Credit Union Administration (NCUA) zapewnia ochronę do 250 000 USD na indywidualnego deponenta na instytucję. Ubezpieczenie to obejmuje wszystkie konta - konta czekowe, rachunki oszczędnościowe, rachunki rynku pieniężnego i certyfikaty depozytowe. Deponenci kwalifikują się do dodatkowej ochrony poprzez posiadanie rachunków wspólnie lub w zaufaniu. Indywidualne konta emerytalne (IKE) są również oddzielnie ubezpieczone do kwoty 250 000 USD. Unie kredytowe, podobnie jak banki, ucierpiały z powodu kryzysu bankowego i otrzymały pieniądze od rządu federalnego na udzielanie większej liczby pożyczek.
Wykorzystanie technologii do zwiększenia wydajności bankowości
Wyobraź sobie koszt dla banku związany z zatwierdzeniem pisemnego czeku, fizycznym przetworzeniem go przez system bankowy i odesłaniem go pocztą. To jest drogie. Bankierzy długo szukali sposobów na zwiększenie wydajności systemu. Jednym z rozwiązań było wydawanie kart kredytowych w celu zmniejszenia przepływu czeków, ale one również mają swoje koszty: wciąż pozostaje papier do przetworzenia. Akceptowanie kart kredytowych kosztuje detalistów nieco ponad 2 procent pobieranej kwoty. W przyszłości zobaczymy znacznie więcej elektronicznej niż fizycznej wymiany pieniędzy, ponieważ jest to najskuteczniejszy sposób przesyłania środków. Jeśli musisz użyć karty kredytowej, poszukaj takiej, która oferuje najlepszą dla Ciebie ofertę. Niektóre oferują zwrot gotówki, inne oferują bezpłatną podróż i tak dalej. Nie wystarczy zapisać się na jakąkolwiek kartę oferującą darmowe koszulki na terenie kampusu. Zrób swoje badania. W systemie elektronicznego transferu środków (EFT) komunikaty o transakcji są wysyłane z jednego komputera do drugiego. W ten sposób organizacje mogą przekazywać środki szybciej i oszczędniej niż za pomocą czeków papierowych. Narzędzia EFT obejmują konwersję czeków elektronicznych, karty debetowe, karty inteligentne, wpłaty bezpośrednie i płatności bezpośrednie. Karta debetowa pełni tę samą funkcję co czek - pobiera środki z konta czekowego. W momencie zarejestrowania sprzedaży karta debetowa wysyła do banku sygnał elektroniczny, automatycznie przekazując środki z Twojego konta na konto sprzedawcy. Rekord transakcji natychmiast pojawia się online. Transakcje debetowe przewyższyły kredyty lata temu i nadal rosną. Karty debetowe do listy płac są dla niektórych firm skutecznym sposobem płacenia swoim pracownikom i stanowią alternatywę dla gotówki dla tych, którzy nie kwalifikują się do karty kredytowej lub debetowej - tzw. Pracownicy mogą uzyskiwać dostęp do środków na swoich kontach natychmiast po ich zaksięgowaniu, wypłacać je z bankomatu, płacić rachunki online lub przekazywać środki innemu posiadaczowi karty. System jest znacznie tańszy dla firm niż wystawianie czeków i wygodniejszy dla pracowników25. Z drugiej strony karty debetowe nie zapewniają takiej samej ochrony jak karty kredytowe. Jeśli ktoś ukradnie Twoją kartę kredytową, odpowiadasz tylko do określonej kwoty. Ponosisz odpowiedzialność za wszystko, gdy ktoś ukradnie Twoją kartę debetową. Karta inteligentna to elektroniczne narzędzie do transferu środków, które łączy w sobie kartę kredytową, kartę debetową, kartę telefoniczną, kartę prawa jazdy i nie tylko. Karty inteligentne zastępują typowy pasek magnetyczny na karcie kredytowej lub debetowej mikroprocesorem. Karta może następnie przechowywać różne informacje, w tym saldo bankowe posiadacza. Sprzedawcy mogą wykorzystać te informacje do sprawdzenia ważności karty i limitów wydatków, a transakcje mogą obciążać kartę do kwoty na karcie. Niektóre karty inteligentne mają wbudowane chipy identyfikacji radiowej (RFID), które umożliwiają wchodzenie do budynków i zabezpieczonych obszarów oraz kupowanie gazu i innych artykułów jednym przesunięciem karty. Funkcja biometryczna umożliwia użycie odcisku palca do uruchomienia komputera. Studenci używają kart inteligentnych, aby otwierać zamknięte drzwi do akademików i identyfikować się w sklepach w pobliżu kampusu oraz w Internecie. Karty służą również jako karty bankomatowe. Dla wielu największą wygodą w bankowości są transakcje automatyczne, takie jak bezpośredni depozyt i płatności bezpośrednie. Depozyt bezpośredni to kredyt dokonywany bezpośrednio na konto czekowe lub oszczędnościowe zamiast wypłaty. Pracodawca kontaktuje się z bankiem i zleca mu przelanie środków z konta pracodawcy na konto pracownika. Osoby fizyczne mogą korzystać z bezpośrednich wpłat w celu przelewania środków na inne konta, na przykład z konta czekowego na konto oszczędnościowe lub konto emerytalne. Płatność bezpośrednia to preautoryzowana płatność elektroniczna. Klienci podpisują osobny formularz dla każdej firmy, której rachunek chcieliby automatycznie opłacić ze swojego konta czekowego lub oszczędnościowego w określonym terminie. Bank klienta finalizuje każdą transakcję i rejestruje ją na miesięcznym wyciągu klienta.
Czipy RFID w kartach kredytowych pozwalają konsumentom płacić za produkty jednym machnięciem ręki. Ale są one również łatwiej dostępne dla hakerów, co sprawia, że niektórzy ludzie trzymają swoje karty w uchwytach blokujących RFID, takich jak ten. Jak upewnić się, że Twoja tożsamość i finanse są bezpieczne?
Bankowość internetowa
Prawie wszystkie czołowe amerykańskie banki detaliczne umożliwiają klientom dostęp do swoich kont przez Internet, a większość z nich ma możliwość płacenia rachunków. W ten sposób możesz przeprowadzać wszystkie transakcje finansowe z domu, używając telefonu, komputera lub urządzenia mobilnego do przelewania środków z jednego konta na drugie, opłacania rachunków i sprawdzania salda na każdym ze swoich kont. Możesz ubiegać się o kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny i uzyskać odpowiedź na poczekaniu. Jak powiedzieliśmy w rozdziale 19, kupowanie i sprzedawanie akcji i obligacji jest równie łatwe. Banki internetowe, takie jak E*Trade Bank, oferują wyłącznie bankowość internetową, a nie fizyczne oddziały. Mogą oferować klientom nieco wyższe oprocentowanie i niższe opłaty, ponieważ nie ponoszą kosztów ogólnych, jakie mają tradycyjne banki. Podczas gdy wielu konsumentów jest zadowolonych z oszczędności i wygody, nie wszyscy są zadowoleni z usługi. Dlaczego? Niektórzy boją się bezpieczeństwa. Ludzie boją się umieszczać swoje informacje finansowe w cyberprzestrzeni, gdzie inni mogą je zobaczyć pomimo wszystkich zapewnień o prywatności.
Międzynarodowe usługi bankowe i bankowe
Banki pomagają firmom prowadzić działalność w innych krajach, świadcząc trzy usługi: akredytywy, akcepty bankowe i wymianę pieniędzy. Jeśli amerykańska firma chce kupić produkt z Niemiec, może zapłacić bankowi za wystawienie akredytywy. Akredytywa to przyrzeczenie przez bank zapłaty sprzedającemu określonej kwoty, jeśli zostaną spełnione określone warunki. Na przykład firma niemiecka może nie otrzymać zapłaty, dopóki towary nie dotrą do magazynu firmy amerykańskiej. Akceptacja bankierska obiecuje, że bank zapłaci określoną kwotę w określonym czasie. Nie stawia się żadnych warunków. Wreszcie firma może udać się do banku i wymienić dolary amerykańskie na euro do wykorzystania w Niemczech; nazywa się to wymianą walut lub pieniędzy. Banki ułatwiły kupowanie towarów i usług na całym świecie podróżującym i biznesmenom. Na przykład bankomaty obsługują teraz jeny, euro i inne obce waluty za pośrednictwem osobistej karty Visa, MasterCard, Cirrus lub American Express.
Liderzy w bankowości międzynarodowej
Byłoby krótkowzrocznością dyskutować o gospodarce USA z pominięciem gospodarki światowej. Jeśli Rezerwa Federalna zdecyduje się obniżyć stopy procentowe, w ciągu kilku minut zagraniczni inwestorzy mogą wycofać swoje pieniądze ze Stanów Zjednoczonych i ulokować je w krajach o wyższych stopach procentowych. Oczywiście podwyższenie stóp procentowych przez Fed może równie szybko przyciągnąć pieniądze do Stanów Zjednoczonych. Dzisiejsze rynki pieniężne tworzą zatem globalny system rynkowy, którego Stany Zjednoczone są tylko częścią. Międzynarodowi bankierzy inwestują w każdym kraju, w którym mogą uzyskać maksymalny zwrot ze swoich pieniędzy przy rozsądnym ryzyku. Codziennie obraca się około 5 bilionów dolarów! Rezultatem netto międzynarodowej bankowości i finansów było połączenie gospodarek świata w jeden wzajemnie powiązany system bez kontroli regulacyjnej. Firmy amerykańskie muszą konkurować o fundusze z firmami z całego świata. Wydajna firma w Londynie lub Tokio ma większe szanse na uzyskanie międzynarodowego finansowania niż mniej wydajna firma w Detroit lub Chicago. Rynki globalne oznaczają, że banki niekoniecznie trzymają swoje pieniądze we własnych krajach. Inwestują tam, gdzie uzyskają maksymalny zwrot. Dla ciebie oznacza to, że bankowość nie jest już problemem krajowym; jest globalny. Aby zrozumieć system finansowy Stanów Zjednoczonych, musisz poznać światowy system finansowy, w tym zagraniczne banki centralne. Aby zrozumieć stan gospodarki USA, musisz poznać sytuację ekonomiczną krajów na całym świecie. W światowej gospodarce finansowanej przez międzynarodowe banki Stany Zjednoczone są głównym graczem, ale tylko jednym. Aby nadal być światowym liderem, Stany Zjednoczone muszą zachować bezpieczeństwo finansowe, a ich firmy muszą zachować konkurencyjność na światowych rynkach.
Sięgając poza nasze granice : Nowy dzień, nowe problemy na całym świecie
Sprawy z pewnością wyglądają dziś lepiej niż przed dorocznym spotkaniem MFW/Banku Światowego sześć lat temu. W tamtych czasach upadek Lehman Brothers i skrajna wrażliwość globalnego systemu finansowego zszokowały urzędników finansowych na całym świecie. Handel gwałtownie spadał, zaufanie gospodarcze osiągnęło dno, a wysokie bezrobocie wydawało się nieuniknione. Na szczęście globalny system finansowy nie jest już ciemnym zagrożeniem dla światowej gospodarki. Jednak dzisiejsza światowa gospodarka jest daleka od zdrowej, co oznacza, że Bank Światowy i MFW stoją przed nowymi wyzwaniami na całym świecie. Christine Lagarde, dyrektor zarządzająca MFW, promowała stopniową zmianę kultury i roli tej 188-osobowej organizacji w globalnych finansach. Pod jej kierownictwem MFW na żądanie udziela krajom członkowskim porad dotyczących polityki. Organizacja wypowiadała się również w kwestiach takich jak zmiany klimatu i nierówności dochodów. MFW zainicjował również badania nad związkiem między tworzeniem miejsc pracy, polityką rynku pracy i bezrobociem. Jedną z głównych obaw Lagarde jest to, że kryzys finansowy wyrządził trwałe szkody potencjalnemu tempu wzrostu w wielu gospodarkach na całym świecie. Oznacza to, że globalnej gospodarce grozi lata powolnego wzrostu, chyba że banki centralne i prawodawcy w krajach rozwiniętych i wschodzących podejmą agresywne kroki, aby zwiększyć konkurencyjność ich gospodarek. MFW i Bank Światowy próbują znaleźć odpowiedzi na kluczowe problemy globalne, zanim nastąpi kolejny poważny kryzys
Bank Światowy i Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) to organizacje międzyrządowe, które pomagają wspierać globalną społeczność bankową. Obaj rysują protesty za swoje działania. Dlaczego?
Bank Światowy i Międzynarodowy Fundusz Walutowy
Bankiem odpowiedzialnym przede wszystkim za finansowanie rozwoju gospodarczego jest Międzynarodowy Bank Odbudowy i Rozwoju, czyli Bank Światowy. Po II wojnie światowej pożyczał pieniądze krajom Europy Zachodniej, aby mogły się odbudować. Dziś pożycza większość swoich pieniędzy krajom rozwijającym się, aby poprawić ich produktywność i pomóc w podniesieniu standardu i jakości życia. Obejmuje to pracę nad wyeliminowaniem chorób, które każdego roku zabijają miliony ludzi. Bank Światowy spotkał się ze znaczną krytyką i protestami na całym świecie. Ekolodzy zarzucają, że finansuje projekty szkodliwe dla ekosystemu. Obrońcy praw człowieka i związkowcy twierdzą, że bank wspiera kraje, które ograniczają swobody religijne i tolerują wyzyski. Aktywiści AIDS narzekają, że to nie wystarcza, aby zapewnić krajom rozwijającym się tanie leki na AIDS. Mimo wysiłków zmierzających do poprawy swojego wizerunku, Bank Światowy wciąż ma wielu krytyków. Jedni chcą umorzenia długów krajów rozwijających się, inni zaprzestania udzielania takich pożyczek, dopóki kraje te nie ustanowią wolnego rynku i prawa do posiadania własności. Niektóre zmiany w polityce Banku Światowego mogą nadejść. W przeciwieństwie do Banku Światowego Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) został utworzony w celu wspierania wspólnych polityk monetarnych, które stabilizują wymianę jednej waluty narodowej na inną. Około 189 krajów jest dobrowolnymi członkami MFW i pozwala na swobodną wymianę swoich pieniędzy na pieniądze zagraniczne, informuje MFW o zmianach w polityce pieniężnej i modyfikuje tę politykę za radą MFW, aby dostosować ją do potrzeb całego członkostwa. MFW ma za zadanie nadzorować politykę pieniężną i kursową krajów członkowskich. Jej celem jest utrzymanie globalnego systemu monetarnego, który działa najlepiej dla wszystkich narodów i usprawnia światowy handel. Chociaż nie jest to przede wszystkim instytucja pożyczkowa, taka jak Bank Światowy, jej członkowie przekazują fundusze zgodnie ze swoimi możliwościami, a fundusze te są dostępne dla krajów znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Ramka Sięgając poza nasze granice omawia, co dzieje się dzisiaj w Banku Światowym i MFW.
Jakie są niektóre przyczyny kryzysu bankowego, który rozpoczął się w 2008 roku?
Jaka jest rola FDIC?
Czym różni się karta debetowa od karty kredytowej?
Czym jest Bank Światowy i czym się zajmuje?
Co to jest MFW i co robi?
STRESZCZENIE
Czym są pieniądze?
Pieniądz to wszystko, co ludzie ogólnie akceptują jako zapłatę za towary i usługi. Jakie są pięć standardów dotyczących użytecznej formy pieniądza? Pięć standardów użytecznej formy pieniądza to przenośność, podzielność, stabilność, trwałość i wyjątkowość. Czym są "Bitcoiny" i czy można za nie kupować rzeczy online? Bitcoiny są formą pieniędzy online. Bitcoin ma sklep internetowy, który akceptuje walutę.
W jaki sposób Rezerwa Federalna kontroluje podaż pieniądza?
Rezerwa Federalna zmusza instytucje finansowe do przechowywania środków w Systemie Rezerwy Federalnej (rezerwa obowiązkowa), kupowania i sprzedawania rządowych papierów wartościowych (operacje otwartego rynku) oraz pożyczania pieniędzy bankom (stopa dyskontowa). Aby zwiększyć podaż pieniądza, Fed może obniżyć wymaganą rezerwę, kupić obligacje rządowe i obniżyć stopę dyskontową.
Jak rozwijała się bankowość w Stanach Zjednoczonych? Massachusetts wyemitowało własne papierowe pieniądze w 1690 roku; inne kolonie poszły w ich ślady. Brytyjskie banki ziemi pożyczały pieniądze rolnikom, ale zakończyły takie pożyczki do 1741 r. Po rewolucji amerykańskiej toczyło się wiele dyskusji na temat roli bankowości i gorących bitew między Bankiem Centralnym Stanów Zjednoczonych a bankami stanowymi. W końcu ustanowiono federalny i stanowy system czarterowy, ale chaos trwał aż do upadku wielu banków w 1907 roku. System został wskrzeszony przez Rezerwę Federalną tylko po to, by ponownie upaść podczas Wielkiego Kryzysu. Od tego czasu miało miejsce 11 recesji, w tym ostatnia.
Oszczędności i pożyczki, banki komercyjne i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są częścią systemu bankowego. Czym różnią się od siebie? Przed deregulacją w 1980 r. banki komercyjne były wyjątkowe, ponieważ obsługiwały zarówno depozyty, jak i rachunki czekowe. W tamtym czasie oszczędności i pożyczki nie mogły oferować usług sprawdzania; ich główną funkcją było zachęcanie do oszczędzania i posiadania domu poprzez oferowanie wysokiego oprocentowania kont oszczędnościowych i udzielanie hipotek mieszkaniowych. Deregulacja zlikwidowała luki między bankami a S&L i teraz oferują one podobne usługi. Jakie rodzaje usług oferują? Banki i kasy oszczędnościowe oferują takie usługi, jak konta oszczędnościowe, konta czekowe, certyfikaty depozytowe, pożyczki, indywidualne konta emerytalne (IKE), skrytki depozytowe, bankowość internetowa, ubezpieczenia na życie, usługi maklerskie i czeki podróżne. Co to jest unia kredytowa? Unia kredytowa to należąca do członków spółdzielnia, która oferuje wszystko, co robi bank - przyjmuje depozyty, umożliwia wypisywanie czeków i udziela pożyczek. Może również sprzedawać ubezpieczenia na życie i oferować kredyty hipoteczne. Stopy procentowe unii kredytowych są czasami wyższe niż te oferowane przez banki, a oprocentowanie kredytów jest często niższe. Jakie inne instytucje finansowe udzielają pożyczek i wykonują operacje bankowe? Niebankowe obejmują towarzystwa ubezpieczeń na życie, które pożyczają swoje fundusze, fundusze emerytalne, które inwestują w akcje i obligacje oraz udzielają pożyczek, firmy maklerskie oferujące usługi inwestycyjne oraz komercyjne firmy finansowe.
Co spowodowało kryzys bankowy?
Celem było posiadanie przystępnych cenowo mieszkań, więc rząd wezwał banki do udzielania pożyczek osobom, których nie było stać na spłatę. Banki chciały zminimalizować ryzyko takich pożyczek, więc stworzyły papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką i sprzedały je innym bankom i organizacjom na całym świecie. Rząd nie regulował dobrze tych transakcji, a wiele banków upadło, ponieważ spadła wartość mieszkań, a ludzie nie spłacali pożyczek. Wielu zostało obwinianych za stratę: między innymi Fed, Kongres, menedżerowie banków, Fannie Mae i Freddie Mac. Jakie agencje ubezpieczają pieniądze, które wpłacasz do banku, S&L lub unii kredytowych? Pieniądze zdeponowane w bankach są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Pieniądze w S&L są ubezpieczone przez inną agencję powiązaną z FDIC, Savings Association Insurance Fund (SAIF). Pieniądze w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są ubezpieczone przez National Credit Union Administration (NCUA). Konta są teraz ubezpieczone do 250 000 USD.
Czym są karty debetowe i karty inteligentne?
Karta debetowa wygląda jak karta kredytowa, ale wypłaca pieniądze, które już znajdują się na koncie. W momencie zarejestrowania sprzedaży karta debetowa wysyła do banku sygnał elektroniczny, automatycznie przekazując środki z Twojego konta na konto sprzedawcy.
Karta inteligentna to elektroniczne narzędzie do transferu środków, które łączy w sobie kartę kredytową, kartę debetową, kartę telefoniczną, kartę prawa jazdy i nie tylko. Karty inteligentne zastępują typowy pasek magnetyczny na karcie kredytowej lub debetowej
Karta z mikroprocesorem. Jakie korzyści płyną z transakcji automatycznych i bankowości internetowej? Depozyt bezpośredni to kredyt dokonywany bezpośrednio na konto czekowe lub oszczędnościowe zamiast wypłaty. Płatność bezpośrednia to preautoryzowana płatność elektroniczna. Klienci podpisują osobny formularz dla każdej firmy, której rachunek chcieliby automatycznie opłacić ze swojego konta czekowego lub oszczędnościowego w określonym terminie. Bank klienta finalizuje każdą transakcję i rejestruje ją na miesięcznym wyciągu klienta. Wszystkie czołowe amerykańskie banki detaliczne umożliwiają teraz klientom dostęp do swoich kont online, a większość z nich ma możliwość płacenia rachunków.
Co rozumiemy przez globalne rynki?
Rynki globalne oznaczają, że banki niekoniecznie trzymają swoje pieniądze we własnych krajach. Inwestują tam, gdzie uzyskają maksymalny zwrot. Dla ciebie oznacza to, że bankowość nie jest już problemem krajowym; jest globalny. Jakie role odgrywają Bank Światowy i MFW? Bank Światowy (zwany także Międzynarodowym Bankiem Odbudowy i Rozwoju) jest przede wszystkim odpowiedzialny za finansowanie rozwoju gospodarczego. Z kolei Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) został ustanowiony, aby wspomagać płynny przepływ pieniędzy między narodami. Wymaga od członków (którzy dołączają dobrowolnie) umożliwienia swobodnej wymiany własnych pieniędzy na zagraniczne pieniądze, informowania MFW o zmianach w polityce pieniężnej oraz modyfikowania tej polityki za radą MFW, aby dostosować ją do potrzeb całego członkostwo
Zrozumieć Biznes … (19)
Funkcja rynków papierów wartościowych
Rynki papierów wartościowych - finansowe rynki akcji, obligacji i innych inwestycji - pełnią dwie główne funkcje. Po pierwsze, pomagają firmom w znalezieniu długoterminowego finansowania potrzeb kapitałowych, takich jak rozszerzanie działalności, opracowywanie nowych produktów lub zakup głównych towarów i usług. Po drugie, zapewniają prywatnym inwestorom miejsce do kupowania i sprzedawania papierów wartościowych (inwestycji), takich jak akcje i obligacje, które mogą pomóc im w budowaniu finansowej przyszłości. W tym rozdziale przyjrzymy się rynkom papierów wartościowych po pierwsze z perspektywy finansowania przedsiębiorstw, a po drugie jako rynki dla prywatnych inwestorów do kupowania i handlu inwestycjami. Rynki papierów wartościowych dzielą się na rynek pierwotny i wtórny. Rynki pierwotne obsługują sprzedaż nowych papierów wartościowych. Jest to ważny punkt do zrozumienia. Korporacje zarabiają na sprzedaży swoich papierów wartościowych (akcji) tylko raz - sprzedając je na rynku pierwotnym. Pierwsza oferta
publiczna akcji korporacji nazywana jest pierwszą ofertą publiczną (IPO). Następnie rynek wtórny obsługuje obrót tymi papierami wartościowymi między inwestorami, przy czym dochody ze sprzedaży trafiają do inwestora sprzedającego akcje, a nie do korporacji, której akcje są sprzedawane. Na przykład wyobraź sobie, że Twoja restauracja Harvest Gold rozrosła się do rozmiarów sieci, a Twoje produkty są dostępne w wielu sklepach detalicznych w całym kraju. Chcesz zebrać dodatkowe fundusze na dalszy rozwój. Jeśli zaoferujesz 1 milion akcji swojej firmy po 10 USD za akcję, możesz zebrać 10 milionów USD w tej pierwszej ofercie. Jednak po pierwszej sprzedaży, jeśli Akcjonariusz Jones zdecyduje się sprzedać 100 udziałów w swoich akcjach Harvest Gold na rzecz Investor Smith, Harvest Gold nic nie pobiera z tej transakcji. Smith kupuje akcje od Jonesa, a nie od Harvest Gold. Możliwe jest jednak, że firmy takie jak Harvest Gold oferują dodatkowe akcje na sprzedaż w celu pozyskania dodatkowego kapitału. Jak wspomniano , nie możemy przecenić znaczenia długoterminowego finansowania dla firm. Mając wybór, firmy zwykle wolą zaspokajać swoje długoterminowe potrzeby finansowe, wykorzystując zyski zatrzymane lub pożyczając środki od instytucji pożyczkowej (banku, funduszu emerytalnego, firmy ubezpieczeniowej) lub emitując obligacje korporacyjne. Jeśli jednak długoterminowe fundusze nie są dostępne z zysków zatrzymanych lub pożyczkodawców, firma może być w stanie pozyskać kapitał poprzez emisję akcji korporacyjnych. (Przypomnijmy sobie z rozdziału 18, że sprzedaż akcji korporacji jest formą finansowania kapitałowego, a emisja obligacji korporacyjnych jest formą finansowania dłużnego). IPO Visa o wartości 18 miliardów dolarów w 2008 roku było największym IPO w USA w ciągu ostatnich 25 lat, aż do IPO o wartości 21 miliardów dolarów Alibaba w 2014 r. Te źródła finansowania kapitałowego i obligacyjnego nie są dostępne dla wszystkich firm, zwłaszcza małych. Wyobraźmy sobie, że potrzebujesz dalszego długoterminowego finansowania, aby rozszerzyć działalność w Harvest Gold. Twój dyrektor finansowy (CFO) twierdzi, że firmie brakuje wystarczających zysków zatrzymanych i nie sądzi, aby mogła zabezpieczyć potrzebne fundusze od instytucji pożyczkowej. Sugeruje, aby oferować akcje lub emitować obligacje korporacyjne prywatnym inwestorom w celu zabezpieczenia finansowania. Ostrzega jednak, że emisja akcji lub obligacji korporacyjnych nie jest prosta ani automatyczna. Aby uzyskać zgodę na emisje akcji lub obligacji, należy dokonać obszernych ujawnień finansowych i przejść szczegółową kontrolę amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Ze względu na te wymagania Twój dyrektor finansowy zaleca, aby firma zwróciła się o pomoc do bankiera inwestycyjnego. Zobaczmy dlaczego.
Rola bankierów inwestycyjnych
Bankierzy inwestycyjni to specjaliści, którzy pomagają w emisji i sprzedaży nowych papierów wartościowych. Te duże firmy finansowe mogą pomóc firmom takim jak Harvest Gold w przygotowaniu obszernych analiz finansowych niezbędnych do uzyskania zgody SEC na emisje obligacji lub akcji. Bankierzy inwestycyjni mogą również gwarantować nowe emisje akcji lub obligacji. Oznacza to, że firma zajmująca się bankowością inwestycyjną kupuje całą emisję akcji lub obligacji z uzgodnionym rabatem, który może być dość znaczny, a następnie sprzedaje emisję inwestorom prywatnym lub instytucjonalnym po pełnej cenie. Inwestorzy instytucjonalni to duże organizacje - takie jak fundusze emerytalne, fundusze wspólnego inwestowania i firmy ubezpieczeniowe - które inwestują środki własne lub środki innych osób. Ze względu na swoją ogromną siłę nabywczą inwestorzy instytucjonalni są potężną siłą na rynkach papierów wartościowych. Zanim bardziej szczegółowo przyjrzymy się akcjom i obligacjom jako możliwości długoterminowego finansowania i inwestycji, ważne jest, aby zrozumieć giełdy - miejsca, w których odbywa się obrót akcjami i obligacjami.
Giełdy
Jak sama nazwa wskazuje, giełda jest organizacją, której członkowie mogą kupować i sprzedawać (wymieniać) papiery wartościowe w imieniu firm i inwestorów indywidualnych. Nowojorska Giełda Papierów Wartościowych (NYSE) została założona w 1792 roku i była wtedy głównie giełdą giełdową, co oznacza, że transakcje fizycznie odbywały się na parkiecie giełdy. Wszystko zmieniło się w 2005 r., kiedy NYSE połączyło się z Archipelago, firmą zajmującą się obrotem papierami wartościowymi, specjalizującą się w handlu elektronicznym. Dwa lata później połączył się z europejską giełdą Euronext i stał się NYSE Euronext. W 2013 roku Intercontinental Exchange (ICE) z siedzibą w Atlancie kupiła NYSE Euronext za 8,2 miliarda dolarów. Dziś niegdyś aktywne piętro NYSE jest w dużej mierze symboliczne. Większość dzisiejszych transakcji odbywa się na komputerach, które mogą przeprowadzać tysiące transakcji giełdowych w ciągu kilku sekund. Chociaż tłum na parkiecie może wydawać się rzadki, nie jest pusty. W 2017 roku NYSE zmieniła swoje zasady i zezwoliła na obrót wszystkimi amerykańskimi akcjami, niezależnie od giełdy, na której są one notowane na historycznym parkiecie3. Przed zmianą tylko papiery wartościowe notowane na NYSE mogą być przedmiotem obrotu. Mimo to większość przychodów firmy pochodzi ze sprzedaży złożonych kontraktów finansowych (takich jak instrumenty pochodne) i usług związanych z danymi rynkowymi firmom takim jak Yahoo! i Google, które oferują notowania giełdowe jako usługę w swoich witrynach internetowych. Nie wszystkie papiery wartościowe są przedmiotem obrotu na zarejestrowanych giełdach papierów wartościowych. Rynek pozagiełdowy (OTC) zapewnia firmom i inwestorom możliwość handlu akcjami nienotowanymi na dużych giełdach papierów wartościowych. Rynek OTC to sieć kilku tysięcy brokerów, którzy utrzymują ze sobą kontakt oraz kupują i sprzedają papiery wartościowe za pośrednictwem ogólnopolskiego systemu elektronicznego. Handel odbywa się bezpośrednio między dwiema stronami, zamiast za pośrednictwem giełdy takiej jak NYSE. NASDAQ (pierwotnie znany jako National Association of Securities Dealers Automated Quotations) był pierwszym na świecie elektronicznym rynkiem akcji. Wyewoluował z rynku OTC, ale nie jest już jego częścią. NASDAQ to elektroniczna sieć, która łączy dealerów, dzięki czemu mogą kupować i sprzedawać papiery wartościowe drogą elektroniczną, a nie osobiście. Jest to największy elektroniczny rynek giełdowy w USA i ma większy wolumen obrotu niż jakakolwiek elektroniczna giełda na świecie. NASDAQ pierwotnie zajmował się głównie mniejszymi firmami, ale dziś znane firmy, takie jak Facebook, Microsoft, Intel, Google i Starbucks, handlują swoimi akcjami na NASDAQ. Dodanie spółki do giełdy to wysoce konkurencyjne przedsięwzięcie, a walka między giełdami o wejście na giełdę jest często zacięta. Konkurencja nasiliła się wraz z wejściem nowych giełd, takich jak Bats Global Markets i giełdy IEX. Wymagania dotyczące rejestracji (notowania) akcji na giełdach NYSE i NASDAQ można znaleźć na ich stronach internetowych pod adresem www.nyse.com i www.nasdaq.com. Jeśli firma nie spełnia wymogów notowań na giełdzie, akcje mogą zostać wycofane z giełdy. W ramce Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych omówiono, w jaki sposób ustawa JOBS Act zapewnia teraz małym firmom dostęp do publicznych rynków papierów wartościowych. NYSE była kiedyś największą giełdą giełdową na świecie. Przez lata handlowcy wypełniali parkiet, aby zawierać transakcje bezpośrednio z innymi brokerami. Obecnie akcje są kupowane i sprzedawane głównie w sieciach elektronicznych. Dolne zdjęcie giełdy dzisiaj wydaje się opustoszałe w porównaniu z dawnymi czasami.
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: JOBS Act Rules Crowdinvesting
Po tym, jak nie udało im się uzyskać kredytu bankowego, dwóch braci z Georgii skorzystało z crowdinvestingu, aby zebrać 126 000 USD na swój biznes gitarowy. Bracia nie tylko spędzili sześć tygodni, wyjaśniając potencjalnym inwestorom swój model biznesowy, ale musieli także dogłębnie edukować ludzi na temat ustawy JOBS Act. "To nie tylko rzucanie profilu na stronie internetowej, a inwestorzy rzucają się na ciebie. To duży wysiłek" - mówi jeden z braci. Jednym z celów ustawy JOBS Act z 2012 r. jest uczynienie inwestowania społecznościowego bardziej dostępne dla małych firm, które mają nadzieję przyciągnąć inwestorów. Przed wprowadzeniem ustawy JOBS firmy mogły wykorzystywać strony do inwestowania społecznościowego w celu pozyskiwania pieniędzy wyłącznie od akredytowanych inwestorów (inwestorów o wartości netto przekraczającej 1 milion USD). Nowe prawo zezwala firmom na przyjmowanie inwestycji również od inwestorów nieakredytowanych. Koniec z zależnością od kieszonkowców - możesz poprosić o forsę przeciętnego Joe. Ten nowy rynek inwestorów ma jednak swoją cenę. SEC wymaga, aby firmy poszukujące inwestorów społecznościowych publicznie ujawniały swoje finanse i pracowały za pośrednictwem jednego z dwóch rodzajów pośredników: brokerów-dealerów lub portali finansowania. Brokerzy-dealerzy (tacy jak Venture.co, FlashFunders i North Capital) wykonują wiele zadań, oferując usługi redagowania dokumentów i zarządzania inwestycjami. Portale finansowania (takie jak StartEngine, SeedInvest i NextSeed) to w zasadzie ułatwienia, które umożliwiają start-upom i inwestorom wzajemne odnalezienie się. Nie szukają inwestorów ani nie udzielają porad inwestycyjnych. Niezależnie od tego, jakie pośrednie start-upy wybiorą, jedno jest pewne: zostaną zweryfikowane. Pośrednicy upewnią się, że przestrzegają wszystkich zasad SEC. Nawet po tym, jak startupy przejdą te testy, pośrednicy nie muszą ich wymieniać, jeśli uważają, że startupy nie są warte ich czasu. "Zawsze stawialiśmy na jakość, a nie ilość" - mówi Ryan Felt, dyrektor generalny i współzałożyciel SeedInvest. Na jego stronie wymieniono tylko 1 procent firm, które się zgłosiły. Czy inwestowanie społecznościowe jest dla Ciebie? Biorąc pod uwagę sprzedawany kapitał, formalności, opłaty dla pośredników oraz koszty prawne i księgowe, inwestowanie społecznościowe może nie działać dla firm, które potrzebują kilkuset tysięcy dolarów lub mniej. Dla tych, którzy potrzebują setek tysięcy lub więcej, może to być różnica między zejściem z ziemi lub całkowitą rezygnacją z pomysłu.
Regulacji Papierów Wartościowych oraz Komisji Papierów Wartościowych i Giełd
Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) jest agencją federalną odpowiedzialną za regulację różnych giełd. Ustawa o papierach wartościowych z 1933 r. pomaga chronić inwestorów, wymagając pełnego ujawniania informacji finansowych przez firmy sprzedające obligacje lub akcje. Kongres Stanów Zjednoczonych uchwalił tę ustawę, aby uporać się z atmosferą wolności dla wszystkich, która istniała na rynkach papierów wartościowych w latach dwudziestych i wczesnych trzydziestych XX wieku, co przyczyniło się do wywołania Wielkiego Kryzysu. Ustawa o papierach wartościowych i giełdach z 1934 r. stworzyła SEC. Spółki notowane na giełdach krajowych muszą zarejestrować się w SEC i dostarczać jej coroczne aktualizacje. Ustawa z 1934 r. ustanowiła również szczegółowe wytyczne, których muszą przestrzegać spółki emitując finansowe papiery wartościowe, takie jak akcje czy obligacje. Na przykład przed emisją akcji lub obligacji do publicznej sprzedaży firma musi złożyć w SEC szczegółowe oświadczenie rejestracyjne, które zawiera obszerne informacje gospodarcze i finansowe. Skrócona wersja tego dokumentu rejestracyjnego - zwana prospektem emisyjnym - musi zostać przesłana potencjalnym inwestorom. Ustawa z 1934 r. ustanowiła również wytyczne, aby uniemożliwić osobom z wewnątrz firmy wykorzystywanie uprzywilejowanych informacji, które mogą posiadać. Insider trading wykorzystuje wiedzę lub informacje, które osoby zdobywają dzięki swojej pozycji, która pozwala im nieuczciwie czerpać korzyści z wahań cen papierów wartościowych. Kluczowymi słowami są tu niesprawiedliwe korzyści. Osoby z wewnątrz firmy mogą kupować i sprzedawać akcje firmy, dla której pracują, o ile nie wykorzystują w nieuczciwy sposób informacji nieznanych opinii publicznej. Pierwotnie SEC zdefiniowała termin insider raczej wąsko jako obejmujący dyrektorów i pracowników firmy oraz ich krewnych. Obecnie termin ten został rozszerzony i obejmuje prawie każdego, kto posiada informacje o papierach wartościowych niedostępne dla ogółu społeczeństwa. Załóżmy, że dyrektor finansowy Harvest Gold mówi swojemu sąsiadowi, że finalizuje formalności związane ze sprzedażą firmy dużej korporacji, a sąsiad kupuje akcje na podstawie tych informacji. Sąd może równie dobrze uznać zakup za wykorzystanie informacji poufnych. Kary za wykorzystywanie informacji poufnych mogą obejmować grzywny lub karę pozbawienia wolności. Zarządzający portfelem SAC Capital, Mathew Martoma, został skazany w 2014 roku w największym jak dotąd schemacie wykorzystywania informacji poufnych i skazany na 9 lat więzienia. Firma zapłaciła 1,8 miliarda dolarów grzywny.
Insider trading polega na kupowaniu lub sprzedawaniu akcji na podstawie informacji o firmie niedostępnych dla inwestorów. Te hipotetyczne przykłady dadzą ci wyobrażenie o tym, co jest legalne, a co nielegalne. Odpowiedzi znajdują się na dole rysunku.
1. Pracujesz w dziale badań i rozwoju w dużej firmie i brałeś udział w dużym przedsięwzięciu, które powinno doprowadzić do wprowadzenia na rynek nowego, przebojowego produktu. Wiadomości o produkcie nie są publiczne i bardzo niewielu innych pracowników nawet o tym wie. Czy można kupić akcje w firmie?
2. Odnosząc się do sytuacji, o której mowa w pytaniu 1, jesteś w lokalnej kawiarni i wspominasz znajomemu o tym, co dzieje się w firmie. Inny klient siedzący przy sąsiednim stoliku podsłuchuje twoją rozmowę. Czy osoba ta może legalnie kupić akcje spółki przed ogłoszeniem?
3. Pracujesz jako sekretarz wykonawczy w dużej firmie zajmującej się bankowością inwestycyjną. Zostaniesz poproszony o skopiowanie dokumentów opisujących planowaną dużą fuzję, która przyniesie ogromne korzyści przejmowanej firmie. Czy można kupić akcje spółki przed upublicznieniem ogłoszenia?
4. Twój makler giełdowy rekomenduje Ci zakup akcji mało znanej firmy. Broker wydaje się mieć pewne informacje wewnętrzne, ale nie zadajesz żadnych pytań o jego źródło. Czy można kupić akcje tej firmy?
5. Pracujesz jako sprzątaczka w dużej firmie zajmującej się papierami wartościowymi. W swojej pracy natrafiasz na informacje z koszy na śmieci i drukarek pracowników firmy, które dostarczają szczegółowych informacji o kilku nadchodzących transakcjach, którymi firma będzie się zajmować. Czy można legalnie kupować akcje zaangażowanych spółek?
Giełdy zagraniczne
Dzięki rozszerzonej komunikacji i złagodzeniu wielu barier prawnych inwestorzy mogą kupować papiery wartościowe spółek niemal z każdego miejsca na świecie. Jeśli odkryjesz zagraniczną firmę, która Twoim zdaniem ma duży potencjał wzrostu, możesz bez trudu kupić akcje jej akcji od amerykańskich brokerów, którzy mają dostęp do zagranicznych giełd. Zagraniczni inwestorzy mogą również inwestować w amerykańskie papiery wartościowe, a duże giełdy zagraniczne, takie jak te w Londynie i Tokio, codziennie obracają dużymi ilościami amerykańskich papierów wartościowych. Oprócz giełd w Londynie i Tokio, inne główne giełdy znajdują się w Szanghaju, Sydney, Hongkongu, S?o Paolo i Toronto. Wraz z dalszym rozwojem światowych rynków giełdy papierów wartościowych stały się aktywne w Afryce. Pozyskiwanie długoterminowych funduszy przy użyciu finansowania kapitałowego poprzez emisję akcji to opcja, z której korzysta wiele firm. Po przygotowaniu do testu przyjrzyjmy się dokładniej, w jaki sposób firmy pozyskują kapitał poprzez emisję akcji.
Jakie są dwa główne cele giełdy papierów wartościowych?
Co oznacza skrót NASDAQ? Jak działa ta wymiana?
Jaka agencja rządowa nadzoruje branżę papierów wartościowych? Co to jest prospekt emisyjny?
Jak firmy pozyskują kapitał, sprzedając akcje
Akcje to udziały własnościowe w spółce. Certyfikat giełdowy reprezentuje własność akcji. Określa nazwę firmy, liczbę posiadanych akcji oraz rodzaj akcji, które reprezentuje (omówione w następnym rozdziale). Obecnie firmy nie są zobowiązane do wydawania właścicielom papierowych certyfikatów giełdowych, ponieważ akcje są zazwyczaj przechowywane w formie elektronicznej. Certyfikaty akcji czasami wskazują wartość nominalną akcji, która jest kwotą w dolarach przypisaną do każdej akcji w statucie korporacji. Obecnie, ponieważ wartości nominalne nie odzwierciedlają wartości rynkowej akcji (to, ile są one faktycznie warte), większość firm emituje akcje o bardzo niskiej wartości nominalnej lub bez wartości nominalnej. Dywidendy są częścią zysków firmy, które firma może (ale nie musi) wypłacać akcjonariuszom w formie płatności gotówkowych lub dodatkowych akcji. Dywidendy są ogłaszane przez radę dyrektorów korporacji i są zazwyczaj wypłacane kwartalnie.
Zalety i wady emisji akcji
Niektóre zalety firmy emitującej akcje obejmują:
• Jako właściciele firmy, akcjonariusze nigdy nie muszą zwracać swojej inwestycji.
• Nie ma prawnego obowiązku wypłaty dywidendy akcjonariuszom; w związku z tym firma może reinwestować dochody (zyski zatrzymane) w celu sfinansowania przyszłych potrzeb.
• Sprzedaż akcji może poprawić stan bilansu firmy, ponieważ emisja akcji nie powoduje zadłużenia. (Korporacja może również odkupić swoje akcje, aby poprawić swój bilans i sprawić, by firma wyglądała na silniejszą finansowo).
Wady emisji akcji obejmują:
• Jako właściciele, akcjonariusze (zwykle tylko posiadacze akcji zwykłych) mają prawo głosu w zarządzie spółki. (Zazwyczaj na każdą akcję przypada jeden głos). Emisja nowych akcji może zatem zmienić kontrolę nad firmą.
• Dywidendy są wypłacane z zysku po opodatkowaniu i nie podlegają odliczeniu od podatku.
• Potrzeba zadowolenia akcjonariuszy może wpływać na decyzje menedżerów.
Spółki mogą emitować dwie kategorie akcji: zwykłe i uprzywilejowane. Zobaczmy, czym różnią się te dwie formy finansowania kapitałowego.
Emisja Akcji Zwykłych
Akcje zwykłe są najbardziej podstawową formą własności w firmie. W rzeczywistości, jeśli firma emituje tylko jeden rodzaj akcji, zgodnie z prawem muszą to być akcje zwykłe. Posiadacze akcji zwykłych mają prawo (1) wybierać członków zarządu spółki i głosować w ważnych sprawach dotyczących spółki oraz (2) uczestniczyć w zyskach spółki poprzez dywidendy, jeżeli zostanie to zatwierdzone przez radę dyrektorów spółki. Posiadanie praw głosu w korporacji pozwala zwykłym akcjonariuszom wpływać na politykę korporacyjną, ponieważ wybrani przez nich członkowie zarządu wybierają najwyższe kierownictwo firmy i podejmują ważne decyzje polityczne. Zwykli akcjonariusze mają również prawo pierwokupu nowych akcji zwykłych przed kimkolwiek innym. Dzięki temu zwykli akcjonariusze mogą zachować swój proporcjonalny udział we własności w spółce.
Emisja akcji uprzywilejowanych
Właściciele akcji uprzywilejowanych mają pierwszeństwo w wypłacie dywidend spółki i muszą otrzymać pełną dywidendę, zanim jakiekolwiek dywidendy z akcji zwykłych będą mogły zostać wypłacone (stąd termin preferowany). Mają również wcześniejsze roszczenie do aktywów firmy, jeśli firma zostanie zmuszona do wycofania się z biznesu, a jej aktywa zostaną sprzedane. Zwykle jednak poleceni akcjonariusze nie otrzymują prawa głosu w firmie. Akcje uprzywilejowane mogą być emitowane z wartością nominalną, która staje się podstawą ustalonej dywidendy, którą firma jest skłonna zapłacić. Na przykład, jeśli wartość nominalna akcji uprzywilejowanych wynosi 50 USD za akcję, a jej stopa dywidendy wynosi 4 procent, dywidenda wynosi 2 USD za akcję. Właściciel 100 akcji uprzywilejowanych otrzymuje stałą roczną dywidendę w wysokości 200 USD, jeśli dywidenda zostanie zadeklarowana przez zarząd. Preferowane akcje mogą mieć inne specjalne cechy, których nie mają zwykłe akcje. Na przykład może to być opcja kupna, co oznacza, że uprzywilejowani akcjonariusze mogą być zobowiązani do sprzedaży swoich akcji z powrotem korporacji. Akcje uprzywilejowane można również zamienić na akcje zwykłe (ale nie na odwrót) i mogą być kumulatywne. Oznacza to, że jeśli jedna lub więcej dywidend nie zostanie wypłacona w obiecanym terminie, akumulują się one, a korporacja musi zapłacić je w całości w późniejszym terminie, zanim będzie mogła wypłacić jakiekolwiek dywidendy z tytułu akcji zwykłych. Firmy często wolą pozyskiwać kapitał poprzez finansowanie dłużne. Jedną z opcji finansowania dłużnego często stosowaną przez większe firmy jest emisja obligacji korporacyjnych. Przyjrzyjmy się, co wiąże się z emisją obligacji korporacyjnych i czym różnią się one od emisji akcji.
Wymień co najmniej dwie zalety i dwie wady emisji akcji spółki jako formy finansowania kapitałowego.
Jakie są główne różnice między akcjami zwykłymi a akcjami uprzywilejowanymi?
Jak firmy pozyskują kapitał poprzez emisję obligacji
Obligacja to certyfikat korporacyjny wskazujący, że inwestor pożyczył pieniądze firmie (lub rządowi). Organizacja emitująca obligacje ma prawny obowiązek dokonywania regularnych wypłat odsetek inwestorom oraz spłaty całej kwoty głównej obligacji w wyznaczonym terminie. Przyjrzyjmy się bliżej językowi obligacji, abyś dokładnie zrozumiał, jak one działają.
Nauka języka więzi
Obligacje korporacyjne są zwykle emitowane w jednostkach o wartości 1000 USD (obligacje rządowe mogą mieć znacznie większe kwoty). Kwota główna to wartość nominalna (wartość dolara) obligacji, którą emitent jest prawnie zobowiązany spłacić w całości obligatariuszowi w dniu wykupu obligacji. Odsetki to płatność emitenta obligacji na rzecz posiadaczy obligacji w celu zrekompensowania im wykorzystania ich pieniędzy. Jeśli Harvest Gold wyemituje obligację o wartości 1000 USD z 5-procentowym oprocentowaniem i terminem wykupu w 2028 r., zgadza się płacić posiadaczowi obligacji łącznie 50 USD odsetek rocznie do określonej daty w 2028 r., kiedy to musi spłacić pełne 1000 USD. Daty zapadalności mogą się znacznie różnić. Firmy takie jak Disney, IBM i Coca-Cola wyemitowały tak zwane stuletnie obligacje ze 100-letnim terminem wykupu. Oprocentowanie obligacji jest czasami nazywane stopą kuponu, terminem, który sięga czasów, gdy obligacje były emitowane jako obligacje na okaziciela. Posiadacz lub okaziciel był uważany za właściciela obligacji. Spółka emitująca obligacje nie prowadziła wówczas ewidencji zmian własnościowych. Odsetki od obligacji były wypłacane temu, kto odciął kupony dołączone do obligacji i wysłał je do emitenta w celu zapłaty. Obecnie obligacje są rejestrowane na konkretnych właścicieli, a zmiany własności rejestrowane są elektronicznie. Stopa procentowa płacona przez amerykańskie obligacje rządowe wpływa na stopę procentową obligacji, którą muszą płacić przedsiębiorstwa. Amerykańskie obligacje rządowe są uważane za bezpieczne inwestycje, dzięki czemu mogą płacić niższe odsetki. Rysunek 19.2 przedstawia kilka typów obligacji rządowych, które konkurują z amerykańskimi obligacjami korporacyjnymi na rynkach papierów wartościowych. Oprocentowanie obligacji różni się również w zależności od stanu gospodarki, reputacji emitenta oraz oprocentowania obligacji podobnych spółek. Chociaż oprocentowanie obligacji jest podawane przez cały rok, zwykle jest spłacane w dwóch ratach, a stawki generalnie nie można zmienić. Organizacje ratingowe oceniają wiarygodność kredytową emisji obligacji korporacji. Niezależne firmy ratingowe, takie jak Standard & Poor's, Moody's Investors Service i Fitch Ratings, oceniają obligacje zgodnie z ich stopniem ryzyka18. Obligacje mogą mieć różną jakość, od obligacji najwyższej jakości po obligacje śmieciowe (które omówimy w dalszej części tego rozdziału). Na rysunku 19.3 przedstawiono przykład zakresu ratingów obligacji wystawianych przez agencje ratingowe.
Wady i zalety emisji obligacji
Obligacje oferują długoterminowe korzyści finansowe dla organizacji: * Obligatariusze są wierzycielami firmy, a nie właścicielami. Rzadko głosują w sprawach korporacyjnych; w ten sposób kierownictwo zachowuje kontrolę nad operacjami firmy.
• Odsetki od obligacji są kosztem biznesowym i podlegają odliczeniu od podatku dla firmy .
• Obligacje są tymczasowym źródłem finansowania. Ostatecznie są one spłacane, a zobowiązanie dłużne zostaje wyeliminowane.
• Obligacje mogą być spłacane przed terminem wykupu, jeżeli są płatne na żądanie. Obligacje można również zamienić na akcje zwykłe. (Omówimy obie funkcje poniżej).
Obligacje mają również wady finansowania:
• Obligacje zwiększają zadłużenie (zobowiązania długoterminowe) i mogą negatywnie wpłynąć na postrzeganie firmy przez rynek.
• Płacenie odsetek od obligacji jest obowiązkiem prawnym. Jeśli odsetki nie zostaną zapłacone, obligatariusze mogą podjąć kroki prawne w celu wymuszenia zapłaty.
• Wartość nominalna obligacji musi zostać spłacona w terminie zapadalności. Bez starannego planowania zobowiązanie to może powodować problemy z płynnością finansową, gdy nadejdzie termin spłaty.
Różne klasy obligacji
Korporacje mogą emitować dwie różne klasy obligacji korporacyjnych. Obligacje niezabezpieczone, zwykle nazywane obligacjami dłużnymi, nie są zabezpieczone żadnym konkretnym zabezpieczeniem (takim jak grunt lub sprzęt). Tylko firmy o doskonałej reputacji i ratingach kredytowych mogą emitować obligacje ze względu na brak bezpieczeństwa, jakie zapewniają inwestorom. Zabezpieczone obligacje, czasami nazywane listami zastawnymi, są zabezpieczone zabezpieczeniem, takim jak grunty lub budynki, które są zastawiane na rzecz posiadaczy obligacji, jeśli odsetki lub kapitał nie są spłacane w terminie. Emitent obligacji korporacyjnych może zdecydować się na uwzględnienie różnych cech obligacji. Przyjrzyjmy się pokrótce niektórym funkcjom specjalnym.
Specjalne cechy Bonda
Do tej pory powinieneś zrozumieć, że obligacje są emitowane ze stopą procentową, są niezabezpieczone lub zabezpieczone jakimś rodzajem zabezpieczenia i muszą zostać spłacone w terminie zapadalności. Ten wymóg spłaty często prowadzi firmy (lub rządy) do ustanowienia konta rezerwowego zwanego funduszem tonącym. Jego głównym celem jest zapewnienie wystarczającej ilości pieniędzy na spłatę posiadaczy obligacji w terminie wykupu obligacji. Firmy emitujące obligacje z funduszem tonącym okresowo umarzają (odkładają) część kwoty głównej, którą są winni przed terminem zapadalności, tak aby przed terminem zapadalności zgromadziła się wystarczająca ilość środków na spłatę obligacji. Fundusze tonące są ogólnie atrakcyjne zarówno dla emitentów, jak i inwestorów z kilku powodów:
• Zapewniają uporządkowaną emeryturę (spłatę) emisji obligacji.
• Zmniejszają ryzyko, że obligacja nie zostanie spłacona.
• Wspierają cenę rynkową obligacji, ponieważ zmniejszają ryzyko, że obligacja nie zostanie spłacona.
Obligacja z opcją wykupu umożliwia emitentowi spłatę kapitału obligacji przed terminem wykupu. Daje to firmom pewną swobodę w prognozowaniu długoterminowym. Załóżmy, że firma Harvest Gold wyemitowała 10 milionów dolarów w 20-letnich obligacjach z 10-procentowym oprocentowaniem. Roczny koszt odsetek wynosi 1 milion USD (10 milionów USD razy 10 procent). Jeśli zmienią się warunki rynkowe i obligacje tej samej jakości będą teraz płacić tylko 7 procent, Harvest Gold będzie płacić 3 procent, czyli 300 000 USD (10 milionów USD razy 3 procent) nadwyżki odsetek rocznie. Firma mogłaby skorzystać, wzywając (spłacając) stare obligacje i emitując nowe obligacje po niższym oprocentowaniu. Jeśli firma wykupuje obligację przed terminem zapadalności, często płaci inwestorom cenę powyżej wartości nominalnej obligacji. Inwestorzy mogą zamienić obligacje zamienne na akcje zwykłe emitenta. Może to stanowić zachętę dla inwestora, ponieważ wartość akcji zwykłych zwykle rośnie szybciej niż obligacji. Dlatego też, jeśli wartość akcji zwykłych firmy znacznie rośnie w czasie, obligatariusze mogą porównać wartość kontynuowanych odsetek od obligacji z potencjalnym zyskiem określonej liczby akcji zwykłych, na które obligacje mogą zostać zamienione. Teraz, gdy rozumiesz zalety i wady akcji i obligacji jako długoterminowego narzędzia finansowania z perspektywy firmy, zbadajmy możliwości, jakie akcje, obligacje i inne papiery wartościowe zapewniają inwestorom. Najpierw jednak sprawdź, czy rozumiesz pytania z testu przygotowującego.
Dlaczego obligacje są uważane za formę finansowania dłużnego?
Co to znaczy, że firma wyemituje 9-procentową obligację zapadającą w 2028 roku?
Wyjaśnij różnicę między obligacją niezabezpieczoną a zabezpieczoną.
Dlaczego obligacje zamienne są atrakcyjne dla inwestorów?
Jak inwestorzy kupują papiery wartościowe
Inwestowanie w akcje i obligacje nie jest trudne. Najpierw decydujesz, jakie akcje lub obligacje chcesz kupić. Następnie znajdujesz firmę maklerską uprawnioną do obrotu papierami wartościowymi w celu wykonania Twojego zlecenia. Makler giełdowy to zarejestrowany przedstawiciel, który pracuje dla firmy maklerskiej jako pośrednik rynkowy w celu kupna i sprzedaży papierów wartościowych dla klientów. Maklerzy giełdowi składają zlecenie i negocjują cenę. Po zakończeniu transakcji transakcja jest zgłaszana Twojemu brokerowi, który powiadamia Cię o tym. Obecnie duże firmy maklerskie utrzymują zautomatyzowane systemy zleceń, które umożliwiają brokerom wprowadzanie zleceń natychmiast po ich złożeniu. Zamówienie można potwierdzić w kilka sekund. Makler giełdowy może być również źródłem informacji o tym, jakie inwestycje najlepiej spełnią Twoje cele finansowe. Jednak nadal ważne jest, aby samodzielnie uczyć się o akcjach i obligacjach, ponieważ porady analityków inwestycyjnych mogą nie zawsze odpowiadać Twoim konkretnym oczekiwaniom i potrzebom. Obecnie niektórzy inwestorzy korzystają z tego, że ich decyzjami inwestycyjnymi zarządzają roboty. Przeczytaj ramkę Adaptacja do zmiany, aby dowiedzieć się więcej o robo-doradcach
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN : R2-D2 na ratunek inwestorowi
Frustracje inwestorów związane z poradami i wynikami finansowymi udzielanymi przez tradycyjnych doradców inwestycyjnych skłoniły niektórych ludzi do nowego typu menedżerów pieniężnych - robotów. Szczerze mówiąc, robo-doradcy nie są prawdziwymi robotami. Robo-doradcy to zautomatyzowane narzędzia online, które wykorzystują zaawansowane algorytmy, które przedstawiają sugestie inwestycyjne, zarządzają pieniędzmi, ponownie równoważą portfel klienta, a być może nawet przenoszą inwestycje w celu obniżenia podatków. Od wejścia na scenę zarządzania pieniędzmi w 2008 roku, robo-doradcy przyciągnęli około 67 miliardów dolarów pod zarządzaniem. Niektórzy analitycy sugerują nawet, że robo-doradcy mogą w przyszłości zastąpić tradycyjnych doradców finansowych. Pierwotnie docelowymi klientami robo-doradców byli millenialsi, którzy nie ufali Wall Street, byli zainteresowani oszczędzaniem pieniędzy i dorastali na technologii. Tradycyjni doradcy finansowi często pomijali millenialsów, ponieważ brakowało im minimalnej
inwestycji (zwykle 50 000) potrzebnej do zainteresowania doradców finansowych. Natomiast robo-doradcy nie wymagają minimalnych kwot. Również ich opłaty są znacznie niższe. W Wealthfront robo-doradcy nie pobierają żadnych opłat za pierwsze zainwestowane 10 000 USD, a następnie 0,25 procent od wszystkich kolejnych inwestycji. Tradycyjni, ludzcy doradcy często pobierają opłaty przekraczające 1 procent rocznie. Dziś robo-doradcy wykraczają poza inwestorów Millenialsów. Starsze osoby o wyższych dochodach są przyciągane do okazyjnych opłat i prostoty otwierania konta robo-doradcy. Dzięki robo-inwestowaniu mówisz robotom, jaka jest twoja tolerancja ryzyka i jakie są twoje cele finansowe, a resztą zajmuje się robo-doradca za pomocą swoich algorytmów. Zasadniczo Twoje konto będzie inwestowane w konserwatywne fundusze giełdowe (ETF) i emisje obligacji o wysokim ratingu. Robo-doradca zrównoważy Twoje konto, gdy uzna to za stosowne, a niektórzy dokonają korzystnych transakcji, aby zminimalizować podatki. Można śmiało
powiedzieć, że robo-doradcy nie mogą robić tych samych rzeczy, co profesjonaliści finansowi. Menedżerowie finansowi, zwłaszcza certyfikowani planiści finansowi (CFP), są dobrze wyszkoleni w planowaniu nieruchomości, refinansowaniu kredytów hipotecznych i inwestycjach powierniczych, a także we wszelkich sprawach osobistych, takich jak planowanie edukacji dzieci. Jednak staroświeccy doradcy finansowi zdają sobie sprawę, że robo-doradcy zmieniają krajobraz zarządzania pieniędzmi. Michael Spellacy, globalny lider ds. zarządzania majątkiem w PwC, ostrzega: "Tradycyjny model doradcy finansowego jest atakowany". Doradcy finansowi muszą zadać sobie pytanie, czym się wyróżniam i jak będę lepszym doradcą finansowym dla moich klientów? Mając prawie 19 bilionów dolarów zarządzanych finansami, jest bardzo możliwe, że przyszłość zarządzania finansami obejmie model hybrydowy: częściowo robo-doradca , częściowo ludzki doradca.
Inwestowanie za pośrednictwem brokerów internetowych
Inwestorzy mogą również wybierać spośród wielu usług handlu online, aby kupować i sprzedawać akcje i obligacje. Liderami są TD Ameritrade, E*Trade, Charles Schwab i Fidelity. Inwestorzy, którzy handlują online, chętnie przeprowadzają własne badania i podejmują decyzje inwestycyjne bez bezpośredniej pomocy brokera. Dzięki temu brokerzy online mogą pobierać znacznie niższe opłaty transakcyjne niż tradycyjni maklerzy giełdowi. Wiodące usługi online dostarczają ważnych informacji rynkowych, takich jak dane finansowe firmy, historie cen akcji i raporty analityków. Często poziom usług informacyjnych, które otrzymujesz, zależy od wielkości Twojego konta i poziomu handlu. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się skorzystać z usług brokera internetowego, czy inwestować za pośrednictwem tradycyjnego maklera giełdowego, pamiętaj, że inwestowanie oznacza angażowanie pieniędzy z nadzieją na zysk. Bańka internetowa na początku XXI wieku i kryzys finansowy, który rozpoczął się w 2008 roku, ponownie udowodniły, że inwestowanie to ryzykowny biznes. Dlatego też pierwszym krokiem w każdym programie inwestycyjnym jest analiza poziomu tolerancji ryzyka. Inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, to pożądany dochód, zapotrzebowanie na gotówkę i konieczność zabezpieczenia się przed inflacją, a także perspektywy wzrostu inwestycji. W ramce Podejmowanie etycznych decyzji opisano interesującą osobistą decyzję dotyczącą inwestycji w akcje. Nigdy nie jesteś za młody ani za stary, aby inwestować, ale najpierw powinieneś zadać pytania i rozważyć alternatywy inwestycyjne. Przyjrzyjmy się kilku strategiom.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Pieniądze idą z dymem
Niedawno otrzymałeś wiadomość, że twój wujek Alex zmarł po długiej walce z rakiem płuc. Ku twojemu zaskoczeniu zostawił ci w testamencie 25 000 dolarów, mówiąc, że jesteś jego ulubionym siostrzeńcem. Pamiętasz swojego wujka jako pracowitego człowieka, który kochał baseball i nie lubił patrzeć, jak rzucasz piłkę dla drużyny z college′u. Niestety zaczął palić jako młody człowiek i stał się nałogowym palaczem. Jego lekarze powiedzieli, że palenie było główną przyczyną jego raka płuc. Po otrzymaniu spadku zastanawiasz się, gdzie zainwestować pieniądze. Twój były kolega z zespołu, Jack, doradca finansowy, zaleca zakup akcji znanej, międzynarodowej firmy, która oferuje dobrą dywidendę i ma solidny potencjał wzrostu w skali globalnej. Mówi ci, że głównym produktem firmy jest tytoń, ale zapewnia cię, że produkuje również inne produkty. Wiesz, że Jack ma na sercu twoje dobro. Wierzysz też, że wujek Alex chciałby, żeby pieniądze, które ci zostawił, rosły. Zastanawiasz się jednak, czy firma zajmująca się sprzedażą wyrobów tytoniowych jest odpowiednim miejscem do inwestowania spadku po wujku Alexie. Jakie są etyczne alternatywy w tej sytuacji? Jakie są konsekwencje alternatyw? Co zrobisz?
Wybór właściwej strategii inwestycyjnej
Cele inwestycyjne zmieniają się w ciągu życia człowieka. Młodą osobę lepiej stać na inwestowanie w opcje inwestycyjne wysokiego ryzyka, takie jak akcje, niż osobę zbliżającą się do emerytury. Młodsi inwestorzy na ogół oczekują znacznego wzrostu wartości swoich inwestycji w czasie. Jeśli akcje wpadną w korkociąg i spadną na wartości, jak miało to miejsce w 2008 r., młodsza osoba ma czas, by poczekać, aż wartość akcji ponownie wzrośnie, tak jak to miało miejsce w 2017 r. Starszym ludziom, być może mającym stały dochód, brakuje luksusu czekania i mogą być bardziej skłonni do inwestowania w obligacje, które oferują stały zwrot jako ochronę przed inflacją. Przy wyborze opcji inwestycyjnych weź pod uwagę pięć kluczowych kryteriów:
1. Ryzyko inwestycyjne. Szansa, że kiedyś w przyszłości inwestycja będzie warta mniej niż jest warta teraz.
2. Wydajność. Oczekiwany zwrot z inwestycji, taki jak odsetki lub dywidendy, zwykle w okresie jednego roku.
3. Czas trwania. Czas, przez jaki Twoje pieniądze są przeznaczone na inwestycję.
4. Płynność. Jak szybko możesz odzyskać zainwestowane środki w gotówce, jeśli chcesz lub potrzebujesz.
5. Konsekwencje podatkowe. Jak inwestycja wpłynie na Twoją sytuację podatkową.
W każdej strategii inwestycyjnej ważny jest stosunek ryzyka do zwrotu. Wyznaczenie celów inwestycyjnych, takich jak wzrost (wybór akcji, które Twoim zdaniem spowodują wzrost ceny) lub dochód (wybór obligacji przynoszących stałe odsetki lub akcji przynoszących wysokie dywidendy) powinno nadać ton Twojej strategii inwestycyjnej.
Zmniejszanie ryzyka poprzez dywersyfikację inwestycji
Dywersyfikacja polega na kupowaniu kilku różnych rodzajów inwestycji w celu rozłożenia ryzyka inwestowania. Inwestor może zainwestować 25 procent swoich pieniędzy w amerykańskie akcje, które charakteryzują się stosunkowo wysokim ryzykiem, ale dużym potencjałem wzrostu, kolejne 25 procent w konserwatywne obligacje rządowe, 25 procent w akcje wypłacające dywidendy, które zapewniają dochód, 10 procent w międzynarodowy fundusz inwestycyjny (omówione później), a resztę w banku na wypadek sytuacji awaryjnych i innych możliwych okazji inwestycyjnych. Dywersyfikując taką strategię portfela lub model alokacji, inwestorzy zmniejszają ryzyko utraty wszystkiego, co zainwestowali. Zarówno maklerzy giełdowi, jak i certyfikowani planiści finansowi (CFP) są przeszkoleni, aby udzielać porad dotyczących portfela inwestycyjnego, który najlepiej pasowałby do celów finansowych każdego klienta. Jednak im więcej sami inwestorzy czytają i badają rynek, tym większy jest ich potencjał zysku. Przydatny może być również krótki kurs inwestowania. Akcje i obligacje to możliwości inwestycyjne, które ludzie mogą wykorzystać, aby poprawić swoją przyszłość finansową. Zanim dokładniej przyjrzymy się inwestowaniu w akcje i obligacje, sprawdźmy, czy rozumiesz to, co rozumiesz w ramach przygotowania do testu.
Jaka jest kluczowa zaleta inwestowania za pośrednictwem brokerów internetowych?
Jaka jest podstawowa wada?
O jakich trzech kluczowych czynnikach należy pamiętać przy ustalaniu strategii inwestycyjnej?
Jaki jest główny cel dywersyfikacji inwestycji?
Inwestowanie w akcje
Kupowanie akcji sprawia, że inwestorzy stają się współwłaścicielami firmy. Oznacza to, że jako akcjonariusze mogą uczestniczyć w jej sukcesie. Niestety, mogą również stracić pieniądze, jeśli firma nie radzi sobie dobrze lub ogólnie spada na giełdzie. Inwestorzy giełdowi są często nazywani bykami lub niedźwiedziami w zależności od ich postrzegania rynku. Byki wierzą, że ceny akcji wzrosną; kupują akcje w oczekiwaniu na wzrost. Rynek byka ma miejsce, gdy ogólne ceny akcji rosną. Niedźwiedzie spodziewają się spadku cen akcji i sprzedają swoje akcje w oczekiwaniu na spadek cen. Dlatego, gdy ceny akcji spadają, rynek nazywa się bessą. Cena rynkowa i potencjał wzrostu większości akcji zależą w dużej mierze od tego, jak dobrze korporacja realizuje swoje cele biznesowe. Firma, która osiąga swoje cele, oferuje ogromny potencjał zysków kapitałowych, dodatnią różnicę między ceną, po której kupiłeś akcje, a ceną, za którą je sprzedajesz. Na przykład inwestycja 2250 USD w 100 akcji McDonald's, gdy firma po raz pierwszy oferowała swoje akcje publicznie w 1965 r., wzrosłaby do 74 360 akcji (po 12 podziale akcji firmy) o wartości około 10,6 mln USD na zamknięciu rynku 3 maja , 2017. To tyle Big Maców! Inwestorzy często wybierają akcje w zależności od swojej strategii inwestycyjnej. Akcje emitowane przez firmy o wyższej jakości, takie jak Coca-Cola, Johnson & Johnson i IBM, są określane jako akcje blue chip (termin wywodzący się z pokera, w którym żeton o najwyższej wartości to niebieski żeton). Akcje te zazwyczaj wypłacają regularne dywidendy i notują stałą aprecjację cen. Akcje spółek z rozwijających się dziedzin, takich jak technologia, biotechnologia lub firmy związane z Internetem, których zyski mają rosnąć szybciej niż inne akcje, nazywane są akcjami wzrostowymi. Akcje wzrostowe, choć bardziej ryzykowne, mogą oferować potencjał wyższych zwrotów. Akcje przedsiębiorstw użyteczności publicznej są uważane za akcje przynoszące dochód, ponieważ zwykle oferują inwestorom wysoką stopę dywidendy, która generalnie nadąża za inflacją. Istnieją nawet akcje groszowe, reprezentujące własność firm konkurujących w branżach wysokiego ryzyka, takich jak poszukiwanie ropy naftowej. Akcje Penny sprzedawane są za mniej niż 2 USD (niektórzy analitycy twierdzą, że mniej niż 5 USD) i są uważane za bardzo ryzykowne inwestycje. Kupując akcje, inwestorzy mają wybór przy składaniu zleceń zakupu. Zlecenie rynkowe nakazuje brokerowi natychmiastowe kupno lub sprzedaż akcji po najlepszej dostępnej cenie. Zlecenie z limitem mówi brokerowi, aby kupował lub sprzedawał akcje po określonej cenie, jeśli ta cena będzie dostępna. Załóżmy, że akcje są sprzedawane po 40 USD za akcję. Uważasz, że cena ostatecznie wzrośnie, ale może najpierw spaść do 36 USD. Możesz złożyć zlecenie z limitem na 36 USD, więc Twój broker kupi akcje po 36 USD, jeśli spadnie do tej ceny. Jeśli cena akcji nigdy nie spadnie do 36 USD, broker nie kupi jej za Ciebie.
Fajnie jest zatrzymać się i cieszyć zamiecią Dairy Queen, zwłaszcza jeśli jesteś właścicielem firmy. Warren Buffett, odnoszący największe sukcesy inwestor w Ameryce, zbudował swoją fortunę poprzez rozważne inwestowanie, aby stać się jednym z najbogatszych ludzi w Stanach Zjednoczonych. Zamiast czekać do śmierci, Buffett zaczął przekazywać większość swojej fortuny Fundacji Billa i Melindy Gatesów w 2006 roku. Jego roczna darowizna wynosi około 2 miliardów dolarów.
Podział akcji
Wysokie ceny za akcję mogą skłonić firmy do ogłaszania podziału akcji, w ramach którego emitują dwie lub więcej akcji za każdą wyemitowaną. Gdyby akcje Harvest Gold były sprzedawane po 100 USD za akcję, firma mogłaby ogłosić podział akcji w stosunku dwa do jednego. Inwestorzy, którzy posiadali jedną akcję Harvest Gold, mieliby teraz dwie, każda warta tylko 50 USD (o połowę mniej niż przed podziałem). Podziały akcji nie powodują zmiany struktury własnościowej firmy ani natychmiastowej zmiany wartości inwestycji. Inwestorzy generalnie akceptują jednak podziały akcji, ponieważ uważają, że popyt na akcje może być większy przy cenie 50 USD niż przy cenie 100 USD, a cena może wtedy wzrosnąć w najbliższej przyszłości. Nie można zmusić firmy do podziału akcji, a obecnie takie akcje stają się coraz mniej powszechne24. Firma legendarnego inwestora Warrena Buffetta, Berkshire Hathaway, nigdy nie podzieliła swoich akcji klasy A, nawet jeśli ich cena za akcję przekroczyła 218 000 USD.
Kupowanie akcji z marżą
Kupowanie akcji na marży oznacza pożyczanie części kosztów zakupu akcji od firmy maklerskiej. Depozyt zabezpieczający to część ceny zakupu akcji, którą inwestorzy muszą zapłacić własnymi pieniędzmi. Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej ustala stawki marży na rynku amerykańskim. Krótko mówiąc, jeśli stopa depozytu zabezpieczającego wynosi 50 procent, inwestor, który kwalifikuje się do rachunku zabezpieczającego, może pożyczyć od brokera do 50 procent ceny zakupu akcji. Chociaż kupowanie z marżą może wydawać się łatwym sposobem na zakup większej liczby akcji, wadą jest to, że inwestorzy muszą spłacić kredyt udzielony przez brokera wraz z odsetkami. W przypadku spadku wartości rachunku inwestora, broker może wezwać do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego, żądając od inwestora zgromadzenia środków na pokrycie strat poniesionych na rachunku. Jeśli inwestor nie jest w stanie zrealizować wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego, broker może zgodnie z prawem sprzedać akcje inwestora, aby zmniejszyć ryzyko straty brokera. Wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego mogą zmusić inwestora do spłaty znacznej części straty na koncie w ciągu kilku dni lub nawet godzin. Kupowanie na marginesie jest zatem ryzykownym sposobem inwestowania w akcje.
Zrozumienie notowań giełdowych
Publikacje takie jak The Wall Street Journal, Barron′s i Investor′s Business Daily zawierają mnóstwo informacji dotyczących akcji i innych inwestycji. Twoja lokalna gazeta może również zawierać podobne informacje. Witryny finansowe, takie jak MSN Money, Yahoo! Finanse i CNBC dostarczają najświeższe informacje o firmach, które są znacznie bardziej szczegółowe i dostępne za jednym kliknięciem. Spójrz na rysunek 19.4, aby zobaczyć przykład notowania giełdowego z MSN Money for Microsoft. Microsoft handluje na giełdzie NASDAQ pod symbolem MSFT Akcje uprzywilejowane są identyfikowane przez litery pf następujące po symbolu firmy. Pamiętaj, że korporacje mogą mieć kilka różnych uprzywilejowanych emisji akcji. Informacje zawarte w ofercie są łatwe do zrozumienia. Obejmuje najwyższą i najniższą cenę akcji notowanych w danym dniu, najwyższe i najniższe notowania akcji w ciągu ostatnich 52 tygodni, wypłaconą dywidendę (jeśli dotyczy), stopę dywidendy z akcji (roczna dywidenda jako procent ceny akcji na akcję) , ważne wskaźniki, takie jak wskaźnik cena/zysk (P/E) (cena akcji podzielona przez zysk na akcję firmy) oraz zysk na akcję. Inwestorzy mogą również zobaczyć liczbę akcji w obrocie (wolumen) i całkowitą kapitalizację rynkową firmy. Może również pojawić się więcej funkcji technicznych, takich jak beta akcji (która mierzy stopień ryzyka akcji). Rysunek 19.4 ilustruje handel akcjami w ciągu dnia (handel w ciągu bieżącego dnia), ale możesz także kliknąć, aby zobaczyć wykresy dla różnych okresów. Podobne informacje o obligacjach, funduszach inwestycyjnych i innych inwestycjach są również dostępne online. Możesz chcieć śledzić zachowania rynkowe określonych akcji, które Cię interesują, nawet jeśli nie masz pieniędzy, aby w nie zainwestować. Wielu odnoszących sukcesy inwestorów zaczynało na studiach od budowania hipotetycznych portfeli akcji i śledzenia ich wyników. Im więcej wiesz o inwestowaniu, zanim faktycznie zaryzykujesz swoje pieniądze, tym lepiej. (Rozwijanie umiejętności zawodowych i wdrażanie zasad na końcu tego rozdziału zawiera ćwiczenia, które możesz wykorzystać w praktyce). Spacerując po Times Square w Nowym Jorku, nigdy nie będziesz musiał się zastanawiać, jak radzą sobie akcje na giełdzie NASDAQ.
Ściana cenowa NASDAQ stale aktualizuje ceny i liczbę akcji w obrocie. Pierwotnie NASDAQ zajmował się głównie małymi firmami; dziś konkuruje z NYSE o nowe notowania akcji.
Inwestowanie w obligacje
Inwestorzy poszukujący gwarantowanego dochodu i ograniczonego ryzyka często zwracają się do amerykańskich obligacji rządowych jako bezpiecznej inwestycji. Obligacje te mają wsparcie finansowe oraz pełną wiarę i kredyt rządu federalnego. Obligacje komunalne są oferowane przez samorządy lokalne i często mają zalety, takie jak odsetki wolne od podatku. Niektórzy mogą być nawet ubezpieczeni. Obligacje korporacyjne są nieco bardziej ryzykowne i stanowią większe wyzwanie. Osoby inwestujące w obligacje korporacyjne po raz pierwszy często zadają dwa pytania. Pierwsza brzmi: "Jeśli kupię obligację korporacyjną, czy muszę ją trzymać do terminu wykupu?" Nie, ty nie. Obligacje są kupowane i sprzedawane codziennie na głównych giełdach papierów wartościowych (rynek wtórny, o którym mówiliśmy wcześniej). Jeśli jednak zdecydujesz się sprzedać swoją obligację innemu inwestorowi przed terminem wykupu, możesz nie uzyskać jej wartości nominalnej. Jeśli Twoja obligacja nie ma cech, które czynią ją atrakcyjną dla innych inwestorów, takich jak wysokie oprocentowanie lub wcześniejszy termin zapadalności, być może będziesz musiał sprzedać ją z dyskontem, to znaczy cena niższa niż wartość nominalna obligacji. Ale jeśli inni inwestorzy bardzo ją cenią, możesz sprzedać swoją obligację z premią, czyli powyżej jej wartości nominalnej. Ceny obligacji generalnie zmieniają się odwrotnie do bieżących rynkowych stóp procentowych. Oznacza to, że wraz ze wzrostem stóp procentowych ceny obligacji spadają i odwrotnie. Jednak jak wszystkie inwestycje, obligacje wiążą się z pewnym ryzykiem. Drugie pytanie brzmi: "Jak mogę ocenić ryzyko inwestycyjne związane z konkretną emisją obligacji?" Agencje Standard & Poor's, Moody's Investors Service i Fitch Ratings oceniają ryzyko związane z wieloma obligacjami korporacyjnymi i rządowymi (patrz wykres 19.3). ratingi przypominają o kompromisie ryzyko/zysk: im wyższe ryzyko obligacji, tym wyższe oprocentowanie musi zaoferować emitent.Inwestorzy zainwestują w obligacje uważane za ryzykowne tylko wtedy, gdy potencjalny zwrot (odsetki) będzie wystarczająco wysoki. W rzeczywistości niektórzy będą inwestować w obligacje uważane za śmieci.
Inwestowanie w obligacje wysokiego ryzyka (śmieciowe).
Chociaż obligacje są uważane za stosunkowo bezpieczne inwestycje, niektórzy inwestorzy szukają wyższych zwrotów dzięki bardziej ryzykownym obligacjom o wysokiej stopie zwrotu, zwanym obligacjami śmieciowymi. Standard & Poor's, Moody's Investors Service i Fitch Ratings definiują obligacje śmieciowe jako obligacje o wysokim ryzyku i wysokim współczynniku niewypłacalności. Obligacje śmieciowe przynoszą inwestorom odsetki, o ile wartość aktywów spółki pozostaje wysoka, a przepływy pieniężne stabilne.28 Chociaż stopy procentowe są atrakcyjne i często kuszące, jeśli firma nie może spłacić obligacji, inwestor pozostaje z inwestycja, która nie jest warta więcej niż papier, na którym jest zapisana - innymi słowy, śmieci.
Inwestowanie w fundusze wspólnego inwestowania i fundusze giełdowe
Fundusz inwestycyjny kupuje akcje, obligacje i inne inwestycje, a następnie sprzedaje udziały w tych papierach wartościowych publicznie. Fundusz wspólnego inwestowania jest jak firma inwestycyjna, która gromadzi pieniądze inwestorów, a następnie kupuje akcje lub obligacje (na przykład) wielu spółek zgodnie z określonym celem funduszu. Zarządzający funduszami wzajemnymi to specjaliści, którzy wybierają najlepsze dostępne akcje i obligacje oraz pomagają inwestorom w dywersyfikacji ich inwestycji. Fundusze wspólnego inwestowania wahają się od bardzo konserwatywnych funduszy, które inwestują wyłącznie w rządowe papiery wartościowe, po inne, które specjalizują się w powstających firmach biotechnologicznych, firmach internetowych, firmach zagranicznych, metalach szlachetnych i innych inwestycjach o większym ryzyku. Niektóre fundusze będą miały mieszankę inwestycji, takich jak akcje i obligacje. Wielkość branży funduszy inwestycyjnych jest dziś oszałamiająca. Na przykład w 2015 roku ponad 9520 funduszy inwestycyjnych zarządzało inwestycjami o wartości ponad 15,7 bilionów dolarów dla ponad 90 milionów Amerykanów.29 Na rysunku 19.5 przedstawiono niektóre opcje inwestycji w fundusze inwestycyjne. Kiedyś młodym lub nowym inwestorom doradzano zakup funduszu wspólnego inwestowania zwanego funduszem indeksowym30. Fundusze indeksowe są skonstruowane w taki sposób, aby odpowiadały lub śledziły elementy indeksu rynkowego, takiego jak Standard & Poor's 500 (S&P 500). S&P 500 obejmuje 500 wiodących spółek i jest uważany za najlepszy wskaźnik rynkowy akcji spółek o dużej kapitalizacji. Fundusze indeksowe są bardzo tanie, łatwe do zdobycia i mogą być utrzymywane przez inwestorów przez długi czas. Fundusze indeksowe również dorównują lub przewyższają wyniki droższych funduszy zarządzanych przez profesjonalnych zarządzających pieniędzmi. Obecnie fundusze indeksowe są zalecane dla wszystkich poziomów inwestorów. Fundusz indeksowy może koncentrować się na dużych spółkach, małych spółkach, krajach wschodzących lub nieruchomościach (fundusze inwestycyjne nieruchomości lub REIT). Jednym ze sposobów dywersyfikacji inwestycji jest inwestowanie w różne fundusze indeksowe. Makler giełdowy, certyfikowany planista finansowy (CFP) lub bankier mogą pomóc Ci znaleźć opcję, która najlepiej pasuje do Twoich celów inwestycyjnych. Biuletyn Morningstar Investor jest doskonałym źródłem do oceny funduszy inwestycyjnych, podobnie jak publikacje biznesowe, takie jak Bloomberg Businessweek, The Wall Street Journal, Money, Forbes, Investor′s Business Daily i wiele innych. Dzięki funduszom inwestycyjnym łatwo jest zmienić cele inwestycyjne, jeśli zmienią się Twoje cele finansowe. Na przykład przeniesienie pieniędzy z funduszu obligacji do funduszu akcji nie jest trudniejsze niż wykonanie połączenia telefonicznego, kliknięcie myszką lub dotknięcie telefonu komórkowego. Kolejną zaletą funduszy wspólnego inwestowania jest to, że generalnie można kupować bezpośrednio od funduszu i unikać opłat maklerskich lub prowizji. Ważne jest, aby sprawdzić długoterminowe wyniki zarządzających funduszem; im bardziej spójne wyniki zarządzania funduszem, tym lepiej. Sprawdź również opłaty i prowizje funduszu wspólnego inwestowania, ponieważ mogą się znacznie różnić. Na przykład fundusz obciążeniowy pobiera od inwestorów prowizję za kupno lub sprzedaż jego akcji; fundusz bez obciążenia nie pobiera prowizji. Fundusze inwestycyjne zwane funduszami otwartymi przyjmą inwestycje wszystkich zainteresowanych inwestorów. Fundusze zamknięte ograniczają jednak liczbę akcji; gdy fundusz osiągnie docelową liczbę, żadni nowi inwestorzy nie będą mogli wkupić się do funduszu. Fundusze giełdowe (ETF) przypominają zarówno akcje, jak i fundusze inwestycyjne. Są to zbiory akcji, obligacji i innych inwestycji, które są przedmiotem obrotu na giełdach papierów wartościowych, ale są przedmiotem obrotu bardziej jak pojedyncze akcje niż fundusze wspólnego inwestowania32. Na przykład fundusze wspólnego inwestowania pozwalają inwestorom kupować i sprzedawać akcje tylko po zamknięciu dzień handlowy. Fundusze ETF można kupować lub sprzedawać w dowolnym momencie w ciągu dnia handlowego, tak jak poszczególne akcje. Liczba funduszy giełdowych eksplodowała w ciągu ostatnich 10 lat z 350 funduszy dziesięć lat temu do 1674 dzisiaj.33 Inwestorzy zainwestowali ponad 2,6 biliona dolarów w fundusze ETF. Kluczowe punkty, o których należy pamiętać w przypadku funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF, to fakt, że oferują one małym inwestorom sposób na rozłożenie ryzyka związanego z posiadaniem akcji, obligacji i innych papierów wartościowych oraz że ich inwestycjami zarządza specjalista ds. finansów za opłatą. Doradcy finansowi umieszczają fundusze inwestycyjne i fundusze ETF wysoko na liście zalecanych inwestycji, szczególnie dla małych lub początkujących inwestorów. Na rysunku 19.6 przedstawiono ocenę obligacji, akcji, funduszy wspólnego inwestowania i funduszy typu ETF pod kątem ryzyka, dochodu i możliwego wzrostu inwestycji (zysk kapitałowy).
Co to jest podział akcji? Dlaczego firmy czasami dzielą swoje akcje?
Co oznacza kupowanie akcji na marginesie?
Co to są fundusze inwestycyjne i fundusze ETF? Czym się różnią?
Jaka jest kluczowa korzyść dla inwestorów z inwestowania w fundusz inwestycyjny lub ETF?
Zrozumienie wskaźników giełdowych
Inwestorzy mają dziś dostęp do ogromnego bogactwa informacji inwestycyjnych. Gazety takie jak The Wall Street Journal, Barron's i Investor's Business Daily dostarczają ogromnej ilości informacji o firmach i światowych rynkach. Sieci telewizyjne, takie jak MSNBC i CNBC, oferują codzienne analizy inwestycyjne i różne punkty widzenia, aby pomóc inwestorom. Witryny takie jak MSN Money i Yahoo! Finanse oferują inwestorom bezpłatne informacje finansowe, które jeszcze niedawno były dostępne tylko dla brokerów za wysoką opłatą. Pamiętaj jednak, że inwestowanie jest nauką niedokładną. Za każdym razem, gdy ktoś sprzedaje akcje, wierząc, że spadną, ktoś inny je kupuje, wierząc, że ich cena wzrośnie. Często słyszysz w wiadomościach biznesowych komentarz typu: "Dow Jones wzrósł dziś o 90 punktów w aktywnym handlu". Zastanawiałeś się kiedyś, o co w tym wszystkim chodzi? Dow Jones Industrial Average (Dow) to średni koszt 30 wybranych spółek przemysłowych. Branża finansowa używa go do wskazywania kierunku (w górę lub w dół) rynku akcji w czasie. Charles Dow rozpoczął praktykę mierzenia średnich cen akcji w 1884 r., wykorzystując ceny 12 kluczowych akcji. W 1982 r. indeks Dow został rozszerzony i obejmował 30 akcji. 12 pierwotnych i 30 aktualnych akcji Dow pokazano na rysunku 19.7. Czy rozpoznajesz którąś z 12 oryginalnych firm? Obecnie Dow Jones & Company zastępuje nowe akcje Dow, gdy uzna to za stosowne. W 1991 roku dodano Disneya, aby odzwierciedlić rosnące znaczenie gospodarcze sektora usług. W 1999 roku Dow dodał Home Depot i SBC Communications wraz ze swoimi pierwszymi akcjami NASDAQ, Intel i Microsoft. W 2013 roku Visa, Goldman Sachs i Nike zastąpiły Alcoa, Bank of America i Hewlett-Packard. W 2015 roku Apple zastąpiło AT&T. Krytycy twierdzą, że próba Dow obejmująca 30 firm jest zbyt mała, aby uzyskać dobrą statystyczną reprezentację kierunku rynku w czasie. Wielu inwestorów i analityków woli śledzić indeksy giełdowe, takie jak Standard & Poor′s 500 (S&P 500), który śledzi wyniki 400 spółek przemysłowych, 40 finansowych, 40 spółek użyteczności publicznej i 20 spółek transportowych. Inwestorzy uważnie śledzą również średnią NASDAQ, która jest notowana każdego dnia sesyjnego, aby pokazać trendy na tej ważnej giełdzie. Bycie na bieżąco z rynkiem pomoże Ci zdecydować, które inwestycje wydają się najbardziej odpowiednie dla Twoich potrzeb i celów. Pamiętaj o dwóch kluczowych realiach inwestycyjnych: Twoje osobiste cele finansowe i potrzeby zmieniają się w czasie, a rynki mogą być satysfakcjonujące, ale mogą też być niestabilne. Przyjrzyjmy się krótkiej historii zmienności rynkowej i temu, jak branża papierów wartościowych zareagowała na wyzwania. Inwestowanie na giełdzie nigdy nie było dla osób o słabym sercu. Wydaje się, że rynek ma ciągłe strome wzrosty i ostre spadki. Czy masz wystarczającą tolerancję na ryzyko, aby przetrwać gwałtowne wahania rynku?
Jazda kolejką górską na rynku
W całym XX wieku giełda miała swoje wzloty i upadki, doprawione kilkoma poważnymi wstrząsami. Pierwszy poważny krach miał miejsce we wtorek 29 października 1929 r. (zwany Czarnym Wtorkiem), kiedy giełda straciła prawie 13 procent swojej wartości w ciągu jednego dnia. Ten dzień i głęboka depresja, która nastąpiła po nim, wzmocniły rzeczywistość zmienności rynkowej, zwłaszcza dla tych, którzy kupowali akcje z dużą marżą. 19 października 1987 roku giełda odnotowała największy jednodniowy spadek w swojej historii, tracąc ponad 22 procent swojej wartości. 27 października 1997 r. inwestorzy ponownie poczuli wściekłość rynku. Obawy przed zbliżającym się kryzysem gospodarczym w Azji wywołały panikę i rozległe straty. Na szczęście rynek odzyskał siły po krótkiej dekoniunkturze. Po odzyskaniu sił pod koniec lat 90., na początku XXI wieku rynek ponownie doznawał nieszczęścia. W sumie inwestorzy stracili 7 bilionów dolarów wartości rynkowej w latach 2000-2002 z powodu pęknięcia bańki giełdowej. Ożywienie, które
rozpoczęło się w połowie 2000 r., zostało przerwane w 2008 r., kiedy kryzys finansowy spowodował masowy exodus z giełdy, powodując rekordowe straty. Nastąpiła Wielka Recesja. Co spowodowało zawirowania rynkowe w latach 1987, 1997, 2000-2002 i 2008? W 1987 roku wielu analityków zgodziło się, że był to handel programowy, w którym inwestorzy wydają swoim komputerom instrukcje automatycznej sprzedaży, aby uniknąć potencjalnych strat, jeśli cena ich akcji spadnie do pewnego poziomu. 19 października 1987 r. zlecenia sprzedaży komputerów spowodowały, że wiele akcji spadło do niewiarygodnych rozmiarów. Krach skłonił amerykańskie giełdy do stworzenia mechanizmów zwanych krawężnikami i wyłącznikami w celu ograniczenia handlu programami, ilekroć rynek porusza się w górę lub w dół o dużą liczbę punktów w ciągu dnia handlowego. Kluczowy komputer jest wyłączony, a handel programami zatrzymany. Jeśli oglądasz programy w CNBC lub MSNBC, zobaczysz na ekranie frazę "curbs in". Wyłączniki automatyczne są bardziej drastyczne
niż ograniczenia i są uruchamiane, gdy Dow spada o 10, 20 lub 30 procent w ciągu dnia. Stało się to 27 października 1997 r., kiedy rynek odnotował około 7-procentowy spadek i został zamknięty na cały dzień o 15:30. zamiast 16:00 Wielu uważa, że spadek rynku w 1997 r. (spowodowany kryzysem finansowym w Azji) mógłby być znacznie większy bez ograniczeń handlowych. W zależności od tempa spadku i pory dnia wyłączniki wstrzymują handel na pół godziny do dwóch godzin, aby inwestorzy mieli czas na ocenę sytuacji. Pod koniec lat 90. giełda osiągnęła niespotykane dotąd szczyty, by w latach 2000-2002 zapaść się w głęboki spadek. Głównym powodem było pęknięcie bańki internetowej. Bańka powstaje, gdy zbyt wielu inwestorów podnosi cenę czegoś (w tym przypadku akcji dot-comów) do nierealistycznie wysokiego poziomu. Krachowi dot-comów towarzyszyły niestety ujawnienia oszustw finansowych w firmach takich jak WorldCom, Enron i Tyco. Inwestorzy ufali, że prawdziwa wartość tych spółek zostało rzetelnie odzwierciedlone w ich
sprawozdaniach finansowych. To zaufanie zostało zachwiane, gdy okazało się, że analitycy inwestycyjni często przedstawiali klientom szalenie optymistyczne oceny i rekomendacje dotyczące spółek, o których wiedzieli, że nie są warte ich obecnych cen. Po kryzysie finansowym spowodowanym bańką internetową, giełda gwałtownie wzrosła w połowie 2000 roku i ustanowiła nowe maksimum. Wzrost rynku był dramatyczny, szczególnie w sektorze nieruchomości. Od 2000 do 2006 roku ceny istniejących domów wzrosły o 50 procent; jednak między 2006 a 2011 rokiem wartość mieszkań spadła o 6,3 biliona dolarów. Bańka na rynku nieruchomości przypominała wcześniejszą bańkę internetową: inwestorzy wierzyli, że ceny domów będą rosły w nieskończoność. Instytucje finansowe zmniejszyły swoje wymagania kredytowe dla kupujących, budowniczowie przebudowali domy i kupujący przepłacili, wszyscy są winni kryzysu. Rząd również przyczynił się do problemu, wymagając udzielania większej liczby kredytów hipotecznych nabywcom o niskich i średnich
dochodach, z których wielu ma słabą zdolność kredytową lub brak weryfikacji dochodów lub majątku. Te kredyty subprime zostały połączone razem i przekształcone w papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, które zostały sprzedane inwestorom (omówione w rozdziale 20). Potem nastąpiła ogromna liczba przejęć, upadek sponsorowanych przez rząd gigantów hipotecznych Fannie Mae i Freddie Mac oraz ponad 350 bankructw. Załamanie na rynku nieruchomości spowodowało łączną stratę w gospodarce mieszkaniowej i komercyjnej w wysokości 8 bilionów dolarów. Instytucje finansowe, takie jak Lehman Brothers, zbankrutowały, a Merrill Lynch, ikona Wall Street, została kupiona przez Bank of America. Gdy rynki finansowe znajdowały się w najgorszej sytuacji od czasu Wielkiego Kryzysu, a gospodarka pogrążyła się w głębokiej recesji, rząd federalny podjął działania. Kongres uchwalił pakiet finansowy o wartości 700 miliardów dolarów o nazwie Troubled Asset Relief Program (TARP), który umożliwił Departamentowi Skarbu zakup lub
ubezpieczenie "trudnych aktywów" w celu wzmocnienia banków i ratowania przemysłu motoryzacyjnego i ubezpieczyciela American International Group (AIG). Niestety, w 2009 roku gospodarka powoli się ożywiła, a bezrobocie wzrosło do dwucyfrowego poziomu, co spowodowało, że Kongres uchwalił pakiet bodźców ekonomicznych o wartości 800 miliardów dolarów - będący połączeniem obniżek podatków i zwiększonych wydatków rządowych - który miał zmniejszyć bezrobocie i zapewnić "znaczący wzrost" sparaliżowanej gospodarki. W 2010 r. rząd uchwalił ustawę Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów, która wprowadziła istotne regulacje rynku finansowego w branży papierów wartościowych. Na rysunku 19.8 przedstawiono kilka regulacji Dodda-Franka opracowanych w celu rozwiązania niektórych problemów spowodowanych kryzysem finansowym. Od 2009 r. gospodarka stale się poprawiała, a giełda odnotowała wzrost i ponownie osiągnęła nowe maksima. Dow Jones Industrial Average zamknął się powyżej 20 000 po raz pierwszy na
początku 2017 r.36 Po przeczytaniu powyższej sekcji powinno być dla Ciebie oczywiste, że rynek podlega częstym wyzwaniom i równie częstym okresom dramatycznego wzrostu dla inwestorów. Rozsądnie jest założyć, że rynki finansowe prawdopodobnie doświadczą w przyszłości dodatkowych zmian, które będą nadal zwiększać ryzyko inwestorów, a także zwiększać potencjalne zyski. Należy pamiętać o dywersyfikacji inwestycji i pamiętaniu o ryzyku związanym z inwestowaniem. Przyjmowanie długoterminowej perspektywy jest również mądrym pomysłem. Nie ma czegoś takiego jak łatwe pieniądze czy coś pewnego. Jeśli dokładnie badasz firmy i branże, śledzisz wiadomości i korzystasz z zasobów inwestycyjnych, takich jak gazety, czasopisma, biuletyny, Internet, programy telewizyjne i zajęcia w college′u, zysk może być satysfakcjonujący w miarę upływu czasu.Ogromne wahania na rynku powodują wiele udręki wśród pracowników Wall Street i ogółu społeczeństwa. Czego nauczyliśmy się z baniek rynkowych, takich jak te w technologii i nieruchomościach?
Kluczowe postanowienia Dodda-Franka
• Dał rządowi uprawnienia do przejmowania i zamykania dużych instytucji finansowych na skraju upadku.
• Poddaj instrumenty pochodne i skomplikowane transakcje finansowe (w tym te, które obejmowały kredyty hipoteczne subprime) pod ścisły nadzór rządowy.
• Zobowiązanie funduszy hedgingowych do rejestracji w SEC i dostarczania informacji o transakcjach i posiadanych portfelach.
• Utworzył Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów, aby czuwać nad interesami amerykańskich konsumentów poprzez przegląd i egzekwowanie federalnych przepisów finansowych.
Co mierzy Dow Jones Industrial Average? Dlaczego to jest ważne?
Dlaczego 30 spółek wchodzących w skład Dow zmienia się okresowo?
Wyjaśnij handel programami i problemy, jakie może on stwarzać.
STRESZCZENIE
Jakie możliwości dają rynki papierów wartościowych firmom i inwestorom indywidualnym? Poprzez emisję papierów wartościowych przedsiębiorstwa są w stanie pozyskać bardzo potrzebne fundusze, które pomogą sfinansować ich główne wydatki. Inwestorzy indywidualni mogą uczestniczyć w sukcesie i wzroście powstających lub ugruntowanych firm, inwestując w nie. Jaką rolę odgrywają bankierzy inwestycyjni na rynkach papierów wartościowych? Bankierzy inwestycyjni to specjaliści, którzy pomagają w emisji i sprzedaży nowych papierów wartościowych.
Czym są giełdy?
Giełdy to rynki papierów wartościowych, których członkowie zajmują się kupnem i sprzedażą papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje. Jakie są różne giełdy? NYSE jest najstarszą i największą giełdą giełdową, ale obecnie na jej parkiecie odbywa się bardzo niewiele transakcji giełdowych. NASDAQ to sieć telekomunikacyjna, która łączy dealerów w całym kraju, dzięki czemu mogą kupować i sprzedawać papiery wartościowe drogą elektroniczną, a nie osobiście. Jest to największy elektroniczny rynek giełdowy w USA. Co to jest rynek pozagiełdowy (OTC)? Rynek OTC to system wymiany akcji nienotowanych na giełdach krajowych. Jak regulowane są giełdy papierów wartościowych? Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) reguluje giełdy papierów wartościowych i wymaga od firm, które zamierzają sprzedać obligacje lub akcje, dostarczenia prospektu emisyjnego potencjalnym inwestorom. Co to jest wykorzystywanie informacji poufnych? Insider trading to wykorzystywanie informacji lub wiedzy, które zdobywają osoby fizyczne, co pozwala im czerpać nieuczciwe korzyści z wahań cen papierów wartościowych.
Jakie są zalety i wady firmy sprzedającej akcje? Korzyści ze sprzedaży akcji obejmują: (1) cena akcji nigdy nie musi być zwracana akcjonariuszom, ponieważ stają się oni właścicielami firmy; (2) nie ma prawnego obowiązku wypłaty dywidendy w formie akcji; oraz (3) firma nie zaciąga długów, więc może wydawać się silniejsza finansowo. Wady sprzedaży akcji obejmują: (1) akcjonariusze stają się właścicielami firmy i mogą wpływać na jej zarządzanie poprzez głosowanie na radę dyrektorów; (2) bardziej kosztowna jest wypłata dywidend, ponieważ są one wypłacane z zysków po opodatkowaniu; oraz (3) menedżerowie mogą odczuwać pokusę uszczęśliwiania akcjonariuszy w krótkim okresie zamiast planowania długoterminowych potrzeb. Jakie są różnice między akcjami zwykłymi i uprzywilejowanymi? Posiadacze akcji zwykłych mają prawo głosu w spółce. W zamian za brak prawa głosu akcjonariusze uprzywilejowani otrzymują stałą dywidendę, która musi zostać wypłacona w całości przed otrzymaniem dywidendy przez zwykłych akcjonariuszy. Akcjonariusze uprzywilejowani są również spłacani z inwestycji przed zwykłymi akcjonariuszami, jeśli firma zostanie zmuszona do wycofania się z rynku.
Jakie są zalety i wady emisji obligacji?
Korzyści z emisji obligacji obejmują: (1) kierownictwo zachowuje kontrolę, ponieważ posiadacze obligacji nie mogą głosować; (2) odsetki zapłacone od obligacji podlegają odliczeniu od podatku; (3) obligacje są jedynie tymczasowym źródłem finansowania, a po ich spłacie dług zostaje zlikwidowany; (4) obligacje mogą zostać spłacone wcześniej, jeśli są płatne; oraz (5) czasami obligacje można zamienić na akcje zwykłe. Wady obligacji obejmują: (1) ponieważ obligacje powodują wzrost zadłużenia, mogą niekorzystnie wpłynąć na postrzeganie spółki przez rynek; (2) firma musi płacić odsetki od swoich obligacji; oraz (3) firma musi spłacić wartość nominalną obligacji w terminie zapadalności. Jakie są różne rodzaje obligacji? Obligacje niezabezpieczone (dłużne) nie są zabezpieczone zabezpieczeniem, podczas gdy obligacje zabezpieczone są zabezpieczone aktywami materialnymi, takimi jak hipoteki, budynki i wyposażenie.
W jaki sposób inwestorzy zazwyczaj dokonują zakupów na rynkach papierów wartościowych?
Inwestorzy mogą kupować inwestycje za pośrednictwem pośredników rynkowych zwanych maklerami giełdowymi, którzy świadczą wiele różnych usług. Inwestowanie online stało się jednak niezwykle popularne. Jakie są kryteria wyboru inwestycji? Inwestorzy powinni określić swoje ogólne cele finansowe i ocenić inwestycje na podstawie (1) ryzyka, (2) zysku, (3) czasu trwania, (4) płynności i (5) konsekwencji podatkowych. Co to jest dywersyfikacja? Dywersyfikacja oznacza zakup kilku różnych rodzajów inwestycji (obligacje rządowe, obligacje korporacyjne, akcje uprzywilejowane, akcje zwykłe, akcje globalne) o różnym stopniu ryzyka. Celem jest zmniejszenie ogólnego ryzyka, jakie inwestor podjąłby, inwestując tylko w jeden rodzaj papieru wartościowego.
Co to jest zlecenie rynkowe?
Zlecenie rynkowe nakazuje brokerowi natychmiastowe kupno lub sprzedaż papieru wartościowego po najlepszej dostępnej cenie. Zlecenie z limitem? Zlecenie z limitem mówi brokerowi, aby kupował lub sprzedawał, jeśli akcje osiągną określoną cenę. Co to znaczy, gdy następuje podział akcji? W przypadku podziału akcji akcjonariusze otrzymują dwie (lub więcej) akcje za każdą posiadaną akcję. Każdy jest wart połowę (lub mniej) pierwotnego udziału, więc podczas gdy liczba udziałów rośnie, całkowita wartość udziałów akcjonariuszy pozostaje taka sama. Akcjonariusze mają nadzieję, że niższa cena za akcję może zwiększyć popyt na akcje. Co oznacza kupowanie z marżą?
Inwestor kupujący z depozytem zabezpieczającym pożycza część (procent, który można pożyczyć jest ustalany przez Rezerwę Federalną) kosztu akcji od brokera, aby uzyskać akcje bez natychmiastowej zapłaty pełnej ceny. Jakich informacji dostarczają Ci notowania giełdowe?
Notowania giełdowe zapewniają najwyższą i najniższą cenę w ciągu ostatnich 52 tygodni; stopa dywidendy; wskaźnik cena/zysk; łączna liczba akcji będących przedmiotem obrotu w tym dniu; oraz cenę zamknięcia i zmianę ceny netto z dnia poprzedniego.
Jaka jest różnica między sprzedażą obligacji z dyskontem a sprzedażą obligacji z premią? Na rynku wtórnym obligacja sprzedawana z premią jest wyceniana powyżej jej wartości nominalnej. Obligacja sprzedawana z dyskontem jest sprzedawana poniżej jej wartości nominalnej. Co to jest obligacja śmieciowa? Obligacje śmieciowe to obligacje wysokiego ryzyka (o ratingu BB lub niższym), wysokooprocentowane, które inwestorzy spekulacyjni często uważają za atrakcyjne.
W jaki sposób fundusze wspólnego inwestowania mogą pomóc osobom indywidualnym w dywersyfikacji ich inwestycji? Fundusz wspólnego inwestowania to organizacja, która kupuje akcje i obligacje, a następnie sprzedaje udziały w tych papierach wartościowych publicznie, umożliwiając jednostkom inwestowanie w znacznie więcej spółek, niż byłoby to możliwe w innym przypadku. Szczególną popularnością wśród inwestorów cieszą się fundusze indeksowe.
Czym są fundusze ETF? Podobnie jak fundusze wspólnego inwestowania, fundusze ETF są zbiorami akcji, które są przedmiotem obrotu na giełdach papierów wartościowych, ale są przedmiotem obrotu bardziej jak pojedyncze akcje.
Co to jest średnia przemysłowa Dow Jones? Dow Jones Industrial Average to średnia cena 30 określonych akcji, na podstawie której analitycy śledzą kierunek (w górę lub w dół) rynku akcji.
Zrozumieć Biznes … (18)
Rola finansów i menedżerów finansowych
Celem tej części jest udzielenie odpowiedzi na dwa główne pytania: "Czym są finanse?" oraz "Co robią menedżerowie finansowi?" Finanse to funkcja w firmie, która pozyskuje fundusze dla firmy i zarządza nimi w firmie. Działalność finansowa obejmuje przygotowywanie budżetów; przeprowadzanie analizy przepływów pieniężnych; oraz planowanie wydatkowania funduszy na takie aktywa, jak maszyny, wyposażenie i maszyny. Zarządzanie finansami to zadanie polegające na zarządzaniu zasobami firmy w celu osiągnięcia jej celów i celów. Bez dokładnie skalkulowanego planu finansowego i rozsądnego zarządzania finansami firma ma niewielkie szanse na przetrwanie, niezależnie od skuteczności produktu czy marketingu. Przyjrzyjmy się pokrótce roli księgowych i menedżerów finansowych. Możemy porównać księgowego do wykwalifikowanego technika laboratoryjnego, który pobiera próbki krwi i inne pomiary stanu zdrowia danej osoby i zapisuje wyniki w raporcie zdrowotnym (w biznesie proces ten polega na przygotowywaniu sprawozdań finansowych). Menedżer finansowy jest jak lekarz, który interpretuje raport i wydaje zalecenia, które poprawią stan zdrowia pacjenta. Krótko mówiąc, menedżerowie finansowi badają dane finansowe przygotowane przez księgowych i zalecają strategie poprawy wyników finansowych firmy. Oczywiście menedżerowie finansowi mogą podejmować rozsądne decyzje finansowe tylko wtedy, gdy rozumieją informacje księgowe. Pomyśl o Kathy Waller z Coca-Coli, którą poznaliśmy na początku , i o tym, jak wykorzystała swoje doświadczenie w księgowości, aby rozwijać swoją karierę w Coke. Dlatego po raz pierwszy omówiliśmy rachunkowość w rozdziale 17. Podobnie, skoro rachunkowość i finanse idą w parze jak kanapka z masłem orzechowym i galaretką, dobry księgowy musi rozumieć finanse. W dużych i średnich organizacjach zarówno funkcje księgowe, jak i finansowe są na ogół pod kontrolą dyrektora finansowego (CFO). Dyrektor finansowy jest na ogół drugą najlepiej opłacaną osobą w organizacji, a dyrektor finansowy często awansuje na najwyższe stanowisko dyrektora generalnego.1 Jednak zarządzanie finansami może również spoczywać w rękach osoby pełniącej funkcję skarbnika firmy lub wiceprezesa ds. finansowych. Kontroler to główny księgowy. Kontrolowanie funduszy obejmuje zarządzanie środkami pieniężnymi firmy, rachunkami kredytowymi (należnościami) i zapasami. Finanse to kluczowa działalność zarówno w organizacjach nastawionych na zysk, jak i non-profit. Zarządzanie finansami jest ważne, bez względu na wielkość firmy. Jak być może pamiętasz, finansowanie małej firmy jest niezbędne, jeśli firma ma przetrwać swoje ważne pierwsze pięć lat. Jednak potrzeba ostrożnego zarządzania finansami pozostaje wyzwaniem, któremu musi stawić czoła każda firma, duża czy mała, przez cały okres swojego istnienia. To lekcja, której nauczyło się wiele amerykańskich firm, gdy kryzys finansowy z 2008 roku i wielka recesja, która nastąpiła po nim, zagroziły gospodarce
Wartość zrozumienia finansów
Trzy najczęstsze przyczyny niepowodzeń finansowych firm to:
1. Niedokapitalizowanie (niewystarczające środki na rozpoczęcie działalności).
2. Słaba kontrola nad przepływem środków pieniężnych.
3. Nieodpowiednia kontrola wydatków.
Możesz zobaczyć wszystkie trzy w następującej klasycznej historii:
Dwie przyjaciółki, Elizabeth Bertani i Pat Sherwood, założyły firmę o nazwie Parsley Patch, dysponując skromnym budżetem. Zaczęło się od tego, że Bertani przygotowała bezsolne przyprawy dla swojego męża, który był na diecie bezsolnej. Jej przyjaciel Sherwood uważał, że przyprawy są wystarczająco dobre, aby je sprzedać. Bertani zgodził się i tak narodziła się firma Parsley Patch Inc. Firma rozpoczęła się od inwestycji w wysokości 5000 USD, która została szybko wyczerpana na logo i projekt etykiety. Bertani i Sherwood szybko dowiedzieli się o potrzebie kapitału w rozkręcaniu biznesu. Ostatecznie zainwestowali ponad 100 000 dolarów z własnych pieniędzy, aby zapobiec niedokapitalizowaniu firmy. Wszystko zaczęło się dobrze, a setki sklepów dla smakoszy przyjęły linię produktów. Ale kiedy sprzedaż nie spełniła oczekiwań, kobiety zdecydowały, że rynek zdrowej żywności ma większy potencjał, ponieważ przyprawy bez soli są naturalne dla osób o restrykcyjnych dietach. Wybór był dobry. Sprzedaż gwałtownie wzrosła, zbliżając się do 30 000 USD miesięcznie. Mimo to firma nie przynosiła żadnych zysków. Bertani i Sherwood nie byli przeszkoleni w zakresie monitorowania przepływów pieniężnych ani kontrolowania wydatków. W rzeczywistości powiedziano im, aby nie martwili się o koszty, i tak się nie stało. W końcu zatrudnili biegłego rewidenta (CPA) i doświadczonego menedżera finansowego, który nauczył ich, jak obliczać koszty ich produktów i jak kontrolować wydatki, a także przepływy pieniężne do i z firmy (przepływy pieniężne). Wkrótce Parsley Patch zarabiał komfortową marżę na operacjach, które rosły blisko 1 miliona dolarów rocznie. Na szczęście dwóm właścicielom udało się odwrócić sytuację, zanim było za późno. Ostatecznie sprzedali firmę gigantowi przypraw i przypraw McCormick. Gdyby Bertani i Sherwood zrozumieli finanse przed rozpoczęciem działalności, być może udałoby im się uniknąć napotkanych problemów. Kluczowe słowo tutaj jest zrozumiałe. Zrozumienie finansów jest kluczowe dla każdego, kto chce założyć firmę, inwestować w akcje i obligacje lub planować plan emerytalny. Mówiąc prościej, finanse i księgowość to dwa obszary, które każdy w biznesie powinien poznać i zrozumieć. Ponieważ omówiliśmy rachunkowość w rozdziale 17, przyjrzyjmy się bliżej, na czym polega zarządzanie finansami.
Większość firm ma przewidywalne codzienne potrzeby, takie jak konieczność zakupu materiałów eksploatacyjnych, płacenia za paliwo i usługi komunalne oraz opłacania pracowników. Zarządzanie finansami to funkcja, która pomaga zapewnić firmom fundusze, których potrzebują, kiedy ich potrzebują. Co stałoby się z firmą wykonującą prace na tym zdjęciu, gdyby nie mogła kupić paliwa do swoich ciężarówek?
Co to jest zarządzanie finansami?
Menedżerowie finansowi są odpowiedzialni za płacenie rachunków firmy w odpowiednim czasie oraz za zbieranie zaległych płatności, aby upewnić się, że firma nie traci zbyt dużo pieniędzy z powodu nieściągalnych długów (ludzi lub firm, które nie płacą rachunków). Dlatego funkcje finansowe, takie jak kupowanie towarów na kredyt (zobowiązania) i pobieranie płatności od klientów (należności), są kluczowymi elementami pracy kierownika finansowego. Chociaż funkcje te są niezbędne dla wszystkich rodzajów firm, są szczególnie ważne dla małych i średnich firm, które zazwyczaj mają mniejsze bufory gotówkowe lub kredytowe niż duże korporacje. Istotne jest również, aby menedżerowie finansowi byli na bieżąco ze zmianami lub możliwościami w finansach, takimi jak zmiany w prawie podatkowym, ponieważ podatki oznaczają odpływ gotówki z firmy. Menedżerowie finansowi muszą również analizować skutki podatkowe decyzji zarządczych, aby pomóc zminimalizować podatki, które firma musi płacić. Zazwyczaj członek działu finansowego firmy
Dział księgowości, audytor wewnętrzny, sprawdza również dzienniki, księgi rachunkowe i sprawozdania finansowe sporządzane przez dział księgowości, aby upewnić się, że wszystkie transakcje są zgodne z ogólnie przyjętymi zasadami rachunkowości. Bez takich audytów sprawozdania finansowe byłyby mniej wiarygodne. Dlatego ważne jest, aby audytorzy wewnętrzni byli obiektywni i krytyczni w stosunku do wszelkich nieprawidłowości lub braków zauważonych w ich ocenie. Dokładne audyty wewnętrzne pomagają firmie w planowaniu finansowym, któremu przyjrzymy się dalej.
Planowanie finansowe
Planowanie finansowe oznacza analizę krótkoterminowych i długoterminowych przepływów pieniężnych do iz firmy. Jego ogólnym celem jest optymalizacja rentowności firmy i jak najlepsze wykorzystanie jej pieniędzy. Składa się z trzech etapów: (1) prognozowania krótko- i długoterminowych potrzeb finansowych firmy, (2) opracowywania budżetów w celu zaspokojenia tych potrzeb oraz (3) ustanowienia kontroli finansowej, aby sprawdzić, czy firma osiąga swoje cele. Przyjrzyjmy się każdemu krokowi i roli, jaką odgrywa w poprawie kondycji finansowej organizacji.
Prognozowanie potrzeb finansowych
Prognozowanie jest ważną częścią planu finansowego każdej firmy. Prognoza krótkoterminowa przewiduje przychody, koszty i wydatki na okres jednego roku lub krótszy. Częścią prognozy krótkoterminowej może być prognoza przepływów pieniężnych, która przewiduje wpływy i wypływy środków pieniężnych w przyszłych okresach, zwykle w miesiącach lub kwartałach. Wpływy i wypływy środków pieniężnych ujęte w prognozie przepływów pieniężnych opierają się na przewidywanych przychodach ze sprzedaży oraz różnych poniesionych kosztach i wydatkach, a także terminach ich zapłaty. Prognoza sprzedaży firmy szacuje prognozowaną sprzedaż w określonym okresie. Firma często wykorzystuje swoje wcześniejsze sprawozdania finansowe jako podstawę do prognozowania oczekiwanej sprzedaży oraz różnych kosztów i wydatków. Prognoza długoterminowa przewiduje przychody, koszty i wydatki na okres dłuższy niż 1 rok, czasem nawet 5 lub 10 lat. Prognoza ta odgrywa kluczową rolę w długoterminowym planie strategicznym firmy, który stawia pytania takie jak: W jakim biznesie działamy? Czy powinniśmy być w tym za pięć lat? Ile pieniędzy powinniśmy zainwestować w technologię oraz nowe maszyny i urządzenia w ciągu następnej dekady? Czy będziemy dysponować gotówką na pokrycie długoterminowych zobowiązań? Innowacje w oprogramowaniu internetowym pomagają menedżerom finansowym odpowiedzieć na te pytania związane z długoterminowymi prognozami. Długoterminowa prognoza finansowa daje najwyższemu kierownictwu, jak również kierownikom operacyjnym, pewne wyczucie potencjalnego dochodu lub zysku różnych planów strategicznych. Pomaga również w przygotowaniu budżetów firmowych.
Praca z procesem budżetowym
Budżet określa oczekiwania kierownictwa dotyczące przychodów i na podstawie tych oczekiwań przydziela wykorzystanie określonych zasobów w całej firmie. Jako plan finansowy zależy on w dużej mierze od dokładności bilansu firmy, rachunku zysków i strat, zestawienia przepływów pieniężnych oraz krótkoterminowych i długoterminowych prognoz finansowych, które muszą być jak najdokładniejsze. Aby skutecznie przygotowywać budżety, menedżerowie finansowi muszą poważnie traktować swoje obowiązki związane z prognozowaniem. Budżet staje się głównym przewodnikiem po operacjach finansowych firmy i przewidywanych potrzebach finansowych. Zwykle w planie finansowym firmy występuje kilka rodzajów budżetów, z których trzy najpopularniejsze to:
• Budżet kapitałowy.
• Budżet gotówkowy.
• Budżet operacyjny lub główny
Przyjrzyjmy się każdemu.
Budżet kapitałowy prognozuje plany wydatków firmy na duże zakupy aktywów, które często wymagają dużych sum pieniędzy, takich jak nieruchomości, budynki i wyposażenie. Budżet gotówkowy szacuje wpływy i wypływy środków pieniężnych w określonym okresie, takim jak miesiąc lub kwartał. Pomaga menedżerom przewidywać potrzeby pożyczkowe, spłatę zadłużenia, wydatki operacyjne i inwestycje krótkoterminowe i często jest ostatnim przygotowywanym budżetem. Przykładowy budżet gotówkowy dla naszej przykładowej restauracji, Harvest Gold, przedstawiono na rysunku 18.3. Budżet operacyjny (lub główny) jest zbiorem innych budżetów firmy i podsumowuje proponowane działania finansowe. Bardziej formalnie, jest przedstawiany wszystkim menedżerom firmy i szacuje koszty i wydatki potrzebne do prowadzenia działalności, przy wszystkich przewidywanych przychodach. Wydatki firmy na dostawy, podróże, wynajem, technologię, reklamę i wynagrodzenia są określane w budżecie operacyjnym, który jest zazwyczaj najbardziej szczegółowym budżetem, jaki firma przygotowuje. Planowanie finansowe oczywiście odgrywa ważną rolę w działalności firmy i często decyduje o tym, jakich długoterminowych inwestycji dokonuje, kiedy będzie potrzebowała konkretnych środków iw jaki sposób je wygeneruje. Kiedy firma prognozuje swoje krótko- i długoterminowe potrzeby finansowe i zestawia budżety, aby pokazać, w jaki sposób przydzieli fundusze, ostatnim krokiem w planowaniu finansowym jest ustanowienie kontroli finansowej. Zanim jednak o tym porozmawiamy, rysunek 18.4 wzywa cię do sprawdzenia swoich umiejętności planowania finansów osobistych poprzez opracowanie miesięcznego budżetu dla You Inc.
Ustanowienie kontroli finansowej
Kontrola finansowa to proces, w którym firma okresowo porównuje swoje rzeczywiste przychody, koszty i wydatki z budżetem. Większość firm przeprowadza co najmniej miesięczne przeglądy finansowe, aby zapewnić kontrolę finansową. Takie procedury kontrolne pomagają menedżerom zidentyfikować odchylenia od planu finansowego i pozwalają im na podjęcie działań naprawczych, jeśli to konieczne. Kontrole finansowe pomagają również ujawnić, które konkretne konta, działy i osoby różnią się od planu finansowego. Menedżerowie finansowi mogą ocenić, czy te rozbieżności są uzasadnione, a tym samym zasługują na korekty planu. Zmiany w gospodarce lub nieoczekiwane wydarzenia globalne mogą również zmienić plany finansowe. Na przykład spowolnienie na rynku mieszkaniowym lub spowolnienie w światowej gospodarce może spowodować, że wiele firm rozważy dostosowanie swoich planów finansowych. Po przygotowaniu do testu zobaczymy, dlaczego firmy potrzebują łatwo dostępnych funduszy.
Wymień trzy funkcje finansowe ważne dla ogólnej działalności i wyników firmy.
Jakie trzy podstawowe problemy finansowe powodują upadek firm?
Czym różnią się krótko- i długoterminowe prognozy finansowe?
W jakim celu sporządza się budżety w organizacji? Móc
identyfikujesz trzy różne rodzaje budżetów?
Potrzeba funduszy operacyjnych
Wydaje się, że w biznesie zapotrzebowanie na fundusze operacyjne nigdy się nie kończy. Dlatego należyte zarządzanie finansami jest niezbędne dla wszystkich firm. I podobnie jak nasze osobiste potrzeby finansowe, potrzeby kapitałowe firmy zmieniają się w czasie. Zapamiętaj klasyczny przykład Parsley Patch, aby zobaczyć, dlaczego wymagania finansowe małej firmy mogą się znacznie zmienić. To samo dotyczy dużych korporacji, takich jak Apple, Johnson & Johnson i Nike, kiedy wchodzą na obszary nowych produktów lub na nowe rynki. Praktycznie wszystkie organizacje mają potrzeby operacyjne, na które potrzebują funduszy. Kluczowe obszary obejmują:
• Zarządzanie bieżącymi potrzebami firmy.
• Kontrola operacji kredytowych.
• Pozyskiwanie potrzebnych zapasów.
• Dokonywanie nakładów inwestycyjnych.
Przyjrzyjmy się uważnie potrzebom finansowym tych kluczowych obszarów, które dotyczą zarówno najmniejszych, jak i największych przedsiębiorstw.
Trudno wyobrazić sobie firmę, która nie udostępnia kredytów swoim klientom. Jednak ściąganie należności może być czasochłonne i drogie. Akceptowanie kart kredytowych, takich jak Visa, MasterCard i American Express mogą uprościć transakcje dla sprzedawców i zagwarantować płatność. Jakie rodzaje produktów regularnie kupujesz za pomocą karty kredytowej?
Potrzeba funduszy operacyjnych
Wydaje się, że w biznesie zapotrzebowanie na fundusze operacyjne nigdy się nie kończy. Dlatego należyte zarządzanie finansami jest niezbędne dla wszystkich firm. I podobnie jak nasze osobiste potrzeby finansowe, potrzeby kapitałowe firmy zmieniają się w czasie. Zapamiętaj klasyczny przykład Parsley Patch, aby zobaczyć, dlaczego wymagania finansowe małej firmy mogą się znacznie zmienić. To samo dotyczy dużych korporacji, takich jak Apple, Johnson & Johnson i Nike, kiedy wchodzą na obszary nowych produktów lub na nowe rynki. Praktycznie wszystkie organizacje mają potrzeby operacyjne, na które potrzebują funduszy. Kluczowe obszary obejmują:
• Zarządzanie bieżącymi potrzebami firmy.
• Kontrola operacji kredytowych.
• Pozyskiwanie potrzebnych zapasów.
• Dokonywanie nakładów inwestycyjnych.
Przyjrzyjmy się uważnie potrzebom finansowym tych kluczowych obszarów, które dotyczą zarówno najmniejszych, jak i największych przedsiębiorstw.
Trudno wyobrazić sobie firmę, która nie udostępnia kredytów swoim klientom. Jednak ściąganie należności może być czasochłonne i kosztowne. Akceptowanie kart kredytowych, takich jak Visa, MasterCard i American Express, może uprościć transakcje dla sprzedawców i zagwarantować płatność. Jakie rodzaje produktów regularnie kupujesz za pomocą karty kredytowej?
Kontrola operacji kredytowych
Menedżerowie finansowi wiedzą, że w dzisiejszym wysoce konkurencyjnym środowisku biznesowym udostępnienie kredytu pomaga zadowolić obecnych klientów i pomaga przyciągnąć nowych. Kredyt dla klientów może być szczególnie ważny w trudnych czasach finansowych, takich jak recesja, która rozpoczęła się w 2008 r., kiedy pożyczkodawcy wahali się przed udzielaniem pożyczek. Problem ze sprzedażą na kredyt polega na tym, że aż 25 procent aktywów firmy może być zablokowanych na jej rachunkach kredytowych (należnościach). Zmusza to firmę do wykorzystania własnych środków na opłacenie towarów lub usług sprzedawanych klientom, którzy kupili na kredyt fotostock. Menedżerowie finansowi w takich firmach często opracowują skuteczne procedury windykacyjne, takie jak oferowanie rabatów gotówkowych lub ilościowych kupującym, którzy regulują swoje rachunki w określonym czasie. Badają również starych i nowych klientów kredytowych, aby sprawdzić, czy mają historię terminowego regulowania zobowiązań kredytowych. Wygodnym sposobem na skrócenie czasu i kosztów windykacji należności jest akceptacja bankowych kart kredytowych, takich jak MasterCard lub Visa. Banki, które wydają te karty, mają już ustaloną zdolność kredytową klienta i odpowiadają za windykacje, co zmniejsza ryzyko prowadzonej działalności. Firmy muszą uiścić opłatę za akceptację kart kredytowych, ale koszty są zwykle równoważone korzyściami. Aby obniżyć koszty kart kredytowych, a także przyspieszyć proces transakcji, wiele firm akceptuje dziś płatności mobilne za pośrednictwem usług takich jak ApplePay i Android Pay. Na przykład restauracje, supermarkety i hotele zainwestowały w systemy płatności mobilnych. Systemy płatności mobilnych nie tylko sprawiają, że transakcje są szybkie i proste, ale procesory zwykle pobierają niższe opłaty niż tradycyjne firmy obsługujące karty kredytowe.
Pozyskiwanie potrzebnych zapasów
Jak widzieliśmy , skuteczny marketing wymaga skupienia się na kliencie i zapewnienia wysokiej jakości usług oraz łatwo dostępnych towarów. Starannie skonstruowana polityka zapasów pomaga zarządzać dostępnymi funduszami firmy i maksymalizować rentowność. Doozle′s, lodziarnia w St. Louis w stanie Missouri, celowo przeznacza mniej funduszy na zapasy lodów zimą. To oczywiste, dlaczego: popyt na lody jest niższy zimą na Środkowym Zachodzie. Kontrola zapasów "dokładnie na czas" i inne podobne metody mogą zmniejszyć fundusze, które firma musi zamrozić w zapasach. Dokładna ocena wskaźnika rotacji zapasów może również pomóc firmie kontrolować odpływ gotówki na zapasy. Firma każdej wielkości musi zrozumieć, że źle zarządzane zapasy mogą poważnie wpłynąć na przepływy pieniężne i wyczerpać jej finanse. Ramka Podejmowanie etycznych decyzji zawiera interesujące pytanie dotyczące należytego zarządzania finansami i kontroli zapasów w krytycznej branży.
PODEJMOWANIE DECYZJI ETYCZNYCH: Nie to, co zalecił lekarz!
Po uzyskaniu stopnia biznesowego zostajesz zatrudniony jako administrator szpitala w małym szpitalu. Studiując finanse, wiesz, że efektywne zarządzanie gotówką jest ważne dla wszystkich firm we wszystkich branżach, aby sprostać codziennym operacjom. Jednym ze sposobów zapewnienia takiej wydajności jest stosowanie starannie zaplanowanego i zarządzanego systemu kontroli zapasów, który zmniejsza ilość gotówki, którą organizacja zamroziła w zapasach. Wiesz, że inwentaryzacja just-in-time to sprawdzony system, który pomaga obniżyć koszty zarządzania zapasami. Na spotkaniu komitetu wykonawczego szpitala zalecasz, aby szpital oszczędzał pieniądze, stosując system zapasów just-in-time do zarządzania podażą leków. Sugerujecie wycofanie szpitalnych zapasów drogich leków przeciwnowotworowych, które pochłaniają znaczną część gotówki szpitala, i zamawianie ich tylko wtedy, gdy są potrzebne. Kilku członkom zarządu podoba się ten pomysł, ale lekarze kierujący szpitalnym centrum onkologicznym są oburzeni, twierdząc, że poświęcasz dobro pacjentów dla przepływu pieniędzy. Po debacie komisja mówi, że decyzja należy do ciebie. Co zrobisz? Co może wyniknąć z Twojej decyzji?
Dokonywanie nakładów kapitałowych
Nakłady inwestycyjne to główne inwestycje w rzeczowe aktywa długoterminowe, takie jak grunty, budynki i wyposażenie, lub wartości niematerialne, takie jak patenty, znaki towarowe i prawa autorskie. W wielu organizacjach zakup głównych aktywów - takich jak grunty pod przyszłą ekspansję, zakłady produkcyjne w celu zwiększenia możliwości produkcyjnych, badania w celu opracowania pomysłów na nowe produkty oraz sprzęt w celu utrzymania lub przekroczenia obecnego poziomu produkcji - jest niezbędny. Ekspansja na nowe rynki może być jednak kosztowna i bez gwarancji sukcesu. Dlatego bardzo ważne jest, aby firmy rozważyły wszystkie możliwe opcje przed zaangażowaniem dużej części dostępnych zasobów. Rozważmy firmę, która musi rozszerzyć swoje możliwości produkcyjne ze względu na zwiększone zapotrzebowanie klientów. Może kupić ziemię i zbudować nową fabrykę, kupić istniejącą fabrykę lub wynająć powierzchnię. Czy możesz pomyśleć o względach finansowych i księgowych, które miały wpływ na tę decyzję? Potrzeba funduszy operacyjnych rodzi kilka pytań dla menedżerów finansowych: W jaki sposób firma pozyskuje fundusze na finansowanie operacji i innych potrzeb biznesowych? Czy będzie to wymagało konkretnych środków w perspektywie długoterminowej czy krótkoterminowej? Ile będzie kosztować (tj. odsetek) uzyskanie tych środków? Czy będą pochodzić ze źródeł wewnętrznych czy zewnętrznych? Odpowiemy na te pytania dalej.
Alternatywne źródła funduszy
Wcześniej opisaliśmy finanse jako funkcję w firmie odpowiedzialną za pozyskiwanie funduszy i zarządzanie nimi. Należyte zarządzanie finansami określa ilość potrzebnych pieniędzy i najbardziej odpowiednie źródła ich pozyskiwania. Firma może pozyskać potrzebny kapitał, pożyczając pieniądze (dług), sprzedając własność (kapitał własny) lub uzyskując zyski (zyski zatrzymane). Finansowanie dłużne odnosi się do środków pozyskanych za pomocą różnych form pożyczek, które muszą zostać spłacone. Finansowanie kapitałowe to pieniądze pozyskane z wewnątrz firmy, z operacji lub poprzez sprzedaż własności firmy (akcji). Firmy mogą pożyczać środki krótkoterminowe lub długoterminowe. Finansowanie krótkoterminowe odnosi się do środków potrzebnych na rok lub krócej. Finansowanie długoterminowe obejmuje środki potrzebne na dłużej niż rok (zwykle od 2 do 10 lat). Rysunek 18.5 przedstawia powody, dla których firmy mogą potrzebować funduszy krótko- i długoterminowych. Następnie zbadamy różne źródła finansowania krótko- i długoterminowego. Najpierw zatrzymajmy się, aby sprawdzić, czy rozumiesz, wykonując przygotowanie do testu.
Pieniądz ma wartość czasową. Co to znaczy?
Dlaczego należności są głównym problemem finansowym firmy?
Jaki jest główny powód, dla którego organizacja wydaje dużą część dostępnych środków na inwentaryzację i wydatki kapitałowe?
Jaka jest różnica między finansowaniem dłużnym a kapitałowym?
Pozyskiwanie finansowania krótkoterminowego
Większość pracy menedżera finansowego nie dotyczy pozyskiwania funduszy długoterminowych. Na przykład w małych firmach długoterminowe finansowanie często nie wchodzi w rachubę. Zamiast tego codzienne operacje wymagają starannego zarządzania krótkoterminowymi potrzebami finansowymi. Firmy mogą być zmuszone do zaciągania krótkoterminowych pożyczek na zakup dodatkowych zapasów lub na spłatę nieoczekiwanych rachunków. Podobnie jak osoba fizyczna, firma, zwłaszcza mała, czasami musi zabezpieczyć fundusze krótkoterminowe, gdy jej rezerwy gotówkowe są niskie. Zobaczmy, jak to się robi.
Jedna rzecz, której nigdy nie jest za dużo, to gotówka. Menedżerowie finansowi muszą upewnić się, że dostępna jest wystarczająca ilość gotówki, aby zaspokoić codzienne potrzeby finansowe i nadal mieć środki na inwestycje w przyszłość. Co to znaczy, gdy mówimy, że gotówka ma wartość w czasie?
Kredyt handlowy
Kredyt kupiecki to praktyka kupowania towarów lub usług teraz i płacenia za nie później. Jest to najczęściej stosowane źródło finansowania krótkoterminowego, najtańsze i najwygodniejsze. Małe firmy w dużym stopniu polegają na kredytach kupieckich od firm takich jak United Parcel Service, podobnie jak duże firmy, takie jak Target czy Macy′s. Kiedy firma kupuje towary, otrzymuje fakturę (rachunek) podobną do tej, którą otrzymujesz, kupując coś kartą kredytową. Jak jednak zobaczysz, warunki, które otrzymują firmy, często różnią się od tych na miesięcznym wyciągu. Faktury biznesowe często zawierają terminy takie jak 2/10, 30 netto. Oznacza to, że kupujący może skorzystać z 2-procentowego rabatu za opłacenie faktury w ciągu 10 dni. W przeciwnym razie całkowity rachunek (netto) należy uregulować w ciągu 30 dni. Menedżerowie finansowi zwracają baczną uwagę na takie rabaty, ponieważ stwarzają one możliwości obniżenia kosztów firmy. Pomyśl o tym przez chwilę: jeśli warunki to 2/10, netto 30, klient zapłaci 2 procent więcej, czekając dodatkowe 20 dni na opłacenie faktury. Jeśli firma może zapłacić rachunek w ciągu 10 dni, niepotrzebnie zwiększa koszty, nie robiąc tego. Niektórzy dostawcy wahają się przed udzieleniem kredytu kupieckiego organizacji o słabej wiarygodności kredytowej, bez historii kredytowej lub historii powolnych płatności. Mogą nalegać, aby klient podpisał weksel, pisemną umowę z obietnicą zapłaty dostawcy określonej sumy pieniędzy w określonym czasie. Weksle własne nie są tak sztywne jak formalne umowy pożyczki i podlegają negocjacjom. Dostawca może je sprzedać bankowi z dyskontem (kwota weksla pomniejszona o opłatę za usługi banku w zakresie windykacji należności), a przedsiębiorca jest wówczas odpowiedzialny za zapłatę bankowi.
Rodzina i przyjaciele
Jak omówiliśmy .firmy często mają kilka rachunków do zapłaty w tym samym czasie i nie mają żadnych źródeł finansowania, aby je opłacić. Wiele małych firm uzyskuje krótkoterminowe fundusze, pożyczając pieniądze od rodziny i przyjaciół. Takie pożyczki mogą jednak stwarzać problemy, jeśli wszystkie strony nie rozumieją przepływów pieniężnych. Dlatego czasami lepiej, jeśli to możliwe, udać się do banku komercyjnego, który w pełni rozumie ryzyko związane z biznesem i może pomóc w analizie jego przyszłych potrzeb finansowych, zamiast pożyczać od przyjaciół lub krewnych. Wydaje się, że przedsiębiorcy słuchają tej rady. Według Krajowej Federacji Niezależnego Biznesu, dziś przedsiębiorcy w mniejszym stopniu polegają na rodzinie i przyjaciołach jako źródle pożyczonych środków niż w przeszłości.18 Jeśli przedsiębiorca zdecyduje się poprosić rodzinę lub przyjaciół o pomoc finansową, ważne jest, aby obie strony (1) uzgodniły określone warunki pożyczki, (2) zawarły umowę na piśmie oraz (3) ustaliły spłatę w taki sam sposób, jak w przypadku kredytu bankowego. Takie działania pomagają zachować nienaruszone relacje rodzinne i przyjaźnie.
Banki komercyjne
Banki, będąc wrażliwymi na ryzyko, generalnie wolą pożyczać krótkoterminowe pieniądze większym, ugruntowanym przedsiębiorstwom. Wyobraź sobie różne typy biznesmenów, którzy udają się do banków po pożyczkę, a uzyskasz lepsze wyobrażenie o prośbach ocenianych przez bankierów. Wyobraź sobie na przykład rolnika idącego wiosną do banku, aby pożyczyć pieniądze na nasiona, nawozy, sprzęt i inne potrzeby, które zostaną spłacone po jesiennych zbiorach. Lub rozważ zakup towarów w lokalnym sklepie z zabawkami na świąteczne wyprzedaże. Sklep pożycza pieniądze na takie zakupy latem i planuje spłacić je po świętach. Restauracje często pożyczają środki na początku miesiąca i płacą na koniec miesiąca. To, ile firma pożycza i na jak długo, zależy od rodzaju działalności i tego, jak szybko może odsprzedać zakupiony towar za kredyt bankowy lub wykorzystać go do generowania funduszy. W dużym biznesie specjaliści z działów finansowo-księgowych firmy dokonują prognozy przepływów pieniężnych. Właściciele małych firm na ogół nie mają takich specjalistów i sami muszą monitorować przepływy pieniężne. W trudnych ekonomicznie czasach kredyty bankowe mogą praktycznie zniknąć, nawet dla dobrze zorganizowanych małych firm. Tak było z pewnością podczas Wielkiej Recesji. Na szczęście klimat kredytowy dla małych firm poprawia się.19 Małe firmy muszą pamiętać, że w przypadku otrzymania kredytu bankowego właściciel lub osoba odpowiedzialna za finanse powinna utrzymywać bliski kontakt z bankiem i regularnie przesyłać sprawozdania finansowe, aby bank był na bieżąco informowany o swoich działaniach. Bank może wcześnie wykryć problemy z płynnością finansową lub być bardziej skłonny do pożyczania pieniędzy w sytuacji kryzysowej, jeśli firma nawiązała silne relacje oparte na zaufaniu i rozsądnym zarządzaniu.
Czy zastanawiałeś się kiedyś, skąd sklepy detaliczne zdobywają pieniądze na zakup wszystkich skarbów, na które wydajemy pieniądze podczas wakacji? Domy towarowe i inni duzi detaliści szeroko korzystają z banków komercyjnych i innych pożyczkodawców, aby pożyczyć fundusze potrzebne do zakupu towarów i zapełnienia swoich półek. Jakie korzyści odnoszą sklepy korzystając z tego rodzaju finansowania?
Pożyczka zabezpieczona jest zabezpieczona, namacalnym przedmiotem wartości. Na przykład kredyt samochodowy to pożyczka zabezpieczona, w której zabezpieczeniem jest sam samochód. Jakie jest zabezpieczenie w kredycie hipotecznym?
Różne formy pożyczek krótkoterminowych
Banki komercyjne oferują różne rodzaje pożyczek krótkoterminowych. Pożyczka zabezpieczona jest zabezpieczona, czymś cennym, takim jak nieruchomość. Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie. Kredyt samochodowy to pożyczka zabezpieczona. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci go, pożyczkodawca przejmie samochód. Zapasy surowców, takich jak węgiel, miedź i stal, często służą jako zabezpieczenie kredytów biznesowych. Zabezpieczenie usuwa część ryzyka banku związanego z pożyczaniem pieniędzy. Należności to aktywa firmy często wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczki; Proces ten nazywa się zastawianiem i działa w następujący sposób: Procent wartości zastawionych należności firmy (zwykle około 75 procent) jest przekazywany firmie pożyczającej. Gdy klienci spłacają swoje rachunki, otrzymane środki są przekazywane pożyczkodawcy w ramach spłaty przekazanych środków. Pożyczka niezabezpieczona jest trudniejsza do uzyskania, ponieważ nie wymaga żadnych zabezpieczeń. Zwykle pożyczkodawcy udzielają niezabezpieczonych pożyczek tylko wysoko cenionym klientom - długoletnim firmom lub tym, które są uważane za stabilne finansowo. Jeśli firma rozwinie silne relacje z bankiem, bank może otworzyć linię kredytową dla firmy, określoną kwotę niezabezpieczonych środków krótkoterminowych, które bank pożyczy firmie, pod warunkiem, że fundusze są łatwo dostępne. Linia kredytowa nie jest gwarantowana firmie. Przyspiesza jednak proces pożyczania, ponieważ firma nie musi ubiegać się o nową pożyczkę za każdym razem, gdy potrzebuje środków. Gdy firma dojrzewa i staje się bardziej finansowo bezpieczna, banki często zwiększają linię kredytową. Jeśli firma nie jest w stanie zabezpieczyć krótkoterminowej pożyczki z banku, kierownik finansowy może szukać krótkoterminowych funduszy od komercyjnych firm finansowych. Te organizacje niedepozytowe udzielają krótkoterminowych pożyczek pożyczkobiorcom, którzy oferują aktywa materialne, takie jak rzeczowe aktywa trwałe i wyposażenie jako zabezpieczenie. Komercyjne firmy finansowe często udzielają pożyczek firmom, które nie mogą uzyskać krótkoterminowych funduszy gdzie indziej. Ponieważ komercyjne firmy finansowe przyjmują wyższy stopień ryzyka niż banki komercyjne, zwykle pobierają wyższe stopy procentowe. Ramka Adapting to Change podkreśla inną kosztowną opcję zabezpieczenia finansowania krótkoterminowego, pożyczkodawców internetowych.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Finansowanie za jednym kliknięciem
Wpadnięcie na świetny pomysł to dopiero pierwszy krok do rozpoczęcia działalności. Przedsiębiorcy potrzebują pieniędzy, aby urzeczywistnić swoje pomysły. Niestety większość tradycyjnych pożyczkodawców (banków) nie jest zbyt otwarta na nowe firmy. Zapewniamy, że wiele witryn oferujących pożyczki online oferuje finansowanie bez sprawdzania zdolności kredytowej, czasami w ciągu 24 godzin. Brzmi dobrze? Właściwie to chyba za dobrze. Przed zawarciem jakiejkolwiek umowy pożyczki z pożyczkodawcą internetowym ważne jest, aby zbadać reputację pożyczkodawcy i drobny druk pożyczki. Jeśli znajdziesz wiele krytycznych recenzji online lub dowody negatywnej prasy na temat firmy, najlepiej poszukać innych opcji pożyczkowych. Drobny druk pożyczki również zasługuje na dokładną ocenę (w miarę możliwości z pomocą adwokata). Na przykład w przypadku wielu pożyczek online możesz spodziewać się wysokiego oprocentowania, które będzie naliczane codziennie w momencie zaciągnięcia pożyczki. Prawdopodobnie stawki mogą sięgać nawet 300 procent. Ważne jest również, aby pamiętać, że pożyczka jest zazwyczaj powiązana z kontem bankowym poprzez bezpośredni depozyt. Pozwala to pożyczkodawcy na pobieranie płatności poprzez automatyczną wypłatę z Twojego konta. Jeśli nie utrzymasz stałego salda na swoim koncie bankowym, narażasz się na ryzyko nałożenia kary za debet. Jeśli masz problemy ze spłatą pożyczki, pożyczkodawcy online nie są tak chętni do współpracy ani elastyczni w ustalaniu przystępnych planów spłat. Sama branża pożyczek online jest teraz pod ścisłą kontrolą. Rosnące obawy dotyczące jakości pożyczek sprzedawanych inwestorom od znanych pożyczkodawców, takich jak On Deck Capital i Prosper, zwiększyły obawy dotyczące modelu biznesowego branży internetowej. Urzędnicy federalni, stanowi i lokalni przyglądają się bliżej pożyczkom online i sugerują, że mogą pojawić się surowsze przepisy. Do tego czasu najlepszą radą jest ostrożność i rozsądek w stosunku do pożyczkodawców internetowych oferujących prezenty.
Należności faktoringowe
Jednym ze stosunkowo kosztownych źródeł finansowania krótkoterminowego dla firmy jest faktoring, proces sprzedaży wierzytelności za gotówkę. Historia faktoringu sięga 4000 lat wstecz, w czasach starożytnego Babilonu. Oto jak to działa: Załóżmy, że firma sprzedaje wiele swoich produktów na kredyt konsumentom i innym firmom, tworząc szereg należności. Niektórzy kupujący mogą być powolni w płaceniu rachunków, więc duża kwota pieniędzy jest należna firmie. Faktor to pośrednik rynkowy (zwykle instytucja finansowa lub firma faktoringowa), który zgadza się na zakup wierzytelności firmy z dyskontem za gotówkę. Zniżka zależy od wieku należności, charakteru prowadzonej działalności i kondycji gospodarki. Kiedy zbiera należności, które były pierwotnie należne firmie, faktor zatrzymuje je. Podczas gdy czynniki pobierają więcej niż oprocentowanie kredytów bankowych, pamiętaj, że wiele małych firm nie kwalifikuje się do kredytu bankowego. Mimo że faktoring jest kosztownym sposobem pozyskiwania środków krótkoterminowych, jest popularny wśród małych firm. Firma często może obniżyć koszty faktoringu, jeśli zgodzi się zwrócić faktorowi za wolno spłacające się rachunki lub przyjąć ryzyko dla klientów, którzy w ogóle nie płacą. Pamiętaj faktoring to nie pożyczka; jest to sprzedaż aktywów firmy (należności). Faktoring jest powszechny w przemyśle amerykańskim oraz w rosnącej liczbie globalnych przedsięwzięć handlowych.
Ulotka reklamowa
Papiery komercyjne to rodzaj krótkoterminowego finansowania dostępnego dla dużych korporacji, które potrzebują środków na zaledwie kilka miesięcy i wolą nie musieć negocjować z bankiem komercyjnym. Papier komercyjny składa się z niezabezpieczonych weksli własnych na kwotę 100 000 USD i więcej, których termin zapadalności wynosi 270 dni lub mniej. Papier komercyjny określa ustaloną kwotę pieniędzy, którą firma zgadza się spłacić pożyczkodawcy (inwestorowi) w określonym dniu po określonej stopie procentowej. Ponieważ papier komercyjny jest niezabezpieczony, tylko firmy stabilne finansowo (ponownie duże korporacje o doskonałej reputacji kredytowej) mogą je sprzedawać. Papiery komercyjne mogą być szybką drogą do krótkoterminowych funduszy o niższym oprocentowaniu niż naliczane przez banki komercyjne. Ponieważ większość papierów komercyjnych dojrzewa w ciągu 30 do 90 dni, może to być okazja inwestycyjna dla pożyczkodawców, którzy mogą sobie pozwolić na wystawienie gotówki na krótkie okresy, aby zarobić trochę odsetek od swoich pieniędzy.
Karty kredytowe
Według ankiety przeprowadzonej przez Rezerwę Federalną, 72 procent firm, które ubiegają się o tradycyjną pożyczkę biznesową, zostaje odrzuconych. Dlatego wiele firm korzysta z krótkoterminowego finansowania za pomocą kart kredytowych. Karty kredytowe zapewniają łatwo dostępną linię kredytową, która może zaoszczędzić czas i prawdopodobne zakłopotanie związane z odrzuceniem pożyczki bankowej. National Small Business Association (NSBA) szacuje, że jedna trzecia wszystkich małych firm korzysta obecnie z kart kredytowych do finansowania swojej działalności. Mimo że coraz więcej firm korzysta z kart kredytowych w celu uzyskania finansowania, karty kredytowe mogą być niezwykle ryzykowne i często kosztowne. Ustawa o odpowiedzialności i ujawnianiu odpowiedzialności za karty kredytowe obniżyła stopy procentowe konsumentów i zatwierdziła wiele zabezpieczeń dla konsumentów przed nadużyciami firm obsługujących karty. Niestety oprocentowanie kart kredytowych dla małych firm i firm nie podlegało ochronie prawnej. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć kary i korzyści związane z różnymi kartami kredytowymi. Niektóre korzyści z kart kredytowych mogą pomóc utrzymać małą firmę na powierzchni. Na przykład Joe Speiser znalazł kartę zwrotu gotówki, która pomogła zwrócić pieniądze jego firmie zajmującej się handlem elektronicznym Petflow, gdy potrzebowała ona funduszy w 2010 roku. Dziś prowadzi firmę Little Things o wartości 50 milionów dolarów. Mimo to, mając do czynienia z kartami kredytowymi, pamiętaj, że jest to kosztowny sposób pożyczania pieniędzy, a kart kredytowych prawdopodobnie najlepiej używać bardzo ostrożnie. Po pytaniach dotyczących przygotowania do testu przyjrzymy się długoterminowym opcjom finansowania.
Co oznacza faktura zawierająca warunki 2/10 netto 30?
Jaka jest różnica między kredytem kupieckim a linią kredytową?
Jaka jest kluczowa różnica między pożyczką zabezpieczoną a niezabezpieczoną?
Co to jest faktoring?
Pozyskanie długoterminowego finansowania
W planie finansowym prognozowanie określa kwotę finansowania, której firma będzie potrzebować w różnych okresach, oraz najbardziej odpowiednie źródła pozyskiwania tych funduszy. Ustalając długoterminowe cele finansowe, menedżerowie finansowi zazwyczaj zadają trzy pytania:
1. Jakie są długoterminowe cele i zadania naszej organizacji?
2. Jakich funduszy potrzebujemy, aby osiągnąć długoterminowe cele firmy?
3. Jakie źródła długoterminowego finansowania (kapitału) są dostępne i które będą najlepiej odpowiadać naszym potrzebom?
Firmy potrzebują kapitału długoterminowego, aby kupować drogie aktywa, takie jak maszyny i wyposażenie, opracowywać nowe produkty lub być może finansować ich ekspansję. W dużych korporacjach decyzje o finansowaniu długoterminowym podejmuje zwykle rada dyrektorów i najwyższe kierownictwo wraz z dyrektorami ds. finansów i księgowości. Pfizer, jedna z największych na świecie firm biomedycznych i farmaceutycznych zajmujących się badaniami, wydaje ponad 8 miliardów dolarów rocznie na badania i rozwój nowych produktów. Opracowanie jednego nowego leku może zająć 10 lat i kosztować firmę ponad 1 miliard dolarów, zanim przyniesie jakikolwiek zysk. Do tego firma traci ochronę patentową na lek po 20 uszach. Łatwo zrozumieć, dlaczego menedżerowie wysokiego szczebla podejmują długoterminowe decyzje finansowe w firmie Pfizer. Właściciele małych i średnich firm prawie zawsze są aktywnie zaangażowani w analizę swoich długoterminowych decyzji finansowych. Jak zauważyliśmy wcześniej, długoterminowe finansowanie pochodzi z dwóch głównych źródeł, finansowania dłużnego i finansowania kapitałowego. Przyjrzyjmy się teraz tym źródłom.
National Football League to wielki biznes i budowa nowego stadionu wymaga dużych dolarów. Kiedy Minnesota Vikings potrzebowali finansowania, aby zastąpić swój stary stadion nowym, najnowocześniejszym obiektem, miasto Minneapolis i stan wyemitowały obligacje, które pomogły sfinansować budowę nowego domu Wikingów. Jakie organizacje w Twojej społeczności wyemitowały obligacje iw jakim celu?
Finansowanie dłużne
Finansowanie dłużne to pożyczanie pieniędzy, które firma ma prawny obowiązek spłacić. Firmy mogą zaciągać pożyczki, uzyskując pożyczkę od instytucji pożyczkowej lub emitując obligacje.
Finansowanie dłużne poprzez pożyczanie od instytucji pożyczkowych
Pożyczki długoterminowe są zwykle wymagalne w ciągu 3 do 7 lat, ale mogą rozciągać się na 15 lub 20 lat. Umowa pożyczki terminowej jest wekslem, który zobowiązuje pożyczkobiorcę do spłaty pożyczki wraz z odsetkami w określonych ratach miesięcznych lub rocznych. Główną zaletą jest to, że odsetki od pożyczki można odliczyć od podatku. Pożyczki długoterminowe są zarówno większe, jak i droższe dla firmy niż pożyczki krótkoterminowe. Ponieważ okres spłaty może być dość długi, kredytodawcy podejmują większe ryzyko i zwykle wymagają zabezpieczenia, którym może być nieruchomość, maszyny, wyposażenie, akcje firmy lub inne wartościowe przedmioty. Pożyczkodawcy mogą również wymagać pewnych ograniczeń, aby zmusić firmę do odpowiedzialnego działania. Zainteresowanie
stopa bazuje na adekwatności zabezpieczenia, ratingu kredytowym firmy oraz ogólnym poziomie rynkowych stóp procentowych. Im większe ryzyko pożyczkodawca podejmuje przy udzielaniu pożyczki, tym wyższa jest stopa procentowa. Zasada ta jest znana jako stosunek ryzyka do zwrotu.
Finansowanie dłużne poprzez emisję obligacji
Jeśli organizacja nie jest w stanie zaspokoić swoich długoterminowych potrzeb finansowych poprzez uzyskanie pożyczki z instytucji pożyczkowej, takiej jak bank, może próbować wyemitować obligacje. Mówiąc prościej, obligacja jest jak IOU z obietnicą spłaty pożyczonej kwoty wraz z odsetkami w określonym terminie. Warunkami umowy w przypadku emisji obligacji są warunki indenture (omówione w rozdziale 19). Rodzaje organizacji, które mogą emitować obligacje, obejmują rządy federalne, stanowe i lokalne; federalne agencje rządowe; obce rządy; i korporacje. Być może znasz już obligacje. Możesz posiadać inwestycje, takie jak obligacje oszczędnościowe rządu USA, a może poświęciłeś swój czas, aby pomóc lokalnemu okręgowi szkolnemu w przeprowadzeniu emisji obligacji. Jeśli Twoja społeczność buduje nowy stadion lub centrum kultury, może sprzedawać obligacje, aby sfinansować projekt. Firmy i rządy konkurują o fundusze, emitując obligacje. Potencjalni inwestorzy (osoby fizyczne i instytucje) mierzą ryzyko zakupu obligacji w stosunku do zwrotu, jaki obiecuje obligacja - odsetek - oraz zdolności emitenta do spłaty w terminie. Podobnie jak inne formy długu długoterminowego, obligacje mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. Zabezpieczona obligacja jest emitowana z jakąś formą zabezpieczenia, taką jak nieruchomość, sprzęt lub inne zastawione aktywa. W przypadku naruszenia warunków obligacji (np. niepłacenia odsetek), obligatariusz może zgłosić roszczenie dotyczące zabezpieczenia. Obligacja niezabezpieczona, zwana obligacją dłużną, jest zabezpieczona wyłącznie reputacją emitenta. Inwestorzy w takie obligacje po prostu ufają, że organizacja emitująca obligacje wywiąże się ze swoich zobowiązań finansowych. Obligacje są kluczowym środkiem długoterminowego finansowania dla wielu rządów i korporacji. Mogą być również cenną inwestycją dla osób prywatnych lub instytucji.
Nelson i Lisa Neyer wypłacili 85 500 dolarów oszczędności emerytalnych, aby kupić franczyzę od Bark Busters, firmy zajmującej się szkoleniem psów. Lisa powiedziała ojcu o transakcji dopiero cztery lata później, kiedy firma była na dobrej drodze do rentowności. Dlaczego ta strategia finansowania jest uważana za ryzykowną?
Finansowanie kapitałowe
Jeśli firma nie może uzyskać długoterminowej pożyczki od instytucji pożyczkowej lub nie może sprzedać obligacji inwestorom, może szukać finansowania kapitałowego. Finansowanie kapitałowe udostępnia fundusze, gdy właściciele firmy sprzedają udziały właścicielskie inwestorom zewnętrznym w formie akcji, kiedy reinwestują zyski firmy w biznes lub gdy uzyskują fundusze od inwestorów venture capital.
Finansowanie kapitałowe poprzez sprzedaż akcji
Kluczową rzeczą do zapamiętania w przypadku akcji jest to, że akcjonariusze stają się właścicielami w organizacji. Ogólnie rzecz biorąc, zarząd korporacji decyduje o liczbie akcji, które zostaną zaoferowane inwestorom do zakupu. Pierwszy raz, kiedy firma oferuje sprzedaż swoich akcji ogółowi społeczeństwa, nazywa się pierwszą ofertą publiczną (IPO). Publiczna sprzedaż akcji w celu uzyskania funduszy nie jest bynajmniej łatwa ani automatyczna. Spółki amerykańskie mogą emitować akcje w celu zakupu publicznego tylko wtedy, gdy spełniają wymagania określone przez amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) oraz różne agencje stanowe. Mogą oferować różne rodzaje akcji, takie jak zwykłe i preferowane.
Finansowanie kapitałowe z zysków zatrzymanych
Prawdopodobnie pamiętasz , że zyski, które firma zatrzymuje i reinwestuje w firmę, nazywane są zyskami zatrzymanymi. Zyski zatrzymane są często głównym źródłem funduszy długoterminowych, zwłaszcza dla małych firm, ponieważ często mają one mniej alternatyw finansowania, takich jak sprzedaż akcji lub obligacji, niż duże firmy. Jednak duże korporacje są również uzależnione od zysków zatrzymanych w przypadku potrzebnego długoterminowego finansowania. W rzeczywistości zyski zatrzymane są zwykle najbardziej preferowanym źródłem zaspokojenia długoterminowych potrzeb kapitałowych. Firma, która wykorzystuje zyski zatrzymane, oszczędza na spłatach odsetek, dywidendach (płatności za inwestowanie w akcje) oraz ewentualnych opłatach subemisyjnych za emisję obligacji lub akcji. Zyski zatrzymane również nie tworzą nowej własności w firmie, jak ma to miejsce w przypadku akcji. Załóżmy, że chcesz kupić drogi majątek osobisty, taki jak nowy samochód. Idealnie byłoby, gdybyś poszedł na swoje osobiste konto oszczędnościowe i wyjął niezbędną gotówkę. Bez pośpiechu! Brak zainteresowania! Niestety, niewiele osób dysponuje tak dużą ilością gotówki. Większość firm nie jest inna. Mimo że chcieliby finansować długoterminowe potrzeby z działalności operacyjnej (zysk zatrzymany), niewielu ma dostępne środki, aby to osiągnąć.
Finansowanie kapitałowe z Venture Capital
Najtrudniejszym momentem dla firmy na zebranie pieniędzy jest moment, w którym rozpoczyna działalność lub dopiero zaczyna się rozwijać. Firma rozpoczynająca działalność zazwyczaj ma niewiele aktywów i brak historii rynkowej, więc szanse na pożyczenie znacznych kwot pieniędzy z banku są niewielkie. Kapitał podwyższonego ryzyka to pieniądze inwestowane w nowe lub wschodzące firmy, które według niektórych inwestorów - inwestorów kapitału podwyższonego ryzyka - mają ogromny potencjał zysku. Kapitał podwyższonego ryzyka pomógł firmom takim jak Intel, Apple i Cisco Systems rozpocząć działalność, a także pomógł Facebookowi i Google w ekspansji i rozwoju. Inwestorzy venture capital inwestują w firmę w zamian za częściową własność firmy. Oczekują wyższych niż przeciętne zwrotów i kompetentnych wyników w zarządzaniu swoją inwestycją. Branża venture capital pierwotnie była alternatywnym narzędziem inwestycyjnym dla zamożnych rodzin. Na przykład rodzina Rockefellerów (której ogromna fortuna pochodziła z firmy Standard Oil Company Johna D. Rockefellera, założonej w XIX wieku) finansowała Sanforda McDonnella, kiedy prowadził swoją firmę z hangaru lotniczego. To małe przedsięwzięcie ostatecznie przekształciło się w McDonnell Douglas, dużego wykonawcę przemysłu lotniczego i obronnego, który połączył się z Boeing Corporation w 1997 roku. Branża venture capital znacznie się rozwinęła w latach 90., zwłaszcza w centrach zaawansowanych technologii, takich jak Kalifornijska Dolina Krzemowa, gdzie inwestorzy venture capital koncentrowali się na firmach związanych z Internetem. Problemy w branży technologicznej i spowolnienie gospodarcze na początku XXI wieku ograniczyły nakłady venture capital. Wielka recesja spowodowała spadek wydatków na kapitał podwyższonego ryzyka do nowych minimów. Dziś, gdy gospodarka nadal się ożywia, kapitał wysokiego ryzyka ponownie rośnie. Zobacz Spotlight on Small Business o niedawnej firmie venture capital, która ma nadzieję "zaskarbić sobie" nowe inwestycje
Porównanie finansowania dłużnego i kapitałowego
Pozyskiwanie funduszy poprzez pożyczanie w celu zwiększenia stopy zwrotu firmy jest określane jako dźwignia finansowa. Chociaż zadłużenie zwiększa ryzyko, ponieważ tworzy zobowiązanie finansowe, które należy spłacić, zwiększa również zdolność firmy do zwiększania zysków. Przypomnijmy, że dwoma kluczowymi zadaniami kierownika finansowego lub dyrektora finansowego jest prognozowanie zapotrzebowania firmy na pożyczone środki i planowanie sposobu zarządzania tymi środkami po ich uzyskaniu. Firmy są bardzo zaniepokojone kosztem kapitału. Koszt kapitału to stopa zwrotu, jaką firma musi osiągnąć, aby sprostać wymaganiom pożyczkodawców i oczekiwaniom akcjonariuszy (akcjonariuszy lub inwestorów venture capital). Jeśli zyski firmy są większe niż odsetki od pożyczonych środków, właściciele firm mogą osiągnąć wyższą stopę zwrotu niż w przypadku finansowania kapitałem własnym. Gdyby Harvest Gold potrzebował 200 000 USD nowego finansowania, mógłby rozważyć zadłużenie, sprzedając akcje lub akcje. Porównując dwie opcje w tej sytuacji widać, że Harvest Gold skorzystałby na sprzedaży obligacji, ponieważ zysk firmy jest większy niż odsetki zapłacone od pożyczonych środków (obligacji). Jeśli jednak zarobki firmy byłyby niższe niż odsetki zapłacone od pożyczonych środków (obligacji), Harvest Gold może stracić pieniądze. Trzeba też pamiętać, że obligacje, jak każdy dług, trzeba spłacić w określonym terminie. Poszczególne firmy muszą dokładnie określić, jak zrównoważyć finansowanie dłużne i kapitałowe, porównując koszty i korzyści każdego z nich. Wskaźniki dźwigni finansowej (omówione w rozdziale 17) mogą również zapewnić firmom standard branżowy dla tego bilansu, do którego mogą się porównać. Mimo to zadłużenie różni się znacznie w zależności od dużych firm i branż. Na przykład lider mediów społecznościowych, Facebook, nie ma długoterminowego zadłużenia i ponad 20 miliardów dolarów dostępnych w gotówce. Podobnie firmy technologiczne Microsoft, Apple i Alphabet mają bardzo małe zadłużenie i ogromne stosy gotówki. Z drugiej strony koncerny naftowe Exxon, BP i Shell mają łącznie ponad 184 miliardy dolarów długu w swoich bilansach28. Według Standard & Poor′s i Moody′s Investors Service (firm dostarczających analizy korporacyjne i finansowe), zadłużenie dużych korporacji przemysłowych i przedsiębiorstw użyteczności publicznej wynosi zwykle od 30 do 35 procent całkowitych aktywów tych firm. Kwota zadłużenia oczywiście różni się znacznie w zależności od firmy.
W CENTRUM MAŁEGO BIZNESU: Szukasz wsadu
Po powołaniu do NBA bezpośrednio ze szkoły średniej, Kobe Bryant spędził następne dwie dekady doskonaląc swoje umiejętności na twardym korcie z Los Angeles Lakers. W swojej 20-letniej karierze był 18-krotnym gwiazdorem i kluczową częścią pięciu mistrzostw NBA Lakers. Niestety, nawet zawodnik o takich umiejętnościach jak Kobe nie mógł wiecznie grać w koszykówkę. Powiesił koszulkę Lakers z numerem 24 pod koniec sezonu 2016. Daleki jest jednak od podciągania bujanego fotela i relaksu. Mierzący sześć stóp i sześć stóp Bryant połączył siły ze mierzącym pięć stóp siedem stóp przedsiębiorcą, naukowcem i inwestorem Jeffem Stibelem, aby założyć fundusz venture capital o wartości 100 milionów dolarów, Bryant Stibel. Fundusz zamierza inwestować przede wszystkim w spółki z branży technologii, mediów i danych, ze szczególnym uwzględnieniem spółek z branży sportowej i wellness. Od spotkania w 2013 roku partnerzy zainwestowali w 15 firm, w tym w serwis prawniczy LegalZoom i portal sportowy The Players Tribune. Teraz, gdy nowe partnerstwo oficjalnie wkroczyło w konkurencyjny świat venture capital, partnerzy spodziewają się znacznie większej aktywności. Były gwiazdor Lakers obiecuje wnieść swoją niezwykle konkurencyjną etykę pracy do świata kapitału podwyższonego ryzyka. Obiecuje poświęcić tę samą obsesję, którą przejawiał na boisku do koszykówki, aby dowiedzieć się o potencjalnych start-upach szukających finansowania. Miliarder inwestor Chris Sacca uważa, że Kobe ma bardzo wyjątkową osobowość, podobną do odnoszących sukcesy przedsiębiorców, takich jak założyciel Ubera, Travis Kalanick. To, czy Kobe Bryant zmieni się i stanie się gwiazdą venture capital, dopiero się okaże. Miej oczy na tablicy wyników dla jego przyszłych trzech punktów.
Wnioski wyciągnięte z finansów
Kryzys i Wielka Recesja
Kryzys finansowy, który rozpoczął się w 2008 roku spowodował, że rynki finansowe doświadczyły najgorszego upadku od czasu Wielkiego Kryzysu lat 20. i 30. XX wieku. Wielka recesja, która potem nastąpiła, spowodowała dalsze pogorszenie gospodarki, które nadal ma wpływ na wiele obszarów w Stanach Zjednoczonych.29 Millenialsi i pracownicy z pokolenia X zostali szczególnie dotkliwie dotknięci przez Wielką Recesję. Wielu złożyło upadek rynków finansowych na kare menedżerów finansowych za to, że nie wykonywali skutecznie swojej pracy. Złe decyzje inwestycyjne i ryzykowne transakcje finansowe (zwłaszcza na rynku nieruchomości) spowodowały, że firmy finansowe o długiej tradycji, takie jak Lehman Brothers, zamknęły swoje podwoje. Krach finansowy skłonił Kongres Stanów Zjednoczonych do przyjęcia gruntownej reformy przepisów finansowych. Ustawa Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów wpłynęła na prawie każdy aspekt amerykańskiej branży usług finansowych. Rząd zwiększył swoje zaangażowanie i interwencję na rynkach finansowych oraz zaostrzył wymagania instytucji finansowych i zarządzających finansami. Dziś niektórzy kwestionują, czy ustawa Dodda-Franka nie posunęła się za daleko w regulacjach finansowych i zalecają jej nowelizację. Mimo to, niezależnie od tego, czy prawo zostanie zmodyfikowane, czy nie, praca i obowiązki kierownika finansowego zapowiadają się w przyszłości na jeszcze trudniejsze. Menedżerowie finansowi mają przed sobą długą drogę do zdobycia zaufania opinii publicznej. Kryzys finansowy i Wielka Recesja postawiły pod znakiem zapytania rzetelność i zdrowy rozsądek menedżerów finansowych, podobnie jak wydarzenia z początku XXI wieku podważyły uczciwość i osąd branży księgowej (zob. rozdział 17). W rozdziale 19 przyjrzymy się bliżej rynkom papierów wartościowych jako źródłu zabezpieczenia długoterminowego finansowania dla przedsiębiorstw oraz jako bazę opcjom inwestycyjnym dla inwestorów prywatnych. Dowiesz się, jak działają giełdy papierów wartościowych, jak firmy emitują akcje i obligacje, jak wybrać odpowiednią strategię inwestycyjną, jak kupować i sprzedawać akcje, gdzie znaleźć aktualne informacje o akcjach i obligacjach i nie tylko. Finanse nabierają nowego wymiaru, gdy widzisz, jak możesz sam uczestniczyć w rynkach finansowych.
Jakie są dwie główne formy finansowania dłużnego dostępne dla firmy?
Czym różni się finansowanie dłużne od finansowania kapitałowego?
Jakie są trzy główne formy finansowania kapitałem własnym dostępne dla firmy?
Czym jest dźwignia finansowa i dlaczego firmy decydują się na jej stosowanie?
STRESZCZENIE
Jakie są najczęstsze przyczyny niepowodzeń finansowych firm?
Najczęstsze problemy finansowe to (1) niedokapitalizowanie, (2) słaba kontrola nad przepływami pieniężnymi oraz (3) nieodpowiednia kontrola wydatków. Co robią menedżerowie finansowi? Menedżerowie finansowi planują, budżetują, kontrolują fundusze, pozyskują fundusze, zbierają fundusze, przeprowadzają audyty, zarządzają podatkami i doradzają najwyższemu kierownictwu w sprawach finansowych.
Jakie są trzy budżety w planie finansowym?
Budżet kapitałowy to plan wydatków na drogie aktywa, takie jak rzeczowe aktywa trwałe i wyposażenie. Budżet gotówkowy to prognozowane saldo gotówkowe na koniec danego okresu. Budżet operacyjny (główny) podsumowuje informacje zawarte w pozostałych dwóch budżetach. Przewiduje alokacje w dolarach na różne koszty i wydatki przy różnych dochodach.
Jakie są główne potrzeby finansowe firm?
Firmy potrzebują finansowania na cztery główne zadania: (1) zarządzanie codziennymi operacjami, (2) kontrolowanie operacji kredytowych, (3) pozyskiwanie potrzebnych zapasów oraz (4) dokonywanie nakładów inwestycyjnych.
Jaka jest różnica między finansowaniem długiem a finansowaniem kapitałowym?
Finansowanie dłużne gromadzi fundusze poprzez pożyczanie. Finansowanie kapitałowe polega na pozyskiwaniu funduszy z wewnątrz firmy poprzez inwestowanie zysków zatrzymanych, sprzedaż akcji inwestorom lub sprzedaż udziałów inwestorom venture capital. Jaka jest różnica między finansowaniem krótkoterminowym a długoterminowym? Finansowanie krótkoterminowe pozwala pozyskać środki do spłaty w okresie krótszym niż rok, podczas gdy finansowanie długoterminowe gromadzi środki do spłaty w dłuższym okresie.
Dlaczego firmy powinny korzystać z kredytu kupieckiego?
Kredyt kupiecki jest najtańszą i najwygodniejszą formą finansowania krótkoterminowego. Firmy mogą kupować towary dzisiaj i płacić za nie kiedyś w przyszłości. Co należy rozumieć przez linię kredytową? Linia kredytowa to umowa banku na pożyczenie określonej kwoty pieniędzy firmie w dowolnym momencie, jeśli pieniądze są dostępne. Jaka jest różnica między pożyczką zabezpieczoną a pożyczką niezabezpieczoną? Niezabezpieczona pożyczka nie ma żadnego zabezpieczenia. Pożyczki zabezpieczone mają zabezpieczenie zabezpieczone aktywami, takimi jak należności, zapasy lub inne wartościowe nieruchomości. Czy faktoring jest formą pożyczki zabezpieczonej? Nie, faktoring to sprzedaż wierzytelności po obniżonej cenie faktorowi (pośrednikowi, który płaci gotówką za te rachunki i zatrzymuje na nich zgromadzone środki). Co to jest papier handlowy? Papier komercyjny to niezabezpieczony weksel korporacyjny o terminie zapadalności do 270 dni.
Jakie są główne źródła długoterminowego finansowania?
Finansowanie dłużne to sprzedaż obligacji inwestorom oraz długoterminowych pożyczek od banków i innych instytucji finansowych. Finansowanie kapitałowe uzyskuje się poprzez sprzedaż akcji spółki, z zysków zatrzymanych firmy lub od firm venture capital. Jakie są dwie główne formy finansowania dłużnego? Finansowanie dłużne pochodzi z dwóch źródeł: sprzedaży obligacji i pożyczek od osób fizycznych, banków i innych instytucji finansowych. Obligacje mogą być zabezpieczone jakąś formą zabezpieczenia lub mogą być niezabezpieczone. To samo dotyczy kredytów. Czym jest dźwignia finansowa i jak firmy ją wykorzystują? Dźwignia finansowa polega na pożyczaniu środków na inwestycje w ekspansję, duże zakupy aktywów lub badania i rozwój. Firmy mierzą ryzyko zaciągania pożyczek w stosunku do potencjalnych wyższych zysków.
Zrozumieć Biznes … (17)
Rola informacji księgowych
Małe i duże firmy często przeżywają lub upadają w zależności od tego, jak dobrze radzą sobie z procedurami finansowymi. Zarządzanie finansami to serce konkurencyjnych firm, a informacje księgowe pomagają utrzymać tętno na stałym poziomie. Raporty księgowe i sprawozdania finansowe ujawniają tyle samo informacji o stanie firmy, co odczyty tętna i ciśnienia krwi o stanie zdrowia danej osoby. Możesz myśleć, że księgowość jest przeznaczona tylko dla firm nastawionych na zysk. Nic nie może być dalej od prawdy. Rachunkowość, często nazywana językiem biznesu, pozwala nam zgłaszać informacje finansowe dotyczące organizacji non-profit, takich jak kościoły, szkoły, szpitale, bractwa i agencje rządowe. Dlatego musisz wiedzieć coś o rachunkowości, jeśli chcesz odnieść sukces w jakimkolwiek biznesie. Zrozumienie operacji biznesowych bez umiejętności czytania, rozumienia i analizowania raportów księgowych i sprawozdań finansowych jest prawie niemożliwe. Pod koniec rozdziału powinieneś mieć dobre pojęcie, czym jest księgowość, jak działa i jaką wartość oferuje firmom. Powinieneś także znać niektóre terminy księgowe i rozumieć cel sprawozdań księgowych, a także możliwości kariery w księgowości. Twoje nowe zrozumienie zaprocentuje, gdy staniesz się bardziej aktywny w biznesie lub pomoże ci po prostu zrozumieć, co dzieje się w świecie biznesu i finansów. Zacznijmy!
Co to jest rachunkowość?
Rachunkowość to rejestrowanie, klasyfikowanie, podsumowywanie i interpretacja zdarzeń i transakcji finansowych w organizacji w celu zapewnienia kierownictwu i innym zainteresowanym stronom informacji finansowych potrzebnych do podejmowania właściwych decyzji dotyczących jej działania. Transakcje finansowe obejmują kupowanie i sprzedawanie towarów i usług, nabywanie ubezpieczeń, płacenie pracownikom i korzystanie z materiałów eksploatacyjnych. Zwykle grupujemy razem wszystkie zakupy i wszystkie transakcje sprzedaży razem. Metodą, której używamy do rejestrowania i podsumowywania danych księgowych w raportach, jest system księgowy (patrz rysunek 17.1). Głównym celem rachunkowości jest pomoc menedżerom w podejmowaniu świadomych decyzji. Innym jest przekazanie informacji finansowych o firmie zainteresowanym interesariuszom, takim jak pracownicy, właściciele, wierzyciele, dostawcy, związki zawodowe, działacze społeczni, inwestorzy i rząd (do celów podatkowych) (patrz rysunek 17.2). Księgowi wiedzą, jak ważne jest, aby użytkownicy informacji księgowych firmy mieli pewność, że informacje te są dokładne. Niezależna Rada Standardów Rachunkowości Finansowej (FASB) określa ogólnie przyjęte zasady rachunkowości (GAAP), których muszą przestrzegać księgowi. Jeśli raporty księgowe są przygotowywane zgodnie z GAAP, użytkownicy mogą oczekiwać, że informacje będą zgodne ze standardami uzgodnionymi przez specjalistów ds.
Cykl rozliczeniowy
Cykl księgowy to sześcioetapowa procedura, której wynikiem jest przygotowanie i analiza głównych sprawozdań finansowych (zob. rysunek 17.3). Opiera się na pracy zarówno księgowego, jak i księgowego. Księgowość, czyli ewidencja transakcji gospodarczych, to podstawowa część sprawozdawczości finansowej. Rachunkowość wykracza jednak daleko poza zwykłe rejestrowanie informacji finansowych. Księgowi klasyfikują i podsumowują dane finansowe dostarczone przez księgowych, a następnie interpretują dane i przekazują informacje kierownictwu. Proponują również strategie poprawy kondycji finansowej firmy oraz przygotowują analizy finansowe i deklaracje podatkowe. Pierwszym zadaniem księgowego jest podzielenie wszystkich transakcji firmy na sensowne kategorie, takie jak dokumenty sprzedaży, paragony zakupowe i dokumenty wysyłkowe, zwracając szczególną uwagę na uporządkowanie informacji i zarządzanie nimi. Księgowi następnie zapisują dane finansowe z oryginalnych dokumentów transakcyjnych (dowody sprzedaży itp.) w księdze ewidencyjnej lub programie komputerowym zwanym dziennikiem. Słowo dziennik pochodzi od francuskiego słowa jour, które oznacza "dzień". Dlatego dziennik jest miejscem, w którym przechowywane są transakcje dnia. Całkiem możliwe jest popełnienie błędu podczas rejestrowania transakcji finansowych, na przykład wpisanie 10,98 USD jako 10,89 USD. Dlatego księgowi rejestrują wszystkie transakcje w dwóch miejscach, aby mogli porównać jedną listę transakcji z drugą, aby upewnić się, że obie sumują się na tę samą kwotę. Jeśli kwoty nie są równe, księgowy wie, że jest błąd. Praktyka zapisywania każdej transakcji w dwóch miejscach nazywana jest księgowością podwójnego zapisu. Wymaga dwóch wpisów w dzienniku iw księgach (omówionych dalej) dla każdej transakcji. Załóżmy, że firma chce ustalić, ile zapłaciła za materiały biurowe w pierwszym kwartale roku. Bez konkretnego narzędzia księgowego byłoby to trudne - nawet przy dokładnych dziennikach księgowych. Dlatego księgowi korzystają ze specjalistycznej księgi rachunkowej lub programu komputerowego zwanego księgą główną. W księdze przenoszą (lub publikują) informacje z dzienników księgowych do określonych kategorii, dzięki czemu menedżerowie mogą znaleźć wszystkie informacje dotyczące jednego konta, takie jak materiały biurowe lub gotówka, w jednym miejscu. Kolejnym krokiem w cyklu rozliczeniowym jest sporządzenie zestawienia obrotów i sald, czyli zestawienia wszystkich danych finansowych w księgach rachunkowych, które zapewnia poprawność i wyważenie danych. Jeżeli informacje w księgach rachunkowych nie są dokładne, księgowy musi je poprawić przed sporządzeniem sprawozdania finansowego firmy. Korzystając z prawidłowych informacji, księgowy przygotowuje następnie sprawozdania finansowe firmy - w tym bilans, rachunek zysków i strat oraz zestawienie przepływów pieniężnych - zgodnie z ogólnie przyjętymi zasadami rachunkowości (GAAP).
Wykorzystanie technologii w rachunkowości
Dawno temu księgowi i księgowi musieli ręcznie wprowadzać wszystkie informacje finansowe firmy. Pojawienie się maszyn do dodawania i kalkulatorów nieco uprościło pracę, ale nadal wymagało wpisu na papierze. Pod koniec XX wieku technologia znacznie uprościła proces księgowości. Obecnie skomputeryzowane programy księgowe mogą natychmiast przesyłać informacje z dzienników z odległych lokalizacji do zaszyfrowanych laptopów lub telefonów komórkowych, udostępniając informacje finansowe zawsze wtedy, gdy jest to potrzebne organizacji. Wrażliwe informacje finansowe firmy są bezpieczne, ale w razie potrzeby znajdują się w rękach księgowego. Taka pomoc uwalnia czas księgowych na ważniejsze zadania, takie jak analiza finansowa i prognozowanie finansowe. Skomputeryzowane programy księgowe są szczególnie pomocne dla właścicieli małych firm, którzy często nie mają tak różnorodnego personelu księgowego w swoich firmach, z jakiego korzystają większe firmy. Oprogramowanie księgowe - takie jak QuickBooks firmy Intuit - odpowiada na specyficzne potrzeby małych firm, które często znacznie różnią się od potrzeb dużych korporacji. Właściciele małych firm muszą jednak dokładnie wiedzieć, które programy najlepiej odpowiadają potrzebom ich konkretnej firmy. To jeden z powodów, dla których przedsiębiorcy planujący założenie firmy powinni zatrudnić lub skonsultować się z wyszkolonym księgowym, aby zidentyfikować szczególne potrzeby ich firmy. Następnie mogą opracować konkretny system księgowy, który współpracuje z wybranym przez nich oprogramowaniem księgowym. Przy dostępnym zaawansowanym oprogramowaniu księgowym i rosnących możliwościach technologicznych można się zastanawiać, dlaczego trzeba studiować i rozumieć rachunkowość. Bez wątpienia technologia bardzo pomogła biznesmenom iz pewnością pomogła złagodzić monotonię pracy w księgowości. Niestety praca księgowego wymaga przeszkolenia i bardzo specyficznych kompetencji, do obsługi których komputery nie są zaprogramowane. To partnerstwo technologii i specjalistycznej wiedzy księgowego pomaga firmie podejmować właściwe decyzje finansowe. Po przygotowaniu do testu przyjrzymy się bilansowi, rachunku zysków i strat oraz zestawieniu przepływów pieniężnych. To na podstawie informacji zawartych w tych sprawozdaniach finansowych księgowy analizuje i ocenia kondycję finansową firmy.
Czym różni się praca księgowego od księgowego?
Jaki jest cel dzienników księgowych i księgi głównej?
Dlaczego księgowy sporządza zestawienie obrotów i obrotów?
W jaki sposób oprogramowanie komputerowe pomogło firmom w utrzymywaniu i kompilowaniu informacji księgowych?
Zrozumienie kluczowych sprawozdań finansowych
Rokiem obrachunkowym jest rok kalendarzowy lub rok obrotowy. Rok kalendarzowy rozpoczyna się 1 stycznia i kończy 31 grudnia. Rok obrotowy może rozpocząć się w dowolnym terminie wyznaczonym przez firmę. Sprawozdanie finansowe to podsumowanie wszystkich transakcji finansowych, które miały miejsce w określonym okresie. Sprawozdania finansowe wskazują na kondycję finansową i stabilność firmy oraz są kluczowymi czynnikami przy podejmowaniu decyzji przez kierownictwo. Dlatego akcjonariusze (właściciele firmy), obligatariusze i banki (osoby i instytucje pożyczające pieniądze firmie), związki zawodowe, pracownicy i Urząd Skarbowy są zainteresowani sprawozdaniami finansowymi firmy. Kluczowe sprawozdania finansowe firmy to:
1. Bilans, który przedstawia sytuację finansową firmy na określony dzień.
2. Rachunek zysków i strat, który podsumowuje przychody, koszt sprzedanych towarów i wydatki (w tym podatki) za określony okres i podkreśla całkowity zysk lub stratę firmy odnotowaną w tym okresie.
3. Sprawozdanie z przepływów pieniężnych, które zawiera podsumowanie wpływów i wypływów pieniędzy z firmy. Śledzi wpływy gotówkowe firmy i płatności gotówkowe.
Różnice między sprawozdaniami finansowymi można najlepiej podsumować w następujący sposób: Bilans wyszczególnia, co firma posiada i jest winna w danym dniu; rachunek zysków i strat pokazuje przychody firmy ze sprzedaży swoich produktów w porównaniu z jej kosztami sprzedaży (zyskiem lub stratą) w określonym czasie; a rachunek przepływów pieniężnych podkreśla różnicę między gotówką wpływającą a wypływającą z firmy. Aby w pełni zrozumieć te ważne informacje finansowe, musisz znać cel sprawozdań finansowych organizacji. Aby pomóc w wykonaniu tego zadania, w następnej kolejności wyjaśnimy bardziej szczegółowo każde stwierdzenie.
Podstawowe równanie rachunkowe
Wyobraź sobie, że nie jesteś nikomu winien pieniędzy. Oznacza to, że nie masz żadnych zobowiązań (długów). W tym przypadku twoje aktywa (gotówka itp.) są równe temu, co posiadasz (kapitał własny). Jeśli jednak pożyczysz trochę pieniędzy od znajomego, zaciągnąłeś zobowiązanie. Twoje aktywa są teraz równe temu, co jesteś winien plus to, co posiadasz. Przetłumaczone na warunki biznesowe, aktywa = pasywa + kapitał własny. W rachunkowości równanie to musi być zawsze zrównoważone. Załóżmy na przykład, że masz 50 000 $ w gotówce i postanawiasz użyć tych pieniędzy do otwarcia małej kawiarni. Twoja firma ma aktywa o wartości 50 000 USD i nie ma długów. Równanie księgowe wyglądałoby tak:
Aktywa = Pasywa?+?Kapitał własny właścicieli 50 000 USD = 0?+?50 000 USD
Masz 50 000 $ w gotówce i 50 000 $ kapitału własnego (kwota twojej inwestycji w biznes - czasami określana jako wartość netto). Jednak przed otwarciem firmy pożyczasz 30 000 $ od lokalnego banku; teraz równanie się zmienia. Masz 30 000 $ dodatkowej gotówki, ale masz również dług (zobowiązanie) w wysokości 30 000 $. (Pamiętaj, że w księgowości podwójnej rejestrujemy każdą transakcję biznesową w dwóch miejscach). Twoja sytuacja finansowa w firmie uległa zmianie. Równanie jest nadal zrównoważone, ale zmieniamy je, aby odzwierciedlić transakcję pożyczki:
Aktywa = pasywa?+?Kapitał własny właścicieli 80 000 USD = 30 000 USD ? + 50 000 USD
To podstawowe równanie księgowe jest podstawą bilansu.
Bilans
Bilans to sprawozdanie finansowe, które przedstawia sytuację finansową firmy w określonym czasie. Jak pokazano w przykładowym bilansie na rysunku 17.4 (dla naszej hipotetycznej restauracji Harvest Gold, przedstawionej w rozdziale 13), aktywa są wymienione w oddzielnej kolumnie od pasywów i kapitału własnego właścicieli (lub akcjonariuszy). Aktywa są równe lub równoważone pasywami i kapitałem własnym właścicieli (lub akcjonariuszy)7. Bilans jest taki prosty. Powiedzmy, że chcesz wiedzieć, jaka jest Twoja sytuacja finansowa w danym momencie. Być może chcesz kupić dom lub samochód i dlatego musisz obliczyć dostępne zasoby. Jednym z najlepszych mierników jest twój bilans. Najpierw zsumuj wszystko, co posiadasz - gotówkę, majątek i pieniądze, które jesteś ci winien. To są twoje aktywa. Odejmij od tego pieniądze, które jesteś winien innym - zadłużenie na karcie kredytowej, IOU, kredyt samochodowy, kredyty studenckie i tym podobne. To są twoje zobowiązania. Wynikowa liczba to Twoja wartość netto lub kapitał własny. To jest zasadniczo to, co robią firmy przygotowując bilans: postępują zgodnie z procedurami określonymi w podstawowym równaniu księgowym. W ramach tych przygotowań każda spółka notowana na giełdzie jest zobowiązana przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (szczegółowo omówione w rozdziale 19) do przestrzegania GAAP. Ponieważ zrozumienie informacji finansowych w bilansie ma kluczowe znaczenie, przyjrzyjmy się bliżej temu, co znajduje się na rachunku aktywów firmy, a co na jej pasywach i rachunkach kapitałowych właścicieli.
Klasyfikacja aktywów
Aktywa to zasoby ekonomiczne (rzeczy wartościowe) będące własnością firmy. Aktywa obejmują produktywne, materialne przedmioty, takie jak sprzęt, budynki, grunty, meble i pojazdy silnikowe, które pomagają generować dochód, a także wartościowe wartości niematerialne, takie jak patenty, znaki towarowe, prawa autorskie i wartość firmy. Wartość firmy reprezentuje wartość przywiązaną do czynników, takich jak reputacja firmy, lokalizacja i doskonałe produkty. Wartość firmy jest ujmowana w bilansie tylko wtedy, gdy jedna firma nabywa drugą i płaci za nią więcej niż wartość jej aktywów materialnych. Chociaż wartości niematerialne, takie jak nazwy marek (Coca-Cola, Starbucks itp.), mogą należeć do najcenniejszych zasobów firmy, nie są one wykazywane w bilansie firmy, jeśli zostały opracowane w firmie. Księgowi wymieniają aktywa w bilansie firmy według ich płynności lub łatwości, z jaką mogą je zamienić na gotówkę. Szybsza konwersja oznacza wyższą płynność. Na przykład należność to kwota pieniędzy należna firmie, którą firma spodziewa się otrzymać w ciągu jednego roku. Jest uważany za płynny składnik aktywów, ponieważ można go szybko zamienić na gotówkę. Ziemia nie jest jednak uważana za płynny składnik aktywów, ponieważ zamiana jej na gotówkę wymaga czasu, wysiłku i formalności. Jest traktowany jako środek trwały lub długoterminowy. Aktywa są zatem podzielone na trzy kategorie, w zależności od tego, jak szybko można je zamienić na gotówkę:
1. Aktywa obrotowe to pozycje, które mogą lub zostaną zamienione na gotówkę w ciągu jednego roku. Obejmują one gotówkę, należności i zapasy.
2. Aktywa trwałe to aktywa długoterminowe, które są stosunkowo trwałe, takie jak grunty, budynki i wyposażenie. (W bilansie możemy je również określać jako rzeczowe aktywa trwałe).
3. Wartości niematerialne i prawne to aktywa długoterminowe, które nie mają postaci fizycznej, ale mają wartość. Patenty, znaki towarowe, prawa autorskie i wartość firmy są wartościami niematerialnymi.
Rachunki pasywów i kapitałów własnych
Zobowiązania to to, co firma jest winna innym - jej długi. Zobowiązania krótkoterminowe to długi, których termin spłaty przypada w ciągu jednego roku lub mniej. Zobowiązania długoterminowe to długi, które nie są wymagalne przez rok lub dłużej. Poniżej znajdują się wspólne konta zobowiązań zarejestrowane w bilansie:
1. Zobowiązania to bieżące zobowiązania lub rachunki, które firma jest winna innym osobom za towary lub usługi, które kupiła na kredyt, ale jeszcze za nie nie zapłaciła.
2. Obligacje do zapłacenia mogą być zobowiązaniami krótkoterminowymi lub długoterminowymi (np. pożyczki z banków), które firma obiecuje spłacić w określonym terminie.
3. Zobowiązania z tytułu obligacji są zobowiązaniami długoterminowymi; pieniądze pożyczone firmie przez posiadaczy obligacji, które firma musi spłacić.
Jak widziałeś w podstawowym równaniu księgowym, wartość rzeczy, które posiadasz (aktywa) pomniejszona o kwotę pieniędzy, które jesteś winien innym (pasywa) nazywa się kapitałem własnym. Wartość tego, co akcjonariusze posiadają w firmie (minus pasywa) nazywa się kapitałem własnym lub kapitałem własnym. Ponieważ akcjonariusze są właścicielami firmy, nazywamy ją również kapitałem własnym akcjonariuszy lub kwotą firmy, która należy do właścicieli, pomniejszoną o wszelkie zobowiązania, które firma jest winna. Zatem wzór na kapitał własny właścicieli to aktywa minus pasywa. Rachunek kapitału własnego właścicieli będzie się różnić w zależności od rodzaju organizacji. W przypadku jednoosobowych właścicieli i wspólników kapitał własny oznacza wartość wszystkiego, co posiada firma, pomniejszoną o wszelkie zobowiązania właściciela (właścicieli), takie jak kredyty bankowe. Kapitał własny właścicieli w tych firmach nazywany jest rachunkiem kapitałowym. W przypadku korporacji rachunek kapitału własnego właścicieli rejestruje roszczenia właścicieli do środków, które zainwestowali w firmę (takich jak akcje), a także zyski zatrzymane. Zyski zatrzymane to skumulowane zyski z rentownych operacji firmy, które są reinwestowane w biznes i nie są wypłacane akcjonariuszom w ramach podziału zysków firmy.
Jak nazywamy formułę bilansu? Jakie trzy konta obejmuje?
Co to znaczy wykazywać aktywa według płynności?
Jaka jest różnica między zobowiązaniami długoterminowymi i krótkoterminowymi w bilansie?
Co to jest kapitał własny właścicieli i jak jest ustalany?
Zestawienie dochodów
Sprawozdanie finansowe, które pokazuje wynik końcowy firmy, czyli jej zysk (lub stratę) po odliczeniu kosztów, wydatków i podatków, to rachunek zysków i strat. Rachunek zysków i strat podsumowuje wszystkie zasoby, zwane przychodami, które wpłynęły do firmy z działalności operacyjnej, zasoby pieniężne, które firma wykorzystała, wydatki poniesione na prowadzenie działalności oraz zasoby, które pozostawiła po opłaceniu wszystkich kosztów i wydatków, w tym podatków. Zasoby (przychody) pozostałe lub wyczerpane określane są jako dochód netto lub strata netto. Rachunek zysków i strat przedstawia operacje finansowe firmy w określonym okresie, zwykle w ciągu roku, kwartału lub miesiąca. To zestawienie finansowe ujawnia, czy firma faktycznie zarabia, czy też traci pieniądze. Rachunek zysków i strat zawiera cenne informacje finansowe dla akcjonariuszy, pożyczkodawców, potencjalnych inwestorów, pracowników i oczywiście dla rządu. Ponieważ jest to tak cenne, przyjrzyjmy się szybko, jak skompilować rachunek zysków i strat. Następnie omówimy, co oznacza każdy element w nim zawarty.
Przychód
- Koszt sprzedanych towarów
- Zysk brutto (marża brutto)
- Koszty operacyjne
- Dochód netto przed opodatkowaniem
- Podatki
- Dochód lub strata netto
Przychód
Przychód to wartość pieniężna tego, co firma otrzymała za sprzedane towary, świadczone usługi i inne płatności (takie jak otrzymane czynsze, pieniądze zapłacone firmie za korzystanie z jej patentów, zarobione odsetki itp.). Pamiętaj, aby nie mylić pojęć przychód i sprzedaż; to nie to samo.11 To prawda, że większość przychodów firmy pochodzi ze sprzedaży, ale firmy mogą mieć również inne źródła przychodów. Również szybki rzut oka na rachunek zysków i strat pokazuje, że sprzedaż brutto odnosi się do sumy wszystkich sprzedaży zrealizowanych przez firmę. Sprzedaż netto to sprzedaż brutto pomniejszona o zwroty, rabaty i ulgi
Koszt sprzedanych towarów
Koszt sprzedanych towarów (lub koszt wytworzenia towarów) mierzy koszt towarów sprzedawanych przez firmę lub koszt surowców i materiałów wykorzystywanych do produkcji przedmiotów przeznaczonych do odsprzedaży. Sensowne jest porównanie, ile firma zarobiła na sprzedaży towarów i ile wydała na ich wyprodukowanie lub zakup. Koszt sprzedanych towarów obejmuje cenę zakupu powiększoną o opłaty frachtowe zapłacone za transport towarów oraz wszelkie koszty związane z magazynowaniem towarów. W sprawozdawczości finansowej nie ma znaczenia, kiedy firma umieszcza daną pozycję w swoich zapasach, ale ma znaczenie, w jaki sposób księgowy rejestruje koszt pozycji, gdy firma ją sprzedaje. Dlaczego? Aby to zrozumieć, przeczytaj ramkę Spotlight on Small Business dotyczącą dwóch różnych metod wyceny zapasów, LIFO i FIFO. Kiedy odejmiemy koszt sprzedanych towarów od sprzedaży netto, otrzymamy zysk brutto lub marżę brutto firmy. Zysk brutto (lub marża brutto) to kwota, jaką firma zarobiła na kupnie (lub produkcji) i sprzedaży towarów. W firmie usługowej może nie być kosztu sprzedanych towarów; dlatego zysk brutto może być równy sprzedaży netto. Zysk brutto nie mówi jednak wszystkiego, co musisz wiedzieć o wynikach finansowych firmy. Aby to uzyskać, musisz również odjąć wydatki firmy.
Większość firm ponosi koszty operacyjne, w tym czynsz, pensje, media, dostawy i ubezpieczenie. Jakie są prawdopodobne koszty operacyjne firm takich jak Starbucks?
W CENTRUM MAŁEGO BIZNESU: Out with the Old; z Nowym
Ogólnie przyjęte zasady rachunkowości (GAAP) czasami pozwalają księgowemu na stosowanie różnych metod księgowania zapasów firmy. Dwa najpopularniejsze zabiegi to FIFO i LIFO. Spójrzmy na prosty przykład. Powiedzmy, że twoja księgarnia na uczelni kupuje 100 egzemplarzy konkretnego podręcznika w lipcu po 150 dolarów za egzemplarz. Kiedy zajęcia rozpoczynają się w połowie sierpnia, księgarnia sprzedaje studentom 50 egzemplarzy tekstu po 175 dolarów za sztukę. Ponieważ instruktorzy zamierzają ponownie korzystać z tej samej książki w następnym semestrze, księgarnia umieszcza 50 egzemplarzy, których nie sprzedała do tego czasu. Pod koniec grudnia księgarnia zamawia 50 dodatkowych egzemplarzy tekstu do sprzedaży na nadchodzący semestr. Jednak cena wydawcy książki w księgarni wzrosła do 175 USD za egzemplarz z powodu inflacji i innych zwiększonych kosztów produkcji i dystrybucji. Księgarnia posiada obecnie w swoim asortymencie 100 egzemplarzy tego samego podręcznika, zakupionych w dwóch różnych cyklach zakupowych. Jeśli sprzedaje studentom 50 egzemplarzy po 200 dolarów każdy na początku nowego semestru w styczniu, jaki jest koszt książki dla celów księgowych księgarni? Właściwie to zależy. Sprzedawane książki są identyczne, ale podejście księgowe może być inne. Jeśli księgarnia stosuje metodę "pierwsze przyszło, pierwsze wyszło" (FIFO), koszt sprzedanych towarów wynosi 150 USD za każdy podręcznik, ponieważ podręcznik, który sklep kupił jako pierwszy - pierwszy przyszedł - kosztował 150 USD. Księgarnia może jednak użyć innej metody. W ramach ostatniego weszło, pierwsze wyszło (LIFO), ostatni zakup podręczników po 175 USD za sztukę określa koszt każdego z 50 sprzedanych podręczników. Jeśli książka jest sprzedawana za 200 USD, jaka jest różnica w zysku brutto (marży) między zastosowaniem FIFO a LIFO? Jak widać, zastosowana metoda wyceny zapasów ma wpływ na marżę zysku.
Koszty operacyjne
Sprzedając towary lub usługi, firma ponosi pewne koszty operacyjne, takie jak czynsz, wynagrodzenia, dostawy, media i ubezpieczenie. Inne koszty operacyjne, które pojawiają się w rachunku zysków i strat, takie jak amortyzacja, są nieco bardziej złożone. Na przykład, czy kiedykolwiek słyszałeś, że nowy samochód traci na wartości rynkowej, gdy tylko wyjedziesz nim z parkingu dealera? Ta sama zasada odnosi się do aktywów, takich jak sprzęt i maszyny. Amortyzacja to systematyczne odpisywanie kosztu środka trwałego przez szacowany okres użytkowania. Zgodnie z zasadami rachunkowości określonymi przez GAAP i Urząd Skarbowy (które wykraczają poza zakres tego rozdziału), firmy mogą odzyskać koszt tych aktywów (tj. samochodów, komputerów, sprzętu biurowego i elektronicznego) w miarę upływu czasu, wykorzystując amortyzację jako koszt operacyjny. Koszty operacyjne możemy podzielić na koszty sprzedaży lub koszty ogólne. Koszty sprzedaży są związane z marketingiem i dystrybucją towarów lub usług firmy, takich jak reklama, wynagrodzenia sprzedawców i zaopatrzenie. Koszty ogólne to wydatki administracyjne firmy, takie jak wynagrodzenia biurowe, ubezpieczenie i czynsz. Księgowi są przeszkoleni, aby pomóc Ci rejestrować wszystkie stosowne wydatki i znaleźć inne odpowiednie wydatki, które możesz odliczyć od dochodu podlegającego opodatkowaniu w ramach prowadzenia działalności.
Lonnie McQuirter jest właścicielem stacji benzynowej, która współpracuje z lokalnymi dostawcami, aby dostarczać klientom zdrową, ekologiczną żywność zamiast typowej taryfy sklepowej. W 2007 roku zaciągnął pożyczkę w wysokości 875 000 USD zakup nieruchomości i pomp gazowych od BP. Jego biznes przynosi obecnie 11 milionów dolarów dochodu brutto rocznie. Jaka jest różnica między przychodem a zyskiem?
Zysk lub strata netto
Po odjęciu wszystkich wydatków możemy określić dochód netto firmy przed opodatkowaniem, zwany także zyskiem netto lub zyskiem netto (zobacz ponownie rysunek 17.6). Po uwzględnieniu podatków dochodzimy do wyniku końcowego, którym jest dochód netto (a może strata netto), jaką firma poniosła z przychodów pomniejszonych o zwroty ze sprzedaży, koszty, wydatki i podatki w pewnym okresie czasu. Możemy teraz odpowiedzieć na pytanie, czy firma zarobiła, czy straciła pieniądze w danym okresie sprawozdawczym? Jak widzisz, podstawowe zasady bilansu i rachunku zysków i strat są Ci już znane. Wiesz, jak śledzić koszty i wydatki, przygotowując własny budżet. Jeśli Twój czynsz i media przekraczają Twoje zarobki, wiesz, że masz kłopoty. Jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy, być może będziesz musiał sprzedać niektóre rzeczy, które posiadasz, aby pokryć swoje wydatki. Tak samo jest w biznesie. Firmy muszą śledzić, ile pieniędzy zarabiają i wydają oraz ile gotówki mają pod ręką. Jedyna różnica polega na tym, że zwykle mają bardziej złożone problemy i dużo więcej informacji do zapisania niż ty. Użytkownicy sprawozdań finansowych są zainteresowani tym, jak firma radzi sobie z przepływem środków pieniężnych wpływających do firmy i wypływającymi z niej. Problemy z płynnością finansową mogą nękać zarówno firmy, jak i osoby prywatne. Miej to na uwadze, gdy spojrzymy na zestawienie przepływów pieniężnych w następnej kolejności.
Sprawozdanie z przepływów pieniężnych
Sprawozdanie z przepływów pieniężnych przedstawia wpływy i wydatki gotówkowe związane z trzema głównymi rodzajami działalności firmy: Operacje to transakcje gotówkowe związane z prowadzeniem działalności. Inwestycje to środki pieniężne wykorzystywane lub dostarczane w ramach działalności inwestycyjnej firmy. Finansowanie to gotówka pozyskana poprzez zaciągnięcie nowego długu lub kapitał własny lub gotówka wykorzystana na pokrycie wydatków biznesowych, przeszłych długów lub dywidend firmy. Księgowi analizują wszystkie zmiany w gotówce firmy, które nastąpiły w wyniku działalności operacyjnej, inwestycyjnej i finansowej, w celu określenia pozycji gotówkowej netto firmy. Sprawozdanie z przepływów pieniężnych daje również firmie pewien wgląd w to, jak lepiej obchodzić się z gotówką, tak aby nie występowały problemy z przepływami pieniężnymi, takie jak brak gotówki w kasie na natychmiastowe wydatki. Rysunek 17.7 przedstawia przykładowe zestawienie przepływów pieniężnych, ponownie na przykładzie Harvest Gold. Jak widać, rachunek przepływów pieniężnych odpowiada na takie pytania, jak: Ile gotówki wpłynęło do firmy z bieżących operacji, takich jak kupowanie i sprzedawanie towarów i usług? Czy firma używała gotówki do kupowania akcji, obligacji lub innych inwestycji? Czy sprzedał jakieś inwestycje, które przyniosły gotówkę? Ile pieniędzy firma wzięła z emisji akcji? Analizujemy te i inne transakcje finansowe, aby zobaczyć ich wpływ na sytuację gotówkową firmy. Zarządzanie przepływami pieniężnymi może oznaczać sukces lub porażkę każdej firmy, dlatego w następnej sekcji przeanalizujemy to bardziej szczegółowo.
Przepływy pieniężne to różnica między pieniędzmi wpływającymi i wychodzącymi z firmy. Ostrożne zarządzanie przepływami pieniężnymi jest koniecznością dla firmy każdej wielkości, ale jest szczególnie ważne dla małych firm i działalności sezonowej, takiej jak ośrodki narciarskie. Czy czytałeś o firmach, które zostały zmuszone do bankructwa z powodu problemów z płynnością finansową?
Potrzeba analizy przepływów pieniężnych
Przepływy pieniężne, jeśli nie są odpowiednio zarządzane, mogą powodować wiele obaw w firmie. Zrozumienie analizy przepływów pieniężnych jest ważne i nie jest trudne do zrozumienia. Załóżmy, że pożyczasz 100 dolarów od przyjaciela, aby kupić używany rower i zgadzasz się spłacić go pod koniec tygodnia. Następnie sprzedajesz rower za 150 $ komuś innemu, który również zgadza się zapłacić ci do końca tygodnia. Niestety, w weekend twój kupujący nie ma obiecanych pieniędzy i mówi, że będzie musiał zapłacić ci w przyszłym miesiącu. Tymczasem twoja przyjaciółka chce 100 $, które zgodziłeś się jej zapłacić do końca tygodnia! To, co wydawało się świetną okazją do łatwego zysku w wysokości 50 USD, jest teraz powodem do niepokoju. Jesteś winien 100 dolarów i nie masz gotówki. Co robisz? Gdybyś był firmą, mógłbyś nie spłacać pożyczki i być może zbankrutować, mimo że miałbyś potencjał zysku. Firma może zwiększyć sprzedaż i zyski, ale nadal ma problemy z płynnością finansową. Przepływy pieniężne to po prostu różnica między gotówką wpływającą a wypływającą z firmy. Słabe przepływy pieniężne stanowią poważny problem operacyjny, z którym boryka się wiele firm. Na przykład Tesla jest szybko rozwijającym się, innowacyjnym producentem samochodów, który w ciągu ostatnich kilku lat doświadczył dużego szumu i wzrostu. Niestety, napotkała również ogromne problemy z przepływami pieniężnymi, które wzbudziły zdziwienie społeczności inwestycyjnej. Problemy z płynnością finansową są szczególnie trudne dla małych i sezonowych firm. Księgowi czasami stają przed trudnymi wyzwaniami etycznymi przy zgłaszaniu przepływu środków do firmy. Przeczytaj ramkę Podejmowanie etycznych decyzji, aby zobaczyć, jak może powstać taki dylemat etyczny. Jak zaczynają się problemy z płynnością finansową? Często, aby sprostać rosnącym wymaganiom klientów, firma kupuje towary na kredyt (bezgotówkowo). Jeśli następnie sprzedaje dużą liczbę towarów na kredyt (nie otrzymując gotówki), firma potrzebuje więcej kredytu od pożyczkodawcy (zwykle banku), aby opłacić swoje natychmiastowe rachunki. Jeśli firma osiągnęła swój limit kredytowy i nie może więcej pożyczać, ma poważny problem z przepływem środków pieniężnych. Ma gotówkę przychodzącą w późniejszym terminie, ale nie ma gotówki na pokrycie bieżących wydatków. Ten problem może niestety doprowadzić firmę do bankructwa, mimo że sprzedaż może być wysoka - wszystko dlatego, że nie było gotówki wtedy, gdy była najbardziej potrzebna. Analiza przepływów pieniężnych pokazuje, że relacje firmy z pożyczkodawcami mają kluczowe znaczenie dla zapobiegania problemom z przepływami pieniężnymi. Księgowi mogą zapewnić firmom cenny wgląd i porady w zakresie zarządzania przepływami pieniężnymi, sugerując, czy potrzebują gotówki i ile. Po przygotowaniu do testu zobaczymy, jak księgowi doradzają firmom, analizując sprawozdania finansowe za pomocą wskaźników.
PODEJMOWANIE DECYZJI ETYCZNYCH: Kiedy jesteś sędzią i Jury!
Jesteś samotnym księgowym zatrudnionym przez Fido's Feast, małego producenta wysokiej jakości karmy dla psów, który sprzedaje bezpośrednio online. Skutki Wielkiej Recesji nadal nękają firmę. W tym czasie wielu klientów firmy zwróciło uwagę na koszty i przeszło na tańsze marki. Na szczęście, wraz z poprawą koniunktury, wielu stałych klientów firmy powraca, a sytuacja zaczyna się poprawiać. Problem polega na tym, że przepływy pieniężne firmy poważnie ucierpiały w ciągu ostatnich kilku lat, a firma potrzebuje natychmiastowego finansowania, aby nadal płacić rachunki. Prezes przygotował ofertę dla lokalnego banku z prośbą o pożyczkę, aby utrzymać firmę na rynku. Niestety wiesz, że sprawozdania finansowe Fido za miniony rok nie pokażą dobrych wyników i oczekujesz, że bank nie zatwierdzi kredytu na podstawie bieżących informacji finansowych, mimo że firma wydaje się wracać. Zanim zamkniesz księgi za rok, dyrektor generalny sugeruje, że możesz "poprawić" sprawozdania finansowe firmy, traktując sprzedaż dokonaną na początku stycznia bieżącego roku tak, jakby została dokonana w grudniu ubiegłego roku. Wiesz, że jest to sprzeczne z zasadami Rady Standardów Rachunkowości Finansowej (FASB) i odmawiasz zmiany informacji. Prezes ostrzega, że bez kredytu bankowego firma prawdopodobnie zostanie zamknięta, a wszyscy stracą pracę. Wiesz, że ma rację i wiesz, że jest mało prawdopodobne, aby wielu pracowników firmy znalazło nową pracę. Jakie są twoje alternatywy? Jakie są prawdopodobne konsekwencje każdego z nich? Co zrobisz?
Jakie są kluczowe etapy sporządzania rachunku zysków i strat?
Jaka jest różnica między przychodami a dochodami w rachunku zysków i strat?
Dlaczego rachunek przepływów pieniężnych jest ważny w ocenie działalności firmy?
Analiza wyników finansowych za pomocą wskaźników
Sprawozdania finansowe firmy - jej bilans, rachunek zysków i strat oraz zestawienie przepływów pieniężnych - stanowią podstawę analiz finansowych przeprowadzanych przez księgowych wewnątrz i na zewnątrz firmy. Analiza wskaźnikowa to ocena kondycji finansowej firmy za pomocą obliczeń i wskaźników finansowych opracowanych na podstawie sprawozdań finansowych firmy. Wskaźniki finansowe są szczególnie przydatne przy porównywaniu wyników firmy z jej celami finansowymi i wynikami innych firm w branży. Prawdopodobnie znasz już stosowanie wskaźników w sporcie. Na przykład w koszykówce liczbę strzałów oddanych z linii faulu wyrażamy stosunkiem: strzałów oddanych do oddanych strzałów. W baseballu używamy stosunku liczby trafień do liczby nietoperzy. Nie chcesz faulować gracza, który strzela 85 procent z linii faulu lub narzutu do pałkarza 0,375 w wyrównanej grze. Niezależnie od tego, czy wskaźniki mierzą wyniki sportowca, czy kondycję finansową firmy, dostarczają cennych informacji. Wskaźniki finansowe zapewniają kluczowy wgląd w to, jak firma wypada w porównaniu z innymi firmami w swojej branży pod względem płynności, kwoty zadłużenia, rentowności i ogólnej działalności biznesowej. Zrozumienie i interpretacja wskaźników biznesowych jest ważna dla rzetelnej analizy finansowej. Przyjrzyjmy się pokrótce czterem kluczowym typom wskaźników stosowanych przez firmy do pomiaru wyników finansowych.
Wskaźniki płynności
Omówiliśmy, że płynność odnosi się do tego, jak szybko aktywa mogą zostać zamienione na gotówkę. Wskaźniki płynności mierzą zdolność firmy do zamiany aktywów na gotówkę, aby spłacić swoje krótkoterminowe długi (zobowiązania, które muszą zostać spłacone w ciągu jednego roku). Te krótkoterminowe długi mają szczególne znaczenie dla pożyczkodawców firmy, którzy oczekują terminowej spłaty. Dwa kluczowe wskaźniki płynności to wskaźnik bieżącej płynności oraz wskaźnik płynności. Wskaźnik bieżącej płynności to stosunek aktywów obrotowych firmy do jej zobowiązań bieżących. Informacje te pojawiają się w bilansie firmy. Spójrz wstecz na rysunek 17.4, który szczegółowo przedstawia bilans Harvest Gold. Firma wymienia aktywa obrotowe w wysokości 600 000 USD i zobowiązania krótkoterminowe w wysokości 288 000 USD, co daje wskaźnik bieżącej płynności na poziomie 2,08, co oznacza, że Harvest Gold ma 2,08 USD aktywów obrotowych na każdego 1 USD zobowiązań bieżących. Zobacz następujące obliczenie:
Bieżący wskaźnik = aktywa obrotowe / zobowiązania krótkoterminowe = 2,08 USD
Pytanie, na które stara się odpowiedzieć wskaźnik bieżący, brzmi: Czy Harvest Gold jest finansowo bezpieczny w perspektywie krótkoterminowej (krócej niż rok)? To zależy! Zwykle spółka ze wskaźnikiem płynności bieżącej 2,0 lub wyższym jest uważana za bezpieczne ryzyko dla pożyczkodawców udzielających kredytów krótkoterminowych, ponieważ wydaje się, że działa zgodnie z oczekiwaniami rynku. Jednak pożyczkodawcy porównają również bieżący wskaźnik Harvest Gold z konkurencyjnymi firmami w swojej branży oraz ze wskaźnikiem bieżącym z poprzedniego roku, aby odnotować wszelkie znaczące zmiany. Inny kluczowy wskaźnik płynności, zwany testem kwasowym lub szybkim, mierzy gotówkę, zbywalne papiery wartościowe (takie jak akcje i obligacje) oraz należności firmy w porównaniu z jej bieżącymi zobowiązaniami. Ponownie, ta informacja znajduje się w bilansie firmy.
Acid-test ratio = Gotówka ?+? Należności ?+? Zbywalne papiery wartościowe / Zobowiązania krótkoterminowe = 265 000 USD / 288 000 USD = 0,92
Wskaźnik ten jest szczególnie ważny dla firm, które mają trudności z zamianą zapasów na szybką gotówkę. Pomaga odpowiedzieć na takie pytania, jak: Co się stanie, jeśli sprzedaż spadnie i nie będziemy mogli sprzedać naszych zapasów? Czy nadal możemy spłacić nasze krótkoterminowe zadłużenie? Chociaż wskaźniki różnią się w zależności od branży, wskaźnik kwasowości między 0,50 a 1,0 jest zwykle uważany za zadowalający, ale graniczący z problemami z przepływami pieniężnymi. Dlatego współczynnik kwasowości Harvest Gold wynoszący 0,92 może budzić obawy, że być może firma nie spłaci swojego krótkoterminowego zadłużenia i może być zmuszona zwrócić się do pożyczkodawcy o wysokich kosztach w celu uzyskania pomocy finansowej.
Wskaźniki dźwigni (długu).
Wskaźniki dźwigni finansowej (zadłużenia) mierzą stopień, w jakim firma polega na pożyczonych środkach w swojej działalności. Firma, która zaciąga zbyt duże długi, może mieć problemy ze spłatą pożyczkodawców lub spełnieniem obietnic złożonych akcjonariuszom. Wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego właścicieli mierzy stopień, w jakim firma jest finansowana z pożyczonych środków, które musi spłacić. Ponownie użyjmy wykresu 17.4, aby zmierzyć poziom zadłużenia Harvest Gold: stosunek zadłużenia do kapitału własnego właścicieli =
Zobowiązania ogółem / Kapitał własny = 613 000 USD / 213 000 USD = 288%
v
Wszystko powyżej 100 procent pokazuje, że firma ma więcej długu niż kapitału własnego. Ze wskaźnikiem 288 procent, Harvest Gold ma dość wysoki stopień zadłużenia w porównaniu do swojego kapitału własnego, co oznacza, że pożyczkodawcy i inwestorzy mogą postrzegać firmę jako dość ryzykowną. Jednak znowu ważne jest, aby porównać wskaźniki zadłużenia firmy z wskaźnikami innych firm w jej branży, ponieważ finansowanie długiem jest bardziej akceptowalne w niektórych branżach niż w innych. Porównania z przeszłymi wskaźnikami zadłużenia tej samej firmy mogą również zidentyfikować możliwe trendy w firmie lub branży.
Wskaźniki rentowności (wydajności).
Wskaźniki rentowności (wydajności) mierzą, jak skutecznie menedżerowie firmy wykorzystują jej różne zasoby w celu osiągnięcia zysków. Trzy z ważniejszych wskaźników to zysk na akcję (EPS), zwrot ze sprzedaży i zwrot z kapitału własnego. EPS jest wskaźnikiem ujawniającym, ponieważ zyski pomagają stymulować wzrost firmy i zapewniają dywidendy dla akcjonariuszy. Rada Standardów Rachunkowości Finansowej wymaga, aby firmy zgłaszały kwartalny EPS na dwa sposoby: podstawowy i rozwodniony. Wskaźnik podstawowego zysku na akcję (podstawowy EPS) pomaga określić wysokość zysku, jaki firma osiągnęła z każdej akcji zwykłej będącej w obrocie. Wskaźnik rozwodnionego zysku na akcję (rozwodniony EPS) mierzy kwotę zysku osiągniętego z każdej akcji zwykłej będącej w obrocie, ale uwzględnia również opcje na akcje, warranty, akcje uprzywilejowane i zamienne dłużne papiery wartościowe, które firma może zamienić na akcje zwykłe. Dla uproszczenia obliczymy tylko podstawowy EPS dla Harvest Gold.
Podstawowy zysk na akcję = Zysk netto po opodatkowaniu / Liczba wyemitowanych akcji zwykłych = 49 000 / 1 000 000 akcji = 0,049 USD za akcję
Innym wiarygodnym wskaźnikiem wyników jest zwrot ze sprzedaży, który mówi nam, czy firma radzi sobie tak dobrze jak jej konkurenci w generowaniu przychodów ze sprzedaży. Obliczamy go, porównując dochód netto ze sprzedażą ogółem. Zwrot ze sprzedaży Harvest Gold wynosi 7 procent, a liczbę, którą musimy porównać z podobnymi liczbami dla konkurencyjnych firm, aby ocenić wyniki Harvest Gold:
Zwrot ze sprzedaży = Dochód netto / Sprzedaż netto = 49 000 USD / 700 000 USD = 7%
Im wyższe ryzyko niepowodzenia lub straty w branży, tym wyższego zwrotu z inwestycji oczekują inwestorzy; spodziewają się godziwej rekompensaty za stawianie czoła takim przeciwnościom. Zwrot z kapitału pośrednio mierzy ryzyko, informując nas, ile firma zarobiła na każdym dolarze zainwestowanym przez jej właścicieli. Obliczamy go, porównując dochód netto firmy z jej całkowitym kapitałem własnym. Zwrot z kapitału własnego Harvest Gold wygląda rozsądnie, ponieważ niektórzy uważają, że wszystko powyżej 15 procent jest uważane za rozsądny zwrot:
Zwrot z kapitału własnego = Dochód netto po opodatkowaniu / Całkowity kapitał własny =
49 000 USD / 213 000 USD = 23%
Pamiętaj, że zyski pomagają rozwijać się firmom takim jak Harvest Gold. Dlatego wskaźniki rentowności są tak uważnie obserwowanymi miernikami rozwoju firmy i wydajności zarządzania.
Właściciele restauracji oczekują, że kelnerzy szybko przewrócą stoły, aby pomieścić jak najwięcej klientów. W końcu więcej gości to więcej pieniędzy dla właściciela. Czy przychodzą Ci do głowy inne branże, które zależą od wysokiego wskaźnika rotacji zapasów?
Współczynniki aktywności
Przekształcanie zapasów firmy w zyski jest kluczową funkcją zarządzania. Wskaźniki aktywności mówią nam, jak skutecznie kierownictwo obraca zapasami. Wskaźnik rotacji zapasów mierzy szybkość, z jaką zapasy przemieszczają się w firmie i są przekształcane w sprzedaż. Bezczynne zapasy leżące w magazynie nic nie przynoszą i kosztują. Im wydajniej firma sprzedaje lub obraca swoje zapasy, tym wyższy jest jej przychód. Możemy zmierzyć wskaźnik rotacji zapasów dla Harvest Gold w następujący sposób:
Rotacja zapasów = Koszty sprzedanych towarów / Średnie zapasy
= 410 000 USD / 215 000 USD = 1,9 razy
Niższy niż przeciętny wskaźnik rotacji zapasów często wskazuje na przestarzałe towary lub złe praktyki zakupowe. Menedżerowie muszą być świadomi właściwej kontroli zapasów i przewidywanej rotacji zapasów, aby zapewnić właściwe wyniki. Na przykład, czy kiedykolwiek pracowałeś jako kelner w restauracji takiej jak Harvest Gold? Ile razy Twój pracodawca oczekiwał, że będziesz przewracać stół (ciągle zmieniać klientów przy stole) w ciągu jednego wieczoru? Im więcej razy stół się obróci, tym wyższy zwrot dla właściciela. Oczywiście, podobnie jak inne wskaźniki, wskaźniki rotacji zapasów różnią się w zależności od branży. Księgowi i inni specjaliści od finansów używają kilku innych specyficznych wskaźników, oprócz tych, które omówiliśmy. Aby sprawdzić, skąd pochodzą informacje rozliczeniowe w analizie wskaźnikowej, patrz rysunek 17.8, który zawiera skrócone informacje. Pamiętaj, że analiza finansowa zaczyna się tam, gdzie kończą się sprawozdania finansowe.
Jaki jest główny cel przeprowadzania analizy wskaźnikowej na podstawie sprawozdań finansowych firmy?
Jakie są cztery główne kategorie wskaźników finansowych?
Dyscypliny rachunkowości
Zawód księgowego dzieli się na pięć kluczowych obszarów roboczych: rachunkowość finansowa, rachunkowość zarządcza, audyt, rachunkowość podatkowa oraz rachunkowość rządowa i non-profit. Wszystkie pięć jest ważnych i wszystkie stwarzają możliwości kariery. Przyjrzyjmy się każdemu.
Montaż silnika ciężarówki wymaga wielu narzędzi, części, surowców i innych komponentów, a także kosztów robocizny. Utrzymywanie tych kosztów na minimalnym poziomie i ustalanie realistycznych harmonogramów produkcji ma kluczowe znaczenie dla przetrwania firmy. Z jakimi innymi działami wewnętrznymi muszą współpracować księgowi zarządcy, aby zapewnić konkurencyjność firmy?
v
Rachunkowość finansowa
Rachunkowość finansowa generuje informacje i analizy finansowe dla osób przede wszystkim spoza organizacji. Informacje trafiają nie tylko do właścicieli firm, menedżerów i pracowników, ale także do wierzycieli i pożyczkodawców, związków pracowniczych, klientów, dostawców, agencji rządowych i ogółu społeczeństwa. Użytkownicy zewnętrzni są zainteresowani takimi pytaniami jak: Czy organizacja jest rentowna? Czy jest w stanie opłacić swoje rachunki? Ile ma długów? Odpowiedzi na te i inne pytania często znajdują się w raporcie rocznym firmy, rocznym zestawieniu kondycji finansowej, postępów i oczekiwań organizacji. Przechowywanie dokładnych informacji finansowych ma kluczowe znaczenie dla firm. Dlatego wiele organizacji zatrudnia prywatnego księgowego, który pracuje dla jednej firmy, agencji rządowej lub organizacji non-profit. Jednak nie wszystkie firmy lub organizacje non-profit chcą lub potrzebują księgowego w pełnym wymiarze godzin. Na szczęście tysiące firm księgowych w Stanach Zjednoczonych świadczy usługi księgowe, których potrzebuje organizacja, za pośrednictwem księgowych. Za opłatą księgowy świadczy usługi księgowe dla osób fizycznych lub firm. Takie usługi mogą obejmować zaprojektowanie systemu księgowego, pomoc w wyborze odpowiedniego oprogramowania do obsługi systemu oraz analizę wyników finansowych organizacji. Księgowy, który zda serię egzaminów ustanowionych przez American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) i spełnia stanowe wymagania dotyczące wykształcenia i doświadczenia, jest uznawany za biegłego rewidenta publicznego (CPA). CPA znajdują kariery jako księgowi prywatni lub publiczni i często są poszukiwani na inne stanowiska finansowe w organizacjach. Obecnie w Stanach Zjednoczonych jest ponad 664 500 CPA, z których 375 000 są członkami AICPA. Niestety, zawód księgowego przeżył mroczny okres na początku XXI wieku, kiedy skandale księgowe w WorldCom, Enron i Tyco wzbudziły publiczne podejrzenia co do zawodu i ogólnie uczciwości korporacyjnej. Arthur Andersen, jedna z wiodących firm księgowych w kraju, została zmuszona do wycofania się z biznesu po tym, jak została skazana za utrudnianie pracy wymiarowi sprawiedliwości za niszczenie dokumentów w sprawie Enron (wyrok został później uchylony przez Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych). Intensyfikacja kontroli branży księgowej, jednak i zaowocowało uchwaleniem przez Kongres Stanów Zjednoczonych ustawy Sarbanes-Oxley Act (zwanej Sarbox). Ustawodawstwo to stworzyło nowe rządowe standardy sprawozdawczości dla spółek notowanych na giełdzie. Utworzyła również Radę Nadzoru Rachunkowości Spółek Publicznych (PCAOB), która nadzoruje AICPA. Przed przejściem Sarboxa zawód księgowego podlegał samoregulacji. Obecnie pojawiają się pytania dotyczące złagodzenia uprawnień PCAOB ze względu na obciążenia, jakie nakłada ona na małe i średnie przedsiębiorstwa. Rysunek 17.9 przedstawia niektóre z głównych postanowień Sarbanes-Oxley. Kryzys finansowy, który rozpoczął się w 2008 roku, skłonił Kongres do uchwalenia ustawy Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów. Ustawa Dodda-Franka zwiększyła regulacje finansowe wpływające na rachunkowość poprzez zwiększenie uprawnień PCAOB do nadzorowania biegłych rewidentów brokerów i dealerów na rynkach papierów wartościowych. Postanowienia Dodda-Franka również są dziś kwestionowane. Wielu uważa, że regulacje rządowe posunęły się za daleko. Ustawę Dodda-Franka omówimy bardziej szczegółowo w rozdziale 19. Księgowi rozumieją, że aby byli skuteczni, księgowi muszą być uważani za równie profesjonalnych jak lekarze czy prawnicy. Oprócz ukończenia 150 godzin zajęć w college'u i rygorystycznego egzaminu, CPA odbywają średnio 20-40 godzin szkolenia ustawicznego rocznie, podlegają ponownej certyfikacji, przechodzą szkolenie w zakresie etyki i muszą zdać egzamin z etyki.
Rachunkowość zarządcza
Rachunkowość zarządcza dostarcza informacji i analiz menedżerom wewnątrz organizacji, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji. Rachunkowość zarządcza dotyczy pomiaru i raportowania kosztów produkcji, marketingu i innych funkcji; przygotowywanie budżetów (planowanie); sprawdzanie, czy jednostki mieszczą się w swoich budżetach (kontrolowanie); oraz opracowywanie strategii minimalizacji podatków. Jeśli zajmujesz się biznesem, prawdopodobnie weźmiesz udział w kursie rachunkowości zarządczej.
Audyt
Przegląd i ocena informacji wykorzystanych do sporządzenia sprawozdania finansowego spółki nazywana jest audytem. Prywatni księgowi w organizacji często przeprowadzają audyty wewnętrzne, aby zagwarantować, że organizacja przeprowadza odpowiednie procedury księgowe i sprawozdawczość finansową. Księgowi publiczni przeprowadzają również niezależne audyty informacji księgowych i powiązanych zapisów. Niezależny audyt to ocena i bezstronna opinia na temat prawidłowości sprawozdań finansowych przedsiębiorstwa. Sprawozdania roczne często zawierają bezstronną pisemną opinię biegłego rewidenta. Po skandalach księgowych z początku XXI wieku ustawa Sarbanes-Oxley wprowadziła nowe zasady dotyczące audytu i doradztwa w celu zapewnienia integralności procesu audytu. Jednak procedury audytu ponownie znalazły się pod ostrzałem w 2011 r., co spowodowało, że wiele osób wezwało do ściślejszej kontroli procedur audytu po przeanalizowaniu upadku Lehman Brothers w 2008 r. i następującego po nim kryzysu finansowego. Wykonując swoją pracę, audytorzy badają nie tylko kondycję finansową organizacji, ale także jej efektywność operacyjną i skuteczność.
PRZYSTOSOWANIE DO ZMIAN : Rachunkowość: CSI
Niestety, wiele firm traci pieniądze w najgorszy możliwy sposób - poprzez oszustwa. Oszustwa to poważny problem, który dotyka zarówno duże, jak i małe przedsiębiorstwa. Według Association of Certified Fraud Examiners wiele dużych korporacji traci co roku prawie 5 procent swoich przychodów z powodu oszustw, a prawie połowa wszystkich małych firm ma do czynienia z oszustwami finansowymi w pewnym momencie swojej działalności życie zawodowe, często z bardzo zgubnymi skutkami. Podczas gdy amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) pozostaje zaangażowana w walkę z oszustwami finansowymi, a przepisy takie jak Sarbox obiecują surowe kary, oszustwa finansowe maszerują dalej. Problem polega na tym, że audytorzy rządowi i firmowi nie są specjalnie przeszkoleni w wykrywaniu oszustw finansowych. Ich wiedza fachowa polega przede wszystkim na upewnieniu się, że standardy rachunkowości są stosowane prawidłowo, a sprawozdania finansowe spółek są rzetelnie przedstawiane. Tak więc, jeśli audytorzy i księgowi rachunkowi nie są przygotowani do wyszukiwania i identyfikowania oznak oszustwa finansowego, "Do kogo zadzwonisz?" Odpowiedź jest elementarna. Poznaj księgowego kryminalistycznego, Sherlocka Holmesa branży księgowej. Podczas gdy audytorzy szukają błędów księgowych, księgowi kryminalistyczni szukają dowodów na miejscu zbrodni. Księgowi kryminalistyczni przeszukują góry informacji firmowych, próbując zebrać papierowy ślad w celu zidentyfikowania nieuczciwych firm odpowiedzialnych za oszustwa. Ich praca jest często długa i żmudna i może obejmować badanie zawyżonych wyników sprzedaży, prania pieniędzy i oszustw inwentaryzacyjnych. Jack Damico, współzałożyciel MDD Forensic Accountants, opisał swoich kolegów jako "księgowych śledczych, którzy patrzą pod powierzchnię i czytają między wierszami". Jeśli interesuje Cię rachunkowość kryminalistyczna, wiele szkół wyższych oferuje zaawansowane stopnie naukowe i specjalizacje z rachunkowości kryminalistycznej.
Rachunkowość podatkowa
Podatki umożliwiają rządom finansowanie dróg, parków, szkół, ochrony policji, wojska i innych funkcji. Władze federalne, stanowe i lokalne wymagają, aby osoby fizyczne i organizacje składały deklaracje podatkowe w określonych godzinach iw określonym formacie. Księgowy podatkowy jest przeszkolony w zakresie prawa podatkowego i jest odpowiedzialny za przygotowywanie deklaracji podatkowych lub opracowywanie strategii podatkowych. Ponieważ rządy często zmieniają politykę podatkową zgodnie z określonymi potrzebami lub celami, praca księgowego zawsze stanowi wyzwanie. Wraz ze wzrostem obciążeń podatkowych w gospodarce rola księgowego podatkowego staje się coraz cenniejsza dla organizacji, osoby fizycznej lub przedsiębiorcy. Rachunkowość rządowa i non-profit Rachunkowość rządowa i non-profit wspiera organizacje, których celem nie jest generowanie zysku, ale obsługa płatników, podatników i innych osób zgodnie z należycie zatwierdzonym budżetem. Rządy federalne, stanowe i lokalne wymagają systemu księgowego, który pomaga podatnikom, specjalnym grupom interesu, organom ustawodawczym i wierzycielom zapewnić, że rząd wywiązuje się ze swoich zobowiązań i właściwie wykorzystuje pieniądze podatników. Rządowe standardy rachunkowości są ustalane przez organizację o nazwie Governmental Accounting Standards Board. Federalne Biuro Śledcze, Urząd Skarbowy, Departament Zasobów Naturalnych Missouri i Departament Skarbowy Powiatu Cook to tylko niektóre z wielu agencji rządowych, które oferują możliwości kariery księgowym poszukującym pracy w księgowości rządowej. Organizacje non-profit wymagają również księgowych, aby upewnić się, że ich wyniki finansowe są prawidłowe, a organizacja jest dobrze zarządzana finansowo. Organizacje charytatywne, takie jak Armia Zbawienia, Czerwony Krzyż, muzea i szpitale zatrudniają księgowych, aby pokazali darczyńcom, jak wydawane są ich pieniądze i czy są one wydawane właściwie. Stało się to szczególnie ważne podczas Wielkiej Recesji, kiedy wiele firm i osób prywatnych ograniczyło darowizny, co sprawiło, że rozliczenie każdego przekazanego dolara stało się ważniejsze niż kiedykolwiek. Jak widać, rachunkowość finansowa i zarządcza, audyt, rachunkowość podatkowa oraz rachunkowość rządowa i non-profit wymagają specjalnego szkolenia i umiejętności. Oferują również solidne możliwości kariery. Patrząc w przyszłość, zawód księgowego odczuwa wpływ i wyzwania rynku globalnego. Ramka Sięgając poza nasze granice omawia ruch na rzecz globalizacji procedur księgowych. Jest to coś, co księgowi będą uważnie śledzić. Zanim opuścimy ten rozdział, warto jeszcze raz powiedzieć, że rachunkowość jako język biznesu jest językiem, którego warto się nauczyć.
Jaka jest kluczowa różnica między rachunkowością zarządczą a finansową?
Czym różni się praca prywatnego księgowego od publicznego księgowego?
Na czym polega praca audytora? Co to jest niezależny audyt?
STRESZCZENIE
Co to jest księgowość?
Rachunkowość to rejestrowanie, klasyfikowanie, podsumowywanie i interpretacja zdarzeń i transakcji finansowych, które mają wpływ na organizację. Metody, których używamy do rejestrowania i podsumowywania danych księgowych w raportach, nazywane są systemem księgowym.
Jakie są sześć etapów cyklu rozliczeniowego? Sześć etapów cyklu rozliczeniowego to (1) analiza dokumentów; (2) zapisywanie informacji w dziennikach; (3) umieszczanie tych informacji w księgach rachunkowych; (4) opracowanie zestawienia obrotów i obrotów; (5) sporządzanie sprawozdań finansowych - bilansu, rachunku zysków i strat oraz rachunku przepływów pieniężnych; oraz (6) analizowanie sprawozdań finansowych. Jaka jest różnica między księgowością a rachunkowością? Księgowość jest częścią rachunkowości i obejmuje systematyczne rejestrowanie danych. Rachunkowość obejmuje klasyfikację, podsumowywanie, interpretację i raportowanie danych kierownictwu. Co to są dzienniki i księgi? Dzienniki są pierwszym miejscem, w którym księgowi rejestrują transakcje. Następnie księgowi podsumowują wpisy do dziennika, umieszczając je w księgach rachunkowych. Księgi rachunkowe to wyspecjalizowane księgi rachunkowe, które porządkują transakcje według jednorodnych grup (kont). Jak komputery pomagają księgowym? Komputery mogą rejestrować i analizować dane oraz dostarczać raporty finansowe. Oprogramowanie może stale analizować i testować systemy księgowe, aby upewnić się, że działają one poprawnie. Komputery mogą pomóc w podejmowaniu decyzji, dostarczając odpowiednich informacji, ale same nie mogą podejmować dobrych decyzji finansowych. Aplikacje księgowe i kreatywność są nadal funkcjami ludzkimi.
Co to jest bilans?
v
Bilans przedstawia sytuację finansową firmy na dany dzień. Podstawowym równaniem księgowym stosowanym do sporządzenia bilansu jest: Aktywa = Pasywa + Kapitał własny.
v
Jakie są główne pozycje bilansu?
Aktywa to zasoby ekonomiczne będące własnością firmy, takie jak budynki i maszyny. Zobowiązania to kwoty, które firma jest winna wierzycielom, posiadaczom obligacji i innym osobom. Kapitał własny to wartość wszystkiego, co posiada firma - jej aktywów - pomniejszona o wszelkie zobowiązania, a zatem: Kapitał własny = aktywa - pasywa.
Co to jest rachunek zysków i strat?
Rachunek zysków i strat przedstawia przychody, koszty i wydatki za określony okres czasu (np. rok zakończony 31 grudnia 2018 r.). Formuły, których używamy przy sporządzaniu rachunku zysków i strat to:
o Przychód - koszt sprzedanych towarów = marża brutto
o Marża brutto - koszty operacyjne = dochód netto przed opodatkowaniem
o Dochód netto przed opodatkowaniem - podatki = dochód netto (lub strata netto)
Dochód lub strata netto jest również nazywana dolną linią.
Co to jest sprawozdanie z przepływów pieniężnych?
Przepływy pieniężne to różnica między wpływami gotówki (pieniądze wpływające) a wydatkami gotówkowymi (pieniądze wychodzą). Sprawozdanie z przepływów pieniężnych przedstawia wpływy i wydatki gotówkowe związane z główną działalnością firmy: operacjami, inwestycjami i finansowaniem.
Jakie są cztery kluczowe kategorie wskaźników?
Cztery kluczowe kategorie wskaźników to wskaźniki płynności, wskaźniki dźwigni (zadłużenia), wskaźniki rentowności (wyników) i wskaźniki aktywności. Jaka jest główna wartość analizy wskaźnikowej dla firmy? Analiza wskaźnikowa dostarcza firmie informacji o jej sytuacji finansowej w kluczowych dla niej obszarach w porównaniu z innymi firmami w swojej branży i swoimi wynikami w przeszłości.
Czym różni się rachunkowość finansowa od rachunkowości zarządczej? Rachunkowość zarządcza dostarcza informacji i analiz menedżerom w firmie, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji. Rachunkowość finansowa dostarcza informacji i analiz zewnętrznym użytkownikom danych, takim jak wierzyciele i pożyczkodawcy. Na czym polega praca audytora?
Audytorzy dokonują przeglądu i oceny standardów stosowanych przy sporządzaniu sprawozdań finansowych spółki. Niezależny audyt przeprowadzany jest przez biegłego rewidenta i jest oceną oraz bezstronną opinią na temat prawidłowości sprawozdań finansowych przedsiębiorstwa. Jaka jest różnica między prywatnym księgowym a publicznym księgowym?
Księgowy publiczny świadczy usługi odpłatnie na rzecz różnych firm, podczas gdy prywatny księgowy pracuje dla jednej firmy. Prywatni i publiczni księgowi robią zasadniczo te same rzeczy, z wyjątkiem niezależnych audytów. Prywatni księgowi przeprowadzają audyty wewnętrzne, ale niezależne audyty przeprowadzają tylko księgowi publiczni
Zrozumieć Biznes … (16)
Promocja i Mieszanka Promocji
Promocja jest jednym z czterech P marketingu. Jak wspomniano w rozdziale 13, promocja obejmuje wszystkie techniki stosowane przez sprzedawców w celu zmotywowania ludzi do zakupu ich produktów lub usług. Zarówno organizacje nastawione na zysk, jak i organizacje non-profit wykorzystują techniki promocyjne do komunikowania się z ludźmi na swoich rynkach docelowych w sprawie towarów i usług oraz przekonywania ich do udziału w wymianie marketingowej. Marketerzy używają wielu różnych narzędzi do promowania swoich produktów. Tradycyjnie narzędziami tymi były reklama, sprzedaż osobista, public relations i promocja sprzedaży. Dziś rozszerzyły się i obejmują promocje za pośrednictwem poczty e-mail, promocje mobilne, promocje i reklamy w sieciach społecznościowych, blogowanie, podcasty, tweety i wiele innych. Kombinacja narzędzi promocyjnych, z których korzysta organizacja, nazywana jest jej promocyjną mieszanką; patrz Rysunek 16.1. Pokazujemy produkt na środku rysunku, aby zilustrować, że sam produkt może być również narzędziem promocyjnym, na przykład gdy marketerzy rozdają bezpłatne próbki. Zintegrowana komunikacja marketingowa (IMC) łączy narzędzia promocyjne w jedną kompleksową, ujednoliconą strategię promocyjną. Dzięki IMC marketerzy mogą kreować pozytywny wizerunek marki, zaspokajać potrzeby konsumentów oraz realizować strategiczne cele marketingowe i promocyjne firmy. Obecnie kładzie się nacisk na integrację mediów tradycyjnych, takich jak telewizja, z mediami społecznościowymi lub integrację mediów drukowanych ze stronami internetowymi. Rysunek 16.2 przedstawia sześć kroków typowej kampanii promocyjnej. Zacznijmy odkrywać narzędzia promocyjnych, patrząc na reklamę - najbardziej widoczne narzędzie.
ETAPY KAMPANII PROMOCYJNEJ
1. Zidentyfikuj rynek docelowy. (Wróć do rozdziału 13, aby zapoznać się z omówieniem segmentacji i marketingu docelowego).
2. Zdefiniuj cele dla każdego elementu zestawu promocyjnego. Cele powinny być jasne i mierzalne.
3. Określ budżet promocyjny. Proces budżetowania wyjaśni, ile można wydać na reklamę, sprzedaż osobistą i inne działania promocyjne.
4. Opracuj jednoczące przesłanie. Celem zintegrowanego programu promocyjnego jest przekazanie jednego jasnego komunikatu za pośrednictwem reklamy, public relations, sprzedaży i wszelkich innych działań promocyjnych.
5. Realizuj plan. Reklamy, blogi i inne działania promocyjne muszą być zaplanowane tak, aby uzupełniały działania podejmowane przez public relations i promocję sprzedaży. Sprzedawcy powinni mieć dostęp do wszystkich materiałów, aby zoptymalizować całkowity wysiłek.
6. Oceń skuteczność. Mierzenie wyników w dużej mierze zależy od jasnych celów. Każdy element zestawu promocyjnego należy oceniać osobno, a także należy zastosować ogólną miarę. Ważne jest, aby dowiedzieć się, co działa, a co nie.
Reklama: informowanie, przekonywanie i przypominanie
Reklama to płatna, nieosobista komunikacja za pośrednictwem różnych mediów przez organizacje i osoby, które są w jakiś sposób identyfikowane w przekazie. Identyfikacja nadawcy oddziela reklamę od propagandy, czyli komunikacji nieosobowej, która nie ma zidentyfikowanego sponsora. Różne rodzaje reklamy są wykorzystywane przez różne organizacje do osiągnięcia różnych celów rynkowych.
o Reklama detaliczna - reklamy kierowane do konsumentów przez różne sklepy detaliczne, takie jak supermarkety i sklepy obuwnicze.
o Reklama handlowa - reklama kierowana do hurtowników i detalistów przez producentów w celu zachęcenia ich do noszenia ich produktów.
o Reklamy typu business-to-business - reklamy producentów kierowane do innych producentów. Firma sprzedająca silniki firmom samochodowym korzystałaby z reklam typu business-to-business.
o Reklama instytucjonalna - reklama mająca na celu stworzenie atrakcyjnego wizerunku organizacji, a nie produktu. Przykładem jest "We Care about You" w Giant Food. "Virginia Is for Lovers" i "I LOVE New York" to dwie instytucjonalne kampanie agencji rządowych.
o Reklama produktu - reklama towaru lub usługi mająca na celu wzbudzenie zainteresowania konsumentów, klientów komercyjnych i przemysłowych.
o Reklama rzecznicza - reklama wspierająca określony pogląd na daną kwestię (np. reklama przeciwko elektrowniom jądrowym). Taka reklama jest również znana jako reklama przyczynowa.
o Reklama porównawcza - reklama porównująca konkurencyjne produkty. Na przykład reklama, która porównuje szybkość i zalety dwóch różnych produktów na przeziębienie, jest reklamą porównawczą.
o Reklama interaktywna - komunikacja zorientowana na klienta, która umożliwia klientom wybór otrzymywanych informacji, na przykład interaktywne katalogi wideo, które pozwalają klientom wybrać elementy do wyświetlenia.
o Reklama online - komunikaty reklamowe, które pojawiają się na komputerach, gdy ludzie odwiedzają różne strony internetowe.
o Reklama mobilna - reklama, która dociera do ludzi na ich smartfonach
Poświęć chwilę, aby to przejrzeć; przekonasz się, że reklama to znacznie więcej niż tylko reklamy drukowane i telewizyjne reklamy. Łatwo też docenić wpływ wydatków na reklamę na gospodarkę USA; patrz Rysunek 16.4. Całkowity wolumen reklam oszacowano na około 420 miliardów dolarów w 2016 roku. Należy pamiętać, że telewizja jest medium numer jeden, z wydatkami prawie 68 miliardów dolarów.
W jaki sposób my, jako konsumenci, korzystamy z tych wydatków na reklamę? Reklamy mają charakter informacyjny. Poczta bezpośrednia jest pełna informacji o produktach, cenach, funkcjach, zasadach sklepu i nie tylko; podobnie jest z reklamami w gazetach. Reklamy w gazetach spadają, ponieważ coraz więcej ludzi kupuje mniej gazet. Zamiast tego decydują się na otrzymywanie wiadomości na urządzeniach mobilnych. Reklama mobilna rozwija się bardzo, bardzo szybko. Reklama nie tylko nas informuje, ale pieniądze, które reklamodawcy wydają na czas reklamowy, pokrywają koszty produkcji programów telewizyjnych i radiowych. Reklama pomaga również pokryć główne koszty produkcji gazet i czasopism. Przychody z prenumeraty i kiosku mogą pokrywać jedynie koszty wysyłki i promocji. Rysunek 16.5 porównuje zalety i wady różnych nośników reklamowych dla marketerów.
Medium : Zalety : Wady
Gazety: Dobre relacje z rynków lokalnych; reklamy można umieścić szybko; wysoka akceptacja konsumentów; reklamy można przycinać i zapisywać. : reklamy konkurują z innymi funkcjami w wersji papierowej; słaby kolor; reklamy są wyrzucane razem z papierem (krótka żywotność).
Telewizja: wykorzystuje wzrok, dźwięk i ruch; dociera do wszystkich odbiorców; wysoka uwaga bez konkurencji ze strony innych materiałów. : Wysoki koszt; krótki czas ekspozycji; przygotowanie reklam wymaga czasu. Cyfrowe magnetowidy pomijają reklamy.
Radio: niski koszt; może kierować reklamy do określonych odbiorców; bardzo elastyczny; dobre dla lokalnego marketingu. : ludzie nie mogą słuchać reklam; zależy od jednego zmysłu (słuchu); krótki czas ekspozycji; odbiorcy nie mogą wyświetlać reklam.
Czasopisma : mogą być kierowane do określonych odbiorców; dobre wykorzystanie koloru; długa żywotność reklam; reklamy można przycinać i zapisywać. : Nieelastyczny; reklamy często muszą być umieszczane na kilka tygodni przed publikacją; koszt jest stosunkowo wysoki.
Na zewnątrz: Wysoka widoczność i powtarzające się narażenie; niska cena; ukierunkowanie na lokalny rynek.: Ograniczony przekaz; niska selektywność odbiorców.
Poczta bezpośrednia : najlepsza do kierowania na określone rynki; bardzo elastyczny; reklamy można zapisać. : Wysoki koszt; konsumenci mogą odrzucić reklamy jako niechcianą pocztę; musi być zgodny z regulaminem urzędu pocztowego.
Katalogi (reklama drukowana na Yellow Pages i reklamy online): Szerokie pokrycie rynków lokalnych; szeroko stosowany przez konsumentów. : Konkurencja z innymi reklamami; koszty mogą być zbyt wysokie dla bardzo małych firm
Internet: niedrogi zasięg globalny; dostępne w każdej chwili; interaktywny. : Klienci mogą opuścić witrynę przed dokonaniem zakupu.
Reklama mobilna : duży zasięg wśród młodszych kupujących. : Łatwo zignorować, unikać.
Media społecznościowe: wspaniałe narzędzia komunikacji. : Odpływ czasu.
Należy pamiętać, że gazety, radio i katalogi są zwykle atrakcyjne dla lokalnych reklamodawców. Trend reklamy lokalnej przesuwa się bardziej w kierunku punktów sprzedaży cyfrowej. Niektórzy marketerzy uważają nawet, że w niedalekiej przyszłości reklamy cyfrowe wyprzedzą bardziej tradycyjne rynki zbytu na rynkach lokalnych. Marketerzy muszą wybrać, które media najlepiej dotrą do pożądanych przez nich odbiorców. Na przykład reklama radiowa jest tańsza niż reklama telewizyjna i często dociera do ludzi, gdy mają niewiele innych rozrywek, na przykład podczas jazdy. Badania wykazały skuteczność radia jako tradycyjnego medium. Radio jest szczególnie skuteczne w sprzedaży usług, o których ludzie zwykle nie czytają w mediach drukowanych, takich jak bankowość, kredyty hipoteczne, kształcenie ustawiczne i usługi maklerskie, by wymienić tylko kilka. Z drugiej strony radio stało się tak komercyjne, że wiele osób płaci za przejście na bezpłatne usługi premium. Marketerzy szukają również innych miejsc na reklamę, np. na ekranach wideo montowanych na dystrybutorach gazu. Czy zauważyłeś reklamy na ławkach w parku i wózkach spożywczych? Na pewno widziałeś je na swoich ulubionych stronach internetowych. Marketing mobilny za pośrednictwem smartfonów zaczął się głównie od wiadomości tekstowych, ale teraz sklepy takie jak Starbucks mogą wysyłać sygnały na Twój telefon, gdy zbliżasz się do sklepu, przypominając o zatrzymaniu się na latte. Firma Kraft Foods opracowała iFood Assistant, aplikację, która udostępnia użytkownikom przepisy - przepisy sporządzone z produktów Kraft. Inni detaliści używają reklam e-mailowych do budowania świadomości marki i przyciągania ludzi do swoich sklepów lub stron internetowych. Serwisy społecznościowe rozwijają się tak szybko, że niektórzy marketerzy z trudem nadążają. W kolejnych sekcjach przyjrzymy się bardziej szczegółowo tradycyjnym nośnikom reklamowym.
Reklama wydaje się być wszędzie w naszym codziennym życiu. Ile reklam potrafisz dostrzec na tym zdjęciu? Czy hałas generowany przez tak wiele reklam może zakłócać komunikaty, które reklamodawcy próbują przekazać?
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: Jak korzystać z mediów społecznościowych
Przenieś oceny telewizji
Przez dziesięciolecia popularność programu telewizyjnego mierzono liczbą widzów oglądających go w określonym czasie. Teraz, w dobie rejestratorów DVR, wideo na żądanie i wielu aplikacji, musi być więcej niż jeden sposób mierzenia zasięgu programu. Niektóre programy, takie jak Mozart in the Jungle i Stranger Things, nigdy nie są emitowane w sieci ani telewizji kablowej. W jaki sposób firmy produkcyjne dowiadują się o tym, co działa, a co nie? Nielsen, ekspert od oglądalności telewizji, zaczął śledzić buzz na Twitterze w 2013 roku. W 2016 roku Nielsen dodał aktywność na Facebooku i planuje w najbliższej przyszłości wprowadzić analizę treści na Instagramie do swoich badań. Dzisiejsze rankingi śledzą nie tylko liczbę tweetów i postów, ale także liczbę autorów i zasięg każdego z nich w społeczności mediów społecznościowych. Nadal jednak mierzony jest ograniczony czas. Śledzenie rozpoczyna się od śledzenia aktywności w mediach społecznościowych na trzy godziny przed emisją programu do trzech godzin później. Ponieważ nadal bierze się pod uwagę liczbę widzów i postów w dniu emisji, wiele wyświetleń i postów na żądanie nie jest odnotowywanych, ponieważ programy zwykle nie trafiają na te platformy przez co najmniej 24 godziny. Dodanie niektórych programów do programu na żądanie może zająć nawet tydzień. Więc jeśli nadrabiasz zaległości w poprzednich odcinkach Gry o Tron w HBO On Demand i tweetujesz swoje reakcje, Nielsen tego nie mierzy. Co to może oznaczać dla przyszłości telewizji? Wielu milenialsów już unika tradycyjnej telewizji i polega na swoich laptopach, Roku, Sling oraz innych urządzeniach i aplikacjach. Niektórzy łapią treści premium, takie jak klipy z Last Week Tonight, na Facebooku poprzez udostępnianie. Czy Facebook też może zostać dostawcą treści? Facebook Live pozwala już celebrytom, firmom i zwykłym Joes na natychmiastowe dotarcie do dużej liczby widzów.
Facebook TV może pojawić się na naszej drodze szybciej niż myślimy.
Reklama telewizyjna
Telewizja oferuje wiele korzyści krajowym reklamodawcom, ale jest droga. Trzydzieści sekund reklamy podczas transmisji telewizyjnej Super Bowl może kosztować 5 milionów dolarów. Nie obejmuje to kosztów produkcji reklam. Ile butelek piwa lub samochodów musi sprzedać firma, aby zapłacić za te reklamy? Dużo, ale niewiele mediów poza telewizją pozwala reklamodawcom dotrzeć z taką siłą oddziaływania do tylu milionów ludzi, choć nie wszystkie reklamy są równie skuteczne. Oczywiście reklamodawcy mogą zarezerwować tańszy czas antenowy w innych programach telewizyjnych. Na przykład 30 sekund w Dateline NBC kosztuje około 53 000 USD lub w Empire nieco ponad 437 000 USD. Pomimo tego, co można przeczytać o rozwoju alternatywnych narzędzi promocyjnych, reklama telewizyjna nadal jest dominującym medium13. Oczywiście telewizji pomaga fakt, że wiele osób publikuje informacje o tym, co ostatnio oglądało, co czyni media społecznościowe "mnożnikiem siły" dla telewizji.14 Rejestratory DVR i usługi na żądanie umożliwiają konsumentom pominięcie reklam podczas transmisji telewizyjnych. Może to jednak sprawić, że telewizja będzie mniej atrakcyjna dla reklamodawców, chyba że reklamy doprowadzą do tego, że ludzie będą chcieli je oglądać. Marketerzy domagają się lepszych i dokładniejszych pomiarów skuteczności reklamy telewizyjnej, w wyniku czego wielu przenosi się na media społecznościowe. W końcu 79 procent amerykańskich konsumentów jest aktywnych w mediach społecznościowych. Sprawdź pole Łączenie przez media społecznościowe, aby zobaczyć, jak media społecznościowe wpływają na oglądalność telewizji.
Lokowanie produktu jest często subtelne, jak to nieostre logo 7-Eleven umieszczone tuż za Supermanem. Celem jest wpłynięcie na Ciebie, abyś sam chciał tego produktu. Jakie lokowanie produktu zauważyłeś w swoich ulubionych programach telewizyjnych i filmach?
Lokowanie produktu
Reklama telewizyjna nie ogranicza się do tradycyjnych reklam; czasami produkty pojawiają się w samych programach. W przypadku lokowania produktu reklamodawcy płacą za umieszczanie swoich produktów w programach i filmach, w których publiczność je zobaczy. Klasycznym przykładem lokowania produktu jest trop Reese's Pieces w filmie E.T. Obecnie widzimy miłość Eleven do Eggos w serialu Stranger Things. W przebojowej serii Marvela The Avengers superbohaterowie jeżdżą wieloma różnymi samochodami. Doktor Strange jeździ Lamborghini Huracan, Czarna Wdowa pracuje w Chevrolecie Corvette, a kiedy Iron Man nie lata, można go zobaczyć w Audi R8. Oprócz telewizji i filmów lokowanie produktu jest również wykorzystywane w grach wideo. Jeśli jesteś graczem, widziałeś reklamy w grach, na przykład reklamy na boisku podczas meczów koszykówki. Technologia umożliwia markowanie i zmianę marki automatów w grach wyścigowych w miarę upływu czasu, w zależności od tego, czy czas reklamowy kupił Coke, Pepsi, Exxon lub Shell. Czy myślisz, że ludzie są pod wpływem takiego narażenia?
Reklamy informacyjne
Infomercial to pełnometrażowy program telewizyjny poświęcony wyłącznie promocji określonego towaru lub usługi. Reklamy informacyjne odniosły sukces, ponieważ bardzo szczegółowo pokazują produkt i jego działanie. Są one odpowiednikiem wysłania najlepszych sprzedawców do domu danej osoby i użycia przez nich wszystkich technik, aby dokonać sprzedaży: dramatu, demonstracji, referencji, grafik i innych. Produkty, które zarobiły ponad 1 miliard dolarów na sprzedaży za pośrednictwem reklam, to Proactiv, Total Gym, Bowflex, George Foreman Grill oraz Rotisserie and Grill Rona Popeila. Niektóre produkty, takie jak seminaria dotyczące rozwoju osobistego, programy nieruchomości i taśmy z ćwiczeniami, są trudne do sprzedania bez pokazania ludziom próbki ich treści i korzystania z referencji. Czy kupiłeś jakieś produkty, które widziałeś w reklamie?
Reklama w Internecie
Kiedy marketerzy reklamują się w wyszukiwarkach takich jak Google czy Bing, mogą dotrzeć do osób, do których najbardziej chcą dotrzeć - konsumentów poszukujących informacji o konkretnych produktach. Jednym z celów reklamy internetowej jest zachęcenie potencjalnych klientów do odwiedzenia strony internetowej, gdzie mogą dowiedzieć się więcej o firmie i jej produktach - a firma może dowiedzieć się więcej o nich. Jeśli użytkownik kliknie reklamę, aby przejść do witryny, firma ma możliwość zebrania ich nazwisk, adresów, opinii i preferencji. Reklama online zbliża w ten sposób klientów i firmy. Kolejną zaletą jest to, że umożliwia reklamodawcom sprawdzenie, ile osób kliknęło reklamę i ile z niej przeczytał lub obejrzał każdy potencjalny klient. Jest to jeden z najszybciej rozwijających się działów reklamy. E-mail marketing jest ważnym elementem reklamy internetowej. Jednak reklamodawcy muszą uważać, aby jej nie nadużywać, ponieważ wielu klientów nie lubi widzieć zbyt wielu promocyjnych wiadomości e-mail w swoich skrzynkach odbiorczych. Dlatego niektóre firmy używają wiadomości e-mail jako alertu, aby wysłać użytkowników do innych mediów społecznościowych, takich jak Facebook i Twitter. Promocja interaktywna pozwala marketerom wyjść poza monolog, w którym sprzedawcy próbują przekonać kupujących do zakupu, do dialogu, w którym kupujący i sprzedający współpracują ze sobą, aby stworzyć wzajemnie korzystne relacje wymiany. Technologia znacznie poprawiła komunikację z klientami i zasadniczo zmieniła sposób, w jaki marketerzy współpracują z klientami. Zauważ, że powiedzieliśmy, że pracujemy z, a nie promujemy. Marketerzy chcą teraz budować relacje z klientami w miarę upływu czasu. Oznacza to uważne wsłuchiwanie się w potrzeby konsumentów, śledzenie ich zakupów, zapewnianie im doskonałej obsługi i dostęp do pełnego zakresu informacji. Czy wiesz, że Taco Bell dokładnie określa, kiedy jego wiadomości będą publikowane użytkownikom mediów społecznościowych? Aby skłonić ludzi do wybrania Taco Bell na śniadanie, zespół marketingowy opublikuje późno w nocy zdjęcie produktów śniadaniowych. Kiedy ludzie sprawdzają swoje telefony po przebudzeniu, widzą wiadomość od Taco Bell.
Amerykańscy piwosze najprawdopodobniej znają Pabst Blue Ribbon jako niedrogi napar. Inaczej jest w Chinach, gdzie firma sprzedaje ekskluzywną wersję piwa za 44 dolary za butelkę. Dlaczego niektóre firmy opracowują unikalne strategie promocyjne dla różnych krajów, zamiast polegać na jednej ujednoliconej marce, która jest taka sama na całym świecie?
Reklama w mediach społecznościowych
Oreo ma miliony polubień na Facebooku. Firma może śledzić i testować użytkowników, którzy lubią "Ulubione ciasteczko Milka". Firma może zmierzyć, ile razy post został wyświetlony, ile razy został udostępniony i jaka jest reakcja użytkownika. Media społecznościowe umożliwiają organizacjom testowanie reklam i innych promocji przed wprowadzeniem ich do mediów tradycyjnych, takich jak telewizja, oraz poznanie powodów, dla których ludzie lubią i nie lubią wiadomości. Najlepiej, jeśli firma chce zbudować bazę z klientami, włączyć do dialogu top managerów. Na przykład Sherry Chris, prezes Better Homes & Gardens Real Estate, spędza codziennie dwie godziny na czytaniu i udzielaniu się na Twitterze, Facebooku i LinkedIn. Takie zaangażowanie w kontakt z klientami stało się główną częścią strategii słuchania wielu firm. Może to zająć trochę czasu, ale nie ma lepszego sposobu, aby dowiedzieć się, co klienci myślą i mówią o Twojej firmie. Na przykład McDonald's jest wymieniany w mediach społecznościowych co jedną lub dwie sekundy. Posiada globalny zespół ds. komunikacji na trzech kontynentach, który stale słucha potencjalnych klientów i wchodzi w interakcje z nimi. Więcej na temat mediów społecznościowych i promocji omówimy w dalszej części rozdziału.
Globalna reklama
Reklama globalna wymaga od marketera opracowania jednego produktu i strategii promocyjnej, którą można wdrożyć na całym świecie. Z pewnością globalna reklama, która wszędzie jest taka sama, może zaoszczędzić firmom pieniądze na badania i projektowanie. Jednak w niektórych przypadkach promocje dostosowane do konkretnych krajów lub regionów mogą być bardziej skuteczne, ponieważ każdy kraj lub region ma swoją własną kulturę, język i nawyki zakupowe. Niektóre problemy pojawiają się, gdy marketerzy używają jednej kampanii we wszystkich krajach. Kiedy japońska firma próbowała nazwać popularny napój angielskim słowem, wymyśliła Pocari Sweat, co nie jest dobrym wizerunkiem dla większości anglojęzycznych ludzi. W Anglii Ford Probe nie przyjął się zbyt dobrze, ponieważ słowo sonda kojarzyło się ludziom z poczekalniami lekarskimi i badaniami lekarskimi. Mieszkańcy Stanów Zjednoczonych mogą mieć problemy z papierem toaletowym Krapp ze Szwecji. Ale być może gorsze było tłumaczenie sloganu Coorsa "Wyluzuj", który brzmiał: "Cierpię na biegunkę". Clairol wprowadził swoją lokówkę, Mist Stick, na rynek niemiecki, nie zdając sobie sprawy, że mgła w języku niemieckim może oznaczać "nawóz". Jak widać, właściwe sformułowanie słów w reklamie międzynarodowej jest trudne i krytyczne. Podobnie jak zrozumienie kultury, która wymaga zbadania każdego kraju, zaprojektowania odpowiednich reklam i ich przetestowania. Ramka Sięgając poza nasze granice omawia, w jaki sposób znana firma promuje produkty na rynkach zagranicznych. Obecnie wielu marketerów przechodzi od globalizmu (jedna reklama dla wszystkich na świecie) do regionalizmu (specjalne reklamy dla każdego kraju lub dla określonych grup w kraju). W przyszłości marketerzy będą przygotowywać bardziej spersonalizowane promocje, aby dotrzeć do jeszcze mniejszej grupy odbiorców - nawet do jednej osoby.
Sięgając poza nasze granice : Oreo: World′s
Ulubione ciastko?
Przez ponad 100 lat Oreo było dla Amerykanów po prostu Oreo: dwiema warstwami chrupiącego ciasteczka z kremowym środkiem waniliowym. Przez wiele lat Nabisco, twórca Oreos, postępował zgodnie ze starym powiedzeniem "Jeśli coś nie jest zepsute, nie naprawiaj tego". Jednak dzisiaj, jeśli odwiedzisz alejkę z ciasteczkami w lokalnym supermarkecie, znajdziesz mnóstwo odmian Oreo, takich jak czerwony aksamit, czekoladowe jagody, a nawet szwedzkie ryby. Jeśli to nie wystarczy, możesz je również kupić w wersji mini, podwójnie nadziewanej, a nawet supercienkiej. Miej oczy szeroko otwarte na następny batonik! Nabisco wiedziało, że aby utrzymać markę w ruchu i dotrzeć do różnych segmentów rynku, poszerzenie oferty było dobrym rozwiązaniem. Wiedziała również, że ekspansja Oreos na rynki światowe była dobrą decyzją. Dziś Oreo można znaleźć w ponad 100 krajach na całym świecie. Jednak Nabisco zrozumiał, że na całym świecie gusta konsumentów są różne, podobnie jak w Stanach Zjednoczonych. To, co niektórzy uważają za przepyszne w jednym kraju, w innym kraju będzie źle widziane. Tak więc, gdy Oreos rozprzestrzenił się na cały świat, dodatkowe wariacje na temat oryginalnej formuły ciasteczka i kremu stały się jeszcze bardziej ekstremalne. Na przykład Chiny preferują dwuowocowe ciastka Oreo o smaku jagodowym i truskawkowym. W Indonezji konsumenci preferują miękkie Oreo o smaku czekoladowym i orzechowym. Argentyńczycy lubią swoje Oreo nadziewane bananem i dulce de leche, rodzajem kandyzowanego mleka. To, co działa za granicą, może nawet wrócić tutaj, do Stanów Zjednoczonych. Popularny nowy produkt, Oreo Thins, został po raz pierwszy wprowadzony w Chinach.
Sprzedaż osobista: zapewnianie osobistej uwagi
Sprzedaż osobista to bezpośrednia prezentacja i promocja towarów i usług, w tym poszukiwanie przez sprzedawcę nowych perspektyw i obsługa po sprzedaży. Skuteczna sprzedaż to nie tylko kwestia przekonania innych do zakupu. W rzeczywistości jest to dziś dokładniej opisywane jako pomaganie innym w zaspokajaniu ich pragnień i potrzeb (znowu pomaganie kupującemu w zakupie). Biorąc pod uwagę tę perspektywę, można zrozumieć, dlaczego sprzedawcy używają smartfonów, tabletów i innych technologii, aby pomóc klientom w wyszukiwaniu informacji, projektowaniu produktów na zamówienie, przeglądaniu cen i ogólnie robieniu wszystkiego, co jest konieczne, aby sfinalizować zamówienie. Korzyść ze sprzedaży osobistej polega na tym, że osoba pomaga w sfinalizowaniu transakcji. Sprzedawca powinien wsłuchać się w Twoje potrzeby, pomóc w znalezieniu rozwiązania i zrobić wszystko, co w jego mocy, aby było to płynniejsze i łatwiejsze. Zapewnienie klientom osobistej obsługi jest dla firm kosztowne, więc te firmy, które zatrzymują sprzedawców, muszą ich szkolić, aby byli szczególnie skuteczni, wydajni i pomocni. Aby przyciągnąć nowych handlowców, firmy dość dobrze im płacą i zapewniają niezbędne szkolenia.
Znasz różne sytuacje, w których ludzie prowadzą sprzedaż osobistą. Pracują w lokalnych domach towarowych i sprzedają wszelkiego rodzaju towary i usługi, takie jak samochody, ubezpieczenia i nieruchomości. Co mogą zrobić, aby być bardziej pomocnym dla Ciebie, klienta?
Etapy procesu sprzedaży
Najlepszym sposobem zrozumienia sprzedaży osobistej jest przejście przez proces sprzedaży. Wyobraźmy sobie, że jesteś sprzedawcą oprogramowania, którego zadaniem jest pokazywanie użytkownikom biznesowym zalet różnych produktów sprzedawanych przez Twoją firmę. Jednym z produktów o kluczowym znaczeniu dla nawiązywania długoterminowych relacji z klientami jest oprogramowanie do zarządzania relacjami z klientami (CRM), w szczególności CRM społecznościowy, który integruje media społecznościowe w celu stworzenia relacji z klientami opartej na społeczności. Przejdźmy przez siedem etapów procesu sprzedaży, aby zobaczyć, co możesz zrobić, aby sprzedawać oprogramowanie społecznościowego CRM. Chociaż jest to przykład typu business-to-business (B2B), proces sprzedaży konsumenckiej jest podobny, ale mniej złożony. W obu przypadkach sprzedawca musi mieć głęboką wiedzę o produkcie - czyli musi znać produkt - i produktów konkurencji - dokładnie.
1. Poszukiwanie i kwalifikacja Pierwszym krokiem w procesie sprzedaży jest poszukiwanie, badanie potencjalnych nabywców i wybieranie tych, którzy są najbardziej skłonni do zakupu. Proces selekcji nazywa się kwalifikacją. Kwalifikowanie ludzi oznacza upewnienie się, że potrzebują produktu, są uprawnieni do zakupu i gotowi do wysłuchania przekazu sprzedażowego. Niektórzy nazywają poszukiwanie i kwalifikację procesem generowania leadów. Osoba spełniająca kryteria kwalifikacyjne nazywana jest prospektem. Sprzedawcy często spotykają się z potencjalnymi klientami na targach, gdzie przychodzą na stoiska sponsorowane przez producentów i zadają pytania. Inni mogą odwiedzać Twoją witrynę w poszukiwaniu informacji. Ale często najlepszymi perspektywami są ludzie poleceni przez innych, którzy używają lub znają Twój produkt. Sprzedawcy często wysyłają potencjalnym klientom e-maile z propozycjami, aby sprawdzić, czy jest zainteresowanie przed złożeniem oficjalnej wizyty.
2. Wstępne podejście Proces sprzedaży może zająć dużo czasu, a zebranie informacji przed podejściem do klienta ma kluczowe znaczenie. Przed nawiązaniem rozmowy handlowej musisz przeprowadzić dalsze badania. W fazie wstępnej dowiesz się jak najwięcej o klientach oraz ich pragnieniach i potrzebach. Zanim spróbujesz sprzedać oprogramowanie społecznościowego CRM, będziesz chciał wiedzieć, które osoby w firmie najprawdopodobniej je kupią lub będą z niego korzystać. Z jakimi klientami mają do czynienia? Jakich strategii relacji używają teraz? Jak skonfigurowany jest ich system i jakich ulepszeń oczekują? Wszystkie te informacje powinny znajdować się w bazie danych, aby w przypadku odejścia jednego przedstawiciela z firmy firma mogła przekazać nowemu sprzedawcy ważne informacje o klientach.
3. Podejście "Nie masz drugiej szansy na zrobienie dobrego pierwszego wrażenia". Dlatego tak ważne jest podejście. Kiedy pierwszy raz odwiedzasz klienta, chcesz sprawić wrażenie przyjaznego profesjonalizmu, nawiązać kontakt, zbudować wiarygodność i nawiązać relację biznesową. Często decyzja firmy o użyciu nowego pakietu oprogramowania opiera się na postrzeganiu przez kupującego niezawodnej obsługi sprzedawcy. Sprzedając produkty społecznościowego CRM, możesz od samego początku dać do zrozumienia, że będziesz dostępny, aby pomóc klientowi w szkoleniu jego pracowników i uaktualnieniu pakietu, gdy zajdzie taka potrzeba.
4. Zrób prezentację W rzeczywistej prezentacji oprogramowania dopasujesz zalety swojego pakietu wartości do potrzeb klienta. Ponieważ odrobiłeś swoją pracę domową i znasz pragnienia i potrzeby potencjalnego klienta, możesz odpowiednio dostosować swoją prezentację sprzedaży. Prezentacja to świetny moment na wykorzystanie referencji, pokazując potencjalnym nabywcom, że dołączają do liderów w innych firmach, którzy korzystają z produktu.
5. Odpowiadanie na obiekcje Sprzedawcy powinni przewidywać wszelkie obiekcje potencjalnego klienta i ustalać właściwe reakcje. Powinni myśleć o pytaniach jako o możliwości tworzenia lepszych relacji, a nie jako o wyzwaniach wobec tego, co mówią. Klienci mogą mieć uzasadnione wątpliwości, a sprzedawcy są po to, aby je rozwiać. Skuteczna i uczciwa praca z innymi pomaga budować relacje oparte na zaufaniu. Często sprzedawcy mogą przedstawić klienta innym osobom w firmie, które mogą odpowiedzieć na ich pytania i zapewnić im wszystko, czego potrzebują. Za pomocą tabletu lub innego urządzenia mobilnego handlowcy mogą umówić się na wirtualne spotkanie, na którym klient może porozmawiać ze współpracownikami z firmy i rozpocząć budowanie relacji.
6. Zamknięcie sprzedaży Po udzieleniu odpowiedzi na pytania i zastrzeżenia sprzedawca może przedstawić próbne zamknięcie, pytanie lub oświadczenie, które przesuwają proces sprzedaży w kierunku faktycznego zakupu. Sprzedawca może zapytać: "Kiedy najlepiej przeszkolić pracowników w zakresie korzystania z nowego oprogramowania?" Ostatnim krokiem jest zapytanie o zamówienie i pokazanie klientowi, gdzie ma się podpisać. Po nawiązaniu relacji celem rozmowy handlowej może być uzyskanie opinii od klienta.
7. Kontynuacja Proces sprzedaży nie kończy się, dopóki zamówienie nie zostanie zatwierdzone, a klient nie będzie zadowolony. Handlowcy muszą być dostawcami rozwiązań dla swoich klientów i myśleć o tym, co dzieje się po sprzedaży. Kolejny krok obejmuje rozpatrywanie skarg klientów, upewnianie się, że udzielono odpowiedzi na pytania klienta i szybkie dostarczanie tego, czego klient chce. Często obsługa klienta jest równie ważna dla sprzedaży, jak sam produkt. Dlatego większość producentów ma strony internetowe, na których klienci mogą znaleźć informacje i uzyskać szybkie i dokładne odpowiedzi na pytania. Możesz zrozumieć, dlaczego opisujemy sprzedaż jako proces nawiązywania relacji, a nie tylko wymianę towarów lub usług. Relacja sprzedażowa może trwać latami, ponieważ sprzedawca odpowiada na nowe prośby o informacje i świadczy nowe usługi.
Proces sprzedaży różni się nieco w zależności od różnych towarów i usług, ale ogólna idea pozostaje taka sama. Celem sprzedawcy jest pomoc kupującemu w zakupie i upewnienie się, że kupujący jest zadowolony po sprzedaży.
Dokonanie sprzedaży to nie koniec relacji handlowca z klientem. Sprzedawca powinien śledzić sprzedaż, aby upewnić się, że klient jest zadowolony i być może zasugerować coś, co uzupełni to, co kupił klient. Czy sprzedawcy byli w stanie sprzedać Ci więcej, ponieważ zastosowali skuteczne procedury kontrolne? Jak to zrobili?
Proces sprzedaży od firmy do konsumenta
Większość sprzedaży do konsumentów odbywa się w sklepach detalicznych, gdzie rola sprzedawcy różni się nieco od tej w sprzedaży B2B. W obu przypadkach znajomość produktu jest najważniejsza. Jednak w przypadku sprzedaży typu business-to-consumer (B2C) sprzedawca nie musi przeprowadzać wielu poszukiwań ani kwalifikacji. Sprzedawca zakłada, że większość osób przychodzących do sklepu ma kwalifikacje do zakupu towaru (z wyjątkiem sprzedaży drogich produktów, takich jak samochody i meble, podczas której sprzedawcy mogą zadać kilka pytań, aby zakwalifikować potencjalnych klientów, zanim spędzą z nimi zbyt dużo czasu). Podobnie sprzedawcy detaliczni zwykle nie muszą przechodzić przez etap wstępnego podejścia, chociaż powinni jak najwięcej wiedzieć o typie ludzi, którzy robią zakupy w danym sklepie. Często osoby, które przychodzą do sklepu, zrobiły już rozeznanie w Internecie i dokładnie wiedzą, czego chcą. Sprzedawca musi skupić się na kliencie i powstrzymać się od rozmów z innymi sprzedawcami lub, co gorsza, z przyjaciółmi przez telefon. Czy kiedykolwiek spotkałeś się z tak niegrzecznym zachowaniem ze strony sprzedawców? Co miałeś na myśli? Czy zakończyłeś sprzedaż? Pierwszym formalnym krokiem w procesie sprzedaży B2C jest podejście. Zbyt wielu sprzedawców zaczyna od słów typu "Czy mogę w czymś pomóc?" ale odpowiedź zbyt często brzmi "nie". Lepszym podejściem jest "Jak mogę ci pomóc?" lub po prostu "Witamy w naszym sklepie". Chodzi o to, aby pokazać klientowi, że jesteś tam, aby pomóc, jesteś przyjazny i kompetentny. Najpierw dowiedz się, czego chce klient, a następnie zrób prezentację. Handlowcy powinni pokazywać klientom, w jaki sposób produkty firmy odpowiadają ich potrzebom i odpowiadać na pytania, które pomogą klientom wybrać odpowiednie dla nich produkty.
Jakie są cztery tradycyjne elementy miksu promocyjnego?
Jakie są trzy najważniejsze nośniki reklamowe w kolejności wydanych dolarów?
Jakie są siedem kroków w procesie sprzedaży B2B? Czym różni się od procesu sprzedaży B2C?
Public Relations: budowanie relacji
Public relations (PR) to funkcja, która ocenia postawy społeczne, zmienia zasady i procedury w odpowiedzi na prośby opinii publicznej oraz realizuje program działań i informacji w celu zdobycia zrozumienia i akceptacji społecznej. Innymi słowy, dobry program public relations składa się z trzech kroków:
1. Słuchaj opinii publicznej. Public relations zaczyna się od dobrych badań marketingowych w celu oceny postaw społecznych. Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, czego chce społeczeństwo, jest częste słuchanie ludzi - na różnych forach, w tym w mediach społecznościowych. Na przykład Panera Bread dowiedziała się, że konsumenci są zaniepokojeni dodatkami w żywności i aktywnie poszukują "czystszych" opcji dla swoich posiłków.
2. Zmień zasady i procedury. Biznesy zdobywają zrozumienie nie bombardując społeczeństwo propagandą, ale tworząc programy i praktyki w interesie publicznym. Na przykład firma Panera stworzyła "nie-nie" listę składników i dodatków, których nie będzie już używać, i przeformułowała ponad 100 składników, aby zaspokoić swoje "czyste" potrzeby.
3. Poinformuj ludzi, że odpowiadasz na ich potrzeby. Nie wystarczy po prostu mieć programy w interesie publicznym. Musisz powiedzieć opinii publicznej o tych programach. Public relations ma większą siłę oddziaływania na konsumentów niż inne komunikaty korporacyjne, ponieważ przekaz dociera do mediów, źródła zwykle postrzeganego jako godne zaufania. Dokładnie to zrobiła Panera, przeprowadzając dużą kampanię prezentującą nowe menu firmy.
Ostatnie wydarzenia uwydatniły potrzebę dobrego public relations. Takie wydarzenia obejmują skandal z emisjami diesli Volkswagena, skandal z fałszywymi kontami Wells Fargo, problemy z baterią Samsunga Galaxy 7 Note oraz kwestie związane z niektórymi politykami, kluczowymi aktorami i osobistościami sportu. Dział PR utrzymuje bliskie więzi z interesariuszami firmy (klientami, mediami, liderami społeczności, urzędnikami państwowymi i innymi interesariuszami korporacyjnymi). Marketerzy szukają alternatyw dla reklamy. Public relations to dobra alternatywa. W miarę jak gazety ograniczają zatrudnienie swoich dziennikarzy, ludzie szukają innych źródeł informacji, w tym komunikatów prasowych. Łączenie się z blogerami stało się ważnym sposobem utrzymywania nazw firm w wiadomościach. Public relations jest tak ważne dla niektórych firm, że wszyscy w innych działach poza działem PR również w nim uczestniczą
Dziesiątki tysięcy ludzi zanurzyło się w lodowatej wodzie, aby zwiększyć świadomość na temat choroby ALS. Od sportowców i aktorów po zwykłych ludzi, filmy z Ice Bucket Challenge były popularne przez wiele miesięcy i przyniosły 115 milionów dolarów darowizn na badania nad ALS. Jak myślisz, co sprawiło, że ta promocja odniosła taki sukces?
Reklama: Mówiące ramię PR
Reklama to mówiące ramię public relations i jedna z głównych funkcji prawie wszystkich organizacji. Oto jak to działa: Załóżmy, że chcesz przedstawić konsumentom swoją restaurację Harvest Gold, ale masz mało pieniędzy na jej promocję. Aby wygenerować fundusze, musisz uzyskać wstępną sprzedaż. Jednym ze skutecznych sposobów dotarcia do opinii publicznej jest reklama. Reklama to wszelkie informacje o osobie, produkcie lub organizacji, które są rozpowszechniane publicznie za pośrednictwem mediów i nie są opłacane ani kontrolowane przez sprzedawcę. Pisanie interesujących lub przekonujących komunikatów prasowych, które będą chciały opublikować media, wymaga umiejętności. Być może będziesz musiał napisać różne historie dla różnych mediów. Jedna historia może przedstawiać nowych właścicieli. Inny może opisać niecodzienne propozycje posiłków. Jeśli historie zostaną opublikowane, wiadomości o Twojej restauracji dotrą do wielu potencjalnych konsumentów (oraz inwestorów, dystrybutorów i dealerów), a Ty możesz być na najlepszej drodze do odniesienia sukcesu w marketingu. John D. Rockefeller (bogaty przemysłowiec i filantrop) zauważył kiedyś: "Oprócz robienia właściwych rzeczy, najważniejszą rzeczą jest poinformowanie ludzi, że robisz właściwe rzeczy". Co może zrobić Harvest Gold, aby pomóc społeczności, a tym samym zwiększyć rozgłos? Poza tym, że jest bezpłatna, reklama ma kilka innych zalet w porównaniu z innymi narzędziami promocyjnymi, takimi jak reklama. Może dotrzeć do osób, które nie przeczytałyby reklamy. Może pojawić się na pierwszej stronie gazety lub w innym eksponowanym miejscu lub mieć czas antenowy w telewizyjnym programie informacyjnym. Być może największą zaletą reklamy jest jej wiarygodność. Gdy gazeta lub magazyn publikuje artykuł jako wiadomość, czytelnik traktuje ją jako wiadomość - a wiadomość jest bardziej wiarygodna niż reklama. Reklama ma również kilka wad. Na przykład marketerzy nie mają kontroli nad tym, czy, jak i czy media wykorzystają tę historię. Media nie są zobowiązane do korzystania z komunikatów reklamowych, z których większość jest wyrzucana. Ponadto media mogą zmienić historię, aby nie była pozytywna. Jest dobra reklama (klienci obozują całą noc, aby kupić twoje produkty) i zła reklama (wycofywane są wadliwe produkty). Ponadto, gdy historia się skończy, jest mało prawdopodobne, aby się powtórzyła. Reklamy natomiast można powtarzać tak często, jak to konieczne. Jednym ze sposobów sprawdzenia, czy media dobrze radzą sobie z reklamą, jest nawiązanie przyjaznych relacji z przedstawicielami mediów i otwartość wobec nich.
Każdy lubi darmową próbkę. Sampling to strategia promocyjna, która pozwala ludziom wypróbować nowy produkt, często w sytuacji, gdy mogą go od razu kupić, jeśli im się spodoba. Jakie są zalety próbkowania produktów spożywczych, których reklama nie może powielić
Promocja sprzedaży: zachęcanie kupujących
Promocja sprzedaży to narzędzie promocyjne, które za pomocą krótkoterminowych działań pobudza zainteresowanie konsumentów zakupami i dealerów. Działania te obejmują takie rzeczy, jak pokazy, targi i wystawy, sponsorowanie wydarzeń i konkursy. Rysunek 16.7 przedstawia niektóre techniki promocji sprzedaży B2B. Jeśli chodzi o działania związane z promocją sprzedaży konsumenckiej, pomyśl o bezpłatnych próbkach, które dostajesz pocztą, kuponach na centy wyciętych z gazet, konkursach sponsorowanych przez różne sklepy detaliczne i nagrodach w pudełkach płatków śniadaniowych (patrz rysunek 16.7). Niektórzy eksperci przestrzegają jednak, aby podczas takich promocji nie rozdawać zbyt wiele. Na przykład możesz stymulować sprzedaż w Harvest Gold, umieszczając kupony zniżkowe w gazetce szkolnej i przesyłkach pocztowych w akademiku. Czy dostrzegasz jakieś problemy, które mogą się pojawić w przypadku korzystania z kuponów lub zewnętrznego źródła, takiego jak Groupon, w celu pozyskania klientów? Programy promocji sprzedaży mają na celu uzupełnienie sprzedaży osobistej, reklamy, public relations i inne działania promocyjne poprzez wzbudzanie entuzjazmu dla całego programu promocyjnego. Promocja sprzedaży może odbywać się zarówno wewnątrz, jak i na zewnątrz firmy. Najważniejsze wewnętrzne działania promocyjne sprzedaży skierowane są do handlowców i innych osób kontaktujących się z klientem, takich jak przedstawiciele obsługi klienta i urzędnicy. Wewnętrzne działania w zakresie promocji sprzedaży obejmują (1) szkolenia sprzedażowe, (2) opracowywanie pomocy sprzedażowych, takich jak prezentacje audiowizualne i filmy, oraz (3) udział w targach, na których sprzedawcy mogą zdobywać potencjalnych klientów. Inni pracownicy, którzy mają do czynienia z opinią publiczną, mogą również przejść specjalne szkolenie, aby poprawić ich znajomość oferty firmy i uczynić ją integralną częścią całości działań promocyjnych. Po wywołaniu wewnętrznego entuzjazmu, marketerzy chcą skłonić dystrybutorów i dealerów do pomocy w promocji produktu. Targi pozwalają pośrednikom marketingowym zobaczyć produkty wielu różnych sprzedawców i dokonać między nimi porównań. Dziś wirtualne targi online, często nazywane webinariami, umożliwiają kupującym obejrzenie wielu produktów bez wychodzenia z biura. Takie promocje są zazwyczaj interaktywne, więc kupujący mogą zadawać pytania, a informacje są dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Po zmotywowaniu pracowników i pośredników firmy działaniami promocyjnymi, następnym krokiem jest promocja wśród konsumentów końcowych za pomocą próbek, kuponów, ofert cenowych, wystaw, pokazów sklepowych, konkursów, rabatów i tak dalej. Promocja sprzedaży to ciągły wysiłek mający na celu utrzymanie entuzjazmu, więc sprzedawcy stosują różne strategie w czasie, aby zachować aktualność pomysłów. Możesz umieścić ekspozytory żywności w swojej restauracji Harvest Gold, aby pokazać klientom, jak atrakcyjnie wyglądają produkty. Możesz także sponsorować pokazy gotowania w sklepach, aby przyciągnąć nowych klientów. Jednym z popularnych narzędzi promocji sprzedaży jest próbkowanie - pozwala konsumentom otrzymać małą próbkę produktu bez żadnych opłat. Ponieważ wielu konsumentów nie kupi nowego produktu, jeśli nie będzie miało okazji go zobaczyć lub wypróbować, w sklepach spożywczych często stoją ludzie, którzy rozdają małe porcje produktów spożywczych i napojów. Sampling to szybki i skuteczny sposób na wykazanie wyższości produktu, gdy konsumenci podejmują decyzję o zakupie. Stanie przed Harvest Gold i rozdawanie próbek z pewnością przyciągnęłoby uwagę.
Marketing wydarzeń obejmuje sponsorowanie wydarzeń, takich jak koncerty lub obecność na różnych wydarzeniach w celu promowania produktów. Kiedy Pepsi wprowadziło swoją linię produktów SoBe (herbaty amerykańskie, mieszanki soków owocowych i ulepszone napoje wodne), wykorzystała połączenie próbkowania, marketingu wydarzeń i nowej strony internetowej. Pepsi po raz pierwszy wysłała próbki do nadmorskich miast podczas wiosennych ferii, gdzie uczniowie mogli spróbować napojów. Pobieranie próbek i event marketing może być skutecznym narzędziem promocyjnym służącym do wprowadzania nowych produktów.
Jakie są trzy kroki tworzenia programu public relations?
Jakich jest pięć technik promocji sprzedaży stosowanych w celu dotarcia do konsumentów?
Jakie techniki promocji sprzedaży są wykorzystywane do dotarcia do firm?
Poczta pantoflowa i inne narzędzia promocyjne
Chociaż poczta pantoflowa nie była tradycyjnie wymieniana jako jeden z głównych działań promocyjnych (nie była uznawana za wykonalną), obecnie jest jednym z najskuteczniejszych, zwłaszcza w Internecie. W promocji ustnej ludzie opowiadają innym o zakupionych produktach lub usługach, z których korzystali. Omówiliśmy już rolę mediów społecznościowych w rozpowszechnianiu informacji ustnych. Poza pocztą pantoflową liczy się udział klientów, czyli zachęcanie klientów do przedstawiania konstruktywnych sugestii i dzielenia się pomysłami na kształtowanie oferty produktów i usług. Wszystko, co zachęca ludzi do pozytywnego wyrażania się o organizacji, może być skuteczną pocztą pantoflową. Zwróć na przykład uwagę, w jaki sposób sklepy wykorzystują artystów, banery i inne przyciągające uwagę narzędzia do tworzenia ustnych wiadomości. Sprytne reklamy mogą również generować pocztę pantoflową. Im więcej ludzie mówią o Twoich produktach i nazwie Twojej marki, tym łatwiej klienci zapamiętują je podczas zakupów. Szczególnie skuteczną strategią rozpowszechniania pozytywnych opinii jest wysyłanie rekomendacji obecnym klientom. Większość firm wykorzystuje je tylko do promocji wśród nowych klientów, ale referencje są również skuteczne w utwierdzaniu klientów w przekonaniu, że wybrali właściwą firmę. Dlatego niektóre firmy mają zwyczaj prosić klientów o rekomendacje. Poczta pantoflowa jest tak potężna, że negatywna poczta pantoflowa może poważnie zaszkodzić firmie. Krytyka produktu lub firmy może rozprzestrzeniać się na forach internetowych, w mediach społecznościowych i na stronach internetowych. Szybkie i skuteczne rozpatrywanie reklamacji konsumentów jest jednym z najlepszych sposobów ograniczania skutków negatywnych przekazów ustnych. Możesz cieszyć się strategiami burzy mózgów, aby stworzyć pocztę pantoflową na temat Harvest Gold. Jeśli Twoje wysiłki są wielkie, Twoja wiadomość może "rozprzestrzenić się wirusowo" i być widziana przez miliony konsumentów. Marketing wirusowy obejmuje każdą strategię, która zachęca ludzi do przekazywania wiadomości marketingowej innym, tworząc wykładniczy wzrost wpływu wiadomości, gdy wiadomość dociera do tysięcy, a nawet milionów. Wiele programów marketingu wirusowego rozdaje darmowe produkty lub usługi, często w zamian za wartościowe adresy e-mail. Darmowe przyciąga uwagę; gdy zwrócisz uwagę konsumentów, będą mogli zobaczyć inne oferowane przez Ciebie produkty lub usługi i je kupić.
Media mobilne umożliwiają marketerom dotarcie do klientów za pośrednictwem wiadomości tekstowych. Czy otrzymałeś wiadomości promocyjne? W przypadku jakich produktów są najbardziej skuteczne?
Sieć społecznościowa
Wspomnieliśmy pokrótce o znaczeniu mediów społecznościowych i reklamy we wcześniejszej części rozdziału. Jednak media społecznościowe odgrywają znacznie większą rolę w promocji niż tylko reklama. Większość Amerykanów jest aktywna na co najmniej jednej platformie mediów społecznościowych, czy to na Facebooku, Twitterze, Instagramie, czy w dowolnej z wielu witryn, które codziennie dodają użytkowników. Marketerzy szybko zauważyli, jak media społecznościowe zmieniają otoczenie biznesowe. Firmy wykorzystują te narzędzia do zwiększania widoczności produktów lub usług, budowania lojalności wśród klientów, kierowania ruchu na firmową stronę internetową, a nawet do wymyślania nowych pomysłów. Jedną z największych zalet platform mediów społecznościowych jest to, że oferują one łatwiejszą dwukierunkową komunikację między firmami a klientami. Na przykład firmy takie jak Nabisco i Travelocity mogą być w stałym kontakcie z klientami i zabawiać ich po drodze. Nabisco wykorzystuje celebrytów, aby zademonstrować doskonały sposób na zanurzenie ciasteczka, co prowadzi do tego, że fani Oreo tworzą własne filmy z wsadami, a następnie publikują je na firmowej stronie na Facebooku. Travelocity zapoczątkowało #iWannaGo i wielu niedoszłych podróżników napisało na Twitterze uchwyt firmy @RoamingGnome, ich zdjęcia i marzenia o tym, dokąd chcą się udać i dlaczego. Kiedy ludzie uczestniczą w tych działaniach w mediach społecznościowych, często kontynuują interakcję z firmą i, co ważniejsze, prawdopodobnie udostępniają treści związane z marką. Chociaż wszystkie "polubienia" i "udostępnienia" mogą wydawać się marketerom łatwe, często są wynikiem szczegółowego planu mediów społecznościowych. Kroki często stosowane do rozpoczęcia udanej kampanii promocyjnej w mediach społecznościowych obejmują:
1. Poznaj swoją bazę klientów.
2. Twórz obrazy, które Twoi klienci będą chcieli zobaczyć i codziennie publikuj coś nowego.
3. Opracuj zabawne, ale odpowiednie hashtagi, aby Twoje treści były odkrywane przez nowych użytkowników - ale nie używaj ich zbyt wielu.
4. Skonfiguruj kalendarz publikowania, aby zapewnić spójność publikowania.
5. Zaangażuj swoich klientów - oferuj konkursy i rozrywkę.
6. Obserwuj i odpowiadaj swoim komentatorom.
7. Zapoznaj się z nowymi funkcjami, które może zaoferować witryna.
8. Mierz skuteczność tego, co publikujesz i wykorzystaj zdobytą wiedzę na przyszłość.
Blogowanie
Istnieją setki milionów blogów online. Jak blogi wpływają na marketing? Prowadzenie bloga to świetny sposób na interakcję z klientami. Firmy mogą przyciągać nowych klientów, koordynując swoje profile w mediach społecznościowych ze swoimi blogami. Gdy ludzie klikają na firmowy blog za pośrednictwem profilu w mediach społecznościowych, pomaga to poprawić ranking strony internetowej firmy. Ludzie uwielbiają udostępniać treści, które uznają za istotne. Aby blog odniósł sukces, firma musi poświęcić czas na publikowanie i odpowiadanie na komentarze klientów. Mogą wykorzystać niektóre komentarze do tworzenia nowych postów. Muszą konsekwentnie publikować posty, aby zostać rozpoznanym przez wyszukiwarki i sprawić, by klienci wracali na bloga w poszukiwaniu nowych informacji. Jeśli blog nie będzie aktualizowany, straci ruch, a tym samym swoją siłę jako narzędzia promocyjnego.
Podcasty
Podcasting to sposób dystrybucji cyfrowych plików multimedialnych w Internecie w celu pobrania ich do przenośnego odtwarzacza multimedialnego. Podcasty są ważne, ponieważ to świetny sposób na przyciągnięcie uwagi obecnych i potencjalnych klientów na dłuższy czas, dając im coś wartościowego, łatwego do zrozumienia. Oczywiście wiele firm odniosło również sukces w tworzeniu filmów na YouTube.
Promocje e-mailowe
Uber ma program marketingu e-mailowego mający na celu zwiększenie świadomości marki i informowanie subskrybentów o różnych ofertach lub promocjach. E-maile są w jasnych kolorach, ale proste i na temat. Osoba może łatwo przejrzeć wiadomość e-mail i uzyskać większość potrzebnych informacji. Jeśli potrzeba więcej informacji niż to, co pojawia się w wiadomości głównej, subskrybent może otrzymać rozszerzone, ilustrowane instrukcje jednym kliknięciem na dole. W 2016 roku firma Uber nawiązała współpracę z Google i wykorzystała swoją listę subskrybentów poczty e-mail, aby pomóc swoim kierowcom i pasażerom zarejestrować się do głosowania i zachęcić nowo zarejestrowanych wyborców do urn w dniu wyborów.
Mobilny marketing
Większość marketerów upewnia się, że ich media są widoczne na urządzeniach mobilnych, takich jak tablety i smartfony. Jednym z kluczy do sukcesu jest zatem zwięzłość wiadomości, ponieważ użytkownicy mobilni nie chcą czytać dużo tekstu. Dzięki mediom mobilnym marketerzy mogą używać wiadomości tekstowych do promowania loterii, wysyłania klientom wiadomości lub alertów sportowych oraz przekazywania im informacji o firmie. Firmy mogą określić, gdzie się znajdujesz i wysyłać Ci wiadomości o restauracjach i innych usługach w Twojej okolicy. Podczas gdy większość reklam przystanków autobusowych nie jest zbyt wyjątkowa, sieć Caribou Coffee z siedzibą w Minnesocie zaprojektowała swoje wiaty w taki sposób, aby osoby dojeżdżające do pracy czuły ciepło w środku. Firma zainstalowała ogrzewane wiaty autobusowe w całym Minneapolis, aby promować linię śniadań kanapkowych. Czy uważasz, że dostarczanie konsumentom wrażeń (takich jak ciepło w zimny dzień) jest skutecznym sposobem przypominania im o produkcie?
Zarządzanie miksem promocyjnym: łączenie wszystkiego w całość
Każda grupa docelowa wymaga odrębnego mixu promocyjnego. Reklama najskuteczniej dociera do dużych grup konsumentów, których członkowie mają podobne cechy. Sprzedaż osobista najlepiej sprawdza się w przypadku dużych organizacji. Aby zmotywować ludzi do kupowania teraz, a nie później, marketerzy wykorzystują promocje sprzedaży, takie jak próbkowanie, kupony, rabaty, specjalne ekspozycje i premie. Reklama wspiera inne działania i może wywrzeć dobre wrażenie na wszystkich konsumentach. Poczta pantoflowa jest często najpotężniejszym narzędziem promocyjnym. Wygeneruj go, słuchając, reagując i tworząc wrażenie warte przekazania innym, które rozpowszechniasz za pośrednictwem blogów, podcastów i postów w mediach społecznościowych.
Strategie promocyjne
W jaki sposób producenci przekazują produkty konsumentom? W strategii push producent wykorzystuje reklamę, sprzedaż osobistą, promocję sprzedaży i wszystkie inne narzędzia promocyjne, aby przekonać hurtowników i detalistów do magazynowania i sprzedaży towarów, przepychając je przez system dystrybucji do sklepów. Jeśli strategia push zadziała, konsumenci pójdą do sklepu, zobaczą produkt i kupią go. Strategia pull kieruje intensywne działania reklamowe i promocyjne w stronę konsumentów. Jeśli strategia pull zadziała, konsumenci pójdą do sklepu i poproszą o produkty. Właściciel sklepu zamówi je u hurtownika, który z kolei zamówi je u producenta. W ten sposób produkty są przeciągane przez system dystrybucji. Ramka Adapting to Change pokazuje, w jaki sposób firmy wykorzystują technologię w swojej strategii przyciągania. Ważne było, aby promocja była częścią całościowego systemowego podejścia do marketingu. Oznacza to, że promocja była częścią zarządzania łańcuchem dostaw. W takich przypadkach sprzedawcy detaliczni współpracują z producentami i dystrybutorami, aby łańcuch dostaw był jak najbardziej wydajny. Następnie opracowany zostałby plan promocji dla całego systemu. Pomysł polegałby na stworzeniu kompleksowej oferty produktowej, która byłaby atrakcyjna dla wszystkich: producentów, dystrybutorów, detalistów i konsumentów.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Zewnętrzne "oczy" przyciągają cię
Czy kiedykolwiek czułeś, że reklama jest przeznaczona tylko dla Ciebie? Kierowcy w Chicago, Dallas i New Jersey z pewnością mieli takie wrażenie - i nie bez powodu. Komunikaty na billboardach były dostosowane bezpośrednio do nich, po prostu ze względu na samochód, którym jeździli. GM zainstalował kamery na billboardach, które były w stanie rozpoznać kraty przejeżdżających pojazdów. Stamtąd billboard wyświetlał komunikat informujący kierowców, dlaczego Chevy Malibu jest lepszy niż ich własny samochód. Gdyby w tym czasie na drogach nie było samochodów konkurencji, ekran cyfrowy przełączyłby się na ogólną reklamę Malibu. Około 6400 tradycyjnych billboardów zostało przekształconych w ekrany wideo i liczba ta może rosnąć. Ukierunkowane billboardy to nie tylko śledzenie samochodów; 11 amerykańskich miast jest zaangażowanych w program radarowy Clear Channel Outdoor. Wykorzystując dane zebrane z pobliskich smartfonów, cyfrowe billboardy wyświetlają komunikat, który jest najbardziej odpowiedni dla obecnych odbiorców. Następnie widzowie mogliby być śledzeni, aby zobaczyć, czy odwiedzają sklep, którego wiadomość została do nich przekazana. Jednak nie wszystkie kampanie obejmują wścibskie oczy; interaktywne wyświetlacze zewnętrzne mogą być zabawą również dla ludzi. Kiedy wyemitowano specjalny program telewizyjny o Harrym Houdinim, wybrane przystanki autobusowe rzuciły ludziom wyzwanie, by wstrzymali oddech na trzy minuty. Reklama i promocja poza domem szybko się rozwijają dzięki tym innowacjom technologicznym. Budżety na reklamę i promocję wciąż mogą być niskie, ale kreatywne umysły wpadają na świetne pomysły, dzięki którym przekaz będzie bardziej zapadał w pamięć niż w przypadku tradycyjnych mediów.
Czym jest marketing wirusowy?
Czym jest blogowanie i podcasty?
Opisz strategię push i strategię pull.
STRESZCZENIE
Co to jest promocja? Promocja to wysiłek marketerów mający na celu informowanie i przypominanie ludziom na rynku docelowym o produktach oraz nakłanianie ich do udziału w wymianie. Jakie są cztery tradycyjne narzędzia promocyjne, które składają się na mieszankę promocyjną? Cztery tradycyjne narzędzia promocyjne to reklama, sprzedaż osobista, public relations i promocja sprzedaży. Sam produkt może być również narzędziem promocyjnym
Co to jest reklama? Reklama ogranicza się do płatnej, nieosobowej (nie bezpośredniej) komunikacji za pośrednictwem różnych mediów przez organizacje i osoby, które są w jakiś sposób zidentyfikowane w przekazie reklamowym. Jakie są zalety korzystania z różnych mediów? Dlaczego rośnie wykorzystanie reklam informacyjnych, reklam online i reklam w mediach społecznościowych? Reklamy informacyjne zyskują na znaczeniu, ponieważ pokazują używane produkty i przedstawiają referencje, aby pomóc w sprzedaży towarów i usług. Reklama internetowa popycha klientów do strony internetowej, gdzie mogą dowiedzieć się więcej o firmie i jej produktach. Dzięki reklamom w mediach społecznościowych firmy mogą testować reklamy i inne promocje przed wprowadzeniem ich do tradycyjnych mediów, takich jak telewizja.
Czym jest sprzedaż osobista? Sprzedaż osobista to bezpośrednia prezentacja i promocja produktów i usług. Obejmuje poszukiwanie nowych potencjalnych klientów i obsługę posprzedażową. Jakie są siedem kroków procesu sprzedaży B2B? Kroki procesu sprzedaży to (1) poszukiwanie i kwalifikacja, (2) wstępne podejście, (3) podejście, (4) prezentacja, (5) odpowiedź na obiekcje, (6) sfinalizowanie sprzedaży i (7) kontynuacja. Jakie są etapy procesu sprzedaży B2C? Kroki to podejście, które obejmuje zadawanie pytań; prezentacja, która zawiera odpowiedzi na pytania; zamknięcie; i kontynuacja.
Co to jest public relations?
Public relations (PR) to funkcja, która ocenia postawy społeczne, zmienia zasady i procedury w odpowiedzi na prośby opinii publicznej oraz realizuje program działań i informacji w celu zdobycia zrozumienia i akceptacji społecznej. Jakie są trzy główne kroki dobrego programu public relations? (1) Słuchaj opinii publicznej, (2) opracuj zasady i procedury w interesie publicznym oraz (3) mów ludziom, że odpowiadasz na ich potrzeby. Czym jest reklama? Reklama to mówiąca część promocji sprzedaży; są to informacje rozpowszechniane przez media, które nie są opłacane ani kontrolowane przez sprzedawcę. Największą zaletą reklamy jest jej wiarygodność.
W jaki sposób wykorzystywane są działania wspierające sprzedaż zarówno wewnątrz, jak i na zewnątrz organizacji? Wewnętrzne działania promocyjne skierowane są do sprzedawców i innych osób kontaktowych z klientami, aby podtrzymać ich entuzjazm wobec firmy. Wewnętrzne działania promocyjne sprzedaży obejmują szkolenia sprzedażowe, pomoce sprzedażowe, pokazy audiowizualne i targi. Zewnętrzne promocje sprzedaży skierowane do konsumentów opierają się na próbkach, kuponach, okazjach cenowych, wystawach, demonstracjach w sklepach, premiach i innych zachętach.
Czy poczta pantoflowa jest ważnym narzędziem promocyjnym? Poczta pantoflowa nie była jedną z tradycyjnych form promocji, ponieważ nie była uważana za wykonalną, ale zawsze była skutecznym sposobem promowania towarów i usług. Jak obecnie wykorzystuje się komunikację ustną w promocji? Celem poczty pantoflowej jest dotarcie z przesłaniem firmy do jak największej liczby osób. Marketing wirusowy obejmuje każdą strategię, która zachęca ludzi do przekazywania wiadomości marketingowej innym, tworząc wykładniczy wzrost wpływu wiadomości, gdy wiadomość dociera do tysięcy, a nawet milionów. Wiele programów marketingu wirusowego rozdaje darmowe produkty lub usługi, często w zamian za wartościowe adresy e-mail. Jakich innych narzędzi promocyjnych mogą używać marketerzy do promowania produktów? Inne narzędzia promocyjne obejmują sieci społecznościowe, blogowanie, podcasting, promocje e-mailowe i marketing mobilny. Jakie są główne strategie promocyjne? W strategii push producent wykorzystuje reklamę, sprzedaż osobistą, promocję sprzedaży i wszystkie inne narzędzia promocyjne, aby przekonać hurtowników i detalistów do magazynowania i sprzedaży towarów. W strategii pull intensywne działania reklamowe i promocyjne skierowane są do konsumentów, aby żądali produktów od sprzedawców detalicznych.
Zrozumieć Biznes … (15)
Pojawienie się pośredników marketingowych
Łatwo przeoczyć dystrybucję i przechowywanie w marketingu, gdzie często koncentruje się na reklamie, sprzedaży, badaniach marketingowych i innych funkcjach. Ale nie trzeba wiele, aby zdać sobie sprawę, jak ważna jest dystrybucja. Wyobraź sobie wyzwanie, przed którym stoi Adidas, polegające na zebraniu surowców, wyprodukowaniu milionów par butów, a następnie dystrybucji tych butów do sklepów na całym świecie. Tysiące firm produkcyjnych - produkujących wszystko, od samochodów po meble i zabawki - musi na co dzień sobie z tym radzić. Wyobraź sobie ponadto, że nastąpiła poważna erupcja wulkanu lub tsunami, które spowodowało zakłócenie w dostawach towarów. Takie problemy są powszechne dla menedżerów dystrybucji. Na szczęście istnieją setki tysięcy firm i osób, których zadaniem jest pomoc w przemieszczaniu towarów ze stanu surowego do producentów, a następnie do konsumentów. Następnie, jak to często bywa, produkty są wysyłane od konsumentów do podmiotów zajmujących się recyklingiem iz powrotem do producentów lub monterów (patrz ramka Spotlight on Small Business). Zarządzanie przepływem towarów stało się dla wielu organizacji jedną z najważniejszych funkcji menedżerskich. Przyjrzyjmy się, jak ta funkcja jest realizowana. Pośrednicy marketingowi (kiedyś zwani pośrednikami) to organizacje, które pomagają w przenoszeniu towarów i usług od producentów do przedsiębiorstw (B2B) oraz od przedsiębiorstw do konsumentów (B2C). Nazywa się ich pośrednikami, ponieważ znajdują się w środku szeregu organizacji, które łączą się, aby pomóc w dystrybucji towarów od producentów do konsumentów. Kanał dystrybucji składa się z całego zestawu pośredników marketingowych, takich jak agenci, brokerzy, hurtownicy i detaliści, którzy łączą się w celu transportu i przechowywania towarów na swojej drodze (lub kanale) od producentów do konsumentów. Agenci/brokerzy to pośrednicy marketingowi, którzy łączą kupujących i sprzedających oraz pomagają w negocjowaniu wymiany, ale nie biorą tytułu do towarów - to znaczy w żadnym momencie nie są właścicielami towarów. Pomyśl o agentach nieruchomości jako o przykładzie. Hurtownik to pośrednik marketingowy, który prowadzi sprzedaż innym organizacjom, takim jak sprzedawcy detaliczni, producenci i szpitale. Hurtownie są częścią systemu B2B. Ze względu na wysokie koszty dystrybucji Walmart próbuje wyeliminować niezależnych hurtowników ze swojego systemu i zająć się tym sam. Oznacza to, że Walmart zapewnia własne magazyny i własne ciężarówki. Ma ponad 150 centrów dystrybucyjnych i 61 000 przyczep do dystrybucji towarów do swoich sklepów4. Wreszcie, sprzedawca detaliczny to organizacja, która sprzedaje konsumentom końcowym (ludziom takim jak ty i ja). Kanały dystrybucji pomagają zapewnić przepływy komunikacyjne oraz przepływ pieniędzy i tytułów własności do towarów. Pomagają również zapewnić dostępność odpowiedniej ilości i asortymentu towarów w odpowiednim czasie i miejscu. Rysunek 15.1 przedstawia wybrane kanały dystrybucji zarówno towarów konsumpcyjnych, jak i przemysłowych. Możesz zobaczyć system dystrybucji w Stanach Zjednoczonych w pracy, kiedy jedziesz dowolną autostradą i widzisz tysiące ciężarówek i pociągów przewożących towary stąd tam. Mniej widoczne są jednak liczne magazyny dystrybucyjne, w których towary są przechowywane do momentu, gdy będą potrzebne. Czy zastanawiałeś się kiedyś nad zaletami posiadania żywności, mebli i innych potrzebnych rzeczy pod ręką? Czy widziałeś magazyny dystrybucyjne wzdłuż drogi, jadąc z miasta do miasta?
Dlaczego marketing potrzebuje pośredników
Niektórzy producenci sprzedają bezpośrednio konsumentom. Po co więc w ogóle pośrednicy marketingowi? Odpowiedź jest taka, że pośrednicy wykonują pewne zadania marketingowe - takie jak transport, przechowywanie, sprzedaż, reklama i budowanie relacji - szybciej i taniej niż większość producentów. Oto prosta analogia: możesz osobiście dostarczać paczki ludziom na całym świecie, ale zwykle tego nie robisz. Dlaczego nie? Ponieważ generalnie tańsze i szybsze jest dostarczenie ich przez pocztę amerykańską lub prywatną firmę, taką jak UPS. Podobnie możesz sam sprzedać swój dom lub kupić akcje bezpośrednio od poszczególnych firm, ale prawdopodobnie nie zrobiłbyś tego. Dlaczego? Ponownie, ponieważ agenci i brokerzy są pośrednikami marketingowymi, dzięki którym proces wymiany jest łatwiejszy, wydajniejszy i bardziej opłacalny. W następnej sekcji zbadamy, w jaki sposób pośrednicy poprawiają efektywność różnych giełd rynkowych
Jak pośrednicy tworzą efektywność wymiany
Oto prosty sposób, aby zobaczyć korzyści płynące z korzystania z pośredników marketingowych. Załóżmy, że każdy z pięciu producentów różnych produktów spożywczych próbował sprzedawać je bezpośrednio pięciu detalistom. Liczba relacji wymiany potrzebnych do stworzenia tego rynku wynosi 5 razy 5, czyli 25. Ale wyobraź sobie, co się stanie, gdy hurtownik wejdzie do systemu. Każdy z pięciu producentów kontaktuje się z hurtownikiem, ustanawiając pięć relacji wymiany. Następnie hurtownik nawiązuje kontakt z pięcioma detalistami, tworząc pięć kolejnych relacji wymiany. Istnienie hurtownika zmniejsza liczbę wymian z 25 do zaledwie 10. Rysunek 15.2 pokazuje ten proces. Niektórzy ekonomiści twierdzą, że pośrednicy zwiększają koszty i powinni zostać wyeliminowani. Marketerzy twierdzą, że pośrednicy dodają wartość i że wartość znacznie przewyższa koszt. Przyjrzyjmy się tej debacie i zobaczmy, jaką wartość zapewniają pośrednicy
Wartość a koszt pośredników
Opinia publiczna często patrzyła na pośredników marketingowych z pewną dozą podejrzliwości. Niektóre badania pokazują, że około połowa kosztów tego, co kupujemy, to koszty marketingowe, które w dużej mierze idą na opłacenie pracy pośredników. Gdybyśmy tylko mogli pozbyć się pośredników, rozumują ludzie, moglibyśmy znacznie obniżyć koszty wszystkiego, co kupujemy. Brzmi dobrze, ale czy rozwiązanie jest naprawdę takie proste? Weź pudełko płatków zbożowych, które kosztuje 4 dolary. Jak my, jako konsumenci, moglibyśmy dostać płatki za mniej? Cóż, moglibyśmy wszyscy pojechać do Michigan, gdzie produkuje się płatki zbożowe, i zaoszczędzić na kosztach wysyłki. Ale wyobraź sobie miliony ludzi wsiadających do samochodów i jadących do Michigan tylko po płatki zbożowe. Nie, to nie ma sensu. O wiele taniej jest, gdy pośrednicy dostarczają płatki do dużych miast. Może to spowodować konieczność transportu i magazynowania przez hurtowników. Te kroki zwiększają koszty, prawda? Tak, ale są też wartością dodaną - wartością, że nie trzeba jechać do Michigan. Płatki są teraz w magazynie gdzieś na obrzeżach miasta. Moglibyśmy wszyscy pojechać do hurtownika i go odebrać. Ale to wciąż nie jest najbardziej ekonomiczny sposób kupowania płatków zbożowych. Jeśli weźmiemy pod uwagę koszt gazu i czasu, płatki znów będą zbyt drogie. Zamiast tego wolimy, aby ktoś przeniósł płatki z magazynu do ciężarówki, zawiózł je do supermarketu na rogu, wyładował, rozpakował, wycenił, odłożył na półkę i czekał, aż przyjdziemy, aby je kupić. Aby było to jeszcze wygodniejsze, supermarket może być otwarty 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Pomyśl o kosztach. Ale pomyśl też o wartości! Za 4 dolary możemy dostać pudełko płatków, kiedy tylko chcemy i to przy niewielkim wysiłku. Gdybyśmy pozbyli się sprzedawcy, moglibyśmy kupić pudełko płatków za nieco mniej, ale musielibyśmy jechać dalej i spędzać czas w magazynie, przeglądając rzędy płatków. Jeśli pozbyliśmy się hurtownika, moglibyśmy zaoszczędzić jeszcze trochę pieniędzy, nie licząc naszego przejazdu do Michigan. Ale kilka centów tu i tam sumuje się - do punktu, w którym dystrybucja (marketing) może sumować się do 75 centów na każde 25 centów kosztów produkcji. Oto trzy podstawowe punkty dotyczące pośredników:
1. Pośredników marketingowych można wyeliminować, ale ich działania nie; to znaczy można wyeliminować część hurtowników i detalistów, ale wtedy zadania pośredników, w tym transport i magazynowanie towarów, wyszukiwanie dostawców i nawiązywanie komunikacji z dostawcami, musieliby wykonywać konsumenci lub ktoś inny. Nie wszystkie organizacje korzystają ze wszystkich pośredników. Nie oznacza to, że organizacja nie korzysta z pośredników, takich jak sprzedawcy detaliczni; oznacza to po prostu, że niektóre funkcje pośrednie mogą być wykonywane wewnętrznie.
2. Organizacje pośredniczące przetrwały, ponieważ pełnią funkcje marketingowe szybciej i taniej niż inne. Aby utrzymać swoją konkurencyjną pozycję w kanale, muszą teraz przyjąć najnowszą technologię. Obejmuje to optymalizację wyszukiwarek, sieci społecznościowe (w witrynach takich jak Facebook) i analizowanie statystyk witryn, aby lepiej zrozumieć swoich klientów.
3. Pośrednicy dodają koszty do produktów, ale zazwyczaj koszty te są więcej niż równoważone wartościami, które tworzą.
Narzędzia tworzone przez pośredników
Użyteczność w ekonomii to zaspokajająca potrzeby zdolność lub wartość, którą organizacje dodają do towarów lub usług, czyniąc je bardziej użytecznymi lub dostępnymi dla konsumentów niż wcześniej. Sześć rodzajów użyteczności to forma, czas, miejsce, posiadanie, informacja i służba. Chociaż producenci zapewniają pewne narzędzia, pośrednicy marketingowi zapewniają większość. Przyjrzyjmy się, jak to zrobić.
Pomyśl, ile sklepów zapewnia użyteczność czasu, udostępniając towary i usługi 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Czy kiedykolwiek pragnąłeś późnej przekąski lub musiałeś odnowić receptę późno w nocy? Czy widzisz, jak użyteczność czasu oferuje wartość dodaną?
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: I′m Lovin′ All-Day Egg McMuffins
Agenci obsługi klienta zajmują się skargami i komplementami 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu za pośrednictwem mediów społecznościowych, takich jak Facebook i Twitter. Firmy takie jak McDonald's udostępniają również ogłoszenia o nowych menu, promocje zabawek Happy Meal, a nawet konkursy, w których można wygrać butelki specjalnego sosu Big Mac. Łączenie się z klientami w mediach społecznościowych jest koniecznością, zwłaszcza w przypadku milenialsów. McDonald's ma trzy centra mediów cyfrowych na całym świecie, jedno w swojej siedzibie głównej w Oak Brook w stanie Illinois oraz dwa w Londynie i Singapurze. Pracownicy stale monitorują to, co się mówi i reagują w razie potrzeby. Kiedy zespół ds. mediów społecznościowych odkrył, że tylko jeden na pięciu milenialsów kiedykolwiek próbował Big Maca, zaczął rzucać pomysłami na zaoferowanie kanapki w mniejszym rozmiarze. Obecny rozmiar Big Maca okazał się zbyt duży dla osób dbających o zdrowie. Jednak największą zmianą, jaka przyjdzie ze strony zespołu ds. mediów społecznościowych, jest wprowadzenie całodziennego śniadania. Przez dziesięciolecia śniadanie kończyło się punktualnie o 10:30, a miejsce kiełbasek na grillu zajmowały burgery. Po tym, jak zespół Mickey D złożył niezliczone skargi online, dostrzegł okazję. Popyt skłonił firmę do przetestowania oferowania przez cały dzień ograniczonego menu produktów śniadaniowych w wybranych sklepach. Odzew był ogromny, a ludzie domagali się, aby więcej sklepów oferowało całodzienne śniadanie. Po wprowadzeniu całodziennych śniadań do wszystkich sklepów 78 procent milenialsów stwierdziło, że przynajmniej raz w miesiącu odwiedza McDonald's. McDonalds rozszerzył całodzienne menu śniadaniowe o więcej pozycji, o które prosili ludzie za pośrednictwem mediów społecznościowych. Wygląda na to, że Egg McMuffins nie nadaje się już tylko na śniadanie.
Narzędzie formularza
Tradycyjnie to producenci, a nie pośrednicy, zapewniali formę użyteczności, zmieniając surowce w użyteczne produkty. Zatem rolnik, który oddziela pszenicę od plew i przetwórca, który zamienia pszenicę w mąkę, tworzą użyteczność formy. Sprzedawcy detaliczni i inni marketerzy czasami zapewniają również użyteczność formularzy. Na przykład rzeźnicy detaliczni wycinają kotlety wieprzowe z większego kawałka mięsa i odcinają tłuszcz. Bariści w Starbucks robią kawę dokładnie taką, jak chcesz.
Narzędzie czasu
Pośrednicy, tacy jak detaliści, dodają produktom użyteczności czasowej, udostępniając je wtedy, gdy konsumenci ich potrzebują. Devar Tennent mieszka w Bostonie. Pewnego zimowego wieczoru, oglądając telewizję z bratem, Tennent nagle poczuł ochotę na burgera i colę. Problem polegał na tym, że w domu nie było mięsa ani coli. Tennent zbiegła do sklepu na rogu i kupiła trochę mięsa, bułek, coli i chipsów ziemniaczanych. Kupił też mrożone truskawki i lody. Tennent mógł kupić te artykuły spożywcze o północy, ponieważ sklep był otwarty 24 godziny na dobę. To użyteczność czasu. Możesz kupować towary w dowolnym momencie online, ale nie ma nic lepszego niż to, że są dostępne tuż za rogiem, kiedy ich potrzebujesz. Ramka Łączenie przez media społecznościowe opisuje, w jaki sposób McDonald's wykorzystuje media społecznościowe do ulepszania oferty sklepów w zależności od tego, kiedy klienci tego chcą.
Umieść narzędzie
Pośrednicy dodają produktom użyteczność miejsca, umieszczając je tam, gdzie ludzie tego chcą. Podczas podróży przez pustkowia Południowej Dakoty Rosa Reyes poczuła głód i pragnienie. W tej części kraju nie ma sklepów w promieniu wielu mil, ale Rosa zauważyła wzdłuż drogi znaki informujące, że 7-Eleven jest przed nami. Podążając za znakami, zatrzymała się przy sklepie, żeby coś przekąsić. Kupiła tam też okulary przeciwsłoneczne i pamiątki. Towary i usługi świadczone przez 7-Eleven znajdują się w miejscu dogodnym dla wczasowiczów. W całych Stanach Zjednoczonych sklepy 7-Eleven pozostają popularne, ponieważ zwykle znajdują się w łatwo dostępnych lokalizacjach. Zapewniają użyteczność miejsca. Ponieważ coraz większa sprzedaż staje się globalna, znaczenie użyteczności miejsca będzie rosło. Sklepy spożywcze dodają teraz usługi odbioru, dzięki czemu klienci mogą zamawiać online, a następnie odbierać jedzenie w dogodnym czasie i miejscu. To jeszcze jeden przykład użyteczności miejsca.
Użyteczność posiadania
Pośrednicy zwiększają użyteczność posiadania, robiąc wszystko, co jest konieczne do przeniesienia własności z jednej strony na drugą, w tym udzielając kredytu. Czynności związane z posiadaniem narzędzia obejmują dostawę, instalację, gwarancje i serwis posprzedażowy. Larry Rosenberg chciał kupić ładny dom na przedmieściach. Znalazł dokładnie to, czego chciał, ale nie miał pieniędzy, których potrzebował. Poszedł więc z pośrednikiem w obrocie nieruchomościami do miejscowej kasy oszczędnościowo-pożyczkowej i pożyczył pieniądze na zakup domu. Zarówno pośrednik w obrocie nieruchomościami, jak i oszczędnościowo-pożyczkowe są pośrednikami marketingowymi, które zapewniają użyteczność posiadania. Dla tych, którzy nie chcą posiadać dóbr, użyteczność posiadania umożliwia korzystanie z dóbr poprzez wynajem lub dzierżawę.
Narzędzie informacyjne
Pośrednicy dodają użyteczność informacji, otwierając dwukierunkowy przepływ informacji między uczestnikami marketingu. Jerome Washington nie mógł się zdecydować, jaki telewizor kupić. Przejrzał różne reklamy i recenzje w Internecie oraz rozmawiał ze sprzedawcami w kilku sklepach. Gazety, sprzedawcy, biblioteki, strony internetowe i publikacje rządowe to źródła informacji udostępniane przez pośredników. Zapewniają użyteczność informacji.
Narzędzie serwisowe
Pośrednicy zwiększają użyteczność usługi, zapewniając szybką, przyjazną obsługę w trakcie i po sprzedaży oraz ucząc klientów, jak najlepiej korzystać z produktów w miarę upływu czasu. Sze Leung kupił Maca od Apple do swojego domowego biura. Sklep Apple, z którego korzystał Leung, nadal oferuje pomoc zawsze wtedy, gdy jej potrzebuje. Otrzymuje również aktualizacje oprogramowania, dzięki którym jego komputer jest zawsze aktualny. To, co przyciągnęło Leunga do Apple, to przede wszystkim pomocna, przyjazna obsługa sprzedawcy w sklepie oraz obsługa ekspertów w barze Genius. Narzędzie usługowe szybko staje się najważniejszym narzędziem dla wielu sprzedawców detalicznych, ponieważ bez niego straciliby oni interesy na rzecz marketingu bezpośredniego (np. Marketingu katalogowego lub online). Czy widzisz, jak Internet może dostarczać pewnych form użyteczności usług?
Serwis posprzedażowy jest jednym z czynników sukcesu Apple. Klienci mogą zadzwonić i umówić się na spotkanie z Geniuszem Apple, który pomoże im nauczyć się obsługi komputera, iPhone′a lub iPada. W jaki sposób ta usługa zwiększa wartość produktów Apple?
Co to jest kanał dystrybucji i jacy pośrednicy w nim uczestniczą?
Dlaczego potrzebujemy pośredników? Zilustruj, w jaki sposób pośrednicy tworzą efektywność wymiany.
Jak broniłbyś pośredników przed kimś, kto twierdzi, że pozbycie się ich pozwoliłoby konsumentom zaoszczędzić miliony dolarów?
Czy możesz podać przykłady mediów tworzonych przez pośredników i sposób, w jaki je dostarczają?
Pośrednicy hurtowi
Zatrzymajmy się na chwilę i odróżnijmy sprzedaż hurtową od detalicznej oraz jasno zdefiniujmy funkcje każdej z nich. Niektórzy producenci współpracują wyłącznie z hurtownikami i nie sprzedają bezpośrednio detalistom ani użytkownikom końcowym (konsumentom). Niektórzy producenci współpracują zarówno z hurtownikami, jak i detalistami, ale udzielają hurtownikom większych rabatów. Z kolei niektórzy hurtownicy sprzedają zarówno detalistom, jak i konsumentom. Dobrym przykładem jest supermarket biurowy Staples. Sprzedaje artykuły biurowe małym firmom, a także klientom indywidualnym. Kluby hurtowni, takie jak Sam's Club i Costco, to inne firmy, które pełnią zarówno funkcje hurtowe, jak i detaliczne. Różnica polega na tym, że sprzedaż detaliczna to sprzedaż towarów i usług konsumentom do użytku osobistego. Sprzedaż hurtowa to sprzedaż towarów i usług firmom i instytucjom, takim jak szkoły lub szpitale, do użytku w biznesie lub hurtownikom lub detalistom w celu odsprzedaży. Hurtownicy prowadzą sprzedaż między przedsiębiorstwami. Większość ludzi nie jest tak zaznajomiona z różnymi rodzajami hurtowników, jak ze sprzedawcami detalicznymi. Przyjrzyjmy się więc niektórym z tych pomocnych pośredników hurtowych. Większość z nich zapewnia wiele miejsc pracy w marketingu i oferuje dobre możliwości kariery.
Agenci i brokerzy są znanym rodzajem pośredników. Zazwyczaj nie biorą w posiadanie towarów, które sprzedają. Pośrednik w obrocie nieruchomościami,na przykład ułatwia transakcję między sprzedającym a kupującym, ale nigdy nie posiada tytułu własności do domu. Jakie funkcje zapewnia pośrednik w sprzedaży domu?
Hurtownie Handlowe
Hurtownicy handlowi to niezależne firmy, które przejmują tytuł własności do towarów, którymi się zajmują. Do tej kategorii należy około 80 procent hurtowników6. Istnieją dwa rodzaje hurtowników handlowych: oferujące pełen zakres usług i ograniczonych funkcji. Hurtownie oferujące pełen zakres usług pełnią wszystkie funkcje dystrybucyjne. Zapewniają siły sprzedaży do sprzedaży towarów, utrzymywania zapasów, komunikowania ofert reklamowych, organizowania transportu towarów oraz dostarczania informacji kapitałowych i rynkowych, a także biorą na siebie ryzyko związane z towarami. Z drugiej strony hurtownicy o ograniczonych funkcjach wykonują wybrane funkcje, ale starają się je wykonywać szczególnie dobrze. Trzy popularne typy hurtowników o ograniczonych funkcjach to pracownicy regałów, hurtownicy cash-and-carry i spedytorzy. Pracownicy regałów dostarczają sprzedawcom detalicznym regały lub półki pełne towarów, takich jak muzyka, zabawki, akcesoria oraz pomoce zdrowotne i kosmetyczne. Wystawiają produkty i sprzedają je w komisie, co oznacza, że zachowują tytuł własności do towarów, dopóki nie zostaną sprzedane, a następnie dzielą się zyskami ze sprzedawcą detalicznym. Czy widziałeś półki w supermarkecie pełne czasopism i powiązanych artykułów? Pracownicy regałów prawdopodobnie je tam umieścili. Hurtownie cash-and-carry obsługują głównie mniejszych detalistów z ograniczonym asortymentem produktów. Tradycyjnie sprzedawcy detaliczni udawali się do takich hurtowników, płacili gotówką i przewozili towary z powrotem do swoich sklepów - stąd termin cash-and-carry. Obecnie sklepy takie jak Staples pozwalają sprzedawcom detalicznym i innym na używanie kart kredytowych do zakupów hurtowych, więc cashand-carry staje się przestarzały dla hurtowników. Dostawcy wysyłek pozyskują zamówienia od sprzedawców detalicznych i innych hurtowników i zlecają wysyłkę towarów bezpośrednio od producenta do kupującego. Są właścicielami towarów, ale ich nie obsługują, nie przechowują ani nie dostarczają. Robi to producent. Dostawcy przesyłek mają tendencję do obsługi produktów wielkogabarytowych, takich jak węgiel, drewno i chemikalia.
Agenci i Brokerzy
Agenci i brokerzy łączą kupujących i sprzedających oraz pomagają w negocjowaniu wymiany. Jednak w przeciwieństwie do hurtowników handlowych, agenci i brokerzy nigdy nie są właścicielami produktów. Zazwyczaj nie posiadają zapasów, nie udzielają kredytów ani nie podejmują ryzyka. Podczas gdy hurtownicy handlowi zarabiają na sprzedaży towarów, agenci i brokerzy uzyskują prowizje lub opłaty na podstawie procentu przychodów ze sprzedaży. Agenci często utrzymują długoterminowe relacje z osobami, które reprezentują, podczas gdy brokerzy są zwykle zatrudniani na czas określony. Agenci reprezentujący producentów to albo agenci producentów, albo agenci sprzedaży. O ile nie oferują konkurencyjnych produktów, agenci producentów mogą reprezentować kilku producentów na określonym terytorium. Często pracują w przemyśle motoryzacyjnym, obuwniczym i hutniczym. Przedstawiciele handlowi reprezentują jednego producenta na zazwyczaj większym terytorium. Brokerzy nie mają stałych relacji z kupującym lub sprzedającym. Po wynegocjowaniu umowy między stronami ich związek się kończy. Z pośredników często korzystają producenci produktów sezonowych, takich jak owoce i warzywa, podobnie jak branża nieruchomości.
Pośrednicy detaliczni
Pamiętaj, sprzedawca detaliczny jest pośrednikiem marketingowym, takim jak supermarket lub sklep obuwniczy, który sprzedaje produkty ostatecznym konsumentom. W Stanach Zjednoczonych działa ponad 3,7 miliona sklepów detalicznych. Organizacje handlu detalicznego zatrudniają prawie 42 miliony ludzi i są jednymi z głównych pracodawców absolwentów marketingu7. Wielka recesja dotknęła wielu sprzedawców detalicznych, zmuszając ich do ograniczenia liczby pracowników i zamykania sklepów8. Duzi detaliści, tacy jak Macy's, Sears i JCPenney, poprawili się od czasu recesji, ale nadal zamykają dużą liczbę sklepów. Bez wątpienia jesteś świadomy intensywnej konkurencji między detalistami a Amazonem. Sklepy detaliczne i centra handlowe walczą, oferując więcej rozrywki i wprowadzając do swoich sklepów gruntowne przeróbki. Jednak niektórzy twierdzą, że Amazon i tak ostatecznie wygra. Jeśli tak, jaki wpływ będzie miał sukces Amazona na liczbę miejsc pracy w handlu detalicznym? Na rysunku 15.4 wymieniono, opisano i podano przykłady różnych rodzajów detalistów. Czy robiłeś zakupy w każdym rodzaju sklepu? Jakie wydają się być zalety każdego z nich? Czy chciałbyś pracować w jakimś sklepie detalicznym? Wydaje się, że niektórzy detaliści konkurują głównie ceną, ale inni, na przykład sklepy specjalistyczne, wykorzystują różnorodność jako narzędzie konkurencyjności. Marketerzy stosują kilka strategii dystrybucji detalicznej. Wyjaśniamy je dalej.
Strategia dystrybucji detalicznej
Ponieważ różne produkty wymagają różnych strategii dystrybucji detalicznej, główną decyzją, którą muszą podjąć marketerzy, jest wybór odpowiednich sprzedawców detalicznych do sprzedaży ich produktów. Istnieją trzy kategorie dystrybucji detalicznej: intensywna, selektywna i ekskluzywna. Dystrybucja intensywna polega na umieszczaniu produktów w jak największej liczbie punktów sprzedaży detalicznej, w tym w automatach sprzedających. Produkty, które wymagają intensywnej dystrybucji, obejmują artykuły spożywcze, takie jak cukierki, gumy do żucia i popularne czasopisma. Dystrybucja selektywna wykorzystuje tylko preferowaną grupę dostępnych detalistów na danym obszarze. Taki wybór pomaga zapewnić producentom wysoką jakość sprzedaży i obsługi. Dystrybucję selektywną stosują producenci sprzętu AGD, mebli i odzieży (towary handlowe). Dystrybucja wyłączna to korzystanie tylko z jednego punktu sprzedaży detalicznej na danym obszarze geograficznym. Detalista ma wyłączne prawa do sprzedaży produktu i dlatego prawdopodobnie posiada duże zapasy, zapewnia wyjątkową obsługę i zwraca większą uwagę na tę markę niż na inne. Producenci luksusowych samochodów często korzystają z wyłącznej dystrybucji, podobnie jak producenci towarów specjalistycznych, takich jak sprzęt do skoków spadochronowych.
Opisz działania pracowników regałów i spedytorów.
Jakie rodzaje produktów wymagałyby każdej z różnych strategii dystrybucji: intensywnej, selektywnej i ekskluzywnej?
Sprzedaż detaliczna online i inna sprzedaż detaliczna poza sklepami
Nic innego w handlu detalicznym nie zyskało większej uwagi niż handel internetowy. Sprzedaż detaliczna online (np. Amazon, Zappos itp.) to tylko jedna z form sprzedaży detalicznej poza sklepem. Inne kategorie obejmują telemarketing; automaty sprzedające, kioski, wózki i wyskakujące okienka; sprzedaż bezpośrednia; marketing wielopoziomowy; i marketingu bezpośredniego. Małe firmy mogą korzystać ze sprzedaży detalicznej poza sklepem, aby otwierać nowe kanały dystrybucji swoich produktów.
Sprzedaż detaliczna online
Sprzedaż detaliczna online polega na sprzedaży towarów i usług ostatecznym konsumentom online. Handel społecznościowy to forma handlu elektronicznego, która obejmuje korzystanie z mediów społecznościowych, mediów internetowych wspierających interakcje społeczne oraz wkładów użytkowników w celu pomocy w kupowaniu i sprzedawaniu produktów i usług online (zobacz rysunek 15.5, aby zobaczyć listę różnych rodzajów handlu społecznościowego). Dzięki ulepszeniom stron internetowych i rabatom sprzedaż detaliczna online wzrosła dramatycznie w ciągu ostatnich kilku lat. Ale zdobycie klientów to tylko połowa sukcesu. Druga połowa to dostarczanie towarów, pomocna obsługa i utrzymanie klientów. Gdy sklepom internetowym brakuje wystarczających zapasów lub nie dostarczają towarów na czas (zwłaszcza w święta i inne ruchliwe okresy), klienci często rezygnują i wracają do sklepów stacjonarnych. Większość sprzedawców internetowych oferuje potwierdzenie zamówienia e-mailem. Ale czasami nie są tak dobre jak sklepy w obsłudze reklamacji, przyjmowaniu zwrotów i udzielaniu osobistej pomocy. Niektórzy sprzedawcy internetowi ulepszają obsługę klienta, dodając przyciski pomocy i monitorując swoje konta w mediach społecznościowych, aby zapewnić klientom pomoc online w czasie rzeczywistym ze strony pracownika. Stare sklepy stacjonarne, które dodają punkty sprzedaży online, są czasami nazywane sklepami stacjonarnymi. Pozwalają klientom wybrać najbardziej odpowiadającą im technikę robienia zakupów. Większość firm, które chcą konkurować w przyszłości, prawdopodobnie będzie potrzebować zarówno prawdziwego sklepu, jak i obecności online, aby zapewnić konsumentom wszystkie potrzebne opcje Tradycyjni detaliści, tacy jak Sears, nauczyli się, że sprzedaż internetowa wymaga nowego rodzaju dystrybucji. Magazyny Sears były przyzwyczajone do dostarczania towarów ciężarówkami do punktów sprzedaży detalicznej firmy. Ale nie były przygotowane do dostaw do odbiorców indywidualnych, z wyjątkiem dużych zamówień, takich jak meble i sprzęt AGD. Okazuje się zatem, że zarówno sprzedawcy tradycyjni, jak i internetowi muszą opracować nowe systemy dystrybucji, aby sprostać wymaganiom dzisiejszych kupujących. Często łatwo jest sprzedawać towary w serwisie eBay, ale zawsze istnieje potrzeba dystrybucji tych towarów. Większość ludzi zleca tę funkcję firmie FedEx lub UPS, które posiadają niezbędną wiedzę. Niektóre sklepy stacjonarne oferują swoim klientom możliwość zaoszczędzenia na kosztach wysyłki poprzez odbiór zakupów online w sklepie, mając nadzieję, że kupią więcej, gdy tam będą.
Telemarketing
Telemarketing to sprzedaż towarów i usług przez telefon. Wiele firm używa go do uzupełniania lub zastępowania sprzedaży w sklepie i uzupełniania sprzedaży online. Wielu wysyła katalog do konsumentów, którzy zamawiają, dzwoniąc pod bezpłatny numer. Wielu sprzedawców sprzętu elektronicznego udostępnia funkcję pomocy online, która spełnia tę samą funkcję.
Automaty sprzedające, kioski, wózki i pop-upy
Automaty sprzedające wydają artykuły spożywcze, gdy konsumenci zdeponują wystarczającą ilość pieniędzy. Ich zaletą jest lokalizacja - można je znaleźć na lotniskach, w biurowcach, szkołach, na stacjach paliw i w innych miejscach, w których ludzie potrzebują przedmiotów codziennego użytku. W Japonii sprzedają wszystko, od bandaży i ściereczek do twarzy po sałatki i pikantne owoce morza. Automaty sprzedające będą interesującym obszarem do obserwowania, ponieważ w Stanach Zjednoczonych wprowadzanych jest więcej innowacji. Automaty sprzedające w USA już sprzedają iPody, słuchawki Bose, trampki, aparaty cyfrowe i filmy DVD. W niektórych automatach można nawet znaleźć samochody i ciężarówki. Bankomat w Abu Zabi wypłaca złoto. Wózki i kioski mają niższe koszty ogólne niż sklepy, więc mogą oferować niższe ceny artykułów, takich jak koszulki, torebki, zegarki i telefony komórkowe. Wózki vendingowe często można spotkać przed sklepami lub wzdłuż chodników w centrach handlowych. Niektórzy właściciele centrów handlowych je uwielbiają, ponieważ są kolorowe i tworzą atmosferę targowiska. Pracownicy kiosku często rozdają kupony i pomocne informacje o produktach. Być może zauważyłeś, że linie lotnicze używają kiosków, aby przyspieszyć proces wsiadania do samolotu. Większość zapewnia kartę pokładową i umożliwia zmianę miejsca. Pop-up store szybko zyskuje na popularności w całym kraju. Pop-upy to tymczasowe punkty sprzedaży, które pozostają otwarte przez krótki czas w małych przestrzeniach i oferują produkty, których nie można znaleźć w tradycyjnych sklepach. Właściciele firm internetowych mogą pozyskać nowych klientów, umożliwić klientom osobiste obejrzenie ich towarów, zaoszczędzić na kosztach wysyłki, a nawet przeprowadzić "jazdę próbną" prowadząc sklep stacjonarny. Właściciele budynków również korzystają z pop-upów, ponieważ mogą generować czynsz na obecnie pustej powierzchni.
Sprzedaż bezpośrednia
Sprzedaż bezpośrednia dociera do konsumentów w ich domach lub miejscach pracy. Wiele firm wykorzystuje sprzedaż bezpośrednią do sprzedaży kosmetyków, artykułów gospodarstwa domowego, bielizny, ubrań i świec na sponsorowanych przez siebie imprezach domowych. Ponieważ tak wielu mężczyzn i kobiet pracuje poza domem i nie ma ich w ciągu dnia, firmy stosujące sprzedaż bezpośrednią sponsorują imprezy w miejscu pracy lub w domu wieczorami iw weekendy. Jednak niektóre firmy zrezygnowały z większości wysiłków związanych ze sprzedażą bezpośrednią na rzecz sprzedaży internetowej marketingu wielopoziomowego. Wiele firm odniosło sukces, stosując marketing wielopoziomowy (MLM) i sprzedawców, którzy pracują jako niezależni kontrahenci. Niektóre z najbardziej znanych firm MLM to Avon, Thirty-One i Advo-Care. Sprzedawcy zarabiają prowizje od własnej sprzedaży, tworzą prowizje dla "uplinerów", którzy ich zrekrutowali, i otrzymują prowizje od wszystkich "downlinerów", których rekrutują do sprzedaży. Kiedy masz setki downlinerów - ludzi rekrutowanych przez ludzi, których rekrutujesz - Twoje prowizje mogą być spore. Niektórzy ludzie zarabiają w ten sposób dziesiątki tysięcy dolarów miesięcznie. Główną atrakcją marketingu wielopoziomowego dla pracowników, poza możliwością zarobienia pieniędzy, jest niski koszt wejścia. Za niewielką inwestycję przeciętny człowiek może zacząć i rekrutować innych. To nie znaczy, że powinieneś angażować się w takie programy. Wiele osób kwestionuje MLM, ponieważ niektóre firmy korzystające z niego postępują nieetycznie. Najczęściej ludzie na dole sami kupują produkty i sprzedają absolutne minimum, jeśli w ogóle, innym. Innymi słowy, uważaj na schematy wielopoziomowe jako sprzedawca i jako kupujący. Ale nie odrzucaj ich od ręki, ponieważ niektórym się udaje. Potencjalni pracownicy muszą być bardzo ostrożni, badając praktyki takich firm.
Chcesz burrito, ale Chipotle jest zamknięte? Miejmy nadzieję, że Twój lokalny sklep spożywczy ma Burrito Box, kiosk oferujący pięć rodzajów burrito za 3 USD za sztukę. Gdy klient dokona wyboru, pudełko zabawia go teledyskiem przez mniej więcej minutę potrzebną do podgrzania burrito. Czy możesz wymyślić inne gorące potrawy, które można by sprzedać z automatu?
Marketing bezpośredni
Marketing bezpośredni obejmuje wszelkie działania, które bezpośrednio łączą producentów lub pośredników z ostatecznym konsumentem. Obejmuje sprzedaż bezpośrednią, sprzedaż katalogową i telemarketing, a także marketing online. Do popularnych firm oferujących katalogi konsumenckie, które stosują marketing bezpośredni, należą L.L.Bean i Lands′ End. Marketing bezpośredni stworzył ogromną konkurencję również w niektórych obszarach zaawansowanych technologii. Marketing bezpośredni stał się popularny, ponieważ zakupy z domu lub pracy są dla konsumentów wygodniejsze niż chodzenie do sklepów. Zamiast jechać do centrum handlowego, ludzie mogą robić zakupy online. Mogą też przeglądać katalogi i dodatki reklamowe w gazetach i czasopismach, a następnie kupować przez telefon, pocztę lub przez Internet. Interaktywna sprzedaż online zapewnia rosnącą konkurencję dla sklepów detalicznych. Na przykład L.L.Bean wywierał presję na rywali, eliminując opłaty za wysyłkę. To sprawiło, że L.L.Bean stał się jeszcze bardziej atrakcyjny dla osób, które lubią robić zakupy według katalogu lub online. Marketing bezpośredni nabrał nowego wymiaru dzięki interaktywnemu wideo. Firmy wykorzystujące interaktywne wideo stały się głównymi konkurentami dla tych, którzy sprzedają poprzez statyczne katalogi papierowe. Na przykład klienci oglądający film przedstawiający modelkę poruszającą się i obracającą w sukience mają o wiele lepsze wyobrażenie o wyglądzie i stylu stroju niż po prostu widząc go na wydrukowanym zdjęciu. Aby zaoferować konsumentom maksymalne korzyści, pośrednicy marketingowi muszą współpracować, aby zapewnić płynny przepływ towarów i usług. W kanale dystrybucji nie zawsze panowała pełna harmonia. W rezultacie członkowie kanału stworzyli systemy zwiększające efektywność przepływów. Omówimy te następne.
Franczyzodawcy, tacy jak Chocolate Chocolate Chocolate Company, umowny system dystrybucji, który wymaga od franczyzobiorców przestrzegania zasad i procedur franczyzodawców. W jaki sposób taki system zapewnia stałą jakość i poziom usług?
Budowanie współpracy w systemach kanałowych
Jednym ze sposobów, w jaki tradycyjni sprzedawcy detaliczni mogą konkurować ze sprzedawcami internetowymi, jest bycie tak wydajnym, że sprzedawcy internetowi nie mogą ich pokonać pod względem kosztów - biorąc pod uwagę konieczność płacenia przez klientów za dostawę. Oznacza to, że producenci, hurtownicy i detaliści muszą ściśle ze sobą współpracować, aby stworzyć zunifikowany system. Jak producenci mogą skłonić hurtowników i detalistów do współpracy w takim systemie? Jednym ze sposobów jest powiązanie firm formalnym związkiem. Pojawiły się cztery systemy łączące firmy: systemy korporacyjne, systemy kontraktowe, systemy zarządzane i łańcuchy dostaw.
Korporacyjne systemy dystrybucji
W korporacyjnym systemie dystrybucji jedna firma jest właścicielem wszystkich organizacji w kanale dystrybucji. Jeśli producent jest właścicielem firmy detalicznej, najwyraźniej może zachować dużą kontrolę nad jej operacjami. Gigant farb Sherwin-Williams zajmuje się produkcją, dystrybucją i sprzedażą swoich produktów. Posiada własne sklepy detaliczne i koordynuje wszystko: ekspozycję, ceny, promocje, kontrolę zapasów i tak dalej.
Systemy dystrybucji kontraktowej
Jeśli producent nie może kupować sklepów detalicznych, może próbować nakłonić detalistów do podpisania umowy o współpracy z nim. W umownym systemie dystrybucji członkowie są zobowiązani do współpracy na podstawie umów. Istnieją trzy formy systemów umownych:
1. Systemy franczyzowe, takie jak McDonald's, Planet Fitness, Baskin-Robbins i Dunkin' Donuts. Franczyzobiorca zgadza się na wszystkie zasady, przepisy i procedury ustanowione przez franczyzodawcę. Skutkuje to stałą jakością i poziomem usług, które można znaleźć w większości organizacji franczyzowych.
2. Sieci sponsorowane przez hurtowników, takie jak sklepy spożywcze Ace Hardware i IGA. Każdy sklep podpisuje umowę na używanie tej samej nazwy, udział w promocjach sieciowych i współpracę jako zunifikowany system sklepów, mimo że każdy jest niezależnie posiadany i zarządzany.
3. Spółdzielnie handlu detalicznego, takie jak Associated Grocers. Ten układ jest bardzo podobny do sieci sponsorowanej przez hurtownika, z wyjątkiem tego, że jest inicjowany przez detalistów. Istnieje ten sam stopień współpracy, a sklepy pozostają niezależne. Zwykle w takim systemie detaliści zgadzają się skoncentrować swoje zakupy na jednym hurtowniku, ale współpracujący detaliści mogliby również zakupić organizację hurtową, aby zapewnić lepszą obsługę.
Administrowane systemy dystrybucji
Gdybyś był producentem, co byś zrobił, gdybyś nie mógł skłonić detalistów do podpisania umowy o współpracy? Możesz samodzielnie zarządzać wszystkimi funkcjami marketingowymi, w tym wyświetlaniem, kontrolą zapasów, ustalaniem cen i promocją. System, w którym producenci zarządzają wszystkimi funkcjami marketingowymi na poziomie detalicznym, nazywany jest administrowanym systemem dystrybucji. Kraft robi to dla swoich serów. Scotts robi to dla swoich nasion i innych produktów do pielęgnacji trawników. Detaliści współpracują z producentami w takich systemach, ponieważ otrzymują dużo darmowej pomocy. Wszystko, co sprzedawca musi zrobić, to zadzwonić do sprzedaży.
Dostarczać łańcuchy
Łańcuch dostaw (łańcuch wartości) składa się ze wszystkich powiązanych działań, które różne organizacje muszą wykonywać, aby przemieszczać towary i usługi od źródeł surowców do konsumentów końcowych. Łańcuch dostaw jest dłuższy niż kanał dystrybucji, ponieważ obejmuje powiązania od dostawców do producentów, podczas gdy kanał dystrybucji zaczyna się od producentów. Kanały dystrybucji są częścią całego łańcucha dostaw (patrz rysunek 15.6). W łańcuchu dostaw znajdują się rolnicy, górnicy, wszelkiego rodzaju dostawcy (części, wyposażenie, zaopatrzenie), producenci, hurtownicy i detaliści. Zarządzanie łańcuchem dostaw to proces zarządzania przepływem surowców, części, produkcji w toku, wyrobów gotowych i powiązanych informacji przez wszystkie organizacje w łańcuchu dostaw; zarządzanie zwrotem takich towarów, jeśli to konieczne; i recyklingu materiałów w stosownych przypadkach. Obecnie kluczową kwestią jest zapewnienie zrównoważonego łańcucha dostaw, ponieważ tak wiele czynników wpływa na środowisko jest spowodowane dystrybucją. Jeden złożony łańcuch dostaw dotyczy modelu Sorento producenta samochodów Kia. Sorento jest montowane w West Point w Georgii i składa się z ponad 30 000 komponentów z całego świata22. Amortyzator i system przedniego ładowania pochodzą od niemieckiej firmy ZF Sachs AG, napęd na przednie koła pochodzi od BorgWarner, a opony od Michelin. Poduszki powietrzne są czasami dostarczane przez szwedzką firmę Autoliv Inc., która produkuje je w Utah. Jak widać, zarządzanie łańcuchem dostaw ma charakter międzyfirmowy i międzynarodowy. Firmy takie jak SAP, i2 i Oracle opracowały oprogramowanie do koordynowania przepływu towarów i informacji, dzięki czemu producenci mogą przekładać potrzeby konsumentów na produkty przy jak najmniejszej ilości materiałów, zapasów i czasu. Firmy mogą przenosić części i informacje tak płynnie, że wyglądają jak jedna firma. Oczywiście systemy oprogramowania są dość złożone i drogie, ale w dłuższej perspektywie mogą się zwrócić dzięki oszczędności zapasów, poprawie obsługi klienta i reagowaniu na zmiany rynkowe. Ponieważ takie systemy są tak skuteczne i wydajne, czasami nazywane są łańcuchami wartości zamiast łańcuchami dostaw. Starbucks ma łańcuch wartości, który obejmuje szereg działań, które twierdzą, że dodają wartość do swoich produktów na każdym etapie procesu produkcyjnego. Nie wszystkie łańcuchy dostaw są tak wydajne, jak to tylko możliwe. Niektóre firmy borykają się z wysokimi kosztami dystrybucji, w tym kosztami zakłóceń, nieefektywnymi trasami ciężarówek i nadmiernymi zapasami. Złożoność zarządzania łańcuchem dostaw często skłania firmy do zlecania całego procesu ekspertom, którzy wiedzą, jak go zintegrować. Wyobraź sobie firmę, która prowadzi interesy w 125 krajach z 37 różnymi walutami. Może korzystać z usług, takich jak rozwiązania Oracle do zarządzania łańcuchem dostaw PeopleSoft i zarządzania finansami.
PeopleSoft zapewnia pomoc finansową, ułatwiając i zmniejszając koszty wysyłania towarów w dowolne miejsce na świecie i zapewniając płatność. Outsourcing zarządzania łańcuchem dostaw zyskuje na popularności, ponieważ coraz więcej firm zdaje sobie sprawę, jak złożona jest dystrybucja. Outsourcing tej funkcji może mieć poważne konsekwencje, o czym przekonały się firmy, gdy w zabawkach znalazły farbę ołowiową i zanieczyszczenia w leku heparyna.
Logistyka: efektywne dostarczanie towarów konsumentom
Koszty wysyłki wzrosły dramatycznie w ostatnich latach. Szacuje się, że dystrybucja stanowi 8 procent PKB. Przy wysyłce z kraju do kraju często niemożliwe jest użycie ciężarówek lub pociągów, ponieważ towary muszą podróżować drogą wodną. Wysyłka drogą powietrzną jest często zbyt kosztowna, co czasami zawęża wybór do transportu towarów statkiem. Ale jak dostarczyć towar na statek - i ze statku do kupującego? Jak utrzymać koszty na niskim poziomie, aby wymiana była korzystna dla Ciebie i Twoich klientów? A jak radzicie sobie z cłami i podatkami w handlu zagranicznym? Dystrybucja towarów na całym świecie jest skomplikowana. Ponieważ transport i dystrybucja stały się bardziej złożone, marketerzy zareagowali, opracowując bardziej wyrafinowane systemy. Na przykład, aby lepiej zarządzać problemami celnymi, wielu zwraca się do internetowych systemów zgodności handlowej. Firmy takie jak TradePoint i Xporta określają, jakie dokumenty są potrzebne, sprawdzając swoje bazy danych pod kątem informacji na temat ceł i podatków w handlu zagranicznym, ograniczeń wynikających z prawa pracy w USA oraz przepisów federalnych wydanych przez Food and Drug Administration lub Bureau of Alcohol, Tobacco, Firearms and Explosives. Innymi słowy, zarządzają logistyką. Logistyka to planowanie, wdrażanie i kontrolowanie fizycznego przepływu materiałów, towarów końcowych i związanych z nimi informacji z miejsca pochodzenia do miejsca konsumpcji w celu spełnienia wymagań klienta z zyskiem. Logistyka opisuje sposób, w jaki firmy realizują zasadę 7R: dostarczenie właściwego produktu we właściwe miejsce, do właściwego klienta, we właściwym czasie, we właściwej ilości, we właściwym stanie i po właściwej cenie. Znajdująca się obok ramka Adaptacja do zmian omawia problemy logistyczne, z którymi borykają się internetowe sklepy spożywcze, aby dostarczać konsumentom świeżą żywność. Logistyka przychodząca dostarcza surowce, opakowania, inne towary i usługi oraz informacje od dostawców do producentów. Przeładunek materiałów to przemieszczanie towarów w magazynie, z magazynów na halę produkcyjną oraz z hali produkcyjnej na różne stanowiska pracy. Procesy fabryczne zmieniają surowce i części oraz inne dane wejściowe w produkty wyjściowe, takie jak wyroby gotowe, takie jak buty, samochody i ubrania. Logistyka wychodząca zarządza przepływem gotowych produktów i informacji do nabywców biznesowych, a ostatecznie do konsumentów, takich jak Ty i ja. Co sądzisz o pomyśle Amazona na wykorzystanie dronów do dostarczania towarów do domu? Nawet jeśli firma to zrobi, powszechne wykorzystanie dronów dostawczych jest nadal prawdopodobnie nieco odległą przyszłością. Logistyka zwrotów sprowadza towary z powrotem do producenta z powodu wad lub materiałów przeznaczonych do recyklingu. Logistyka dotyczy zarówno przepływu informacji, jak i przepływu towarów. Życzenia i potrzeby klientów muszą przepływać przez system aż do dostawców i muszą to robić w czasie rzeczywistym. Informacje muszą również przepływać przez system bez opóźnień. To oczywiście wymaga zaawansowanego sprzętu i oprogramowania. Logistyka stron trzecich to wykorzystanie firm zewnętrznych do pomocy w transporcie towarów z jednego miejsca na drugie. Jest to część tendencji do outsourcingu funkcji, których Twoja firma nie może wykonywać wydajniej niż firmy zewnętrzne. Zewnętrzni dostawcy usług logistycznych (3PL), którzy mają doskonałe możliwości w zakresie analizy biznesowej i proaktywnie dzielą się tą wiedzą, będą rozwijać się w przyszłości. Jak dostarczasz produkty do ludzi na całym świecie po sprzedaży? Jakie masz opcje? Możesz wysyłać towary ciężarówką, pociągiem, statkiem lub rurociągiem. Możesz skorzystać z usług spedytora, takiego jak UPS, FedEx lub US Postal Service, ale często jest to kosztowne, zwłaszcza w przypadku dużych przesyłek. Niemniej jednak niektórzy z najbardziej wyrafinowanych marketerów zlecają proces dystrybucji takim specjalistom. Wszystkie środki transportu można ocenić na podstawie podstawowych kryteriów usług: kosztu, szybkości, niezawodności, elastyczności, częstotliwości i zasięgu. Rysunek 15.7 porównuje różne rodzaje transportu według tych kryteriów.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Zakupy spożywcze online
Sporządzanie listy, chodzenie między alejkami, napełnianie wózka i czekanie w kolejce - to tradycyjny sposób, w jaki robimy zakupy spożywcze. Ale co by było, gdyby po prostu zrobić listę i kliknąć? Łatwe dla klientów, ale trudne zadanie dla firm takich jak Amazon, Walmart i Kroger. Aby dostarczać świeżą żywność bezpośrednio do klientów, firmy te muszą wymyślić, jak utrzymywać żywność w niskiej temperaturze, zarządzać dużymi zamówieniami i dostarczać we właściwym czasie. Z drugiej strony, niepsująca się żywność byłaby prawie taka sama jak wysyłka przeciętnej paczki. AmazonFresh nie jest jeszcze dostępny w całym kraju, ale internetowy gigant ciężko pracuje, aby znaleźć najskuteczniejszy sposób dostarczania artykułów spożywczych do domu. W tej chwili ma takie opcje, jak dostarczanie świeżej żywności do domów w schłodzonych pojemnikach lub udostępnianie zamówień do odbioru przy krawężniku w innych punktach sprzedaży detalicznej. Walmart i Kroger oferują również usługi przy krawężniku i szybko się rozwijają. Dystrybucja jest jedną z największych zalet Amazon, a odbiór osobisty może nie być przyszłością AmazonFresh. Firma pracuje nad udoskonaleniem swojego systemu dostaw do domu. Żywność jest przechowywana w centrach dystrybucyjnych w całym kraju, pakowana i dostarczana na czas na posiłki następnego dnia. Ale jeśli mieszkasz poza małym promieniem, nie masz szczęścia. Jednak ponieważ Amazon wciąż dodaje do swoich własnych usług wysyłkowych, takich jak PrimeAir, może się to szybko zmienić, a wiele amerykańskich gospodarstw domowych zacznie budzić się ze śniadaniem czekającym na wyciągnięcie ręki.
Pociągi świetnie nadają się do dużych przesyłek
Największy odsetek towarów w Stanach Zjednoczonych (pod względem objętości) jest transportowany koleją. Przesyłki kolejowe najlepiej sprawdzają się w przypadku towarów wielkogabarytowych, takich jak węgiel, pszenica, samochody i ciężki sprzęt. Koleje powinny nadal konkurować z innymi środkami transportu. Oferują stosunkowo energooszczędny sposób przemieszczania towarów i mogą przynieść znaczne zyski, zwłaszcza jeśli ceny paliw ponownie wzrosną. Nawet koleje krótkiej linii (te, które łączą lokalne odgałęzienia torów z większymi liniami) będą się rozwijać. Firma może nie wysłać wystarczającej ilości towarów, aby myśleć o korzystaniu z kolei. Tacy mniejsi producenci lub sprzedawcy mogą uzyskać dobre stawki i usługi, korzystając z usług spedytora, który łączy wiele małych przesyłek w jedną dużą, którą można tanio przetransportować ciężarówką lub pociągiem. Takie przesyłki są znane jako przesyłki drobnicowe (LCL). Niektórzy spedytorzy oferują również magazynowanie, pomoc celną i inne usługi wraz z odbiorem i dostawą. Możesz zobaczyć korzyści z takiej firmy dla mniejszego sprzedawcy. Spedytor to tylko jeden z wielu specjalistów ds. dystrybucji, którzy pojawili się, aby pomóc marketerom przenosić towary z jednego miejsca do drugiego.
Koleje przewożą ponad jedną trzecią wszystkich towarów przewożonych w Stanach Zjednoczonych i oczekuje się, że pozostaną dominującym środkiem transportu. Jakie są zalety transportu kolejowego zarówno dla dużych, jak i małych producentów?
Ciężarówki są dobre dla małych przesyłek do odległych lokalizacji
Drugim co do wielkości środkiem transportu naziemnego są pojazdy silnikowe (ciężarówki i furgonetki). Jak pokazano na rysunku 15.7, ciężarówki docierają do większej liczby miejsc niż pociągi i mogą dostarczać prawie każdy towar "od drzwi do drzwi". Możesz kupić własną ciężarówkę, aby realizować dostawy, ale w przypadku dostaw na szeroką skalę nie możesz pokonać specjalistów od transportu ciężarowego. Podobnie jak spedytorzy, pojawili się, aby zapewnić jedną ważną funkcję marketingową - transport towarów. Gdy ceny paliw rosną, firmy transportowe szukają sposobów na obniżenie kosztów. Najnowszą miarą transportu z gospodarstwa do konsumenta jest koszt emisji dwutlenku węgla. Niektórzy twierdzą, że im mniej kilometrów podróżuje żywność, tym lepiej dla środowiska.
Transport wodny jest tani, ale wolny
Wysyłając towary za granicę, często najtańszym sposobem jest statek. Oczywiście statki są wolniejsze niż transport lądowy lub powietrzny, więc transport wodny nie jest odpowiedni dla towarów, które muszą zostać dostarczone szybko. Transport wodny ma charakter lokalny i międzynarodowy. Jeśli mieszkasz w pobliżu rzeki Mississippi, prawdopodobnie widziałeś holowniki ciągnące jednocześnie aż 30 barek z ładunkiem do 45 000 ton. Na mniejszych rzekach holowniki mogą ciągnąć około ośmiu barek, przewożących do 20 000 ton - to równowartość czterech składów kolejowych na 100 wagonów. Dodajmy do tego żeglugę Wielkich Jezior, żeglugę od wybrzeża do wybrzeża i wzdłuż wybrzeży oraz przesyłki międzynarodowe, a transport wodny nabierze nowego wymiaru jako kluczowy środek transportu.
Rurociągi są szybkie i wydajne
Jednym ze środków transportu, którego często nie obserwujemy, są rurociągi. Rurociągami transportuje się przede wszystkim wodę, ropę naftową i produkty ropopochodne, ale o wiele więcej produktów, niż można sobie wyobrazić, jest transportowanych rurociągami. Na przykład węgiel można przesyłać rurociągiem, najpierw go krusząc i mieszając z wodą. Obecnie toczy się wiele dyskusji na temat transportu gazu ziemnego rurociągami. Znaczna część ropy łupkowej jest obecnie transportowana koleją, ale ostatnie wypadki skłaniają firmy do przechodzenia na rurociągi. Bitwa między kolejami a rurociągami będzie ogromna.
Jak transportować ciężkie surowce, takie jak drewno, z jednego kraju do drugiego? To zdjęcie pokazuje niektóre firmy zaangażowane w proces logistyczny. Pociągi i firmy przewozowe przewożą kłody do doku, skąd ogromne dźwigi podnoszą je do ładowni statku. Po przybyciu statek musi zostać rozładowany, a kłody przetransportowane do zakładu przetwórczego. Dlaczego zarządzanie procesem logistycznym jest kluczem do przetrwania w niektórych branżach?
Transport lotniczy jest szybki, ale drogi
Obecnie tylko niewielka część transportu odbywa się drogą powietrzną. Niemniej jednak transport lotniczy jest kluczowym czynnikiem w wielu branżach, przewożąc wszystko, od małych paczek po luksusowe samochody i słonie. Jego główną zaletą jest szybkość. Żadna firma nie wie tego lepiej niż FedEx i UPS. Jako tylko dwaj z kilku konkurentów walczących o rynek szybkich dostaw, FedEx i UPS wykorzystały transport lotniczy do ekspansji na rynki światowe. Branża frachtu lotniczego zaczyna koncentrować się na globalnej dystrybucji. Emery, obecnie część UPS, jest pionierem w branży w tworzeniu wyspecjalizowanych zespołów sprzedaży i operacji, których celem jest zaspokajanie potrzeb dystrybucyjnych w określonych branżach. KLM Royal Dutch Airlines ma samoloty towarowo-pasażerskie, które obsługują przedmioty przynoszące duże zyski, takie jak paczki dyplomatyczne i artykuły medyczne. Specjalizacja w takich ładunkach umożliwiła KLM konkurowanie z FedEx, TNT i DHL.
Transport intermodalny
Żegluga intermodalna wykorzystuje wiele środków transportu - autostradę, powietrze, wodę, kolej - w celu zrealizowania pojedynczego ruchu ładunku na duże odległości. Usługi specjalizujące się w spedycji intermodalnej są znane jako firmy zajmujące się marketingiem intermodalnym. Obecnie koleje współpracują ze sobą oraz z innymi firmami transportowymi, aby oferować dystrybucję intermodalną. Koleje połączyły się z firmami transportowymi, aby stworzyć proces transportowy zwany przyczepą na płaskim wagonie (TOFC) lub piggybacking. Przyczepa ciężarówki jest odłączana od kabiny, ładowana na platformę kolejową i przewożona do miejsca docelowego, gdzie jest rozładowywana, dołączana do ciężarówki i przewożona do zakładu klienta. Obecnie intermodalne kontenery transportowe, które odłączają się od podwozia naczepy ciężarówki, są szeroko stosowane zamiast naczep do ciężarówek i można je układać w stosy na specjalnie zaprojektowanych wagonach, zwanych podwójnymi stosami. Ten proces wysyłki nazywa się Container On Flat Car (COFC). Kiedy przyczepy samochodowe są umieszczane na statkach w celu pokonywania dużych odległości po niższych stawkach, nazywa się to fishyback. Wyobraź sobie samochód wyprodukowany w Japonii na sprzedaż w Stanach Zjednoczonych. Jest wysyłany ciężarówką do doku załadunkowego, a stamtąd statkiem do portu w Stanach Zjednoczonych. Następnie jest umieszczany na innej ciężarówce i przewożony na stację kolejową w celu załadowania do pociągu, który przewiezie go przez cały kraj, a następnie ponownie załadowany na ciężarówkę w celu dostarczenia do lokalnego sprzedawcy. Teraz wyobraź sobie, że jedna zintegrowana firma spedycyjna obsługiwała cały ten ruch. Na tym właśnie polega transport intermodalny.
Funkcja przechowywania
W poprzednich sekcjach opisano różne sposoby wysyłki towarów po ich sprzedaży przez firmę. Ale to tylko pierwszy krok do zrozumienia systemu, który przenosi towary z jednego punktu do drugiego. Kolejną ważną częścią złożonego systemu logistycznego jest magazynowanie. Kupujący chcą, aby towary były dostarczane szybko. Oznacza to, że marketerzy muszą mieć towary dostępne w różnych częściach kraju, gotowe do lokalnej wysyłki po złożeniu zamówienia. Amazon buduje magazyny w całym kraju, aby szybciej dostarczać towary do konsumentów. Sporą część całkowitych kosztów logistyki stanowią magazyny. Obejmuje to koszt magazynu składowania (zaplecza dystrybucyjnego) i jego eksploatacji oraz przemieszczania towarów w obrębie magazynu.
Tagi RFID są używane we wszystkich sytuacjach, od przenoszenia towarów na całym świecie po śledzenie posiadaczy biletów na koncertach. Bonnaroo Music and Arts Festival wyposaża uczestników w opaski na rękę z obsługą RFID, które służą jako bilety i cyfrowe portfele. Czy przychodzą Ci do głowy inne zastosowania tagów RFID?
Śledzenie towarów
Istnieją dwa główne rodzaje magazynów: składowanie i dystrybucja. Magazyn składowania przechowuje produkty przez stosunkowo długi czas. W takim magazynie przechowywane są towary sezonowe, takie jak kosiarki do trawy. Magazyny dystrybucyjne to obiekty służące do gromadzenia i redystrybucji produktów. Można sobie wyobrazić magazyn dystrybucyjny dla FedEx lub UPS obsługujący tysiące paczek w bardzo krótkim czasie. Paczki są odbierane w miejscach na terenie całego kraju, a następnie w tych ośrodkach przetwarzane do ponownego wysłania. Magazyn importowy firmy Target w Savannah w stanie Georgia daje wyobrażenie o tym, jak duże mogą być takie budynki. Mierzy 2 miliony stóp kwadratowych - to wystarczy, aby pomieścić prawie 30 boisk piłkarskich. W jaki sposób producenci śledzą, gdzie w danym momencie znajdują się ich towary? Jak zauważyliśmy w rozdziale 14, niektóre firmy używają uniwersalnych kodów produktów - znanych czarno-białych kodów kreskowych i ustalonego numeru - do śledzenia zapasów. Kody kreskowe zyskały na popularności, gdy aplikacje na smartfony umożliwiły porównywanie cen i czytanie recenzji produktów różnych dostawców. Identyfikacja radiowa (RFID), o której również wspomnieliśmy wcześniej, oznacza towary, dzięki czemu można je śledzić od przybycia do doków dostawcy do wyjścia przez drzwi sprzedawcy. Walmart, Target i inne organizacje planują wymagać od dostawców korzystania z RFID. Stany Zjednoczone używają kodów RFID do śledzenia sprzętu wojskowego. Niewiele firm jest bardziej zainteresowanych śledzeniem przesyłek niż firma UPS, która obecnie wykorzystuje połączenie łączności radiowej krótkiego zasięgu Bluetooth i odbiorników bezprzewodowych do śledzenia towarów. Twierdzi, że system jest nawet lepszy niż RFID. Departament Stanu USA oferuje elektroniczną kartę paszportową jako substytut książeczek paszportowych dla obywateli USA, którzy często podróżują do Kanady, Meksyku i na Karaiby. Wykorzystuje chip RFID do dostarczania danych o użytkowniku i jest wygodniejszy i tańszy niż książeczka paszportowa, choć niektórzy uważają, że można go łatwo zmienić.
Co to wszystko oznacza dla Twojej kariery
Życie lub śmierć firmy często zależy od jej zdolności do przyjmowania zamówień, przetwarzania zamówień, informowania klientów o postępie ich zamówień, szybkiego dostarczania towarów do klientów, obsługi zwrotów i zarządzania wszelkimi problemami z recyklingiem. Niektóre z najbardziej ekscytujących firm na rynku to te, które pomagają w jakimś aspekcie zarządzania łańcuchem dostaw. Wszystko to oznacza dla Ciebie, że pojawia się wiele nowych miejsc pracy w ekscytującym obszarze zarządzania łańcuchem dostaw. Należą do nich prace w dystrybucji: pociągi, samoloty, ciężarówki, statki i rurociągi. Oznacza to również prace związane z przepływem informacji między firmami i między nimi, w tym tworzeniem stron internetowych. Inne zadania obejmują przetwarzanie zamówień, śledzenie zapasów, śledzenie ścieżki produktów przemieszczających się od sprzedawcy do kupującego iz powrotem, recykling towarów i wiele innych. Możesz zapoznać się z innymi karierami w dystrybucji w sekcji Poszukiwanie kariery po podsumowaniu rozdziału.
Jakie cztery systemy wyewoluowały, aby połączyć członków kanału dystrybucji?
Czym różni się logistyka od dystrybucji?
Co to jest logistyka przychodząca, logistyka wychodząca i logistyka zwrotów?
STRESZCZENIE
Co to jest kanał dystrybucji?
Kanał dystrybucji składa się z całego zestawu pośredników marketingowych, takich jak agenci, brokerzy, hurtownicy i detaliści, którzy łączą się w celu transportu i przechowywania towarów na swojej drodze (lub kanale) od producentów do konsumentów. W jaki sposób pośrednicy marketingowi dodają wartość? Pośrednicy wykonują pewne zadania marketingowe - takie jak transport, przechowywanie, sprzedaż, reklama i budowanie relacji - szybciej i taniej niż większość producentów. Kanały dystrybucji zapewniają przepływy komunikacyjne oraz przepływ pieniędzy i tytułów własności do towarów. Pomagają również zapewnić dostępność odpowiedniej ilości i asortymentu towarów w odpowiednim czasie i miejscu. Jakie zasady stoją za korzystaniem z takich pośredników? Pośredników marketingowych można wyeliminować, ale ich działania nie. Bez hurtowników i detalistów konsumenci musieliby wykonywać zadania związane z transportem i magazynowaniem towarów, znajdowaniem dostawców i nawiązywaniem z nimi komunikacji. Pośrednicy dodają koszty do produktów, ale koszty te są zwykle więcej niż równoważone wartościami, które tworzą.
W jaki sposób pośrednicy wykonują sześć narzędzi marketingowych? Detaliczny sklep spożywczy może kroić lub przycinać mięso, zapewniając pewną użyteczność formy. Ale marketerzy są częściej odpowiedzialni za pięć innych narzędzi. Zapewniają użyteczność czasu, udostępniając towary wtedy, gdy ludzie chcą ich ograniczyć, i umieszczają użyteczność, udostępniając towary tam, gdzie ludzie ich chcą. Narzędzie posiadania umożliwia ludziom posiadanie rzeczy i obejmuje kredyt, dostawę, instalację, gwarancje i wszystko inne, co uzupełnia sprzedaż. Marketerzy informują również konsumentów o dostępności towarów i usług za pomocą reklam, reklamy i innych środków. Zapewnia to użyteczność informacji. Wreszcie marketerzy zapewniają szybką, przyjazną i sprawną obsługę w trakcie i po sprzedaży (usługa użyteczności).
Co to jest hurtownik?
Hurtownik to pośrednik marketingowy, który sprzedaje organizacjom i osobom fizycznym, ale nie konsumentom końcowym. Jakie organizacje hurtowe pomagają w przepływie towarów od producentów do konsumentów? Hurtownicy handlowi to niezależne firmy, które przejmują tytuł własności do towarów, którymi się zajmują. Pracownicy regałów wyposażają regały lub półki pełne towarów dla sprzedawców detalicznych, wystawiają produkty i sprzedają na konsygnację. Hurtownie cash-and-carry obsługują głównie drobnych detalistów z ograniczonym asortymentem produktów. Dostawcy wysyłek pozyskują zamówienia od sprzedawców detalicznych i innych hurtowników i zlecają wysyłkę towarów bezpośrednio od producenta do kupującego.
Co to jest detalista? Detalista to organizacja, która prowadzi sprzedaż do ostatecznych konsumentów. Marketerzy opracowują kilka strategii opartych na sprzedaży detalicznej. Jakie są trzy strategie dystrybucji stosowane przez marketerów? Marketerzy stosują trzy podstawowe strategie dystrybucji: intensywną (umieszczanie produktów w jak największej liczbie miejsc), selektywną (wybierając tylko kilka sklepów na wybranym rynku) oraz ekskluzywną (wykorzystując tylko jeden sklep w każdym obszarze rynku).
Jakie są formy sprzedaży detalicznej poza sklepem? Sprzedaż detaliczna poza sklepem obejmuje sprzedaż detaliczną online; telemarketing (marketing przez telefon); automaty vendingowe, kioski i sklepy pop-up (marketing poprzez umieszczanie produktów w dogodnych lokalizacjach, np. w holach centrów handlowych); sprzedaż bezpośrednia (marketing poprzez dotarcie do konsumentów w ich domach lub miejscach pracy); marketing wielopoziomowy (marketing poprzez utworzenie systemu sprzedawców, którzy rekrutują innych sprzedawców i pomagają im sprzedawać bezpośrednio klientom); oraz marketingu bezpośredniego (sprzedaż wysyłkowa i katalogowa). Telemarketing i marketing internetowy to także formy marketingu bezpośredniego.
Jakie są cztery rodzaje systemów dystrybucji? Cztery systemy dystrybucji, które łączą firmy, to (1) systemy korporacyjne, w których wszystkie organizacje w kanale są własnością jednej firmy; (2) systemy umowne, w których członkowie są zobowiązani do współpracy na mocy porozumień umownych; (3) systemy administrowane, w których wszystkimi funkcjami marketingowymi na poziomie detalicznym zarządzają producenci; oraz (4) łańcuchy dostaw, w których różne firmy w łańcuchu dostaw są połączone elektronicznie, aby zapewnić jak najbardziej efektywny przepływ informacji i towarów.
Co to jest logistyka? Logistyka obejmuje planowanie, wdrażanie i kontrolowanie fizycznego przepływu materiałów, towarów końcowych i związanych z nimi informacji z miejsc pochodzenia do miejsc konsumpcji w celu spełnienia wymagań klientów z zyskiem. Jaka jest różnica między logistyką a dystrybucją? Dystrybucja ogólnie oznacza transport. Logistyka jest bardziej skomplikowana. Logistyka przychodząca dostarcza surowce, opakowania, inne towary i usługi oraz informacje od dostawców do producentów. Transport materiałów to przemieszczanie towarów z magazynów na halę produkcyjną i na różne stanowiska robocze. Logistyka wychodząca zarządza przepływem gotowych produktów i informacji do nabywców biznesowych i ostatecznych konsumentów (ludzi takich jak ty i ja). Logistyka zwrotów sprowadza towary z powrotem do producenta z powodu wad lub w celu recyklingu materiałów. Jakie są różne środki transportu? Rodzaje transportu obejmują kolej (w przypadku ciężkich przesyłek w kraju lub między krajami graniczącymi); ciężarówki (do dostarczania towarów bezpośrednio do konsumentów); statki (do powolnego, niedrogiego przemieszczania towarów, często w skali międzynarodowej); rurociągi (do transportu wody, ropy i innych podobnych towarów); i samoloty (do szybkiej wysyłki towarów).
Co to jest transport intermodalny?
Żegluga intermodalna wykorzystuje wiele środków transportu - ciężarówkę, powietrze, wodę, kolej - w celu zrealizowania pojedynczego ruchu ładunku na duże odległości. Jakie są rodzaje magazynów? Magazyn składowania przechowuje produkty przez stosunkowo długi czas. Magazyny dystrybucyjne służą do gromadzenia i redystrybucji produktów.
Zrozumieć Biznes … (14)
Rozwój produktu i pełna oferta produktów
Globalni menedżerowie będą nadal rzucać wyzwanie amerykańskim menedżerom nowymi produktami po niskich cenach. Najlepszym sposobem konkurowania jest projektowanie i promowanie lepszych produktów, czyli produktów, które klienci postrzegają jako mające najlepszą wartość - dobrą jakość za uczciwą cenę. Jedna z definicji American Marketing Association mówi, że marketing to "zestaw procesów tworzenia, komunikowania i dostarczania wartości klientom". Kiedy konsumenci obliczają wartość produktu, patrzą na korzyści, a następnie odejmuje koszt (cenę), aby zobaczyć, czy korzyści przewyższają koszty, w tym koszt dojazdu do sklepu (lub opłaty za wysyłkę, jeśli kupują produkt online). Być może zauważyłeś, że wiele restauracji naciskało na menu wartościowe i dolarowe, gdy gospodarka zwolniła. John Mackey z Whole Foods mówi, że Trader Joe′s codziennie oferuje klientom wysoką wartość zamiast częstych wyprzedaży, jak robi to wielu sprzedawców detalicznych. To, czy konsumenci postrzegają produkt jako najlepszą wartość, zależy od wielu czynników, w tym korzyści, których szukają i usługi, którą otrzymują. Aby zadowolić konsumentów, marketerzy muszą nauczyć się lepiej słuchać i stale dostosowywać do zmieniających się wymagań rynku. Marketerzy nauczyli się, że dostosowywanie produktów do nowej konkurencji i nowych rynków jest ciągłą potrzebą. Jesteśmy pewni, że z biegiem czasu zauważyłeś zmiany w menu w lokalnych restauracjach typu fast-food. Organizacja nie może przeprowadzić jednorazowej ankiety na temat życzeń i potrzeb konsumentów, zaprojektować grupę produktów spełniających te potrzeby, umieścić je w sklepach, a potem po prostu odpocząć. Musi stale monitorować zmieniające się pragnienia i potrzeby konsumentów oraz odpowiednio dostosowywać produkty, zasady i usługi. Na przykład konsumenci szukają dziś zdrowszej żywności niż w przeszłości. Czy wiesz, że McDonald′s sprzedaje teraz tyle samo kurczaków co wołowiny? Zawiera nawet kurczaka w swoim popularnym menu śniadaniowym. W odpowiedzi na prośby klientów o mniejsze porcje, McDonald′s oferuje teraz wartościowe posiłki z możliwością wyboru rozmiaru kanapki. Przekształcił również niektóre popularne poranne produkty w całodzienne menu śniadaniowe. McDonald′s i inne restauracje nieustannie próbują nowych pomysłów. Whopperito czy Mac n′ Cheetos, ktoś? Taco Bell dostał się do gry śniadaniowej. Wprowadził menu śniadaniowe o wyższej zawartości białka, aby konkurować z obecnymi menu śniadaniowymi o wysokiej zawartości węglowodanów. Czy zauważyłeś, że inne restauracje typu fast food zaczynają tworzyć menu śniadaniowe? Oczywiście McD′s odpowiada nowymi pomysłami. Na przykład w Kokomo w stanie Indiana McDonald′s próbował korzystać z serwerów i bardziej zróżnicowanego menu. W Nowym Jorku zaproponował McDonuts konkurowanie z Krispy Kreme. W Atlancie i innych miastach McDonald′s miał stanowiska komputerowe połączone z Internetem. Na Hawajach wypróbowano półmisek śniadaniowy Spam, aw Columbus w stanie Ohio mega-McDonald′s miał kabinę karaoke. Więcej przykładów istniejących firm tworzących nowe produkty można znaleźć w ramce Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych. McDonald′s rzuca wyzwanie Starbucks i Dunkin′ Donuts na rynku kawy. Jaka była odpowiedź Starbucksa na nowe wyzwania? Zaczął oferować więcej produktów spożywczych. W rozszerzonym menu znajdują się autorskie wypieki Starbucks, dania jajeczne oraz soki. Owsianka również odniosła tam ogromny sukces. Czy widziałeś ekspozycje Starbu ks w lokalnym supermarkecie? Starbucks dociera ze swoimi produktami do wielu nowych dystrybutorów. Oferty mogą się różnić w różnych lokalizacjach, w zależności od potrzeb lokalnej społeczności. W Iowa polędwica wieprzowa jest duża, ale w Oklahoma City to jajecznica z tortilli. W skali globalnej firmy muszą dostosować się do lokalnych gustów. W Bob′s Big Boy w Tajlandii możesz dostać Tropical Shrimp; w Carl′s Jr. w Meksyku można zamówić Machaca Burrito; aw Shakey′s Pizza na Filipinach możesz dostać Cali Shandy, filipińskie piwo. Rozwój produktu jest zatem kluczową działalnością w każdym nowoczesnym biznesie, gdziekolwiek na świecie. Możesz sobie wyobrazić, co może się stać, gdy Twój produkt straci trochę na atrakcyjności. Na przykład zapalniczki Zippo straciły siłę rynkową, ponieważ ludzie odwrócili się od palenia papierosów na rzecz e-papierosów. Dlatego Zippo próbowało oferować takie przedmioty, jak noże, wyroby skórzane, a nawet perfumy. Nie są już sprzedawane, ale Zippo wprowadziło linię ubrań obejmującą bluzy z kapturem, czapki z daszkiem i dżinsy. Kto by pomyślał, że pewnego dnia Budweiser będzie dostępny w maszynie Keurig? Anheuser-Busch InBev ogłosił partnerstwo z ekspresem do kawy właśnie w tym celu. I kto by się spodziewał, że zegarmistrzowie, tacy jak Piaget i Swatch (Omega i Breguet), będą sprzedawać biżuterię w swoich sklepach? To wszystko jest częścią ogólnoświatowego ruchu mającego na celu oferowanie konsumentom nowych produktów.
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: Zabawa z mediami społecznościowymi. Gwiazdy gier
Czy wiesz, że Ellen DeGeneres, Kim Kardashian, Nicki Minaj i co najmniej 30 innych celebrytów konkuruje w nowej branży o wartości 200 milionów dolarów rocznie? Stworzyli nowy gatunek gier: społecznościowe gry mobilne napędzane przez celebrytów. Włączanie celebrytów w naszą kulturę gier wideo nie jest niczym nowym. Michael Jackson nawiązał współpracę z firmą Sega w 1990 roku, w ramach której gracze przechodzili przez kolejne poziomy. Wiele innych celebrytów użyczało swoich głosów i podobizn w wielu grach. Ale teraz gry przenoszą się z naszych konsol na nasze telefony. Możemy grać gdziekolwiek i kiedykolwiek chcemy, a to jest biznes z dużymi pieniędzmi. Obecnie twórcy popularnych aplikacji używają wypróbowanych i sprawdzonych gier jako podstawy, a następnie "turbodoładowują" je, wstawiając popularną celebrytę z ogromną liczbą obserwujących w mediach społecznościowych. Weźmy na przykład aplikację Kim Kardashian. Zatytułowana Kim Kardashian: Hollywood i stworzona przez twórcę aplikacji Glu, aplikacja miała dwa poprzednie życia (zatytułowane Stardom: The A List i Stardom: Hollywood). Obie były popularne przed Kardashianem, przynosząc po około 2,5 miliona dolarów dzięki pobraniom i zakupom w aplikacji. Jednak nie mieli wystarczającej liczby codziennych graczy. Kiedy pojawiła się Kardashian, przyciągnęła ogromną liczbę codziennych graczy - i więcej pieniędzy. Do tej pory Kim Kardashian: Hollywood przyniosło 160 milionów dolarów! Nie tylko twórcy aplikacji zarabiają na tych umowach. Forbes oszacował, że sama Kim Kardashian zarobiła na swojej grze 45 milionów dolarów. To sprawia, że więcej celebrytów chce wziąć udział w akcji. Glu niedawno uruchomiła aplikację o nazwie Nicki Minaj: The Empire i pracuje nad grą dla Taylor Swift. Jak myślisz, kto będzie następną gwiazdą gier komputerowych?
Apple, Samsung i inni producenci smartfonów walczą o większy udział w ogromnym rynku mobilnym. Każdy z nich nadal ulepsza i dodaje funkcje, mając nadzieję na zdobycie klientów. Jakie funkcje musiałaby dodać firma produkująca smartfony do swojej oferty produktowej, aby przekonać Cię do zmiany telefonu lub operatora?
Rozproszony rozwój produktu
Wzrost outsourcingu i budowanie sojuszy zaowocował innowacjami, które często wymagają korzystania z wielu organizacji oddzielonych granicami kulturowymi, geograficznymi i prawnymi. Rozproszony rozwój produktu to termin używany do opisania przekazywania różnych części procesu innowacyjnego - często firmom zagranicznym. Koordynacja procesów w firmie jest wystarczająco trudna i staje się znacznie trudniejsza, gdy próbuje się koordynować procesy wielofirmowe. Przed podjęciem takiego zobowiązania należy dołożyć wszelkich starań, aby ustalić cele, procedury i standardy. Jedną z firm, która współpracowała z wieloma innymi firmami w celu tworzenia innowacyjnych produktów, jest firma 3M. Opracowała tysiące produktów, od taśmy samoprzylepnej po Thinsulate, a wiele z nich jest wbudowanych w inne produkty, takie jak iPhone i Samsung Galaxy.
Opracowanie kompleksowej oferty produktowej
Ze strategicznego punktu widzenia marketingowego produkt to coś więcej niż fizyczny towar lub usługa. Całkowita oferta produktowa składa się ze wszystkiego, co konsumenci oceniają przy podejmowaniu decyzji o zakupie. Tak więc podstawowym produktem lub usługą może być pralka, polisa ubezpieczeniowa lub piwo, ale cała oferta produktowa obejmuje niektóre lub wszystkie elementy zwiększające wartość z rysunku 14.1. Możesz usłyszeć, jak niektórzy nazywają podstawowy produkt "produktem podstawowym", a całą ofertę produktów "produktem rozszerzonym". Czy widzisz, jak zrównoważony rozwój może być częścią rozszerzonego produktu? Kiedy ludzie kupują produkt, mogą oceniać i porównywać wszystkie oferty produktów w wielu wymiarach. Niektóre są namacalne (sam produkt i jego opakowanie); inne są niematerialne (reputacja producenta i wizerunek kreowany przez reklamę). Skuteczny marketer musi zacząć myśleć jak konsument i oceniać całą ofertę produktową jako zbiór wrażeń tworzonych przez wszystkie czynniki wymienione na rysunku 14.1. Mądrze jest rozmawiać z konsumentami, aby zobaczyć, które funkcje i korzyści są dla nich najważniejsze i jakie elementy zwiększające wartość chcą lub nie chcą w ostatecznej ofercie. Na przykład firma Frito-Lay musiała zrezygnować z biodegradowalnych toreb w Stanach Zjednoczonych, ponieważ były "zbyt głośne". Kto by pomyślał o czymś takim podczas opracowywania produktu?
Jakie pytania możesz zadać konsumentom, opracowując kompleksową ofertę produktową dla Harvest Gold? Pamiętaj, że otoczenie sklepu jest ważne w biznesie restauracyjnym, podobnie jak parking i stan łazienek. Czasami organizacja może wykorzystać niskie ceny do stworzenia atrakcyjnej całościowej oferty produktowej. Na przykład outlety oferują markowe towary za mniej. Kupujący lubią otrzymywać towary wysokiej jakości i po niskich cenach, ale muszą być ostrożni. Outlety oferują również produkty niższej jakości, o podobnych, ale nie do końca takich samych właściwościach jak towary przewożone w zwykłych sklepach. Różni konsumenci mogą chcieć różnych ofert całkowitych produktów, więc firma musi opracować różnorodne oferty.
Linie produktów i asortyment produktów
Firmy zwykle nie sprzedają tylko jednego produktu. Linia produktów to grupa produktów, które są fizycznie podobne lub przeznaczone na podobny rynek. Zwykle spotykają się z podobną konkurencją. W jednej linii produktowej może występować kilka konkurencyjnych marek. Zwróć uwagę na przykład na dietetyczną colę, dietetyczną colę ze splendą, dietetyczną colę z cytryną, dietetyczną colę z limonką, dietetyczną colę waniliową i dietetyczną colę wiśniową. Teraz Coca-Cola tworzy jeszcze więcej opcji smakowych dzięki swoim maszynom Coke Freestyle. Utrudnia wybór, prawda? Zarówno Coke, jak i Pepsi dodały do swoich linii produktów wodę i napoje dla sportowców, aby sprostać nowym gustom konsumentów. Procter & Gamble (P&G) ma wiele marek w swojej linii produktów do prania, w tym Tide, Era, Downy i Bold. Linie produktów P&G razem tworzą asortyment produktów, połączenie wszystkich linii produktów oferowanych przez producenta. Czy zauważyłeś, że w sklepach dostępnych jest ponad 300 różnych rodzajów past do zębów? Uważasz, że to dużo czy nie? Dostawcy usług mają również linie produktów i zestawy produktów. Bank lub unia kredytowa może oferować różnorodne usługi, od rachunków oszczędnościowych, bankomatów i bankowości komputerowej po fundusze rynku pieniężnego, skrytki depozytowe, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, bankowość internetową i ubezpieczenia. AT&T łączy usługi (komunikację) z towarami (telefony) w swoim asortymencie produktów, ze szczególnym naciskiem na produkty bezprzewodowe.
Zróżnicowanie produktów
Zróżnicowanie produktów to tworzenie rzeczywistych lub postrzeganych różnic w produktach. Rzeczywiste różnice między produktami są czasami dość niewielkie, więc marketerzy muszą stosować kreatywne połączenie brandingu, cen, reklamy i opakowania (wzmacniacze wartości), aby stworzyć niepowtarzalny, atrakcyjny wizerunek. Zwróć uwagę na pozytywny efekt rozwijających się marek, takich jak Uber, YETI i Netflix. Różne firmy produkujące wodę butelkowaną z powodzeniem próbowały zróżnicować produkty. Firmy sprawiły, że ich wody butelkowane były tak atrakcyjne dzięki brandingowi, cenom, pakowaniu i promocji, że teraz klienci restauracji często zamawiają wodę według nazwy marki. Nie ma powodu, dla którego nie mógłbyś stworzyć podobnego atrakcyjnego wizerunku dla Harvest Gold, Twojej restauracji serwującej posiłki od pola do stołu. Małe firmy często mogą zdobyć udział w rynku dzięki kreatywnemu zróżnicowaniu produktów. Jeden przedsiębiorca z rocznika konkuruje, oferując wiele zmian odzieży, tła i póz wraz ze specjalnymi ulgami, rabatami i gwarancjami. Jego mała firma ma tę zaletę, że jest bardziej elastyczna w dostosowywaniu się do potrzeb i życzeń klientów, a on jest w stanie zaoferować atrakcyjne opcje produktów. Odniósł taki sukces, że firmy wykorzystują go jako mówcę na konwencjach fotograficznych. Jak możesz odpowiedzieć twórczo do potrzeb konsumentów Twoich klientów Harvest Gold? Zwróć uwagę na sukces, jaki firmy odniosły, używając terminu "organiczny" lub "naturalny" w swoich promocjach.
Marketing różnych klas towarów i usług konsumpcyjnych
Jedna popularna klasyfikacja towarów i usług konsumpcyjnych obejmuje cztery ogólne kategorie: wygodne, handlowe, specjalistyczne i niespotykane.
1. Towary i usługi ogólnospożywcze to produkty, które konsument chce kupować często i przy minimalnym wysiłku, takie jak cukierki, gumy do żucia, mleko, przekąski, gaz i usługi bankowe. Jednym ze sklepów, który sprzedaje głównie artykuły spożywcze, jest 7-Eleven. Lokalizacja, świadomość marki i wizerunek są ważne dla sprzedawców towarów i usług ogólnospożywczych. Internet wyniósł wygodę na zupełnie nowy poziom, szczególnie dla banków i innych firm usługowych.
2. Towary i usługi zakupowe to produkty, które konsument kupuje dopiero po porównaniu wartości, jakości, ceny i stylu od różnych sprzedawców. Target to jeden sklep, który sprzedaje głównie zakupy. Ponieważ wielu konsumentów dokładnie porównuje takie produkty, marketerzy mogą podkreślać różnice w cenie, różnice w jakości lub jakąś kombinację tych dwóch. Pomyśl, jak Internet pomógł Ci znaleźć odpowiednie zakupy. Pomyśl także o tym, jak ludzie porównują ceny u konkurencyjnych operatorów bezprzewodowych.
3. Towary i usługi specjalistyczne to produkty konsumpcyjne o unikalnych cechach i tożsamości marki. Ponieważ konsumenci uważają, że towary specjalistyczne nie mają rozsądnego substytutu, dokładają szczególnych starań, aby je kupić. Przykłady obejmują eleganckie zegarki, drogie wino, markowe ubrania, biżuterię, importowane czekoladki oraz usługi świadczone przez specjalistów medycznych lub konsultantów biznesowych. Towary specjalistyczne są często sprzedawane za pośrednictwem specjalistycznych magazynów. Narty specjalistyczne mogą być sprzedawane w magazynach sportowych, a żywność specjalistyczna w magazynach dla smakoszy. Ponownie Internet pomaga kupującym znaleźć towary specjalistyczne. W rzeczywistości niektóre towary specjalistyczne można sprzedawać wyłącznie online.
4. Niepożądane towary i usługi to produkty, których konsumenci nie są świadomi, niekoniecznie myśleli o ich zakupie lub nagle odkrywają, że są potrzebne do rozwiązania nieoczekiwanego problemu. Obejmują one usługi holowania samochodów w nagłych wypadkach, usługi pogrzebowe i ubezpieczenia.
Zadanie marketingowe różni się w zależności od kategorii produktu; towary wygodne są sprzedawane inaczej niż towary specjalistyczne. Najlepszym sposobem na promocję dóbr codziennego użytku jest ich dostępność i stworzenie odpowiedniego wizerunku. Pewna kombinacja ceny, jakości i obsługi jest najlepszą zachętą do zakupów towarów. Towary specjalne polegają na dotarciu do specjalnych segmentów rynku poprzez reklamę. Niepożądane towary, takie jak ubezpieczenie na życie, często polegają na sprzedaży osobistej. Holowanie samochodów w dużej mierze opiera się na witrynach z recenzjami online, takich jak Yelp. To, czy towar lub usługa należy do określonej klasy, zależy od indywidualnego konsumenta. Kawa może być towarem zakupowym dla jednego konsumenta, podczas gdy pieczeń dla smakoszy jest towarem specjalnym dla innego. Niektórzy ludzie rozglądają się, aby porównać różne środki do czyszczenia na sucho, więc czyszczenie na sucho jest dla nich usługą zakupową. Inni idą do najbliższego sklepu, co czyni go usługą wygodną. Marketerzy muszą uważnie monitorować swoją bazę klientów, aby określić, jak konsumenci postrzegają ich produkty.
Wiele towarów można sklasyfikować jako towary konsumpcyjne lub towary przemysłowe na podstawie ich zastosowań. Na przykład komputer, którego dana osoba używa w domu do użytku osobistego, byłby wyraźnie dobrem konsumpcyjnym. Ale ten sam komputer używany w środowisku komercyjnym, takim jak szpital, zostałby sklasyfikowany jako towar przemysłowy. Co za różnica, jak towar jest klasyfikowany?
Marketing towarów i usług przemysłowych
Wiele towarów można sklasyfikować jako towary konsumpcyjne lub towary przemysłowe na podstawie ich zastosowań. Komputer trzymany w domu do użytku osobistego jest wyraźnie dobrem konsumpcyjnym. Ale w środowisku komercyjnym, takim jak firma księgowa lub zakład produkcyjny, ten sam komputer jest dobrem przemysłowym. Towary przemysłowe (czasami nazywane towarami biznesowymi lub towarami B2B) to produkty wykorzystywane do wytwarzania innych produktów. Sprzedawane są na rynku business-to-business (B2B). Niektóre produkty mogą być zarówno towarami konsumpcyjnymi, jak i przemysłowymi. Właśnie wspomnieliśmy, jak komputery mieszczą się w obu kategoriach. Jako dobro konsumpcyjne komputer może być sprzedawany w sklepach z elektroniką lub konfigurowany przez użytkownika końcowego online. Większość promocji to reklamy. Jako towar przemysłowy, komputery osobiste są częściej sprzedawane przez sprzedawców lub przez Internet. Reklama ma mniejsze znaczenie przy sprzedaży towarów przemysłowych. Widać więc, że sklasyfikowanie towarów według kategorii użytkownika pomaga marketerom w ustaleniu właściwej strategii marketingu mix. Rysunek 14.2 przedstawia niektóre kategorie zarówno dóbr konsumpcyjnych, jak i towarów i usług przemysłowych. Instalacje składają się z głównych urządzeń kapitałowych, takich jak nowe fabryki i ciężkie maszyny. Pozycje kapitałowe to drogie produkty, które wystarczają na długi czas. Nowy budynek fabryczny jest zarówno elementem kapitałowym, jak i instalacją. Wyposażenie dodatkowe składa się z elementów kapitałowych, które nie są tak trwałe ani drogie jak instalacje, takie jak komputery, kserokopiarki i różne narzędzia. Na rysunku pokazano różne kategorie towarów przemysłowych.
Jakie wzmacniacze wartości mogą znaleźć się w kompleksowej ofercie produktowej?
Jaka jest różnica między linią produktów a asortymentem produktów?
Wymień cztery klasy dóbr i usług konsumpcyjnych i podaj przykłady każdej z nich.
Opisz trzy różne rodzaje towarów przemysłowych.
Opakowanie zmienia produkt
Powiedzieliśmy, że konsumenci oceniają wiele aspektów całej oferty produktowej, w tym także markę. To zaskakujące, jak ważne może być opakowanie w takich ocenach różnych towarów. Wiele firm wykorzystało opakowania do zmiany i ulepszenia swojego podstawowego produktu. Mamy wyciskane butelki z ketchupem, które stoją do góry nogami; kwadratowe puszki na farbę z zakrętkami i zintegrowanymi uchwytami; plastikowe butelki na olej silnikowy, które eliminują potrzebę stosowania lejków; jednorazowe opakowania przypraw; i tak dalej. Innym ciekawym trendem są opakowania zaprojektowane tak, aby wywoływać emocje, skłaniając klientów do myślenia o domowych smakołykach. Celem jest przeniesienie ciepłych uczuć klientów na produkt domowy do produktu komercyjnego. Peggy Jean′s Pies używa słoików z galaretką do wysyłania gotowych do spożycia ciast, a ciasteczka z Thelma′s Treats są dostarczane w pudełku przypominającym piekarnik babci. W każdym przypadku opakowanie zmieniało produkt w umysłach konsumentów i otwierało duże nowe rynki. Czy masz czasem trudności z otwieraniem plastikowych opakowań? Które innowacje w zakresie opakowań podobają Ci się najbardziej? Czy widzisz jakiś potencjał rynkowy w opracowywaniu lepszych opakowań? Pakowanie stało się nawet zawodem. Sprawdź na przykład Szkołę Opakowań Uniwersytetu Stanowego Michigan. Pakiety muszą spełniać następujące funkcje
1. Przyciągnij uwagę kupującego.
2. Chroń towary w środku, wstań podczas przenoszenia i przechowywania, bądź odporny na manipulacje i odstraszaj przed kradzieżą.
3. Bądź łatwy do otwarcia i użytkowania.
4. Opisz i podaj informacje o zawartości.
5. Wyjaśnij zalety dobra w środku.
6. Podaj informacje o gwarancjach, ostrzeżeniach i innych kwestiach konsumenckich.
7. Podaj kilka wskazówek dotyczących ceny, wartości i zastosowań.
Opakowanie może również uczynić produkt bardziej atrakcyjnym dla sprzedawców detalicznych. Uniwersalne kody produktów (UPC) na wielu opakowaniach pomagają sklepom kontrolować zapasy. Łączą w sobie kod kreskowy i zaprogramowany numer, który dostarcza sprzedawcy detalicznemu informacji o cenie produktu, rozmiarze, kolorze i innych atrybutach. Krótko mówiąc, opakowanie zmienia produkt, zmieniając jego widoczność, użyteczność lub atrakcyjność. Stosunkowo nową technologią pakowania do śledzenia produktów jest chip identyfikacji radiowej (RFID), zwłaszcza te wykonane z proszku nanocząsteczkowego. Po dołączeniu do produktu chip wysyła sygnały informujące firmę przez cały czas, gdzie produkt się znajduje. Czipy RFID niosą więcej informacji niż kody kreskowe, nie trzeba ich odczytywać pojedynczo (całe palety można odczytać w jednej chwili) i można je odczytać na odległość.
Innowacyjne opakowanie może sprawić, że świetny produkt będzie wyglądał jeszcze lepiej. Wystarczy zapytać właścicieli Thelma′s Treats, piekarni w Des Moines w stanie Iowa, która pakuje wszystkie swoje pyszne ciasteczka w pudełka przypominające staroświeckie piekarniki. Czy przychodzą Ci do głowy inne marki spożywcze, które wykorzystują ciekawe opakowania?
Rosnące znaczenie opakowań
Opakowania zawsze były ważnym aspektem oferty produktowej, ale dziś niosą ze sobą większy ciężar promocyjny niż w przeszłości. Wiele produktów sprzedawanych niegdyś przez handlowców jest obecnie sprzedawanych w punktach samoobsługowych, a opakowanie zyskało większą odpowiedzialność sprzedażową. Uchwalono ustawę o uczciwych opakowaniach i etykietach, aby dać konsumentom znacznie więcej informacji o ilości i wartości na opakowaniu produktu. Właściwe oznakowanie produktów spożywczych jest źródłem nieporozumień dla wielu amerykańskich konsumentów. Nie wszystko, co czytamy na opakowaniach, może być tym, czym się wydaje (patrz ramka Podejmowanie etycznych decyzji). Opakowania mogą wykorzystywać strategię zwaną sprzedażą wiązaną, która łączy towary i/lub usługi za jedną cenę. W swojej pełnej ofercie produktowej linie IcelandAir połączyły wycieczki z przesiadką z "przyjacielem międzylądowania" pracownika IcelandAir. W niezwykle popularnym programie pasażerowie transatlantyccy mogą zdecydować się na spędzenie postoju na zwiedzaniu Reykjaviku zamiast samego lotniska. Instytucje finansowe oferują wszystko, od doradztwa finansowego po pomoc w zakupie ubezpieczenia, akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych i nie tylko. Łącząc towary lub usługi w jeden pakiet, marketerzy nie mogą zawierać tak dużej ilości, aby cena stała się zbyt wysoka. Najlepiej jest współpracować z klientami w celu opracowania elementów zwiększających wartość, które spełniają ich indywidualne potrzeby
PODEJMOWANIE DECYZJI ETYCZNYCH : Dobra naturalne: czy naprawdę z natury?
Wielu dzisiejszych konsumentów, zwłaszcza milenialsów, szuka mniej przetworzonych i bardziej naturalnych produktów. Jednak termin "naturalny" często może sprawić, że nasze zakupy będą bardziej zagmatwane. Obecnie nie ma przepisów federalnych wydanych przez Food and Drug Administration (FDA) definiujących słowo "naturalny" dla producentów lub konsumentów. Oznacza to, że niektóre rzeczy, które kupujemy, wierząc, że są wolne od sztucznych konserwantów lub związków chemicznych, wcale nimi nie są. Raporty konsumenckie i inne zespoły dochodzeniowe wykazały, że produkty takie jak "czysty i w 100% naturalny" olej roślinny i "naturalne" kubki owocowe zostały wyprodukowane przy użyciu genetycznie zmodyfikowanej soi lub zawierały sorbinian potasu, sztuczny środek konserwujący. Fałszywa etykieta "naturalny" obejmuje nie tylko rzeczy, które wkładamy do ust; obejmuje również produkty, których używamy do sprzątania naszych domów, w tym kuchni. Producenci domowych środków czyszczących nie są jeszcze prawnie zobowiązani do podawania ich składników. Tak więc ten "zielony" środek czyszczący, którego używasz do czyszczenia blatów, nie może różnić się od tradycyjnego sprayu pozostawionego na sklepowej półce. FDA rozważa zdefiniowanie naturalnego, aby wyeliminować dezorientację konsumentów i dać ludziom możliwość prawdziwego zrozumienia tego, co kupują. Ale w międzyczasie ludzie zastanawiają się, czy coś jest naprawdę "naturalne". Co jeśli okaże się, że popularny produkt, który podawałeś w Harvest Gold, nie był tak "naturalny", jak myślałeś? Czy nadal sprzedawałbyś go tak jak jest? Oznakowałbyś go i sprzedał? A może usunęlibyście go ze swojego sklepu? Jakie mogą być konsekwencje każdej z alternatyw?
Marka i wartość marki
Marka to nazwa, symbol lub wzór (lub ich kombinacja), który identyfikuje towary lub usługi jednego sprzedawcy lub grupy sprzedawców i odróżnia je od towarów i usług konkurentów. Marka słowna obejmuje praktycznie wszystkie sposoby identyfikacji produktu. Jak zauważyliśmy w rozdziale 13, nazwa marki składa się ze słowa, litery lub grupy słów lub liter, które odróżniają towary i usługi jednego sprzedawcy od towarów i usług konkurencji. Marki, które możesz znać, to Red Bull, Sony, Campbell′s, Levi′s, GE, Budweiser, Disney i oczywiście wiele innych. Nazwy marek nadają produktom rozróżnienie, które zwykle czyni je atrakcyjnymi dla konsumentów. Apple i Google królują teraz jako mistrzowie marek - z pewnością rozumiesz, dlaczego. W ramce "Sięgając poza nasze granice" bardziej szczegółowo omówiono nazwy produktów. Znak towarowy to marka, która ma wyłączną ochronę prawną zarówno dla nazwy marki, jak i dla swojego wzoru. Znaki towarowe, takie jak złote łuki McDonald′s, są powszechnie rozpoznawalne i pomagają reprezentować reputację i wizerunek firmy. McDonald′s może pozwać, aby uniemożliwić firmie sprzedaż, powiedzmy, hamburgerów McDonnel. Czy wiesz, że kiedyś w Chinach istniała kawiarnia Starsbuck?28 (Przyjrzyj się dokładnie tej nazwie). Ludzie często robią wrażenie na niektórych markach, mimo że mówią, że nie ma różnicy między markami w danej kategorii produktów. Na przykład, nawet jeśli ludzie twierdzą, że wszystkie aspiryny są takie same, jeśli postawisz przed nimi dwie butelki aspiryny - jedną z etykietą firmy Bayer, a drugą z nieznaną nazwą - większość wybierze tę z dobrze znaną marką. Nabywcy benzyny często przedkładają markę (np. Exxon) nad cenę. Dla kupującego marka zapewnia jakość, skraca czas poszukiwań i dodaje prestiżu zakupom. Dla sprzedawcy nazwy marek ułatwiają wprowadzanie nowych produktów, pomagają w działaniach promocyjnych, zwiększają powtarzalność zakupów i różnicują produkty, dzięki czemu można ustalać wyższe ceny. Jakie markowe produkty wolisz?
OSIĄGANIE POZA NASZYMI GRANICAMI: Gra w imię
Opracowałeś więc produkt i jesteś gotowy, aby wprowadzić go na rynek. Jak to nazwać? Mówi się, że ulubione ciasteczko Ameryki, Oreo, to świetna nazwa, ponieważ dwa O ładnie odzwierciedlają kształt samego ciasteczka. Czy nazwa może być częścią uroku? Pomyśl o innych nazwach, które przychodzą Ci na myśl, gdy myślisz o produktach z Ameryki Północnej: Coca-Cola, Nike i Lululemon. Kanadyjska potęga sportowo-rekreacyjna Lululemon zyskała swoją nazwę, gdy jej założyciel szukał unikalnej nazwy, której nie można było łatwo powielić na rynkach zagranicznych. Pomyślał, że tworząc nazwę, którą trudno wymówić w niektórych krajach, może uniknąć potencjalnych podróbek. Nie ma japońskiego dźwięku fonetycznego dla "L", więc trzy "L" w Lululemon sprawiają, że dla japońskich konsumentów brzmi to północnoamerykańsko i autentycznie. Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego Gap ma tak niezwykłą nazwę? W rzeczywistości jest to odniesienie do największej bazy klientów - tych, którzy znajdują się między dzieckiem a dorosłym. A co jeśli nie wiesz nic o branży, w którą wskakujesz? Richard Branson poszedł z Virgin. Kiedyś stworzenie nazwy firmy było stosunkowo proste. Teraz, gdy na cyberplatformie jest kilkaset krajów, wybór właściwej nazwy jest problemem globalnym. Na przykład, kiedy rosyjska firma gazowa Gazprom utworzyła spółkę joint venture z nigeryjską NNPC, firma ta nosiła nazwę NiGaz. Niezbyt dobre imię, powiedzielibyśmy. Od czasu do czasu udana nazwa powstaje przez przypadek. Dobrym przykładem jest Google. Globalna wyszukiwarka miała nazywać się Googol (nazwa naukowa dla 1, po której następuje sto zer). Jednak założyciele popełnili literówkę podczas rejestracji nazwy domeny. Błąd spowodował powstanie ciepłej, chwytliwej, ludzko brzmiącej nazwy. Niektóre błędy okazują się bardziej szczęśliwe niż inne.
Kategorie marek
Kilka kategorii marek jest Ci znanych. Marki producentów reprezentują producentów, którzy dystrybuują produkty na poziomie krajowym - na przykład Xerox, Sony i Dell. Marki dealerów (marka własna) to produkty, które nie są opatrzone nazwą producenta, ale zamiast tego mają nazwę dystrybutora lub sprzedawcy detalicznego. Kenmore i DieHard to marki dealerskie sprzedawane przez firmę Sears. Marki te są również znane jako marki własne lub marki dystrybutorów. Wielu producentów obawia się, że ich nazwy marek staną się nazwami rodzajowymi. Nazwa ogólna to nazwa całej kategorii produktów. Czy wiesz, że aspiryna i linoleum były kiedyś markami? Podobnie jak nylon, schody ruchome, nafta i zamek błyskawiczny. Wszystkie te nazwy stały się tak popularne, tak utożsamiane z produktem, że straciły status marki i stały się nazwami rodzajowymi. (Takie kwestie rozstrzygają sądy.) Ich producenci musieli wtedy wymyślać nowe nazwy. Na przykład oryginalna aspiryna stała się aspiryną firmy Bayer. Firmy, które ciężko pracują, aby chronić swoje marki, to dziś Kleenex i Rollerblade. Towary generyczne to produkty niemarkowe, które zwykle sprzedawane są ze znaczną zniżką w porównaniu do marek krajowych lub marek własnych. Są wyposażone w podstawowe opakowanie i są poparte niewielkimi lub żadnymi reklamami. Niektóre są słabej jakości, ale wiele z nich jest zbliżone do tej samej jakości, co produkty krajowych marek, które kopiują. Istnieją generyczne chusteczki, generyczne papierosy, generyczne leki i tak dalej. Dzisiejsi konsumenci kupują duże ilości produktów generycznych, ponieważ ich ogólna jakość znacznie się poprawiła w ostatnich latach. Jakie są Twoje doświadczenia z produktami generycznymi? Marki podróbek to nielegalne kopie krajowych towarów markowych. Jeśli widzisz drogi produkt markowy, taki jak koszula D&G lub zegarek Rolex na sprzedaż po absurdalnie niskiej cenie, możesz być prawie pewien, że to podróbka. Często nazwa marki jest również trochę nieaktualna, na przykład Dolce & Banana (Dolce & Gabbana) lub Bolex (Rolex). Przyjrzyj się uważnie. Firma Zippo zaczęła nazywać podrabiane kopie "Rippos".
Generowanie wartości marki i lojalności
Głównym celem marketerów w przyszłości będzie przywrócenie pojęcia wartości marki. Wartość marki to wartość nazwy marki i związanych z nią symboli. Zwykle firma nie może znać wartości swojej marki, dopóki nie sprzeda jej innej firmie. Marki o wysokich wskaźnikach wartości marki to m.in. folia aluminiowa Reynolds Wrap i torby na żywność Ziploc. Jaka jest dziś najcenniejsza marka? To Apple. Rdzeniem wartości marki jest lojalność wobec marki, stopień, w jakim klienci są zadowoleni, podobnie jak marka, i są zobowiązani do dalszych zakupów. Lojalna grupa klientów stanowi istotną wartość dla firmy, a wartość tę można obliczyć. Jednym ze sposobów, w jaki producenci próbują zwiększyć lojalność wobec marki, jest skupienie się na zrównoważonym rozwoju. Firmy starają się zwiększyć swoje krótkoterminowe wyniki, oferując kupony i rabaty cenowe, aby szybko przenosić towary. Może to osłabić przywiązanie konsumentów do marek, zwłaszcza produktów spożywczych. Wielu konsumentów skarży się, gdy firmy rezygnują z marek takich jak Astro Pops czy szampon Flex. Takie skargi pokazują siłę marek. Teraz firmy zdają sobie sprawę z wartości kapitału marki i bardziej starają się mierzyć siłę zarobkową silnych marek. Świadomość marki odnosi się do tego, jak szybko lub łatwo dana nazwa marki przychodzi na myśl, gdy ktoś wspomina o kategorii produktów. Reklama pomaga budować silną świadomość marki. Marki o ugruntowanej pozycji, takie jak Coca-Cola i Pepsi, zwykle należą do najwyższych pod względem świadomości marki. Sponsorowanie wydarzeń, takich jak piłkarski Orange Bowl i NASCAR Cup Series, pomaga zwiększyć świadomość marki. Samo bycie tam w kółko również zwiększa świadomość marki. To jeden ze sposobów, w jaki Google stało się tak popularną marką. Postrzegana jakość jest ważną częścią wartości marki. Produkt, który jest postrzegany jako mający lepszą jakość niż jego konkurenci, może być odpowiednio wyceniony. Kluczem do stworzenia postrzegania jakości jest określenie, czego konsumenci szukają w produkcie wysokiej jakości, a następnie wykorzystanie tych informacji w każdej wiadomości wysyłanej przez firmę. Czynniki wpływające na postrzeganie jakości to cena, wygląd i reputacja. Konsumenci często rozwijają preferencje dotyczące marki - to znaczy wolą jedną markę od drugiej - z powodu takich wskazówek. Kiedy konsumenci osiągają punkt nalegania na markę, produkt staje się towarem specjalnym. Na przykład konsument może nalegać na zakup opon Goodyear do swojego samochodu. Teraz tak łatwo jest skopiować zalety produktu, że produkty niemarkowe mogą odciągnąć konsumentów od towarów markowych. Markowi producenci, tacy jak Intel Corporation, muszą szybciej opracowywać nowe produkty i nowe rynki oraz lepiej niż kiedykolwiek wcześniej promować swoje nazwy, aby powstrzymać konkurencję przed wyzwaniami.
Tworzenie skojarzeń marek
Nazwa, symbol i hasło używane przez firmę mogą znacznie pomóc w rozpoznawaniu marki produktów tej firmy. Skojarzenie marki to powiązanie marki z innymi korzystnymi obrazami, takimi jak znani użytkownicy produktu, popularna celebryta lub określony obszar geograficzny. Zwróćmy na przykład uwagę, jak reklamy Mercedes-Benz kojarzą samochody tej firmy z ludźmi sukcesu, którzy prowadzą luksusowe życie. Osobą odpowiedzialną za budowanie marek jest brand manager lub product manager. Omówimy to stanowisko dalej.
Zarządzanie marką
Menedżer marki (w niektórych firmach znany jako menedżer produktu) ponosi bezpośrednią odpowiedzialność za jedną markę lub linię produktów i zarządza wszystkimi elementami jej marketingu mix: produktem, ceną, miejscem i promocją. Dlatego możesz myśleć o menedżerze marki jako o prezesie firmy zajmującej się jednym produktem. Jednym z powodów, dla których wiele dużych firm produkujących produkty konsumenckie stworzyło tę pozycję, była większa kontrola nad rozwojem nowych produktów i promocją produktów. Niektóre firmy mają zespoły zarządzające marką, które wspierają ogólny wysiłek. W firmach B2B menedżerowie marki są często określani jako menedżerowie produktu.
Jakie siedem funkcji spełnia obecnie opakowanie?
Jaka jest różnica między nazwą marki a znakiem towarowym?
Czy możesz wyjaśnić różnicę między marką producenta, marką dealera i marką ogólną?
Jakie są kluczowe elementy wartości marki?
Proces rozwoju nowego produktu
Szanse, że nowy produkt zawiedzie, są wysokie. Niedostarczanie tego, co obiecuje, jest główną przyczyną niepowodzeń nowego produktu. Inne przyczyny to zbyt późne przygotowanie się do marketingu, złe pozycjonowanie, zbyt małe różnice w stosunku do konkurencji i złe opakowanie. Jak pokazuje rysunek 14.3, rozwój nowego produktu dla producentów składa się z sześciu etapów. Nowe produkty wciąż pojawiają się na rynku każdego roku, a ich potencjał zysku wydaje się ogromny. Pomyśl na przykład o druku 3D, telewizji strumieniowej, grach i produktach VR, smartfonach, tabletach i innych innowacjach. Skąd pochodzą te pomysły? Jak są testowane? Jaka jest żywotność innowacji? Przyjrzyjmy się tym zagadnieniom.
Współzałożyciel Prisma Guitars, Nick Pourfard, zaczął robić gitary po tym, jak kontuzja podczas jazdy na deskorolce sprawiła, że był unieruchomiony na sześć miesięcy. Teraz jego firma używa starych blatów do deskorolek do tworzenia kolorowych i trwałych instrumentów. Czy posiadasz produkty wykonane z materiałów pochodzących z recyklingu?
Generowanie pomysłów na nowe produkty
Obecnie potrzeba około siedmiu pomysłów, aby wygenerować jeden produkt komercyjny. Większość pomysłów na nowe produkty przemysłowe pochodzi z sugestii pracowników, a nie z badań i rozwoju. Badania i rozwój są jednak głównym źródłem nowych produktów. Pracownicy są również głównym źródłem pomysłów na nowe dobra konsumpcyjne. Firmy powinny również słuchać swoich dostawców pod kątem pomysłów na nowe produkty, ponieważ dostawcy często mają do czynienia z nowymi pomysłami. Obecni klienci są również dobrym źródłem pomysłów na nowe produkty. Na przykład piwowarzy koncentrują się na "zdrowszych" napojach po wysłuchaniu, jak ich milenijni klienci opowiadają o ich prozdrowotnym stylu życia i pragnieniu niskokalorycznych opcji, które zastąpią tradycyjne piwa i koktajle.
Przegląd produktów
Przegląd produktów zmniejsza liczbę pomysłów na nowe produkty, nad którymi firma pracuje w danym momencie, dzięki czemu może skupić się na najbardziej obiecujących. Screening stosuje kryteria w celu ustalenia, czy produkt dobrze pasuje do obecnych produktów, ma dobry potencjał zysku i nadaje się do sprzedaży. Firma może przypisać każdemu z tych czynników wagę i obliczyć łączną ocenę dla każdego nowego produktu, aby móc porównać ich potencjał.
Analiza produktów
Po selekcji produktów następuje analiza produktu lub sporządzenie kosztorysów i prognoz sprzedaży, aby wyczuć opłacalność pomysłów na nowy produkt. Produkty niespełniające ustalonych kryteriów są wycofywane z rozpatrzenia.
Rozwój i testowanie produktów
Jeśli produkt przejdzie fazę selekcji i analizy, firma zaczyna go dalej rozwijać, testując wiele różnych koncepcji lub alternatyw. Firma produkująca pakowane produkty mięsne może opracować koncepcję kurczaka z kurczakiem - hot doga z kurczaka, który smakuje jak hot dog z wołowiny. Opracuje prototyp lub próbkę, aby konsumenci mogli spróbować smaku. Testy koncepcyjne przedstawiają konsumentom pomysł na produkt, aby przetestować ich reakcje. Czy widzą zalety tego nowego produktu? Jak często by to kupowali? W jakiej cenie? Jakie funkcje im się podobają, a jakich nie? Jakie zmiany by w nim wprowadzili? Crowdsourcing to nowsze narzędzie, którego firmy mogą używać do zbierania tych informacji od konsumentów. Platformy crowdsourcingowe umożliwiają społeczeństwu wyrażanie opinii na temat potencjalnych produktów, które firmy mogą oferować. Ulubieńcy tłumu są często przenoszeni do kolejnych etapów procesu. Firma testuje próbki przy użyciu różnych opakowań, marek i składników, aż pojawi się produkt pożądany zarówno z punktu widzenia produkcji, jak i marketingu. Planując Harvest Gold, czy dostrzegasz znaczenie testowania koncepcji nowych, zdrowych potraw?
Komercjalizacja
Nawet jeśli produkt dobrze się sprawdza, osiągnięcie sukcesu na rynku może zająć trochę czasu. Weźmy na przykład zamek błyskawiczny, wynik jednej z najdłuższych prac rozwojowych nad produktem konsumenckim. Po tym, jak Whitcomb Judson otrzymał pierwsze patenty na swoje zapięcia do odzieży na początku lat 90. XIX wieku, udoskonalenie produktu zajęło ponad 15 lat - a nawet wtedy konsumenci nie byli zainteresowani. Firma Judsona poniosła liczne niepowodzenia finansowe, zmiany nazwy i relokacje przed osiedleniem się w Meadville w Pensylwanii. Wreszcie marynarka wojenna Stanów Zjednoczonych zaczęła używać zamków błyskawicznych podczas I wojny światowej. Dziś zamki błyskawiczne to branża o wartości 13 miliardów dolarów! Przykład suwaka pokazuje, dlaczego działania marketingowe muszą obejmować komercjalizację, która obejmuje (1) promowanie produktu wśród dystrybutorów i sprzedawców detalicznych w celu uzyskania szerokiej dystrybucji oraz (2) opracowywanie silnych kampanii reklamowych i sprzedażowych w celu wygenerowania i utrzymania zainteresowania produktem wśród dystrybutorów i konsumentów. Nowe produkty są obecnie szybko eksponowane na światowych rynkach dzięki komercjalizacji online i w mediach społecznościowych. Strony internetowe umożliwiają konsumentom łatwe i szybkie przeglądanie nowych produktów, zadawanie pytań oraz dokonywanie zakupów.
W CENTRUM MAŁEGO BIZNESU: Wykonane przez mamę
Wyobraź sobie, że trzymasz swoje 10-miesięczne dziecko, a ono nie przestaje chwytać Twojego naszyjnika. Duży i błyszczący, jakbyś nosiła magnes na szyję. Ale choć może uwielbiać patrzeć, chwytać i żuć, metal i kamienie nie są przyjazne dla dziecka. Lisa Greenwald miała ten sam problem. Jej dziecięcy magnes był kolorowym naszyjnikiem, który jej syn i wszystkie dzieci musiały po prostu włożyć do buzi. Miała swój moment "aha" i narodziły się Chewbeads. Opracowany w 2009 roku, Lisa i jej mąż, Eric, przeszli wiele prób przed stworzeniem ostatecznego produktu. Lisa chciała, aby jej naszyjniki były delikatne dla zębów niemowląt i wolne od toksycznych chemikaliów. Okazało się to trudniejszym zadaniem, niż początkowo myśleli. Znaleźli producentów, którzy mogli wytwarzać części Chewbeads, ale nigdy cały produkt. Po zatrudnieniu konsultanta byli w stanie nauczyć pracowników fabryki, jak wykonać cały naszyjnik. Od samego początku Chewbeads sprzedał ponad 140 000 naszyjników, zapewniając mamie modę i radość dziecka za około 25 USD. Po roku sprzedaży naszyjników Chewbeads zaczął się rozwijać. Obecnie firma produkuje zabawki dla niemowląt i akcesoria do wózków dziecięcych oraz pracuje nad nowym śliniakiem. Wygląda na to, że dzieci będą miały co przeżuwać przez wiele lat.
Cykl życia produktu
Po opracowaniu i przetestowaniu produktu trafia on na rynek. Tam może przejść przez cykl życia produktu składający się z czterech etapów: wprowadzenia, wzrostu, dojrzałości i schyłku (patrz rysunek 14.4). Ten cykl jest teoretycznym modelem tego, co dzieje się ze sprzedażą i zyskami dla danej klasy produktów w czasie. Jednak nie wszystkie poszczególne produkty podlegają cyklowi życia, a poszczególne marki mogą zachowywać się inaczej. Na przykład, podczas gdy mrożonki jako klasa ogólna mogą przechodzić przez cały cykl, jedna marka może nigdy nie wyjść poza etap wprowadzania. Niektóre klasy produktów, takie jak kuchenki mikrofalowe, od lat pozostają w fazie wstępnej. Niektóre produkty, takie jak ketchup, stają się klasykami i nigdy nie przeżywają schyłku. Inne, takie jak modna odzież, mogą przejść przez cały cykl w ciągu kilku miesięcy. Jeszcze inne mogą zostać całkowicie wycofane z rynku. Niemniej jednak cykl życia produktu może stanowić podstawę do przewidywania przyszłego rozwoju rynku i planowania strategii marketingowych.
Przykład cyklu życia produktu
Cykl życia produktu może dostarczyć marketerom cennych wskazówek, jak skutecznie promować produkt w czasie. Niektóre produkty, takie jak kredki i kreda chodnikowa, mają bardzo długi cykl życia, zmieniają się bardzo mało i nigdy nie wydają się tracić na popularności. Crayola od ponad 130 lat z powodzeniem sprzedaje kredki. Barbie firmy Mattel ma prawie 60 lat i szykuje się do kolejnej metamorfozy.39 Jak myślisz, jak długo potrwają nowe gry w wirtualnej rzeczywistości? Możesz zobaczyć, jak działa teoria, patrząc na klasyczny cykl życia produktu kawy rozpuszczalnej. Kiedy została wprowadzona, większość ludzi nie lubiła jej tak dobrze, jak "zwykłej" kawy i zajęło kilka lat, zanim kawa rozpuszczalna zyskała powszechną akceptację (etap wprowadzenia). Jednak w pewnym momencie popularność kawy rozpuszczalnej gwałtownie wzrosła i wprowadzono wiele marek (etap wzrostu). Po pewnym czasie ludzie przywiązali się do jednej marki i sprzedaż się wyrównała (faza dojrzałości). Następnie sprzedaż uległa niewielkiemu spadkowi, gdy wprowadzono kawy liofilizowane (faza spadkowa). Teraz kawa liofilizowana jest z kolei na etapie schyłkowym, ponieważ konsumenci kupują kawę w torebkach w Starbucks i parzą ją w domu. Niezwykle ważne jest, aby marketerzy rozpoznali, na jakim etapie znajduje się produkt, aby mogli podejmować inteligentne i skuteczne decyzje marketingowe na jego temat.
Korzystanie z cyklu życia produktu
Różne etapy cyklu życia produktu wymagają różnych strategii marketingowych. Rysunek 14.5 przedstawia w zarysie decyzje dotyczące marketingu mix, które możesz podjąć. Analizując wykres, zobaczysz, że każdy etap wymaga wielu zmian w marketingu mix. Pamiętaj, że te koncepcje są w dużej mierze teoretyczne i powinieneś używać ich tylko jako wskazówek. Omówimy strategie cenowe wymienione na rysunku w dalszej części tego rozdziału. Rysunek 14.6 pokazuje teoretycznie, co dzieje się z wielkością sprzedaży, zyskami i konkurencją podczas cyklu życia produktu. Porównaj to z rysunkiem 14.4. Oba wykresy pokazują, że produkt w fazie dojrzałej może osiągnąć szczyt wzrostu sprzedaży, podczas gdy zysk maleje. Na tym etapie kierownik ds. marketingu może podjąć decyzję o stworzeniu nowego wizerunku produktu, aby rozpocząć nowy cykl wzrostu. Być może zauważyłeś, jak co kilka lat soda oczyszczona Arm & Hammer zyskuje nowy wizerunek, aby generować nową sprzedaż. Jednego roku jest pozycjonowany jako dezodorant do lodówek, a następnego jako substytut agresywnych chemikaliów w basenach. Wiedza o tym, jaki etap cyklu osiągnął produkt, pomaga menedżerom ds. marketingu decydować, kiedy potrzebne są takie strategiczne zmiany. Teoretycznie wszystkie produkty przechodzą przez te etapy w różnych momentach swojego cyklu życia. Co dzieje się ze sprzedażą, gdy produkt dojrzewa?
Jakie są sześć etapów procesu rozwoju nowego produktu?
Jaka jest różnica między badaniem przesiewowym produktu a analizą produktu?
Jakie są dwa etapy komercjalizacji?
Jaka jest teoria cyklu życia produktu?
Konkurencyjne ceny
Ustalanie cen jest tak ważne dla marketingu i rozwoju całej oferty produktowej, że zostało wyróżnione jako jedno z czterech P w marketingu mix, obok produktu, miejsca i promocji. Jest to jednak jedno z najtrudniejszych do kontrolowania przez menedżera czterech P, ponieważ cena jest tak istotnym składnikiem oceny produktu przez konsumentów. W tej części przyjrzymy się cenie zarówno jako składnikowi całej oferty produktowej, jak i jako strategicznemu narzędziu marketingowemu.
Cele cenowe
Przy ustalaniu strategii cenowej firma może mieć na uwadze kilka celów. Wyceniając nową ofertę zdrowych posiłków dla Harvest Gold, możemy chcieć promować wizerunek produktu. Jeśli postawimy na wysoką cenę i skorzystamy z odpowiedniej promocji, może uda nam się zrobić z niej BMW posiłków na farmie. Możemy również wycenić to wysoko, aby osiągnąć określony zysk lub zwrot z inwestycji. Moglibyśmy również wycenić nasz produkt taniej niż jego konkurenci, ponieważ chcemy, aby klienci o niższych dochodach (tacy jak studenci) mogli sobie pozwolić na ten zdrowy posiłek. Oznacza to, że możemy mieć na uwadze jakiś cel społeczny lub etyczny. Niskie ceny mogą również zniechęcić konkurencję, ponieważ zmniejszają potencjalne zyski, ale mogą pomóc nam zdobyć większy udział w rynku. Firma może mieć kilka celów cenowych w czasie i musi jasno sformułować te cele przed opracowaniem ogólnej strategii cenowej. Popularne cele obejmują:
1. Osiągnięcie docelowego zwrotu z inwestycji lub zysku. Ostatecznie celem marketingu jest osiągnięcie zysku poprzez dostarczanie towarów i usług innym. Naturalnie, jednym z długoterminowych celów cenowych prawie wszystkich firm jest optymalizacja zysku. Jednym ze sposobów, w jaki firmy próbowały zwiększyć zyski, jest zmniejszenie ilości produktów dostarczanych klientom. W ten sposób firmy zbożowe zmniejszyły ilość płatków w pudełku, firmy produkujące papier toaletowy zmniejszają swoje produkty i tak dalej. Czy zauważyłeś, że dzieje się tak w przypadku produktów, które kupujesz?
2. Budowanie ruchu. Supermarkety często reklamują niektóre produkty po cenie lub poniżej kosztów, aby przyciągnąć ludzi do sklepu. Produkty te nazywane są liderami strat. Celem długoterminowym jest osiąganie zysków poprzez podążanie za celem krótkoterminowym, jakim jest budowanie bazy klientów.
3. Osiągnięcie większego udziału w rynku. Jednym ze sposobów na zdobycie większej części rynku jest oferowanie niższych cen, niskich stawek finansowych (takich jak finansowanie 0 procent), niskich stawek najmu lub rabatów.
4. Tworzenie wizerunku. Niektóre zegarki, perfumy i inne produkty widoczne społecznie są drogie, aby dać im obraz ekskluzywności i statusu.
5. Realizacja celów społecznych. Firma może chcieć obniżyć cenę produktu, aby ludzie z niewielkimi pieniędzmi mogli sobie na niego pozwolić. Rząd często subsydiuje ceny produktów rolnych, aby utrzymać podstawowe potrzeby w przystępnej cenie.
Firma może mieć cele krótkookresowe, które znacznie różnią się od celów długoterminowych. Menedżerowie powinni na początku zrozumieć oba typy i uwzględnić je w swoim strategicznym planie marketingowym. Powinni również ustalać cele cenowe w kontekście innych decyzji marketingowych dotyczących projektu produktu, opakowania, brandingu, dystrybucji i promocji. Wszystkie te decyzje marketingowe są ze sobą powiązane. Intuicja podpowiada nam, że cena pobierana za produkt musi mieć jakiś związek z kosztami jego wytworzenia. Ceny są zwykle ustalane gdzieś powyżej kosztów. Ale jak zobaczymy, cena i koszt nie zawsze są ze sobą powiązane. W rzeczywistości istnieją trzy główne podejścia do strategii ustalania cen: oparte na kosztach, oparte na popycie (kalkulacja kosztów docelowych) i oparte na konkurencji.
Ceny oparte na kosztach
Producenci często traktują koszt jako podstawową podstawę ustalania ceny. Opracowują rozbudowane systemy księgowania kosztów, aby mierzyć koszty produkcji (w tym materiały, robociznę i koszty ogólne), dodawać marżę zysku i ustalać cenę. Wyobraź sobie proces w kategoriach produkcji samochodu. Dodajesz wszystkie różne komponenty - części silnika, karoserię, opony, radio, zamki drzwi i szyby, lakier i robociznę - dodajesz marżę zysku i ustalasz cenę. Pytanie czy cena będzie satysfakcjonująca również dla rynku. Na dłuższą metę to rynek - a nie producent - określa, jaka będzie cena (zob. rozdział 2). Wycena powinna uwzględniać koszty, ale również przewidywane koszty aktualizacji produktów, cele marketingowe dla każdego produktu oraz ceny konkurencji.
Ceny oparte na popycie
W przeciwieństwie do cen opartych na kosztach, kalkulacja kosztów docelowych jest oparta na popycie. Oznacza to, że projektujemy produkt tak, aby nie tylko satysfakcjonował klientów, ale także spełniał ustalone przez nas marże zysku. Kalkulacja kosztów docelowych sprawia, że ostateczna cena jest wkładem w proces rozwoju produktu, a nie jego wynikiem. Najpierw szacujesz cenę sprzedaży, jaką ludzie byliby skłonni zapłacić za produkt, a następnie odejmujesz pożądaną marżę zysku. Rezultatem jest docelowy koszt produkcji lub kwota, którą możesz wydać, aby opłacalnie wyprodukować przedmiot.
Ceny oparte na konkurencji
Ceny oparte na konkurencji to strategia oparta na tym, co robią wszyscy pozostali konkurenci. Cena może być równa, wyższa lub niższa od cen konkurentów. Ceny zależą od lojalności klientów, postrzeganych różnic i klimatu konkurencyjnego. Przywództwo cenowe to strategia, według której jedna lub więcej dominujących firm ustala praktyki cenowe, których przestrzegają wszyscy konkurenci w branży. Być może zauważyłeś tę praktykę wśród firm naftowych i niektórych firm fast food.
Analiza progu rentowności
Zanim zaczniesz sprzedawać nową kanapkę w Harvest Gold, warto ustalić, ile kanapek będziesz musiał sprzedać, zanim osiągniesz zysk. Następnie określisz, czy możesz osiągnąć taki cel sprzedażowy. Analiza progu rentowności to proces służący do określenia rentowności na różnych poziomach sprzedaży. Próg rentowności to punkt, w którym przychody ze sprzedaży zrównują się ze wszystkimi kosztami. Wzór na obliczenie progu rentowności jest następujący:
Próg rentowności (BEP) = Całkowite koszty stałe (FC)/ Cena jednej jednostki (P) ? Koszty zmienne (VC) jednej jednostki
Całkowite koszty stałe to wszystkie wydatki, które pozostają takie same bez względu na to, ile produktów jest wytwarzanych lub sprzedawanych. Wśród wydatków, które składają się na koszty stałe, jest kwota zapłacona za posiadanie lub wynajem fabryki lub magazynu oraz kwota zapłacona za ubezpieczenie biznesowe. Koszty zmienne zmieniają się w zależności od poziomu produkcji. Obejmuje to wydatki na materiały użyte do wytworzenia produktów oraz bezpośrednie koszty robocizny użytej do wytworzenia tych towarów. Załóżmy, że koszt wytworzenia określonego produktu wynosi 200 000 USD (na odsetki od kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości, sprzęt itd.). Twój koszt zmienny (np. robocizna i materiały) na przedmiot wynosi 2 USD. Gdybyś sprzedawał produkty po 4 USD za sztukę, próg rentowności wyniósłby 100 000 sztuk. Innymi słowy, nie zarobiłbyś na sprzedaży tego produktu, chyba że sprzedałbyś ich więcej niż 100 000:
Całkowite koszty stałe to wszystkie wydatki, które pozostają takie same bez względu na to, ile produktów jest wytwarzanych lub sprzedawanych. Wśród wydatków, które składają się na koszty stałe, jest kwota zapłacona za posiadanie lub wynajem fabryki lub magazynu oraz kwota zapłacona za ubezpieczenie biznesowe. Koszty zmienne zmieniają się w zależności od poziomu produkcji. Obejmuje to wydatki na materiały użyte do wytworzenia produktów oraz bezpośrednie koszty robocizny użytej do wytworzenia tych towarów. Załóżmy, że koszt wytworzenia określonego produktu wynosi 200 000 USD (na odsetki od kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości, sprzęt itd.). Twój koszt zmienny (np. robocizna i materiały) na przedmiot wynosi 2 USD. Gdybyś sprzedawał produkty po 4 USD za sztukę, próg rentowności wyniósłby 100 000 sztuk. Innymi słowy, nie zarobiłbyś na sprzedaży tego produktu, chyba że sprzedałbyś ich więcej niż 100 000:
BEP = FC/P - VC = 200 000 / 4 -2 = 200 000/ 2 = 100 000 pozycji
Kupujący na całym świecie szukają okazji, tak jak robią to konsumenci w Austrii. Na ile różnych sposobów marketerzy mogą odwołać się do pragnień kupujących, aby znaleźć najniższą cenę? Czy sprzedawcy internetowi stosują różne strategie cenowe?
Inne strategie cenowe
Załóżmy, że firma właśnie opracowała nową linię produktów, takich jak zestawy słuchawkowe VR. Firma musi zdecydować, jak wycenić te jednostki na wstępnym etapie cyklu życia produktu. Strategia skimmingu cenowego ustala wysoką cenę nowego produktu, aby odzyskać koszty badań i rozwoju oraz osiągnąć jak największy zysk, gdy konkurencja jest niewielka. Oczywiście te duże zyski ostatecznie przyciągną nowych konkurentów. Drugą strategią jest niskie ceny nowych produktów. Niskie ceny przyciągną więcej kupujących i zniechęcą inne firmy do wytwarzania podobnych produktów, ponieważ zyski są niewielkie. Ta strategia penetracji umożliwia firmie szybką penetrację lub zdobycie dużej części rynku. Detaliści stosują kilka strategii cenowych. Codzienne niskie ceny (EDLP) to wybór Home Depot i Walmart. Ustalają ceny niższe niż konkurenci i zwykle nie mają specjalnych wyprzedaży. Chodzi o to, aby konsumenci przychodzili do sklepu zawsze wtedy, gdy chcą coś przecenić, zamiast czekać, aż rozpocznie się wyprzedaż. Domy towarowe i niektórzy inni detaliści najczęściej stosują strategię cenową od wysokich do niskich. Ceny regularne są wyższe niż w sklepach korzystających z EDLP, ale podczas wyprzedaży są niższe. Problem z takimi cenami polega na tym, że zachęcają one konsumentów do czekania na wyprzedaże, co ogranicza zyski. Jednym ze sklepów, który próbował takich cen, był JCPenney. Kiedy sklep odszedł od tej strategii, sprzedaż drastycznie spadła i może nigdy nie wzrosnąć, mimo że od tego czasu sklep powrócił do tej strategii. Ponieważ zakupy online wciąż rosną, możesz zobaczyć mniej sklepów ze strategią high-low, ponieważ konsumenci będą mogli znaleźć lepsze ceny online. Detaliści mogą wykorzystywać cenę jako główny wyznacznik towarów, które przewożą. Niektóre promują towary sprzedawane za jedyne 99 centów lub mniej niż 5,00 USD. Niektóre z tych 99-centowych sklepów podniosły ceny do ponad dolara z powodu rosnących kosztów. Z drugiej strony Family Dollar Store dowiaduje się, że dla kupujących o niskich dochodach nawet 1,00 USD może być zbyt drogie. Wycena psychologiczna oznacza wycenę towarów i usług w punktach cenowych, które sprawiają, że produkt wydaje się tańszy niż jest. Dom może być wyceniony na 299 000 $, ponieważ brzmi to o wiele mniej niż 300 000 $. Stacje benzynowe prawie zawsze stosują ceny psychologiczne.
Niektóre produkty mają wysokie ceny, aby stworzyć wizerunek ekskluzywności i atrakcyjności. Do tej kategorii należą buty Jimmy Choo. Jaka jest cała oferta produktowa dla takiego produktu?
Jak siły rynkowe wpływają na ceny
Uznając, że różni konsumenci mogą być skłonni zapłacić różne ceny, marketerzy czasami ustalają ceny na podstawie popytu konsumentów, a nie kosztów lub innych obliczeń. Nazywa się to cenami zorientowanymi na popyt i można to zaobserwować w kinach z niskimi cenami dla dzieci i drogeriach ze zniżkami dla seniorów. Obecnie marketerzy mają problem z ustalaniem cen: większość klientów porównuje ceny towarów i usług online. Priceline wprowadził konsumentów do "systemu zbierania żądań", w którym kupujący publikują ceny, które są skłonni zapłacić, i zapraszają sprzedawców do zaakceptowania lub odrzucenia ceny. Konsumenci mogą uzyskać atrakcyjne ceny linii lotniczych, hoteli i innych produktów, podając ich ceny. Mogą również kupować używane towary online w miejscach takich jak Craigslist. Najwyraźniej konkurencja cenowa zaostrzy się, ponieważ konsumenci będą mieli większy dostęp do informacji o cenach z całego świata. W rezultacie prawdopodobnie wzrośnie konkurencja pozacenowa.
Konkurencja pozacenowa
Marketerzy często konkurują cechami produktu innymi niż cena. Być może zauważyłeś, że różnice cenowe są niewielkie w przypadku produktów takich jak benzyna, batoniki, a nawet głównych produktów, takich jak samochody kompaktowe i prywatne uczelnie. Zwykle nie widzisz ceny jako głównego elementu promocyjnego w telewizji. Zamiast tego marketerzy mają tendencję do podkreślania obrazów produktów i korzyści dla konsumentów, takich jak komfort, styl, wygoda i trwałość. Wiele małych organizacji promuje usługi towarzyszące podstawowym produktom zamiast ceny, aby konkurować z większymi firmami. Dobra obsługa poprawi stosunkowo jednorodny produkt. Na przykład Danny O′Neill jest małym hurtownikiem, który sprzedaje wykwintną kawę ekskluzywnym restauracjom. Musi obserwować ceny konkurentów i oferowane przez nich usługi, aby móc pobierać żądane ceny premium. Aby pobierać wysokie ceny, musi oferować, a następnie świadczyć najwyższej jakości usługi. Większe firmy często robią to samo. Niektóre linie lotnicze kładą nacisk na życzliwość, duże "miejsca do spania", punktualność, obfitość lotów i inne tego typu usługi. Wiele hoteli podkreśla "bez niespodzianek", usługi biznesowe, kluby fitness i inne dodatki.
Czy możesz wymienić dwa krótkoterminowe i dwa długoterminowe cele cenowe?
Czy jedno i drugie może być kompatybilne?
Jakie są ograniczenia strategii cenowej opartej na kosztach?
Czym jest wycena psychologiczna?
STRESZCZENIE
Co obejmuje kompleksowa oferta produktowa? Całkowita oferta produktowa składa się ze wszystkiego, co konsumenci oceniają przy podejmowaniu decyzji o zakupie. Obejmuje cenę, markę i satysfakcję z użytkowania. Jaka jest różnica między linią produktów a asortymentem produktów? Linia produktów to grupa fizycznie podobnych produktów z podobnymi konkurentami. Linia produktów gumy może obejmować gumę balonową i gumę bezcukrową. Asortyment produktów to kombinacja linii produktów firmy. Producent może oferować w swoim asortymencie linie gum, batonów i miętówek. W jaki sposób marketerzy tworzą zróżnicowanie produktów dla swoich towarów i usług? Marketerzy stosują kombinację cen, reklamy i opakowań, aby ich produkty wydawały się wyjątkowe i atrakcyjne.
Co to są dobra konsumpcyjne? Dobra konsumpcyjne są sprzedawane ostatecznym konsumentom, takim jak ty i ja, do użytku osobistego. Jakie są cztery klasyfikacje towarów i usług konsumpcyjnych i jak są one sprzedawane? Istnieją towary i usługi wygodne (wymagające minimalnego wysiłku zakupowego); zakupy towarów i usług (dla których ludzie wyszukują i porównują ceny i jakość); towary i usługi specjalistyczne (które konsumenci starają się zdobyć i dla których często żądają określonych marek); oraz niechciane towary i usługi (produkty, których konsumenci nie są świadomi, nie myśleli o ich zakupie lub muszą rozwiązać nieoczekiwany problem). Towary i usługi ogólnospożywcze są najlepiej promowane przez lokalizację, zakupy towarów i usług poprzez atrakcyjność ceny/jakości, a towary i usługi specjalistyczne przez specjalistyczne czasopisma i interaktywne strony internetowe. Czym są towary przemysłowe i czym różnią się one od towarów konsumpcyjnych? Dobra przemysłowe to produkty sprzedawane na rynku business-to-business (B2B) i wykorzystywane do produkcji innych produktów. Są sprzedawane głównie przez sprzedawców i w mniejszym stopniu polegają na reklamach.
Jakie są siedem funkcji opakowania? Opakowanie musi (1) przyciągać uwagę kupującego; (2) chronić towary w środku, wytrzymać podczas przenoszenia i przechowywania, być odporne na manipulacje i odstraszać przed kradzieżą; (3) być łatwe do otwarcia i użycia; (4) opisać zawartość; (5) wyjaśnić zalety dobra w środku; (6) udzielania informacji o gwarancjach, ostrzeżeniach i innych sprawach konsumenckich; oraz (7) wskazać cenę, wartość i zastosowania. Sprzedaż pakietowa oznacza zgrupowanie dwóch lub więcej produktów w jedną całość poprzez opakowanie i naliczenie za nie jednej ceny.
Czy potrafisz zdefiniować markę, nazwę marki i znak towarowy? Marka to nazwa, symbol lub wzór (lub ich kombinacja), który identyfikuje towary lub usługi jednego sprzedawcy lub grupy sprzedawców i odróżnia je od towarów i usług konkurentów. Marka słowna obejmuje wszystkie środki identyfikacji produktu. Nazwa marki składa się ze słowa, litery lub grupy słów lub liter, które odróżniają towary i usługi jednego sprzedawcy od towarów i usług konkurencji. Znak towarowy to marka, która ma wyłączną ochronę prawną zarówno dla nazwy marki, jak i wzoru. Czym jest wartość marki i jak menedżerowie tworzą skojarzenia z marką? Kapitał marki to wartość nazwy marki i związanych z nią symboli. Powiązanie marki to powiązanie marki z innymi korzystnymi obrazami, takimi jak użytkownicy produktu, popularna celebryta lub obszar geograficzny. Czym zajmują się menedżerowie marki? Menedżerowie marki koordynują decyzje dotyczące produktu, ceny, miejsca i promocji dla określonego produktu.
Jakie są sześć etapów procesu rozwoju produktu? Etapy rozwoju produktu to (1) generowanie pomysłów na nowy produkt, (2) badanie przesiewowe produktu, (3) analiza produktu, (4) rozwój, (5) testowanie i (6) komercjalizacja.
Jaki jest cykl życia produktu? Cykl życia produktu to teoretyczny model tego, co dzieje się ze sprzedażą i zyskami dla danej klasy produktów w czasie. Jakie są cztery etapy cyklu życia produktu? Cztery etapy cyklu życia produktu to wprowadzenie, wzrost, dojrzałość i schyłek.
Czym są cele cenowe? Cele cenowe obejmują osiągnięcie docelowego zysku, budowanie ruchu, zwiększanie udziału w rynku, tworzenie wizerunku i realizację celów społecznych. Jakie strategie mogą zastosować marketerzy, aby określić cenę produktu? Strategia skimmingu wycenia produkt wysoko, aby osiągnąć duże zyski, podczas gdy konkurencja jest niewielka. Strategia penetracji wykorzystuje niską cenę, aby przyciągnąć więcej klientów i zniechęcić konkurentów. Ceny zorientowane na popyt zaczynają się od popytu konsumpcyjnego, a nie kosztów. Ceny zorientowane na konkurencję opierają się na cenach wszystkich konkurentów. Przywództwo cenowe występuje wtedy, gdy wszyscy konkurenci postępują zgodnie z praktyką cenową jednej lub więcej dominujących firm.
Co to jest analiza progu rentowności?
Analiza progu rentowności to proces służący do określenia rentowności na różnych poziomach sprzedaży. Próg rentowności to punkt, w którym przychody ze sprzedaży zrównują się ze wszystkimi kosztami.
Dlaczego firmy stosują strategie pozacenowe?
Ustalanie cen jest jedną z najłatwiejszych do skopiowania strategii marketingowych. Często nie jest to dobre długoterminowe narzędzie konkurencyjne.
Zrozumieć Biznes … (13)
Co to jest marketing?
Termin marketing oznacza różne rzeczy dla różnych ludzi. Wielu uważa marketing za po prostu "sprzedaż" lub "reklamę". Tak, zarówno sprzedaż, jak i reklama są częścią marketingu, ale to znacznie więcej. American Marketing Association zdefiniowało marketing jako działanie, zbiór instytucji i procesów tworzenia, komunikowania, dostarczania i wymiany ofert, które mają wartość dla klientów, partnerów i całego społeczeństwa. Możemy również myśleć o marketingu, prościej, jako o czynnościach, które kupujący i sprzedający wykonują w celu ułatwienia obustronnie satysfakcjonującej wymiany. W przeszłości marketing koncentrował się prawie wyłącznie na pomocy sprzedającemu w sprzedaży. Dlatego wiele osób nadal myśli o tym głównie jako o sprzedaży, reklamie i dystrybucji od sprzedawcy do kupującego. Obecnie większość działań marketingowych polega na pomaganiu kupującemu w zakupie1. Przyjrzyjmy się kilku przykładom. Dzisiaj, gdy ludzie chcą kupić nowy lub używany samochód, często najpierw korzystają z internetu. Wchodzą na stronę taką jak cars.com, aby wyszukać pojazd, którego szukają. Następnie mogą korzystać z innych stron internetowych w celu porównania cen i funkcji. Zanim udają się do dealera, mogą dokładnie wiedzieć, jakiego samochodu chcą i po najlepszej dostępnej cenie. Strony internetowe pomogły kupującemu w zakupie. Klienci nie tylko nie muszą przeszukiwać jednego salonu dealerskiego po drugim, aby znaleźć najlepszą cenę, ale producenci i dealerzy są chętni do udziału, aby nie stracić klientów. Przyszłość marketingu to robienie wszystkiego, co w Twojej mocy, aby pomóc kupującemu w zakupie. Im łatwiej marketer podejmuje proces podejmowania decyzji o zakupie, tym więcej sprzeda. Spójrzmy na inny przykład. W przeszłości jednym z niewielu sposobów, w jaki uczniowie i rodzice mogli znaleźć odpowiednią uczelnię, było podróżowanie z kampusu do kampusu, co było męczącym i kosztownym procesem. Obecnie uczelnie korzystają z wirtualnych wycieczek, czatów na żywo i innych interaktywnych technologii, aby wizyty na terenie kampusu były mniej potrzebne. Takie wirtualne spacery pomagają kupować uczniom i ich rodzicom. Oczywiście pomoc kupującemu w zakupie pomaga również sprzedającemu w sprzedaży. Pomyśl o tym przez chwilę. Na rynku wakacyjnym wiele osób znajduje wymarzoną wycieczkę. Wchodzą do sieci, aby znaleźć odpowiednie miejsce, a następnie dokonują wyborów, czasami kwestionując potencjalnych sprzedawców. W branżach takich jak ta rolą marketingu jest upewnienie się, że produkty lub usługi firmy można łatwo znaleźć w Internecie, a firma skutecznie reaguje na potencjalnych klientów. Witryny takie jak Expedia.com, Travelocity.com i Priceline.com pozwalają klientom znaleźć najlepszą cenę, a czasem ustalić własną. To tylko kilka przykładów trendów marketingowych mających na celu pomaganie kupującym w zakupach. Konsumenci spędzają dziś godziny na wyszukiwaniu w Internecie dobrych ofert. Mądrzy marketerzy udostępniają bogactwo informacji online, a nawet pielęgnują relacje z klientami za pomocą blogów i serwisów społecznościowych, takich jak Facebook i Twitter. Społeczności internetowe dają możliwość obserwowania ludzi (klientów i innych osób) wchodzących ze sobą w interakcje, wyrażających własne opinie, tworzących relacje i komentujących różne towary i usługi. Ważne jest, aby marketerzy śledzili, co piszą odpowiedni blogerzy, przeszukując blogi przy użyciu kluczowych terminów definiujących ich rynek. Dostawcy dysponujący narzędziami do eksploracji tekstu mogą pomóc firmom mierzyć liczbę rozmów na temat ich produktów i personelu. Znaczna część przyszłości marketingu polega na eksplorowaniu takich rozmów online i odpowiednim reagowaniu. Na przykład marketerzy dowiadują się, dlaczego kupujący online dodają towary do swoich koszyków, ale potem wychodzą, zanim podają dane swojej karty kredytowej
Ewolucja marketingu
To, co marketerzy robią w danym momencie, zależy od tego, co muszą zrobić, aby zaspokoić potrzeby i pragnienia klientów, które ciągle się zmieniają. Przyjrzyjmy się pokrótce, jak te zmiany wpłynęły na ewolucję marketingu. Marketing w Stanach Zjednoczonych przeszedł przez cztery epoki: (1) produkcja, (2) sprzedaż, (3) koncepcja marketingowa i (4) relacje z klientami. Dziś szybko nadchodzi nowa era: marketing mobilny/na żądanie.
Era produkcji
Od czasu, gdy pierwsi europejscy osadnicy rozpoczęli walkę o przetrwanie w Ameryce, aż do początku XX wieku, ogólna filozofia biznesu brzmiała: "Produkuj tyle, ile możesz, ponieważ istnieje na to nieograniczony rynek". Biorąc pod uwagę ograniczone możliwości produkcyjne i ogromny popyt na produkty w tamtych czasach, ta filozofia produkcji była zarówno logiczna, jak i opłacalna. Właścicielami firm byli głównie rolnicy, stolarze i robotnicy handlowi. Musieli produkować coraz więcej, więc ich cele koncentrowały się na produkcji.
Era sprzedaży
Do lat dwudziestych przedsiębiorstwa rozwinęły techniki masowej produkcji (takie jak linie montażowe samochodów), a moce produkcyjne często przekraczały bezpośrednie zapotrzebowanie rynku. Dlatego filozofia biznesu zmieniła się z produkcji na sprzedaż. Większość firm kładła nacisk na sprzedaż i reklamę, aby przekonać konsumentów do zakupu istniejących produktów; niewielu oferowało szeroki zakres usług po sprzedaży.
Era koncepcji marketingowych
Po zakończeniu II wojny światowej w 1945 r. powracający żołnierze rozpoczynający nowe kariery i zakładający rodziny wywołali ogromny popyt na towary i usługi. Lata powojenne zapoczątkowały gwałtowny wzrost przyrostu naturalnego, który nazywamy wyżu demograficznego, a także boom wydatków konsumpcyjnych. Rywalizacja o dolara konsumenta była zacięta. Firmy uznały, że muszą reagować na potrzeby konsumentów, jeśli chcą zdobyć swój biznes, aw latach pięćdziesiątych pojawiła się filozofia zwana koncepcją marketingową.
Koncepcja marketingowa składała się z trzech części:
1. Orientacja na klienta. Dowiedz się, czego chcą konsumenci i zapewnij im to. (Zwróć uwagę na nacisk na zaspokajanie potrzeb konsumentów, a nie na promocję lub sprzedaż).
2. Orientacja na usługi. Upewnij się, że wszyscy w organizacji mają ten sam cel: zadowolenie klienta. Powinien to być całkowity i zintegrowany wysiłek organizacyjny. Oznacza to, że wszyscy, od prezesa firmy po dostawców, powinni być zorientowani na klienta. Czy to nie wydaje się dziś normą?
3. Orientacja na zysk. Skoncentruj się na tych towarach i usługach, które przyniosą największe zyski i umożliwią organizacji przetrwanie i rozwój, aby zaspokajać więcej życzeń i potrzeb konsumentów.
Firmom zajęło trochę czasu wdrożenie koncepcji marketingowej. Proces ten przebiegał powoli w latach 60. i 70. XX wieku. W latach 80. firmy zaczęły stosować koncepcję marketingu bardziej agresywnie niż przez poprzednie 30 lat. Doprowadziło to do skupienia się na zarządzaniu relacjami z klientami (CRM), które stało się dziś bardzo ważne. Następnie zbadamy tę koncepcję.
ŁĄCZENIE PRZEZ MEDIA SPOŁECZNOŚCIOWE: Pozyskiwanie bazy klientów
Snapchat, jeden z najszybciej rozwijających się portali społecznościowych, może być niezwykle skutecznym narzędziem marketingowym. Millenialsi tłumnie odwiedzają platformę i wygląda na to, że wszyscy uwielbiają szalone filtry oferowane przez aplikację - nawet celebryci. Kiedy Ariana Grande lub Kylie Jenner używają sponsorowanego filtra, marketerzy mają możliwość dotarcia do ponad 150 milionów użytkowników dziennie w zabawny sposób, który nie wygląda na sponsorowaną reklamę. Korzystanie ze Snapchata to nie lada wyzwanie dla zespołu marketingowego. Kiedy snapy wygasają i szybko znikają, jak stworzyć trwałe wspomnienie? Niektóre firmy rzucają duże pieniądze i tworzą naprawdę zabawny filtr. Użytkownicy Snapchata są znacznie bardziej skłonni do korzystania z filtra, który ma poziom głupoty niż taki, który jest zwykłą i oczywistą reklamą. Firmy mogą następnie nawiązać kontakt ze swoimi klientami, tworząc kompilację wideo osób korzystających z filtra. Użytkownicy uwielbiają widzieć siebie prezentowanych w publicznym kanale firmy i będą ciężko pracować, aby znaleźć sposób, aby stać się jego częścią. Ten poziom interakcji nie jest jednak tani. Zanim zaczniesz wymyślać zabójczą kampanię dla swojej firmy, wiedz, że możesz stracić 500 000 dolarów za dzień powszedni lub 750 000 dolarów za wakacje! Nie wszystkie firmy przyjęły jeszcze Snapchata i może ich zabraknąć. Marketerzy mogą myśleć, że baza użytkowników Snapchata jest młodsza niż ich rynki docelowe. Jednak sprytne zespoły marketingowe, takie jak L′Oréal, Burger King i Amazon, docierają do szerokiego grona odbiorców 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
Era relacji z klientem
W latach 90. i na początku XXI wieku niektórzy menedżerowie rozszerzyli koncepcję marketingu, przyjmując praktykę zarządzania relacjami z klientami. Zarządzanie relacjami z klientami (CRM) to proces zdobywania jak największej wiedzy o obecnych klientach i robienia wszystkiego, co możliwe, aby ich zadowolić - a nawet przewyższyć ich oczekiwania - towarami i usługami. Chodzi o to, aby zwiększyć zadowolenie klientów i stymulować długoterminową lojalność klientów. Na przykład większość linii lotniczych oferuje programy dla osób często podróżujących, które nagradzają lojalnych klientów darmowymi lotami. Najnowsze w budowaniu relacji z klientami, jak wspomniano wcześniej, obejmują sieci społecznościowe, społeczności internetowe i blogi. Oczywiście niezadowolenie konsumentów nadal istnieje, zwłaszcza w przypadku usług takich jak linie lotnicze i operatorzy telefonii komórkowej. To pokazuje, że marketerzy wciąż mają przed sobą długą drogę do osiągnięcia satysfakcji i lojalności klientów.
W erze sprzedaży marketing skupiał się na sprzedaży samego produktu, z niewielką późniejszą obsługą i mniejszą personalizacją. Jakie czynniki ekonomiczne i społeczne sprawiły, że to podejście było odpowiednie w tamtych czasach?
Nadchodząca era marketingu mobilnego/na żądanie
Era cyfrowa zwiększa siłę konsumentów i popycha marketing w kierunku bycia na żądanie, a nie tylko zawsze "na". Konsumenci domagają się odpowiednich informacji dokładnie wtedy, kiedy tego chcą, bez całego szumu niechcianych wiadomości. Technologie wyszukiwania sprawiły, że informacje o produktach stały się wszechobecne. Konsumenci dzielą się, porównują i oceniają doświadczenia za pośrednictwem mediów społecznościowych; a urządzenia mobilne sprawiają, że wszystko jest dostępne 24/7.7 Rozwój, taki jak niedrogie mikroprzekaźniki wbudowane w produkty, umożliwi konsumentom wyszukiwanie za pomocą obrazu, głosu lub gestów. Na przykład, jeśli twój znajomy ma produkt, który ci się podoba, będziesz mógł po prostu dotknąć go telefonem i natychmiast uzyskać recenzje produktów, ceny i tak dalej. Jeśli nie możesz się zdecydować, jaki kolor kupić, możesz po prostu wysłać zdjęcie znajomym z Facebooka, którzy mogą głosować na swojego faworyta. Po zakupie otrzymasz specjalne oferty od producenta lub jego partnerów na podobne produkty lub usługi. W miarę rozwoju technologii cyfrowej wymagania konsumentów prawdopodobnie wzrosną w czterech obszarach
1. Teraz. Konsumenci chcą wchodzić w interakcje w dowolnym miejscu i czasie.
2. Czy mogę? Chcą robić nowe rzeczy z różnymi rodzajami informacji w sposób, który tworzy dla nich wartość. Na przykład para, która chce wiedzieć, czy stać ich na zakup domu, obok którego przechodzi, może po prostu zrobić zdjęcie i natychmiast zobaczyć cenę sprzedaży oraz inne informacje o nieruchomości, a jednocześnie urządzenie automatycznie uzyskuje dostęp do ich informacji finansowych, kontaktuje się z kredytodawcami i uzyskuje wstępne zatwierdzenie pożyczki.
3. Dla mnie. Konsumenci oczekują, że wszystkie przechowywane na ich temat dane będą wykorzystywane do personalizacji tego, czego doświadczają.
4. Proste. Konsumenci oczekują, że wszystkie interakcje będą łatwe.
Firmy będą szukać pracowników, którzy mogą poprawić obsługę mediów społecznościowych i obsługę klientów. Może będziesz jednym z nich. Ramka Łączenie przez media społecznościowe omawia kilka wyzwań, przed którymi stoją marketerzy podczas korzystania ze Snapchata.
Organizacje non-profit i marketing
Mimo że koncepcja marketingowa kładzie nacisk na zorientowanie na zysk, marketing jest krytyczną częścią prawie wszystkich organizacji, w tym organizacji non-profit. Organizacje charytatywne wykorzystują marketing, aby na przykład zbierać fundusze na walkę z głodem na świecie lub pozyskiwać inne zasoby. Amerykański Czerwony Krzyż wykorzystuje promocję, aby zachęcić ludzi do przekazywania darów, gdy lokalne lub krajowe zapasy się wyczerpią. Greenpeace wykorzystuje marketing do promowania technologii bezpiecznych dla środowiska. Grupy ekologiczne wykorzystują marketing, aby ograniczyć emisję dwutlenku węgla. Kościoły wykorzystują marketing, aby przyciągnąć nowych członków i zebrać fundusze. Politycy używają marketingu, aby zdobyć głosy. Państwa wykorzystują marketing, aby przyciągnąć nowe firmy i turystów. Na przykład wiele stanów rywalizowało o to, by firmy samochodowe z innych krajów lokowały fabryki na swoim terenie. Szkoły wykorzystują marketing, aby przyciągnąć nowych uczniów. Inne organizacje, takie jak grupy artystyczne, związki zawodowe i grupy społeczne, również wykorzystują marketing. Na przykład Ad Council wykorzystuje reklamy usług publicznych do zwiększania świadomości i zmiany postaw w takich kwestiach, jak jazda pod wpływem alkoholu i zapobieganie pożarom. W rzeczywistości organizacje wykorzystują marketing do promowania wszystkiego, od ekologii i zapobiegania przestępczości ("Take A Bite of Crime") po kwestie społeczne ("Przyjaciele nie pozwalają znajomym prowadzić pijanych").
Opisz cztery zasady marketingu.
Ad Council sponsoruje wiele reklam charytatywnych, takich jak ta. Chodzi o to, aby uświadomić społeczeństwu różne potrzeby, które zaspokajają tylko organizacje non-profit. Reklamy następnie zachęcają społeczeństwo do zaangażowania się w jakiś sposób w sprawę, choćby poprzez darowiznę pieniężną. Czy uważasz, że tego typu reklamy są skuteczne?
Mieszanka marketingowa
Wiele działań zespołów marketingowych możemy podzielić na cztery czynniki, zwane czterema P, aby były łatwe do zapamiętania. Oni są:
1. Produkt
2. Cena
3. Miejsce
4. Promocja
Zarządzanie kontrolowanymi częściami procesu marketingowego oznacza (1) zaprojektowanie produktu spełniającego oczekiwania, (2) ustalenie ceny produktu, (3) umieszczenie produktu w miejscu, w którym ludzie będą go kupować, oraz (4) promowanie produktu. Te cztery czynniki nazywane są marketing mix, ponieważ firmy łączą je razem w dobrze zaprojektowanym programie marketingowym
Stosowanie procesu marketingowego
Cztery P to wygodny sposób na zapamiętanie podstaw marketingu, ale niekoniecznie obejmują wszystko, co dotyczy procesu marketingowego dla wszystkich produktów. Jeden z najlepszych.
Sposobem na zrozumienie całego procesu marketingowego jest wzięcie produktu lub grupy produktów i prześledzenie procesu, który doprowadził do ich rozwoju i sprzedaży. Wyobraź sobie na przykład, że ty i twoi znajomi chcą założyć dochodowy biznes w pobliżu Twojej uczelni. Twoje wstępne badania wskazują na pewne zapotrzebowanie na szybką, świeżą, aromatyczną żywność, która nie zawiera konserwantów, chemikaliów, nie zawiera klatek ani antybiotyków. Sprawdzasz sklepy typu fastfood w okolicy i stwierdzasz, że oferują one niewiele informacji na temat mięsa i warzyw, których używają, poza deklaracją, że są "świeże". A warzywa są dostępne tylko jako sałatki. Zauważasz trend "od pola do stołu" (dokumentując drogę żywności od jej początku na farmie do Twojego talerza na stole) rośnie w całym kraju. Jednak pojawia się w restauracjach wyższego poziomu i niektórych sklepach spożywczych w Twojej okolicy, ale nie w restauracjach typu fast food. Właśnie wykonałeś kilka pierwszych kroków w procesie marketingowym. Zauważyłeś okazję (potrzeba zdrowego, świeżego, szybkiego jedzenia w pobliżu kampusu). Przeprowadziłeś wstępne badania, aby sprawdzić, czy Twój pomysł ma jakąkolwiek wartość. Następnie zidentyfikowałeś grupy osób, które mogą być zainteresowane Twoim produktem. To oni będą Twoim rynkiem docelowym (ludźmi, których będziesz próbował przekonać do przyjścia do Twojej restauracji).
Projektowanie produktu w celu zaspokojenia potrzeb konsumentów
Po zbadaniu potrzeb konsumentów i znalezieniu rynku docelowego (który omówimy bardziej szczegółowo później) dla swojego produktu, w grę wchodzą cztery zasady marketingu. Zaczynasz od opracowania produktu lub produktów. Produkt to każdy fizyczny towar, usługa lub pomysł, który zaspokaja pragnienie lub potrzebę, a także wszystko, co poprawi produkt w oczach konsumentów, takie jak nazwa marki. W tym przypadku Twoim proponowanym produktem jest restauracja serwująca różne rodzaje świeżych, szybkich i zdrowych posiłków w przystępnej cenie. W tym momencie dobrym pomysłem jest przeprowadzenie testów koncepcyjnych. Oznacza to, że opracowujesz dokładny opis swojej restauracji i pytasz ludzi, osobiście lub online, czy podoba im się pomysł restauracji i rodzaj posiłków, które zamierzasz oferować. Jeśli tak, możesz udać się do lokalnej farmy, która oferuje produkty wolne od chemikaliów, aby zdobyć składniki do przygotowania próbek sałatek, wrapów i misek, które możesz zanieść konsumentom, aby przetestować ich reakcje. Proces testowania produktów wśród potencjalnych użytkowników nazywany jest marketingiem testowym. Na przykład możesz przetestować sprzedaż swoich potraw bez konserwantów i dowiedzieć się, jak najlepiej to zrobić. Jeśli konsumenci polubią produkty i zgodzą się, że je kupią, masz informacje potrzebne do znalezienia inwestorów i znalezienia dogodnej lokalizacji na otwarcie restauracji. Musisz wymyślić chwytliwą nazwę. (Aby poćwiczyć, zatrzymaj się na chwilę i spróbuj wymyślić jedną.) W tym tekście użyjemy Harvest Gold z hasłem "Fresh from the Farm", chociaż jesteśmy pewni, że możesz wymyślić lepszą nazwę. Tymczasem kontynuujmy dyskusję na temat rozwoju produktu. Możesz zaoferować kilka znanych marek, aby od razu przyciągnąć ludzi. Nazwa marki to słowo, litera lub grupa słów lub liter, które odróżniają towary i usługi jednego sprzedawcy od towarów i usług konkurencji. Marki czystych, ekologicznych soków to Odwalla, Suja i Naked. Szczegółowo omówimy proces rozwoju produktu w rozdziale 14 i prześledzimy przypadek Harvest Gold, aby pokazać, w jaki sposób wszystkie decyzje marketingowe i inne decyzje biznesowe są ze sobą powiązane. Na razie po prostu szkicujemy cały proces marketingowy, aby dać ci ogólny obraz. Jak dotąd omówiliśmy pierwsze P marketingu mix: produkt. Następna jest cena.
Wegetariańska restauracja może dziś zaspokoić popularne potrzeby w sąsiedztwie wielu kampusów uniwersyteckich. Czy jest taki w pobliżu twojej szkoły? Co możesz powiedzieć o zastosowaniu przez jej kierownika czterech zasad marketingu - produktu, ceny, miejsca i promocji?
Ustalenie odpowiedniej ceny
Po podjęciu decyzji, jakie produkty i usługi chcesz oferować konsumentom, musisz ustalić odpowiednie ceny. Ceny te zależą od wielu czynników. W branży restauracyjnej cena może być zbliżona do opłat pobieranych przez inne restauracje, aby zachować konkurencyjność. Możesz też pobierać mniej, aby pozyskać nowych klientów, zwłaszcza na początku. Możesz też oferować produkty wysokiej jakości, za które klienci są skłonni zapłacić nieco więcej (tak jak robi to Starbucks). Musisz także wziąć pod uwagę koszty produkcji, dystrybucji i promocji produktu, które wpływają na cenę.
Dostarczenie produktu we właściwe miejsce
Istnieje kilka sposobów obsługi rynku zdrowych posiłków. Możesz zaprosić ludzi, usiąść i zjeść w restauracji, ale to nie jedyna alternatywa - pomyśl o pizzy. Możesz dostarczać jedzenie do akademików, mieszkań i związków studenckich klientów. Możesz sprzedawać swoje produkty w supermarketach lub sklepach ze zdrową żywnością lub za pośrednictwem organizacji specjalizujących się w dystrybucji produktów spożywczych. Tacy pośrednicy są środkowymi ogniwami szeregu organizacji które rozprowadzają towary od producentów do konsumentów. (Bardziej tradycyjnym określeniem jest dla nich pośrednik). Dostarczenie produktu konsumentowi w dowolnym czasie i miejscu ma kluczowe znaczenie dla sukcesu rynkowego.
Opracowanie skutecznej strategii promocyjnej
Ostatnim z czterech elementów marketingu jest promocja. Promocja to wszystkie techniki stosowane przez sprzedawców w celu informowania ludzi o ich produktach lub usługach i motywowania ich do zakupu. Promocja obejmuje reklamę; sprzedaż osobista; public relations; reklama; poczta pantoflowa (marketing wirusowy); oraz różne formy promocji sprzedaży, takie jak kupony, rabaty, próbki i promocje cenowe10. Promocję omówimy szczegółowo w rozdziale 16. Promocja często obejmuje budowanie relacji z klientami. Między innymi oznacza to odpowiadanie na sugestie konsumentów dotyczące ulepszenia produktów lub ich marketingu, w tym ceny i opakowania. W przypadku Harvest Gold, po zakupie lub po sprzedaży, obsługa może obejmować odmowę zapłaty za posiłki, które nie były satysfakcjonujące, oraz zaopatrzenie w dodatkowe zdrowe produkty, które klienci deklarują, że chcieliby. Słuchanie klientów i reagowanie na ich potrzeby jest kluczem do ciągłego procesu, jakim jest marketing.
Co to znaczy "pomóc kupującemu w zakupie"?
Jakie są trzy części koncepcji marketingowej?
Jakie są cztery P marketingu mix?
Dostarczanie informacji marketerom
Każda decyzja w procesie marketingowym zależy od informacji. Kiedy marketerzy przeprowadzają badania marketingowe, analizują rynki, aby określić możliwości i wyzwania oraz znaleźć informacje potrzebne do podejmowania dobrych decyzji. Badania marketingowe pomagają określić, jakie produkty klienci kupowali w przeszłości i jakie zmiany zaszły, aby zmienić to, czego chcą teraz i czego prawdopodobnie będą potrzebować w przyszłości. Marketerzy prowadzą również badania dotyczące trendów biznesowych, ekologicznego wpływu ich decyzji, trendów światowych i nie tylko. Firmy potrzebują informacji, aby skutecznie konkurować, a badania marketingowe to działanie, które je gromadzi. Dowiedziałeś się na przykład, jak ważne są badania, gdy myślisz o założeniu zdrowej restauracji typu fast-food. Oprócz słuchania klientów, badacze marketingu zwracają również uwagę na to, co mają do powiedzenia pracownicy, akcjonariusze, dealerzy, rzecznicy konsumentów, przedstawiciele mediów i inni interesariusze. Jak wspomniano wcześniej, wiele z tych badań jest obecnie gromadzonych online za pośrednictwem mediów społecznościowych. Jednak pomimo tych wszystkich badań marketerzy nadal mają trudności ze zrozumieniem swoich klientów tak dobrze, jak powinni.
Proces badań marketingowych
Uproszczony proces badań marketingowych składa się z co najmniej czterech kluczowych kroków:
1. Zdefiniowanie pytania (problemu lub możliwości) i określenie obecnej sytuacji.
2. Gromadzenie danych badawczych.
3. Analiza danych badawczych.
4. Wybór najlepszego rozwiązania i wdrożenie go.
W poniższych sekcjach omówiono każdy z tych kroków.
Zdefiniowanie pytania i określenie obecnej sytuacji Badacze marketingu potrzebują swobody odkrywania, jaka jest obecna sytuacja, jakie są problemy lub możliwości, jakie są alternatywy, jakich informacji potrzebują oraz jak zbierać i analizować dane.
Zbieranie danych
Użyteczne informacje są niezbędne w procesie badań marketingowych. Badania mogą jednak stać się dość kosztowne, więc marketerzy często muszą dokonywać kompromisu między potrzebą informacji a kosztem jej uzyskania. Zwykle najtańszą metodą jest zebranie informacji już zebranych przez innych i opublikowanych w czasopismach i książkach lub udostępnionych w Internecie. Takie istniejące dane nazywane są danymi wtórnymi, ponieważ nie jesteś pierwszą osobą, która je zbiera. Pomimo swojej nazwy, dane wtórne są tym, co marketerzy powinni gromadzić w pierwszej kolejności, aby uniknąć niepotrzebnych wydatków. Aby znaleźć drugorzędne dane dotyczące ruchu od pola do stołu, przejdź do www. foodwaze.com lub www.1000ecofarms.com Często dane wtórne nie zapewniają menedżerom wszystkich informacji potrzebnych do podejmowania ważnych decyzji biznesowych. Aby zebrać dodatkowe szczegółowe informacje, marketerzy muszą przeprowadzić własne badania. Wyniki takich nowych badań nazywane są danymi pierwotnymi. Jednym ze sposobów zebrania danych pierwotnych jest przeprowadzenie ankiety. Ankiety telefoniczne, ankiety online, ankiety pocztowe i wywiady osobiste to najczęstsze formy gromadzenia danych pierwotnych. Grupy fokusowe (zdefiniowane poniżej) to kolejna popularna metoda ankietowania osób. Jak myślisz, jaki byłby najlepszy sposób na ankietę wśród uczniów na temat Twojej potencjalnej nowej restauracji? Czy przeprowadziłbyś inny rodzaj ankiety po kilku miesiącach otwarcia? Jak możesz pomóc ludziom znaleźć Twoją restaurację? To znaczy, jak możesz pomóc kupującym w zakupie? Jedno z pytań, na które badacze zwracają szczególną uwagę, brzmi: "Czy poleciłbyś ten produkt znajomemu?" Grupa fokusowa to grupa ludzi, którzy spotykają się pod kierunkiem prowadzącego dyskusję, aby przekazać swoje opinie na temat organizacji, jej produktów lub innych danych zagadnień. Ten podręcznik jest okresowo aktualizowany przy użyciu wielu grup fokusowych złożonych z wykładowców i studentów. Mówią nam, autorom, jakie tematy i przykłady im się podobają, a jakich nie autorzy podążają za ich sugestiami zmian. Marketerzy mogą teraz gromadzić zarówno wtórne, jak i pierwotne dane online. Na przykład autorzy tego tekstu przeprowadzają wiele badań w Internecie, ale zbierają również dane z książek, artykułów, wywiadów i innych źródeł. Autorzy tego tekstu czerpią korzyści z wykorzystania grup fokusowych. Pracownicy uczelni i studenci przychodzą na te spotkania i mówią nam, jak ulepszyć tę książkę i towarzyszące jej materiały. Uważnie słuchamy i w odpowiedzi wprowadzamy jak najwięcej zmian. Sugestie obejmowały dodanie bardziej opisowych podpisów do zdjęć w książce i uczynienie tekstu jak najbardziej przyjaznym dla użytkownika. Jak nam idzie do tej pory?
Analiza danych badawczych
Marketerzy muszą przekształcić dane, które zbierają w procesie badawczym, w przydatne informacje. Ostrożna, uczciwa interpretacja danych może pomóc firmie znaleźć przydatne alternatywy dla określonych wyzwań marketingowych. Na przykład, przeprowadzając podstawowe badania, Fresh Italy, mała włoska pizzeria, stwierdziła, że jej smak pizzy był oceniany lepiej niż w przypadku większych sieci pizzerii. Jednak sprzedaż firmy nie nadążała za konkurencją. Wtórne badania branży wykazały, że dostawa (której Fresh Italy nie oferowała) była ważniejsza dla klientów niż smak. Fresh Italy dostarcza teraz - i zwiększył swój udział w rynku.
Wybór najlepszego rozwiązania i wdrożenie go
Po zebraniu i przeanalizowaniu danych badacze marketingu określają alternatywne strategie i formułują rekomendacje, które z nich mogą być najlepsze i dlaczego. Ten ostatni etap prac badawczych obejmuje również kontynuację działań podjętych w celu sprawdzenia, czy wyniki są zgodne z oczekiwaniami. Jeśli nie, firma może podjąć działania naprawcze i przeprowadzić nowe badania w ramach nieustannej próby zapewnienia satysfakcji konsumenta po najniższych kosztach. Widać więc, że badania marketingowe to ciągły proces reagowania na zmiany na rynku i preferencje konsumentów.
Środowisko marketingowe
Menedżerowie ds. marketingu muszą być świadomi otaczającego środowiska przy podejmowaniu decyzji dotyczących marketingu mix. Skanowanie otoczenia to proces identyfikowania czynników, które mogą wpłynąć na sukces marketingowy. Jak widać na rysunku 13.5, obejmują one wpływy globalne, technologiczne, społeczno-kulturowe, konkurencyjne i ekonomiczne. Omówiliśmy te czynniki szczegółowo w rozdziale 1, ale teraz przyjrzyjmy się im z czysto marketingowej perspektywy.
Czynniki globalne
Korzystając z internetu, firmy mogą stosunkowo łatwo dotrzeć do wielu konsumentów na świecie i prowadzić z nimi dialog na temat towarów i usług, których potrzebują. Proces globalizacji wywiera większą presję na tych, których obowiązkiem jest dostarczanie produktów tym globalnym klientom.
Czynniki technologiczne
Najważniejsze zmiany technologiczne dotyczą również Internetu. Korzystając z konsumenckich baz danych, blogów, portali społecznościowych itp., firmy mogą opracowywać produkty i usługi ściśle odpowiadające potrzebom konsumentów. Jak przeczytałeś w rozdziale 9, firmy mogą teraz wytwarzać towary i usługi dostosowane do indywidualnych potrzeb za mniej więcej taką samą cenę, jak towary produkowane masowo. Tak więc elastyczna produkcja i masowe dostosowywanie mają również duży wpływ na marketerów (zobacz ramkę Spotlight on Small Business). Możesz sobie wyobrazić na przykład korzystanie z baz danych, które pomogą Ci opracować niestandardowe sałatki i różne dania dla Twoich klientów w Harvest Gold.
Czynniki społeczno-kulturowe
Marketerzy muszą monitorować trendy społeczne, aby utrzymać bliskie relacje z klientami, ponieważ wzrost liczby ludności i zmiany demograficzne mogą mieć wpływ na sprzedaż. Jednym z najszybciej rosnących segmentów populacji USA są osoby w wieku powyżej 65 lat. Wzrost liczby osób starszych powoduje rosnące zapotrzebowanie na społeczności emerytalne, opiekę zdrowotną, leki na receptę, rekreację, kontynuację edukacji i nie tylko. Czy widzisz jakieś dowody na to, że starsi ludzie cieszyliby się, gdyby mieli więcej lokalnych, świeżych posiłków z gospodarstwa? Inne zmiany w populacji USA stwarzają nowe wyzwania dla marketerów, którzy dostosowują swoje produkty do gustów i preferencji Latynosów, Azjatów i innych rosnących grup etnicznych. Aby przemawiać do różnych grup, marketerzy muszą lepiej słuchać i lepiej reagować na wyjątkowe potrzeby etniczne. Co możesz zrobić, aby odwołać się do określonych grup etnicznych dzięki Harvest Gold?
SPOTLIGHT NA MAŁYCH FIRMACH: Tworzenie masowego odwołania do niestandardowego produktu
Jedną rzeczą, której potrzebuje prawie każda osoba, jest obuwie. Niezależnie od tego, czy chodzimy po domu, biegniemy do sklepu, czy idziemy na siłownię, niezbędna jest mała poduszka pod stopami. Założyciel ISlide, Justin Kittredge, wiedział prawie wszystko, co każdy mógł wiedzieć, jeśli chodzi o obuwie. Pracował dla Reeboka przez dekadę i zauważył wzrost na rynku sandałów. Kittredge wystartował na własną rękę w 2013 roku i zrewolucjonizował biznes obuwia na zamówienie. Zainteresowani klienci mogą zalogować się na stronie ISlide i stworzyć własny projekt lub wybrać spośród kreacji innych. Na przykład, co ma na sobie DJ Khaled? Jego sandały "Bless Up" można znaleźć na stronie internetowej. Lub zaprojektuj swój własny, a kto wie, może znajdziesz Ellen DeGeneres lub Chelsea Handler w swoim kreacji. Profesjonalne zespoły również zarabiają na ISlide - wszystkie 30 drużyn NBA osiągnęły porozumienie licencyjne, które daje ISlide prawa do logo zespołu. Małe firmy mogą projektować własne slajdy promocyjne i wystawiać produkty na sprzedaż w swojej witrynie kilka godzin później. Tego rodzaju prędkość na rynku niestandardowym była niespotykana, dopóki ISlide nie pojawił się na scenie. Każda para jest drukowana i wysyłana z magazynu w pobliżu Bostonu prawie tak szybko, jak można ją zamówić. Wraz z rozwojem czynników technologicznych możemy zaobserwować jeszcze większą masową personalizację dostępną po przystępnych cenach w coraz większej liczbie branż.
Czynniki konkurencyjne
Oczywiście marketerzy muszą zwracać uwagę na dynamiczne otoczenie konkurencyjne. Firmy stacjonarne muszą być świadome konkurencji internetowej. Na przykład w branży księgarskiej Barnes & Noble musiał dostosować się do realiów ogromnego wyboru książek Amazona w dobrych cenach. Firma Barnes & Noble odpowiedziała na wyzwanie rzucone przez Amazon Kindle za pomocą własnego e-czytnika Nook. Ale czy to wystarczy, aby kontynuować? Inne tradycyjne księgarnie, takie jak Borders, nie dały rady. Ponieważ konsumenci mogą dosłownie przeszukiwać świat w poszukiwaniu najlepszych zakupów online, marketerzy muszą stale dostosowywać swoje ceny, dostawy i usługi. Jakie widzisz możliwości wykorzystania Internetu i mediów społecznościowych przez Harvest Gold?
Czynniki ekonomiczne
Marketerzy muszą zwracać baczną uwagę na otoczenie gospodarcze. Na początku nowego tysiąclecia Stany Zjednoczone przeżywały powolny wzrost i niewielu klientów chciało kupować najdroższe samochody, zegarki i wakacje. Gdy gospodarka zwolniła, marketerzy musieli się dostosować, oferując produkty, które były tańsze i bardziej dostosowane do konsumentów o skromnych dochodach. Jakie zmiany gospodarcze zachodzą wokół Twojej szkoły, które mogą mieć wpływ na nową restaurację? W jaki sposób kryzys gospodarczy lub klęska żywiołowa, taka jak powódź lub susza, wpłynęłyby na Twój obszar?
Rynek biznes-to-biznes (B2B) składa się z osób i organizacji, które sprzedają towary i usługi innym firmom. Na przykład producent opon, taki jak ten powyżej, kupuje swoje części i materiały eksploatacyjne na rynku B2B. Następnie sprzedaje swoje produkty producentom samochodów.
Dwa różne rynki: Konsument i Business-to-Business (B2B)
Marketerzy muszą wiedzieć jak najwięcej o rynku, któremu chcą służyć. Jak zdefiniowaliśmy to w rozdziale 6, rynek składa się z ludzi o niezaspokojonych pragnieniach i potrzebach, którzy mają zarówno zasoby, jak i chęć zakupu. Istnieją dwa główne rynki w biznesie: rynek konsumencki i rynek business-to-business. Rynek konsumencki składa się ze wszystkich osób lub gospodarstw domowych, które chcą towarów i usług do osobistej konsumpcji lub użytku i mają środki na ich zakup. Rynek business-to-business (B2B) składa się ze wszystkich osób i organizacji, które chcą, aby towary i usługi były wykorzystywane do produkcji innych towarów i usług lub sprzedawania, wynajmowania lub dostarczania towarów innym osobom. Świdry wiertnicze, kasy fiskalne, gabloty wystawowe, biurka, audyty rachunkowości publicznej i oprogramowanie biznesowe to towary i usługi B2B. Tradycyjnie nazywano je towarami i usługami przemysłowymi, ponieważ są wykorzystywane w przemyśle13. Należy pamiętać, że powód zakupu przez kupującego - czyli końcowe zastosowanie produktu - decyduje o tym, czy produkt jest produktem konsumpcyjnym lub produkt B2B. Filiżanka jogurtu, którą uczeń kupuje na śniadanie, jest produktem konsumpcyjnym. Jednak kiedy firma Harvest Gold kupuje ten sam kubek jogurtu, aby sprzedawać go swoim klientom śniadaniowym, kupuje produkt B2B. W poniższych sekcjach opisano rynki konsumenckie i B2B.
Jakie są cztery etapy procesu badań marketingowych?
Co to jest skanowanie środowiskowe?
Jakie czynniki są uwzględniane w skanowaniu środowiskowym?
Rynek konsumencki
Całkowity potencjalny rynek konsumencki składa się z miliardów ludzi na rynkach światowych. Ponieważ grupy konsumentów różnią się znacznie pod względem wieku, poziomu wykształcenia, dochodów i upodobań, firma zazwyczaj nie jest w stanie zaspokoić potrzeb każdej grupy. Musi zdecydować, którym grupom służyć, i następnie opracowują produkty i usługi specjalnie dostosowane do ich potrzeb. Weźmy na przykład Campbell Soup Company. Znasz firmę Campbell ze względu na jej tradycyjne zupy, takie jak makaron z kurczaka i pomidory. Być może zauważyłeś również, że firma Campbell rozszerzyła swoją amerykańską linię produktów, aby trafić w różne gusta. Świadomy wzrostu populacji na południu i społeczności latynoskich w miastach w całym kraju, wprowadził zupę kreolską na rynek południowy i zupę z czerwonej fasoli na rynek latynoski. W Teksasie i Kalifornii, gdzie ludzie lubią jeść z odrobiną kopa, Campbell sprawia, że zupa z serem nacho jest ostrzejsza niż w innych częściach kraju. To tylko jedna firma, która odniosła pewien sukces, badając rynek konsumencki, dzieląc go na kategorie i opracowując produkty dla oddzielnych grup. Proces podziału całego rynku na grupy o podobnych cechach nazywa się segmentacją rynku. Wybór grup lub segmentów, które organizacja może obsługiwać z zyskiem, to marketing docelowy. Na przykład sklep obuwniczy może sprzedawać tylko buty damskie, tylko buty dziecięce lub tylko buty sportowe. Problem polega na znalezieniu odpowiedniego rynku docelowego - najbardziej dochodowego segmentu - do obsługi.
Segmentacja rynku konsumenckiego
Firma może podzielić rynek konsumencki na kilka sposobów (patrz rysunek 13.6). Zamiast sprzedawać swój produkt w całych Stanach Zjednoczonych, możesz skupić się tylko na jednym lub dwóch regionach, w których możesz odnieść największy sukces, na przykład w stanach południowych, takich jak Floryda, Teksas i Karolina Południowa. Podział rynku według miast, hrabstw, stanów lub regionów to segmentacja geograficzna. Ewentualnie możesz skierować promocje swojego produktu do osób w wieku od 25 do 45 lat, które mają wykształcenie wyższe i dochody powyżej średniej. Samochody takie jak Lexus są często kierowane do tej grupy odbiorców. Wiek, dochód i poziom wykształcenia to kryteria segmentacji demograficznej. Podobnie jak religia, rasa i zawód. Dane demograficzne są najczęściej używaną zmienną segmentacji, ale niekoniecznie najlepszą. Możesz chcieć, aby Twoje reklamy przedstawiały styl życia grupy docelowej. Aby to zrobić, przestudiowałbyś wartości, postawy i zainteresowania grupy w ramach strategii zwanej segmentacją psychograficzną. Jeśli chcesz kierować reklamy do Millenialsów, powinieneś przeprowadzić dogłębną analizę ich wartości i zainteresowań, na przykład jakie programy oglądają i które gwiazdy lubią najbardziej. Mając te informacje, opracowałbyś reklamy tych programów z wykorzystaniem tych gwiazd. Niektórzy marketerzy preferują segmentację etnograficzną. Zasadniczo stosowanie takiej segmentacji przypomina stosowanie segmentacji psychograficznej, ponieważ marketerzy rozmawiają z konsumentami i poznają produkt z ich perspektywy. Często klienci mają zupełnie inny pogląd na Twój produkt niż Ty. O jakich zaletach świeżej, ekologicznej żywności możesz mówić w marketingu dla Harvest Gold? Czy kłaść nacisk na walory zdrowotne, smak czy może jeszcze coś innego? Określenie, które zalety produktu preferuje rynek docelowy i wykorzystanie tych korzyści do promowania produktu, to segmentacja korzyści. Możesz także określić, kto jest największym konsumentem zdrowej żywności. Czy Twoja restauracja wydaje się przyciągać więcej mężczyzn czy więcej kobiet? Więcej studentów czy więcej wykładowców? Czy Twoi stali klienci pochodzą z lokalnej społeczności, czy są to osoby dojeżdżające do pracy? Podział rynku według wielkości wykorzystania produktu nazywa się segmentacją objętościową (lub użytkowania). Gdy już wiesz, kim jest Twoja baza klientów, możesz zaprojektować swoje promocje, aby lepiej przemawiały do tej konkretnej grupy lub grup. Najlepszą strategią segmentacji jest wykorzystanie wszystkich zmiennych w celu stworzenia profilu konsumenta, który reprezentuje duży, osiągalny i rentowny rynek docelowy. Może to oznaczać całkowity brak segmentacji rynku i zamiast tego podążanie za całym rynkiem (wszystkimi). Lub może to oznaczać podążanie za coraz mniejszymi segmentami. Omówimy tę strategię dalej.
Docieranie do mniejszych segmentów rynku
Marketing niszowy to identyfikacja małych, ale dochodowych segmentów rynku i projektowanie lub znajdowanie dla nich produktów. Ponieważ tak łatwo oferuje nieograniczony wybór towarów, handel internetowy przekształcił kulturę konsumencką opartą niegdyś na wielkich hitach i bestsellerach w taką, która obsługuje bardziej wyspecjalizowane produkty niszowe. Biorąc pod uwagę, że tylko 5 procent Amerykanów identyfikuje się jako wegetarianie, jakie rodzaje opcji wegetariańskich Twoim zdaniem Harvest Gold może sprzedawać w sklepach i Internecie na tym niszowym rynku? Marketing indywidualny oznacza opracowanie unikalnej kombinacji towarów i usług dla każdego indywidualnego klienta. Biura podróży często opracowują pakiety, w tym rezerwacje linii lotniczych, rezerwacje hoteli, wynajem samochodów, restauracje, wstępy do muzeów i innych atrakcji dla klientów indywidualnych. Jest to stosunkowo łatwe do zrobienia na rynkach B2B, gdzie każdy klient może kupować w ogromnych ilościach. Jednak marketing indywidualny jest możliwy również na rynkach konsumenckich. Firmy komputerowe, takie jak HP i Apple, mogą wyprodukować unikalny system komputerowy dla każdego klienta.
Budowanie relacji marketingowych
W świecie masowej produkcji po rewolucji przemysłowej marketerzy zareagowali praktykując marketing masowy. Marketing masowy oznacza opracowywanie produktów i promocji, aby zadowolić duże grupy ludzi. Oznacza to, że segmentacja rynku jest niewielka. Sprzedawca masowy stara się sprzedawać te same produkty jak największej liczbie osób. Oznacza to wykorzystanie środków masowego przekazu, takich jak telewizja, radio i reklamy internetowe, aby dotrzeć do nich. Chociaż marketing masowy doprowadził wiele firm do sukcesu, menedżerowie ds. marketingu często byli tak pochłonięci swoimi produktami i konkurencją, że stali się mniej wrażliwi na rynek. Na przykład linie lotnicze są tak zdeterminowane, aby sprostać konkurencji, że często denerwują swoich klientów. Marketing relacji ma tendencję do odchodzenia od masowej produkcji w kierunku towarów i usług szytych na miarę. Celem jest zatrzymanie klientów indywidualnych w czasie poprzez oferowanie im nowych produktów, które dokładnie odpowiadają ich wymaganiom. Technologia i media społecznościowe umożliwiają sprzedawcom współpracę z indywidualnymi nabywcami w celu określenia ich życzeń i potrzeb oraz opracowywania towarów i usług specjalnie dla nich zaprojektowanych, takich jak ręcznie szyte koszule i wyjątkowe wakacje. Przyjrzyj się znajdującemu się obok polu Adaptacja do zmian, aby zobaczyć, w jaki sposób firmy wykorzystują swoje interakcje z bazą klientów, aby ulepszać i dostosowywać oferty do poszczególnych osób. Zrozumienie konsumentów jest tak ważne dla marketingu, że pojawił się cały obszar marketingu zwany badaniem zachowań konsumentów18. W następnej kolejności zajmiemy się tym obszarem.
Proces podejmowania decyzji konsumenckich
Pierwszym krokiem w procesie podejmowania decyzji przez konsumenta jest rozpoznanie problemu, który może wystąpić, gdy Twój komputer się zepsuje i zdasz sobie sprawę, że potrzebujesz nowego. Prowadzi to do wyszukiwania informacji - szukasz reklam o komputerach. Możesz zapoznać się z dodatkowym źródłem danych, takim jak CNET lub innymi recenzjami online, zarówno od ekspertów, jak i klientów. I prawdopodobnie będziesz szukać porady u innych znajomych, którzy kupili komputery. Po zebraniu wszystkich tych informacji oceniasz alternatywy i podejmujesz decyzję o zakupie. Ale proces zakupu na tym się nie kończy. Po zakupie możesz zapytać osoby, z którymi rozmawiałeś wcześniej, jak działają ich komputery, a następnie dokonać innych porównań z nowym komputerem. Badacze marketingu badają te procesy myślowe i zachowania konsumentów na każdym etapie zakupu, aby określić najlepszy sposób, aby pomóc kupującemu dokonać zakupu. Jak wspomnieliśmy, ten obszar badań nazywa się zachowaniami konsumenckimi. Czynniki wpływające na zachowanie konsumentów obejmują:
• Uczenie się powoduje zmiany w zachowaniu jednostki wynikające z wcześniejszych doświadczeń i informacji. Jeśli wypróbowałeś szampon określonej marki i nie przypadł ci do gustu, nauczyłeś się, że nie należy go kupować ponownie.
• Grupa odniesienia to grupa, której jednostka używa jako punktu odniesienia w kształtowaniu przekonań, postaw, wartości lub zachowań. Student, który nosi teczkę zamiast plecaka, może postrzegać biznesmenów jako swoją grupę odniesienia.
• Kultura to zbiór wartości, postaw i sposobów działania przekazywanych z pokolenia na pokolenie w danym społeczeństwie. Kultura Stanów Zjednoczonych podkreśla i przekazuje wartości edukacji, wolności i różnorodności.
• Subkultura to zestaw wartości, postaw i sposobów robienia rzeczy, które wynikają z przynależności do określonej grupy etnicznej, rasowej lub innej, z którą się ściśle identyfikuje (np. nastolatki).
• Dysonans poznawczy to rodzaj konfliktu psychologicznego, który może wystąpić po zakupie. Konsumenci dokonujący większych zakupów mogą mieć wątpliwości, czy otrzymali najlepszy produkt w najlepszej cenie. Marketerzy muszą utwierdzić takich konsumentów po sprzedaży, że podjęli dobrą decyzję. Na przykład sprzedawca samochodów może wysyłać pozytywne artykuły prasowe na temat konkretnego samochodu, który kupił konsument, oferować gwarancje na produkty i świadczyć pewne bezpłatne usługi.
Wygląda na to, że za każdym razem, gdy korzystamy ze stron internetowych do wyszukiwania informacji lub produktów, jesteśmy proszeni o zapisanie się na listę e-mailową witryny lub podanie drobnych informacji o tym, kim jesteśmy. Dlaczego? Marketerzy przekonują się, że częstszy kontakt z Tobą i gromadzenie informacji o Tobie prowadzi do większej szansy na satysfakcję z Twojej strony i znacznie większe szanse na sprzedaż. Im bardziej angażujemy się w dyskusje na temat produktów kosmetycznych na stronie Birchbox na Facebooku, tym bardziej prawdopodobne jest, że odwiedzimy tę stronę i zasubskrybujemy jej usługę pudełkową. Kiedy okazuje się zainteresowanie usługą pudełkową, zadawane są pytania dotyczące zabiegów pielęgnacyjnych, rodzajów skóry, preferencji kolorystycznych i tym podobnych. Stamtąd firma projektuje pudełko próbek dostosowanych do twoich upodobań i tego, co będzie dla ciebie skuteczne. Najtrudniejsze jest nakłonienie użytkowników do przejścia na subskrypcję. Marketerzy muszą znać różnicę między kimś, kto "lubi" artykuł, piosenkę, wideo lub produkt, a faktycznym komentowaniem i interakcją z innymi użytkownikami, a także dostawcami treści. Badania wykazały, że osoby, które mają wyższy poziom interakcji, czują się bardziej przywiązane do firmy niż ci, którzy "czają się" lub biernie konsumują informacje. Dyskusja musi być zaprojektowana tak, aby zaangażować w nią więcej użytkowników, a tym samym dowiedzieć się, co użytkownicy chcą zobaczyć. Ten rodzaj zaangażowania można znaleźć nie tylko w rzeczach, które kupujemy. Logując się na konta Spotify lub YouTube, użytkownicy otrzymują utwory i filmy, które bardzo przypominają to, co już ich interesuje. Serwisy informacyjne również to robią. Jak myślisz, jakie inne branże w następnej kolejności przyjmą tego typu interakcje z klientami?
Rynek Business-to-Business
Marketerzy typu business-to-business (B2B) obejmują producentów; pośrednicy, tacy jak detaliści; instytucje takie jak szpitale, szkoły i organizacje non-profit; i rząd. Rynek B2B jest większy niż rynek konsumencki, ponieważ przedmioty są często sprzedawane i odsprzedawane kilka razy w procesie B2B, zanim dotrą do konsumenta końcowego. Strategie marketingowe B2B różnią się również od marketingu konsumenckiego, ponieważ nabywcy biznesowi mają własny proces decyzyjny. Kilka czynników wyróżnia marketing B2B, w tym:
1. Klientów na rynku B2B jest stosunkowo niewielu; jest tylko kilka dużych firm budowlanych lub zakładów wydobywczych w porównaniu z ponad 125 milionami gospodarstw domowych na amerykańskim rynku konsumenckim.
2. Klienci biznesowi są stosunkowo duzi; to znaczy duże organizacje odpowiadają za większość zatrudnienia przy produkcji różnych towarów i usług. Niemniej jednak w Stanach Zjednoczonych istnieje wiele małych i średnich firm, które razem tworzą atrakcyjny rynek.
3. Rynki B2B są zazwyczaj skoncentrowane geograficznie. Na przykład pola naftowe znajdują się na całym południowym zachodzie iw Kanadzie. W ten sposób marketerzy B2B mogą skoncentrować swoje wysiłki na określonym obszarze i zminimalizować problemy z dystrybucją, lokując magazyny w pobliżu centrów przemysłowych.
4. Nabywcy biznesowi są generalnie bardziej racjonalni i mniej emocjonalni niż konsumenci końcowi; używają specyfikacji produktu, aby kierować wyborami zakupowymi i często dokładniej rozważają całą ofertę produktów, w tym jakość, cenę i obsługę.
5. Sprzedaż B2B jest zazwyczaj bezpośrednia, ale nie zawsze. Producenci opon sprzedają bezpośrednio producentom samochodów, ale korzystają z pośredników, takich jak hurtownicy i detaliści, aby sprzedawać klientom końcowym.
6. Podczas gdy promocje konsumenckie opierają się bardziej na reklamie, sprzedaż B2B opiera się na sprzedaży osobistej. Jest mniej klientów i zwykle wymagają oni bardziej osobistej obsługi.
Twoje perspektywy w marketingu
Istnieje większa różnorodność karier w marketingu niż w większości dyscyplin biznesowych. Jeśli specjalizujesz się w marketingu, będziesz mieć dostęp do szeregu opcji kariery. Możesz zostać kierownikiem w sklepie detalicznym, takim jak Nordstrom lub Target. Możesz prowadzić badania marketingowe lub pracować w zarządzaniu produktem. Możesz zająć się sprzedażą, reklamą, promocją sprzedaży lub public relations. Możesz pracować w transporcie, magazynowaniu lub dystrybucji międzynarodowej. Mógłbyś projektować strony internetowe. To tylko kilka z możliwości. Pomyśl na przykład o wielu sposobach wykorzystania Facebooka, Google i innych technologii w marketingu. Czytając kolejne rozdziały poświęcone marketingowi, zastanów się, czy kariera marketingowa byłaby dla Ciebie interesująca.
Czy potrafisz zdefiniować pojęcia rynek konsumencki i rynek business-to-business?
Czy potrafisz wymienić i opisać pięć sposobów segmentacji rynku konsumenckiego?
Czym jest marketing niszowy i czym różni się od marketingu indywidualnego?
Jakie są cztery kluczowe czynniki, które odróżniają rynki B2B od rynków konsumenckich?
STRESZCZENIE
Co to jest marketing?
Marketing to działalność, zestaw instytucji i procesów służących do tworzenia, komunikowania się, dostarczania i wymiany ofert, które mają wartość dla klientów, partnerów i ogółu społeczeństwa.
Jak zmienił się marketing na przestrzeni czasu?
W erze produkcji marketing pełnił głównie funkcję dystrybucyjną. Nacisk kładziono na wytwarzanie jak największej liczby towarów i dostarczanie ich na rynki. Na początku lat dwudziestych XX wieku, w erze sprzedaży, nacisk położono na sprzedaż i reklamę, aby przekonać klientów do zakupu istniejących towarów wytwarzanych w masowej produkcji. Po II wojnie światowej ogromny popyt na towary i usługi doprowadził do powstania ery koncepcji marketingowych, kiedy firmy dostrzegły potrzebę reagowania na potrzeby klientów. W latach 90. marketing wkroczył w erę relacji z klientami, koncentrując się na zwiększaniu satysfakcji klientów i stymulowaniu długoterminowej lojalności klientów. Obecnie marketerzy używają marketingu mobilnego/na żądanie, aby przyciągnąć klientów.
Jakie są trzy części koncepcji marketingowej?
Trzy części koncepcji marketingowej to (1) orientacja na klienta, (2) orientacja na usługi i (3) orientacja na zysk (to znaczy marketing towarów i usług, które przyniosą zysk i umożliwią firmie przetrwanie i ekspansję). ). Jakie rodzaje organizacji są zaangażowane w marketing? Z marketingu korzystają wszelkiego rodzaju organizacje, w tym organizacje nastawione na zysk i organizacje non-profit, takie jak stany, organizacje charytatywne, kościoły, politycy i szkoły.
Opisz cztery zasady marketingu.
W jaki sposób marketerzy wdrażają cztery P? Ideą czterech P jest zaprojektowanie produktu, którego ludzie chcą, wycenienie go po konkurencyjnych cenach, umieszczenie go w miejscu, w którym konsumenci mogą go łatwo znaleźć, oraz wypromowanie go, aby konsumenci wiedzieli, że istnieje.
Jakie są etapy przeprowadzania badań marketingowych?
(1) Zdefiniuj problem lub szansę i określ obecną sytuację, (2) zbierz dane, (3) przeanalizuj dane i (4) wybierz najlepsze rozwiązanie.
Co to jest skanowanie środowiskowe?
Skanowanie otoczenia to proces identyfikowania czynników, które mogą wpłynąć na sukces marketingowy. Marketerzy zwracają uwagę na wszystkie czynniki środowiskowe, które stwarzają szanse i zagrożenia. Jakie są najważniejsze trendy środowiskowe w marketingu? Najważniejszą globalną i technologiczną zmianą jest prawdopodobnie rozwój marketingu internetowego i mobilnego. Innym jest rozwój baz danych konsumentów, dzięki którym firmy mogą opracowywać produkty i usługi ściśle odpowiadające potrzebom konsumentów. Marketerzy muszą monitorować trendy społeczne, takie jak wzrost populacji i zmiany, aby utrzymać bliskie relacje z klientami. Muszą także monitorować dynamiczne otoczenie konkurencyjne i gospodarcze.
W jaki sposób marketerzy dzielą rynek konsumencki?
Segmentacja geograficzna oznacza podział rynku na różne regiony. Segmentacja według wieku, dochodów i poziomu wykształcenia to segmentacja demograficzna. Badamy wartości, postawy i zainteresowania grupy za pomocą segmentacji psychograficznej. Ustalenie, które korzyści preferują klienci i wykorzystanie ich do promowania produktu to segmentacja korzyści. Segmentacja rynku według użytkowania nazywana jest segmentacją objętościową. Najlepszą strategią segmentacji jest wykorzystanie wszystkich zmiennych do stworzenia profilu konsumenta dla rynku docelowego, który jest duży, osiągalny i rentowny. Jaka jest różnica między marketingiem masowym a marketingiem relacji? Marketing masowy oznacza opracowywanie produktów i promocji, aby zadowolić duże grupy ludzi. Marketing relacji ma tendencję do odchodzenia od masowej produkcji w kierunku towarów i usług szytych na miarę. Jej celem jest utrzymanie klientów indywidualnych w czasie poprzez oferowanie im produktów lub usług spełniających ich potrzeby. Jakie czynniki wpływają na proces decyzyjny konsumenta?
Czynniki wpływające na proces decyzyjny konsumenta obejmują uczenie się, grupę odniesienia, kulturę, subkulturę i dysonans poznawczy.
Czym różni się rynek business-to-business od rynku konsumenckiego? Klienci na rynku B2B są stosunkowo nieliczni i duzi. Rynki B2B są zazwyczaj skoncentrowane geograficznie, a nabywcy przemysłowi na ogół są bardziej racjonalni niż konsumenci końcowi w wyborze towarów i usług. Sprzedaż B2B ma zazwyczaj charakter bezpośredni i kładzie się znacznie większy nacisk na sprzedaż osobistą niż na rynkach konsumenckich.
Zrozumieć Biznes … (12)
Zagadnienia związane z zarządzaniem pracownikami
Niestety relacje między menedżerami a pracownikami nie zawsze układają się bezproblemowo. Odpowiedzialność kierownictwa za generowanie zysku poprzez maksymalizację produktywności czasami oznacza podejmowanie trudnych decyzji, które nie zawsze są popularne wśród pracowników. Pracownicy od dawna martwią się o sprawiedliwość, równość dochodów i bezpieczeństwo w miejscu pracy. Podobnie jak inne wyzwania menedżerskie, kwestie związane z zarządzaniem pracownikami wymagają otwartej dyskusji, dobrej woli i kompromisu. W tym rozdziale przyjrzymy się kilku kluczowym kwestiom w miejscu pracy, które mają wpływ na pracę menedżera i środowisko pracy: związki zawodowe, wynagrodzenia kadry kierowniczej, równe płace, molestowanie seksualne, opieka nad dziećmi, opieka nad osobami starszymi, nadużywanie narkotyków i testy na obecność narkotyków oraz zastraszanie i przemoc w Miejsce pracy.
Związki zawodowe wczoraj i dziś
Jednym z głównych problemów w stosunkach pracownik-kierownictwo są związki zawodowe. Partia Pracy (zbiorcze określenie pracowników niezwiązanych z zarządzaniem) jest zainteresowana sprawiedliwym i kompetentnym zarządzaniem, godnością ludzką i rozsądnym udziałem w bogactwie generowanym przez swoją pracę. Związek jest organizacją pracowniczą, której głównym celem jest reprezentowanie swoich członków w negocjacjach między pracownikami a kierownictwem w sprawach związanych z pracą. Robotnicy pierwotnie tworzyli związki zawodowe, aby chronić się przed nieznośnymi warunkami pracy i niesprawiedliwym traktowaniem, a także aby zapewnić sobie coś do powiedzenia w wykonywaniu ich pracy. Wraz ze wzrostem liczby członków związków zawodowych w sektorze prywatnym, pracownicy uzyskali większą siłę negocjacyjną z menedżerami i większą władzę polityczną. Na przykład związki zawodowe były w dużej mierze odpowiedzialne za ustanowienie przepisów dotyczących płacy minimalnej, zasad dotyczących godzin nadliczbowych, odszkodowań dla pracowników, odpraw, przepisów dotyczących pracy dzieci, przepisów dotyczących bezpieczeństwa pracy i nie tylko. Chociaż związki zawodowe straciły znaczną część władzy gospodarczej i politycznej, jaką posiadały, a liczba członków spadła (zwłaszcza w związkach prywatnych), nadal odgrywają one znaczącą rolę w wielu sektorach w niektórych częściach kraju. Często myślimy o członkach związku jako o pracownikach sektora prywatnego, takiego jak budownictwo i produkcja. W rzeczywistości związki zawodowe sektora publicznego (pracownicy, którzy pracują dla rządów, tacy jak nauczyciele, strażacy, policjanci itp.) obejmują 7,1 miliona z 14,6 miliona pracowników w związkach zawodowych. Członkostwo w związkach zawodowych w sektorze publicznym wynosi 34% w porównaniu z zaledwie 6,7% w sektorze prywatnym. Historycy na ogół zgadzają się, że dzisiejsze związki zawodowe są następstwem transformacji gospodarczej spowodowanej rewolucją przemysłową XIX i początku XX wieku. Robotnicy, którzy kiedyś pracowali na polach, uzależnieni od łaski natury, by przetrwać, musieli polegać na ciągłej pracy pras fabrycznych i linii montażowych, jeśli chodzi o ich utrzymanie. Przejście z gospodarki rolnej do przemysłowej było dość trudne. Z biegiem czasu pracownicy firm nauczyli się, że siła poprzez jedność (związki zawodowe) może prowadzić do lepszych warunków pracy, lepszych zarobków i bezpieczeństwa zatrudnienia. Dzisiejsi krytycy zorganizowanej siły roboczej utrzymują, że w nowoczesnych miejscach pracy istnieje niewiele nieludzkich warunków, które kiedyś dominowały w amerykańskim przemyśle. Twierdzą, że zorganizowana siła robocza jest przemysłem samym w sobie, a ochrona pracowników stała się drugorzędna. Niektórzy analitycy zajmujący się miejscem pracy utrzymują, że obecny system prawny i zmieniające się filozofie zarządzania minimalizują możliwość ponownego pojawienia się sweatshopów (miejsc pracy z końca XIX i początku XX wieku z niezadowalającymi, niebezpiecznymi lub uciążliwymi warunkami pracy) w Stanach Zjednoczonych. Przyjrzyjmy się historii związków zawodowych, aby zobaczyć, jak doszliśmy do miejsca, w którym jesteśmy dzisiaj.
Chociaż osiągnięcia technologiczne rewolucji przemysłowej przyniosły na rynek niezliczone nowe produkty i zmniejszyły zapotrzebowanie na pracę fizyczną w wielu gałęziach przemysłu, wywarły również presję na pracowników, aby osiągali wyższą produktywność na stanowiskach fabrycznych, które wymagały długich godzin pracy i niskich płac. Czy widzisz, jak te warunki umożliwiły związkom zawodowym zapanowanie na przełomie XIX i XX wieku?
Historia zorganizowanej pracy
Formalne organizacje pracownicze w Stanach Zjednoczonych sięgają czasów rewolucji amerykańskiej. Już w 1792 r. szewcy w Filadelfii spotykali się, aby omówić podstawowe kwestie związane z pracą, takie jak wynagrodzenie, godziny pracy, warunki i bezpieczeństwo pracy - prawie te same kwestie, które dominują dzisiaj w negocjacjach pracowniczych. Sznurowcy byli związkiem rzemieślniczym, organizacją zrzeszającą wykwalifikowanych specjalistów w określonym rzemiośle lub handlu, zazwyczaj lokalną lub regionalną. Większość związków rzemieślniczych została założona, aby osiągnąć jakiś krótkoterminowy cel, taki jak ograniczenie korzystania z nieodpłatnej pracy skazańców zamiast dostępnych pracowników, którzy musieliby być opłacani. Często po osiągnięciu celu związek się rozwiązywał. Sytuacja ta zmieniła się dramatycznie pod koniec XIX wieku wraz z ekspansją rewolucji przemysłowej w Stanach Zjednoczonych. Rewolucja przemysłowa przyniosła ogromny wzrost produktywności, uzyskany dzięki masowej produkcji i specjalizacji pracy, dzięki czemu Stany Zjednoczone stały się gospodarczą potęgą światową. Ten wzrost stworzył jednak problemy dla pracowników pod względem oczekiwań dotyczących wydajności, godzin pracy, płac, bezpieczeństwa pracy i bezrobocia. Pracownicy stanęli w obliczu rzeczywistości, w której wydajność była niezbędna. Ci, którzy nie produkowali lub zostali w domu z powodu choroby lub problemów rodzinnych, tracili pracę. Z biegiem czasu zwiększony nacisk na produkcję skłonił firmy do wydłużenia godzin pracy. Długość przeciętnego tygodnia pracy w 1900 roku wynosiła 60 godzin, ale 80 godzin na tydzień nie był rzadkością w niektórych branżach. Płace były niskie, a praca dzieci była powszechna. Nie istniały przepisy dotyczące płacy minimalnej i zasiłki dla bezrobotnych, co utrudniało okresy bezrobocia rodzinom, które zarabiały na utrzymanie. Pobliskie pudełko Spotlight on Small Business podkreśla powagę tych warunków i tragedię, która z nich wynikała. Pierwszą prawdziwie narodową organizacją związkową byli Rycerze Pracy, założeni przez Uriaha Smitha Stephensa w 1869 roku. Rycerze oferowali członkostwo wszystkim prywatnym ludziom pracy, w tym pracodawcom, i promowali sprawy społeczne, jak również kwestie pracownicze i gospodarcze. Organizacja straciła jednak na znaczeniu po tym, jak została oskarżona o bombę, w której zginęło ośmiu policjantów podczas wiecu robotniczego na Haymarket Square w Chicago w 1886 roku. W tym samym roku powstała konkurencyjna grupa, Amerykańska Federacja Pracy (AFL). W 1890 roku AFL, pod dynamicznym przywództwem Samuela Gompersa, stała na czele ruchu robotniczego. AFL nigdy nie był jednym wielkim związkiem, ale raczej organizacją związków rzemieślniczych, które broniły podstawowych kwestii pracowniczych. Celowo ograniczył członkostwo do robotników wykwalifikowanych (rzemieślników), zakładając, że będą oni mieli większą siłę przetargową niż robotnicy niewykwalifikowani w uzyskiwaniu ustępstw od pracodawców. Jako federacja, jej liczne indywidualne związki mogą zostać członkami, zachowując jednocześnie swój odrębny status związkowy. Z biegiem czasu nieautoryzowana grupa AFL zwana Komitetem Organizacji Przemysłowych zaczęła organizować związki przemysłowe, które składały się z niewykwalifikowanych i częściowo wykwalifikowanych pracowników w branżach produkcji masowej, takich jak produkcja samochodów i górnictwo. Komitetowi przewodniczył John L. Lewis, prezes United Mine Workers. Jego celem było zorganizowanie pod jednym sztandarem zarówno rzemieślników, jak i robotników niewykwalifikowanych. Kiedy AFL odrzuciła jego propozycję w 1935 roku, Lewis odłączył się, tworząc Kongres Organizacji Przemysłowych (CIO). CIO wkrótce rywalizował z AFL pod względem członkostwa, częściowo z powodu uchwalenia w tym samym roku ustawy o krajowych stosunkach pracy (zwanej także ustawą Wagnera) (patrz następna sekcja). Przez 20 lat obie organizacje walczyły o władzę. Dopiero uchwalenie ustawy Tafta-Hartleya w 1947 r. (patrz rysunek 12.1) dostrzegli korzyści płynące z fuzji. W 1955 roku obie grupy utworzyły AFL-CIO. AFL-CIO utrzymuje dziś powiązania z 55 krajowymi i międzynarodowymi związkami zawodowymi i ma około 12,5 miliona członków.
W CENTRUM MAŁEGO BIZNESU: Ogień, który wzniecił Ruch Robotniczy
25 marca 1911 roku, w ciepły wiosenny dzień w Nowym Jorku, setki młodych kobiet (w wieku od 13 do 23 lat) były zajęte pracą w firmie Triangle Shirtwaist C, kiedy stało się coś nie do pomyślenia. Właściciele fabryki otrzymali telefon ostrzegający ich o pożarze. Właściciele uciekli, ale pracownicy nie mieli tyle szczęścia. Gdy ogień rozprzestrzeniał się z ósmego piętra na dziewiąte, a potem na dziesiąte, ogarnięte paniką kobiety próbowały uciec w bezpieczne miejsce. Ale odkryły, że kluczowe drzwi były zamknięte, co uwięziło je w ogniu. Podczas późniejszego procesu zasugerowano, że drzwi były zamknięte, aby zapobiec kradzieży. W pożarze, który trwał około 15 minut, zginęło 146 pracowników. Wielu robotników spłonęło żywcem, podczas gdy inni skoczyli do swojego przeznaczenia z płonącymi ubraniami. Pożar stał się kamieniem probierczym zorganizowanej siły roboczej i wzbudził poparcie dla zmian w miejscu pracy. Przed tragedią w Triangle Shirtwaist pracownicy strajkowali o wyższe płace, krótsze godziny pracy (przeciętny tydzień pracy wynosił często 60-80 godzin) i bezpieczniejsze warunki pracy. Niestety opinia publiczna była im zdecydowanie przeciwna. Po tej tragedii Międzynarodowy Związek Pracowników Odzieży Damskiej (obecnie Workers United) wzrósł w liczebność i poparcie społeczne. Dziś przywódcy związkowi twierdzą, że pożar w Trójkącie jest dowodem na to, dlaczego związki zawodowe są kluczowe dla utrzymania równowagi w miejscu pracy w Stanach Zjednoczonych. Podczas ceremonii w Nowym Jorku upamiętniającej 100. rocznicę pożaru w 2015 r. przywódcy związkowi zachęcali robotników, by nie pozwolili umrzeć współczesnemu ruchowi robotniczemu. Trudno sobie wyobrazić, że w latach pięćdziesiątych związki zawodowe reprezentowały 36 procent pracowników sektora prywatnego w Stanach Zjednoczonych, w porównaniu do zaledwie 6,7 procent dzisiaj.
Prawo pracy i rokowania zbiorowe
Znaczna część wzrostu i wpływów zorganizowanej siły roboczej w Stanach Zjednoczonych zależała przede wszystkim od dwóch głównych czynników: prawa i opinii publicznej. Rysunek 12.1 przedstawia pięć głównych ustaw federalnych, które mają znaczący wpływ na prawa i działania związków zawodowych. Poświęć kilka chwil na przeczytanie go, zanim przejdziesz dalej. Należy pamiętać, że takie przepisy dotyczą pracowników prywatnych. Ustawa Norrisa-LaGuardii utorowała drogę do wzrostu związkowego w Stanach Zjednoczonych. Ustawodawstwo to zabraniało pracodawcom korzystania z umów o pracę, które zawierały postanowienia takie jak umowa z żółtym psem. Umowa żółtego psa wymagała od pracowników zgody, jako warunku zatrudnienia, na niewstąpienie do związku. Ustawa o krajowych stosunkach pracy (lub ustawa Wagnera) uchwalona trzy lata później dała związkom zawodowym jasne uzasadnienie prawne do zajmowania się kluczowymi kwestiami, które były silnie wspierane przez Samuela Gompersa i AFL. Jedną z tych kwestii, rokowania zbiorowe, jest proces, w ramach którego przedstawiciele związków zawodowych i kierownictwa negocjują umowę dla pracowników. Ustawa Wagnera rozszerzyła prawo pracowników do rokowań zbiorowych, zobowiązując pracodawców do spotykania się w rozsądnych terminach i negocjowania w dobrej wierze w odniesieniu do płac, godzin i innych warunków zatrudnienia
Cele zorganizowanej pracy w czasie
Cele związków zawodowych zmieniają się wraz z trendami społecznymi i gospodarczymi. Wynegocjowane porozumienie o zarządzaniu pracą, nieformalnie zwane umową o pracę, nadaje ton i wyjaśnia warunki, na jakich kierownictwo i związek będą funkcjonować w określonym okresie. Związki próbują rozwiązać swoje najpilniejsze problemy w umowie o pracę, takie jak bezpieczeństwo pracy, wynagrodzenie i outsourcing offshore. Negocjacje mogą obejmować szeroki zakres tematów roboczych, a osiągnięcie porozumienia może zająć dużo czasu. Oto lista tematów często negocjowanych przez kierownictwo i pracowników.
1. Prawa zarządcze
2. Uznanie Unii
3. Klauzula bezpieczeństwa Unii
4. Strajki i lokauty
5. Działania i obowiązki związkowe
A. Odprawa składek
B. Unijne tablice ogłoszeniowe
C. Spowolnienia w pracy
6. Płace
A. Struktura płac
B. Dyferencjały zmiany biegów
C. Zachęty płacowe
D. Bonusy
E. Warunki pracy na akord
F. Warstwowe struktury płac
7. Zasady dotyczące czasu pracy i czasu wolnego
A. Stałe godziny pracy
B. Wakacje
C. Polityka urlopowa
D. Regulamin pracy w godzinach nadliczbowych
E. Urlopy nieobecności
F. Okresy przerw
G. Czas na rozciąganie
H. Przydziały posiłków
8. Prawa pracownicze i zasady stażu pracy
A. Przepisy dotyczące stażu pracy
B. Zasady transferu i uderzanie
C. Promocje
D. Procedury zwolnień i odwołań
E. Licytowanie i publikowanie ofert pracy
9. Zwolnienie i dyscyplina
A. Zawieszenie
B. Warunki zwolnienia
10. Procedury rozpatrywania skarg
A. Umowa arbitrażowa
B. Procedury mediacyjne
11. Świadczenia pracownicze, zdrowie i dobrobyt
Związki zawodowe na ogół nalegają, aby umowa zawierała klauzulę bezpieczeństwa związkowego stanowiącą, że pracownicy, którzy czerpią korzyści związkowe, albo oficjalnie przystępują do związku, albo przynajmniej płacą składki na rzecz związku. Po uchwaleniu ustawy Wagnera związki szukały ścisłego zabezpieczenia w postaci zamkniętego układu zakładowego, który określał, że pracownicy muszą być członkami związku, zanim zostaną zatrudnieni. Ku konsternacji robotników ustawa o stosunkach między pracownikami a zarządem (ustawa Tafta-Hartleya) zakazała tej praktyki w 1947 r. (zob. ryc. 12.3). Obecnie związki faworyzują porozumienie ze sklepami związkowymi, zgodnie z którym pracownicy nie muszą być członkami związku, aby zostać zatrudnieni, ale muszą wyrazić zgodę na przystąpienie w wyznaczonym terminie (zwykle 30, 60 lub 90 dni). Jednak w sytuacji awaryjnej zwanej umową agencyjną, pracodawcy mogą zatrudniać pracowników, którzy nie są zobowiązani do wstąpienia do związku, ale muszą płacić specjalną składkę związkową lub regularne składki związkowe. Liderzy związkowi uważają, że takie opłaty lub należności są uzasadnione, ponieważ związek reprezentuje wszystkich pracowników w negocjacjach zbiorowych, a nie tylko swoich członków. Ustawa Tafta-Hartleya uznała legalność sklepów związkowych, ale przyznała poszczególnym stanom prawo do zakazania takich umów poprzez prawa do pracy. Do tej pory 28 stanów przyjęło takie przepisy (patrz rysunek 12.4). W państwie, w którym obowiązuje prawo do pracy, umowa o otwartym sklepie daje pracownikom możliwość wstąpienia lub nie wstąpienia do związku, jeśli taki istnieje. Pracownik, który nie przystąpił, nie może być zmuszany do płacenia składek lub składek związkowych. Przyszłe negocjacje kontraktowe będą prawdopodobnie koncentrować się na zmieniających się kwestiach w miejscu pracy, takich jak opieka nad dziećmi i osobami starszymi, przekwalifikowanie pracowników, dwupoziomowe plany płac, testy na obecność narkotyków i inne podobne kwestie związane z pracą. Bezpieczeństwo pracy pozostanie najwyższym priorytetem związku z powodu utraty miejsc pracy w wyniku outsourcingu offshore i umów o wolnym handlu. Związki będą nadal wspierać zmiany federalne, takie jak podwyżki płacy minimalnej. Krytycy propozycji podniesienia płacy minimalnej twierdzą, że jeśli zostanie podniesiona, wielu nisko wykwalifikowanych pracowników zostanie wypchniętych z rynku, a bezrobocie wzrośnie. Innymi słowy, pracownicy związkowi będą zarabiać więcej, podczas gdy inni pracownicy mogą stracić pracę. Zwolennicy podwyżki płac twierdzą, że podwyżka jest konieczna, by chronić "ubogich pracujących". Co myślisz?
Rozwiązywanie sporów między pracownikami a kierownictwem
Wynegocjowane porozumienie o zarządzaniu pracą staje się przewodnikiem po stosunkach pracy między zarządem a związkiem. Niekoniecznie oznacza to jednak koniec negocjacji między nimi, ponieważ czasami pojawiają się różnice w interpretacji umowy. Na przykład menedżerowie mogą interpretować pewną klauzulę w umowie w ten sposób, że mają swobodę wyboru, kto pracuje w nadgodzinach. Członkowie związku mogą interpretować tę samą klauzulę w ten sposób, że kierownicy muszą wybierać pracowników do nadgodzin na podstawie stażu pracy. Jeśli strony nie mogą rozwiązać takich kontrowersji, pracownicy mogą złożyć skargę. Skarga jest zarzutem ze strony pracowników, że kierownictwo nie przestrzega lub nie spełnia warunków wynegocjowanej umowy o zarządzanie pracą, tak jak je postrzegają. Zasady dotyczące godzin nadliczbowych, awanse, zwolnienia, przeniesienia i przydziały pracy są na ogół źródłem skarg pracowników. Zajmowanie się nimi wymaga wielu kontaktów między urzędnikami związkowymi a kierownikami. Skargi nie oznaczają jednak, że firma złamała prawo lub umowę o pracę. W rzeczywistości zdecydowana większość skarg jest negocjowana i rozstrzygana przez mężów zaufania (urzędników związkowych, którzy na stałe pracują w organizacji i na co dzień reprezentują interesy pracowników) oraz kierowników na szczeblu nadzorczym. Jeśli jednak skarga nie zostanie rozstrzygnięta na tym poziomie, rozpocznie się formalna procedura rozpatrywania skarg. Rysunek 12.5 ilustruje kroki, jakie może wykonać formalna procedura składania skarg.
Mediacja i Arbitraż
Podczas procesu negocjacji kontraktu generalnie istnieje strefa negocjacji, czyli zakres opcji między ofertami wstępnymi a ostatecznymi, które każda ze stron rozważy, zanim negocjacje się rozwiążą lub osiągną impas. Jeśli negocjatorzy ds. pracy i zarządzania nie są w stanie uzgodnić alternatyw w tej strefie negocjacji, konieczna może być mediacja. Mediacja to korzystanie z pomocy osoby trzeciej, zwanej mediatorem, która zachęca obie strony sporu do kontynuowania negocjacji i często przedstawia propozycje rozwiązania sprawy. Pamiętaj, że mediatorzy oceniają fakty w sporze, a następnie przedstawiają sugestie, a nie decyzje. Wybrani urzędnicy (zarówno obecni, jak i byli), adwokaci i profesorowie uniwersyteccy często służą jako mediatorzy w sporach pracowniczych. Krajowa Rada Mediacji może zapewnić federalnych mediatorów na żądanie w sporze pracowniczym. W 2011 roku National Football League i Players Association poprosiły federalnego mediatora o pomoc w sfałszowaniu nowej umowy. National Hockey League wystąpiła z takim samym wnioskiem podczas sporu pracowniczego w 2012 roku. Bardziej ekstremalną opcją stosowaną do rozwiązywania konfliktów jest arbitraż - umowa polegająca na zaangażowaniu bezstronnej osoby trzeciej - pojedynczego arbitra lub panelu arbitrażowego - w celu wydania wiążącej decyzji w spór pracowniczy. Arbiter (arbitrzy) musi być akceptowalny zarówno dla pracowników, jak i dla kierownictwa. Być może słyszałeś o zawodowych bejsbolistach zgłaszających się do arbitrażu w celu rozwiązania sporu kontraktowego z ich drużynami lub zakwestionowania kary nałożonej przez ligę. Wiele negocjowanych porozumień dotyczących zarządzania pracą w Stanach Zjednoczonych wzywa do korzystania z arbitrażu w celu zakończenia sporów pracowniczych. Organizacja non-profit American Arbitration Association jest dominującą organizacją używaną do rozstrzygania sporów.
W 2016 roku członkowie Communications Workers of America (CWA) zorganizowali strajk przeciwko Verizon Wireless, starając się podnieść płace i dodać miejsca pracy. Strajk zakończył się sukcesem po siedmiotygodniowym strajku, co doprowadziło do powstania 1400 nowych miejsc pracy i podwyżek płac nawet o 10 procent. Czy inne związki mogą wyciągnąć wnioski z tego udanego strajku?
Taktyki stosowane w konfliktach między pracą a zarządzaniem
Jeśli związkowcy i zarząd nie mogą osiągnąć porozumienia w drodze rokowań zbiorowych, a negocjacje się załamują, jedna lub obie strony mogą zastosować określone taktyki, aby wzmocnić swoją pozycję negocjacyjną i być może wpłynąć na opinię publiczną. Związki stosują przede wszystkim strajki i bojkoty, a także pikiety i spowolnienia pracy. Kierownictwo może wprowadzić lokauty i nakazy sądowe, a nawet zatrudnić łamistrajków. Poniższe sekcje wyjaśniają pokrótce każdą taktykę.
Taktyka Unii
Strajk ma miejsce, gdy pracownicy zbiorowo odmawiają pójścia do pracy. Strajki były najsilniejszą taktyką związkową. Przyciągają uwagę opinii publicznej do sporu pracowniczego i mogą spowodować spowolnienie lub całkowite wstrzymanie działalności firmy. Oprócz odmowy pracy strajkujący mogą również pikietować firmę, chodzić po okolicy z transparentami i rozmawiać z opinią publiczną oraz mediami o kwestiach będących przedmiotem sporu. Związki często wykorzystują pikiety jako narzędzie informacyjne przed strajkiem. Strajki czasami prowadzą do rozwiązania sporu pracowniczego; jednak wywołały również przemoc i rozszerzoną gorycz. Często po ostatecznym rozstrzygnięciu strajku związkowcy i kierownictwo pozostają wobec siebie otwarcie wrogo nastawieni, a wzajemne skargi dotyczące naruszenia wynegocjowanego porozumienia między pracownikami a zarządem trwają. Wiele stanów zabrania pracownikom bezpieczeństwa publicznego (policji i straży pożarnej) oraz nauczycielom strajkowania, mimo że mogą oni zrzeszać się w związkach zawodowych. Pracownicy rządu federalnego, tacy jak pracownicy poczty, mogą zrzeszać się w związkach zawodowych, ale odmawia się im również prawa do strajku. Jednak kiedy strajki są zakazane, pracownicy sektora publicznego czasami okazują swoją frustrację, angażując się w choroby (często nazywane niebieską grypą). Oznacza to, że jako grupa organizują nieobecność w pracy i jako przyczynę podają chorobę. W krytycznych branżach, takich jak linie lotnicze i koleje, zgodnie z ustawą Tafta-Hartleya prezydent USA może poprosić o okres ugodowy, podczas którego pracownicy wracają do pracy, podczas gdy negocjacje trwają, aby zapobiec strajkowi. Okres karencji może trwać do 80 dni. Związki podejmują również próby bojkotu jako środka do osiągnięcia swoich celów w sporze pracowniczym. Bojkoty można podzielić na pierwotne i wtórne. Pierwotny bojkot ma miejsce, gdy związkowcy zachęcają zarówno swoich członków, jak i ogół społeczeństwa, aby nie kupowali produktów lub usług firmy zaangażowanej w spór pracowniczy. Bojkot wtórny to próba przekonania innych przez pracowników do zaprzestania prowadzenia interesów z firmą, która jest przedmiotem pierwotnego bojkotu. Związki zawodowe mogą prawnie zezwolić na bojkoty pierwotne, ale ustawa Tafta-Hartleya zabrania stosowania bojkotów wtórnych. Na przykład związek zawodowy nie mógłby zainicjować wtórnego bojkotu przeciwko sieci detalicznej, ponieważ jej sklepy oferują produkty firmy, która jest celem pierwotnego bojkotu.
Konflikt między graczami NBA a właścicielami w 2011 roku doprowadził do tego, że właściciele na wiele miesięcy zamknęli zawodników z obiektów drużyny. Jak lokaut wpłynął na sezon 2011-2012? Jaki wpływ na fanów miał lockout?
Konflikt między NBA a Management Tactics
Podobnie jak związki zawodowe, kierownictwo również stosuje określone taktyki, aby osiągnąć cele w miejscu pracy. Lokaut to próba wywarcia presji na pracowników związkowych przez kierownictwo poprzez tymczasowe zamknięcie firmy. Kiedy pracownicy nie pracują, nie otrzymują wynagrodzenia. Chociaż kierownictwo rzadko stosuje tę taktykę, głośne lokauty, takie jak gracze National Basketball Association, oraz lokauty o niższym profilu, takie jak Minnesota Orchestra (która trwała 15 miesięcy), pokazują, że ta taktyka jest nadal stosowana. Jednak kierownictwo najczęściej używa nakazów i łamistrajków, aby przeciwstawić się żądaniom pracowników, które uważa za nadmierne. Nakaz to nakaz sądowy nakazujący komuś zrobienie czegoś lub powstrzymanie się od zrobienia czegoś. Kierownictwo wystąpiło o wydanie nakazu nakazania strajkującym robotnikom powrotu do pracy, ograniczenia liczby pikiet podczas strajku lub zajęcia się w inny sposób wszelkimi działaniami, które mogłyby zaszkodzić dobru publicznemu. Aby sąd wydał nakaz, kierownictwo musi wykazać słuszną przyczynę, taką jak możliwość użycia przemocy lub zniszczenia mienia prywatnego. Pracodawcy mieli prawo zastępować strajkujących pracowników od orzeczenia Sądu Najwyższego z 1938 r., ale taktyka ta była stosowana rzadko aż do lat 80. Wykorzystywanie łamistrajków od tamtej pory jest szczególnym źródłem wrogości i przemocy w stosunkach pracy. Łamiciele strajków (zwani przez związki łamistrajkami) to pracownicy zatrudnieni do wykonywania pracy strajkujących pracowników do czasu rozwiązania sporu pracowniczego. Koniecznie przeczytaj ramkę Podejmowanie etycznych decyzji, która dotyczy tego problemu. lata i właściciele w 2011 roku doprowadzili do tego, że właściciele przez wiele miesięcy blokowali piłkarzom dostęp do obiektów drużyny. Jak lokaut wpłynął na sezon 2011-2012? Jaki wpływ na fanów miał lockout?
Przyszłość związków zawodowych i stosunków pracy z zarządem
Zorganizowana praca nadal znajduje się na rozdrożu. Jak wspomniano wcześniej, 6,7 procent pracowników sektora prywatnego jest zrzeszonych w związkach zawodowych, a prawie połowa wszystkich członków związku pracuje w sektorze publicznym, przy czym członkostwo w związkach różni się znacznie w zależności od stanu (zob. rys. 12.6). Niegdyś potężne związki, takie jak United Auto Workers (UAW), straciły prawie trzy czwarte swoich członków od 1979 roku.9 Związki w przyszłości będą niewątpliwie zupełnie inne niż te z przeszłości. Jak przeczytałeś na początku rozdziału, obecnie największym związkiem zawodowym w Stanach Zjednoczonych jest Narodowe Stowarzyszenie Edukacji (NEA), które liczy 3,2 miliona członków. Drugie miejsce zajmuje Międzynarodowy Związek Pracowników Usług (SEIU) z 2 milionami członków. Możesz zauważyć, że NEA jest związkiem zawodowym sektora publicznego, a SEIU koncentruje się na usługach. Aby rosnąć, związki będą musiały obejmować więcej pracowników umysłowych, kobiet i pracowników urodzonych za granicą. Tradycyjna baza produkcyjna, od której zależało wzrost związków zawodowych, musi ustąpić wysiłkom organizacyjnym w branżach takich jak opieka zdrowotna (ponad 16 milionów pracowników) i technologia informacyjna (ponad 4 miliony pracowników). Być może jeszcze bardziej niepokojące dla związków zawodowych jest to, że członkostwo w związkach jest najwyższe wśród pracowników w wieku od 5 do 64 lat, a najniższe wśród pracowników w wieku od 18 do 25 lat. koszty pracy. Jednak państwa, w których działają związki zawodowe w sektorze publicznym, mają ograniczone możliwości obniżania kosztów pracy ze względu na wcześniejsze porozumienia ze związkami zawodowymi. Prywatne związki zawodowe będą musiały przyjąć nową rolę we współpracy z kierownictwem w zakresie szkolenia pracowników, przeprojektowywania miejsc pracy i asymilacji zmieniającej się siły roboczej do wymagań nowej gospodarki opartej na usługach i opartej na wiedzy. Sposób, w jaki zorganizowana organizacja związkowa i kierownictwo radzą sobie z tymi wyzwaniami, może dobrze określić przyszłość związków zawodowych. Po przygotowaniu do testu przyjrzymy się innym problemom stojącym przed pracownikami i menedżerami w XXI wieku.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Kroczenie po cienkiej linie
Twój portfel jest prawie pusty, a rachunki za studia, jedzenie i inne wydatki wciąż się piętrzą. W zeszły weekend przeczytałeś, że Shop-Till-You-Drop, lokalna sieć sklepów spożywczych w twoim mieście, szuka pracowników, którzy zastąpią strajkujących członków United Food and Commercial Workers (UFCW). Robotnicy strajkują z powodu obniżenia świadczeń z ubezpieczenia zdrowotnego i zmniejszenia wypłaty emerytur. Kilku kolegów z Twojej klasy jest członkami Zjednoczenia UFCW zatrudnionych w sklepach Shop-Till-You-Drop, a wielu innych studentów z Twojej uczelni popiera strajk. Sklepy zatrudniają również wiele osób z Twojej okolicy, których rodziny utrzymują się z dochodów i zasiłków. Shop-Till-You-Drop twierdzi, że firma złożyła pracownikom związkowym uczciwą ofertę, ale wraz ze wzrostem kosztów opieki zdrowotnej i innych świadczeń żądania pracowników są nadmierne i mogą doprowadzić firmę do bankructwa. Shop-Till-You-Drop oferuje pracownikom zastępczym atrakcyjną stawkę wynagrodzenia i elastyczne harmonogramy przekraczania linii pikiety i pracy podczas strajku. Firma zasugerowała nawet możliwość stałego zatrudnienia, w zależności od wyników strajku. Jako student z problemami możesz wykorzystać pracę i pieniądze na czesne i wydatki. Czy przekroczysz linię pikiety i zgłosisz się? Jakie mogą być konsekwencje Twojej decyzji? Czy nasz wybór jest etyczny?
Jakie są główne prawa, które wpłynęły na rozwój związku i co obejmuje każde z nich?
Jak zmiany w gospodarce wpływają na cele związków?
Jakie są główne taktyki stosowane przez związki zawodowe i kierownictwo, aby potwierdzić swoją władzę w negocjacjach kontraktowych?
Jakie rodzaje pracowników będą musiały organizować związki zawodowe w przyszłości?
Kontrowersyjne kwestie związane z zarządzaniem pracownikami
Obecnie rząd odgrywa bardziej aktywną rolę w wymaganiu od firm zapewnienia pracownikom pewnych świadczeń i gwarancji. Pracownicy podnoszą kwestie sprawiedliwości, nierówności dochodów i bezpieczeństwa w miejscu pracy. Przyjrzyjmy się kilku kluczowym kwestiom w miejscu pracy, zaczynając od wynagrodzeń kadry kierowniczej.
Wynagrodzenie kierownictwa
Cristiano Ronaldo kopie i drybluje sobie drogę do 88 milionów dolarów rocznie, Dwayne Johnson "kołysze" swoją drogę do 64 milionów dolarów rocznie, Taylor Swift śpiewa swoją drogę do 170 milionów dolarów rocznie, a dr Phil opowiada i doradza mu drogę do ponad 88 milionów dolarów rocznie. 11 Czy więc zarabianie 54 milionów dolarów rocznie przez Marka Hurda, dyrektora generalnego firmy Oracle jest nie w porządku? kwoty - lub więcej. Dziś jednak rząd, akcjonariusze, związki zawodowe i pracownicy kwestionują tę zasadę i argumentują, że wynagrodzenia kadry kierowniczej przekroczyły granicę. W rzeczywistości średnie całkowite wynagrodzenie dyrektora generalnego (wynagrodzenie, premie i zachęty) w dużej firmie wynosiło 10,4 miliona USD, w porównaniu z nieco ponad 38 000 USD dla przeciętnego pracownika13. Teoretycznie wynagrodzenie dyrektora generalnego i premie są określane na podstawie rentowności firmy lub wzrost kursu jej akcji. Logika tego założenia polegała na tym, że wraz ze wzrostem fortuny firmy i jej akcjonariuszy rosły nagrody dla dyrektora generalnego. Obecnie jednak kadra kierownicza na ogół otrzymuje opcje na akcje (możliwość zakupu akcji spółki po ustalonej cenie w późniejszym terminie) i akcje ograniczone (akcje wydawane bezpośrednio dyrektorowi generalnemu, których nie można sprzedać zwykle przez trzy lub cztery lata). część ich wynagrodzenia.14 Obecnie akcje i opcje na akcje stanowią ponad 50% wynagrodzenia dyrektora generalnego.15 W ramce Adaptacja do zmian omówiono pytania dotyczące wartości stosowania wynagrodzeń opartych na wynikach dla kadry kierowniczej. Jeszcze bardziej frustrujące dla tych, którzy kwestionują wysokość wynagrodzeń dyrektorów generalnych, jest to, że prezesi są często hojnie wynagradzani, nawet jeśli ich firma nie spełnia oczekiwań lub odchodzą pod presją. Jeff Smisek z United Airlines został zmuszony do rezygnacji z powodu wątpliwych relacji z zarządem portu w Nowym Jorku16. Odszedł z wypłatą w wysokości 38,6 miliona dolarów oraz dodatkami, które obejmowały bezpłatne przeloty pierwszą klasą dla siebie i osoby towarzyszącej oraz samochód służbowy dożywotnio na całe życie.17 Wielu dyrektorów naczelnych otrzymuje również wysokie honoraria, kontrakty konsultingowe i hojne dodatki po przejściu na emeryturę. Nieżyjący już guru zarządzania, Peter Drucker, zasugerował, że dyrektor generalny firmy nie powinien zarabiać więcej niż 20-krotność przeciętnej pensji w swojej firmie.18 Znany ekonomista Thomas Piketty zgadza się i uważa, że ta nierówność dochodów jest szkodliwa i niepotrzebna: "Kiedy płacisz 10 milionów dolarów zamiast 1 dolara [mln], niekoniecznie masz lepszą wydajność lub znacznie wyższą produktywność. . . . Myślę więc, że jest naprawdę bardzo mało dowodów na to, że musimy płacić ludziom 100-krotność lub 200-krotność średniej płacy, aby skłonić ich do pracy". Niestety, niewiele firm zgadza się z tym i tylko nieliczne nałożyły takie ograniczenia na wynagrodzenie kadry kierowniczej19. Dziś przeciętny dyrektor generalny firmy z listy Fortune 500 zarabia ponad 344 razy więcej niż średnia pensja pracowników w jego firmie20. Niektóre różnice w wynagrodzeniach mogą być zdumiewające. Na przykład, podczas gdy pracownicy restauracji i sklepów detalicznych domagają się krajowej płacy minimalnej w wysokości 15 dolarów za godzinę, wielu dyrektorów generalnych w tych branżach ma pakiety płac warte 9 000 dolarów za godzinę i więcej. Albo rozważmy powiernika zarabiającego nieco ponad minimalną płacę w CBS, który musiałby pracować ponad 3300 lat, aby zarobić tyle, ile CEO Les Moonves zarobił w 2015 roku (56 milionów dolarów). Wraz z intensyfikacją globalnej konkurencji pensje dyrektorów w Europie wzrosły, ale europejscy prezesi zazwyczaj zarabiają znacznie mniej niż prezesi w USA. W niektórych krajach europejskich, takich jak Niemcy, zgodnie z prawem pracownicy mają głos w zarządzaniu firmą i mają prawo zasiadać w zarządach dużych firm. Ponieważ zarządy ustalają wynagrodzenie kadry kierowniczej, może to być powód, dla którego nierównowaga płac jest mniejsza w Niemczech. Ten proces, zwany współdecydowaniem, wymaga współpracy między kierownictwem a pracownikami przy podejmowaniu decyzji. W Japonii niewielu japońskich dyrektorów generalnych zabiera do domu ogromne wypłaty, jak w Stanach Zjednoczonych. Naciski rządu i akcjonariuszy na pełne ujawnienie wynagrodzeń kadry zarządzającej uświadomiły amerykańskim zarządom, że nie są one po to, by wzbogacać dyrektorów generalnych lub siebie samych. Uchwalenie ustawy Dodda-Franka Wall Street Reform and Consumer Protection Act miało na celu dać akcjonariuszom więcej do powiedzenia w decyzjach dotyczących wynagrodzeń i wymagało więcej informacji na temat pakietów wynagrodzeń kadry kierowniczej w porównaniu z przeciętnymi pracownikami. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) rozważa jednak uchylenie tej zasady, uznając ją za zbyt kosztowną dla przedsiębiorstw. Mimo to należy pamiętać, że większość kadry kierowniczej w USA jest odpowiedzialna za wielomiliardowe korporacje, pracuje ponad 70 godzin tygodniowo i często dużo podróżuje. Wielu z nich przekuło potencjalne problemy w firmach w sukcesy i odniosło ogromne korzyści zarówno dla pracowników i akcjonariuszy, jak i dla siebie. Ponadto niewielu jest doświadczonych, wykwalifikowanych specjalistów, którzy potrafią zarządzać dużymi firmami, zwłaszcza firmami borykającymi się z problemami, poszukującymi odpowiedniego dyrektora generalnego, który mógłby dokonać zmiany. Nie ma łatwej odpowiedzi na pytanie, czym jest godziwe wynagrodzenie dla kadry kierowniczej, ale można założyć, że kontrowersje nie znikną.
USA Today wymieniło Disneya jako jedną z ośmiu amerykańskich firm, które najbardziej winne są swoim pracownikom podwyżki. Przeciętny członek obsady Disney World zarabiał w 2017 roku 9,48 dolara na godzinę. Tymczasem prezes i dyrektor generalny Disneya, Robert Iger, cieszył się całkowitym pakietem wynagrodzeń w wysokości około 44 milionów dolarów. Rady dyrektorów korporacji ustalają wynagrodzenie dla kadry kierowniczej. Czy uważacie, że to sprawiedliwy system wynagradzania prezesów? Czy uważasz, że pracownicy powinni mieć wkład?
Zapłać równość
Ustawa o równych płacach z 1963 r. wymaga, aby firmy dawały równe wynagrodzenie mężczyznom i kobietom wykonującym tę samą pracę. Na przykład nielegalne jest płacenie pielęgniarce niższej niż pielęgniarce płci męskiej, chyba że w grę wchodzą czynniki takie jak staż pracy, wynagrodzenie za zasługi lub zachęty do osiągania lepszych wyników. Ale sprawiedliwość płacowa wykracza poza koncepcję równej płacy za taką samą pracę; mówi, że osoby na stanowiskach wymagających podobnego poziomu wykształcenia, szkolenia lub umiejętności powinny otrzymywać równe wynagrodzenie. Równość płacowa porównuje wartość pracy takiej jak stylista fryzur lub bibliotekarz (tradycyjnie praca dla kobiet) z pracą taką jak hydraulik lub kierowca ciężarówki (tradycyjnie praca dla mężczyzn). Takie porównanie pokazuje, że praca "kobieca" jest zwykle mniej płatna - czasami o wiele mniej. Ta rozbieżność spowodowała krótkie ponowne rozważenie koncepcji z lat 80., zwanej porównywalną wartością, zgodnie z którą osoby na stanowiskach wymagających podobnego poziomu wykształcenia, szkolenia lub umiejętności powinny otrzymywać równe wynagrodzenie. Dowody nie potwierdzały, że porównywalna wartość doprowadziłaby do lepszej równowagi rynkowej, a jedynie do większego chaosu i nierówności. Obecnie w Stanach Zjednoczonych kobiety zarabiają 79 procent tego, co zarabiają mężczyźni, chociaż różnice różnią się w zależności od zawodu, doświadczenia zawodowego i stażu pracy oraz poziomu wykształcenia. W przeszłości głównym wyjaśnieniem tej rozbieżności było to, że kobiety przepracowały tylko 50 do 60 procent dostępnych lat po ukończeniu szkoły, podczas gdy mężczyźni zwykle pracowali przez te wszystkie lata. To wyjaśnienie nie ma dziś zbytniej treści, ponieważ mniej kobiet opuszcza rynek pracy na dłuższy czas. Obecnie kobiety konkurują finansowo z mężczyznami w takich dziedzinach, jak opieka zdrowotna, biotechnologia, informatyka i inne zawody oparte na wiedzy. Młodsze kobiety radzą sobie finansowo lepiej niż starsze. Ostatnie raporty sugerują, że kobiety po dwudziestce zarabiają o 7 procent więcej niż ich koledzy z powodu wyższych wskaźników ukończenia studiów. Dziś kobiety zdobywają prawie 60 procent przyznawanych tytułów licencjackich i magisterskich. Zdobywają też więcej tytułów doktora niż mężczyźni. Jednak mimo że więcej kobiet zdobywa wyższe stopnie naukowe w biznesie, różnica w wynagrodzeniach zaczyna się powiększać po trzydziestce, kiedy stają się one niedostatecznie reprezentowane na stanowiskach kierowniczych. Aby zaradzić tej sytuacji, wiele firm, w tym Cisco, Johnson & Johnson, PepsiCo i American Airlines, zobowiązało się do przeglądu swoich praktyk zatrudniania i awansowania w celu ochrony przed wszelkimi różnicami w wynagrodzeniach lub awansach. Mimo to profesor Harvardu, Claudia Goldin, badaczka zajmująca się problematyką płci i wynagrodzeń, odkryła, że wiele firm ma tendencję do przyznawania większych nagród finansowych menedżerom, którzy rejestrują najdłuższe godziny i są skłonni często zmieniać pracę. Niestety, omen, który ma tendencję do wycofywania się z wychowywania dzieci, pozostaje w tyle i nigdy nie nadrabia zaległości. Kobiety, zwłaszcza kobiety z dziećmi, nadal zarabiają mniej, rzadziej podejmują działalność gospodarczą i częściej niż mężczyźni żyją w ubóstwie. Nie ma wątpliwości, że równość płac pozostanie wyzwaniem dla kadry zarządzającej.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Płacenie za słabe wyniki
Jeśli chodzi o płacenie dyrektorom generalnym (CEO), nie jest niczym niezwykłym, że firmy wiążą 60-80 procent swojego wynagrodzenia do wydajności. Pomysł wydaje się logiczny i prosty. Zestaw firm to cel dla zysków, a jeśli firma pokonuje cel, dyrektor generalny otrzymuje większą wypłatę. Jeśli mu się nie uda, dyrektor generalny dostanie mniej, a może nic. Przekaz jest zwięzły i bezpośredni: szef zarabia tylko wtedy, gdy firma dobrze sobie radzi. Niestety, ostatnie badania nad wynagrodzeniami kadry kierowniczej wykazały, że charakter pracy dyrektorów generalnych nie jest dostosowany do wynagrodzenia opartego na wynikach. W rzeczywistości wynagrodzenie uzależnione od wyników może mieć niebezpieczne skutki dla firm, które je wdrażają. Proponowana sugestia nie polega na tym, by płacić prezesom mniej (chociaż wielu twierdzi, że tak powinno być); argumentem jest to, że dyrektorzy generalni są lepiej wynagradzani przy użyciu systemu stałych wynagrodzeń. Badacze, przeglądając dane płacowe z 750 firm, odkryli, że kiedy firma wyznacza sobie cel zysku, zwykle albo dokładnie go osiąga, albo go przekracza o zaledwie pensa na akcję. Gdy zagłębili się w dane, odkryli, że firmy, które ledwie osiągnęły cel zysku, częściej ograniczały wydatki na badania, koszty ogólne i zatrudnienie, ograniczały reklamę i/lub stosowały rachunkowość memoriałową, aby zwiększyć przychody, aby osiągnąć cel. numer. Znaleźli również dowody na to, że kiedy firma miała dobry rok, często zgłaszano niższy zysk poprzez naliczanie wydatków od tegorocznego zysku lub stosowanie taktyki księgowej w celu obniżenia zysku firmy. Dlaczego? Ponieważ wyniki z bieżącego roku stają się punktem odniesienia dla przyszłorocznego planu premiowego, chodzi o to, aby cel zysku był niski, co ułatwi osiągnięcie przyszłorocznego celu. Dodatkowe badania sugerują, że wynagrodzenie oparte na wynikach najlepiej nadaje się do prac związanych z rutynowymi zadaniami; praca kierownika najwyższego szczebla z pewnością nie jest rutynowa. Najwyżsi menedżerowie muszą być innowacyjni i kreatywni, otwarci na poznawanie zmian w miejscu pracy oraz zdolni do opracowywania nowych rozwiązań dla wielu wyzwań regularnie się spotykają. Jeśli nagrody finansowe prezesów są powiązane z określonymi miernikami wyników, może to odwrócić ich uwagę od długoterminowych wyników, które przyniosłyby większe korzyści firmie.
Molestowanie
Molestowanie seksualne odnosi się do niepożądanych zalotów seksualnych, próśb o przysługi seksualne oraz innych werbalnych lub fizycznych zachowań o charakterze seksualnym, które tworzą wrogie środowisko pracy. Ustawa o prawach obywatelskich z 1991 r. reguluje molestowanie seksualne zarówno mężczyzn, jak i kobiet. W 1997 roku Sąd Najwyższy potwierdził ten fakt, stwierdzając, że molestowanie osób tej samej płci również wchodzi w zakres prawa dotyczącego molestowania seksualnego. Menedżerowie i pracownicy są teraz znacznie bardziej wrażliwi na komentarze i zachowania seksualne niż w przeszłości. Liczba skarg składanych do Komisji ds. Równych Szans Zatrudnienia (EEOC) znacznie spadła w ciągu ostatnich 20 lat, jednak statystyki EEOC pokazują, że molestowanie seksualne nadal stanowi około 30 procent roszczeń otrzymywanych przez EEOC. Ponad 80 procent zgłoszonych roszczeń o molestowanie seksualne zostało złożonych przez kobiety. Zachowanie w pracy może zostać uznane za niezgodne z prawem w określonych warunkach:
• Podporządkowanie się pracownikowi takiemu postępowaniu stanowi w sposób wyraźny lub dorozumiany warunek zatrudnienia lub poddanie się lub odrzucenie takiego postępowania stanowi podstawę decyzji o zatrudnieniu wpływających na status pracownika. Groźby takie jak "Zwiąż się ze mną, bo cię zwolnią" lub "Zwiąż się ze mną, albo nigdy nie dostaniesz tutaj awansu" stanowią molestowanie seksualne quid pro quo.
• Postępowanie w sposób nieuzasadniony zakłóca wydajność pracy pracownika lub tworzy zastraszające, wrogie lub obraźliwe środowisko pracy. Ten rodzaj molestowania to molestowanie seksualne we wrogim środowisku pracy.
Sąd Najwyższy rozszerzył zakres tego, co można uznać za wrogie środowisko pracy; kluczowe słowo wydawało się niemile widziane, określenie zachowania, które mogłoby obrazić rozsądną osobę. Firmy i osoby prywatne przekonały się, że amerykański wymiar sprawiedliwości poważnie traktuje egzekwowanie przepisów dotyczących molestowania seksualnego. W szeroko nagłośnionej sprawie 21st Century Fox zapłaciło dziennikarce telewizyjnej Gretchen Carlson 20 milionów dolarów za uregulowanie zarzutów o molestowanie seksualne przeciwko Rogerowi Ailesowi, szefowi Fox News. Internetowy gigant transportowy Uber został również oskarżony o molestowanie seksualne przez inżynierkę. Firma zareagowała natychmiast, przeprowadzając wewnętrzne dochodzenie prowadzone przez byłego prokuratora generalnego USA. Nawet rząd federalny został oskarżony o molestowanie seksualne. Departament Rolnictwa i Służby Leśnej Stanów Zjednoczonych otrzymał surową reprymendę po ujawnieniu zarzutów o molestowanie seksualne. Zagraniczne firmy prowadzące interesy w Stanach Zjednoczonych również nie są odporne na zarzuty o molestowanie seksualne, co odkryły zarówno Toyota, jak i Nissan. Liczba doniesień o molestowaniu seksualnym i napaściach w wojsku gwałtownie wzrosła w ostatnich latach. Kluczowym problemem jest to, że pracownicy i menedżerowie często wiedzą, że istnieje polityka dotycząca molestowania seksualnego, ale nie mają pojęcia, co ona mówi. Aby temu zaradzić, niektóre państwa przejęły inicjatywę. Kalifornia i Connecticut wymagają, aby wszystkie firmy zatrudniające pracowników lub więcej zapewniały przełożonym szkolenia w zakresie zapobiegania molestowaniu seksualnemu. Maine wymaga takiego szkolenia dla firm zatrudniających lub więcej pracowników. Większość stanów wymaga szkolenia w zakresie molestowania seksualnego tylko dla pracowników sektora rządowego. Niestety, pracownicy małych firm zatrudniających 50 lub mniej pracowników często napotykają więcej problemów niż pracownicy większych firm. Mimo to wiele firm ustanowiło szybkie i skuteczne procedury rozpatrywania skarg i szybko reaguje na zarzuty nękania. Takie wysiłki mogą zaoszczędzić firmom miliony dolarów na procesach sądowych i sprawić, że miejsce pracy będzie bardziej produktywne i harmonijne. Niemniej jednak do zniknięcia molestowania seksualnego jako kluczowego problemu w zarządzaniu pracownikami jest jeszcze długa droga.
Niepożądane zaloty seksualne, prośby o przysługi seksualne i inne
zachowanie werbalne lub fizyczne jest zabronione na mocy ustawy o prawach obywatelskich z 1991 r. Chociaż większość pracowników jest świadoma zasad dotyczących molestowania seksualnego w miejscu pracy, często nie są pewni, co właściwie oznacza molestowanie seksualne. Czy firmy powinny szkolić pracowników w zakresie dopuszczalnych zachowań seksualnych w pracy?
Opieka nad dzieckiem
Dziś kobiety stanowią prawie połowę siły roboczej w Stanach Zjednoczonych. Około trzy czwarte kobiet z dziećmi poniżej 18 roku życia (w tym ponad dwie trzecie matek z dziećmi poniżej 6 roku życia) jest aktywnych zawodowo44. Takie statystyki dotyczą pracodawców z dwóch powodów: (1) nieobecności związane z opieką nad dziećmi kosztują amerykańskie przedsiębiorstwa miliardy dolarów rocznie oraz (2) kwestia, kto powinien płacić za opiekę nad dziećmi pracowników, rodzi pytanie, które często dzieli pracowników. Wielu współpracowników sprzeciwia się zasiłkom na opiekę nad dziećmi dla rodziców lub samotnych rodziców, argumentując, że samotni pracownicy i rodziny o jednym dochodzie nie powinny dotować opieki nad dziećmi. Inni twierdzą, że pracodawcy i rząd mają obowiązek stworzyć systemy opieki nad dziećmi, aby pomóc pracownikom. Niestety pomoc federalna nie wzrosła od czasu uchwalenia ustawy o reformie opieki społecznej wiele lat temu i niewielu spodziewa się wzrostu nowych wydatków rządowych na opiekę nad dziećmi. Stwarza to problemy dla wielu pracowników, ponieważ rachunek za opiekę nad dzieckiem w gospodarstwie domowym z dwojgiem dzieci może przekroczyć koszt czynszu. W związku z tym opieka nad dziećmi pozostaje ważną kwestią w miejscu pracy. Wiele dużych firm oferuje opiekę nad dziećmi jako dodatek pracowniczy. Magazyn Working Mother corocznie sporządza listę 100 najlepszych firm dla pracujących matek46. Zarówno IBM, jak i Johnson & Johnson są chwalone za szczególnie sympatyczne i chętne do współpracy z pracującymi matkami i tworzą tę listę co roku od 28 lat. Inne duże firmy z rozbudowanymi programami opieki nad dziećmi to American Express (która oferuje 20-tygodniowy płatny urlop dla wszystkich świeżo upieczonych rodziców), Bristol-Myers, Google i Intel, które zapewniają pomoc w odrabianiu lekcji online dla dzieci pracowników. Niektóre dodatkowe świadczenia z tytułu opieki nad dzieckiem zapewniane przez pracodawców obejmują:
• Umowy rabatowe z krajowymi sieciami opieki nad dziećmi.
• Kupony, które oferują płatności na opiekę nad dzieckiem wybraną przez pracownika.
• Usługi polecania, które pomagają zidentyfikować wysokiej jakości placówki opieki nad dziećmi dla pracowników.
• Na miejscu ośrodki opieki nad dziećmi, w których rodzice mogą odwiedzać dzieci w porze lunchu lub w czasie przerw w ciągu dnia pracy.
Ośrodki dla chorych dzieci do opieki nad średnio chorymi dziećmi.
Niestety, małe firmy zatrudniające mniej niż 100 pracowników nie mogą konkurować z dużymi firmami w udzielaniu pomocy w opiece nad dziećmi. Niektóre małe firmy odkryły jednak, że wdrażanie kreatywnych programów opieki nad dziećmi może pomóc im konkurować z większymi organizacjami w zatrudnianiu i zatrzymywaniu wykwalifikowanych pracowników. Haemonetics, wiodąca firma zajmująca się technologią przetwarzania krwi, uważa, że zapewnienie równowagi między życiem zawodowym a prywatnym jest kluczem do utrzymania wartościowych pracowników. Firma prowadzi "Kid's Space at Haemonetics" w swojej centrali, w której pracują wysoko wykwalifikowani pedagodzy wczesnego dzieciństwa z Bright Horizons, którzy opracowują zaplanowane i spontaniczne codzienne zajęcia. Dwadzieścia osiem lat temu przedsiębiorcy Roger Brown i Linda Mason dostrzegli pojawiającą się potrzebę opieki nad dziećmi jako korzyść w miejscu pracy. Zespół męża i żony założył Bright Horizons Family Solutions Inc., aby zapewnić opiekę nad dziećmi w miejscach pracy. Dziś ich firma jest wiodącym dostawcą na rynku opieki nad dziećmi sponsorowanej przez korporacje z ponad 700 ośrodkami opieki nad dziećmi w około 400 firmach, w tym ponad 100 firm z listy Fortune 500 w całych Stanach Zjednoczonych. Rosnąca liczba gospodarstw domowych z dwoma dochodami i ponad 12 milionów gospodarstw domowych z jednym rodzicem w Stanach Zjednoczonych sprawia, że opieka nad dziećmi pozostanie kluczowym zagadnieniem w zarządzaniu pracownikami, nawet gdy firmy stają przed rosnącym wyzwaniem związanym z opieką nad osobami starszymi.
Opieka dzienna na miejscu jest nadal stosunkowo rzadkim świadczeniem pracowniczym w Stanach Zjednoczonych. Chociaż jego eksploatacja jest często kosztowna, może przynieść duże korzyści w postaci zadowolenia i produktywności pracowników. Kto powinien płacić za świadczenia pracownicze, takie jak opieka nad dziećmi i osobami starszymi, pracownik czy firma?
Opieka nad osobami starszymi
Obecnie jest około 46,2 miliona Amerykanów w wieku powyżej 65 lat. Oczekuje się, że w ciągu najbliższych 20 lat liczba Amerykanów w wieku powyżej 65 lat wzrośnie do prawie 80 milionów; będzie to około 21,7 procent populacji USA w 2040 r.49 Prawdopodobieństwo, że Amerykanin w wieku 65 lat dożyje 90 lat, również znacznie wzrosło. Oznacza to, że wielu pracowników stanie przed dylematem, jak opiekować się starszymi rodzicami i innymi krewnymi. Obecnie w Stanach Zjednoczonych około 40 milionów opiekunów rodzinnych zapewnia nieodpłatną opiekę osobie starszej. Prawie 70 procent tych opiekunów twierdzi, że ze względu na swoje obowiązki opiekuńcze musiało dostosować się do pracy.51 Według National Alliance for Caregiving takie obowiązki opiekuńcze powodują, że pracownicy tracą około 15 milionów dni pracy rocznie. Firmy tracą szacunkowo 33 miliardy dolarów rocznie z powodu zmniejszonej produktywności, absencji i rotacji pracowników odpowiedzialnych za starzejących się krewnych. Opieka nad osobami starszymi to kluczowa kwestia w miejscu pracy. Amerykańskie Biuro Zarządzania Personelem (OPM) sugeruje, że pracownicy pełniący obowiązki związane z opieką nad osobami starszymi potrzebują informacji na temat kwestii medycznych, prawnych i ubezpieczeniowych, a także pełnego wsparcia przełożonych i firmy. OPM mówi również, że tacy opiekunowie mogą wymagać elastycznego czasu pracy, pracy zdalnej, zatrudnienia w niepełnym wymiarze godzin lub dzielenia pracy. Wiele firm zareagowało i obecnie oferuje programy pomocy dla pracowników. DuPont i JPMorgan Chase świadczą usługi zarządzania opieką nad osobami starszymi, które obejmują program oceny potrzeb pracownika. Firma konsultingowa Deloitte oferuje płatny urlop do 16 tygodni dla pracowników zajmujących się opieką nad osobami starszymi53. UPS oferuje konta na wydatki zdrowotne, na których pracownicy mogą odkładać dochód przed opodatkowaniem na wydatki związane z opieką nad osobami starszymi. Jednak liczba firm oferujących świadczenia z tytułu opieki nad osobami starszymi wciąż pozostaje w tyle za liczbą firm oferujących świadczenia z tytułu opieki nad dziećmi, a małe firmy znacznie pozostają w tyle za dużymi firmami pod względem zapewniania świadczeń z tytułu opieki nad osobami starszymi. Niestety, rząd nie zapewnia zbytniej ulgi. Zarówno Medicare, jak i Medicaid nakładają duże obciążenia finansowe na opiekę nad opiekunami rodzinnymi. Według American Association of Retired Persons (AARP), ponieważ bardziej doświadczeni i wysoko postawieni pracownicy opiekują się starszymi rodzicami i krewnymi, koszty dla firm wzrosną jeszcze bardziej. Argument ten ma sens, ponieważ starsi, bardziej doświadczeni pracownicy (którzy są najbardziej dotknięci problemami związanymi z opieką nad osobami starszymi) często wykonują zadania o większym znaczeniu dla firmy niż pracownicy młodsi. Wiele firm staje obecnie przed faktem, że przeniesienia i awanse często nie wchodzą w rachubę w przypadku pracowników, których starsi rodzice lub krewni wymagają stałej opieki. Niestety, wraz ze starzeniem się narodu, sytuacja opieki nad osobami starszymi będzie się znacznie pogarszać, co oznacza, że ten problem z zarządzaniem pracownikami będzie się utrzymywał przez długi czas.
Nadużywanie narkotyków kosztuje amerykańską gospodarkę setki miliardów dolarów w postaci utraty pracy, kosztów opieki zdrowotnej, przestępczości, wypadków drogowych i produktywności. Szacuje się, że każdy narkoman może kosztować pracodawcę około 10 000 USD rocznie. Obecnie ponad 60 procent dużych firm testuje nowych pracowników na obecność narkotyków, a 40 procent przeprowadza losowe testy na obecność narkotyków. Czy uważasz, że te wysiłki są skuteczne w ograniczaniu nadużywania narkotyków w miejscu pracy? Dlaczego lub dlaczego nie?
Nadużywanie narkotyków i testy narkotykowe
Nadużywanie alkoholu i narkotyków pozostaje poważnym problemem w miejscu pracy, dotykającym wielu pracowników i rozciągającym się od hal fabrycznych po place budowy i szatnie profesjonalnych drużyn sportowych. Alkohol jest najczęściej używanym narkotykiem w miejscu pracy, a około 8,7 procent pełnoetatowych pracowników w USA uważa się za osoby pijące dużo. Około 40 procent wypadków przy pracy i wypadków śmiertelnych można powiązać ze spożywaniem alkoholu. Według Stowarzyszenia ds. Nadużywania Substancji i Zdrowia Psychicznego Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej ponad 8 procent pełnoetatowych pracowników w wieku 18-49 lat używa nielegalnych narkotyków. W niektórych branżach, takich jak usługi gastronomiczne i budownictwo, odsetek pracowników zażywających nielegalne narkotyki jest znacznie wyższy. Osoby używające nielegalnych narkotyków są trzy i pół razy bardziej narażone na wypadki w miejscu pracy i pięć razy częściej niż inne osoby ubiegające się o odszkodowanie pracownicze. Według National Institute on Drug Abuse zatrudnieni użytkownicy narkotyków kosztują swoich pracodawców około dwa razy więcej roszczeń medycznych i odszkodowań pracowniczych niż ich współpracownicy wolni od narkotyków. Departament Pracy Stanów Zjednoczonych przewiduje, że w okresie jednego roku nadużywanie narkotyków będzie kosztować amerykańską gospodarkę 414 miliardów dolarów w postaci utraty pracy, kosztów opieki zdrowotnej, przestępstw, wypadków drogowych i innych wydatków oraz ponad 120 miliardów dolarów w postaci utraconej produktywności. The National Institute Health szacuje, że każdy narkoman może kosztować pracodawcę około 10 000 USD rocznie. Osoby nadużywające narkotyków są związane z 50% wypadkami w pracy, o 10% wyższą absencją, o 30% większą rotacją i częstszymi przypadkami przemocy w miejscu pracy. Obecnie ponad 60 procent dużych firm testuje nowych pracowników na obecność narkotyków, chociaż wielu kwestionuje obecnie skuteczność testów w poprawie bezpieczeństwa lub produktywności. Co więcej, 26 stanów i Dystrykt Kolumbii przyjęły przepisy legalizujące marihuanę w jakiejś formie, co komplikuje kwestię testowania. Można śmiało powiedzieć, że kwestia nadużywania narkotyków i testów narkotykowych pozostanie ważnym problemem w zarządzaniu pracownikami w przyszłości.
Przemoc i zastraszanie w miejscu pracy Strzelaniny w szkole w Sandy Hook Elementary School zszokowały cały naród. Tragedia przypomniała również firmom, że chociaż przemoc w miejscu pracy zmniejszyła się od lat 90., zagrożenie w żaden sposób nie zniknęło. Pracodawcy i menedżerowie muszą być czujni na potencjalną przemoc w miejscu pracy. Bureau of Labor Statistics donosi, że prawie 2 miliony Amerykanów jest co roku dotkniętych przemocą w miejscu pracy. Administracja Bezpieczeństwa i Higieny Pracy (OSHA) informuje, że zabójstwa stanowią 8 procent wszystkich zgonów w miejscu pracy i są główną przyczyną śmierci kobiet w Miejsce pracy. W rzeczywistości 19 procent zgonów kobiet w miejscu pracy jest spowodowanych zabójstwami. Wiele firm podjęło działania zapobiegające problemom, zanim one wystąpią. Zorganizowali grupy fokusowe, które zachęcają pracowników do wkładu, zatrudnili menedżerów o silnych umiejętnościach interpersonalnych i zatrudnili wykwalifikowanych konsultantów, aby radzić sobie z rosnącym potencjałem przemocy w miejscu pracy. W wielu stanach pracodawcy mogą ubiegać się o tymczasowy zakaz zbliżania się w imieniu pracowników doświadczających gróźb lub nękania. Takie inicjatywy pomogły ograniczyć przemoc w miejscu pracy. Niestety, wraz ze spadkiem przemocy w miejscu pracy, nasiliło się zastraszanie w miejscu pracy. Według Workplace Bullying Institute (WBI), mobbing w pracy polega na "powtarzającym się, szkodliwym dla zdrowia złym traktowaniu osoby przez jednego lub więcej sprawców. Jest to obraźliwe zachowanie, które jest: grożeniem, upokarzaniem lub zastraszaniem, ingerowaniem w pracę lub sabotażem, który uniemożliwia wykonanie pracy, lub słowną zniewagą". WBI utrzymuje, że zastraszanie jest czterokrotnie częstsze niż molestowanie seksualne w pracy. Badania Zogby International szacują, że 35 procent pracowników było zastraszanych w pracy64. Niestety, pracodawcy i menedżerowie często bagatelizują lub zaprzeczają mobbingowi i często odnoszą się do niego po prostu jako do konfliktów osobowości lub stylów zarządzania. Poprzez trywializowanie mobbingu organizacja może ucierpieć z powodu obniżonego morale i produktywności pracowników, zwiększonej rotacji, aw niektórych przypadkach nawet problemów prawnych. Chociaż zastraszanie "na szkolnym boisku" ma zwykle charakter fizyczny, zastraszanie w miejscu pracy obejmuje więcej przemocy psychicznej i werbalnej. Ponadto celem zastraszania w miejscu pracy są często najsilniejsi pracownicy (którzy są uważani za zagrożenie dla prześladowcy), a nie najsłabsi. Większość prześladowców to przełożeni lub kierownicy, ale mogą to być również współpracownicy. Mężczyźni znacznie przewyższają liczbę kobiet jako prześladowców w miejscu pracy, ale kobiety częściej niż mężczyźni prześladują inne kobiety. Mobbing staje się coraz większym problemem w miejscu pracy i może być skierowany do pracowników na wszystkich poziomach organizacji. Aby być skutecznym liderem, menedżer musi być świadomy tego, czym jest zastraszanie, znać oznaki zastraszania, a co najważniejsze, podjąć działania korygujące, aby je zakończyć. Ignorując mobbing w miejscu pracy, firmy mogą stracić najbardziej produktywnych lub obiecujących pracowników. Firmy, które mają zdrowe relacje między pracownikami a zarządem, mają większe szanse na prosperowanie niż te, które ich nie mają. Przyjęcie proaktywnego podejścia jest najlepszym sposobem na zapewnienie pozytywnego środowiska pracy między pracownikami a kierownictwem. Proaktywny menedżer przewiduje potencjalne delikatne problemy i stara się je rozwiązać, zanim wymkną się spod kontroli - dobra lekcja dla każdego menedżera
Jak wygląda porównanie wynagrodzeń najwyższego szczebla wykonawczego w Stanach Zjednoczonych z wynagrodzeniem najwyższego szczebla wykonawczego w innych krajach?
Jaka jest różnica między równością płac a równą płacą za taką samą pracę?
Jak definiuje się termin molestowanie seksualne i kiedy zachowanie seksualne staje się nielegalne?
Z jakimi problemami borykają się firmy związane z opieką nad dziećmi i osobami starszymi? Jak firmy radzą sobie z tymi problemami?
STRESZCZENIE
Jaki był pierwszy związek?
Sznurkarze (szewcy) zorganizowali w 1792 r. związek rzemieślniczy wykwalifikowanych specjalistów. Rycerze Pracy, utworzeni w 1869 r., byli pierwszą ogólnokrajową organizacją związkową. Jak ewoluował AFL-CIO? Amerykańska Federacja Pracy (AFL), utworzona w 1886 roku, była organizacją związków rzemieślniczych. Kongres Organizacji Przemysłowych (CIO), grupa robotników niewykwalifikowanych i średnio wykwalifikowanych, odłączyła się od AFL w 1935 r. Z biegiem czasu obie organizacje dostrzegły korzyści z połączenia i stały się AFL-CIO w 1955 r. AFL-CIO jest federacja związków zawodowych, a nie związek narodowy.
Jakie taktyki stosują związki i kierownictwo w konfliktach? Związki zawodowe mogą stosować strajki i bojkoty. Kierownictwo może korzystać z łamistrajków, nakazów sądowych i lokautów. Co będą musiały zrobić związki zawodowe, aby poradzić sobie z ciągłym spadkiem liczby członków? Związki zawodowe stoją w obliczu zmian w miejscu pracy. Stowarzyszenie Edukacji Narodowej jest obecnie największym związkiem w kraju. Drugim co do wielkości związkiem jest Międzynarodowy Związek Pracowników Usług (SEIU), zrzeszający 2 miliony członków. Idąc dalej, związki muszą przystosować się do coraz bardziej zróżnicowanej kulturowo siły roboczej umysłowej, żeńskiej i zróżnicowanej kulturowo. Aby pomóc amerykańskim firmom utrzymać konkurencyjność na rynkach światowych, wiele z nich przyjęło nową rolę, pomagając kierownictwu w szkoleniu pracowników, przeprojektowywaniu miejsc pracy i asymilacji zmieniającej się siły roboczej.
Firmy reagujące zapewniają opiekę nad dziećmi na miejscu, opiekę w nagłych wypadkach w przypadku przerwania zaplanowanej opieki, zniżki w sieciach opieki nad dziećmi, bony do wykorzystania w wybranym przez pracownika ośrodku opieki oraz usługi kierowania. Czym jest opieka nad osobami starszymi i jakie problemy napotykają firmy w związku z tym narastającym problemem? Pracownicy, którzy muszą opiekować się starszymi rodzicami lub innymi osobami pozostającymi na utrzymaniu, są na ogół bardziej doświadczeni i ważniejsi dla misji organizacji niż młodsi pracownicy. Koszt dla biznesu jest bardzo duży i rośnie. Dlaczego coraz więcej firm testuje obecnie pracowników i kandydatów do pracy pod kątem uzależnień? Nadużywanie narkotyków kosztuje amerykańską gospodarkę 414 miliardów dolarów w postaci utraty pracy, kosztów opieki zdrowotnej, przestępstw, wypadków drogowych i innych wydatków oraz ponad 120 miliardów dolarów w postaci utraconej produktywności. Osoby używające narkotyków są trzy i pół razy bardziej narażone
na wypadki w miejscu pracy i pięć razy częściej ubiegają się o odszkodowanie pracownicze niż osoby, które nie używają narkotyków. Dlaczego menedżerowie muszą być czujni wobec przemocy i mobbingu w miejscu pracy? Prawie 2 miliony pracowników jest co roku dotkniętych przemocą w miejscu pracy. Firmy z powodzeniem podejmują działania chroniące przed przemocą. Niestety nasila się zjawisko mobbingu w miejscu pracy.
Zrozumieć Biznes … (11)
Studenci często mówią, że chcą zająć się zarządzaniem zasobami ludzkimi, ponieważ chcą "pracować z ludźmi". Menedżerowie zasobów ludzkich pracują z ludźmi, ale są również głęboko zaangażowani w planowanie, prowadzenie dokumentacji i inne obowiązki administracyjne. Z tego rozdziału dowiesz się, o co jeszcze chodzi w zarządzaniu zasobami ludzkimi. Zarządzanie zasobami ludzkimi (ZZL) to proces określania potrzeb w zakresie zasobów ludzkich, a następnie rekrutacji, selekcji, rozwoju, motywowania, oceny, wynagradzania i planowania pracowników w celu osiągnięcia celów organizacji . Przez lata zarządzanie zasobami ludzkimi było nazywane "personelem" i obejmowało funkcje biurowe, takie jak sprawdzanie aplikacji, prowadzenie rejestrów, przetwarzanie listy płac i znajdowanie nowych pracowników w razie potrzeby. Role i obowiązki HRM ewoluowały przede wszystkim z powodu dwóch kluczowych czynników: (1) uznanie przez organizacje pracowników za ich ostateczny zasób oraz (2) zmiany w prawie, które zmieniły wiele tradycyjnych praktyk. Przyjrzyjmy się obu.
Rozwój ostatecznego zasobu
Jednym z powodów, dla których rola zarządzania zasobami ludzkimi wzrosła, jest to, że przejście od tradycyjnego przemysłu produkcyjnego do przemysłu usługowego i przemysłu wytwórczego zaawansowanych technologii wymaga od firm zatrudniania pracowników o wysokich umiejętnościach technicznych. Ta zmiana oznacza, że wielu pracowników musi zostać przeszkolonych do nowych, bardziej wymagających zadań. Ludzie naprawdę są ostatecznym zasobem. Opracowują pomysły, które ostatecznie stają się produktami zaspokajającymi pragnienia i potrzeby konsumentów. Odebrać im kreatywne umysły, a wiodące firmy, takie jak Disney, Apple, Procter & Gamble, Google, Facebook i General Electric, byłyby niczym. W przeszłości zasobów ludzkich było pod dostatkiem, więc nie było potrzeby ich pielęgnowania i rozwijania. Jeśli potrzebowałeś wykwalifikowanych ludzi, po prostu ich zatrudniałeś. Jeśli nie wyszły, zwolniłeś ich i znalazłeś innych. Większość firm przydzielała zadanie rekrutacji, selekcji, szkolenia, oceny, wynagradzania, motywowania i, tak, zwalniania ludzi, do działów funkcjonalnych, które ich zatrudniały, takich jak księgowość, produkcja i marketing. Obecnie zarządzanie zasobami ludzkimi odgrywa coraz większą rolę w firmie, ponieważ wykwalifikowanych pracowników jest znacznie mniej ze względu na wzrost liczby stanowisk wymagających zaawansowanego lub specjalistycznego szkolenia. Ten niedobór wykwalifikowanych pracowników sprawia, że rekrutacja i zatrzymywanie ludzi jest ważniejsze i trudniejsze .1 W rzeczywistości funkcja zasobów ludzkich stała się tak ważna, że nie jest już zadaniem tylko jednego działu; to obowiązek wszystkich menedżerów. Z jakimi wyzwaniami w zakresie zasobów ludzkich mierzą się wszyscy menedżerowie? Poniżej przedstawimy kilka z nich
Wyzwanie związane z zasobami ludzkimi
Wiele zmian, które miały najbardziej dramatyczny wpływ na biznes w USA, dotyczy siły roboczej. Zdolność do konkurowania na światowych rynkach zależy od nowych pomysłów, nowych produktów i nowych poziomów produktywności - innymi słowy, od ludzi z dobrymi pomysłami. Oto niektóre z wyzwań i możliwości związanych z zasobami ludzkimi
• Niepewność w polityce globalnej i zwiększona uwaga na zatrudnianie imigrantów.
• Technologie, takie jak sieci talentów, crowdsourcing i wewnętrzne sieci społecznościowe.
• Wielopokoleniowa siła robocza. Starsi milenialsi i przedstawiciele pokolenia X zajmują stanowiska kierownicze, podczas gdy przedstawiciele pokolenia Z wchodzą na rynek pracy, a wielu przedstawicieli pokolenia baby boomers opóźnia przejście na emeryturę.
• Niedobory wyszkolonych pracowników w obszarach wzrostu, takich jak technologia komputerowa, biotechnologia, robotyka, zielone technologie i nauki ścisłe.
• Duża liczba wykwalifikowanych i niewykwalifikowanych pracowników z upadających gałęzi przemysłu, takich jak przemysł stalowy i samochodowy, którzy są bezrobotni lub mają niepełne zatrudnienie i potrzebują przekwalifikowania. Pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze czasu pracy to ci, którzy mają więcej umiejętności lub wiedzy niż wymagają ich obecne prace, lub osoby pracujące w niepełnym wymiarze godzin, które chcą pracować w pełnym wymiarze godzin.
• Rosnący odsetek nowych pracowników, którzy są niedokształceni i nieprzygotowani do pracy we współczesnym środowisku biznesowym.
• Niedobór pracowników w branżach wykwalifikowanych z powodu przechodzenia na emeryturę starzejących się pokoleń wyżu demograficznego
• Rosnąca liczba rodzin niepełnych i rodzin o dwóch dochodach, co skutkuje zapotrzebowaniem na dzielenie pracy, urlopy macierzyńskie i specjalne programy awansu zawodowego dla kobiet.
• Zmiana postaw pracowników wobec pracy. Czas wolny stał się znacznie ważniejszym priorytetem, podobnie jak elastyczny czas pracy i krótszy tydzień pracy.
• Zwiększony popyt na pracowników tymczasowych i zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin.
• Wyzwanie ze strony zagranicznych grup siły roboczej, których członkowie pracują za niższe wynagrodzenie i podlegają mniejszej liczbie praw i przepisów niż pracownicy amerykańscy. Powoduje to, że wiele miejsc pracy jest zlecanych za granicę.
• Zwiększony popyt na świadczenia dostosowane do indywidualnych potrzeb, a jednocześnie opłacalne dla firmy.
• Rosnące obawy dotyczące opieki zdrowotnej, opieki nad osobami starszymi, opieki nad dziećmi, testów narkotykowych, przemocy w miejscu pracy (wszystkie omówiono w rozdziale 12) oraz możliwości dla osób niepełnosprawnych.
• Zmiany wprowadzone przez Affordable Care Act (ObamaCare), które dodały dużą liczbę przepisów, które pracodawcy muszą wdrożyć i śledzić. Zmiany lub zastąpienie ObamaCare będzie wymagało poznania nowych/odmiennych przepisów i tak dalej.
• Zmniejszone poczucie lojalności pracowników, co zwiększa rotację pracowników i koszt zastąpienia utraconych pracowników.
• Wdrażanie systemów informacji o zasobach ludzkich (technologia, która pomaga zarządzać działaniami kadrowymi, takimi jak listy płac, świadczenia, szkolenia, rekrutacja itp.
Biorąc pod uwagę te kwestie, można zrozumieć, dlaczego zarządzanie zasobami ludzkimi zajęło centralne miejsce w myśleniu o zarządzaniu. Jednak znaczący wpływ miały również znaczące zmiany w przepisach dotyczących zatrudniania, bezpieczeństwa, uzwiązkowienia, równej płacy i akcji afirmatywnej. Przyjrzyjmy się ich wpływowi na zarządzanie zasobami ludzkimi.
Prawa wpływające na zarządzanie zasobami ludzkimi
Do lat trzydziestych XX wieku rząd Stanów Zjednoczonych miał niewiele wspólnego z decyzjami dotyczącymi zasobów ludzkich. Od tego czasu legislacja i decyzje prawne wywarły ogromny wpływ na wszystkie obszary zarządzania zasobami ludzkimi, od zatrudniania, przez szkolenia, po monitorowanie warunków pracy (zob. rys. 11.2). Przepisy te zostały uchwalone, ponieważ wiele firm nie stosowało dobrowolnie uczciwych praktyk pracowniczych. Jednym z ważniejszych aktów prawnych uchwalonych przez Kongres była ustawa o prawach obywatelskich z 1964 r. Ustawa ta wywołała wiele dyskusji i była nowelizowana 97 razy przed ostatecznym uchwaleniem. Tytuł VII tej ustawy wprowadził rząd bezpośrednio w działalność zarządzania zasobami ludzkimi. Tytuł VII zabrania dyskryminacji w zatrudnianiu, zwalnianiu, wynagradzaniu, praktykach zawodowych, szkoleniach, warunkach lub przywilejach zatrudnienia ze względu na rasę, religię, wyznanie, płeć lub pochodzenie narodowe. Wiek został później dodany do warunków ustawy. Oczekiwano, że ustawa o prawach obywatelskich z 1964 r. wyeliminuje dyskryminację w miejscu pracy, ale specyficzny język w niej zawarty dość utrudniał egzekwowanie. Kongres podjął się zadania zmiany prawa. W 1972 r. ustawa o równych szansach zatrudnienia (EEOA) została dodana jako poprawka do tytułu VII. Wzmocnił Komisję ds. Równych Szans Zatrudnienia (EEOC), utworzoną na mocy ustawy o prawach obywatelskich, nadając jej dość szerokie uprawnienia. Na przykład pozwolił EEOC wydać wytyczne dotyczące akceptowalnego postępowania pracodawcy w zakresie administrowania równymi szansami zatrudnienia. EEOC nakazał również określone procedury przechowywania dokumentacji, a Kongres nadał mu uprawnienia wykonawcze w celu zapewnienia wykonania tych mandatów. EEOC stał się potężną siłą regulacyjną w administracji zarządzania zasobami ludzkimi.3 Na przykład, starając się zmniejszyć bariery w zatrudnianiu osób z rejestrami karnymi, EEOC ustanowił wytyczne dotyczące egzekwowania przepisów, ograniczające wykorzystywanie rejestrów aresztowań i wyroków skazujących przy zatrudnianiu.4 Zasada "ban-the-box" zabrania zadawania pytań o wyroki skazujące w podaniach o pracę i wstępnych rozmowach kwalifikacyjnych. Zasada ban-thebox dla wszystkich stanowisk federalnych weszła w życie w styczniu 2017 r. i obecnie takie przepisy obowiązują w 24 stanach i ponad 150 miastach i hrabstwach. Być może najbardziej kontrowersyjna polityka egzekwowana przez EEOC dotyczyła akcji afirmatywnej, mającej na celu "naprawienie przeszłych krzywd" poprzez zwiększenie szans dla mniejszości i kobiet. Interpretacja ustawy o akcji afirmatywnej skłoniła pracodawców do aktywnej rekrutacji, aw niektórych przypadkach do preferowania kobiet i członków grup mniejszościowych. Utrzymują się pytania dotyczące legalności akcji afirmatywnej i wpływu, jaki może ona mieć na tworzenie pewnego rodzaju odwrotnej dyskryminacji w miejscu pracy. Dyskryminacja odwrócona została zdefiniowana jako dyskryminacja członków grupy dominującej lub większościowej (np. białych lub mężczyzn), zwykle w wyniku polityki mającej na celu skorygowanie wcześniejszej dyskryminacji. Kwestia wywołała gorącą debatę, a także wiele procesów sądowych. Ustawa o prawach obywatelskich z 1991 r. rozszerzyła środki dostępne ofiarom dyskryminacji poprzez zmianę tytułu VII ustawy o prawach obywatelskich z 1964 r. Obecnie ofiary dyskryminacji mają prawo do procesu z udziałem ławy przysięgłych i odszkodowania karnego. Menedżerowie ds. zasobów ludzkich muszą uważnie śledzić decyzje sądów, aby zobaczyć, w jaki sposób prawo jest egzekwowane. Office of Federal Contract Compliance Programs (OFCCP) zapewnia, że pracodawcy przestrzegają przepisów i regulacji dotyczących niedyskryminacji i akcji afirmatywnej podczas prowadzenia interesów z rządem federalnym.
Przepisy chroniące pracowników z niepełnosprawnościami i starszych pracowników
Jak przeczytałeś wcześniej, przepisy zabraniają dyskryminacji ze względu na rasę, płeć lub wiek podczas zatrudniania, zwalniania i szkolenia. Ustawa o rehabilitacji zawodowej z 1973 r. rozszerzyła ochronę na osoby z jakąkolwiek niepełnosprawnością fizyczną lub umysłową. Ustawa o osobach niepełnosprawnych z 1990 r. (ADA) wymaga, aby pracodawcy traktowali kandydatów z niepełnosprawnością fizyczną lub umysłową w taki sam sposób, jak osoby pełnosprawne. ADA chroni również osoby niepełnosprawne przed dyskryminacją w miejscach publicznych, transporcie i telekomunikacji. ADA wymaga wprowadzenia "rozsądnych udogodnień" dla pracowników niepełnosprawnych, takich jak modyfikacja sprzętu lub poszerzenie drzwi. Większość firm nie ma problemów z wprowadzaniem zmian strukturalnych, aby były dostosowane. Czasami jednak takie zmiany mogą być trudne dla niektórych małych firm. Pracodawcy uważali, że bycie sprawiedliwym oznacza traktowanie wszystkich tak samo, ale w rzeczywistości zakwaterowanie oznacza traktowanie ludzi zgodnie z ich konkretnymi potrzebami. Może to obejmować wznoszenie barier w celu odizolowania osób łatwo rozpraszających się hałasem, przenoszenie pracowników do nowych zadań i wprowadzanie zmian w stylach zarządzania przełożonych. Zakwaterowanie nie zawsze jest drogie; niedrogi zestaw słuchawkowy może pozwolić osobie z porażeniem mózgowym rozmawiać przez telefon. W 2008 roku Kongres uchwalił ustawę Americans with Disabilities Poprawkas Act, która uchyliła decyzje Sądu Najwyższego, które ograniczały ochronę niektórych osób niepełnosprawnych, takich jak cukrzyca, epilepsja, choroby serca, autyzm, duża depresja i rak.8 W 2011 roku EEOC wydało przepisy, które poszerzyły zakres niepełnosprawności objętych ADA i przesunęły ciężar dowodu niepełnosprawności w sporach pracowniczych z pracowników na właścicieli firm. Egzekwowanie tego prawa zapowiada się jako ciągły problem zarządzania zasobami ludzkimi. Ustawa o dyskryminacji ze względu na wiek w zatrudnieniu z 1967 r. (ADEA) chroni osoby w wieku 40 lat lub starsze przed dyskryminacją w zatrudnieniu i miejscu pracy przy zatrudnianiu, zwalnianiu, awansach, zwolnieniach, wynagrodzeniach, świadczeniach, przydziałach pracy i szkoleniach. ADEA jest egzekwowana przez EEOC, ma zastosowanie do pracodawców zatrudniających co najmniej 20 ŠAndersen Ross/The Image Bank/Getty Images i chroni zarówno pracowników, jak i osoby ubiegające się o pracę.10 W większości organizacji zakazuje również obowiązkowego przechodzenia na emeryturę. Dopuszcza jednak ograniczenia wiekowe w przypadku niektórych kategorii zawodów, takich jak pilot linii lotniczych lub kierowca autobusu, jeśli dowody wskazują, że zdolność do wykonywania zadań znacznie zmniejsza się wraz z wiekiem lub że wiek stanowi zagrożenie dla społeczeństwa.
Skutki legislacji
Najwyraźniej przepisy, począwszy od ustawy o ubezpieczeniach społecznych z 1935 r., a skończywszy na ustawie o poprawkach do ustawy o niepełnosprawnych Amerykanach z 2008 r., wymagają od kierowników ds. zasobów ludzkich, aby byli na bieżąco z przepisami prawa i orzeczeniami sądowymi, aby skutecznie wykonywać swoją pracę. Wybór kariery w zarządzaniu zasobami ludzkimi stanowi wyzwanie dla każdego, kto chce podjąć wysiłek. Pamiętaj:
• Pracodawcy muszą znać i działać zgodnie z prawami swoich pracowników lub ryzykować kosztowne procesy sądowe.
• Ustawodawstwo wpływa na wszystkie obszary zarządzania zasobami ludzkimi, od zatrudniania i szkolenia po wynagrodzenia.
• Sprawy sądowe pokazują, że czasami legalne jest zapewnienie specjalnego zatrudnienia (akcja afirmatywna) i szkolenia w celu usunięcia dyskryminacji w przeszłości.
• Nowe sprawy sądowe i przepisy zmieniają zarządzanie zasobami ludzkimi niemal codziennie; jedynym sposobem na bycie na bieżąco jest czytanie wiadomości biznesowych i zapoznawanie się z pojawiającymi się problemami.
Czym jest zarządzanie zasobami ludzkimi?
Co osiągnął tytuł VII ustawy o prawach obywatelskich z 1964 r.?
Czym jest EEOC i jaka była intencja akcji afirmatywnej?
Co oznacza zakwaterowanie w ustawie o osobach niepełnosprawnych z 1990 r.?
Określanie potrzeb kadrowych firmy
Całe zarządzanie, w tym zarządzanie zasobami ludzkimi, zaczyna się od planowania. Pięć kroków w procesie planowania zasobów ludzkich to:
1. Sporządzenie spisu zasobów ludzkich pracowników organizacji. Spis ten powinien obejmować wiek, nazwiska, wykształcenie, zdolności, szkolenia, specjalistyczne umiejętności i inne istotne informacje (takie jak używane języki). Ujawnia, czy siła robocza jest technicznie nowoczesna i gruntownie wyszkolona.
2. Przygotowanie analizy pracy. Analiza pracy to badanie tego, co robią pracownicy na różnych stanowiskach. Jest to konieczne, aby rekrutować i szkolić pracowników posiadających umiejętności niezbędne do wykonywania pracy. Wynikiem analizy stanowiska pracy są dwa pisemne oświadczenia: opis stanowiska pracy i specyfikacja stanowiska pracy. Opis stanowiska określa cele stanowiska, rodzaj pracy, zakres odpowiedzialności i obowiązków, warunki pracy oraz związek stanowiska z innymi funkcjami. Specyfikacje stanowiska pracy to pisemne podsumowanie minimalnego wykształcenia i umiejętności potrzebnych danej osobie do wykonywania określonej pracy. Krótko mówiąc, opisy stanowisk dotyczą pracy, a specyfikacje pracy dotyczą osoby, która ją wykonuje.
3. Ocena przyszłego zapotrzebowania na zasoby ludzkie. Ponieważ technologia zmienia się szybko, skuteczni menedżerowie zasobów ludzkich są proaktywni; to znaczy prognozują wymagania organizacji i szkolą ludzi z wyprzedzeniem lub zapewniają dostępność przeszkolonych osób w razie potrzeby.
4. Ocena przyszłej podaży pracy. Siła robocza stale się zmienia: starzeje się, staje się bardziej zorientowana technicznie, staje się bardziej zróżnicowana. Niektórych pracowników będzie w przyszłości coraz mniej, na przykład inżynierów biomedycznych i robotników zajmujących się naprawami; a inni będą mieli nadmierną podaż, jak pracownicy taśm montażowych.
5. Ustanowienie planu strategicznego. Strategiczny plan zasobów ludzkich musi dotyczyć rekrutacji, selekcji, szkolenia, rozwoju, oceny, wynagradzania i planowania siły roboczej. Ponieważ pierwsze cztery kroki prowadzą do tego, skupimy się na nich w dalszej części .
Niektóre firmy wykorzystują technologię informacyjną do wydajniejszego przeprowadzania procesu planowania zasobów ludzkich. HRIS (Human Resource Information System) to oprogramowanie, które wykorzystuje wiele narzędzi i procesów do zarządzania pracownikami i bazami danych organizacji. HRIS (taki jak Salesforce, IBM Kenexa i Sage People) pomaga firmom każdej wielkości w wykonywaniu podstawowych funkcji HR, od rekrutacji po emeryturę. Na przykład IBM zarządza globalną siłą roboczą liczącą około 100 000 pracowników i 100 000 podwykonawców za pomocą bazy danych odpowiadającej umiejętnościom pracowników , doświadczenia, harmonogramy i referencje z dostępnymi ofertami pracy. Jeśli klient z Quebecu w Kanadzie realizuje miesięczny projekt wymagający konsultanta mówiącego po angielsku i francusku, posiadającego wyższe wykształcenie inżynierskie i doświadczenie w programowaniu w systemie Linux, IBM może znaleźć najlepiej dopasowanego konsultanta i skontaktować się z nim z klientem.
Rekrutacja pracowników z zróżnicowanej populacji
Rekrutacja to zespół działań mających na celu pozyskanie odpowiedniej liczby wykwalifikowanych osób we właściwym czasie. Jego celem jest wyłonienie tych, którzy najlepiej odpowiadają potrzebom organizacji. Można by pomyśleć, że ciągły napływ nowych osób do siły roboczej ułatwia rekrutację. Wręcz przeciwnie, stało się to bardzo trudne. W rzeczywistości 45 procent ankietowanych dyrektorów generalnych twierdzi, że przyciąganie i zatrzymywanie talentów jest ich największym wyzwaniem. Oto kilka powodów:
• Niektóre organizacje mają zasady, które wymagają awansów od wewnątrz, działają zgodnie z regulacjami związkowymi lub oferują niskie płace, co utrudnia rekrutację i utrzymanie pracowników lub podlega zewnętrznym wpływom i ograniczeniom.
• Nacisk na kulturę korporacyjną, pracę zespołową i zarządzanie partycypacyjne sprawia, że ważne jest zatrudnianie ludzi, którzy nie tylko są wykwalifikowani, ale także pasują do kultury i stylu przywództwa firmy. Na przykład, aby dowiedzieć się, czy nowi pracownicy pasują do kultury firmy, firma VinoPRO w Santa Rosa w Kalifornii zaprasza swoich nowicjuszy do gry w celu sprawdzenia, kto najlepiej sprzedaje. Od tego, jak zachowają się pracownicy (tj. podniecenie, strach, totalna agresja), zależy, czy ich nowi szefowie wierzą, że będą się rozwijać, czy nie.
• Czasami osoby z niezbędnymi umiejętnościami nie są dostępne; wtedy pracownicy muszą być zatrudniani i szkoleni wewnętrznie.
Menedżerowie ds. zasobów ludzkich mogą korzystać z wielu źródeł pomocy w rekrutacji. Źródła wewnętrzne obejmują obecnych pracowników, których można przenieść lub awansować, lub którzy mogą polecić innym zatrudnienie. Korzystanie ze źródeł wewnętrznych jest tańsze niż rekrutacja z zewnątrz i pomaga utrzymać morale pracowników. Jednak nie zawsze jest możliwe znalezienie wykwalifikowanych pracowników w firmie, dlatego menedżerowie ds. zasobów ludzkich korzystają również z zewnętrznych źródeł, takich jak ogłoszenia, publiczne i prywatne agencje zatrudnienia, biura pośrednictwa pracy na uczelniach, konsultanci ds. Zarządzania, strony internetowe, organizacje zawodowe, polecenia i aplikacje internetowe i stacjonarne. Rekrutacja wykwalifikowanych pracowników może być szczególnie trudna w przypadku małych przedsiębiorstw z niewielką liczbą pracowników i mniej niż konkurencyjnym wynagrodzeniem w celu przyciągnięcia zewnętrznych źródeł. Witryny internetowe, takie jak Glassdoor, Indeed i LinkedIn, pomogły takim firmom, przyciągając miliony odwiedzających dziennie. Powyższe pole Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych zawiera sugestie, w jaki sposób firmy mogą wykorzystywać media społecznościowe do zatrudniania.
ŁĄCZENIE PRZEZ MEDIA SPOŁECZNOŚCIOWE: Potrzebujesz pracy?
Media społecznościowe odgrywają dziś kluczową rolę w procesie rekrutacji. Ponad 94 procent rekruterów twierdzi, że korzysta z LinkedIn do rekrutacji nowych kandydatów, a 70 procent osób poszukujących pracy twierdzi, że korzysta z mediów społecznościowych w celu znalezienia pracy. Utalentowani milenialsi zwykle cenią rozwój zawodowy bardziej niż lojalność pracodawcy, dlatego ważne jest, aby firmy uatrakcyjniły swoją politykę zatrudniania i kulturę pracy, aby przyciągać największe talenty. Na przykład Google tworzy swoje miejsce pracy , kultura znana z mówienia o jej zabawnej atmosferze i ciekawe ,dodatkowe korzyści, takie jak bezpłatne jedzenie dla smakoszy, kompleksy sportowe, pralnia na miejscu, tak dalej. Oczywiście zawsze lepiej jest, gdy śpiewa ktoś inny twoje pochwały. Firmy powinny zachęcać swoich obecnych pracowników do mówienia w mediach społecznościowych o tym, dlaczego uwielbiają pracować dla firmy. Pomaga zachęcić pracowników do pozyskiwania nowych talentów. Niektóre firmy oferują pracownikom opłatę za skierowanie do rekomendacji. Oto, w jaki sposób menedżerowie mogą wykorzystywać sieci społecznościowe do kierowania reklam do potencjalnych pracowników:
LinkedIn - Publikowanie ofert pracy na LinkedIn może być kosztowne. Jeśli problemem są koszty, istnieje tańsze rozwiązanie. Dołącz do grup, które mają potencjalnych kandydatów i bądź aktywny w dyskusjach grupowych. Po zbudowaniu dobrej sieci opublikuj swoje wolne miejsca w polu statusu.
Facebook - korzystaj z Facebook Directory, aby wyszukiwać odpowiednich użytkowników, strony, grupy i aplikacje. Możesz bezpłatnie publikować oferty pracy w Facebook Marketplace. Oczywiście upewnij się, że Twoja firma ma aktywną stronę na Facebooku.
Twitter - tweetuj o swojej ofercie pracy. Rozwiń swoją sieć, budując relacje z kandydatami i klientami na stronie. Upewnij się, że Twój tweet można znaleźć, używając najbardziej odpowiednich hashtagów. Wielu rekruterów używa #NAJ (potrzebujesz pracy?). Przyjrzyj się postom, tweetom lub rekomendacjom kandydatów, aby zorientować się, jak dobrze pasują do Twojej organizacji.
Korzystanie z mediów społecznościowych w procesie rekrutacji jest jednym z najbardziej opłacalnych sposobów przyciągania talentów do firmy.
Wybór pracowników, którzy będą produktywni
Selekcja to proces zbierania informacji i decydowania, kogo należy zatrudnić, zgodnie z wytycznymi prawnymi, aby służyć najlepszym interesom jednostki i organizacji. Selekcja i szkolenie pracowników to w niektórych firmach niezwykle kosztowne procesy. Pomyśl tylko, co się z tym wiąże: opłaty agencji reklamowej lub agencji rekrutacyjnej, czas rozmowy kwalifikacyjnej, badania lekarskie, koszty szkolenia, bezproduktywny czas poświęcony na naukę zawodu, ewentualne koszty podróży i przeprowadzki i więcej. Rekrutacja, przetwarzanie i szkolenie nawet pracownika podstawowego może kosztować 75 procent rocznego wynagrodzenia pracownika, a ponad 200 procent rocznego wynagrodzenia najwyższego menedżera. Typowy proces selekcji składa się z sześciu etapów:
1. Uzyskanie kompletnych formularzy zgłoszeniowych. Chociaż przepisy dotyczące równego zatrudnienia ograniczają rodzaje pytań, które mogą się pojawić, aplikacje pomagają ujawnić wykształcenie kandydata, doświadczenie zawodowe, cele zawodowe i inne kwalifikacje bezpośrednio związane z pracą.
2. Przeprowadzenie wywiadów wstępnych i uzupełniających. Pracownik działu zasobów ludzkich często sprawdza kandydatów podczas pierwszej rozmowy kwalifikacyjnej. Jeśli osoba przeprowadzająca rozmowę kwalifikacyjną uzna kandydata za potencjalnego pracownika, kierownik, który będzie nadzorował nowego pracownika i innych pracowników, z którymi kandydat może pracować, może również przeprowadzić rozmowę kwalifikacyjną z kandydatem. Ważne jest, aby menedżerowie odpowiednio przygotowali się do rozmowy kwalifikacyjnej, aby uniknąć decyzji o wyborze, których mogą żałować. Bez względu na to, jak niewinny był zamiar, pomyłki, takie jak pytanie o ciążę lub opiekę nad dzieckiem, mogą później stanowić dowód, jeśli wnioskodawca wniesie oskarżenie o dyskryminację.
3. Przeprowadzanie testów zatrudnienia. Organizacje często stosują testy do pomiaru podstawowych kompetencji w zakresie określonych umiejętności zawodowych, takich jak spawanie lub gaszenie pożarów, lub w celu oceny osobowości i zainteresowań kandydatów. Dostępnych jest wiele opcji oprogramowania do testowania zatrudnienia, takich jak Wonscore i Pairin Pre-employment Test Selection. Testy zawsze powinny być bezpośrednio związane z pracą. Testy zatrudnienia zostały prawnie zakwestionowane jako potencjalne środki dyskryminacji. Niektóre firmy testują potencjalnych pracowników w ośrodkach oceny, gdzie wykonują oni rzeczywiste zadania służbowe. Takie testy mogą usprawnić proces selekcji i generalnie spełniają wymogi prawne.
4. Prowadzenie dochodzeń w tle. Większość organizacji dokładniej niż w przeszłości bada historię pracy kandydata, historię szkoły, historię kredytową i referencje, aby pomóc zidentyfikować tych, którzy mają największe szanse na sukces. Usługi w tle, takie jak GoodHire, umożliwiają potencjalnym pracodawcom nie tylko szybkie sprawdzenie rejestrów karnych, rejestrów jazdy i historii kredytowej, ale także weryfikację doświadczenia zawodowego oraz poświadczeń zawodowych i edukacyjnych. W ramce Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych powyżej omówiono, w jaki sposób firmy wykorzystują media społecznościowe do sprawdzania kandydatów do pracy i eliminowania osób o niepożądanych cechach.
5. Uzyskanie wyników badań fizykalnych. Istnieją oczywiste korzyści z zatrudniania osób zdrowych fizycznie i psychicznie. Jednak zgodnie z amerykańską ustawą o niepełnosprawnościach badania medyczne nie mogą być przeprowadzane tylko w celu wykluczenia osób. W niektórych stanach egzaminy fizyczne można przeprowadzać dopiero po przyjęciu oferty zatrudnienia. W stanach, które zezwalają na egzaminy fizyczne przed zatrudnieniem, hej musi zostać udzielony wszystkim ubiegającym się o to samo stanowisko. Testy przed zatrudnieniem w celu wykrycia nadużywania narkotyków lub alkoholu są kontrowersyjne.
6. Ustalenie okresów próbnych. Często organizacja zatrudnia pracownika warunkowo, aby umożliwić mu udowodnienie swojej wartości w pracy. Po określonym okresie próbnym (na przykład trzy miesiące lub rok) firma może zatrudnić pracownika na stałe lub go zwolnić na podstawie ocen przełożonych. Niektóre firmy uwzględniają również oceny współpracowników. Nowi pracownicy sklepu Whole Foods muszą zdobyć aprobatę dwóch trzecich swoich współpracowników z działu, aby pozostać na stanowisku po 90-dniowym okresie próbnym.
Proces selekcji jest często długi i trudny, ale warto podjąć trud starannego doboru nowych pracowników ze względu na wysokie koszty ich zastąpienia. Opieka pomaga upewnić się, że nowi pracownicy spełniają wszystkie wymagania, w tym umiejętności komunikacyjne, wykształcenie, umiejętności techniczne, doświadczenie, osobowość i zdrowie.
Jakie są pięć kroków planowania zasobów ludzkich?
Jakie czynniki utrudniają rekrutację wykwalifikowanych pracowników?
Jakie są sześć etapów procesu selekcji?
Kto jest uważany za pracownika tymczasowego i dlaczego firmy zatrudniają takich pracowników?
PODEJMOWANIE DECYZJI ETYCZNYCH: stażysta czy pracownik kontraktowy?
Tradycyjnie bezpłatne staże były dla młodych ludzi świetnym sposobem na przejście ze studiów na rynek pracy. Poświęcenie korzyści finansowych zazwyczaj procentuje praktycznym doświadczeniem, którego w przeciwnym razie stażyści nie zdobyliby w klasie. Firmy z kolei nie ryzykują finansowo, ale w dłuższej perspektywie mogą odnieść korzyści, jeśli stażysta ostatecznie zostanie kluczowym płatnym pracownikiem. Jednak ze względu na niewielką liczbę stanowisk na poziomie podstawowym na dzisiejszym rynku pracy stażyści mogą znaleźć się na nieopłacanym stanowisku nawet przez sześć miesięcy bez szans na awans. W tym momencie stażyści mogą się zastanawiać, czy zwiększają swoje szanse na satysfakcjonującą karierę, czy po prostu wykonują bezpłatne usługi dla firmy. Aby odróżnić wysokiej jakości staż od ślepego zaułka, po prostu spójrz na zadania, o które jesteś proszony każdego dnia. Jeśli do twoich głównych obowiązków należy utrzymywanie pełnego dzbanka kawy lub załatwianie sprawunków, istnieje duże prawdopodobieństwo, że te prace nie przełożą się na cenne doświadczenie. Praktykantów należy uczyć o codziennych obowiązkach w firmie, a nie o tym, jak być zawodowymi goferami. Kierownictwo musi również wyraźnie określić obowiązki stażysty i regularnie przekazywać informacje zwrotne. Nawet bez regularnej wypłaty staże mogą być korzystne, o ile dana osoba otrzymuje wynagrodzenie w postaci doświadczenia. Niektóre firmy są dość skłonne powierzyć stażystom dużą odpowiedzialność zawodową. Na przykład jedna z gazet w Toronto zwolniła wszystkich opłacanych pisarzy i zastąpiła ich nieopłacanymi stażystami. Czy etyczne jest zatrudnianie przez firmy nieodpłatnych stażystów, jeśli wiedzą, że po zakończeniu stażu nie będą mieli żadnej pracy do zaoferowania lub jeśli bezpłatne staże zastępują płatne miejsca pracy? Dlaczego lub dlaczego nie?
Szkolenie i rozwój pracowników w celu uzyskania optymalnej wydajności
Termin szkolenie i rozwój obejmuje wszelkie próby poprawy produktywności poprzez zwiększenie zdolności pracownika do wykonywania pracy. Dobrze zaprojektowany program szkoleniowy często prowadzi do wyższych wskaźników retencji, zwiększonej produktywności i większej satysfakcji z pracy. Pracodawcy w Stanach Zjednoczonych na ogół uważają, że pieniądze na szkolenia są dobrze wydawane. Szkolenie koncentruje się na umiejętnościach krótkoterminowych, podczas gdy rozwój koncentruje się na umiejętnościach długoterminowych. Oba obejmują trzy etapy: (1) ocena potrzeb organizacyjnych i umiejętności pracowników w celu określenia potrzeb szkoleniowych; (2) projektowanie działań szkoleniowych w celu zaspokojenia zidentyfikowanych potrzeb; oraz (3) ocena skuteczności szkolenia. Ponieważ technologia i inne innowacje zmieniają miejsce pracy, firmy muszą oferować programy szkoleniowe, które często są dość wyrafinowane. Niektóre typowe działania szkoleniowe i rozwojowe to orientacja na pracownika, szkolenie w miejscu pracy, praktyki zawodowe, szkolenie poza miejscem pracy, szkolenie przedsionkowe, symulacja pracy i szkolenie w zakresie zarządzania.
W firmie FedEx czas to pieniądz. Dlatego firma wydaje sześć razy więcej na szkolenia pracowników niż przeciętna firma. Czy dodatkowy wydatek się opłaca? stawiasz. FedEx cieszy się niezwykle niskim współczynnikiem rotacji pracowników wynoszącym 4 procent. Czy inne firmy powinny przestrzegać finansowego zobowiązania FedEx w zakresie szkoleń? Dlaczego?
• Orientacja to czynność, która wprowadza nowych pracowników do organizacji; współpracownikom; swoim bezpośrednim przełożonym; oraz polityk, praktyk i celów firmy. Wiele firm korzysta z narzędzi technologicznych, takich jak Google Forms, aby szybko zbierać niewrażliwe informacje.25 Programy orientacyjne obejmują zarówno nieformalne rozmowy, jak i formalne działania trwające jeden dzień lub dłużej i często obejmują zaplanowane wizyty w różnych działach i wymagane przeczytanie podręczników firmowych. Na przykład w sklepie internetowym Zappos każdy nowy pracownik musi spędzić dwa tygodnie na odbieraniu telefonów od klientów, dwa tygodnie na nauce w klasie i tydzień na wysyłce pudełek w centrum logistycznym firmy.
• Szkolenie w miejscu pracy pozwala pracownikowi uczyć się poprzez działanie lub obserwowanie innych przez chwilę, a następnie naśladowanie ich bezpośrednio w miejscu pracy. Na przykład handlowcy są często szkoleni przez obserwowanie występów doświadczonych sprzedawców (często nazywane śledzeniem). Oczywiście może to być albo całkiem skuteczne, albo katastrofalne w skutkach, w zależności od umiejętności i nawyków obserwowanej osoby. Szkolenie w miejscu pracy jest najłatwiejszym rodzajem szkolenia do wdrożenia, gdy praca jest stosunkowo prosta (np. praca w sklepie) lub powtarzalna (np. zbieranie śmieci, czyszczenie dywanów lub koszenie trawników). Bardziej wymagające lub skomplikowane zadania wymagają bardziej intensywnego treningu. Technologia sprawia, że opłacalne programy szkoleń w miejscu pracy są dostępne 24 godziny na dobę. Systemy online mogą monitorować wkład pracowników i udzielać im instrukcji, jeśli nie wiedzą, co robić dalej.
• W programach dla praktykantów stażysta współpracuje z doświadczonym pracownikiem, aby opanować umiejętności i procedury rzemieślnicze. Niektóre programy dla praktykantów obejmują szkolenie w klasie. Związki zawodowe w rzemiośle, takim jak murarstwo i hydraulika, wymagają od nowego pracownika kilkuletniego stażu, aby zapewnić doskonałość, a także ograniczyć wstęp do związku. Pracownicy, którzy pomyślnie ukończyli praktykę zawodową, otrzymują tytuł czeladnika klasyfikacyjnego. Ponieważ pokolenie wyżu demograficznego odchodzi na emeryturę z zawodów wykwalifikowanych, takich jak montaż rur, spawanie i stolarstwo, pogłębiają się niedobory wyszkolonych pracowników. Programy praktykantów mogą zostać skrócone, aby przygotować ludzi do wykwalifikowanych miejsc pracy w zmieniających się branżach, takich jak naprawa samochodów i konserwacja samolotów, które wymagają zwiększonej znajomości technologii komputerowej.
• Szkolenie poza miejscem pracy odbywa się poza miejscem pracy i składa się z wewnętrznych lub zewnętrznych programów rozwijania różnorodnych umiejętności lub wspierania rozwoju osobistego. Szkolenia stają się coraz bardziej wyrafinowane, ponieważ zadania stają się bardziej wyrafinowane. Ponadto szkolenie rozszerza się o edukację (poprzez doktorat) i rozwój osobisty. Przedmioty mogą obejmować zarządzanie czasem, radzenie sobie ze stresem, zdrowie i dobre samopoczucie, wychowanie fizyczne, odżywianie, a nawet sztukę i języki.
• Szkolenie online pokazuje, w jaki sposób technologia poprawia efektywność wielu programów szkoleniowych poza miejscem pracy. Kluczową zaletą szkoleń online jest możliwość dostarczenia dużej liczbie pracowników spójnych treści dostosowanych do konkretnych potrzeb szkoleniowych w dogodnych terminach. Zarówno organizacje non-profit, jak i firmy nastawione na zysk szeroko korzystają ze szkoleń online. Większość szkół wyższych i uniwersytetów oferuje szeroką gamę zajęć online, czasami nazywanych nauczaniem na odległość. Giganci technologiczni, tacy jak EMC i duzi producenci, tacy jak Timken, korzystają z internetowego narzędzia szkoleniowego GlobeSmart, aby uczyć pracowników, jak działać w różnych kulturach.
• Szkolenie przedsionkowe (lub szkolenie w miejscu pracy) odbywa się w salach lekcyjnych wyposażonych w sprzęt podobny do tego używanego w pracy, aby pracownicy nauczyli się odpowiednich metod i procedur bezpieczeństwa przed podjęciem określonego zadania. Szkolenia z obsługi komputera i robotyki często odbywają się w sali przedsionkowej.
• Symulacja pracy polega na użyciu sprzętu, który powiela warunki pracy i zadania, dzięki czemu stażyści mogą nauczyć się umiejętności przed wypróbowaniem ich w pracy. Różni się od treningu przedsionkowego tym, że powiela dokładną kombinację warunków występujących w pracy. Jest to rodzaj szkolenia dla astronautów, pilotów linii lotniczych, operatorów czołgów wojskowych, kapitanów statków i innych osób, które muszą uczyć się trudnych procedur poza pracą. Urządzenia wirtualnej rzeczywistości wykorzystywane są w placówkach medycznych, gdzie lekarze szkolący się ćwiczą swoje umiejętności przed pracą z prawdziwymi pacjentami
Rozwój zarządzania
Menedżerowie często potrzebują specjalnego szkolenia. Aby być dobrymi komunikatorami, muszą nauczyć się umiejętności słuchania i empatii. Potrzebują również umiejętności zarządzania czasem, planowania i relacji międzyludzkich. Rozwój zarządzania to zatem proces szkolenia i edukacji pracowników, aby stali się dobrymi menedżerami, a następnie monitorowanie postępów ich umiejętności menedżerskich w czasie. Programy rozwoju zarządzania są szeroko rozpowszechnione, zwłaszcza w szkołach wyższych i na uniwersytetach oraz w prywatnych firmach zajmujących się rozwojem zarządzania. Menedżerowie mogą uczestniczyć w ćwiczeniach z odgrywaniem ról, rozwiązywać różne sprawy związane z zarządzaniem oraz uczestniczyć w filmach i wykładach, aby doskonalić swoje umiejętności. Rozwój zarządzania jest coraz częściej wykorzystywany jako narzędzie do osiągania celów biznesowych. Zespoły zarządzające General Electric i Procter & Gamble zostały zbudowane przy znacznych inwestycjach w ich rozwój. Większość programów szkoleniowych w zakresie zarządzania obejmuje kilka z następujących elementów:
• Coaching w miejscu pracy. Menedżer wyższego szczebla pomaga kierownikowi niższego szczebla, ucząc potrzebnych umiejętności i udzielając wskazówek, porad i pomocnych informacji zwrotnych.
• Stanowiska zastępcze. Stanowiska takie jak podsekretarz i asystent są częścią stosunkowo udanego sposobu rozwoju menedżerów. Wybrani pracownicy pracują jako asystenci kierowników wyższego szczebla oraz uczestniczą w planowaniu i innych funkcjach kierowniczych do czasu, aż sami będą gotowi do objęcia takich stanowisk.
• Rotacja pracy. Aby mogli poznać różne funkcje organizacji, menedżerowie często otrzymują zadania w różnych działach. Taka rotacja stanowisk daje im szeroki obraz organizacji, której potrzebują, aby odnieść sukces.
• Kursy i szkolenia poza miejscem pracy. Menedżerowie okresowo uczęszczają na zajęcia lub seminaria trwające tydzień lub dłużej, aby doskonalić umiejętności techniczne i umiejętności w zakresie relacji międzyludzkich. Główne uniwersytety, takie jak University of Michigan, MIT i University of Chicago, oferują specjalistyczne krótkie kursy, aby pomóc menedżerom w wydajniejszym wykonywaniu ich pracy. McDonald′s Corporation ma własny Uniwersytet Hamburger. Menedżerowie i potencjalni franczyzobiorcy uczęszczają na sześć dni zajęć i kończą kurs odpowiadający 36 godzinom zaliczeń w college′u Business School
Praca w sieci
Networking to proces nawiązywania i utrzymywania kontaktów z kluczowymi menedżerami we własnej i innych organizacjach oraz wykorzystywanie tych kontaktów do tworzenia silnych relacji, które służą jako nieformalne systemy rozwoju. Równie ważne lub większe znaczenie może mieć mentor, menedżer korporacyjny, który nadzoruje, szkoli i prowadzi wybranych pracowników niższego szczebla, przedstawiając ich odpowiednim osobom i generalnie działając jako ich sponsor organizacyjny. W większości organizacji nieformalny mentoring ma miejsce, gdy doświadczeni pracownicy pomagają mniej doświadczonym pracownikom. Jednak wiele organizacji formalnie przydziela mentorów pracownikom, którzy mają duży potencjał. Firmy przekonały się, że programy mentorskie zapewniają szereg korzyści: (1) lepszą rekrutację i utrzymanie, (2) więcej zaangażowanych pracowników, (3) oszczędności kosztów oraz (4) większe umiejętności i lepsze nastawienie. Należy również pamiętać, że networking i mentoring wykraczają poza środowisko biznesowe. Na przykład uczelnia jest idealnym miejscem do rozpoczęcia nawiązywania kontaktów. Związki, które pielęgnujesz z profesorami, lokalnymi biznesmenami poprzez staże, a zwłaszcza z kolegami z klasy, mogą zapewnić cenną sieć, do której możesz się zwrócić przez resztę swojej kariery.
Różnorodność w rozwoju zarządzania
W miarę jak coraz więcej kobiet zajmowało stanowiska kierownicze, nauczyły się, jak ważne jest nawiązywanie kontaktów i posiadanie mentorów. Niestety, kobiety często mają większe trudności niż mężczyźni w nawiązywaniu kontaktów lub znajdowaniu mentorów, ponieważ większość menedżerów wyższego szczebla to mężczyźni. W 1988 r. kobiety odniosły wielkie zwycięstwo prawne, kiedy Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych orzekł, że zakaz wstępu kobiet do niektórych klubów, od dawna otwartych tylko dla mężczyzn, w których odbywa się działalność biznesowa i nawiązywane są kontakty, jest nielegalny. Ta decyzja pozwoliła większej liczbie kobiet wejść do ustalonych systemów sieciowych lub, w niektórych przypadkach, stworzyć własne. Dziś kobiety są członkami prestiżowych klubów, takich jak Augusta National Golf Club. Podobnie afroamerykańscy i latynoscy menedżerowie nauczyli się wartości networkingu. Obie grupy tworzą pule kapitału i nowych możliwości, pomagając wielu osobom pokonać tradycyjne bariery na drodze do sukcesu. Magazyn Black Enterprise co roku sponsoruje kilka forów sieciowych dla profesjonalistów z Afryki. Hispanic Alliance for Career Enhancement (HACE) angażuje się w budowanie możliwości kariery i awans zawodowy Latynosów. Monte Jade to stowarzyszenie, które pomaga tajwańskim i chińskim profesjonalistom zasymilować się z amerykańskim biznesem. Sulekha to indyjska grupa sieciowa, która zrzesza Indian w Stanach Zjednoczonych i na całym świecie. Firmy, które podejmują inicjatywę rozwoju kobiet i przedstawicieli mniejszości narodowych, rozumieją trzy kluczowe zasady: (1) w przygotowaniu kobiet i przedstawicieli mniejszości na stanowiska kierownicze nie chodzi o zgodność z prawem, moralność czy nawet morale, ale raczej o przyciągnięcie do drzwi większej liczby talentów, co jest kluczem do długoterminowa rentowność; (2) trudniej będzie przyciągnąć i zatrzymać najlepsze kobiety i mniejszości, więc firmy, które wcześnie zobowiązują się do rozwoju, mają przewagę; oraz (3) posiadanie większej liczby kobiet i mniejszości na wszystkich poziomach pozwala firmom lepiej obsługiwać swoich klientów, których jest coraz więcej kobiet i mniejszości. Jeśli nie masz różnorodności ludzi pracujących na zapleczu, jak zamierzasz zadowolić różnorodność ludzi wchodzących do drzwi wejściowych?
Nieformalne spotkania, takie jak to, pomagają profesjonalistom nawiązać nowe kontakty z ludźmi z ich dziedzin. Jak myślisz, dlaczego młodsi pracownicy wolą takie nieformalne spotkania?
1. Ustanowienie standardów wydajności. Ten krok jest kluczowy. Standardy muszą być zrozumiałe, podlegające pomiarowi i rozsądne. Zarówno przełożony, jak i podwładny muszą je zaakceptować.
2. Komunikowanie tych standardów. Zakładanie, że pracownicy wiedzą, czego się od nich oczekuje, jest niebezpieczne. Trzeba im jasno i precyzyjnie powiedzieć, jakie są standardy i oczekiwania oraz jak je spełnić.
3. Ocena wyników. Jeśli pierwsze dwa kroki zostaną wykonane poprawnie, ocena wydajności jest stosunkowo łatwa. Jest to kwestia oceny zachowania pracownika, aby zobaczyć, czy odpowiada ono standardom.
4. Omówienie wyników z pracownikami. Pracownicy często popełniają błędy i początkowo nie spełniają oczekiwań. Potrzeba czasu, aby nauczyć się zawodu i wykonywać go dobrze. Omówienie sukcesów pracownika i obszarów, które wymagają poprawy, może zapewnić menedżerom okazję do zrozumienia i pomocy oraz poprowadzenia pracownika do lepszych wyników. Ocena wydajności może również pozwolić pracownikom zasugerować, w jaki sposób zadanie można wykonać lepiej.
5. Podejmowanie działań naprawczych. W ramach oceny wydajności menedżer może podjąć działania korygujące lub przekazać informację zwrotną, aby pomóc pracownikowi osiągnąć lepsze wyniki. Kluczowym słowem jest tutaj wykonanie. Głównym celem oceny jest poprawa wydajności pracownika, jeśli to możliwe.
6. Wykorzystanie wyników do podejmowania decyzji. Decyzje o awansach, wynagrodzeniach, dodatkowym szkoleniu lub zwolnieniu opierają się na ocenach wyników. Skuteczny system ocen pracowniczych jest również sposobem na spełnienie wymagań prawnych stawianych takim decyzjom.
Skuteczne zarządzanie oznacza uzyskiwanie wyników dzięki najwyższej wydajności. Właśnie temu służą oceny wydajności na wszystkich poziomach organizacji, w tym na szczycie, gdzie menedżerowie korzystają z ocen dokonywanych przez swoich podwładnych i współpracowników. W ocenie 360 stopni kierownictwo zbiera opinie od wszystkich pracowników, w tym tych poniżej, powyżej i na tym samym poziomie, aby uzyskać dokładny, kompleksowy obraz umiejętności pracownika. Wiele firm, takich jak General Electric, Kimberly-Clark i Coca-Cola, odchodzi od formalnych corocznych przeglądów w kierunku ciągłych przeglądów wyników. Ta strategia zarządzania wydajnością umożliwia pracownikom ciągłe otrzymywanie i przekazywanie informacji zwrotnych w czasie rzeczywistym za pośrednictwem aplikacji mobilnych, które koncentrują się na pomaganiu pracownikom w osiąganiu celów lub szybszym opuszczeniu firmy. Strategie te są szczególnie mile widziane przez pracowników milenijnych, którzy wymagają więcej informacji zwrotnych, więcej coachingu i lepszego wyobrażenia o swojej ścieżce kariery
Wymień i opisz cztery techniki treningowe.
Jaki jest główny cel oceny wydajności?
Jakie są sześć etapów oceny wydajności?
Wynagradzanie pracowników: przyciąganie i zatrzymywanie najlepszych
Firmy nie tylko konkurują o klientów; konkurują także o pracowników. Wynagrodzenie jest jednym z głównych narzędzi wykorzystywanych przez firmy do przyciągania wykwalifikowanych pracowników i jednym z największych kosztów operacyjnych. Długofalowy sukces firmy - być może nawet jej przetrwanie - może zależeć od tego, jak dobrze potrafi kontrolować koszty pracowników i optymalizować ich wydajność. Organizacje usługowe, takie jak szpitale, hotele i linie lotnicze, borykają się z wysokimi kosztami pracowniczymi, ponieważ firmy te są pracochłonne (podstawowym kosztem operacji jest koszt robocizny). Firmy produkcyjne z branży motoryzacyjnej i stalowej poprosiły pracowników o obniżki płac (zwane zwrotami), aby firmy były bardziej konkurencyjne. To tylko kilka powodów, dla których pakiety odszkodowań i świadczeń wymagają szczególnej uwagi. W rzeczywistości niektórzy eksperci uważają, że określenie najlepszego sposobu wynagradzania pracowników jest obecnie największym wyzwaniem w zakresie zasobów ludzkich. Starannie zarządzany i konkurencyjny program wynagrodzeń i świadczeń może osiągnąć kilka celów:
• Przyciąganie takich ludzi, jakich organizacja potrzebuje iw wystarczającej liczbie.
• Zapewnienie pracownikom motywacji do wydajnej i produktywnej pracy.
• Powstrzymywanie cenionych pracowników przed przejściem do konkurencji lub założeniem konkurencyjnej firmy.
• Utrzymanie konkurencyjnej pozycji na rynku poprzez utrzymywanie niskich kosztów dzięki wysokiej produktywności zadowolonej siły roboczej.
• Zapewnienie pracownikom pewnego poczucia bezpieczeństwa finansowego poprzez świadczenia pozapłacowe, takie jak ubezpieczenia i świadczenia emerytalne
Konkurencyjne programy wynagrodzeń i świadczeń mogą mieć ogromny wpływ na efektywność i produktywność pracowników. Czasami firmy nagradzają wyjątkowe wyniki, przyznając premie. Czy twój instruktor kiedykolwiek przyznaje premie za wyjątkowe wyniki w klasie?
Systemy płatnicze
Wiele firm nadal stosuje strukturę płac znaną jako metoda Haya, opracowaną przez Edwarda Haya. Ten plan opiera się na stopniach stanowisk, z których każdy ma ścisły zakres wynagrodzenia. System jest tworzony na zasadzie punktowej z uwzględnieniem trzech kluczowych czynników: wiedzy, rozwiązywania problemów i odpowiedzialności. Obecnie najczęściej stosowana struktura wynagrodzeń jest oparta na zasadach rynkowych. Firmy stosujące rynkowe struktury wynagrodzeń wynagradzają ludzi w stosunku do wartości rynkowej ich pracy, niezależnie od ich poziomu w organizacji. Firmy badają, ile płacą inne firmy i decydują się zapłacić tyle samo, więcej lub mniej. Rynek może na przykład sugerować, że niektórzy pracownicy informatyczni powinni otrzymywać wyższe wynagrodzenie niż ich menedżerowie, ponieważ istnieje wysoki popyt i niewielka podaż wykwalifikowanych pracowników technicznych. Sposób, w jaki organizacja decyduje się płacić swoim pracownikom, może mieć ogromny wpływ na wydajność i produktywność. Dlatego menedżerowie poszukują systemu, który sprawiedliwie wynagradza pracowników.
Wynagrodzenie
Stałe wynagrodzenie obliczane na podstawie tygodniowych, dwutygodniowych lub miesięcznych okresów rozliczeniowych (np. 1600 USD miesięcznie lub 400 USD tygodniowo). Pracownicy najemni nie otrzymują dodatkowego wynagrodzenia za nadgodziny
Stawka godzinowa lub praca dzienna
Wynagrodzenie oparte na liczbie przepracowanych godzin lub dni, stosowane w przypadku większości pracowników fizycznych i biurowych. Często pracownicy muszą uderzać w zegar czasu, kiedy przychodzą do pracy i kiedy ją opuszczają. Stawki godzinowe są bardzo zróżnicowane. Nie obejmuje to świadczeń, takich jak systemy emerytalne, które mogą dodać 30 procent lub więcej do całkowitego pakietu.
System akordowy
Płaca oparta na liczbie wyprodukowanych przedmiotów, a nie na godzinach lub dniach. Ten rodzaj systemu stwarza silne zachęty do wydajnej i produktywnej pracy.
Plany Komisji
Zapłać na podstawie pewnego procentu sprzedaży. Plany prowizyjne, często używane do wynagradzania sprzedawców, przypominają systemy akordowe.
Plany bonusowe
Dodatkowa płaca za realizację lub przekroczenie określonych celów. Istnieją dwa rodzaje premii: pieniężna i bezgotówkowa. Pieniądze są zawsze bonusem powitalnym. Nagrody bezgotówkowe obejmują pisemne podziękowania, podziękowania wysłane do rodziny pracownika, bilety do kina, kwiaty, czas wolny, bony podarunkowe, zakupy i inne rodzaje uznania.
Plany podziału zysków
Premie roczne wypłacane pracownikom na podstawie zysków firmy. Kwota wypłacana każdemu pracownikowi oparta jest na z góry ustalonym procencie. Udział w zyskach jest jedną z najpowszechniejszych form wynagrodzenia uzależnionego od wyników.
Plany podziału zysków
Premie roczne wypłacane pracownikom w oparciu o osiągnięcie określonych celów, takich jak miary jakości, miary satysfakcji klientów i cele produkcyjne.
Opcje na akcje
Prawo do zakupu akcji spółki po określonej cenie przez określony czas. Często daje to pracownikom prawo do taniego kupowania akcji pomimo ogromnych wzrostów cen akcji. Na przykład, jeśli w trakcie swojego zatrudnienia pracownik otrzymał opcje na zakup 10 000 akcji spółki po 10 USD za sztukę, a cena akcji ostatecznie wzrośnie do 100 USD, może skorzystać z tych opcji, aby kupić 10 000 akcji (obecnie wartych 1 USD mln) za 100 tys.
Konkurencyjne programy wynagrodzeń i świadczeń mogą mieć ogromny wpływ na efektywność i produktywność pracowników. Czasami firmy nagradzają wyjątkowe wyniki, przyznając premie. Czy twój instruktor kiedykolwiek przyznaje premie za wyjątkowe wyniki w klasie?
Zespoły kompensacyjne
Do tej pory mówiliśmy o odszkodowaniach dla osób fizycznych. A co z zespołami? Ponieważ chcesz, aby Twoje zespoły były czymś więcej niż tylko grupą jednostek, czy nadal wynagradzałbyś je jak jednostki? Mierzenie i nagradzanie indywidualnych wyników w zespołach, przy jednoczesnym nagradzaniu wyników zespołowych, jest trudne, ale możliwe. Na przykład zawodowi piłkarze są nagradzani jako drużyna, gdy udają się do play-offów i Super Bowl, ale są również wynagradzani indywidualnie. Firmy eksperymentują teraz z opracowaniem podobnych systemów motywacyjnych. Jay Schuster, współautor badania nad wynagrodzeniami zespołowymi, odkrył, że gdy wynagrodzenie jest ściśle oparte na indywidualnych wynikach, osłabia spójność zespołu i sprawia, że jest mniej prawdopodobne, że zespół osiągnie swoje cele dzięki wspólnemu wysiłkowi. Systemy wynagrodzeń i podziału zysków oparte na umiejętnościach to dwie najczęstsze metody wynagradzania zespołów. Wynagrodzenie oparte na umiejętnościach nagradza rozwój zarówno jednostki, jak i
zespołu. Wynagrodzenie podstawowe jest podwyższane, gdy członkowie zespołu uczą się i stosują nowe umiejętności. Zdobywca nagrody Baldrige, firma Eastman Chemical Company, nagradza swoje zespoły za biegłość w zakresie wiedzy technicznej, społecznej i biznesowej. Wielofunkcyjny zespół ds. polityki wynagrodzeń określa umiejętności. Wady wynagrodzenia opartego na umiejętnościach są dwojakie: system jest złożony i trudno jest powiązać nabywanie umiejętności bezpośrednio z zyskiem. Korzyści z wynagrodzenia opartego na umiejętnościach obejmują lepsze umiejętności pracowników i satysfakcję z pracy. Większość systemów z podziałem zysków opiera premie na ulepszeniach w stosunku do poprzednich wyników. Nucor Steel, jeden z największych producentów stali w USA, oblicza premie za jakość - tony stali, które wychodzą bez wad. Nie ma ograniczeń co do bonusów, jakie może zdobyć zespół. Jedną z wad opierania premii na poprawie wcześniejszych wyników jest to, że pracownicy mogą poprawić się tylko na tyle, by osiągnąć cel, ale
niewiele. Ponieważ ich celem na przyszły rok będzie pobicie tegorocznego wyniku, nie chcą ryzykować wyznaczenia nowego celu, którego nie będą w stanie osiągnąć. Ważne jest nagradzanie poszczególnych graczy zespołowych. Wybitni gracze zespołowi - którzy wykraczają poza to, co jest wymagane i wnoszą wyjątkowy indywidualny wkład - powinni być wyróżnieni oddzielnie, z nagrodami pieniężnymi lub bezgotówkowymi. Dobrym sposobem na zrekompensowanie nierównego udziału zespołu jest pozwolenie zespołowi na decydowanie, którzy członkowie otrzymają jaki rodzaj indywidualnej nagrody. W końcu, jeśli naprawdę wspierasz proces zespołowy, musisz dać zespołom swobodę nagradzania się
Korzyści
Świadczenia dodatkowe obejmują wynagrodzenie chorobowe, wynagrodzenie urlopowe, plany emerytalne i plany zdrowotne, które zapewniają pracownikom dodatkowe wynagrodzenie poza wynagrodzeniem podstawowym. Świadczenia w ostatnich latach rosły szybciej niż płace i tak naprawdę nie można ich już uważać za "marginalne". W 1929 r. takie świadczenia stanowiły mniej niż 2 procent płac; dziś mogą stanowić ponad 30 proc. Koszty opieki zdrowotnej były jedną z głównych przyczyn wzrostu, zmuszając pracowników do płacenia większej części rachunków za ubezpieczenie zdrowotne. Pracownicy często żądają wyższych świadczeń zamiast wynagrodzenia, aby uniknąć wyższych podatków. Ten wzrost wartości świadczeń doprowadził do wielu debat i dochodzeń rządowych. Świadczenia dodatkowe mogą obejmować zaplecze rekreacyjne, samochody służbowe, członkostwo w klubie country, masaże ze zniżką, specjalne stawki kredytu hipotecznego na dom, płatne i bezpłatne urlopy naukowe, usługi opieki dziennej i jadalnie dla kadry kierowniczej. Coraz częściej pracownicy chcą opieki dentystycznej, opieki psychiatrycznej, programów odnowy biologicznej, opieki nad osobami starszymi, porad prawnych, opieki okulistycznej, a nawet krótkich tygodni pracy.39 Dwa nowe świadczenia pracownicze są skierowane do milenialsów: pomoc w spłacie zadłużenia z tytułu kredytów studenckich i niskooprocentowanych pożyczek . Rozumiejąc, że potrzeba wielu bodźców, aby przyciągnąć i zatrzymać najlepszych pracowników, dziesiątki firm znajdujących się na liście "100 najlepszych firm, dla których warto pracować" magazynu Fortune, oferują tak zwane korzyści miękkie. Miękkie świadczenia pomagają pracownikom zachować równowagę między pracą a życiem rodzinnym, która jest często równie ważna dla ciężko pracujących pracowników, jak charakter samej pracy. Dodatki te obejmują strzyżenie włosów i naprawę obuwia na miejscu, usługi konsjerża i bezpłatne śniadania. Uwolnienie pracowników od sprawunków i obowiązków daje im więcej czasu dla rodziny - i pracy. Firma biotechnologiczna Genentech oferuje nawet bezpłatne myjnie samochodowe, Facebook oferuje bezpłatne zakwaterowanie dla stażystów, a American Express daje pięć miesięcy płatnego urlopu rodzicielskiego. Kiedyś większość pracowników szukała podobnych korzyści. Dziś jednak niektórzy mogą ubiegać się o zasiłek opiekuńczy, podczas gdy inni preferują atrakcyjne plany emerytalne. Aby zająć się takimi rosnące wymagania, wiele dużych firm oferuje dodatkowe świadczenia w stylu stołówki, w ramach których pracownicy mogą wybrać świadczenia, które chcą, do określonej kwoty w dolarach. Takie plany pozwalają kierownikom ds. zasobów ludzkich sprawiedliwie i oszczędnie zaspokajać indywidualne potrzeby pracowników, dając im wybór. Ponieważ koszty administrowania programami świadczeń wzrosły, wiele firm zdecydowało się na outsourcing tej funkcji. Zarządzanie świadczeniami może być szczególnie skomplikowane, gdy pracownicy znajdują się w innych krajach. Ramka Sięgając poza nasze granice omawia wyzwania związane z zasobami ludzkimi, przed którymi stoją globalne firmy. Mówiąc prościej, korzyści są często tak samo ważne dla rekrutacji najlepszych talentów jak wynagrodzenie, aw przyszłości mogą stać się nawet ważniejsze.
Pracownicy DreamWorks Studios, którzy pomogli stworzyć Kung Fu Panda, mogą korzystać z przywilejów, takich jak bezpłatne śniadanie i lunch, popołudniowe zajęcia jogi, bezpłatne pokazy filmowe, zajęcia plastyczne na terenie kampusu i comiesięczne imprezy. W jaki sposób dodatkowe świadczenia, takie jak te, mogą wpłynąć na wydajność pracowników?
Sięgając poza nasze granice: Zarządzanie globalną siłą roboczą
Zarządzanie zasobami ludzkimi globalnej siły roboczej rozpoczyna się od zrozumienia zwyczajów, praw i lokalnych potrzeb biznesowych każdego kraju, w którym działa organizacja. Specyficzne dla kraju standardy kulturowe i prawne mogą wpływać na różne funkcje związane z zasobami ludzkimi:
• Odszkodowanie. Wynagrodzenia muszą być przeliczane na iz walut obcych. Często pracownicy z delegacjami międzynarodowymi otrzymują specjalne dodatki na przeprowadzkę, edukację dzieci, zakwaterowanie, podróże i inne wydatki związane z działalnością gospodarczą.
• Normy zdrowotne i emerytalne. Istnieją różne konteksty społeczne świadczeń w innych krajach. W Holandii rząd zapewnia dochody emerytalne i opiekę zdrowotną.
• Płatny urlop. Cztery tygodnie płatnego urlopu to standard wielu europejskich pracodawców. Jednak w wielu innych krajach brakuje krótkoterminowych i długoterminowych zasad nieobecności oferowanych w Stanach Zjednoczonych, w tym zwolnień lekarskich, urlopów osobistych oraz urlopów rodzinnych i lekarskich. Globalne firmy potrzebują standardowej definicji czasu wolnego.
• Opodatkowanie. Każdy kraj ma inne zasady podatkowe, a dział płac musi działać zgodnie z przepisami każdego kraju.
• Komunikacja. Kiedy pracownicy wyjeżdżają do pracy do innego kraju, często czują się oddzieleni od swojego kraju. Technologia pomaga utrzymać tych oddalonych od siebie pracowników w bezpośrednim kontakcie.
Na politykę kadrową w kraju coraz większy wpływ mają warunki i praktyki w innych krajach i kulturach. Menedżerowie zasobów ludzkich muszą uwrażliwić siebie i swoich organizacji do zagranicznych praktyk kulturalnych i biznesowych.
Planowanie pracowników w celu zaspokojenia potrzeb organizacyjnych i pracowniczych
Trendy w miejscu pracy i rosnące koszty transportu skłoniły pracowników do szukania elastyczności planowania. Elastyczny czas pracy, zatrudnienie w domu i dzielenie pracy to ważne korzyści, których poszukują pracownicy. W rzeczywistości 76 procent ankietowanych przedstawicieli pokolenia X twierdzi, że szuka pracy, która umożliwia elastyczne harmonogramy pracy, a 66 procent milenialsów twierdzi, że porzuciło pracę, która nie wspierała elastycznych harmonogramów.
Plany elastycznego czasu pracy
Plan elastycznego czasu pracy daje pracownikom pewną swobodę wyboru godzin pracy, o ile przepracują wymaganą liczbę godzin lub wykonają przydzielone im zadania. Najpopularniejsze plany pozwalają pracownikom przyjechać między 7:00 a 9:00 i wyjść między 16:00 a 18:00. Plany elastycznego czasu pracy zazwyczaj uwzględniają czas podstawowy. Czas podstawowy to okres, w którym wszyscy pracownicy powinni znajdować się na swoich stanowiskach pracy. Organizacja może wyznaczyć czas podstawowy na godziny od 9:00 do 11:00 i od 14:00 do 16:00. W tych godzinach wszyscy pracownicy muszą być w pracy (patrz rysunek 11.6). Flextime pozwala pracownikom dostosować się do wymagań pracy i życia. Rodziny o dwóch dochodach uważają je za szczególnie pomocne. Firmy, które korzystają z elastycznego czasu pracy, twierdzą, że zwiększa to produktywność i morale pracowników. Flextime nie jest jednak dla wszystkich organizacji. Nie pasuje do pracy zmianowej, takiej jak fast food, czy procesów montażowych, takich jak produkcja, gdzie wszyscy na danej zmianie muszą być w pracy w tym samym czasie. Inną wadą jest to, że menedżerowie często muszą pracować dłużej, aby pomagać i nadzorować w organizacjach, które mogą działać od 6:00 do 18:00. Flextime utrudnia również komunikację, ponieważ niektórych pracowników może nie być tam, gdy inni muszą z nimi porozmawiać. Ponadto, jeśli nie są dokładnie nadzorowani, niektórzy pracownicy mogą nadużywać systemu, wywołując między innymi niechęć. Inną opcją, z której korzysta około jedna czwarta firm, jest skompresowany tydzień pracy. Pracownik pracuje pełną liczbę godzin, ale w mniej niż standardowa liczba dni. Na przykład pracownik może pracować cztery 10-godzinne dni robocze, a następnie cieszyć się długim weekendem, zamiast pracować pięć 8-godzinnych dni roboczych z tradycyjnym weekendem. Istnieją oczywiste zalety skróconych tygodni pracy, ale niektórzy pracownicy męczą się tak długimi godzinami pracy, a produktywność może spaść. Inni jednak uważają system za wielką zaletę i są do niego entuzjastycznie nastawieni. Pielęgniarki często pracują w skompresowanych tygodniach. Elastyczne planowanie nie zawsze jest korzystne dla pracowników. Wiele stanów i Dystrykt Kolumbii badają elastyczną strategię planowania stosowaną przez niektórych sprzedawców detalicznych, takich jak Target, Gap i American Eagle Outfitters. Strategia zwana planowaniem dyżurów polega na tym, że pracodawcy wzywają lub odwołują pracowników z niewielkim wyprzedzeniem. Ta praktyka może naruszać przepisy stanowe wymagające od pracowników zapłaty za przynajmniej część ich zmian, jeśli zostaną odesłani do domu wcześniej. Korzystając z oprogramowania, które określa godzinowe zapotrzebowanie na personel na podstawie informacji o sprzedaży i ruchu, detaliści sieciowi mogą szybko dostosować liczbę pracowników na hali w okresach spowolnienia lub wzmożonego ruchu. Ta elastyczność jest świetna dla firmy, ale może powodować stres w życiu i płacach pracowników. Planowanie dyżurów sprawia, że pracownikom trudno jest zorganizować niezawodną opiekę nad dziećmi lub uzupełnić swoje dochody drugą pracą.
Praca w domu
Dwadzieścia cztery procent pracowników w USA pracuje obecnie z domu co najmniej raz w tygodniu, a 68 procent spodziewa się, że w przyszłości będzie pracować zdalnie45. wyjść z powodów osobistych. Praca w domu nie jest dla każdego. Wymaga dyscypliny, aby skupić się na pracy i nie dać się łatwo rozproszyć. Praca w domu może również przynieść korzyści pracodawcom, ponieważ może ograniczyć absencje, zwiększyć produktywność i zaoszczędzić pieniądze. Jedno z badań wykazało, że pracownicy byli bardziej produktywni, więcej robili, pracowali dłużej, robili mniej przerw i mniej chorowali niż pracownicy biurowi. Pracownicy pracujący w domu byli również szczęśliwsi i rzadziej rzucali pracę niż ci, którzy regularnie chodzili do biura. Wiele dużych firm oferuje również "hot-desking", czyli dzielenie biurka z innymi pracownikami, którzy pracują w różnych godzinach. Hot desking może prowadzić do większej współpracy, ponieważ pracownicy poznają więcej osób w całej organizacji niż przy stałym biurku. Rysunek 11.7 przedstawia korzyści i wyzwania związane z pracą w domu dla organizacji, jednostek i społeczeństwa.
Do Organizacji
KORZYŚCI :
• Zwiększa produktywność dzięki mniejszej liczbie dni chorobowych, mniejszej liczbie nieobecności, większej satysfakcji z pracy i wyższym ocenom wydajności pracy
• Poszerza dostępną pulę talentów
• Zmniejsza koszty udostępniania powierzchni biurowej na miejscu
WYZWANIA:
• Utrudnia ocenę wyników pracy
• Może negatywnie wpływać na sieć społeczną w miejscu pracy i utrudniać promowanie spójności zespołu
• Komplikuje podział zadań (czy pliki biurowe, listy kontaktów itp. powinny być wypuszczane z biura?)
Do indywidualnego
KORZYŚCI :
• Daje więcej czasu na pracę i rodzinę poprzez skrócenie lub wyeliminowanie czasu dojazdu
• Zmniejsza wydatki na zakup i utrzymanie odzieży biurowej
• Unika biurowej polityki
• Pomaga zrównoważyć pracę i rodzinę
• Rozszerza możliwości zatrudnienia osób niepełnosprawnych
WYZWANIA:
v
• Może powodować poczucie izolacji od sieci społecznościowych
• Może zgłaszać obawy dotyczące awansów i innych nagród z powodu bycia poza zasięgiem wzroku lub umysłu
• Może zmniejszać wpływ jednostki w firmie z powodu ograniczonej możliwości poznania kultury korporacyjnej
Do społeczeństwa
KORZYŚCI :
• Zmniejsza natężenie ruchu
• Zniechęca do przestępczości społecznej, która mogłaby mieć miejsce w społecznościach sypialnych
• Zwiększa czas dostępny na budowanie więzi społecznych
WYZWANIA:
• Zwiększa potrzebę rozwiązania przepisów zagospodarowania przestrzennego zabraniających dostaw biznesowych w dzielnicach mieszkaniowych
• Może ograniczać zdolność interakcji z innymi ludźmi w osobisty, intymny sposób
Praca w domu daje pracownikom swobodę wyboru własnych godzin i czasu wolnego na zadania osobiste. Wymaga samodyscypliny, aby skupić się na pracy i nie pozwolić sobie na rozproszenie uwagi. Czy uważasz, że masz wystarczającą dyscyplinę, aby pracować w domu?
Plany podziału pracy
Udostępnianie pracy umożliwia dwóm lub większej liczbie pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin dzielenie jednej pracy w pełnym wymiarze godzin. Na przykład uczniowie i rodzice z małymi dziećmi mogą pracować tylko w godzinach szkolnych, a starsi pracownicy mogą pracować w niepełnym wymiarze godzin przed przejściem na pełną emeryturę lub po przejściu na emeryturę. Korzyści z dzielenia się pracą obejmują:
• Możliwości zatrudnienia dla tych, którzy nie mogą lub nie chcą pracować w pełnym wymiarze godzin.
• Entuzjastyczny i produktywny zespół pracowników.
• Zmniejszona absencja i spóźnienia.
• Zatrzymanie doświadczonych pracowników, którzy w przeciwnym razie mogliby przejść na emeryturę.
Wady obejmują konieczność zatrudniania, szkolenia, motywowania i nadzorowania co najmniej dwa razy większej liczby osób i być może proporcjonalnego podziału niektórych dodatkowych świadczeń. Ale firmy odkrywają, że zalety generalnie przeważają nad wadami.
Przenoszenie pracowników w górę, w górę i na zewnątrz
Pracownicy nie zawsze pozostają na stanowisku, do którego zostali zatrudnieni. Mogą wyróżniać się i wspinać po drabinie korporacyjnej lub ponieść porażkę i odejść. Pracownicy mogą również zostać przeniesieni lub przejść na emeryturę. Oczywiście niektórzy decydują się na przeprowadzkę, przechodząc do innej firmy.
W czasie kryzysu gospodarczego menedżerowie musieli zwolnić dużą liczbę pracowników. Czy sądzisz, że firmy ponownie zatrudniały tych pełnoetatowych pracowników, gdy gospodarka powoli się ożywiła? Dlaczego lub dlaczego nie? Jakie alternatywy mają pracodawcy?
Awansowanie i przenoszenie pracowników
Wiele firm uważa, że awans wewnątrz firmy poprawia morale pracowników. Jest to również opłacalne, ponieważ awansowani pracownicy są już zaznajomieni z kulturą i procedurami korporacyjnymi i nie muszą poświęcać cennego czasu na podstawową orientację. W nowych, bardziej płaskich strukturach korporacyjnych (zob. rozdział 8) pracownicy mają mniej poziomów do osiągnięcia niż w przeszłości. W ten sposób często przechodzą na nową pozycję, a nie na wyższą. Takie boczne transfery pozwalają pracownikom rozwijać i prezentować nowe umiejętności oraz ogólnie lepiej poznawać firmę. Zmiana przydziału jest jednym ze sposobów motywowania doświadczonych pracowników do pozostania w firmie z niewielkimi możliwościami awansu.
Zwolnienie pracowników
Widzieliśmy, że nieustająca presja globalnej konkurencji, zmiany technologiczne, rosnące wymagania klientów dotyczące większej wartości oraz niepewna sytuacja ekonomiczna sprawiają, że menedżerowie ds. zasobów ludzkich mają trudności z zarządzaniem zwolnieniami i zwolnieniami. Nawet jeśli gospodarka kwitnie, wiele firm waha się przed zatrudnianiem lub ponownym zatrudnianiem pracowników na pełny etat. Dlaczego tak jest? Jednym z powodów jest to, że koszt zwolnienia pracowników jest zbyt wysoki, jeśli chodzi o utracone koszty szkolenia oraz możliwe odszkodowania i opłaty prawne za bezprawne pozwy o zwolnienie. Dlatego wiele firm albo korzysta z pracowników tymczasowych, albo zleca niektóre funkcje na zewnątrz. Swego czasu dominującą doktryną zatrudnienia w Stanach Zjednoczonych było "zatrudnienie na żądanie". Oznaczało to, że menedżerowie mieli tyle swobody w zwalnianiu pracowników, ile pracownicy musieli dobrowolnie odejść. Większość stanów ogranicza teraz doktrynę "do woli", aby chronić pracowników przed bezprawnym zwolnieniem. Pracodawca nie może już zwolnić kogoś za ujawnienie nielegalnych działań firmy lub odmowę naruszenia prawa. Pracownicy, którzy są członkami mniejszości lub innej grupy chronionej, również mogą korzystać z ochrony na mocy równego prawa pracy. W niektórych przypadkach pracownicy zwolnieni za używanie nielegalnych narkotyków wnieśli pozew na tej podstawie, że cierpią na chorobę (uzależnienie) i dlatego są chronieni przez przepisy zabraniające dyskryminacji na mocy amerykańskiej ustawy o niepełnosprawnych (ADA). Ustawodawstwo oparte na dobrych intencjach w pewnym sensie ograniczyło zdolność kierownictwa do zwalniania pracowników, ponieważ zwiększyło prawa pracowników do ich pracy.
Konsultanci oferują tę poradę, aby zminimalizować ryzyko pozwu o bezprawne zwolnienie:
• Przygotuj się przed zatrudnieniem, wymagając od rekrutów podpisania oświadczenia, które zachowuje swobodę kierownictwa w zakresie rozwiązania umowy według własnego uznania.
• Nie składaj niezamierzonych obietnic, używając terminów takich jak stałe zatrudnienie.
• Udokumentuj powody przed zwolnieniem i upewnij się, że masz niekwestionowany powód biznesowy do zwolnienia.
• Zwalniaj najpierw najgorsze i bądź konsekwentny w dyscyplinie.
• Wykupić złe ryzyko, oferując odprawy w zamian za podpisane zwolnienie z wszelkich roszczeń.
• Upewnij się, że podajesz pracownikom prawdziwe powody ich zwolnienia. Jeśli tego nie zrobisz, nie możesz ujawnić tego rekruterowi, prosząc o referencje, bez ryzyka pozwu o zniesławienie.
• Ujawnij powody zwolnienia pracownika potencjalnym nowym pracodawcom tej osoby. Na przykład, jeśli zwolniłeś pracownika za niebezpieczne zachowanie i zataisz te informacje w swoich referencjach, możesz zostać pozwany, jeśli pracownik popełni akt przemocy w swojej następnej pracy.
Pracownicy przechodzący na emeryturę
Firmy, które chcą zmniejszyć zatrudnienie, czasami oferują świadczenia z tytułu wcześniejszej emerytury, aby zachęcić starszych (i droższych) pracowników do przejścia na emeryturę. Takie korzyści mogą obejmować jednorazowe płatności gotówkowe, znane w niektórych firmach jako złote uściski dłoni. Przewagą świadczeń z tytułu wcześniejszej emerytury nad zwolnieniami lub zwolnieniami jest zwiększone morale pozostałych przy życiu pracowników. Wcześniejsze odejście starszych pracowników na emeryturę zwiększa również możliwości awansu dla młodszych pracowników.
Utrata cennych pracowników
Pomimo wysiłków podejmowanych przez firmę, aby ich zatrzymać, niektórzy utalentowani pracownicy zdecydują się wykorzystać możliwości gdzie indziej. Znajomość powodów ich odejścia może być nieoceniona w zapobieganiu utracie innych dobrych ludzi w przyszłości. Jednym ze sposobów poznania przyczyn jest przeprowadzenie przez zewnętrznego eksperta wywiadu wyjściowego. Osoby z zewnątrz mogą zapewnić poufność i anonimowość, co daje więcej szczerych informacji zwrotnych, niż pracownicy są w stanie udzielić w bezpośrednich rozmowach ze swoimi szefami. Systemy online mogą rejestrować, śledzić i analizować statystycznie dane z wywiadów wyjazdowych pracowników w celu generowania raportów, które identyfikują obszary problematyczne. Takie programy mogą również koordynować dane z wywiadów końcowych z ankietami satysfakcji pracowników, aby przewidzieć, które działy powinny spodziewać się rotacji. Offboarding to proces towarzyszący odejściu pracowników. Niezależnie od tego, czy pracownicy są zwalniani, rezygnują czy przechodzą na emeryturę, są rzeczy, które należy zrobić przed ich odejściem. Obejmuje to zarządzanie płatnościami, ubezpieczeniami i świadczeniami; przeprowadzanie wywiadów wyjazdowych; zbieranie pracy i dokumentów; i zwrotu wszystkiego, co jest własnością firmy. Przyciągnięcie i zatrzymanie najlepszych pracowników jest kluczem do sukcesu w konkurencyjnym globalnym środowisku biznesowym. Radzenie sobie z kontrowersyjnymi problemami pracowników w pracy jest wyzwaniem i nigdy się nie kończy. Rozdział 12 omawia takie kwestie.
Czy potrafisz wymienić i opisać pięć alternatywnych technik kompensacyjnych?
Jakie korzyści oferują organizacji plany wynagrodzeń, takie jak udział w zyskach?
Jakie są korzyści i wyzwania związane z elastycznym czasem pracy? Praca zdalna? Dzielenie się pracą?
STRESZCZENIE
Jakie są obecne wyzwania i możliwości w zasobach ludzkich? Wiele obecnych wyzwań i możliwości wynika ze zmian demograficznych: więcej kobiet, mniejszości, imigrantów i starszych pracowników na rynku pracy. Inne obejmują niedobór wyszkolonych pracowników i obfitość pracowników niewykwalifikowanych, wykwalifikowanych pracowników w upadających branżach wymagających przekwalifikowania, zmieniające się nastawienie pracowników do pracy oraz złożone przepisy i regulacje.
Jakie są etapy planowania zasobów ludzkich? Pięć kroków to (1) przygotowanie spisu zasobów ludzkich pracowników organizacji; (2) przygotowanie analizy pracy; (3) ocena przyszłego popytu; (4) ocena przyszłej podaży; oraz (5) ustanowienie planu rekrutacji, zatrudniania, kształcenia, oceniania, wynagradzania i planowania pracowników.
Jakich metod używają menedżerowie zasobów ludzkich do rekrutacji nowych pracowników? Źródła rekrutacji są klasyfikowane jako wewnętrzne lub zewnętrzne. Źródła wewnętrzne to osoby zatrudnione od wewnątrz (przeniesienia, awanse, przesunięcia) oraz pracownicy, którzy polecają innym zatrudnienie. Zewnętrzne źródła rekrutacji obejmują ogłoszenia, publiczne i prywatne agencje zatrudnienia, biura pośrednictwa pracy na uczelniach, konsultanci ds. Dlaczego rekrutacja stała się trudniejsza? Ograniczenia prawne komplikują praktyki zatrudniania i zwalniania. Znalezienie odpowiednich pracowników może być trudniejsze, jeśli firmy są uważane za nieatrakcyjne miejsca pracy.
Jakie jest sześć etapów procesu selekcji? Kroki obejmują (1) uzyskanie kompletnych formularzy aplikacyjnych, (2) przeprowadzenie wstępnych i uzupełniających rozmów kwalifikacyjnych, (3) poddanie się testom zatrudnienia, (4) przeprowadzenie dochodzeń w tle, (5) uzyskanie wyników badań lekarskich oraz (6) ustanowienie okres próbny zatrudnienia. Kim są pracownicy tymczasowi? Pracownicy tymczasowi to pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin (każdy, kto pracuje mniej niż 34 godziny tygodniowo), pracownicy tymczasowi (pracownicy opłacani przez agencje pracy tymczasowej), pracownicy sezonowi, niezależni kontrahenci, stażyści, studenci współpracujący i freelancerzy. Dlaczego nastąpił taki wzrost zatrudniania pracowników tymczasowych? Pracownicy chcą różnorodności i elastyczności w swoich rolach oraz możliwości zaprezentowania swoich umiejętności; a pracodawcy przeszli z "Muszę zatrudnić osobę" na "Muszę wykonać zadanie".
Jakie są rodzaje szkoleń? Działania szkoleniowe obejmują orientację pracowników, szkolenia w miejscu pracy i poza nim, programy dla praktykantów, szkolenia online, szkolenia przedsionkowe i symulacje pracy. Jakie metody pomagają rozwijać umiejętności menedżerskie? Metody rozwoju kadry kierowniczej obejmują coaching w miejscu pracy, stanowiska zastępcze, rotację stanowisk, kursy poza pracą i szkolenia. Jak networking pasuje do tego procesu? Networking to proces nawiązywania kontaktów z kluczowymi menedżerami wewnątrz i na zewnątrz organizacji w celu uzyskania dodatkowej pomocy rozwojowej.
Jak menedżerowie oceniają wydajność? Kroki to (1) ustalenie standardów wydajności; (2) przekazać te standardy; (3) porównać wydajność ze standardami; (4) omówić wyniki; (5) w razie potrzeby podjąć działania naprawcze; oraz (6) wykorzystywać wyniki do podejmowania decyzji o awansach, wynagrodzeniach, dodatkowym szkoleniu lub zwolnieniu.
Jakie są popularne rodzaje systemów kompensacyjnych? Obejmują one systemy wynagrodzeń, stawki godzinowe, pracę na akord, plany prowizyjne, plany premiowe, plany udziału w zyskach i opcje na akcje. Jakie rodzaje wynagrodzeń są odpowiednie dla zespołów? Najpopularniejsze to programy podziału zysków i wynagrodzenia oparte na umiejętnościach. Menedżerowie również mogą nagradzać wybitne indywidualne wyniki w zespołach. Czym są świadczenia pozapłacowe? Świadczenia dodatkowe obejmują zwolnienia chorobowe, wynagrodzenie urlopowe, samochody służbowe, plany emerytalne i plany zdrowotne, które zapewniają pracownikom dodatkowe wynagrodzenie poza wynagrodzeniem podstawowym. Plany świadczeń dodatkowych w stylu stołówki pozwalają pracownikom wybrać świadczenia, których chcą, do określonej kwoty w dolarach.
Jakie plany grafików mogą dostosować pracę do potrzeb pracowników w zakresie elastyczności? Takie plany obejmują dzielenie pracy, elastyczne godziny pracy, skompresowane tygodnie pracy i pracę w domu.
W jaki sposób pracownicy mogą przemieszczać się w firmie? Pracownicy mogą zostać przeniesieni na wyższy poziom (awans), ponad (przeniesienie) lub z firmy (rozwiązanie lub przejście na emeryturę). Mogą również zdecydować się na odejście z firmy, aby szukać możliwości gdzie indziej.
Zrozumieć Biznes … (10)
UZNANIE JEST WAŻNE dla większości pracowników. Firma ta wprowadziła system punktowy, który nagradza pracowników produktami i opcjami kart podarunkowych, w zależności od tego, gdzie pracownik się znajduje. Jednym z ważnych rodzajów motywacji są wewnętrzne (wewnętrzne) nagrody, które obejmują osobistą satysfakcję z dobrze wykonanej pracy. Ludzie, którzy reagują na takie wewnętrzne podszepty, często czerpią radość ze swojej pracy i dzielą się swoim entuzjazmem z innymi. Czy bardziej motywuje cię własne pragnienie, by dobrze sobie radzić, czy zewnętrzne nagrody, takie jak płaca i uznanie?
Wartość motywacji
"Jeśli praca jest taka przyjemna, dlaczego bogaci jej nie wykonują?" zażartował komik Groucho Marx. Cóż, bogaci pracują - Bill Gates nie zarobił miliardów na grach komputerowych. A pracownicy mogą się dobrze bawić, jeśli menedżerowie postarają się ich zmotywować. Trudno przecenić znaczenie zadowolenia pracowników z pracy. Szczęśliwi pracownicy mogą prowadzić do szczęśliwych klientów, a zadowoleni klienci prowadzą do odnoszących sukcesy biznesów. Z drugiej strony niezadowoleni pracownicy prawdopodobnie odejdą. Kiedy tak się dzieje, firma zwykle traci więcej niż doświadczonego pracownika. Może też stracić równowartość 6-9 miesięcznej pensji na pokrycie kosztów rekrutacji i szkolenia zastępcy. Inne koszty utraty pracowników są jeszcze większe: utrata kapitału intelektualnego, obniżone morale pozostałych pracowników, zwiększony stres pracowników, zwiększone plotkowanie pracowników, gorsza obsługa klienta, przerwa w rozwoju produktu i zła reputacja. Chociaż rekrutacja i szkolenie nowych pracowników jest kosztowne, utrzymanie tych, którzy są niezaangażowani, jest również kosztowne. Słowo zaangażowanie jest używane do opisania poziomu motywacji, pasji i zaangażowania pracowników. Zaangażowani pracownicy pracują z pasją i czują więź ze swoją firmą. Niezaangażowani pracownicy zasadniczo się wymeldowali; brną przez cały dzień, poświęcając czas, ale nie energię. Nie tylko odgrywają swoje nieszczęście w pracy, ale niezaangażowani pracownicy podkopują wysiłki swoich współpracowników. Badanie Gallupa oszacowało, że aktywnie niezaangażowani pracownicy kosztują amerykańską gospodarkę od 480 do 605 miliardów dolarów rocznie w postaci utraconej produktywności. Motywowanie odpowiednich osób do przyłączenia się do organizacji i pozostania w niej jest kluczową funkcją menedżerów. Najlepsi menedżerowie są zwykle otoczeni przez najlepszych pracowników. To nie przypadek, że gęsi latają szybciej w szyku niż samotnie. Chociaż pragnienie osiągania dobrych wyników ostatecznie pochodzi z wewnątrz, dobrzy menedżerowie stymulują ludzi i wydobywają z nich naturalną motywację do wykonywania dobrej pracy. Ludzie są chętni do pracy, i to do ciężkiej pracy, jeśli czują, że ich praca coś zmienia i jest doceniana. Ludzi motywuje wiele rzeczy, takich jak uznanie, osiągnięcia i status. Nieodłączną nagrodą jest osobista satysfakcja, którą odczuwasz, gdy osiągasz dobre wyniki i realizujesz cele. Przekonanie, że twoja praca wnosi znaczący wkład w organizację lub społeczeństwo, jest formą wewnętrznej nagrody. Zewnętrzna nagroda jest przyznawana ci przez kogoś innego jako uznanie za dobrą pracę. Podwyżki, pochwały i awanse to nagrody zewnętrzne. Ten rozdział pomoże ci zrozumieć koncepcje, teorie i praktykę motywacji. Zaczynamy od spojrzenia w niektórych tradycyjnych teoriach motywacji. Dlaczego warto zawracać sobie głowę poznaniem tych teorii? Ponieważ czasami "nowe" podejście nie jest tak naprawdę nowe; ich odmiany były wypróbowywane w przeszłości. Wiedza o tym, co było wcześniej, pomoże ci zobaczyć, co zadziałało, a co nie. Najpierw omówimy badania Hawthorne, ponieważ stworzyły one nowe zainteresowanie satysfakcją i motywacją pracowników. Następnie przyjrzymy się pewnym założeniom na temat pracowników, które pochodzą od tradycyjnych teoretyków. Nazwiska tych teoretyków będą pojawiać się wielokrotnie w literaturze biznesowej i przyszłych kursach: Taylor, Mayo, Maslow, Herzberg i McGregor. Na koniec przedstawimy współczesne teorie motywacji i pokażemy, jak menedżerowie je stosują.
UPS mówi kierowcom, jak wysiadać z ciężarówek, jak szybko chodzić, ile paczek należy odebrać i dostarczyć dziennie, a nawet jak trzymać klucze. Czy widzisz, jak UPS przestrzega zasad naukowego zarządzania, ucząc ludzi jednego "najlepszego sposobu" wykonywania każdego zadania?
Frederick Taylor: "Ojciec" zarządzania naukowego
Kilku XIX-wiecznych myślicieli przedstawiło zasady zarządzania, ale dopiero na początku XX wieku pojawiła się jakakolwiek praca o trwałych implikacjach. Zasady zarządzania naukowego zostały napisane przez amerykańskiego inżyniera efektywności Fredericka Taylora i opublikowane w 1911 roku, dzięki czemu Taylor zyskał tytuł "ojca" naukowego zarządzania. Celem Taylora było zwiększenie produktywności pracowników z korzyścią zarówno dla firmy, jak i dla pracownika. Pomyślał, że rozwiązaniem jest naukowe zbadanie najskuteczniejszych sposobów robienia rzeczy, określenie jednego "najlepszego sposobu" wykonania każdego zadania, a następnie nauczenie ludzi tych metod. Podejście to stało się znane jako zarządzanie naukowe. Trzy elementy były podstawą podejścia Taylora: czas, metody i zasady pracy. Jego najważniejszymi narzędziami były obserwacja i stoper. Myślenie Taylora leży u podstaw dzisiejszych pomiarów liczby hamburgerów, których McDonald′s oczekuje od swoich kucharzy. Klasyczna historia Taylora opisuje jego studium mężczyzn przerzucających ryż, węgiel i rudę żelaza za pomocą tego samego typu łopaty. Wierząc, że różne materiały wymagają różnych łopat, zaczął wymyślać szeroką gamę rozmiarów i kształtów łopat i ze stoperem w dłoni mierzył wydajność w czasie w tak zwanych badaniach ruchu czasu. Były to badania zadań wykonywanych w pracy i czasu potrzebnego na każde z nich. Rzeczywiście, przeciętny człowiek mógłby przerzucić od 25 do 35 ton więcej dziennie, używając najbardziej wydajnych ruchów i odpowiedniej łopaty. To odkrycie doprowadziło do badań ruchu w czasie praktycznie każdej pracy w fabryce. Gdy badacze ustalili najskuteczniejsze sposoby działania, efektywność stała się standardem wyznaczania celów. Naukowe zarządzanie Taylora stało się dominującą strategią poprawy produktywności na początku XX wieku. Jednym z naśladowców Taylora był Henry L. Gantt, który opracował wykresy, według których menedżerowie kreślili pracę pracowników z jednodniowym wyprzedzeniem w najdrobniejszych szczegółach. Amerykańscy inżynierowie Frank i Lillian Gilbreth wykorzystali pomysły Taylora w trzyletnich badaniach nad murowaniem. Opracowali zasadę ekonomii ruchu, pokazując, jak każde zadanie można podzielić na serię elementarnych ruchów zwanych therblig (Gilbreth pisany od tyłu z transponowanymi t i h). Następnie przeanalizowali każdy ruch, aby uczynić go bardziej wydajnym. Kierownictwo naukowe postrzegało ludzi głównie jako maszyny, które należy odpowiednio zaprogramować. Niewiele uwagi poświęcano psychologicznym czy ludzkim aspektom pracy. Taylor uważał, że pracownicy będą działać na wysokim poziomie efektywności - to znaczy będą zmotywowani - jeśli otrzymają wystarczająco wysokie wynagrodzenie. Niektóre pomysły Taylora są nadal w użyciu. Niektóre firmy nadal kładą nacisk na zgodność z zasadami pracy, a nie na kreatywność, elastyczność i szybkość reakcji. Na przykład UPS mówi kierowcom, jak wysiadać z ciężarówek (prawą stopą do przodu), jak szybko chodzić (trzy stopy na sekundę), ile paczek należy dostarczyć dziennie (średnio 125 do 175 poza sezonem szczytowym). ) i jak trzymać klucze (zęby do góry, trzeci palec). Kierowcy używają podręcznego komputera o nazwie Delivery Information Acquisition Device do skanowania kodów kreskowych na paczkach. Dzięki temu klient może sprawdzić online i dokładnie wiedzieć, gdzie w danym momencie znajduje się paczka. Jeśli kierowca jest uważany za powolnego, nadzorca jedzie obok, popychając kierowcę stoperami i notatnikami. UPS posiada centra szkoleniowe w dziewięciu amerykańskich miastach z symulatorami, które uczą pracowników, jak prawidłowo podnosić i ładować pudła, sprawnie kierować ciężarówkami, a nawet zmniejszać ryzyko poślizgnięcia się i upadku podczas przenoszenia paczki. rozwiązania problemów związanych z produktywnością są znane od dawna, o czym przekonamy się dalej. Niewiele Elton Mayo i jego zespół badawczy z Uniwersytetu Harvarda wiedzieli, że ich praca na zawsze zmieni przekonania menedżerów na temat motywacji pracowników. Ich badania w zakładzie Hawthorne Western Electric w Cicero w stanie Illinois dały początek koncepcji motywacji opartej na ludziach, pokazując, że pracownicy zachowywali się inaczej tylko dlatego, że byli zaangażowani w planowanie i przeprowadzanie eksperymentów.
Elton Mayo i badania w Hawthorne
Jedno z badań, zainspirowane badaniami Fredericka Taylora, rozpoczęło się w fabryce Western Electric Company w Hawthorne w Cicero w stanie Illinois w 1927 roku i zakończyło się sześć lat później. Zobaczmy, dlaczego jest to jedno z głównych badań w literaturze dotyczącej zarządzania. Elton Mayo i jego koledzy z Uniwersytetu Harvarda przybyli do zakładu w Hawthorne, aby przetestować stopień oświetlenia związany z optymalną wydajnością. Pod tym względem ich badanie było tradycyjnym naukowym studium zarządzania. Pomysł polegał na prowadzeniu rejestrów produktywności pracowników przy różnych poziomach oświetlenia. Ale początkowe eksperymenty ujawniły coś, co wydawało się być problemem. Naukowcy spodziewali się, że produktywność spadnie wraz z przyciemnieniem oświetlenia. Jednak produktywność grupy eksperymentalnej wzrosła niezależnie od tego, czy oświetlenie było jasne, czy słabe, a nawet gdy zostało zredukowane do poziomu światła księżyca. W drugiej serii 13 eksperymentów utworzono oddzielne pomieszczenie testowe, w którym naukowcy mogli manipulować temperaturą, wilgotnością i innymi czynnikami środowiskowymi. Produktywność rosła za każdym razem; w rzeczywistości wzrósł on ogółem o 50 procent. Kiedy eksperymentatorzy powtórzyli pierwotne warunki (spodziewając się spadku produktywności do pierwotnego poziomu), produktywność ponownie wzrosła. W tym momencie eksperymenty uznano za całkowitą porażkę. Bez względu na to, co robili eksperymentatorzy, produktywność rosła. Co było przyczyną wzrostu? W końcu Mayo domyślił się, że w grę wchodzi jakiś czynnik ludzki lub psychologiczny. On i jego koledzy przeprowadzili wywiady z pracownikami, pytając o ich uczucia i nastawienie do eksperymentu. Odpowiedzi zapoczątkowały głęboką zmianę w myśleniu kierownictwa, która ma swoje reperkusje do dziś. Oto, co doszli do wniosku badacze:
• Pracownicy w pokoju testowym myśleli o sobie jako o grupie społecznej. Atmosfera była nieformalna, mogli swobodnie rozmawiać i regularnie wchodzili w interakcje ze swoimi przełożonymi i eksperymentatorami. Czuli się wyjątkowo i ciężko pracowali, aby pozostać w grupie. Była to dla nich forma motywacji.
• Pracownicy byli włączeni w planowanie eksperymentów. Na przykład odrzucili jeden rodzaj harmonogramu płac i zalecili inny, który został przyjęty. Wierzyli, że ich pomysły są szanowane i czuli się zaangażowani w podejmowanie decyzji kierowniczych. To też ich zmotywowało.
• Bez względu na warunki fizyczne pracownicy cieszyli się atmosferą swojego specjalnego pokoju i dodatkowym wynagrodzeniem za większą produktywność. Zadowolenie z pracy wzrosło dramatycznie.
Naukowcy używają teraz terminu efekt Hawthorne′a w odniesieniu do tendencji ludzi do zachowywania się inaczej, gdy wiedzą, że są badani. Wyniki badań Hawthorne zachęciły badaczy do zbadania ludzkich motywacji i stylów zarządzania, które prowadzą do wyższej produktywności. Nacisk badawczy przesunął się z zarządzania naukowego Taylora w kierunku nowego zarządzania opartego na ludziach Mayo. Odkrycia Mayo doprowadziły do zupełnie nowych założeń dotyczących pracowników. Jednym z nich było to, że wynagrodzenie nie jest jedynym motywatorem. W rzeczywistości pieniądze okazały się stosunkowo nieskutecznym motywatorem. Nowe założenia doprowadziły do powstania wielu teorii na temat ludzkiej strony motywacji. Jednym z najbardziej znanych teoretyków motywacji był Abraham Maslow, którego pracę omówimy dalej.
Motywacja i hierarchia potrzeb Maslowa
Psycholog Abraham Maslow uważał, że aby zrozumieć motywację w pracy, musimy ogólnie zrozumieć ludzką motywację. Wydawało mu się, że motywacja bierze się z potrzeby. Oznacza to, że ludzie są motywowani do zaspokajania niezaspokojonych potrzeb. Potrzeby, które zostały już zaspokojone, nie stanowią już motywacji.
Potrzeby fizjologiczne: podstawowe potrzeby przetrwania, takie jak potrzeba jedzenia, wody i schronienia.
Potrzeby bezpieczeństwa: Potrzeba poczucia bezpieczeństwa w pracy i w domu.
Potrzeby społeczne: Potrzeba bycia kochanym, akceptowanym i częścią grupy.
Potrzeby szacunku: Potrzeba uznania i uznania ze strony innych, a także szacunku dla samego siebie i poczucia statusu lub ważności.
Potrzeby samorealizacji: Potrzeba rozwinięcia pełnego potencjału.
Kiedy jedna potrzeba jest zaspokojona, pojawia się kolejna potrzeba wyższego rzędu, która motywuje nas do jej zaspokojenia. Zaspokojona potrzeba nie jest już motywacją. Na przykład, jeśli właśnie zjadłeś czterodaniowy obiad, głód nie byłby motywacją (przynajmniej przez kilka godzin), a twoja uwaga mogłaby skierować się na otoczenie (potrzeby bezpieczeństwa) lub rodzinę (potrzeby społeczne). Oczywiście potrzeby niższego rzędu (być może pragnienie) mogą pojawić się ponownie w dowolnym momencie, gdy nie są zaspokajane i odwrócić Twoją uwagę od potrzeb wyższego rzędu. Aby skutecznie konkurować, amerykańskie firmy muszą stworzyć środowisko pracy, które obejmuje takie cele, jak wkład społeczny, uczciwość, niezawodność, obsługa, jakość, niezawodność i jedność - dla wszystkich szczebli pracowników. Chip Conley, założyciel Joie de Vivre, sieci ponad 20 butikowych hoteli, myśli o potrzebach wyższego rzędu, takich jak znaczenie (samorealizacja) dla wszystkich pracowników, w tym pracowników niższego szczebla. Połowa
jego pracowników to gospodynie domowe, które cały dzień czyszczą toalety. W jaki sposób pomaga im poczuć, że wykonują znaczącą pracę? Jedną z technik jest to, co nazywa ćwiczeniem George′a Baileya, oparte na głównym bohaterze filmu To wspaniałe życie. Conley zapytał małe grupy gospodyń domowych, co by się stało, gdyby nie było ich tam codziennie. Śmieci piętrzyły się, łazienki były pełne mokrych ręczników, a o toaletach nawet nie myślmy. W takim razie poprosił ich by wymyślić jakąś inną nazwę dla sprzątania. Zaproponowali sugestie, takie jak "strażnicy spokoju", "pogromcy bałaganu", lub "policja zapewniająca spokój umysłu". W końcu ci pracownicy mieli poczucie, że bez nich doświadczenia klientów nie byłyby takie same. To nadawało sens ich pracy, która pomagała zaspokajać potrzeby wyższego rzędu.
Czynniki motywujące Herzberga
Inny kierunek w teorii zarządzania bada, co menedżerowie mogą zrobić z samą pracą, aby motywować pracowników. Innymi słowy, niektórzy teoretycy pytają: Który ze wszystkich czynników kontrolowanych przez menedżerów jest najskuteczniejszy w generowaniu entuzjastycznego wysiłku w pracy? W połowie lat 60. psycholog Frederick Herzberg przeprowadził najszerzej dyskutowane badanie w tej dziedzinie. Herzberg poprosił pracowników o uszeregowanie różnych czynników związanych z pracą w kolejności według ważności w stosunku do motywacji. Pytanie brzmiało: co wzbudza entuzjazm wśród pracowników i sprawia, że pracują z pełnym potencjałem? Najważniejszymi czynnikami były:
1. Poczucie spełnienia.
2. Zdobyte uznanie.
3. Zainteresowanie samą pracą.
4. Możliwość rozwoju.
5. Możliwość awansu.
6. Znaczenie odpowiedzialności.
7. Relacje rówieśnicze i grupowe.
8. Zapłata.
9. Uczciwość przełożonego.
10. Polityki i zasady firmy.
11. Stan.
12. Bezpieczeństwo pracy.
13. Życzliwość przełożonego.
14. Warunki pracy.
Czynniki, które otrzymały najwięcej głosów, skupiły się wokół treści stanowiska. Pracownicy lubią czuć, że wnoszą coś do firmy (poczucie osiągnięć było numerem 1). Chcą zdobyć uznanie (numer 2) i czują, że ich praca jest ważna (numer 6). Chcą odpowiedzialności (dlatego nauka jest tak ważna) i zdobycia uznania za tę odpowiedzialność poprzez szansę na rozwój i awans. Oczywiście pracownicy chcą również, aby praca była interesująca. Czy tak postrzegasz swoją pracę? Pracownicy nie uznawali czynników związanych ze środowiskiem pracy za motywujące. Co ciekawe, jednym z tych czynników była płaca. Pracownicy uważali, że brak dobrej płacy, bezpieczeństwa pracy i przyjaznych przełożonych może powodować niezadowolenie, ale ich obecność nie motywowała pracowników do cięższej pracy; dawało tylko satysfakcję i zadowolenie. Czy pracowałbyś ciężej, gdybyś zarabiał więcej? Herzberg doszedł do wniosku, że pewne czynniki, które nazwał motywatorami, czynią pracowników produktywnymi i dają im satysfakcję. Czynniki te, jak widzieliście, są głównie związane z treścią pracy. Herzberg nazwał inne elementy czynnikami higieny pracy (lub czynnikami utrzymania). Odnosiły się one do środowiska pracy i ich brak mógłby powodować niezadowolenie, ale niekoniecznie motywowałby pracowników, gdyby został zwiększony. Zobacz Ryc. 10.2, aby zapoznać się z listą motywatorów i czynników higieny. Czynniki motywujące Herzberga doprowadziły do następującego wniosku: Najlepszym sposobem motywowania pracowników jest uczynienie ich pracy interesującą, pomoc w osiąganiu celów oraz uznanie ich osiągnięć poprzez awans i dodatkową odpowiedzialność8. Przegląd rysunku 10.3 pokazuje podobieństwo między hierarchią Maslowa potrzeby i teoria Herzberga. Przyjrzyj się czynnikom motywującym Herzberga, zidentyfikuj te, które Cię motywują, i uszereguj je według ważności dla Ciebie. Pamiętaj o nich, rozważając przyszłą pracę i karierę. Jakie motywatory dają Ci możliwości pracy? Czy to te, które uważasz za ważne? Ocena ofert pracy pod kątem tego, co jest dla Ciebie naprawdę ważne, pomoże Ci dokonać mądrego wyboru kariery.
Jakie są podobieństwa i różnice między badaniami Timemotion Taylora a badaniami Hawthorne Mayo?
Jak odkrycia Mayo wpłynęły na naukowe zarządzanie?
Narysuj schemat hierarchii potrzeb Maslowa. Podpisz i opisz części.
Wyjaśnij różnicę między tym, co Herzberg nazwał motywatorami, a czynnikami higieny.
Menedżerowie teorii X nie żyją po to, aby uszczęśliwiać swoich pracowników. Na przykład Charlie Ergen, założyciel i prezes Dish Networks, zmusza pracowników do długich godzin pracy i wielu obowiązkowych nadgodzin z kilkoma płatnymi urlopami. Pracownicy opisują kulturę firmy stworzoną przez Ergen jako kulturę protekcjonalności i nieufności. Jednak zyski firmy konsekwentnie przewyższają oczekiwania rynku. Wolałbyś pracować dla menedżera Teorii X czy Teorii Y?
Teoria X i teoria Y McGregora
Sposób, w jaki menedżerowie motywują ludzi w pracy, zależy w dużej mierze od ich stosunku do pracowników. Teoretyk zarządzania Douglas McGregor zauważył, że postawy menedżerów generalnie mieszczą się w jednym z dwóch całkowicie różnych zestawów założeń menedżerskich, które nazwał teorią X i teorią Y.
Teoria X
Założeniami zarządzania Teorią X są:
• Przeciętny człowiek nie lubi pracy i będzie jej unikał, jeśli to możliwe.
• Z powodu tej niechęci pracownicy muszą być zmuszani, kontrolowani, kierowani lub zagrożeni karą, aby skłonić ich do podjęcia wysiłków na rzecz osiągnięcia celów organizacji.
• Przeciętny pracownik woli być kierowany, unika odpowiedzialności, ma stosunkowo niewielkie ambicje i pragnie bezpieczeństwa.
• Głównymi motywatorami są strach i kara.
Naturalną konsekwencją tych założeń jest menedżer, który jest bardzo zajęty i uważnie obserwuje ludzi, mówiąc im, co i jak mają robić. Motywacja częściej przybiera formę kary za złą pracę niż nagrody za dobrą pracę. Menedżerowie teorii X dają swoim pracownikom niewielką odpowiedzialność, autorytet lub elastyczność. Taylor i inni teoretycy, którzy go poprzedzali, zgodziliby się z teorią X. Badania ruchu w czasie obliczały najlepszy sposób wykonania zadania i optymalny czas na jego wykonanie. Badacze założyli, że pracownicy muszą być przeszkoleni i uważnie obserwowani, aby upewnić się, że przestrzegają standardów. Wielu menedżerów i przedsiębiorców nadal podejrzewa, że pracownikom nie można w pełni ufać i należy ich ściśle nadzorować. Bez wątpienia widziałeś takich menedżerów w akcji. Jak się z nimi czułeś? Czy założenia tych kierowników były trafne w odniesieniu do postaw pracowników?
Teoria Y
Teoria Y przyjmuje zupełnie inne założenia dotyczące ludzi:
• Większość ludzi lubi pracę; jest to tak naturalne jak zabawa czy odpoczynek.
• Większość ludzi w naturalny sposób dąży do osiągnięcia celów, do których są zaangażowani.
• Głębokość zaangażowania danej osoby w realizację celów zależy od postrzeganej nagrody za ich osiągnięcie.
• W pewnych warunkach większość ludzi nie tylko akceptuje, ale także szuka odpowiedzialności.
• Ludzie są w stanie wykorzystać stosunkowo wysoki poziom wyobraźni, kreatywności i sprytu do rozwiązywania problemów.
• W przemyśle potencjał intelektualny przeciętnego człowieka jest realizowany tylko częściowo.
* Ludzi motywuje różnorodność nagród. Każdy pracownik jest stymulowany przez unikalną dla niego nagrodę (czas wolny, pieniądze, uznanie itd.).
Zamiast autorytetu, kierowania i ścisłego nadzoru, menedżerowie teorii Y kładą nacisk na swobodną atmosferę kierowniczą, w której pracownicy mogą swobodnie wyznaczać cele, być kreatywni, elastyczni i wykraczać poza cele wyznaczone przez kierownictwo. Kluczową techniką jest tu upodmiotowienie, dające pracownikom uprawnienia do podejmowania decyzji i narzędzia do ich wdrażania. Aby upodmiotowienie było prawdziwym motywatorem, kierownictwo powinno wykonać następujące trzy kroki:
1. Dowiedz się, co ludzie myślą o problemach w organizacji.
2. Pozwól im zaprojektować rozwiązania.
3. Zejdź im z drogi i pozwól im wprowadzić te rozwiązania w życie.
Często pracownicy narzekają, że chociaż są proszeni o zaangażowanie się w podejmowanie decyzji w firmie, ich menedżerowie nie dają im faktycznie uprawnień do podejmowania decyzji. Czy kiedykolwiek pracowałeś w takiej atmosferze? Jak się z tym czułeś?
Teoria Ouchiego Z
Jednym z powodów, dla których wiele amerykańskich firm wybiera bardziej elastyczny styl zarządzania, jest konieczność sprostania konkurencji ze strony firm z Japonii, Chin i Unii Europejskiej. W latach 80. wydawało się, że japońskie firmy osiągają lepsze wyniki niż amerykańskie. William Ouchi, profesor zarządzania na Uniwersytecie Kalifornijskim w Los Angeles, zastanawiał się, czy powodem jest sposób, w jaki japońskie firmy zarządzają swoimi pracownikami. Podejście japońskie, które Ouchi nazwał typem J, obejmowało zatrudnienie na całe życie, podejmowanie decyzji za zgodą, zbiorową odpowiedzialność za wyniki decyzji, powolną ocenę i awans, domniemane mechanizmy kontroli, niewyspecjalizowane ścieżki kariery i holistyczną troskę o pracowników. Natomiast amerykańskie podejście do zarządzania, które Ouchi nazwał typem A, opierało się na krótkoterminowym zatrudnieniu, indywidualnym podejmowaniu decyzji, indywidualnej odpowiedzialności za wyniki decyzji, szybkiej ocenie i awansie, wyraźnych mechanizmach kontroli, wyspecjalizowanych ścieżkach kariery i segmentacji troski o pracownicy. Firmy typu J opierają się na kulturze Japonii, która obejmuje nacisk na zaufanie i intymność w grupie i rodzinie. I odwrotnie, firmy typu A opierają się na kulturze amerykańskiej, która obejmuje skupienie się na indywidualnych prawach i osiągnięciach. Ouchi chciał pomóc amerykańskim firmom w przyjęciu skutecznych japońskich strategii, ale zdał sobie sprawę, że niepraktyczne byłoby oczekiwanie od amerykańskich menedżerów zaakceptowania podejścia opartego na kulturze innego kraju. Sędzia dla siebie. Praca na całe życie może brzmieć dobrze, dopóki nie pomyślisz o konsekwencjach: brak szans na zmianę pracy i brak możliwości szybkiego awansu. Ouchi zalecił podejście hybrydowe, Teorię Z (patrz rysunek 10.4). Teoria Z obejmuje długoterminowe zatrudnienie, kolektywne podejmowanie decyzji, indywidualną odpowiedzialność za skutki decyzji, powolną ocenę i awans, średnio wyspecjalizowane ścieżki kariery oraz holistyczną troskę o pracowników (w tym rodzinę). Teoria Z postrzega organizację jako rodzinę, która sprzyja współpracy i wartościom organizacyjnym. W ostatnich latach zmiany demograficzne i społeczne, ostra globalna konkurencja i najgorsza recesja w historii ich kraju zmusiły japońskich menedżerów do ponownej oceny sposobu prowadzenia działalności10. Skutki trzęsienia ziemi i tsunami z 2011 r. dla japońskich przedsiębiorstw wzmocniły potrzebę zmian i stać się bardziej wydajnymi, aby skutecznie konkurować. Gigant elektroniczny Hitachi był pierwszą dużą japońską firmą, która zrezygnowała z korporacyjnej gimnastyki. Rozpoczęcie dnia przez wszystkich od ćwiczeń grupowych symbolizowało robienie tego samego w ten sam sposób i wzmocniło kulturowe przekonanie, że pracownicy nie powinni podejmować ryzyka ani myśleć samodzielnie. Wielu menedżerów uważa, że taka zgodność jest tym, co szkodzi japońskiemu biznesowi. Czy w przyszłości japońscy menedżerowie będą zmierzać w kierunku hybrydowej teorii Z? Musimy poczekać i zobaczyć. Właściwy styl kierowania odpowiada kulturze, sytuacji i specyficznym potrzebom organizacji i jej pracowników. (Patrz rysunek 10.5, aby zapoznać się z podsumowaniem teorii X, Y i Z.)
Teoria wyznaczania celów i zarządzanie przez cele
Teoria wyznaczania celów mówi, że wyznaczanie ambitnych, ale osiągalnych celów może motywować pracowników i poprawiać wydajność, jeśli cele są akceptowane i towarzyszą im informacje zwrotne, a warunki w organizacji utorują drogę do osiągnięcia. Wszyscy członkowie organizacji powinni mieć pewne podstawowe porozumienie dotyczące zarówno celów ogólnych, jak i celów szczegółowych dla każdego działu i osoby. Dlatego powinien istnieć system angażujący wszystkich w organizacji w wyznaczanie i wdrażanie celów. Nieżyjący już ekspert od zarządzania Peter Drucker opracował taki system w latach 60. "Menedżerowie nie mogą motywować ludzi; mogą udaremnić motywację ludzi tylko dlatego, że ludzie sami się motywują" - powiedział. Nazywany zarządzaniem przez cele (MBO), system wyznaczania i wdrażania celów Druckera obejmuje cykl dyskusji, przeglądu i oceny celów wśród menedżerów najwyższego i średniego szczebla, przełożonych i pracowników. Wzywa menedżerów do formułowania celów we współpracy ze wszystkimi w organizacji, do angażowania pracowników w realizację tych celów oraz do monitorowania wyników i nagradzania ich realizacji. Agencje rządowe, takie jak Departament Obrony, używają MBO. MBO jest najskuteczniejsze w stosunkowo stabilnych sytuacjach, kiedy menedżerowie mogą tworzyć dalekosiężne plany i wdrażać je z niewielkimi zmianami. Menedżerowie muszą również rozumieć różnicę między pomaganiem a coachingiem podwładnych. Pomaganie to praca z podwładnym i wykonanie części pracy, jeśli to konieczne. Coaching oznacza działanie jako zasób - nauczanie, przewodnictwo i rekomendacje - ale nie aktywne uczestnictwo ani wykonywanie zadania. Główną ideą MBO jest to, że pracownicy muszą sami się motywować. Wkład i oczekiwania pracowników są ważne. Problemy mogą się pojawić, gdy kierownictwo stosuje MBO jako strategię zmuszania kierowników i pracowników do zaangażowania się w cele, które nie są wspólnie uzgodnione, ale zamiast tego są ustalane przez najwyższe kierownictwo. Victor Vroom zidentyfikował znaczenie oczekiwań pracowników i opracował proces zwany teorią oczekiwań. Przyjrzyjmy się tej koncepcji dalej.
Spełnianie oczekiwań pracowników: teoria oczekiwań
Zgodnie z teorią oczekiwań Victora Vrooma oczekiwania pracowników mogą wpływać na motywację. Oznacza to, że ilość wysiłku, jaki pracownicy wkładają w wykonanie określonego zadania, zależy od ich oczekiwań co do wyniku. Vroom twierdzi, że pracownicy zadają trzy pytania, zanim zaangażują się w wykonanie zadania z maksymalnym wysiłkiem: (1) Czy mogę wykonać zadanie? (2) Jeśli to osiągnę, jaka jest moja nagroda? (3) Czy nagroda jest warta wysiłku? (Patrz rysunek 10.6.) Pomyśl o wysiłku, jaki mógłbyś włożyć w zajęcia w następujących warunkach: Załóżmy, że instruktor mówi, że aby zdobyć szóstkę z kursu, musisz uzyskać średnio 90 procent z zajęć i skoczyć z wysokości ośmiu stóp. Czy podjąłbyś maksymalny wysiłek, aby zdobyć piątkę, gdybyś wiedział, że nie możesz skoczyć na wysokość ośmiu stóp? Załóżmy, że twój instruktor powiedział, że każdy uczeń może zdobyć piątkę na kursie, ale wiesz, że ten instruktor nie przyznał piątki w ciągu 25 lat nauczania. Jeśli nagroda w postaci piątki wydaje się nieosiągalna, czy podjąłbyś znaczny wysiłek w trakcie kursu? Co więcej, załóżmy, że czytasz w Internecie, że firmy wolą zatrudniać uczniów C-minus niż studentów A-plus. Czy nagroda A wydaje się tego warta? Pomyśl teraz o podobnych sytuacjach, które mogą wystąpić w pracy. Teoria oczekiwań zauważa, że oczekiwania różnią się w zależności od osoby. Pracownicy ustalają własne poglądy na temat trudności zadania i wartości nagrody. Badacze David Nadler i Edward Lawler zmodyfikowali teorię Vrooma i zasugerowali, aby menedżerowie postępowali zgodnie z pięcioma krokami, aby poprawić wydajność pracowników
1. Określ, jakie nagrody cenią pracownicy.
2. Określ pożądany standard wydajności każdego pracownika.
3. Upewnij się, że standardy wydajności są osiągalne.
4. Gwarantuj nagrody powiązane z wynikami.
5. Upewnij się, że pracownicy uważają nagrody za odpowiednie
Uczciwe traktowanie pracowników: teoria równości
Teoria sprawiedliwości bada, w jaki sposób postrzeganie sprawiedliwości przez pracowników wpływa na ich gotowość do działania. Zakłada się, że pracownicy zadają sobie pytanie: "Jeśli wykonam dobrą robotę, czy będzie to tego warte?" i "Co jest sprawiedliwe?" Pracownicy starają się zachować równość między tym, co wkładają w pracę, a tym, co z niej czerpią, porównując te dane wejściowe i wyjściowe z wynikami innych osób na podobnych stanowiskach. Pracownicy znajdują informacje porównawcze poprzez relacje osobiste, organizacje zawodowe i inne źródła. Kiedy pracownicy dostrzegą nierówność, będą próbowali przywrócić sprawiedliwość na wiele sposobów. Załóżmy na przykład, że porównujesz ocenę uzyskaną z pracy semestralnej z ocenami kolegów z klasy. Jeśli wydaje ci się, że dostałeś niższą ocenę niż ktoś, kto wkładał tyle samo wysiłku co ty, możesz (1) zmniejszyć swój wkład w przyszłe projekty klasowe lub (2) zracjonalizować tę różnicę, mówiąc: "Oceny i tak są przeceniane!" Jeśli uważasz, że twoja praca uzyskała wyższą ocenę niż porównywalne prace, prawdopodobnie (1) zwiększysz wysiłek, aby uzasadnić wyższą nagrodę w przyszłości lub (2) zracjonalizujesz, mówiąc: "Jestem tego wart!" W miejscu pracy postrzegana nierówność może prowadzić do niższej produktywności, obniżonej jakości, zwiększonej absencji i dobrowolnej rezygnacji. Pamiętaj, że osądy słuszności opierają się na percepcji i dlatego są obarczone błędem. Kiedy pracownicy przeceniają swój własny wkład - co często się zdarza - czują ,że wszelkie nagrody przyznawane za wyniki są niesprawiedliwe. Czasami organizacje próbują sobie z tym poradzić, utrzymując wynagrodzenia pracowników w tajemnicy, ale tajemnica może pogorszyć sytuację. Pracownicy mogą przeszacowywać wynagrodzenia innych, oprócz przeszacowywania własnego wkładu. Niedawne badanie wykazało, że pracownicy często oceniają swój produktywny czas pracy jako o 11 procent wyższy niż ich przeciętny współpracownik. Najlepszym lekarstwem jest generalnie jasna i częsta komunikacja. Menedżerowie muszą komunikować tak jasno, jak to możliwe, zarówno oczekiwane wyniki, jak i wyniki, które nastąpią.
Krótko opisz postawy kierownicze stojące za teoriami X, Y i Z.
Wyjaśnij teorię wyznaczania celów.
Oceń teorię oczekiwań. Kiedy teoria oczekiwań może mieć zastosowanie do twoich wysiłków lub braku wysiłku?
Wyjaśnij zasady teorii słuszności.
Wprowadzenie teorii w czyn
Teraz, gdy wiesz, co niektórzy teoretycy mają do powiedzenia na temat motywacji, możesz zadać sobie pytanie: I co z tego? Co te wszystkie teorie mają wspólnego z tym, co naprawdę dzieje się w moim nowoczesnym miejscu pracy? Uczciwe pytanie. Przyjrzyjmy się, jak firmy wprowadzają te teorie w życie poprzez wzbogacanie pracy, otwartą komunikację i uznawanie pracy.
Motywowanie poprzez wzbogacanie pracy
Menedżerowie rozszerzyli teorię Maslowa i Herzberga poprzez wzbogacanie pracy, strategię, która motywuje pracowników poprzez samą pracę. Praca jest przydzielana tak, aby poszczególne osoby mogły wykonać możliwe do zidentyfikowania zadanie od początku do końca i ponosić odpowiedzialność za pomyślne osiągnięcie. Wzbogacanie pracy opiera się na wyższych motywatorach Herzberga, takich jak odpowiedzialność, osiągnięcia i uznanie. Kontrastuje to z uproszczeniem pracy, które zapewnia wydajność zadania poprzez podzielenie zadania na proste kroki i przypisanie ludzi do każdego z nich. Przejrzyj prace Maslowa i Herzberga, aby zobaczyć, jak wzbogacenie pracy wyrosło z tych teorii. Zwolennicy wzbogacania pracy uważają, że pięć cech pracy jest ważnych dla motywacji i wydajności:
1. Różnorodność umiejętności. Stopień, w jakim praca wymaga różnych umiejętności.
2. Tożsamość zadania. Stopień, w jakim praca wymaga wykonania zadania z widocznym wynikiem od początku do końca.
3. Znaczenie zadania. Stopień, w jakim stanowisko ma istotny wpływ na życie lub pracę innych osób w firmie.
4. Autonomia. Stopień swobody, niezależności i dyskrecji w planowaniu pracy i ustalaniu procedur.
5. Informacje zwrotne. Ilość bezpośrednich i jasnych informacji o wynikach pracy.
Różnorodność, tożsamość i znaczenie przyczyniają się do sensu pracy. Autonomia daje ludziom poczucie odpowiedzialności; informacje zwrotne przyczyniają się do poczucia spełnienia i uznania. Jednym z rodzajów wzbogacenia pracy jest rozszerzenie pracy, które łączy serię zadań w jedno ambitne i interesujące zadanie. Maytag, producent urządzeń gospodarstwa domowego, przeprojektował proces produkcji pralek, aby pracownicy mogli złożyć całą pompę wodną zamiast dodawać tylko jedną część. Rotacja stanowisk sprawia również, że praca jest bardziej interesująca i motywująca, przenosząc pracowników z jednej pracy do drugiej. Jednym z problemów jest oczywiście konieczność przeszkolenia pracowników w zakresie wykonywania kilku różnych operacji. Jednak wynikający z tego wzrost motywacji i wartości posiadania elastycznych, przeszkolonych pracowników zwykle rekompensuje koszty.
Pracownik słynnego francuskiego producenta Baccarat wykańcza kryształowy wazon. Jedną z cech charakterystycznych wzbogacania pracy jest zdolność pracownika do wykonania kompletnego zadania od początku do końca. Jak myślisz, dlaczego może to być bardziej motywujące niż zwykłe dodanie kilku części do produktu na linii montażowej?
Motywowanie poprzez otwartą komunikację
Komunikacja i informacje muszą swobodnie przepływać w całej organizacji, gdy pracownicy mają możliwość podejmowania decyzji - nie mogą podejmować ich w próżni. Poniżej przedstawiono procedury zachęcające do otwartej komunikacji
• Stwórz kulturę organizacyjną, która nagradza słuchanie. Najwyżsi menedżerowie muszą tworzyć miejsca do rozmów i pokazywać pracownikom, że rozmowa z przełożonymi ma znaczenie - przekazując informacje zwrotne, przyjmując sugestie pracowników i nagradzając komunikację w górę - nawet jeśli dyskusja jest negatywna. Pracownicy muszą mieć swobodę mówienia wszystkiego, co uznają za stosowne, i muszą wierzyć, że ich opinie są cenione.
• Trenuj przełożonych i menedżerów, aby słuchali. Większość ludzi nie przechodzi żadnego szkolenia w zakresie słuchania, ani w szkole, ani nigdzie indziej, więc organizacje muszą przeprowadzić takie szkolenie samodzielnie lub zatrudnić do tego eksperta.
• Używaj skutecznych technik zadawania pytań. Informacje uzyskujemy poprzez zadawanie pytań. Różne rodzaje pytań dają różne rodzaje informacji. Pytania zamknięte, które generują odpowiedzi tak/nie, nie zachęcają do dłuższych, bardziej przemyślanych odpowiedzi, jak w przypadku pytań otwartych. Odpowiednie pytania osobiste mogą stworzyć poczucie koleżeństwa między pracownikiem a kierownikiem.
• Usuń bariery w otwartej komunikacji. Oddzielne biura, parkingi, łazienki i jadalnie dla menedżerów tworzą jedynie bariery. Inne bariery to różne zasady dotyczące ubioru i różne sposoby zwracania się do siebie (np. zwracanie się do pracowników po imieniu, a do kierowników po nazwisku). Usunięcie takich barier może wymagać wyobraźni i gotowości menedżerów do rezygnacji ze specjalnych przywilejów.
• Unikaj niejasnej i dwuznacznej komunikacji. Strona bierna wydaje się słaba i niepewna. Stwierdzenia takie jak "Popełniono błędy" sprawiają, że zastanawiasz się, kto je popełnił. Hedging to kolejny sposób, w jaki menedżerowie wysyłają zniekształcone wiadomości. Terminy takie jak "prawdopodobnie i być może" brzmią niejasno dla pracowników poszukujących ostatecznego kierunku.
• Ułatw komunikację. Zachęcanie członków organizacji do wspólnych posiłków przy dużych stołach obiadowych, umożliwienie pracownikom gromadzenia się w salach konferencyjnych, organizowanie pikników organizacyjnych i drużyn sportowych itd. może pomóc pracownikom na wszystkich poziomach zintegrować się ze sobą.
• Zapytaj pracowników, co jest dla nich ważne. Menedżerowie nie powinni czekać do rozmowy końcowej z pytaniem pracownika: "Co mogę zrobić, żeby cię zatrzymać?" W tym momencie jest już za późno. Zamiast tego powinni przeprowadzać częste rozmowy kwalifikacyjne, aby dowiedzieć się, co jest ważne dla pracowników i co mogą zrobić, aby zatrzymać ich w pracy.
W branży samochodowej nic tak nie działa jak efekt "wow". W firmie Ford 400-osobowa grupa Team Mustang została upoważniona do wywołania efektu "wow" dla eleganckiego Mustanga firmy. Zespół roboczy, dostawcy, menedżerowie firmy, a nawet klienci pracowali razem, aby Mustang zwyciężył na bardzo konkurencyjnym rynku samochodowym.
Stosowanie otwartej komunikacji w samozarządzanych zespołach
Przed kryzysem gospodarczym firmy motoryzacyjne były często chwalone za dobre praktyki. Na przykład w firmie Ford Motor Company grupa znana jako Team Mustang ustaliła wytyczne dotyczące tworzenia zespołów produkcyjnych. Biorąc pod uwagę wyzwanie stworzenia samochodu, który sprawi, że ludzie będą odkurzać swoje stare płyty "Mustang Sally" i tańczyć do salonów sprzedaży, 400-osobowy zespół otrzymał również swobodę podejmowania decyzji bez czekania na zgodę centrali. Wszyscy pracowali pod jednym dachem w starym magazynie, gdzie kreślarze siedzieli obok księgowych, inżynierowie obok stylistów. Mury budżetowe między działami również zostały zburzone, ponieważ kierownicy działów zostali przekonani do oddania części kontroli nad podwładnymi w zespole. Kiedy powstały kabriolet Mustanga wykazywał problemy z drganiami, inżynierowie byli tak zmotywowani, by zakończyć pracę na czas i nie przekraczać budżetu, że pracowali do późna w nocy, w razie potrzeby śpiąc na podłodze. Kierownictwo wyższego szczebla Forda kusiło, by interweniować, ale dotrzymali obietnicy, że nie będą się wtrącać. Współpracując z dostawcami, zespół rozwiązał problem z drganiami, a mimo to znalazł się w budżecie o kilka miesięcy wcześniej. Nowy samochód był hitem wśród kierowców, a sprzedaż gwałtownie wzrosła. Aby wdrożyć takie zespoły, menedżerowie w większości firm muszą wymyślić pracę na nowo. Oznacza to szacunek dla pracowników, zapewnianie interesującej pracy, rozwijanie umiejętności pracowników, dopuszczanie autonomii, decentralizację władzy i nagradzanie dobrej pracy. Przyjrzyjmy się niektórym sposobom, w jakie firmy uznają i nagradzają dobrą pracę.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: pierścień nastroju zaangażowania pracowników
Czy zastanawiałeś się kiedyś, co dzieje się w głowie innej osoby? Menedżerowie zawsze chcą wiedzieć. Muszą wiedzieć, co motywuje pracowników do pracy, co powoduje, że się wycofują i ostatecznie, co sprawia, że są szczęśliwi. Chociaż mogą nie być w stanie dokładnie odczytać, co dzieje się w głowach pracowników, mają teraz więcej narzędzi do śledzenia nastrojów pracowników. Aplikacje firm takich jak Culture Amp i Talmetrix umożliwiają menedżerom zadawanie pytań na bieżąco, a pracownicy mogą szybko przekazywać informacje zwrotne za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Chociaż niektórzy menedżerowie mogą nazywać je "miernikami szczęścia", są one czymś znacznie więcej. Pomagają menedżerom monitorować nastroje, owszem, ale mogą też pomóc odkryć, czego naprawdę chcą pracownicy i co jest ważne dla kultury miejsca pracy jako całości. Niektórzy menedżerowie, którzy wcześniej zakładali, że ich pracownicy chcą ulepszeń gier w pokoju socjalnym, stwierdzili, że ich pracownicy w rzeczywistości pragną większej odpowiedzialności i większych ról w procesie planowania strategicznego. Niewiedza, czego szukali pracownicy, prawie doprowadziła do kolejnego stołu do piłkarzyków. Ups! Menedżerowie nie zawsze będą wiedzieć, co motywuje i angażuje ich pracowników, chyba że ich o to zapytają.
Aplikacje takie jak ta już teraz pomagają zwiększyć zaangażowanie pracowników. Jak to? Didier Elzinga, współzałożyciel Culture Amp, mówi: "Każda osoba jest ważna. Ludzie czują, że mogą coś pozytywnie zmienić". Kiedy pracownicy czują się ważni dla firmy, zaczyna się toczyć. Stamtąd czują, że są słuchani i będą ciężej pracować, aby udowodnić, że są godni uwagi.
Uznanie dobrze wykonanej pracy
Niedawne badanie wykazało, że ponad połowa pracowników, którzy dobrowolnie odeszli z pracy, zrobiła to z powodu braku uznania20. Dawanie ludziom do zrozumienia, że docenia się ich pracę, ma zwykle większą moc niż samo przyznanie podwyżki lub premii. Coraz więcej absolwentów szkół wyższych twierdzi, że wynagrodzenie nie jest ich główną motywacją. Tak, potrzebowali wystarczająco dużo pieniędzy, aby zaspokoić swoje podstawowe potrzeby. Jednak większość uczestników za najważniejsze uznała możliwości rozwoju zawodowego oraz ciekawą i pełną wyzwań pracę. Oczywiście zapewnienie możliwości awansu i uznanie osiągnięć są ważne w przyciąganiu i zatrzymywaniu wartościowych, zaangażowanych pracowników. Awanse to nie jedyny sposób na świętowanie dobrze wykonanej pracy. Uznanie może być tak proste, jak głośne zauważenie pozytywnych działań, dzięki czemu pracownicy poczują, że ich wysiłki
są warte zachodu i wystarczająco cenione, aby zostać zauważonym. Na przykład: "Sarina, niewiele powiedziałaś na dzisiejszym spotkaniu. Twoje pomysły są zwykle bardzo cenne; Tęskniłem za ich słuchaniem. "Dzięki temu komentarzowi Sarina wie, że jej pomysły są doceniane i że będzie bardziej skłonna do pełnego uczestnictwa w następnym spotkaniu. Oto tylko kilka przykładów sposobów, w jakie menedżerowie podnieśli pracowników na duchu bez podnoszenia wynagrodzeń:
• Firma prawnicza z Los Angeles wysłała na jeden dzień 400 pracowników i ich rodziny do Disneylandu. FedEx Office zrobił coś podobnego, ale wysyłał osiągających wysokie wyniki pracowników do Disneylandu i umieszczał na ich miejscu kierownictwo firmy na czas ich nieobecności.
• Walt Disney World oferuje ponad 150 programów uznawania pracowników. Nagroda Spirit of Fred nosi imię pracownika o imieniu Fred, który sam wykonuje każdą nagrodę (certyfikat osadzony i polakierowany na tabliczce). Imię Freda stało się akronimem słów Przyjazny, Zaradny, Entuzjastyczny i Niezawodny.
• Firma Maritz Motivation Solutions w Fenton w stanie Missouri prowadzi program Thanks a Bunch, w ramach którego wręcza kwiaty wybranemu pracownikowi w uznaniu za dobrze wykonaną pracę. Ten pracownik przekazuje bukiet komuś innemu, kto pomógł. Chodzi o to, aby zobaczyć, ile osób otrzymuje kwiaty w ciągu dnia. Bukiet jest dostarczany z kartami z podziękowaniami, które są wprowadzane do losowania nagród, takich jak lornetki i kurtki.
• Firma Hewlett-Packard (HP) przyznaje nagrodę Złotego Banana za dobrze wykonaną pracę. Nagroda zaczęła się, gdy inżynier wpadł do biura swojego przełożonego, mówiąc, że znalazł rozwiązanie długotrwałego problemu. W pośpiechu, aby znaleźć coś, co mógłby dać pracownikowi, aby okazać mu wdzięczność, kierownik wziął banana ze swojego lunchu i powiedział: "Dobra robota! Gratulacje!" Złoty Banan jest obecnie jednym z najbardziej prestiżowych wyróżnień przyznawanych pomysłowemu pracownikowi HP.
Zapewnienie cenionym pracownikom najlepszych miejsc parkingowych, więcej dni urlopu lub bardziej elastycznych harmonogramów może pomóc im poczuć, że ich praca ma sens i jest doceniana, ale czasami nic nie inspiruje pracowników tak, jak perspektywa wypłaty w przyszłości. Firmy, które oferują niewielki pakiet akcji lub opcje na akcje, często mają duże szanse na rozwój lojalnych pracowników. Te same rzeczy nie motywują wszystkich pracowników. Następnie zbadamy, w jaki sposób pracownicy z różnych kultur i pokoleń są motywowani na różne sposoby.
Personalizowanie motywacji
Menedżerowie nie mogą stosować jednej formuły motywacyjnej dla wszystkich pracowników. Muszą poznać każdego pracownika osobiście i dostosować wysiłek motywacyjny do jednostki. Sytuację dodatkowo komplikuje wzrost globalnego biznesu oraz fakt, że menedżerowie pracują obecnie z pracownikami z różnych środowisk kulturowych. Różnice kulturowe istnieją również między pokoleniami wychowanymi w tym samym kraju. Przyjrzyjmy się, jak menedżerowie personalizują swoje strategie, aby przemawiać do pracowników na całym świecie i przez pokolenia.
Motywowanie pracowników na całym świecie
Różne kultury w różny sposób doświadczają podejść motywacyjnych; dlatego menedżerowie badają i rozumieją te czynniki kulturowe podczas projektowania systemu nagród. W kulturze wysokiego kontekstu pracownicy budują osobiste relacje i rozwijają zaufanie w grupie, zanim skupią się na zadaniach. W kulturze niskiego kontekstu pracownicy często postrzegają budowanie relacji jako stratę czasu, która odwraca uwagę od zadania. Koreańczycy, Tajowie i Saudyjczycy to zwykle pracownicy wysokiego kontekstu, którzy często postrzegają swoich amerykańskich kolegów jako nieszczerych ze względu na potrzebę posiadania danych i szybkiego podejmowania decyzji. Firma Hershey rozwiązała problem międzykulturowy za pomocą programu uznawania dla swoich 21 000 pracowników w 17 krajach, z których wszyscy posługują się wieloma różnymi językami i walutami. Firma Globoforce Ltd. przeprojektowała i wprowadziła nowy program nagród dla firmy Hershey o nazwie SMILES, który automatycznie dostosowuje się do różnic wynikających z preferencji kulturowych, przepisów podatkowych, a nawet lokalnych standardów życia. System oparty na punktach umożliwia wymianę nagród na tysiące produktów i opcji kart podarunkowych, w zależności od tego, gdzie pracownik ma siedzibę. System pozwala zarówno menedżerom, jak i pracownikom na wysyłanie UŚMIECHÓW, aw pierwszym tygodniu programu prawie 9 procent całej firmy zostało docenionych za dobrą pracę - niektórzy pracownicy zostali nagrodzeni po raz pierwszy. Zrozumienie motywacji w globalnych organizacjach i budowanie efektywnych globalnych zespołów to wciąż nowe zadania dla większości firm. Rozwijanie liderów grup, którzy są bystrzy kulturowo, elastyczni i potrafią radzić sobie z niejednoznacznością, to wyzwanie, przed którym stoją firmy w XXI wieku.
Millenialsi są zwykle sceptyczni, szczerzy i kierują się wizerunkiem, a także elastyczni, obeznani z technologią pracownicy z poczuciem zabawy i tolerancji. Ważne jest, aby menedżerowie w każdym wieku mieli świadomość, że pracownicy różnych pokoleń komunikują się inaczej. Jak myślisz, jak różnice pokoleniowe wpłyną na tego menedżera i pracownika?
Motywowanie pracowników z różnych pokoleń
Członkowie każdego pokolenia - baby boomers (urodzeni w latach 1946-1964), pokolenie X (urodzeni w latach 1965-1980), pokolenie Y, lepiej znane jako milenialsi (urodzeni w latach 1980-1995), pokolenie Z (urodzeni w latach 1995-2009), pokolenie Alpha (urodzeni po 2010 r.) - są połączeni doświadczeniami, które dzielili w latach formacyjnych, zwykle w pierwszych 10 latach życia. (Uwaga: rozpiętość lat dla pokolenia X, Y i Z jest szeroko dyskutowana, więc te daty są przybliżone). Przekonania, które akceptujesz jako dziecko, wpływają na to, jak postrzegasz ryzyko, wyzwania, autorytet, technologię, relacje i ekonomię. Kiedy zajmujesz stanowisko kierownicze, mogą nawet wpływać na to, kogo zatrudniasz, zwalniasz lub awansujesz. Ogólnie rzecz biorąc, osoby z wyżu demograficznego wychowywały się w rodzinach, które doświadczyły bezprecedensowego dobrobytu gospodarczego, bezpiecznych miejsc pracy i optymizmu co do przyszłości. Osoby z pokolenia X wychowywały się w rodzinach o podwójnej karierze, których rodzice skupiali
się na pracy. Jako dzieci chodzili do żłobków lub stali się dziećmi z kluczem na szyi. Zwolnienia rodziców zwiększyły ich niepewność co do pracy na całe życie. Millenialsi byli wychowywani przez pobłażliwych rodziców i większość z nich nie pamięta czasów bez Internetu i telefonów komórkowych. Pokolenie Z dorastało po 11 września, w następstwie Wielkiej Recesji i wśród niezliczonych doniesień o przemocy w szkole. Główną stałą w życiu pokolenia X, milenialsów i pokolenia Z jest niestałość. Rozważmy bezprecedensową zmianę w ciągu ostatnich 20 lat w każdej dziedzinie (tj. gospodarczej, technologicznej, naukowej, społecznej i politycznej). Pokolenie X, Millenialsi i Pokolenie Z oczekują zmian. Wątpliwy jest dla nich brak zmian. Jak różnice pokoleniowe między tymi grupami wpływają na motywację w miejscu pracy? Menedżerowie wyżu demograficznego muszą być elastyczni w stosunku do swoich młodszych pracowników, inaczej ich stracą. Przedstawiciele pokolenia X muszą wykorzystać swój entuzjazm do zmian i usprawnień na
swoją korzyść. Chociaż wielu nie chce zapłacić takiej samej ceny za sukces, jaki osiągnęli ich rodzice i dziadkowie, ich obawa przed nadmiernym stresem i długimi godzinami pracy nie oznacza, że brakuje im ambicji. Chcą bezpieczeństwa ekonomicznego tak samo jak starsi pracownicy, ale mają inne podejście do jego osiągnięcia. Zamiast skupiać się na bezpieczeństwie pracy, przedstawiciele pokolenia X mają tendencję do skupiania się na bezpieczeństwie kariery i są gotowi zmienić pracę, aby ją znaleźć. Wielu przedstawicieli pokolenia X jest obecnie menedżerami odpowiedzialnymi za motywowanie innych pracowników. Co to za menedżerowie? Ogólnie rzecz biorąc, są dobrze przygotowani do motywowania ludzi. Zwykle rozumieją, że życie to coś więcej niż praca i uważają, że dużą częścią motywowania jest poinformowanie ludzi, że dostrzegasz ten fakt. Menedżerowie pokolenia X mają tendencję do skupiania się bardziej na wynikach niż na godzinach spędzonych w miejscu pracy. Zwykle są elastyczni i dobrzy we współpracy i budowaniu
konsensusu. Oni często myślą szerzej niż ich poprzednicy, ponieważ media naraziły ich na problemy na całym świecie. Mają też duży wpływ na członków swojego zespołu. Bardziej prawdopodobne jest, że przekażą im cele i zarysy projektu i zostawią ich samym sobie z pracą. Być może największym atutem menedżerów pokolenia X jest ich zdolność do przekazywania pracownikom informacji zwrotnych, zwłaszcza pozytywnych. Jednym z powodów może być to, że sami oczekują od nich więcej. Jeden nowy pracownik był sfrustrowany, ponieważ nie otrzymał informacji zwrotnej od swojego szefa, odkąd został zatrudniony - dwa tygodnie wcześniej. Krótko mówiąc, menedżerowie muszą zdać sobie sprawę, że młodzi pracownicy wymagają ocen wydajności i innych form informacji zwrotnej częściej niż tradycyjnie raz lub dwa razy w roku. Gdy milenialsi weszli na rynek pracy, stworzyli miejsce pracy bardzo zróżnicowane pokoleniowo. Jako grupa mają wiele wspólnych cech: często są niecierpliwi, sceptyczni, dosadni, ekspresyjni i kierują się obrazami.
Jak każde inne pokolenie, mogą przekształcić swoje cechy w unikalne umiejętności. Na przykład milenialsi są zwykle elastyczni, obeznani z technologią, zdolni do zrozumienia nowych koncepcji, wyćwiczeni w wielozadaniowości, wydajni i tolerancyjni. Millenialsi przywiązują większą wagę do równowagi między życiem zawodowym a prywatnym, oczekują, że ich pracodawcy dostosują się do nich (a nie na odwrót) i częściej umieszczają zabawę i stymulację w pierwszej piątce wymagań dotyczących idealnej pracy. Jak myślisz, jakie są najskuteczniejsze strategie, których menedżerowie mogą użyć do motywowania pracowników milenijnych? Wielu millenialsów nie spieszyło się ze znalezieniem pracy na całe życie po ukończeniu studiów. Mają tendencję do "surfowania po pracy" i nie sprzeciwiają się mieszkaniu z rodzicami podczas testowania pracy. Niektóre z tych opóźnień w karierze nie wynikają z wyboru, ale z powodu stanu gospodarki. Recesja dotknęła młodszych pracowników głębiej niż innych pracowników. W rzeczywistości obecnie
prawdopodobieństwo zatrudnienia millenialsów jest mniejsze niż osób z pokolenia X lub osób z pokolenia wyżu demograficznego w tym samym wieku. Recesja znacznie zwiększyła konkurencję o pracę, ponieważ pokolenie millenialsów ma trudności z wejściem na rynek pracy, osoby z pokolenia wyżu demograficznego próbują nadrobić utracone oszczędności emerytalne, a pokolenie Xers walczą o spłatę kredytów hipotecznych i zakładanie rodzin. Ponieważ milenialsi przyjmują na siebie więcej obowiązków w miejscu pracy, czasami muszą zarządzać i przewodzić osobom znacznie starszym od siebie. W jaki sposób młodzi menedżerowie mogą przewodzić innym, którzy mogą mieć więcej doświadczenia niż oni? Być może trzy najważniejsze rzeczy, o których należy pamiętać, to pewność siebie, otwartość i regularne zabieganie o informacje zwrotne. Pamiętaj tylko, że prośba o wkład i poradę różni się od prośby o pozwolenie lub wskazówki. Pobliskie pole Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych przedstawia nowy sposób przekazywania i
otrzymywania informacji zwrotnych przez menedżerów. Najstarsi przedstawiciele pokolenia Z wkraczają na rynek pracy. Prawdopodobnie będą bardziej ostrożni i nastawieni na bezpieczeństwo, ale zainspirowani do ulepszania świata. Ponieważ widzieli skutki gospodarki z pierwszej ręki, są bardziej świadomi niepokojących czasów. Niedawna ankieta przeprowadzona wśród przedstawicieli pokolenia Z pokazuje, że uważają oni, iż przemoc/strzelaniny w szkole będą miały największy wpływ na ich pokolenie, wyprzedzając wynalezienie sieci społecznościowych i wybór pierwszego czarnoskórego prezydenta. Te wydarzenia czynią ich odpornymi i pragmatycznymi; chcą skonfrontować się, a nie ukrywać przed swoimi problemami. Podobnie jak milenialsi, pokolenie Z jest obeznane z technologią i chce być częścią społeczności w swoich miejscach pracy. Z drugiej strony przedstawiciele pokolenia Z są zainteresowani bardziej praktycznymi korzyściami, takimi jak opieka zdrowotna i 401(k), i są mniej skłonni do zmiany pracy niż milenialsi. Ważne
jest, aby menedżerowie w każdym wieku mieli świadomość, że pracownicy różnych pokoleń komunikują się inaczej. Tradycjonaliści, pokolenie, które przeżyło Wielki Kryzys i II wojnę światową, woli komunikować się twarzą w twarz. Drugim wyborem jest rozmowa telefoniczna, ale nagrania często ich frustrują. Boomers generalnie wolą komunikować się na spotkaniach lub telekonferencjach. Przedstawiciele pokolenia X zazwyczaj preferują e-mail i wybierają spotkania tylko wtedy, gdy nie ma innych opcji. Millenialsi najczęściej wykorzystują technologię do komunikowania się, szczególnie za pośrednictwem mediów społecznościowych. Przedstawiciele pokolenia Z zaczynają wracać do spotkań twarzą w twarz i unikają rozmów telefonicznych. W każdej zmianie pokoleniowej starsze pokolenie ma tendencję do mówienia tego samego o nowym: "Łamią zasady". Tradycjonaliści powiedzieli to o wyżu demograficznego. Boomers patrzą na pokolenie X i pytają: "Dlaczego łamią zasady?" A teraz pokolenie X patrzy na milenialsów i pokolenie Z i pyta:
"Co jest nie tak z tymi dzieciakami?" I wiesz, że Generacja X i Z pewnego dnia powiedzą to samo o Generacji Alpha. Jedna rzecz w biznesie prawdopodobnie pozostanie niezmienna: duża motywacja będzie pochodzić z samej pracy, a nie z zewnętrznych kar lub nagród. Menedżerowie muszą zapewnić pracownikom to, czego potrzebują, aby dobrze wykonywać swoją pracę: odpowiednie narzędzia, właściwe informacje i odpowiednią ilość współpracy. Motywacja nie musi być trudna. Zaczyna się od uznania dobrze wykonanej pracy - a zwłaszcza zrobienia tego przed innymi. W końcu, jak powiedzieliśmy wcześniej,najlepszym motywatorem jest często szczere "Dzięki, naprawdę doceniam to, co robisz".
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: Trzy okrzyki dla rówieśników!
Millenialsi zmienili komunikację w nowoczesnym miejscu pracy. Jasne, zawsze istniały recenzje wydajności i inne sposoby aby ocenić potencjał pracowników. Jednak pracodawcy nigdy nie spotkali się z potrzebą regularnych, a nawet stałych informacji zwrotnych, do których przywykli milenialsi. Informacje zwrotne są poszukiwane nie tylko od menedżerów, młodsi pracownicy również oczekują uznania od swoich rówieśników. TINYpulse zaspokaja tę potrzebę zarówno firm, jak i pracowników. Za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji mobilnej TINYpulse pracownicy mogą zyskać uznanie, którego pragną, poprzez "Na zdrowie kolegom". Każdy może wysłać okrzyki współpracownikom i zobaczyć na żywo wykres wszystkich wychodzących wyrazów uznania. Tablica wyników pokazuje, ile okrzyków otrzymała każda osoba i co zrobiła, aby je zdobyć. Tworzy to kulturę w miejscu pracy, która koncentruje się na docenianiu i pracy zespołowej. Chociaż wszystkie informacje (z wyjątkiem informacji o tym, kto otrzymuje wiwaty) są anonimowe, istnieje wiele przydatnych wskaźników dla menedżerów. Mogą zobaczyć, czy liczba okrzyków wysyłanych do współpracowników rośnie czy spada, otrzymywać sugestie za pośrednictwem systemu prywatnych wiadomości i zadawać szybkie pytania, na które pracownicy mogą od razu odpowiedzieć. Zadając jedno pytanie naraz zamiast długiej ankiety, menedżerowie mają większe szanse na otrzymanie przydatnych informacji zwrotnych. Aplikacja przypomina nawet pracownikom o udzieleniu odpowiedzi na pytanie, jeśli było ono ignorowane zbyt długo. Dzięki narzędziom takim jak TINYpulse stworzenie wygodnego i otwartego środowiska biurowego powinno być łatwiejsze do osiągnięcia. Istnieje wystarczająca anonimowość, aby pracownicy mogli szczerze mówić o tym, co czują, i wystarczająco dużo informacji publicznych, aby pracownik czuł się bezpośrednio rozpoznany.
Jakie kilka kroków mogą podjąć firmy, aby zwiększyć komunikację wewnętrzną, a tym samym motywację?
Jakie problemy mogą się pojawić, gdy firmy próbują wdrożyć zarządzanie partycypacyjne?
Dlaczego dopasowywanie stylów motywacyjnych do poszczególnych pracowników jest ważne?
Czy istnieją jakieś ogólne zasady motywowania, którymi powinni kierować się współcześni menedżerowie?
STRESZCZENIE
Z czego znany jest Frederick Taylor? Inżynier efektywności ludzkiej Frederick Taylor był jedną z pierwszych osób, które studiowały zarządzanie i został nazwany "ojcem" naukowego zarządzania. Przeprowadził badania ruchu w czasie, aby poznać najskuteczniejszy sposób wykonywania pracy, a następnie przeszkolił pracowników w zakresie tych procedur. Opublikował swoją książkę The Principles of Scientific Management w 1911 roku. Henry L. Gantt oraz Frank i Lillian Gilbreth byli naśladowcami Taylora.
Co doprowadziło do powstania bardziej ludzkich stylów zarządzania? Największy wpływ na teorię motywacji wywarły badania Hawthorne na przełomie lat 20. i 30. XX wieku. W tych badaniach Elton Mayo odkrył, że czynniki ludzkie, takie jak poczucie zaangażowania i partycypacji, doprowadziły do większego wzrostu produktywności niż fizyczne zmiany w miejscu pracy.
Na czym według Abrahama Maslowa opierała się ludzka motywacja? Maslow zbadał podstawową ludzką motywację i stwierdził, że motywacja opiera się na potrzebach. Powiedział, że osoba z niezaspokojoną potrzebą byłaby zmotywowana do jej zaspokojenia, a zaspokojona potrzeba nie służy już jako motywacja. Jakie poziomy potrzeb zidentyfikował Maslow? Zaczynając od dołu hierarchii Maslowa i idąc w górę, poziomy potrzeb to potrzeby fizjologiczne, bezpieczeństwa, społeczne, szacunku i samorealizacji. Czy menedżerowie mogą wykorzystać teorię Maslowa? Tak, potrafią rozpoznać niezaspokojone potrzeby danej osoby i zaprojektować pracę tak, aby te potrzeby zaspokajała.
Jaka jest różnica między motywatorem Fredericka Herzberga a czynnikami higieny? Herzberg odkrył, że podczas gdy niektóre czynniki motywują pracowników (motywatory), inne powodują niezadowolenie z pracy, jeśli ich brakuje, ale nie są motywatorami, jeśli są obecne (czynniki higieny lub konserwacji). Jakie czynniki nazywamy motywatorami? Sama praca, osiągnięcie, uznanie, odpowiedzialność, rozwój i awans. Jakie są czynniki higieny (konserwacji)? Polityka firmy, nadzór, warunki pracy, relacje międzyludzkie, wynagrodzenie.
Kto opracował teorię X i teorię Y? Douglas McGregor utrzymywał, że menedżerowie mają jedną z dwóch przeciwstawnych postaw wobec pracowników. Nazwał je Teorią X i Teorią Y.
Czym jest teoria X? Teoria X zakłada, że przeciętny człowiek nie lubi pracy i będzie jej unikał, jeśli to możliwe. Dlatego ludzie muszą być zmuszani, kontrolowani i zagrożeni karą, aby osiągnąć cele organizacji.
Czym jest teoria Y? Teoria Y zakłada, że ludzie lubią pracować i przyjmą odpowiedzialność za osiąganie celów, jeśli zostaną za to wynagrodzeni.
Czym jest teoria Z? William Ouchi oparł Teorię Z na japońskich stylach zarządzania i kładzie nacisk na długoterminowe zatrudnienie; zbiorowe podejmowanie decyzji; indywidualna odpowiedzialność; powolna ocena i promocja; ukryta, nieformalna kontrola z jawną, sformalizowaną kontrolą; średnio wyspecjalizowane ścieżki kariery; oraz holistyczna troska o pracowników (w tym rodzinę).
Czym jest teoria wyznaczania celów? Teoria wyznaczania celów opiera się na założeniu, że wyznaczanie ambitnych, ale osiągalnych celów doprowadzi do wysokiego poziomu motywacji i wydajności, jeśli cele zostaną zaakceptowane i towarzyszą im informacje zwrotne, a warunki w organizacji umożliwią ich osiągnięcie. Czym jest zarządzanie przez cele (MBO)? MBO to system wyznaczania i realizacji celów; obejmuje cykl dyskusji, przeglądu i oceny celów wśród menedżerów najwyższego i średniego szczebla, przełożonych i pracowników. Co jest podstawą teorii oczekiwań? Zgodnie z teorią oczekiwań Victora Vrooma oczekiwania pracowników mogą wpływać na motywację jednostki. Jakie są kluczowe elementy teorii oczekiwań? Teoria oczekiwań koncentruje się na trzech pytaniach, które pracownicy często zadają na temat wyników w pracy: (1) Czy mogę wykonać zadanie? (2) Jeśli to osiągnę, jaka jest moja nagroda? oraz (3) Czy nagroda jest warta wysiłku? Zgodnie z teorią równości pracownicy starają się zachować równość między nakładami a wynikami w porównaniu z innymi pracownikami na podobnych stanowiskach. Co się dzieje, gdy pracownicy dostrzegają, że ich nagrody nie są sprawiedliwe? Jeśli pracownicy uznają, że są niedoceniani, albo zmniejszą swój wysiłek, albo zracjonalizują, że nie jest to ważne. Jeśli uznają, że są przepłacani, albo zwiększą swoje wysiłki, aby uzasadnić wyższą nagrodę w przyszłości, albo usprawiedliwią się, mówiąc: "Jestem tego wart!" Nierówność prowadzi do niższej produktywności, obniżonej jakości, zwiększonej absencji i dobrowolnej rezygnacji.
Jakie cechy pracy wpływają na motywację i wydajność? Cechy pracy, które wpływają na motywację, to różnorodność umiejętności, tożsamość zadania, znaczenie zadania, autonomia i informacja zwrotna. Wymień dwie formy wzbogacania pracy, które zwiększają motywację. Rozszerzenie pracy łączy serię zadań w jedno ambitne i interesujące zadanie. Rotacja stanowisk sprawia, że praca staje się bardziej interesująca, przenosząc pracowników z jednej pracy do drugiej. Jak otwarta komunikacja poprawia motywację pracowników? Otwarta komunikacja pomaga zarówno menedżerom najwyższego szczebla, jak i pracownikom zrozumieć cele i współpracować, aby je osiągnąć. Jak menedżerowie mogą zachęcać do otwartej komunikacji? Menedżerowie mogą stworzyć kulturę organizacyjną, która nagradza słuchanie, szkolić przełożonych i menedżerów w słuchaniu, stosować skuteczne techniki zadawania pytań, usuwać bariery w otwartej komunikacji, unikać niejasnej i niejednoznacznej komunikacji oraz aktywnie ułatwiać wszystkim komunikację.
Jaka jest różnica między kulturami wysokiego i niskiego kontekstu? W kulturach wysokiego kontekstu ludzie budują osobiste relacje i rozwijają zaufanie w grupie, zanim skupią się na zadaniach. W kulturach o niskim kontekście ludzie często postrzegają budowanie relacji jako stratę czasu, która odwraca uwagę od zadania. Czym menedżerowie z pokolenia X prawdopodobnie będą się różnić od swoich poprzedników z pokolenia baby boomers? Osoby z pokolenia wyżu demograficznego są zwykle skłonne pracować przez długie godziny, aby budować swoją karierę i często oczekują, że ich podwładni zrobią to samo. Przedstawiciele pokolenia X mogą dążyć do bardziej zrównoważonego stylu życia i prawdopodobnie skupią się na wynikach, a nie na tym, ile godzin przepracują ich zespoły. Przedstawiciele pokolenia X są zwykle lepsi niż poprzednie pokolenia w pracy zespołowej i częstym przekazywaniu informacji zwrotnych. Zwykle nie są związani tradycjami, które mogą ograniczać tych, którzy są w organizacji od dłuższego czasu i są chętni do wypróbowania nowych podejść do rozwiązywania problemów. Jakie są wspólne cechy milenialsów? Millenialsi są zwykle elastyczni, obeznani z technologią, zdolni do zrozumienia nowych koncepcji, wyćwiczeni w wielozadaniowości, wydajni i tolerancyjni. Często przywiązują większą wagę do równowagi między życiem zawodowym a prywatnym, oczekują, że ich pracodawcy dostosują się do nich, i częściej umieszczają zabawę i stymulację w pierwszej piątce wymagań dotyczących idealnej pracy.
Zrozumieć Biznes … (9)
Produkcja i usługi w perspektywie
Zacznijmy od krótkiego spojrzenia wstecz na produkcję w Stanach Zjednoczonych kilka dekad temu. W 1953 roku przemysł amerykański osiągnął swój powojenny szczyt, kiedy fabryki zatrudniały około 30 procent siły roboczej. Do 1979 roku w przemyśle pracowało prawie 20 milionów ludzi. Jednak od tego czasu liczba Amerykanów zatrudnionych w fabrykach systematycznie spada z roku na rok. W 2016 roku w produkcji pracowało ok. 12 mln osób. Jednak w tym samym roku wartość produktów wytwarzanych w Stanach Zjednoczonych osiągnęła rekordowy poziom. Innymi słowy, nigdy nie było bardziej produktywnego czasu dla amerykańskiej produkcji niż teraźniejszość. Jak więc produkcja mogła wzrosnąć, podczas gdy liczba pracowników fabryk wciąż spada? Dzięki postępowi w technologii i automatyzacji amerykańskie fabryki mogą sprawnie funkcjonować bez dużych nakładów pracy ludzkiej. Podczas gdy roboty wykonywały zadania produkcyjne od dziesięcioleci, poprzednie modele były tak duże i niebezpieczne, że ludzie nie mogli przebywać z nimi w jednym pomieszczeniu5. Obecnie wielu pracowników fabryk pracuje ramię w ramię z robotami, które mogą uczyć się od swoich ludzkich kolegów i współpracować z nimi . Te postępy radykalnie zmieniły rodzaje miejsc pracy dostępnych w dzisiejszych fabrykach. W przeszłości ludzie potrzebowali niewiele więcej niż dyplom ukończenia szkoły średniej, aby dostać dobrze płatną pracę na linii montażowej. Jednak wraz ze wzrostem automatyzacji roboty zaczęły wykonywać te powtarzalne zadania. Dla pewnej perspektywy na to przejście do zautomatyzowanej pracy: w 1980 roku fabryki potrzebowały 25 osób do wyprodukowania produkcji o wartości 1 miliona dolarów. Dziś wystarczy pięć osób. Aby odnieść sukces, pracownicy na tych stanowiskach muszą posiadać zaawansowane umiejętności. Tak więc nowoczesne fabryki zamiast nisko wykwalifikowanych pracowników linii montażowych polegają na inżynierach i programistach, którzy obsługują ich najnowocześniejszy sprzęt. Ze względu na te zmiany przemysł amerykański prawdopodobnie nigdy nie będzie zatrudniał tylu osób, co w latach pięćdziesiątych. Dzisiejsza gospodarka zależy w przeważającej mierze od usług, a nie od produkcji. Ponad 70 procent amerykańskiego PKB i około 80 procent miejsc pracy przypada obecnie na sektor usług. Obejmuje to zawody takie jak prawnicy, lekarze i artyści rozrywkowi, a także usługi biznesowe, takie jak księgowość, finanse i doradztwo w zakresie zarządzania. Rekrutując największe talenty, producenci muszą konkurować z firmami w lukratywnych dziedzinach, takich jak rozwój technologii. W rzeczywistości wiele amerykańskich fabryk ma trudności z obsadzaniem stanowisk, ponieważ inżynierowie i eksperci komputerowi gromadzą się w branży technologicznej. Ramka Sięgając poza nasze granice pokazuje, w jaki sposób niemieckie przedsiębiorstwa wykorzystują system praktyk zawodowych, aby uniknąć tego rodzaju strukturalnego bezrobocia.
Sięganie poza nasze granice: tworzenie wykwalifikowanych pracowników dzięki praktykom w stylu niemieckim.
Według ostatnich badań, w ciągu następnej dekady amerykańscy pracownicy stracą dwa miliony miejsc pracy w przemyśle z powodu braku szkoleń. Aby zwalczyć tę rosnącą lukę w umiejętnościach, niektórzy producenci zwrócili się do programów praktyk zawodowych, które zapewniają młodym pracownikom kształcenie w miejscu pracy. Chociaż tego rodzaju układ dopiero zaczyna nabierać rozpędu w Stanach Zjednoczonych, średniej wielkości niemieckie firmy od wieków zależą od praktyk zawodowych. Mniej więcej połowa absolwentów szkół średnich w kraju wybiera te intensywne programy szkoleniowe, między innymi dlatego, że na koniec praktycznie gwarantują zatrudnienie. Niemieccy praktykanci zazwyczaj spędzają trzy do czterech dni w tygodniu szkoląc się na miejscu w firmie, a następnie przez kolejne kilka dni uczą się w szkole zawodowej. Firmy płacą za naukę swoich studentów i zapewniają również wynagrodzenie. Po trzech latach praktykant musi zdać egzamin obejmujący wybrany zawód. Ci, którzy uzyskali certyfikat, często pozostają w f
irmie, która ich szkoliła, zapewniając w ten sposób korzyści zarówno pracownikowi, jak i firmie. Dotyczy to zarówno amerykańskich praktykantów, jak i niemieckich: według Departamentu Pracy 87 procent amerykańskich praktykantów znajduje zatrudnienie po ukończeniu programów szkoleniowych. Krajowe organizacje, takie jak Illinois Consortium for Advanced Technical Training (ICATT), chcą mieć pewność, że więcej amerykańskich pracowników uzyska dostęp do tego rodzaju edukacji w miejscu pracy. Na przykład Scot Forge, producent metali z Illinois, niedawno połączył siły z ICATT, aby stworzyć program szkoleniowy oparty na niemieckich standardach certyfikacji. Uczniowie dzielą swój czas między pracę w sklepie i naukę w klasie w lokalnym college′u. Ci, którzy przejdą przez trzyletni program, otrzymują tytuł Associate oraz dwa lata gwarantowanego zatrudnienia. Według Zacha Forda, szefa programu praktyk w Scot Forge, inne firmy postąpiłyby mądrze, gdyby stworzyły podobne systemy. "Jeśli wszyscy producenci nie otworzą oczu i nie zobaczą, co się tutaj wydarzy, zaszkodzi to naszej branży" - powiedział Ford. "Jeśli nie masz ludzi do wykonania pracy, nie ma znaczenia, ile jest pracy".
Producenci i organizacje usługowe stają się bardziej konkurencyjne
Chociaż amerykański przemysł jest bardziej produktywny niż kiedykolwiek, musi stawić czoła rosnącej konkurencji z całego świata. Amerykańscy producenci muszą konkurować z potężnymi chińskimi firmami produkcyjnymi, a także rozwijającymi się przedsiębiorstwami w Niemczech, Korei Południowej i Indiach. Wielu zagranicznych producentów polega na amerykańskiej technologii i koncepcjach w celu zwiększenia skuteczności i wydajności. Ale wiele innowacji pojawia się również za granicą, co oznacza, że amerykańscy producenci muszą nadążać za najnowszymi technikami produkcji bez względu na to, gdzie są opracowywane. Dostawcy usług również będą musieli zintensyfikować swoją grę, ponieważ sektor staje się coraz bardziej zatłoczony. Jednak poprawa wydajności usług nie jest tak łatwa, jak się wydaje. W końcu czy wybrałbyś fryzjera tylko dlatego, że może on zrobić ci najszybszą możliwą fryzurę? Zamiast tego firmy z sektora usług muszą skupić się na zapewnieniu klientom wysokiej jakości opieki i uwagi. Muszą także utrzymywać bliskie relacje ze swoimi dostawcami i innymi firmami, aby zaspokoić potrzeby klientów. Wreszcie, podobnie jak ich odpowiednicy w produkcji, usługodawcy muszą stale się doskonalić, jeśli chcą zachować przewagę konkurencyjną. W tym rozdziale omówiono te i inne techniki zarządzania operacjami zarówno w sektorze usług, jak i produkcji. Zaczniemy od omówienia kilku kluczowych terminów.
Każdego roku firmy odkrywają nowe sposoby automatyzacji, które eliminują potrzebę pracy ludzkiej. Ten robot demonstruje swoją umiejętność gotowania okonomiyaki, japońskiego naleśnika. Robot może przyjmować ustne polecenia od klientów i korzystać ze standardowych przyborów kuchennych. Czy uważasz, że istnieje większa szansa, że robot dobrze wykona twoje zamówienie niż człowiek?
Od produkcji do zarządzania operacjami
Produkcja to tworzenie gotowych towarów i usług przy użyciu czynników produkcji: ziemi, pracy, kapitału, przedsiębiorczości i wiedzy (patrz rozdział 1). Produkcja historycznie oznaczała wytwarzanie, a termin zarządzanie produkcją opisywał działania, które pomagały firmom tworzyć towary. (Jednak jak omówiliśmy w poprzedniej sekcji, w ostatnich dziesięcioleciach gospodarka Stanów Zjednoczonych była w dużej mierze napędzana usługami, a nie produkcją). Zarządzanie operacyjne to termin używany zarówno w organizacjach produkcyjnych, jak i usługowych. Zarządzanie operacyjne to wyspecjalizowany obszar zarządzania, który przekształca zasoby, w tym zasoby ludzkie, takie jak umiejętności techniczne i innowacje, w towary i usługi. Obejmuje zarządzanie zapasami, kontrolę jakości, planowanie produkcji, usługi uzupełniające i wiele innych. W zakładzie samochodowym zarządzanie operacjami przekształca surowce, zasoby ludzkie, części, materiały eksploatacyjne, farby, narzędzia i inne zasoby w samochody. Czyni to poprzez
procesy wytwarzania i montażu. W środowisku opartym na usługach, takim jak szkoła wyższa, zarządzanie operacyjne wykorzystuje dane wejściowe, takie jak informacje, profesorowie, materiały eksploatacyjne, budynki, biura i systemy komputerowe, i tworzy usługi, które przekształcają studentów w wykształconych ludzi. Czyni to poprzez procesy takie jak nauczanie i wyjaśnianie. Niektóre organizacje - takie jak fabryki, farmy i kopalnie - produkują głównie towary. Inne - takie jak szpitale, szkoły i agencje rządowe - produkują głównie usługi. Niektóre produkują kombinację towarów i usług. Na przykład producent samochodów nie tylko produkuje samochody, ale także świadczy usługi, takie jak naprawy, finansowanie i ubezpieczenia. W Wendy′s otrzymujesz towary, takie jak hamburgery i frytki, ale otrzymujesz także usługi, takie jak przyjmowanie zamówień, wypełnianie zamówień, przygotowywanie posiłków i sprzątanie.
Zarządzanie operacyjne w sektorze usług
Zarządzanie operacyjne w branży usługowej polega na stworzeniu dobrego doświadczenia dla tych, którzy korzystają z usługi. Na przykład w hotelu Hilton zarządzanie operacjami obejmuje płynnie działające windy, eleganckie restauracje, wygodne łóżka i recepcję, która szybko obsługuje ludzi. Może to również obejmować świeże cięte kwiaty w holach i talerze z owocami w każdym pokoju. Oprócz tych klasycznych udogodnień, Hilton musi również pozostać innowacyjny, aby móc zaspokoić stale zmieniające się potrzeby swoich gości. Większość osób podróżujących w interesach oczekuje obecnie Wi-Fi w pokojach oraz centrów pracy, które zapewniają wszystkie zasoby nowoczesnego biura. Hilton świadczy te usługi, a także opracowuje nowe funkcje, które pewnego dnia mogą stać się standardem w ich hotelach. Jedną z takich innowacji jest bezkluczowe otwieranie pokoju. Zamiast dawać gościom kartę dostępu, którą mogą łatwo zgubić, Hilton tworzy system, który pozwoliłby gościom wejść do pokoju za pomocą smartfona. Kolejnym ambitnym projektem Hiltona jest Connie, dwumetrowy robot recepcyjny, który może odpowiadać na podstawowe pytania gości. Nazwany na cześć założyciela firmy, Conrada Hiltona, robot wykorzystuje system IBM Watson do uczenia się nowych informacji i wykonywania zadań. Więc chociaż Connie jest obecnie w stanie niewiele więcej niż wskazywać drogę do siłowni, pewnego dnia może to być centrum operacyjne w każdym hotelu Hilton. Firma testuje wszystkie te nowe pomysły w hotelu znajdującym się w pobliżu jej siedziby. Dzięki temu Hilton może obserwować, w jaki sposób goście reagują na nowe funkcje i jak wpływa to na ogólną działalność. Krótko mówiąc, zadowalanie klientów poprzez przewidywanie ich potrzeb stało się standardem jakości dla hoteli takich jak Hilton, podobnie jak dla wielu innych firm usługowych. Jednak poznanie potrzeb klientów a ich zaspokojenie to dwie różne rzeczy. Zarządzanie operacyjne działa jako pomost między tymi koncepcjami, umożliwiając firmom przekształcenie ich pomysłów w rzeczywiste towary i usługi. Następnie przyjrzymy się procesom produkcyjnym i tym, co robią firmy, aby utrzymać konkurencyjność Stanów Zjednoczonych w tej dziedzinie. Zarządzanie operacjami dla usług polega na wzbogaceniu doświadczenia klienta. Na przykład hotele odpowiedziały na potrzeby osób podróżujących służbowo, oferując dostęp do Internetu w pokojach i inne rodzaje wsparcia w stylu biurowym, a także przechowują informacje o preferencjach częstych gości. Jakie inne udogodnienia oferują hotele podróżującym biznesmenom?
Jak zmieniła się produkcja w Stanach Zjednoczonych w ciągu ostatnich kilku dekad?
Co muszą zrobić amerykańskie firmy, aby zachować konkurencyjność?
Czym różni się zarządzanie operacyjne w sektorze produkcyjnym i usługowym?
Procesy produkcji
Zdrowy rozsądek i pewne doświadczenie nauczyły Cię już wiele o procesach produkcyjnych. Na przykład wiesz, co jest potrzebne do napisania pracy semestralnej lub przygotowania obiadu. Potrzebujesz pieniędzy na zakup materiałów, potrzebujesz miejsca do pracy i musisz być zorganizowany, aby wykonać zadanie. To samo dotyczy procesu produkcyjnego w przemyśle. Wykorzystuje podstawowe nakłady do produkcji produktów (patrz rysunek 9.1). Produkcja dodaje wartość lub użyteczność do materiałów lub procesów. Użyteczność formy to wartość, jaką producenci dodają do materiałów przy tworzeniu gotowych towarów i usług, na przykład poprzez przekształcanie krzemu w chipy komputerowe lub łączenie usług w celu stworzenia pakietu wakacyjnego. Użyteczność formularza może istnieć również na poziomie detalicznym. Na przykład rzeźnik może wyprodukować określony kawałek wołowiny z całej krowy, a piekarz może zrobić określony rodzaj ciasta z podstawowych składników. Bardziej szczegółowo omówimy użyteczność w rozdziale 15. Producenci używają kilku różnych procesów do produkcji towarów. Andrew S. Grove, nieżyjący już wcześniej prezes producenta chipów komputerowych firmy Intel, użył tej analogii, aby wyjaśnić produkcję: Wyobraź sobie, że jesteś szefem kuchni. . . i że twoim zadaniem jest podanie śniadania składającego się z trzyminutowego jajka na miękko, tostu z masłem i kawy. Twoim zadaniem jest jednoczesne przygotowanie i dostarczenie trzech produktów, z których każdy jest świeży i gorący. Grove mówi, że to zadanie obejmuje trzy podstawowe wymagania produkcji: (1) tworzenie i dostarczanie produktów w odpowiedzi na wymagania klienta w zaplanowanym czasie dostawy, (2) zapewnienie akceptowalnego poziomu jakości oraz (3) zapewnienie wszystko jak najmniejszym kosztem. Użyjmy przykładu śniadania, aby zrozumieć proces i montaż. Produkcja procesowa fizycznie lub chemicznie zmienia materiały. Na przykład gotowanie fizycznie zmienia jajko. Podobnie produkcja procesowa zamienia piasek w szkło lub chipy komputerowe. Proces montażu polega na połączeniu składników (jajek, tostów i kawy) w celu wytworzenia produktu (śniadania). Samochody powstają w procesie montażu, w ramach którego składa się rama, silnik i inne części. Procesy produkcyjne są ciągłe lub przerywane. Ciągły proces to taki, w którym długie serie produkcyjne wytwarzają gotowe produkty w czasie. Jako szef kuchni mógłbyś mieć przenośnik taśmowy, który w sposób ciągły obniża jajka do wrzącej wody przez trzy minuty, a następnie je podnosi. Trzyminutowe jajko byłoby dostępne, kiedy tylko chciałeś. Na przykład fabryka chemiczna pracuje w trybie ciągłym. W przypadku reagowania na konkretne zamówienia klientów zazwyczaj bardziej sensowne jest zastosowanie procesu przerywanego. Tutaj cykl produkcyjny jest krótki (jedno lub dwa jajka), a producent często dostosowuje maszyny do wytwarzania różnych produktów (jak piekarnik w piekarni lub toster w jadłodajni). Producenci mebli zaprojektowanych na zamówienie stosowaliby proces przerywany. Obecnie wielu producentów stosuje procesy przerywane. Komputery, roboty i elastyczne procesy produkcyjne pozwalają firmom wytwarzać towary na zamówienie prawie tak szybko, jak kiedyś produkowano towary masowe. O tym, jak to robią, omówimy bardziej szczegółowo w kilku następnych sekcjach, gdy będziemy badać zaawansowane techniki i technologię produkcji
Konieczność doskonalenia technik produkcji i cięcia kosztów
Ostatecznym celem zarządzania operacjami jest natychmiastowe dostarczanie wysokiej jakości towarów i usług w odpowiedzi na zapotrzebowanie klientów. Jak podkreślamy w tej książce, tradycyjne organizacje po prostu nie zostały zaprojektowane tak, aby w takim stopniu reagować na potrzeby klienta. Zostały one raczej zaprojektowane tak, aby wytwarzać towary wydajnie (niedrogo). Ideą masowej produkcji było wyprodukowanie dużej liczby produktów z ograniczonej gamy produktów przy bardzo niskich kosztach. Przez lata niskie koszty często odbywały się kosztem jakości i elastyczności. Co więcej, dostawcy nie zawsze dostarczali, kiedy obiecali, że tak będzie, więc producenci musieli nosić duże zapasy surowców i komponentów, aby móc kontynuować produkcję. Taka nieefektywność narażała amerykańskie firmy na ataki zagranicznych konkurentów, którzy stosowali bardziej zaawansowane techniki produkcji i tańszą siłę roboczą. W wyniku nowej globalnej konkurencji firmy musiały wytwarzać szeroką gamę wysokiej jakości, dostosowanych do potrzeb produktów po niskich kosztach. Najwyraźniej coś musiało się zmienić na hali produkcyjnej, aby było to możliwe. Kilka ważnych zmian sprawiło, że amerykańskie firmy stały się bardziej konkurencyjne: (1) wspomagane komputerowo projektowanie i produkcja, (2) elastyczna produkcja, (3) odchudzona produkcja, (4) masowa personalizacja, (5) robotyka i (6) drukowanie 3D.
Narzędzia CAD 3D pozwalają projektantom tworzyć prototypy ubrań bez tradycyjnych etapów wykroju: zszywania, przymierzania, przeróbek i tak dalej. Jakie korzyści może zaoferować ta technologia mniejszym firmom produkcyjnym?
Projektowanie i wytwarzanie wspomagane komputerowo
Jednym z postępów, który zmienił techniki produkcji, jest wykorzystanie komputerów do projektowania produktów. Nazywane projektowaniem wspomaganym komputerowo (CAD), firmy, od firm budowlanych, przez producentów samochodów, po projektantów gier wideo, polegają na oprogramowaniu do modelowania 3D w celu tworzenia nowych produktów. Następnym krokiem było wprowadzenie komputerów bezpośrednio do procesu produkcyjnego za pomocą wytwarzania wspomaganego komputerowo (CAM). CAD/CAM, wykorzystanie zarówno projektowania wspomaganego komputerowo, jak i produkcji wspomaganej komputerowo, umożliwia projektowanie produktów na zamówienie w celu zaspokojenia potrzeb małych rynków przy bardzo niewielkim wzroście kosztów. Producent programuje komputer tak, aby wprowadzał proste zmiany w projekcie, a zmiana ta jest łatwo włączana do produkcji. W przemyśle odzieżowym program komputerowy ustala wzór i automatycznie docina tkaninę, dostosowując się nawet do wymiarów konkretnej osoby, aby stworzyć odzież na miarę przy niewielkich dodatkowych kosztach. W branży gastronomicznej CAM obsługuje lokalne, półautomatyczne, sterowane czujnikami pieczenie na małą skalę w sklepach ze świeżymi ciastkami, aby łatwo osiągnąć stałą jakość. Oczywiście drukarki 3D należą do najnowszych technologii CAM. Produkt jest tworzony warstwa po warstwie, aż pojawi się, niemal magicznie, jako gotowy. CAD może znacznie poprawić produktywność firm. W przeszłości maszyny CAD nie mogły bezpośrednio komunikować się z maszynami CAM. Jednak obecnie programy komputerowe łączą systemy CAD i CAM: rezultatem jest produkcja zintegrowana z komputerem (CIM). Oprogramowanie jest drogie, ale może drastycznie skrócić czas potrzebny do zaprogramowania maszyny do produkcji części.
Elastyczna produkcja
Elastyczna produkcja oznacza projektowanie maszyn do wykonywania wielu zadań, aby mogły wytwarzać różnorodne produkty. Allen-Bradley wykorzystuje elastyczną produkcję do budowy rozruszników silnikowych. Zamówienia napływają codziennie, aw ciągu 24 godzin maszyny i roboty firmy produkują, testują i pakują startery - nietknięte ludzką ręką. Maszyny Allen-Bradley są tak elastyczne, że kierownicy mogą uwzględnić specjalne zamówienie, nawet pojedynczy element, w zestawie bez spowalniania procesu.
Szczupła produkcja
Odchudzona produkcja to wytwarzanie towarów przy użyciu mniejszej ilości wszystkiego niż w przypadku produkcji masowej: mniej wysiłku ludzkiego, mniej przestrzeni produkcyjnej, mniej inwestycji w narzędzia i mniej czasu inżynieryjnego na opracowanie nowego produktu. Firma staje się szczupła, stale zwiększając swoją zdolność do wytwarzania towarów wysokiej jakości, jednocześnie zmniejszając zapotrzebowanie na zasoby. Ulepszenia technologiczne są w dużej mierze odpowiedzialne za wzrost produktywności i wydajności amerykańskich zakładów. Ta technologia sprawiła, że praca była bardziej wydajna, ale postawiła też inne wyzwania. W końcu pracownicy mogą być sfrustrowani innowacjami (np. muszą uczyć się nowych procesów), a firmy muszą stale szkolić i przekwalifikowywać pracowników, aby zachować konkurencyjność. Jednym ze sposobów, w jaki firmy zachowują konkurencyjność, jest wytwarzanie produktów, które są bardziej zindywidualizowane. W następnej części omówiono, jak to się dzieje.
Masowa personalizacja
Dostosowanie oznacza stworzenie unikalnego produktu lub świadczenie określonej usługi określonym osobom. Choć kiedyś wydawało się to niemożliwe, masowa personalizacja, czyli dostosowywanie produktów do potrzeb dużej liczby indywidualnych klientów, jest obecnie szeroko praktykowana. National Bicycle Industrial Company w Japonii produkuje 18 modeli rowerów w ponad 2 milionach kombinacji, z których każdy jest dostosowany do potrzeb konkretnego klienta. Klient wybiera model, rozmiar, kolor i wzór. Sprzedawca wykonuje różne pomiary od kupującego i wysyła dane do fabryki, gdzie roboty zajmują się większością montażu. Coraz więcej firm uczy się dostosowywać swoje produkty. Start-up z branży modowej Proper Cloth używa oprogramowania o nazwie Smart Sizes do niestandardowego projektowania koszul dla kupujących online. W General Nutrition Center (GNC) kupujący dbający o zdrowie mogą dostosować swoje własne plany witaminowe. Miłośnicy słodyczy mogą nawet kupić wykonane na zamówienie M&M′sy w wybranych przez siebie
kolorach. Masowa personalizacja istnieje również w sektorze usług. Capital Protective Insurance (CPI) wykorzystuje najnowsze oprogramowanie i sprzęt komputerowy do sprzedaży dostosowanych planów zarządzania ryzykiem dla firm. Kluby fitness oferują unikalne programy fitness dla osób indywidualnych, biura podróży zapewniają pakiety wakacyjne, które różnią się w zależności od indywidualnych wyborów, a niektóre uczelnie umożliwiają studentom zaprojektowanie własnych kierunków. O wiele łatwiej jest projektować programy usług na zamówienie niż wytwarzać towary na zamówienie, ponieważ nie ma stałego dobra materialnego, które można by dostosować. Każdy klient może określić, czego chce, w ramach ograniczeń organizacji usługowej - granic, które wydają się być coraz szersze.
Robotyka
Robotyka przemysłowa może pracować 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu z ogromną precyzją. Masowa personalizacja nie stanowi dla nich problemu. (Przynajmniej nikt nie słyszał, żeby narzekali.) Roboty całkowicie zmieniły produkcję, poprawiając produktywność, jednocześnie zmniejszając liczbę miejsc pracy dostępnych dla ludzi. Wraz z pracą na liniach montażowych w fabrykach roboty zaczęły przejmować również firmy usługowe. W Aloft Hotels robot lokaj o imieniu Botlr wędruje po korytarzach, zapewniając gościom obsługę pokojową. Nawet analitycy finansowi z Wall Street musieli zacząć konkurować o pracę z robotami.20 Innymi słowy, roboty powoli, ale pewnie albo pomagają ludziom osiągać lepsze wyniki, albo całkowicie ich zastępują. Wkrótce być może wejdziemy w coś, co można by nazwać ekonomią robotów.21 Wiele osób uważa, że Chiny odnoszą taki sukces dzięki taniej sile roboczej, ale Chiny mogą wkrótce stać się największym rynkiem robotów na świecie.
Drukowanie 3D
Jednym z najbardziej ekscytujących procesów produkcyjnych, który pojawił się w ostatnich latach, jest druk 3D. Podczas tej zaawansowanej procedury, znanej również jako produkcja addytywna, produkt jest tworzony warstwa po warstwie za pomocą dyszy podobnej do tych stosowanych w drukarkach atramentowych. Do tej pory producenci w dużej mierze wykorzystywali druk 3D do tworzenia prototypowych modeli lub form do innych projektów przemysłowych. Ale eksperci twierdzą, że druk 3D może pewnego dnia zrewolucjonizować wszelkiego rodzaju produkcję przedmiotów.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Ogromne możliwości druku 3D
Ponieważ drukarki 3D stają się coraz bardziej niezawodne i przystępne cenowo, wielu komentatorów uważa ten proces za przyszłość wszelkiego rodzaju branż. Ci eksperci twierdzą, że druk 3D zmieni wszystko, od produkcji, przez medycynę, po modę. Oczywiście nikt nie jest w stanie przewidzieć przyszłości. Chociaż możliwości "wytwarzania addytywnego" są ogromne, tylko czas pokaże, które metody odniosą sukces, a które zawiodą. Jak dotąd druk 3D okazał się najbardziej obiecujący, gdy był używany w fabrykach. Producenci od lat wykorzystują ten proces do tworzenia form części lub opracowywania prototypów. Jednocześnie jednak fabryki nie mogły produkować części roboczych z drukarek 3D, ponieważ maszyny mogły wykorzystywać wyłącznie tworzywa sztuczne. Teraz inżynierowie opracowali drukarki 3D, które mogą tworzyć obiekty z mocnego włókna węglowego, a nawet metalu. Gdy produkcja addytywna stanie się bardziej wydajna, te postępy mogą całkowicie zmienić produkcję. Druk 3D może również okazać się rewolucyjny dla branży medycznej. Wraz z produkcją modeli, które pomagają w przeszczepach narządów, produkcja addytywna może być wykorzystywana do projektowania lepszych leków lub ulepszania obrazowania medycznego. Nawet branża modowa widzi świetlaną przyszłość w druku 3D. Na przykład firma obuwnicza Feetz polega na wytwarzaniu dodatków, aby wyprodukować linię butów, które można dostosować. Niektórzy producenci odzieży twierdzą, że drukarka 3D może być równie rewolucyjna dla branży jak maszyna do szycia. W rzeczywistości pewnego dnia twój ulubiony strój może wyłonić się z drukarki 3D zainstalowanej w twoim domu. Mimo to nikt nie wie na pewno, czy druk 3D spełni tę ogromną obietnicę. Bądź na bieżąco, aby zobaczyć, jak ten zaawansowany proces poprawia się w twoim życiu.
Wykrywanie, pomiary i sterowanie procesami
Większość zaawansowanych technik produkcji jest napędzana przez komputery pracujące z ogromnymi ilościami danych. Takie czujniki kontroli danych, które mierzą wilgotność, lokalizatory globalnego pozycjonowania (które ustalają lokalizację) lub suwmiarki mierzące grubość materiału. Produkty można śledzić od początku produkcji do punktu dostawy. W momencie, gdy coś pójdzie nie tak, czujnik może to natychmiast wykryć i powiadomić kogoś o konieczności wprowadzenia niezbędnych zmian. Firmy stosują również nanoprodukcję. Nanometr to jedna miliardowa część metra, więc nanoprodukcja oznacza możliwość manipulowania materiałami w skali molekularnej, a nawet atomowej
Co to jest użyteczność formularza?
Zdefiniuj i rozróżnij: produkcję procesową, proces montażu, proces ciągły i proces przerywany.
Jak nazywa się integracja CAD i CAM?
Co to jest masowa personalizacja?
Lokalizacja obiektu to ważna decyzja dla producentów i innych firm. Decyzja wiąże się z uwzględnieniem dostępności wykwalifikowanych pracowników; dostęp do dostawców, klientów i transportu; oraz lokalne przepisy, w tym dotyczące podziału na strefy i podatków. Jak rozwój handlu w Internecie wpłynął na decyzje lokalizacyjne firm?
Planowanie zarządzania operacjami
Planowanie zarządzania operacjami pomaga rozwiązać wiele problemów w sektorach usług i produkcji. Obejmują one lokalizację obiektu, układ obiektu, planowanie zapotrzebowania na materiały, zakupy, kontrolę zapasów i kontrolę jakości. Wykorzystywane zasoby mogą być różne, ale kwestie zarządzania są podobne.
Lokalizacja obiektu
Lokalizacja obiektu to proces wyboru lokalizacji geograficznej dla działalności firmy. Zgodnie z potrzebą skupienia się na kliencie, jedną ze strategii jest znalezienie strony, która ułatwi konsumentom korzystanie z usług firmy i komunikowanie się o swoich potrzebach. Kwiaciarnie i banki umieściły obiekty w supermarketach, aby ich produkty i usługi były bardziej dostępne niż w wolnostojących obiektach. Starbucks rozpoczął również działalność w supermarketach i sklepach Target. Możesz znaleźć McDonald′s w niektórych sklepach Walmart, a nawet na stacjach benzynowych. Oczywiście największą wygodą jest to, że nigdy nie trzeba wychodzić z domu, aby coś kupić. Właśnie dlatego usługi takie jak bankowość internetowa i zakupy stały się tak popularne. E-commerce korzysta z Facebooka i innych mediów społecznościowych, aby transakcje były jeszcze łatwiejsze. Aby detaliści stacjonarni mogli pokonać taką konkurencję, muszą wybierać dobre lokalizacje i oferować znakomitą obsługę. Przestudiuj lokalizację firm z sektora usług - takich jak hotele, banki, kluby sportowe i supermarkety - a zobaczysz, że te odnoszące największe sukcesy znajdują się w dogodnych lokalizacjach. Google buduje duże centra danych w stanach, które dają ulgi podatkowe i mają łatwo dostępną tańszą energię elektryczną. Znajdują się również w pobliżu zbiorników wodnych do chłodzenia swoich serwerów.
Lokalizacja obiektu dla producentów
Geograficzne przesunięcia w produkcji czasami skutkują ogniskami bezrobocia na niektórych obszarach geograficznych i ogromnym wzrostem na innych. Na przykład upadek produkcji samochodów spowodował upadek gospodarki Detroit na wiele lat. Jednocześnie rozwój przemysłu technologicznego sprawił, że Dolina Krzemowa stała się jednym z najbogatszych miejsc na świecie. Dlaczego firmy miałyby wydawać miliony dolarów na przenoszenie swoich obiektów z jednej lokalizacji do drugiej? Biorą pod uwagę koszty pracy; dostępność zasobów, w tym siły roboczej; dostęp do transportu, który może skrócić czas wprowadzania na rynek; bliskość dostawców; bliskość klientów; wskaźniki przestępczości; jakość życia pracowników; koszty utrzymania; oraz potrzeba szkolenia lub przekwalifikowania miejscowej siły roboczej. Mimo że praca staje się coraz mniejszym procentem całkowitych kosztów w wysoce zautomatyzowanych branżach, dostępność taniej siły roboczej lub odpowiedniego rodzaju wykwalifikowanej siły roboczej pozostaje kluczowym powodem, dla którego wielu producentów przeniosło swoje zakłady do Malezji, Chin, Indii, Meksyku i innych krajów . Ogólnie rzecz biorąc, amerykańskie firmy produkcyjne zwykle płacą więcej i oferują więcej korzyści niż firmy w innych częściach świata. Niedrogie zasoby to kolejny główny powód przenoszenia zakładów produkcyjnych. Firmy zwykle potrzebują wody, energii elektrycznej, drewna, węgla i innych podstawowych zasobów. Przenosząc się do obszarów, gdzie tych towarów jest niewiele i są one niedrogie, firmy mogą znacznie obniżyć nie tylko koszt zakupu takich zasobów, ale także koszt wysyłki gotowych produktów. Często najważniejszym zasobem są ludzie, dlatego firmy mają tendencję do skupiania się tam, gdzie są inteligentni i utalentowani ludzie, na przykład w Dolinie Krzemowej. Czas wprowadzenia na rynek jest kolejnym czynnikiem decyzyjnym. Ponieważ producenci próbują konkurować na całym świecie, potrzebują witryn, które umożliwiają szybkie przemieszczanie produktów po najniższych kosztach, aby można je było szybko dostarczać klientom. Dostęp do autostrad, linii kolejowych, dróg wodnych i lotnisk ma zatem kluczowe znaczenie. Technologia informacyjna (IT) jest również ważna dla przyspieszenia czasu reakcji, dlatego wiele firm szuka krajów z najbardziej zaawansowanymi systemami informatycznymi. Innym sposobem na bliską współpracę z dostawcami w celu zaspokojenia potrzeb klientów jest zlokalizowanie zakładów produkcyjnych w pobliżu zakładów dostawców. Zmniejsza to koszty dystrybucji i ułatwia komunikację. Wiele firm buduje fabryki w innych krajach, aby zbliżyć się do swoich międzynarodowych klientów. To główny powód, dla którego japoński producent samochodów Honda buduje samochody w Ohio, a niemiecka firma Mercedes w Alabamie. Kiedy amerykańskie firmy wybierają zagraniczne lokalizacje, biorą pod uwagę to, czy znajdują się one w pobliżu lotnisk, dróg wodnych i autostrad, tak aby surowce i wyroby gotowe mogły przemieszczać się szybko i łatwo. Firmy badają również jakość życia pracowników i menedżerów. Czy w pobliżu są dobre szkoły? Czy pogoda jest ładna? Czy przestępczość jest niska? Czy lokalna społeczność jest otwarta na nowe firmy? Czy dyrektor naczelny i inni kluczowi menedżerowie chcą tam mieszkać? Czasami region o wysokiej jakości życia jest jednocześnie regionem drogim, co komplikuje decyzję. Krótko mówiąc, lokalizacja obiektu stała się kwestią krytyczną w zarządzaniu operacyjnym. W ramce Podejmowanie etycznych decyzji omówiono rodzaje decyzji, jakie firmy muszą podejmować, jeśli chodzi o lokalizację.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Zostać czy odejść?
Załóżmy, że hipotetyczna firma ChildrenWear Industries od dawna jest ekonomicznym fundamentem swojego rodzinnego miasta. Większość okolicznych małych firm i szkół albo dostarcza materiały potrzebne firmie do produkcji, albo szkoli jej przyszłych pracowników. Mimo że firma jest rentowna, Children-Wear nauczyła się, że gdyby przeniosła swoje zakłady produkcyjne do Azji, mogłaby zwiększyć swoje zyski o 15 proc. Zamknięcie działalności w rodzinnym mieście firmy spowodowałoby upadek wielu innych firm w mieście, takich jak restauracje - pozostawiając wysoki odsetek dorosłych mieszkańców miasta bez pracy, bez możliwości ponownego zatrudnienia. Jako kierownik najwyższego szczebla w ChildrenWear musisz pomóc zdecydować, czy zakład powinien zostać przeniesiony, a jeśli tak, to jak szybko firma powinna poinformować o tym pracowników. Prawo federalne mówi, że musisz im powiedzieć co najmniej 60 dni przed zamknięciem zakładu. Jakie masz alternatywy? Jakie są konsekwencje każdego z nich? Który wybierzesz?
Zarządzanie operacjami międzyfirmowymi
Wiele szybko rozwijających się firm produkuje bardzo mało. Zamiast tego zlecają inżynierię, projektowanie, produkcję i inne zadania firmom takim jak Flextronics i Sanmina-SCI, które specjalizują się w tych funkcjach. Tworzą nowe relacje z dostawcami online, sprawiając, że zarządzanie operacjami staje się procesem międzyfirmowym, w którym firmy ściśle ze sobą współpracują w celu projektowania, produkcji i wysyłki produktów do klientów. Firmy produkcyjne opracowują strategie skoncentrowane na Internecie, które umożliwią im i innym skuteczniejszą konkurencję w przyszłości. Zmiany te mają dramatyczny wpływ na menedżerów operacyjnych, którzy dostosowują się z systemu jednej firmy do środowiska międzyfirmowego. Dlatego zamiast stosunkowo stabilnego systemu, który firmy mogą wyłącznie kontrolować, muszą teraz radzić sobie ze środowiskiem, które stale się zmienia i ewoluuje.
Lokalizacja obiektu w przyszłości
Technologia informacyjna (IT) - czyli komputery, Wi-Fi, poczta elektroniczna, poczta głosowa, SMS-y i tak dalej - daje firmom i pracownikom większą elastyczność w wyborze lokalizacji, pozostając jednocześnie w konkurencyjnym głównym nurcie. Telepraca, praca z domu przy komputerze, to główny trend w biznesie. Firmy, które nie muszą już lokować się w pobliżu źródeł siły roboczej, będą mogły przenieść się na obszary, gdzie ziemia jest tańsza, a jakość życia może być wyższa. Ponadto pozostawanie w kontakcie przez komputer lub telefon nigdy nie było łatwiejsze dzięki aplikacjom do wideokonferencji, takim jak Skype i Adobe Connect. Kolejną dużą zachętą do lokowania się w danym mieście lub stanie jest tamtejsza sytuacja podatkowa i stopień wsparcia rządowego. Niektóre stany i samorządy lokalne mają wyższe podatki niż inne, ale wiele z nich zaciekle konkuruje, oferując firmom ulgi podatkowe i inne wsparcie, takie jak zmiany stref i pomoc finansowa, aby się tam zlokalizować. Na przykład stan Nowy Jork oferuje przedsiębiorcom możliwość prowadzenia działalności bez podatku przez 10 lat. Niektórzy chcieliby, aby rząd federalny oferował zachęty finansowe - wykraczające poza to, co już oferują agencje stanowe i lokalne - różnym firmom produkcyjnym na budowę fabryk w Stanach Zjednoczonych.
W Cisco Systems miejsca pracy w niektórych biurach są płynne i nieprzydzielone, więc pracownicy z laptopami i telefonami komórkowymi mogą wybrać miejsce, w którym mają usiąść każdego dnia. Jak myślisz, jakie są zalety takich nietradycyjnych układów obiektów? Czy są jakieś wady?
Układ obiektu
Układ zakładu to fizyczne rozmieszczenie zasobów, w tym ludzi, w celu jak najefektywniejszej produkcji towarów i świadczenia usług dla klientów. Układ zakładu zależy w dużej mierze od procesów, które mają być wykonywane. W przypadku usług, takich jak handel detaliczny, układ jest zwykle zaprojektowany tak, aby pomóc konsumentowi znaleźć i kupić rzeczy. Inne organizacje zorientowane na usługi, takie jak szpitale, używają układów poprawiających wydajność, podobnie jak producenci. W końcu właściwy układ obiektu może znacznie obniżyć koszty fabryki w dłuższej perspektywie. Wiele firm przechodzi od układu linii montażowej, w którym pracownicy wykonują tylko kilka zadań na raz, do układu modułowego, w którym zespoły pracowników łączą się w celu wytworzenia bardziej złożonych jednostek produktu końcowego. W przeszłości na linii montażowej mógł znajdować się tuzin lub więcej stacji roboczych do skompletowania silnika samochodowego, ale dziś cała ta praca może być wykonywana w jednym module. Podczas pracy nad dużym projektem, takim jak most lub samolot, firmy stosują stały układ, który umożliwia pracownikom gromadzenie się wokół produktu, który ma być ukończony. Układ procesu to taki, w którym zgrupowane są podobne urządzenia i funkcje. Kolejność, w jakiej produkt odwiedza funkcję, zależy od projektu przedmiotu. Pozwala to na elastyczność. Zakład produkcyjny firmy Igus w Kolonii w Niemczech może się kurczyć lub powiększać w mgnieniu oka. Jego elastyczna konstrukcja zapewnia konkurencyjność na szybko zmieniającym się rynku. Ponieważ układ zakładu zmienia się tak często, niektórzy pracownicy używają skuterów, aby wydajniej dostarczać potrzebne umiejętności, materiały i usługi na wielu stanowiskach roboczych. Szybko zmieniający się zakład potrzebuje szybko zmieniającej się bazy pracowników, aby osiągnąć maksymalną produktywność.
Planowanie zapotrzebowania na materiały
Planowanie zapotrzebowania na materiały (MRP) to komputerowy system zarządzania operacjami, który wykorzystuje prognozy sprzedaży, aby upewnić się, że potrzebne części i materiały są dostępne we właściwym czasie i miejscu. Planowanie zasobów przedsiębiorstwa (ERP), nowsza wersja MRP, łączy skomputeryzowane funkcje wszystkich działów i oddziałów firmy - takich jak finanse, zasoby ludzkie i realizacja zamówień - w jednym zintegrowanym oprogramowaniu, które korzysta z jednej bazy danych. Rezultatem jest krótszy czas między zamówieniami a płatnościami, mniej personelu potrzebnego do składania zamówień i przetwarzania zamówień, mniejsze zapasy i lepsza obsługa klienta. Na przykład klient może złożyć zamówienie za pośrednictwem przedstawiciela obsługi klienta lub online i od razu zobaczyć, kiedy zamówienie zostanie zrealizowane i ile będzie kosztować. Przedstawiciel może natychmiast zobaczyć ocenę kredytową klienta i historię zamówień, zapasy firmy i harmonogram wysyłek. Wszyscy inni w firmie również mogą zobaczyć nowe zamówienie; w ten sposób, gdy jeden dział kończy swoją część, zamówienie jest automatycznie kierowane przez system ERP do następnego działu. Klient w dowolnym momencie może zobaczyć, gdzie dokładnie znajduje się zamówienie, logując się do systemu.
Nabywczy
Zakupy to funkcja, która wyszukuje wysokiej jakości zasoby materiałowe, znajduje najlepszych dostawców i negocjuje najlepszą cenę za wysokiej jakości towary i usługi. Niektórzy producenci kupują od wielu dostawców, więc jeśli jeden nie może dostarczyć, firma może uzyskać materiały od kogoś innego. Inni jednak nawiązują bliskie relacje z zaledwie kilkoma dostawcami, aby zapewnić sobie przystępne ceny w dłuższej perspektywie29. Która strategia Twoim zdaniem działa najlepiej: kupowanie od wielu dostawców czy tylko od kilku dostawców? Internet zmienił również funkcję zakupową. Firmy, które kiedyś potrzebowały połączeń z określoną branżą, mogą teraz korzystać z Internetu, aby znaleźć najlepsze produkty w najlepszej cenie. Podobnie firma chcąca sprzedawać materiały eksploatacyjne może skorzystać z Internetu, aby znaleźć wszystkie firmy poszukujące takich materiałów eksploatacyjnych. W ten sposób czas i koszt zakupu przedmiotów zostały znacznie zmniejszone.
Kontrola zapasów na czas
Jednym z głównych kosztów produkcji jest koszt przechowywania części, silników i innych elementów do późniejszego wykorzystania. Przechowywanie nie tylko naraża przedmioty na starzenie się, kradzież i uszkodzenie, ale także wymaga budowy i utrzymania kosztownych magazynów. Aby obniżyć takie koszty, wiele firm wdrożyło koncepcję zwaną kontrolą zapasów just-in-time (JIT). Systemy JIT utrzymują minimalne zapasy na miejscu - i dostarczają części, materiały eksploatacyjne i inne potrzeby dokładnie na czas, aby trafić na linię montażową. Efektywne działanie procesu wymaga jednak dokładnego harmonogramu produkcji (z wykorzystaniem ERP) oraz doskonałej koordynacji ze starannie dobranymi dostawcami, którzy zazwyczaj są połączeni elektronicznie, dzięki czemu wiedzą, co i kiedy będzie potrzebne. Czasami dostawcy budują nowe obiekty w pobliżu głównego producenta, aby zminimalizować czas dystrybucji. JIT napotyka problemy, takie jak opóźnienia pogodowe, gdy dostawcy są dalej. Jednak gdy wszystkie właściwe elementy są na miejscu, systemy JIT zapewniają, że odpowiednie materiały znajdują się we właściwym miejscu we właściwym czasie po najniższych kosztach, aby spełnić potrzeby zarówno klientów, jak i produkcji. To kluczowy krok we współczesnej innowacyjności produkcyjnej.
Kontrola jakości
Utrzymanie jakości oznacza konsekwentne wytwarzanie tego, czego oczekuje klient, przy jednoczesnej redukcji błędów przed i po dostawie. W przeszłości firmy często przeprowadzały kontrolę jakości na końcu linii produkcyjnej. Produkty zostały najpierw ukończone, a następnie przetestowane pod kątem jakości. Spowodowało to kilka problemów:
1. Konieczność kontroli prac wymagała dodatkowych osób i zasobów.
2. Jeśli został znaleziony błąd, ktoś musiał go poprawić lub złomować produkt. To oczywiście było kosztowne.
3. Jeśli klient znajdzie błąd, może być niezadowolony i może nawet dokonać zakupu od innej firmy.
Takie problemy doprowadziły do uświadomienia sobie, że jakość nie jest wynikiem; jest to niekończący się proces ciągłego doskonalenia tego, co firma produkuje. Kontrola jakości powinna zatem stanowić część procesu planowania zarządzania operacjami, a nie tylko kontrolę końcową. Firmy zaczęły stosować nowoczesne standardy kontroli jakości, takie jak Six Sigma. Jakość Six Sigma, która wyznacza poziom odniesienia wynoszący zaledwie 3,4 defektów na milion możliwości, wykrywa potencjalne problemy, aby zapobiec ich wystąpieniu. To ważne dla firmy, która wykonuje 4 miliony transakcji dziennie, jak niektóre banki. Statystyczna kontrola jakości (SQC) to proces, którego niektórzy menedżerowie używają do ciągłego monitorowania wszystkich faz procesu produkcyjnego i zapewnienia, że jakość jest wbudowana w produkt od samego początku. Statystyczna kontrola procesu (SPC) to proces badania statystycznych próbek składników produktu na każdym etapie produkcji i wykreślania wyników badań na wykresie. W ten sposób menedżerowie mogą zobaczyć i skorygować wszelkie odchylenia od standardów jakości. Upewnienie się, że produkty spełniają normy na każdym etapie procesu produkcyjnego, zmniejsza potrzebę kontroli jakości na końcu, ponieważ błędy są wychwytywane znacznie wcześniej w procesie. SQC i SPC oszczędzają w ten sposób firmom wiele czasu i pieniędzy. Niektóre firmy stosują podejście do kontroli jakości zwane cyklem Deminga (od nieżyjącego już W. Edwardsa Deminga, "ojca" ruchu w kierunku jakości). Jego kroki to Planuj, Wykonaj, Sprawdź, Działaj (PDCA). Ponownie chodzi o to, aby znaleźć potencjalne błędy, zanim one wystąpią. Oprócz produktów wysokiej jakości amerykańskie firmy poważnie podchodzą również do zapewniania najwyższej jakości obsługi klienta. Ale chociaż dobra fizyczne można zaprojektować i wyprodukować prawie do perfekcji, nie ma podobnego procesu, który można by zastosować do usług. Na przykład jubiler może opracować metodę wytwarzania złotych pierścionków, która za każdym razem zapewnia nieskazitelny produkt końcowy. Jednak nie ma takiej gwarancji jakości podczas projektowania i świadczenia usług, jak lekcja tańca czy przejażdżka taksówką po Nowym Jorku. W takich przypadkach trudno przewidzieć, jak niektórzy klienci zareagują na nawet najbardziej profesjonalnych usługodawców.
Nagrody Baldrige′a
Norma dla ogólnej jakości firmy została ustanowiona wraz z wprowadzeniem Malcolm Baldrige National Quality Awards, nazwanych na cześć byłego sekretarza handlu USA. Firmy mogą ubiegać się o te nagrody w każdym z następujących obszarów: produkcja, usługi, małe firmy, organizacje non-profit/rząd, edukacja i opieka zdrowotna. Aby się zakwalifikować, organizacja musi wykazać się jakością w kluczowych obszarach, takich jak przywództwo, planowanie strategiczne, koncentracja na kliencie i rynku, informacja i analiza, koncentracja na zasobach ludzkich, zarządzanie procesami i wyniki biznesowe. Główne kryteria uzyskania tytułu nagrody obejmują to, czy pragnienia i potrzeby klientów są spełniane oraz czy oceny satysfakcji klientów są lepsze niż oceny konkurencji. Jak widać, nacisk przesuwa się od samego wytwarzania wysokiej jakości towarów i usług do zapewniania najwyższej jakości obsługi klienta pod każdym względem.
Normy ISO 9001 i ISO 14001
Międzynarodowa Organizacja Normalizacyjna (ISO) to ogólnoświatowa federacja krajowych organów normalizacyjnych z ponad 170 krajów, które ustalają globalne miary jakości poszczególnych produktów30. ISO jest organizacją pozarządową utworzoną w celu promowania rozwoju światowych standardów w celu ułatwienia międzynarodowego wymiana towarów i usług. (ISO nie jest akronimem. Pochodzi od greckiego słowa isos, oznaczającego "jedność"). ISO 9001 to potoczna nazwa nadana normom zarządzania jakością i zapewniania jakości. Standardy wymagają, aby firma określiła, jakie są potrzeby klientów, w tym wymagania regulacyjne i prawne, oraz poczyniła ustalenia dotyczące komunikacji w celu obsługi takich kwestii, jak reklamacje. Inne standardy obejmują kontrolę procesu, testowanie produktów, przechowywanie i dostawę. To, co sprawia, że ISO 9001 jest tak ważne, to fakt, że Unia Europejska (UE) wymaga, aby firmy, które chcą robić interesy z UE, były certyfikowane zgodnie z normami ISO. Niektóre duże firmy amerykańskie również wymagają, aby dostawcy spełniali te standardy. Kilka agencji akredytacyjnych w Europie i Stanach Zjednoczonych będzie poświadczać, że firma spełnia normy na wszystkich etapach swojej działalności, od rozwoju produktu, poprzez produkcję i testowanie, aż po instalację. ISO 14001 to zbiór najlepszych praktyk zarządzania wpływem organizacji na środowisko. Jako system zarządzania środowiskowego nie określa poziomu wydajności. Wymagania dotyczące certyfikacji obejmują posiadanie polityki środowiskowej, posiadanie określonych celów doskonalenia, przeprowadzanie audytów programów środowiskowych oraz utrzymywanie przeglądu procesów przez najwyższe kierownictwo. Certyfikat zarówno ISO 9001, jak i ISO 14001 pokazałby, że firma posiada światowej klasy system zarządzania zarówno w zakresie standardów jakości, jak i środowiskowych. W przeszłości firmy przydzielały pracowników oddzielnie, aby spełnić każdy zestaw standardów. Obecnie normy ISO 9001 i 14001 zostały połączone, dzięki czemu organizacja może pracować na obu jednocześnie. ISO opracowało również wytyczne dotyczące odpowiedzialności społecznej, które są zgodne z innymi normami
Jakie są główne kryteria lokalizacji obiektu?
Jaka jest różnica między MRP a ERP?
Co to jest kontrola zapasów just-in-time?
Czym jest jakość Six Sigma, nagroda Baldrige, ISO 9001 i ISO 4001?
Procedury kontrolne: wykresy PERT i Gantta
Menedżerowie operacyjni muszą zapewnić, że produkty są wytwarzane i dostarczane na czas, w ramach budżetu i zgodnie ze specyfikacjami. Skąd menedżerowie mogą mieć pewność, że wszystko pójdzie gładko i zostanie ukończone w wymaganym czasie? Jedna z popularnych technik monitorowania postępu produkcji została opracowana w latach pięćdziesiątych XX wieku do budowy atomowych okrętów podwodnych: technika oceny i przeglądu programu (PERT). Użytkownicy PERT analizują zadania potrzebne do ukończenia danego projektu, szacują czas potrzebny na wykonanie każdego zadania oraz obliczają minimalny czas potrzebny do ukończenia całego projektu. Kroki stosowane w PERT to (1) analiza i sekwencjonowanie zadań, które należy wykonać, (2) oszacowanie czasu potrzebnego do wykonania każdego zadania, (3) narysowanie sieci PERT ilustrującej informacje z kroków 1 i 2 oraz (4 ) identyfikując ścieżkę krytyczną. Ścieżka krytyczna to sekwencja zadań, których wykonanie zajmuje najwięcej czasu. Używamy słowa krytyczne, ponieważ opóźnienie w dowolnym miejscu na tej ścieżce spowoduje opóźnienie projektu lub produkcji. Rysunek 9.3 ilustruje wykres PERT do produkcji teledysku. Kwadraty oznaczają ukończone zadania, a strzałki czas potrzebny na wykonanie każdego z nich. Ścieżka od jednego ukończonego zadania do drugiego ilustruje relacje między zadaniami; strzałka od "zaprojektowano zestaw" do "zakupiono materiały do zestawu" wskazuje, że musimy zaprojektować zestaw, zanim będziemy mogli kupić materiały. Ścieżka krytyczna, wskazana przez pogrubione czarne strzałki, pokazuje, że produkcja scenografii zajmuje więcej czasu niż przesłuchanie tancerzy, choreografia tańców lub zaprojektowanie i wykonanie kostiumów. Kierownik projektu wie teraz, że bardzo ważne jest, aby prace budowlane przebiegały zgodnie z harmonogramem, jeśli projekt ma zostać ukończony na czas, ale jest mało prawdopodobne, aby krótkie opóźnienia w przygotowaniu tańca i kostiumów go opóźniły. Sieć PERT może składać się z tysięcy zdarzeń na przestrzeni wielu miesięcy. Dziś ta skomplikowana procedura jest wykonywana przez komputer. Inną, bardziej podstawową strategią stosowaną przez producentów do pomiaru postępu produkcji jest wykres Gantta. Wykres Gantta (nazwany na cześć jego twórcy, Henry′ego L. Gantta) to wykres słupkowy, teraz również przygotowywany przez komputer, który wyraźnie pokazuje, nad jakimi projektami trwają prace i ile zostało ukończonych w danym momencie. Rysunek 9.4, wykres Gantta dla producenta lalek, pokazuje, że głowy i ciała lalek powinny być ukończone przed szyciem odzieży. Pokazuje również, że pod koniec trzeciego tygodnia ciała lalek są gotowe, ale głowy są opóźnione o około pół tygodnia. Korzystając z programu komputerowego podobnego do Gantta, menedżer może prześledzić proces produkcyjny minuta po minucie, aby określić, które zadania są realizowane na czas, a które są opóźnione, aby można było wprowadzić korekty, które pozwolą firmie dotrzymać harmonogramu.
Przygotowanie na przyszłość
Stany Zjednoczone pozostają głównym krajem uprzemysłowionym, ale konkurencja rośnie z każdym rokiem. Istnieją ogromne możliwości kariery w zarządzaniu operacjami, ponieważ zarówno firmy produkcyjne, jak i usługowe walczą o utrzymanie konkurencyjności. Skorzystają na tym studenci, którzy widzą przyszłe trendy i mają umiejętności pracy w wysoce zautomatyzowanych fabrykach jutra i nowoczesnych obiektach usługowych.
Narysuj wykres PERT przygotowania śniadania składającego się z trzyminutowych jajek, tostów z masłem i kawy. Zdefiniuj ścieżkę krytyczną.
Jak można wykorzystać wykres Gantta do śledzenia produkcji?
STRESZCZENIE
Aktywność w krajowym sektorze wytwórczym spadła od czasu jej szczytu. Rezultatem było mniej miejsc pracy w produkcji. Mimo że firmy produkcyjne oferują mniej miejsc pracy, stały się bardziej produktywne, co oznacza, że potrzebują mniej pracowników do wykonania tej samej ilości pracy. Obecnie wiele miejsc pracy w przemyśle wraca do Stanów Zjednoczonych, ponieważ koszty pracy w innych krajach rosną. Znaczną część tego rozdziału poświęcono pokazaniu, co producenci i usługodawcy mogą zrobić, aby ożywić amerykańską gospodarkę i stać się światowej klasy konkurentami. Co zrobili amerykańscy producenci, aby zwiększyć produkcję? Producenci amerykańscy zwiększyli produkcję, kładąc nacisk na bliskie relacje z dostawcami i innymi firmami w celu zaspokojenia potrzeb klientów; ciągłe doskonalenie; jakość; wybór miejsca; wykorzystanie Internetu do łączenia firm; oraz techniki produkcji, takie jak planowanie zasobów przedsiębiorstwa, produkcja zintegrowana z komputerem, produkcja elastyczna, produkcja odchudzona, robotyka i druk 3D.
Czym jest zarządzanie produkcją? Zarządzanie produkcją obejmuje wszystkie działania, które menedżerowie wykonują, aby pomóc swoim firmom w tworzeniu towarów. Aby odzwierciedlić zmianę znaczenia z produkcji na usługi, termin produkcja jest często zastępowany terminem operacje. Czym jest zarządzanie operacyjne? Zarządzanie operacyjne to wyspecjalizowany obszar zarządzania, który przekształca zasoby, w tym zasoby ludzkie, w towary i usługi. Jakie firmy korzystają z menedżerów operacyjnych? Firmy zarówno w sektorze produkcyjnym, jak i usługowym korzystają z menedżerów operacyjnych.
Czym jest produkcja procesowa i czym różni się od procesów montażowych? Produkcja procesowa fizycznie lub chemicznie zmienia materiały. Procesy montażowe łączą komponenty. Jak działają systemy CAD/CAM? Zmiany projektowe wprowadzone w projektowaniu wspomaganym komputerowo (CAD) są natychmiast włączane do procesu wytwarzania wspomaganego komputerowo (CAM). Połączenie CAD i CAM to komputerowo zintegrowana produkcja (CIM). Co to jest elastyczna produkcja? Elastyczna produkcja oznacza projektowanie maszyn do wytwarzania różnorodnych produktów.
Czym jest szczupła produkcja? Odchudzona produkcja to wytwarzanie towarów przy użyciu mniejszej ilości wszystkiego niż w przypadku produkcji masowej: mniej wysiłku ludzkiego, mniej przestrzeni produkcyjnej, mniej inwestycji w narzędzia i mniej czasu inżynieryjnego na opracowanie nowego produktu. Co to jest masowa personalizacja? Masowe dostosowywanie oznacza wytwarzanie towarów i usług zaprojektowanych na zamówienie dla dużej liczby indywidualnych klientów. Elastyczna produkcja umożliwia masową personalizację. Biorąc pod uwagę dokładne potrzeby klienta, elastyczne maszyny mogą wytwarzać towary dostosowane do indywidualnych potrzeb tak szybko, jak kiedyś produkowano towary masowe. Masowe dostosowywanie jest również ważne w branżach usługowych. W jaki sposób robotyka pomaga producentom zwiększyć konkurencyjność? Robotyka przemysłowa może pracować 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu, z ogromną precyzją. Większość miejsc pracy, które zastępują, jest brudna lub tak powtarzalna, że roboty są niezbędne lub przynajmniej pomocne. Co to jest druk 3D i do czego służy? Druk 3D (znany również jako produkcja addytywna) to technologia, która tworzy produkt warstwa po warstwie za pomocą dyszy podobnej do tych, które można znaleźć w drukarkach atramentowych. Obecnie druk 3D jest w dużej mierze wykorzystywany do tworzenia prototypowych modeli lub form do innych projektów przemysłowych.
Czym jest lokalizacja obiektu i czym różni się od układu obiektu? Lokalizacja obiektu to proces wyboru lokalizacji geograficznej dla działalności firmy. Układ obiektu to fizyczne rozmieszczenie zasobów, w tym ludzi, w celu skutecznej i wydajnej produkcji towarów i usług. Jak menedżerowie oceniają różne witryny? Koszty pracy i koszty gruntów to dwa główne kryteria wyboru odpowiednich lokalizacji. Inne kryteria obejmują, czy zasoby są obfite i niedrogie, czy wykwalifikowani pracownicy są dostępni lub można ich wyszkolić, podatki są niskie, a samorząd oferuje wsparcie, energia i woda są dostępne, koszty transportu są niskie, a jakość życia i edukacji jest wysoka. Jaki związek ma planowanie zapotrzebowania materiałowego (MRP) i planowanie zasobów przedsiębiorstwa (ERP) z procesem produkcyjnym? MRP to komputerowy system zarządzania operacjami, który wykorzystuje prognozy sprzedaży, aby upewnić się, że potrzebne części i materiały są dostępne we właściwym czasie i miejscu. Planowanie zasobów przedsiębiorstwa (ERP), nowsza wersja MRP, łączy skomputeryzowane funkcje wszystkich działów i filii firmy - takich jak finanse, planowanie zapotrzebowania materiałowego, zasoby ludzkie i realizacja zamówień - w jednym zintegrowanym oprogramowaniu, które wykorzystuje jedną bazę danych. Rezultatem jest krótszy czas między zamówieniami a płatnościami, mniej personelu do składania zamówień i przetwarzania zamówień, mniejsze zapasy i lepsza obsługa klienta dla wszystkich zaangażowanych firm. Co to jest kontrola zapasów just-in-time (JIT)? JIT wymaga od dostawców dostarczania części i materiałów dokładnie na czas, aby trafić na linię montażową, aby nie trzeba było ich przechowywać w magazynach. Co to jest jakość Six Sigma, SQC i SPC? Jakość Six Sigma ustanawia standardy na poziomie zaledwie 3,4 defektów na milion możliwości i wykrywa potencjalne problemy, zanim się pojawią. Statystyczna kontrola jakości (SQC) to proces, którego niektórzy menedżerowie używają do ciągłego monitorowania wszystkich procesów w procesie produkcyjnym i zapewnienia, że jakość jest wbudowana w produkt od samego początku. Statystyczna kontrola procesu (SPC) bada próbki statystyczne składników produktu na każdym etapie procesu produkcyjnego i przedstawia wyniki na wykresie, aby menedżerowie mogli rozpoznać i skorygować odchylenia od standardów jakości. Jakie standardy jakości stosują firmy w Stanach Zjednoczonych?
Aby zakwalifikować się do nagrody Malcolm Baldrige National Quality Award, firma musi wykazać się jakością w siedmiu kluczowych obszarach: przywództwo, planowanie strategiczne, koncentracja na kliencie i rynku, informacja i analiza, koncentracja na zasobach ludzkich, zarządzanie procesami i wyniki biznesowe. Normy międzynarodowe, do spełnienia których dążą firmy amerykańskie, to między innymi ISO 9001 i ISO 14001. Pierwszy to światowy standard jakości, a drugi to zbiór najlepszych praktyk zarządzania wpływem organizacji na środowisko.
Czy istnieje związek między wykresem PERT a wykresem Gantta? Podczas gdy PERT jest narzędziem służącym do planowania, wykres Gantta jest narzędziem służącym do mierzenia postępów.
Zrozumieć Biznes … (8)
Zasady organizacji dotyczą firm każdej wielkości. Ustrukturyzowanie firmy, dokonanie odpowiedniego podziału pracy przy użyciu specjalizacji stanowisk i podziału na departamenty, ustanowienie procedur i przydzielanie uprawnień to zadania spotykane w większości firm. Jak te zasady działają w Twojej obecnej lub ostatniej pracy?
Organizowanie na sukces
Być może zastanawiasz się, dlaczego tak wiele organizacji upada. Dostosowanie się do zmieniających się rynków jest normalną funkcją w gospodarce kapitalistycznej. Będą wielcy zwycięzcy, tacy jak Amazon, Google i Facebook, ale także wielcy przegrani. Kluczem do sukcesu jest zachowanie wystarczającej elastyczności, aby dostosować się do zmieniających się czasów. Często oznacza to powrót do podstawowych zasad organizacyjnych i odbudowę firmy na solidnych podstawach. Rozdział ten rozpoczyna się od omówienia takich podstawowych zasad.
Budowanie organizacji od dołu do góry
Bez względu na wielkość firmy, zasady organizacji są prawie takie same. Załóżmy, że ty i dwoje przyjaciół planujecie założyć firmę zajmującą się koszeniem trawników. Jednym z pierwszych kroków jest uporządkowanie firmy. Organizowanie lub strukturyzacja zaczyna się od określenia, jakie prace należy wykonać (koszenie, przycinanie krawędzi, przycinanie), a następnie podzielenia zadań między was troje; nazywa się to podziałem pracy. Jeden z was może mieć szczególny talent do przycinania krzewów, a inny lepiej radzi sobie z koszeniem. Sukces firmy często zależy od zdolności kierownictwa do zidentyfikowania mocnych stron każdego pracownika i przydzielenia właściwych zadań właściwej osobie. Wiele prac można wykonać szybko i dobrze, jeśli każda osoba jest wyspecjalizowana. Podział zadań na mniejsze zadania nazywa się specjalizacją pracy. Na przykład możesz podzielić zadanie koszenia na koszenie, przycinanie i grabienie. Jeśli Twoja firma odniesie sukces, prawdopodobnie zatrudnisz więcej pracowników do pomocy. Możesz zorganizować ich w zespoły lub działy, aby wykonywać różne zadania. Jeden zespół może kosić, podczas gdy inny używa dmuchaw do usuwania liści i gruzu. Jeśli z biegiem czasu naprawdę odniesiesz sukces, możesz zatrudnić księgowego do prowadzenia dokumentacji, różnych ludzi do obsługi reklam i ekipę do konserwacji sprzętu. Możesz zobaczyć, jak Twoja firma może przekształcić się w firmę z kilkoma działami: produkcją (koszenie i wszystko z tym związane), marketingiem, księgowością i utrzymaniem ruchu. Proces tworzenia poszczególnych działów do wykonywania specjalistycznych zadań nazywa się departamentalizacją. Na koniec przypiszesz ludziom uprawnienia i odpowiedzialność, abyś mógł kontrolować cały proces. Gdyby coś poszło nie tak, na przykład w dziale księgowości, wiedziałbyś, kto jest za to odpowiedzialny. Strukturyzacja organizacji polega zatem na opracowaniu podziału pracy (czasem skutkującego specjalizacją); tworzenie zespołów lub działów do wykonywania określonych zadań (takich jak produkcja i księgowość); oraz przypisywanie ludziom odpowiedzialności i władzy. Obejmuje to również przydzielanie zasobów (takich jak fundusze dla różnych działów), przydzielanie określonych zadań i ustalanie procedur realizacji celów organizacji. Od samego początku musisz podejmować etyczne decyzje dotyczące tego, jak będziesz traktować swoich pracowników i jakie korzyści odniesiesz dla społeczności (patrz ramka Podejmowanie etycznych decyzji). Możesz opracować schemat organizacyjny (omówiony w dalszej części tego rozdziału), który pokazuje relacje między ludźmi: kto jest odpowiedzialny za wykonanie określonej pracy i kto komu podlega. Na koniec będziesz monitorować otoczenie, aby zobaczyć, co robią konkurenci i czego wymagają klienci. W takim razie musisz dostosować się do nowych realiów. Na przykład duża firma zajmująca się pielęgnacją trawników może zacząć promować się w Twojej okolicy. Być może będziesz musiał wprowadzić pewne zmiany organizacyjne, aby oferować jeszcze lepszą obsługę po konkurencyjnych cenach. Co zrobiłbyś najpierw, gdybyś zaczął tracić interesy na rzecz konkurencji?
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Czy poświęciłbyś bezpieczeństwo dla zysku?
Wyobraź sobie, że rozpocząłeś udaną usługę koszenia trawników w swojej okolicy. Wydaje się, że inne firmy zajmujące się koszeniem trawników w okolicy zatrudniają nieprzeszkolonych pracowników, wielu z innych krajów. Płacą tylko płacę minimalną lub nieco więcej. Najwyraźniej jednak często nie zapewniają żadnego wyposażenia bezpieczeństwa. Pracownicy nie mają ochronników słuchu przed głośnymi kosiarkami i dmuchawami. Większość nie nosi okularów podczas obsługi niszczarki. Bardzo niewielu nosi maski podczas opryskiwania potencjalnie szkodliwymi nawozami. Zdajesz sobie sprawę, że praca w ogrodzie wiąże się z wieloma zagrożeniami, ale sprzęt ochronny może być drogi, a pracownicy często wolą pracować bez niego. Jesteś zainteresowany zarobieniem jak największej ilości pieniędzy, ale troszczysz się również o bezpieczeństwo i dobro swoich pracowników. Wiesz, że sprzęt do konserwacji stoczni powoduje hałas, ale cichy sprzęt jest drogi. Kultura korporacyjna, którą stworzysz na początku swojej służby, będzie trwała długo. Jeśli od samego początku kładziesz nacisk na bezpieczeństwo i troskę o środowisko, Twoi pracownicy przyjmą Twoje wartości. Z drugiej strony możesz dostrzec potencjał do osiągania szybszych zysków poprzez ignorowanie zasad bezpieczeństwa i zwracanie niewielkiej uwagi na środowisko, tak jak robią to twoi konkurenci. Jakie są konsekwencje?
Zmieniająca się organizacja
Jeszcze nigdy w historii biznesu tak szybko nie wprowadzono tak wielu zmian. Jak zauważyliśmy we wcześniejszych częściach, wiele zmian jest spowodowanych ewoluującym środowiskiem biznesowym - bardziej globalną konkurencją, upadającą gospodarką, szybszymi zmianami technologicznymi i naciskiem na ochronę środowiska naturalnego. Równie ważna dla wielu biznesów jest zmiana oczekiwań klientów. Konsumenci oczekują dziś produktów wysokiej jakości oraz szybkiej, przyjaznej obsługi - za rozsądną cenę. Doug Rauch, były prezes Trader Joe′s, postrzega pracowników i klientów jak dwa skrzydła ptaka: aby latać, potrzebujesz ich obu. Idą razem - jeśli zadbasz o swoich pracowników, oni zadbają o Twoich klientów. Kiedy Twoi klienci są szczęśliwsi i lubią zakupy, życie Twoich pracowników jest również szczęśliwsze, więc jest to pozytywny cykl. Zarządzanie zmianą stało się zatem krytyczną funkcją menedżerską. Czasami obejmuje to zmianę całej struktury organizacyjnej. Na przykład w 2015 roku gigant technologiczny Google przekształcił swoją organizację w konglomerat o nazwie Alphabet. Alphabet składa się z niezależnych jednostek, w tym Google (wyszukiwarka i powiązane firmy, takie jak Gmail i YouTube), Calico (opieka zdrowotna), Verily ("inteligentne" soczewki kontaktowe), Deep Mind (sztuczna inteligencja) i kilka innych. Te mniejsze jednostki mają większą elastyczność w słuchaniu klientów i odpowiednim dostosowywaniu się. Taka zmiana może wystąpić w organizacjach non-profit i rządowych, a także w firmach. W przeszłości wiele organizacji było zaprojektowanych bardziej w celu ułatwienia zarządzania niż zadowolenia klienta. Firmy opracowały wiele zasad i przepisów, aby dać menedżerom kontrolę nad pracownikami. Jak dowiesz się w dalszej części , poleganie na regułach nazywa się biurokracją. Rząd musi zmagać się z biurokracją, tak jak robią to firmy. Aby zrozumieć, gdzie jesteśmy w projektowaniu organizacyjnym, pomaga to, gdzie byliśmy. Przyjrzymy się temu tematowi w następnej kolejności.
Henri Fayol przedstawił kilka zasad zarządzania, które są nadal przestrzegane, w tym ideę, że każdy pracownik powinien podlegać tylko jednemu kierownikowi, a kierownicy z kolei powinni mieć prawo wydawania poleceń innym, a także uprawnienia do ich egzekwowania. Której z zasad Fayola przestrzegałeś?
Rozwój projektu organizacyjnego
Do XX wieku większość przedsiębiorstw była raczej niewielka, procesy produkcji towarów były stosunkowo proste, a organizowanie pracowników było dość łatwe. Zorganizowanie pracowników nadal nie jest zbyt trudne w większości małych firm, takich jak usługi koszenia trawników lub mały sklep produkujący łodzie na zamówienie. Dopiero w XX wieku i wprowadzeniu masowej produkcji (metod wydajnego wytwarzania dużych ilości towarów) procesy produkcyjne i organizacja biznesu stały się tak złożone. Zwykle im większy zakład, tym wydajniejsza stawała się produkcja. Rozwój biznesu doprowadził do korzyści skali. Termin ten odnosi się do faktu, że firmy mogą obniżyć koszty produkcji, kupując hurtowo surowce. Tak więc średni koszt towarów spada wraz ze wzrostem poziomu produkcji. Na przykład koszt budowy samochodu gwałtownie spadł, gdy firmy samochodowe przyjęły masową produkcję, a GM, Ford i inni otworzyli swoje ogromne fabryki. Z czasem takie innowacje straciły na znaczeniu, ponieważ inne firmy kopiowały procesy. W epoce masowej produkcji pojawili się teoretycy organizacji. Dwoma wpływowymi myślicielami byli Henri Fayol i Max Weber. Wiele z ich zasad jest nadal stosowanych w biznesach na całym świecie. Przyjrzyjmy się tym zasadom.
Zasady organizacji Fayola
We Francji teoretyk ekonomii Henri Fayol opublikował w 1919 roku swoją książkę Administration industrielle et générale. Została ona spopularyzowana w Stanach Zjednoczonych w 1949 roku pod tytułem General and Industrial Management. Fayol wprowadził takie zasady jak:
• Jedność dowodzenia. Każdy pracownik ma podlegać jednemu i tylko jednemu szefowi. Korzyści wynikające z tej zasady są oczywiste. Co się stanie, jeśli dwóch różnych szefów da ci dwa różne zadania? Za którym powinieneś podążać? Aby uniknąć takiego zamieszania, każda osoba powinna podlegać tylko jednemu kierownikowi. (Później omówimy plan organizacyjny, który wydaje się naruszać tę zasadę).
• Hierarchia władzy. Wszyscy pracownicy powinni wiedzieć, komu podlegają. Menedżerowie powinni mieć prawo do wydawania poleceń i oczekiwać, że inni będą ich przestrzegać. (Jak omówiliśmy to w rozdziale 7., ta koncepcja zmieniała się z biegiem czasu, a wzmocnienie jest teraz często ważniejsze).
• Podział pracy. Funkcje mają być podzielone na obszary specjalizacji, takie jak produkcja, marketing i finanse. (Ta zasada również jest modyfikowana, o czym przeczytasz później, i coraz większy nacisk kładzie się na interdyscyplinarną pracę zespołową).
• Podporządkowanie interesów indywidualnych interesowi ogółu. Pracownicy mają myśleć o sobie jako o skoordynowanym zespole. Cele zespołu są ważniejsze niż cele poszczególnych pracowników. (Ta koncepcja jest nadal bardzo często używana). Czy słyszałeś, jak ta koncepcja jest stosowana w drużynach piłkarskich i koszykarskich? Czy widziałeś tę zasadę w działaniu podczas ostatniego Super Bowl?
• Autorytet. Menedżerowie mają prawo wydawania poleceń i uprawnienia do egzekwowania posłuszeństwa. Władza i odpowiedzialność są ze sobą powiązane: ilekroć władza jest wykonywana, pojawia się odpowiedzialność. (Ta zasada jest również modyfikowana, ponieważ menedżerowie wzmacniają pracowników.)
• Stopień centralizacji. Zakres uprawnień decyzyjnych przysługujących najwyższemu kierownictwu powinien różnić się w zależności od okoliczności. W małej organizacji możliwe jest scentralizowanie całej władzy decyzyjnej u najwyższego menedżera. Jednak w większej organizacji część uprawnień decyzyjnych, zarówno w sprawach głównych, jak i drugorzędnych, powinna zostać przekazana kierownikom i pracownikom niższego szczebla.
• Jasne kanały komunikacji. Wszyscy pracownicy powinni mieć możliwość szybkiego i łatwego kontaktu z innymi osobami w firmie.
• Zamówienie. Materiały i ludzi należy umieścić i utrzymywać w odpowiednim miejscu.
• Słuszność. Menedżer powinien traktować pracowników i współpracowników z szacunkiem i sprawiedliwością.
• Esprit de corps. Wśród ludzi w firmie należy stworzyć ducha dumy i lojalności.
Kursy zarządzania na uczelniach na całym świecie przez lata uczyły zasad Fayola i stały się synonimem koncepcji zarządzania. Organizacje zostały zaprojektowane w taki sposób, aby żadna osoba nie miała więcej niż jednego szefa, linie władzy były jasne i każdy wiedział, komu podlega. Naturalnie, w miarę jak organizacje rozrastały się, zasady te były zwykle spisywane jako zasady, polityki i przepisy. Ten proces tworzenia reguł często prowadził do raczej sztywnych organizacji, które nie zawsze szybko reagowały na prośby konsumentów. Na przykład w różnych miastach Departament Pojazdów Silnikowych (DMV) i zakłady naprawy samochodów powoli dostosowują się do potrzeb swoich klientów. Skąd więc wziął się pomysł biurokracji? Porozmawiamy o tym dalej.
Max Weber promował strukturę organizacyjną złożoną z menedżerów średniego szczebla, którzy realizują polecenia kierowników najwyższego szczebla. Uważał, że mniej wykształceni pracownicy są najlepiej zarządzani, jeśli są przełożonymi i dał im surowe zasady i przepisy, których mieli przestrzegać, i monitorował ich wyniki. Jakie branże lub firmy odniosłyby dziś korzyści z zastosowania takich kontroli? Weber , niemiecki socjolog i ekonomista, promował strukturę organizacyjną w kształcie piramidy, która stała się popularna w dużych firmach. Weber pokładał wielkie zaufanie w menedżerach i uważał, że firma będzie dobrze prosperować, jeśli pracownicy po prostu będą robić to, co im się każe. Im mniej decyzji musieli podejmować, tym lepiej. Oczywiście jest to rozsądny sposób działania, jeśli masz do czynienia ze stosunkowo niewykształconymi i nieprzeszkolonymi pracownikami. Tak było na ogół w czasie, gdy Weber pisał. Jednak obecnie większość pracowników ma znacznie większe wykształcenie i umiejętności techniczne. Zasady organizacji Webera przypominały zasady Fayola. Ponadto Weber podkreślał:
• Opisy stanowisk pracy.
• Pisemne zasady, wytyczne dotyczące decyzji i szczegółowe zapisy.
• Spójne procedury, przepisy i polityki.
• Zatrudnianie i awansowanie w oparciu o kwalifikacje.
Weber uważał, że duże organizacje wymagają jasno określonych zasad i wytycznych, których należy dokładnie przestrzegać. Innymi słowy, był zwolennikiem biurokracji. Chociaż jego zasady miały wówczas sens, w niektórych firmach zasady i procedury stały się tak sztywne, że przyniosły efekt przeciwny do zamierzonego. Niektóre organizacje nadal rozwijają się dzięki teoriom Webera. Na przykład firma United Parcel Service (UPS) utrzymuje ścisłe pisemne zasady i wytyczne dotyczące decyzji. Te zasady umożliwiają firmie szybkie dostarczanie przesyłek, ponieważ pracownicy nie muszą się zatrzymywać, aby podejmować decyzje - procedury są dla nich jasno określone. Niektóre organizacje kierujące się zasadami Webera są mniej efektywne niż UPS, ponieważ nie pozwalają pracownikom szybko reagować na nowe wyzwania. Później zbadamy, jak sprawić, by organizacje były bardziej responsywne. Najpierw przyjrzyjmy się kilku podstawowym terminom i pojęciom.
Przekształcanie zasad w projekt organizacyjny
Podążając za teoriami Fayola i Webera, pod koniec XX wieku menedżerowie zaczęli projektować organizacje tak, aby mogli kontrolować pracowników. Wiele firm nadal jest zorganizowanych w ten sposób, ze wszystkim ustawionym w hierarchii. Hierarchia to system, w którym jedna osoba znajduje się na szczycie organizacji i istnieje hierarchia lub sekwencyjna kolejność od góry do dołu menedżerów i innych osób odpowiedzialnych przed tą osobą. Ponieważ jedna osoba nie może śledzić tysięcy pracowników, kierownik najwyższego szczebla potrzebuje do pomocy wielu menedżerów niższego szczebla. Łańcuch dowodzenia to linia władzy, która przechodzi od szczytu hierarchii do najniższego poziomu. Schemat organizacyjny to narzędzie wizualne, które pokazuje relacje między ludźmi i dzieli pracę organizacji; pokazuje, kto komu podlega. Niektóre organizacje mają kilkanaście lub więcej warstw zarządzania między dyrektorem generalnym (CEO) a pracownikami najniższego szczebla. Jeśli pracownicy chcą wprowadzić zmiany w pracy, zwracają się do przełożonego (pierwszego szczebla zarządzania), który zwraca się do swojego przełożonego, a ten do kierownika wyższego szczebla i tak dalej. Podjęcie decyzji i przekazanie jej od kierownika do kierownika może zająć tygodnie lub miesiące, zanim dotrze do pracowników. Na przykład w firmie farmaceutycznej Pfizer było kiedyś 17 warstw między dyrektorem generalnym a najniższym pracownikiem. Max Weber użył słowa biurokrata na określenie menedżera średniego szczebla, którego zadaniem było wykonywanie poleceń najwyższego kierownictwa. W ten sposób biurokracja stała się terminem określającym organizację z wieloma warstwami menedżerów. Kiedy pracownicy biurokracji dowolnej wielkości muszą prosić kierowników o pozwolenie na wprowadzenie zmian, proces ten może trwać tak długo, że klienci stają się zirytowani. Czy zdarzyło ci się to w domu towarowym lub innej organizacji? Ponieważ klienci chcą sprawnej obsługi - i chcą jej teraz - powolna obsługa jest po prostu nie do przyjęcia w dzisiejszych konkurencyjnych firmach. Dlatego niektóre firmy reorganizują się, aby umożliwić pracownikom podejmowanie decyzji w celu zadowolenia klientów bez względu na wszystko. Home Depot przyjął to podejście, aby zdobyć więcej klientów od konkurencji. Pracownicy Nordstrom mogą przyjąć zwrot od klienta bez zgody kierownictwa, nawet jeśli przedmiot nie był pierwotnie sprzedawany w tym sklepie. Jak czytałeś we wcześniejszej części tej książki, nadawanie pracownikom takiej władzy nazywa się upodmiotowieniem. Pamiętaj, że upodmiotowienie działa tylko wtedy, gdy pracownicy są odpowiednio przeszkoleni i mają zasoby do reagowania. Czy widzisz, jak takie szkolenie pomogłoby ratownikom w sytuacjach kryzysowych?
Co oznaczają pojęcia podział pracy i specjalizacja pracy?
Jakie zasady zarządzania nakreślił Fayol?
Co Weber dodał do zasad Fayola?
Decyzje do podjęcia w strukturach organizacji
Projektując responsywne organizacje, firmy muszą podejmować decyzje dotyczące kilku kwestii organizacyjnych: (1) centralizacja kontra decentralizacja, (2) rozpiętość kontroli, (3) wysokie kontra płaskie struktury organizacyjne oraz (4) departamentalizacja.
Wybór władzy scentralizowanej lub zdecentralizowanej
Władza scentralizowana występuje, gdy podejmowanie decyzji koncentruje się na najwyższym szczeblu zarządzania. Na przykład Burger King ma globalnie scentralizowaną strukturę, w której większość głównych decyzji jest podejmowana przez główny zespół zarządzający. Chociaż ta struktura organizacyjna ma tę zaletę, że zapewnia silną globalną kontrolę, ogranicza elastyczność w zakresie natychmiastowego reagowania na regionalne lub lokalne zmiany rynkowe i trendy. McDonald′s uważa, że zakupy, promocje i inne tego typu decyzje najlepiej podejmować centralnie. Jednak dzisiejsze szybko zmieniające się rynki, w połączeniu z globalnymi różnicami w gustach konsumentów, sprzyjają pewnej decentralizacji, a tym samym większej delegacji uprawnień. Restauracje McDonald′s w Anglii oferują herbatę, te we Francji Croque McDo (gorąca kanapka z szynką i serem), te w Japonii sprzedają ryż, a chiński McDonald′s oferuje taro i desery z czerwonej fasoli. Władza zdecentralizowana ma miejsce, gdy podejmowanie decyzji jest delegowane na kierowników niższego szczebla i pracowników lepiej zaznajomionych z warunkami lokalnymi niż kierownictwo centrali. Na przykład klienci Macy′s w Kalifornii wymagają stylów odzieży innych niż te, które lubią klienci w Minnesocie czy Maine. Sensowne jest delegowanie kierownikom sklepów w różnych miastach uprawnień do kupowania, ustalania cen i promowania towarów odpowiednich dla każdego obszaru. Zarówno Home Depot, jak i Lowe′s robią więcej, aby zaspokoić lokalne rynki.
Wybór odpowiedniego zakresu kontroli
Rozpiętość kontroli opisuje optymalną liczbę podwładnych, których kierownik nadzoruje lub powinien nadzorować. Jaki jest "właściwy" zakres kontroli? Na niższych szczeblach, gdzie praca jest ujednolicona, możliwe jest wdrożenie szerokiego zakresu kontroli (od 15 do 40 pracowników). Na przykład jeden przełożony może być odpowiedzialny za 20 lub więcej pracowników montujących komputery lub sprzątających kina. Odpowiedni rozpiętość stopniowo zawęża się na wyższych poziomach organizacji, ponieważ praca staje się mniej ustandaryzowana, a menedżerowie potrzebują więcej komunikacji twarzą w twarz. Dzisiejszą tendencją jest rozszerzanie zakresu kontroli w miarę jak organizacje przyjmują upodmiotowienie, zmniejszają liczbę kierowników średniego szczebla i zatrudniają bardziej utalentowanych i lepiej wykształconych pracowników niższego szczebla. Technologia informacyjna pozwala również menedżerom przetwarzać więcej informacji, więc rozpiętość może być jeszcze szersza.
Szeroki zakres kontroli pozwala jednemu przełożonemu odpowiadać za wielu pracowników, których zadania robocze są przewidywalne i ustandaryzowane. Oprócz linii montażowych, czy możesz pomyśleć o innych sytuacjach związanych z zarządzaniem, które mogłyby zyskać na szerokim zakresie kontroli? A co w branży usługowej?
Wybór między wysokim a płaskim
Struktury organizacyjne
Na początku XX wieku organizacje rozrastały się jeszcze bardziej, dodając kolejne warstwy zarządzania, tworząc wysokie struktury organizacyjne. Jak zauważono wcześniej, niektóre miały aż 17 poziomów, a rozpiętość sterowania była niewielka (do każdego menedżera zgłosiło się kilka osób). Wyobraź sobie, jak wiadomość może zostać zniekształcona, gdy przemieszcza się w górę organizacji iz powrotem przez kierowników, asystentów kierownictwa, sekretarki, asystentów sekretarki, przełożonych, trenerów i tak dalej. Koszt wszystkich tych menedżerów i osób wspierających był wysoki, wygenerowana przez nich papierkowa robota była ogromna, a nieefektywność w komunikacji i podejmowania decyzji były często nie do zniesienia. Niedawno organizacje przyjęły płaską strukturę organizacyjną z mniejszą liczbą szczebli zarządzania (patrz rysunek 8.3) i szerokim zakresem kontroli (wiele osób podlega każdemu kierownikowi). Płaskie struktury mogą łatwo reagować na wymagania klientów, ponieważ pracownicy niższego szczebla mają uprawnienia i odpowiedzialność za podejmowanie decyzji, a menedżerom można oszczędzić niektórych codziennych zadań. W księgarni o płaskiej strukturze organizacyjnej pracownicy mogą mieć uprawnienia do porządkowania półek według kategorii, przetwarzania specjalnych zamówień dla klientów i tak dalej. Duże organizacje używają płaskich struktur, aby dorównać przyjaznością małym firmom, których pracownicy często znają klientów po imieniu. Im bardziej płaskie stają się organizacje, tym szersze są ich zakresy kontroli, co oznacza, że niektórzy menedżerowie tracą pracę. Rysunek 8.4 przedstawia zalety i wady wąskich i szerokich rozpiętości sterowania.
Ważenie zalet i wad departamentalizacji
Departamentalizacja dzieli organizacje na oddzielne jednostki. Tradycyjnym sposobem podziału na działy jest podział według funkcji - takich jak projektowanie, produkcja, marketing i księgowość. Podział na departamenty grupuje pracowników zgodnie z ich umiejętnościami, wiedzą specjalistyczną lub wykorzystaniem zasobów, dzięki czemu mogą się specjalizować i efektywniej współpracować. Może również obniżyć koszty, a tym samym poprawić wydajność. Inne zalety to:
1. Pracownicy mogą dogłębnie rozwijać umiejętności i robić postępy w dziale, opanowując kolejne umiejętności.
2. Firma może osiągnąć korzyści skali poprzez centralizację wszystkich potrzebnych jej zasobów i zlokalizowanie różnych ekspertów w tej dziedzinie.
3. Pracownicy mogą koordynować pracę w ramach funkcji, a najwyższe kierownictwo może w łatwy sposób kierować i kontrolować działania różnych działów.
Wady departamentalizacji według funkcji obejmują:
1. Działy mogą nie komunikować się dobrze. Na przykład produkcja może być tak odizolowana od marketingu, że nie otrzymuje potrzebnych informacji zwrotnych od klientów.
2. Pracownicy mogą identyfikować się z celami swojego działu, a nie organizacji. Dział zakupów może gdzieś znaleźć dobrą wartość i kupić ogromną ilość towarów. To sprawia, że zakupy wyglądają dobrze, ale wysokie koszty przechowywania towarów szkodzą ogólnej rentowności.
3. Reakcja firmy na zmiany zewnętrzne może być powolna.
4. Ludzi nie można szkolić w zakresie podejmowania różnych obowiązków kierowniczych; raczej stają się wąskimi specjalistami.
5. Członkowie działu mogą angażować się w myślenie grupowe (myślą podobnie) i mogą potrzebować wkładu z zewnątrz, aby stać się bardziej kreatywnymi.
Po wycięciu i zszyciu materiału na piłki w fabryce Wilson Sporting Goods, trafia on do działu sznurowania, gdzie pracownicy tacy jak ten otwierają spuszczone z powietrza piłki i przygotowują je do sznurowania. Jakie są zalety i wady podziału na departamenty za pomocą takich procesów?
Spojrzenie na alternatywne sposoby podziału na departamenty
Separacja funkcjonalna nie zawsze jest najbardziej responsywną formą organizacji. Jakie są alternatywy? Jednym ze sposobów jest produkt. Wydawca książek może mieć dział książek handlowych (dla książek sprzedawanych ogółowi społeczeństwa), dział podręczników i dział książek technicznych, z których każdy ma oddzielne procesy rozwoju i marketingu. Taka dygnitalizacja ukierunkowana na produkt zwykle owocuje dobrymi relacjami z klientami. Niektóre organizacje dzielą się na departamenty według grup klientów. Firma farmaceutyczna może mieć jeden dział dla rynku konsumenckiego, inny dla szpitali (rynek instytucjonalny) i inny dla lekarzy. Możesz zobaczyć, jak grupy klientów mogą skorzystać na posiadaniu specjalistów spełniających ich potrzeby. Niektóre firmy grupują swoje jednostki według lokalizacji geograficznej, ponieważ klienci różnią się znacznie w zależności od regionu. Japonia, Europa i Ameryka Południowa mogą zasługiwać na oddzielne departamenty, z oczywistymi korzyściami. Decyzja o sposobie podziału zależy od charakteru produktu i klientów. Kilka firm uważa, że najbardziej efektywne jest oddzielenie działań według procesu. Na przykład firma produkująca skórzane płaszcze może zlecić jednemu działowi krojenie skóry, inny jej farbowanie, a trzeci zszywanie płaszcza. Taka specjalizacja umożliwia pracownikom lepsze wykonywanie pracy, ponieważ mogą skupić się na nauce kilku krytycznych umiejętności. Niektóre firmy stosują kombinację technik departamentalizacji do tworzenia form hybrydowych. Na przykład firma może podzielić na działy według funkcji, lokalizacji geograficznej i grup klientów.
Dlaczego organizacje stają się bardziej płaskie?
Jakie są powody posiadania wąskiego zakresu kontroli w organizacji?
Jakie są zalety i wady departamentalizacji?
Jakie są różne sposoby, w jakie firma może podzielić się na działy?
Modele organizacyjne
Teraz, gdy zbadaliśmy podstawowe wybory w projektowaniu organizacyjnym, przyjrzyjmy się dogłębnie czterem sposobom strukturyzowania organizacji: (1) organizacje liniowe, (2) organizacje liniowe i sztabowe, (3) organizacje typu macierzowego oraz (4) wielofunkcyjne, samozarządzające się zespoły. Zobaczysz, że niektóre z tych modeli naruszają tradycyjne zasady zarządzania. Społeczność biznesowa znajduje się w okresie przejściowym, a niektóre tradycyjne modele organizacyjne ustępują miejsca nowym strukturom. Takie przejścia mogą być nie tylko niepokojące dla pracowników i menedżerów, ale także obarczone problemami i błędami.
Organizacje liniowe
Organizacja liniowa ma bezpośrednie dwukierunkowe linie odpowiedzialności, uprawnień i komunikacji biegnące od góry do dołu organizacji, przy czym wszyscy podlegają tylko jednemu przełożonemu. Wiele małych firm jest zorganizowanych w ten sposób. Na przykład lokalna pizzeria może mieć dyrektora generalnego i kierownika zmiany. Wszyscy pracownicy generalni podlegają kierownikowi zmiany, a on podlega dyrektorowi generalnemu lub właścicielowi. Organizacja liniowa nie posiada specjalistów zapewniających wsparcie menedżerskie. Nie ma działu prawnego, działu księgowości, działu zasobów ludzkich ani działu technologii informatycznych (IT). Organizacje liniowe przestrzegają wszystkich tradycyjnych zasad zarządzania Fayol. Menedżerowie liniowi mogą wydawać polecenia, egzekwować dyscyplinę i dostosowywać organizację do zmieniających się warunków. W dużych firmach organizacja liniowa może mieć wady polegające na tym, że jest zbyt nieelastyczna, ma niewielu specjalistów lub ekspertów doradzających ludziom wzdłuż linii oraz ma długie linie komunikacyjne. W związku z tym organizacja liniowa może nie być w stanie poradzić sobie ze złożonymi decyzjami dotyczącymi tysięcy produktów i ton papierkowej roboty. Takie organizacje zwykle zwracają się do organizacji liniowej i sztabowej.
Organizacje liniowe i sztabowe
Aby zminimalizować wady prostych organizacji liniowych, wiele organizacji ma obecnie zarówno personel liniowy, jak i personel. Personel liniowy jest odpowiedzialny za bezpośrednie osiąganie celów organizacji i obejmuje pracowników produkcyjnych, dystrybucyjnych i marketingowych. Personel personelu doradza i pomaga personelowi liniowemu w osiąganiu ich celów i obejmuje osoby zajmujące się badaniami marketingowymi, doradztwem prawnym, technologiami informatycznymi i zarządzaniem zasobami ludzkimi. Na rysunku 8.6 przedstawiono schemat organizacji liniowej i sztabowej. Jedną z ważnych różnic między personelem liniowym a personelem jest władza. Personel liniowy ma formalne uprawnienia do podejmowania decyzji politycznych. Personel personelu ma uprawnienia do doradzania personelowi liniowemu i wpływania na jego decyzje, ale nie może sam wprowadzać zmian w polityce. Przełożony liniowy może zwrócić się o poradę do personelu lub zignorować ją. Wiele organizacji korzysta z porad ekspertów w zakresie bezpieczeństwa, kwestii prawnych, kontroli jakości, zarządzania bazami danych, motywacji i inwestowania. Personel sztabowy wzmacnia pozycje liniowe i jest jak dobrze opłacani konsultanci na liście płac organizacji.
Organizacje w stylu macierzowym
Zarówno liniowe, jak i liniowo-sztabowe struktury organizacyjne mogą cierpieć na brak elastyczności. Oba pozwalają na ustalone linie władzy i komunikację oraz dobrze sprawdzają się w organizacjach o stabilnym środowisku i powolnym rozwoju produktu (takich jak firmy sprzedające sprzęt gospodarstwa domowego). W takich firmach jasne linie władzy i stosunkowo stałe struktury organizacyjne są atutami zapewniającymi sprawne działanie. Dzisiejsza gospodarka jest jednak zdominowana przez szybko rozwijające się branże, takie jak telekomunikacja, nanotechnologia, robotyka, biotechnologia i lotnictwo, gdzie konkurencja jest silna, a cykl życia nowych pomysłów krótki. Nacisk kładziony jest na rozwój produktu, kreatywność, projekty specjalne, szybką komunikację i międzywydziałową pracę zespołową. Z tych zmian wzrosła popularność organizacji macierzowej, w której specjaliści z różnych części organizacji współpracują czasowo nad konkretnymi projektami, ale nadal pozostają częścią struktury liniowo-sztabowej (patrz rysunek 8.7). Innymi słowy, kierownik projektu może pożyczyć ludzi z różnych działów, aby pomogli w projektowaniu i wprowadzaniu na rynek nowych pomysłów na produkty. Struktura macierzowa została opracowana w przemyśle lotniczym i jest obecnie znana w obszarach takich jak bankowość, firmy konsultingowe w zakresie zarządzania, firmy księgowe, agencje reklamowe i systemy szkolne. Wśród jego zalet:
• Daje menedżerom elastyczność w przydzielaniu ludzi do projektów.
• Zachęca do współpracy międzyorganizacyjnej i pracy zespołowej.
• Może tworzyć kreatywne rozwiązania problemów związanych z rozwojem produktu.
• Efektywnie wykorzystuje zasoby organizacji.
Jeśli chodzi o wady:
• Jest to kosztowne i skomplikowane.
• Może wprowadzać pracowników w błąd co do tego, gdzie należy ich lojalność - wobec kierownika projektu czy jednostki funkcjonalnej.
• Wymaga dobrych umiejętności interpersonalnych oraz współpracy pracowników i menedżerów, aby uniknąć problemów komunikacyjnych.
• Może to być tylko tymczasowe rozwiązanie długotrwałego problemu
Jeśli myślisz, że organizacje macierzowe naruszają niektóre tradycyjne zasady zarządzania, masz rację. Normalnie człowiek nie może efektywnie pracować dla dwóch szefów. Kto ma rzeczywistą władzę? Czyja dyrektywa ma pierwszeństwo? W rzeczywistości jednak system działa skuteczniej, niż można sobie wyobrazić. Aby opracować nowy produkt, kierownik projektu może otrzymać tymczasowe upoważnienie do "pożyczania" personelu liniowego od produkcji, marketingu i innych funkcji liniowych. Pracownicy wspólnie pracują nad zakończeniem projektu, a następnie wracają na swoje stałe stanowiska. Tak więc nikt nie podlega jednocześnie więcej niż jednemu menedżerowi. Potencjalnym prawdziwym problemem związanym z zarządzaniem macierzą jest jednak to, że zespoły projektowe nie są stałe. Tworzą się, aby rozwiązać problem, a następnie rozpadają się. Istnieje niewielka szansa na interdyscyplinarne uczenie się, ponieważ zespoły pracują ze sobą tak krótko.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Pozbycie się szefa
Po co ograniczać się do samozarządzających się zespołów? Dlaczego nie zastosować zasad samozarządzania do całej organizacji? To właśnie zrobiły firmy takie jak Zappos, Morning Star i W.L.Gore. Korzystając ze struktury organizacyjnej znanej jako holokracja, firmy te całkowicie wyeliminowały hierarchie (inaczej szefów). W organizacjach holakratycznych władza i podejmowanie decyzji są przekazywane "kręgom" (pomyśl o kręgach jako o zespołach zespołów) w całej organizacji. Krąg to grupa "ról" pracujących w tym samym celu, która powstaje lub znika wraz ze zmianą potrzeb organizacji. Rola to zestaw odpowiedzialności za określone wyniki lub procesy. W razie potrzeby role można tworzyć, zmieniać lub usuwać. Osoby zazwyczaj pełnią więcej niż jedną rolę w wielu kręgach. W miarę rozwoju nowych celów i zadań jednostki tworzą kręgi, aby się nimi zająć. Na przykład stacja telewizyjna z St. Louis zmobilizowała tymczasowe zespoły, aby dodać głosy społeczności do opowieści o ważnych wydarzeniach, takich jak kryzys finansowy i wydarzenia w Ferguson. Kiedy cele zostaną osiągnięte, kręgi się rozpadają. Śledzenie, kto, co, gdzie i kiedy robi, byłoby niemożliwe bez technologii. Systemy takie jak GlassFrog czy holaSpirit służą do wyliczania celów, odpowiedzialności i praw decyzyjnych każdego kręgu i każdej roli. Te informacje są dostępne dla wszystkich. Samozarządzanie nie jest odpowiednie dla wszystkich organizacji ani dla wszystkich pracowników. Kiedy Zappos zaoferował pakiety odpraw wszystkim pracownikom, którzy uważali, że samozarządzanie nie jest dla nich odpowiednie, 18 procent przyjęło tę ofertę. Jak myślisz, jak by to było pracować w organizacji bez szefów?
Wielozadaniowe samozarządzane zespoły
Jednym z rozwiązań tymczasowego charakteru zespołów macierzowych jest ustanowienie długotrwałych zespołów i umożliwienie im ścisłej współpracy z dostawcami, klientami i innymi osobami w celu szybkiego i wydajnego wprowadzania nowych, wysokiej jakości produktów przy jednoczesnym zapewnieniu doskonałej obsługi. Wielofunkcyjne, samozarządzane zespoły to grupy pracowników z różnych działów, które współpracują ze sobą w dłuższej perspektywie (w przeciwieństwie do tymczasowych zespołów tworzonych w organizacjach typu macierzowego). Samozarządzanie oznacza, że są uprawnieni do podejmowania decyzji bez zgody kierownictwa. Bariery między projektowaniem, inżynierią, marketingiem, dystrybucją i innymi funkcjami znikają, gdy tworzone są zespoły międzywydziałowe. Czasami zespoły są międzyfirmowe; to znaczy, że członkowie pochodzą z dwóch lub więcej firm. Wielofunkcyjne zespoły powinny być uprawnione i współpracować. Działają najlepiej, gdy przywództwo jest dzielone. Inżynier może kierować projektowaniem nowego produktu, ale ekspert ds. marketingu może objąć stanowisko lidera, gdy produkt będzie gotowy do dystrybucji. Zobacz ramkę Adaptacja do zmian, aby dowiedzieć się, jak niektóre organizacje przenoszą samozarządzanie na nowy poziom.
Wychodzenie poza granice organizacji
Zespoły międzyfunkcyjne działają najlepiej, gdy głos klienta jest włączony, zwłaszcza w zadaniach związanych z rozwojem produktu. Dostawcy i dystrybutorzy również powinni być w zespole. Wielofunkcyjny zespół obejmujący klientów, dostawców i dystrybutorów wykracza poza granice organizacyjne. Gdy dostawcy i dystrybutorzy znajdują się w innych krajach, zespoły międzyfunkcyjne mogą wymieniać się informacjami rynkowymi ponad granicami krajowymi. Koordynatorzy rządowi mogą pomagać w takich projektach, pozwalając międzyfunkcyjnym zespołom przełamać bariery między rządem a biznesem. Wielofunkcyjne zespoły to tylko jeden ze sposobów, w jaki firmy mogą wchodzić w interakcje z innymi firmami. Następnie przyglądamy się innym.
Jaka jest różnica między personelem liniowym a personelem?
Jakiej zasadzie zarządzania dotyczy organizacja w stylu macierzowym?
Jaka jest główna różnica między strukturą organizacji w stylu macierzowym a wykorzystaniem zespołów międzyfunkcyjnych?
Zarządzanie interakcjami między firmami
Niezależnie od tego, czy dotyczy to klientów, dostawców, dystrybutorów czy rządu, networking wykorzystuje technologię komunikacyjną i inne środki do łączenia organizacji i umożliwiania im wspólnej pracy nad wspólnymi celami. Zbadajmy tę koncepcję dalej.
Przejrzystość i organizacje wirtualne
Organizacje sieciowe są tak ściśle powiązane online, że każda z nich może dowiedzieć się, co robią inne w czasie rzeczywistym. Czas rzeczywisty oznacza po prostu chwilę obecną lub rzeczywisty czas, w którym ma miejsce zdarzenie. Internet umożliwił firmom wysyłanie danych w czasie rzeczywistym do partnerów organizacyjnych w miarę ich opracowywania lub gromadzenia. Rezultatem jest przejrzystość (patrz rozdział 7), która ma miejsce, gdy firma jest tak otwarta na inne firmy, że informacje elektroniczne są wymieniane tak, jakby firmy były jednością. Dzięki tej integracji dwie firmy mogą współpracować tak blisko, jak dwa działy w tradycyjnych firmach. Czy widzisz implikacje dla projektu organizacji? Większość organizacji nie jest już samowystarczalna ani samowystarczalna. Są raczej częścią rozległej sieci globalnych firm, które ściśle ze sobą współpracują. Schemat organizacyjny pokazujący, co ludzie robią w ramach jednej organizacji, po prostu nie jest kompletny, ponieważ organizacja jest częścią znacznie większego systemu firm. Nowoczesny wykres pokazywałby ludzi w różnych organizacjach i wskazywałby, w jaki sposób są oni połączeni w sieć. Sieciowe struktury organizacyjne są zwykle elastyczne.8 Firma może pracować przez rok z ekspertem ds. projektowania z innej firmy we Włoszech, a następnie nie potrzebuje już tej osoby. Do kolejnego projektu może zatrudnić eksperta z firmy z innego kraju. Taka tymczasowa sieć, złożona z wymiennych firm, które dołączają i odchodzą w razie potrzeby, to wirtualna korporacja (patrz rysunek 8.8). Różni się to znacznie od tradycyjnej struktury organizacyjnej; w rzeczywistości tradycyjni menedżerowie mają czasem problem z przystosowaniem się do tempa zmian i nietrwałości relacji w networkingu. Poniżej omawiamy adaptację do zmian; najpierw opisujemy, w jaki sposób organizacje używają benchmarkingu i outsourcing w celu zarządzania ich interakcjami z innymi firmami. Historycznie organizacje próbowały wykonywać wszystkie funkcje samodzielnie. Każdy miał własny dział księgowości, finansów, marketingu, produkcji i tak dalej. Jak zauważyliśmy, dzisiejsze organizacje zwracają się do innych organizacji o pomoc w obszarach, w których nie generują światowej klasy jakości. Benchmarking porównuje praktyki, procesy i produkty organizacji z najlepszymi na świecie. Jako przykład, K2 Skis to firma produkująca narty, deski snowboardowe, łyżworolki i powiązane produkty. Studiowała branżę płyt kompaktowych i nauczyła się używać atramentów ultrafioletowych do drukowania grafiki na nartach. Firma udała się do przemysłu lotniczego, aby uzyskać technologię piezoelektryczną w celu zmniejszenia wibracji w swoich deskach snowboardowych (przemysł lotniczy wykorzystuje tę technologię do skrzydeł samolotów). Nauczyła się od branży telewizji kablowej, jak splatać warstwy włókna szklanego i węgla, i zaadaptowała tę wiedzę do produkcji nart. Innym przykładem jest firma farmaceutyczna Wyeth, która porównała branżę lotniczą w zakresie zarządzania projektami, branżę transportową w zakresie standaryzacji procesów oraz producentów komputerów w celu nauczenia się najskuteczniejszego sposobu wytwarzania leków na receptę. Benchmarking ma również bardziej bezpośredni cel konkurencyjny. W handlu detalicznym Target może porównywać się z Walmartem, aby zobaczyć, co, jeśli w ogóle, Walmart robi lepiej. Target będzie wtedy próbował ulepszyć swoje praktyki lub procesy, aby stać się jeszcze lepszym niż Walmart. Jeśli organizacja nie może osiągać najlepszych wyników, powiedzmy, w wysyłce, spróbuje zlecić tę funkcję organizacji takiej jak UPS lub FedEx, która specjalizuje się w wysyłce. Pamiętaj, outsourcing oznacza przypisanie jednej lub więcej funkcji - takich jak księgowość, produkcja, bezpieczeństwo, konserwacja i praca prawna - organizacjom zewnętrznym. Outsourcingiem zajmują się nawet małe firmy. Omówiliśmy już pewne problemy związane z outsourcingiem, zwłaszcza gdy firmy zlecają pracę innym krajom. Niektóre funkcje, takie jak zarządzanie informacjami i marketing, mogą być zbyt ważne, aby powierzyć je firmom zewnętrznym. W takim przypadku organizacja powinna porównać najlepsze firmy i zrestrukturyzować swoje działy, aby starać się być równie dobrymi. Należy pamiętać, że firmy w innych krajach często zlecają swoje funkcje firmom w Stanach Zjednoczonych. Nazywamy to insourcingiem i jest źródłem wielu miejsc pracy. Kiedy firma zakończy proces outsourcingu, pozostałe funkcje to jej podstawowe kompetencje, te funkcje, które może wykonywać równie dobrze lub lepiej niż jakiekolwiek inne organizacje na świecie. Na przykład firma Nike jest świetna w projektowaniu i sprzedaży butów sportowych. To są jej podstawowe kompetencje. Zleca jednak produkcję innym firmom, które składają buty lepiej i taniej niż Nike. Podstawowymi kompetencjami Nike jest projektowanie i sprzedaż butów sportowych. Firma zleca inne funkcje (np. produkcję) innym firmom, które montują buty lepiej i taniej niż Nike mogłoby to zrobić samodzielnie. Jakie są zalety koncentracji na kluczowych kompetencjach firmy? Jakie są wady?
Adaptacja do zmian
Po utworzeniu organizacji musisz być przygotowany na dostosowanie struktury do zmian na rynku. Nie zawsze jest to łatwe. Z biegiem czasu organizacja może utknąć na swoich ścieżkach. Pracownicy mają tendencję do mówienia: "Zawsze tak robiliśmy. Jeśli coś nie jest zepsute, nie naprawiaj tego". Menedżerowie również są zadowoleni. Mogą powiedzieć, że mają 20 lat doświadczenia, podczas gdy w rzeczywistości mieli roczne doświadczenie 20 razy. Czy uważasz, że powolna adaptacja do zmian była czynnikiem powodującym upadek sektora wytwórczego w Stanach Zjednoczonych? Wprowadzanie zmian jest zatem jednym z najtrudniejszych wyzwań stojących przed każdym menedżerem. Niemniej jednak zmiany zachodzą w General Motors (GM), Fordzie, Facebooku i innych firmach pragnących stać się bardziej konkurencyjnymi. Jeśli masz stare urządzenia, które nie są już wydajne, musisz się ich pozbyć. Dokładnie to zrobił GM i inne firmy. W rzeczywistości poprosili rząd o pożyczenie miliardów dolarów na pomoc. Internet stworzył zupełnie nowe możliwości, nie tylko bezpośredniej sprzedaży klientom, ale także zadawania im pytań i dostarczania im wszelkich potrzebnych informacji. Aby zdobyć udział w rynku, firmy muszą skoordynować wysiłki swoich tradycyjnych działów i personelu informatycznego, aby stworzyć przyjazne, łatwe do zarządzania interakcje. Dzisiejsi młodsi ludzie nazywani są cyfrowymi tubylcami, ponieważ dorastali z Internetem i telefonami komórkowymi; korzystanie z zaawansowanych technologicznie urządzeń jest dla nich drugą naturą. Z drugiej strony firmy często muszą przekwalifikować starszych pracowników, aby byli bardziej obeznani z technologią. Podczas gdy łatwość i natychmiastowość komunikacji zapewniana przez technologię może być potężna, bycie stale podłączonym do pracy ma swoje strony. Firmy, które odnoszą największe sukcesy w dostosowaniu się do zmian, mają następujące wspólne cechy: (1) słuchają klientów, (2) mają inspirujących menedżerów, którzy wprowadzają nowe pomysły w całej organizacji, oraz (3) często mieli bliski kontakt z Odchodzić od biznesu. Oczywiście dostosowanie się do zmian jest trudne, ale brak zmian może być katastrofalny.
Restrukturyzacja dla wzmocnienia pozycji
Aby wzmocnić pozycję pracowników, firmy często muszą radykalnie się zreorganizować, aby pracownicy pierwszej linii stali się najważniejszymi ludźmi. Restrukturyzacja to przeprojektowanie organizacji, aby mogła skuteczniej i wydajniej obsługiwać swoich klientów. Do niedawna urzędnicy domów towarowych i pracownicy recepcji w hotelach nie byli uważani za kluczowych pracowników. Zamiast tego uznano, że ważniejsi są menedżerowie, którzy byli odpowiedzialni za kierowanie pracą ludzi z pierwszej linii. Schemat organizacyjny w typowej firmie przypominał piramidę. Kilka organizacji zorientowanych na usługi wywróciło do góry nogami tradycyjną strukturę organizacyjną. Odwrócona organizacja ma osoby kontaktowe (takie jak pielęgniarki) na górze i dyrektora naczelnego na dole. Warstwy zarządzania są nieliczne, a zadaniem menedżera jest pomaganie i wspieranie ludzi z pierwszej linii, a nie kierowanie nimi. Rysunek 8.9 ilustruje różnicę między odwróconą a tradycyjną strukturą organizacyjną. Firmy oparte na tej strukturze organizacyjnej wspierają personel pierwszej linii wewnętrznymi i zewnętrznymi bazami danych, zaawansowanymi systemami komunikacji oraz profesjonalną pomocą. Oczywiście oznacza to, że ludzie z pierwszej linii muszą być lepiej wykształceni, lepiej wyszkoleni i lepiej opłacani niż w przeszłości. Wdrożenie takiego systemu wymaga od menedżerów najwyższego szczebla dużego zaufania - ale kiedy już to zrobią, satysfakcja klientów i zyski są często warte wysiłku. W przeszłości menedżerowie kontrolowali informacje - i to dawało im władzę. W dzisiejszych bardziej postępowych organizacjach wszyscy wymieniają się informacjami, często za pośrednictwem rozbudowanego systemu baz danych, zarówno między firmami, jak i wewnątrz nich. Bez względu na to, jaki model organizacyjny wybierzesz lub jak bardzo wzmocnisz swoich pracowników, sekretem udanej zmiany organizacji jest skupienie się na klientach i danie im tego, czego chcą.
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: Zrywanie połączenia
Większość z nas jest online 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. To może nie być takie dobre. Według Pew Research, 25 procent par kłóci się o to, ile czasu spędzają online. Chociaż część tego czasu może być towarzyska, coraz częściej jest związana z pracą. Wielu pracowników regularnie sprawdza wiadomości poza godzinami pracy. Około 40 procent ankietowanych stwierdziło, że "często" sprawdza wiadomości z biura. Wielu pracodawców oczekuje, że ich pracownicy będą dostępni zawsze wtedy, gdy będą potrzebni. Ciągłe połączenie może sprawić, że pracownik będzie wyglądał na zaangażowanego w pracę. Jednak wadą jest to, że całodobowe połączenie z urządzeniami mobilnymi jest psychicznie wyczerpujące. Im więcej godzin pracownicy spędzają poza godzinami pracy, tym bardziej prawdopodobne jest, że będą zestresowani. Ten stres wpływa na wydajność pracowników. Niektórzy liderzy korporacyjni wypowiadają się przeciwko pracy 4/7. Na przykład Arianna Huffington uważa, że pracodawcy powinni zrobić krok wstecz. Ustanowiła politykę w Huffington Post, aby pracownicy odłączali się od biura. Od pracowników nie oczekuje się odpowiadania na e-maile po godzinach lub w weekendy. Biorąc pod uwagę nasze obecne połączenia 24/7, jest mało prawdopodobne, że wszystkie firmy wprowadzą politykę odłączania pracowników od biura. Wielu pracowników podjęło się wyznaczania granic w celu osiągnięcia równowagi między życiem zawodowym a prywatnym. Dają na przykład znać innym, że nie będą odpowiadać na wiadomości po określonej godzinie. Co możesz zrobić, aby inni (przyjaciele, rodzina, współpracownicy itp.) wiedzieli, jakie są Twoje granice w mediach społecznościowych?
Tworzenie kultury organizacyjnej zorientowanej na zmianę
Każda zmiana organizacyjna musi wywołać pewien stres i opór wśród członków. Firmy dostosowują się najlepiej, gdy ich kultura jest już zorientowana na zmiany. Kultura organizacyjna (lub korporacyjna) to szeroko podzielane wartości w organizacji, które sprzyjają jedności i współpracy w celu osiągnięcia wspólnych celów. Zwykle kultura organizacji znajduje odzwierciedlenie w jej historiach, tradycjach i mitach. Każda restauracja McDonald′s ma ten sam styl, wygląd i atmosferę; krótko mówiąc, każdy ma podobną kulturę organizacyjną. Odwiedzając wiele restauracji McDonald′s, oczywiste jest, że kultura kładzie nacisk na jakość, obsługę, czystość i wartość. Kultura organizacyjna może być również negatywna. Czy byłeś kiedyś w organizacji, w której czujesz, że nikt nie dba o obsługę lub jakość? Urzędnicy mogą wydawać się jednakowo ponurzy, obojętni i drażliwi. Ich nastrój przenika atmosferę, a klienci stają się nieszczęśliwi lub zdenerwowani. Trudno uwierzyć, że organizacja, zwłaszcza nastawiona na zysk, może być tak źle zarządzana i przetrwać. Oczywiście, kiedy szukasz pracy, przestudiuj kulturę organizacyjną, aby zobaczyć, czy będziesz się w niej dobrze prosperować. Niektóre z najlepszych organizacji mają kultury, które kładą nacisk na obsługę innych, zwłaszcza klientów. Atmosfera odzwierciedla przyjaznych, troskliwych ludzi, którzy lubią pracować razem, aby zapewnić dobry produkt za rozsądną cenę. Firmy, które mają takie kultury, mają mniejszą potrzebę ścisłego nadzoru nad pracownikami. Zwykle oznacza to mniej podręczników polityki; schematy organizacyjne; oraz formalne zasady, procedury i kontrole. Kluczem do produktywnej kultury jest wzajemne zaufanie. Takie zaufanie zdobywa się, dając je. Najlepsze firmy kładą nacisk na wysokie wartości moralne i etyczne, takie jak uczciwość, rzetelność, sprawiedliwość, ochrona środowiska i zaangażowanie społeczne. Rozmawialiśmy tak, jakby sprawy organizacyjne były w większości kontrolowane przez kierownictwo. W rzeczywistości struktura formalna jest tylko jednym z elementów całego systemu organizacyjnego, w tym jego kultury. Nieformalna organizacja ma równie lub nawet większe znaczenie. Zbadajmy to pojęcie dalej.
Zarządzanie organizacją nieformalną
Wszystkie organizacje mają dwa systemy organizacyjne. Formalna organizacja wyszczególnia linie odpowiedzialności, uprawnienia i stanowisko. Jest to struktura pokazana na schematach organizacyjnych. Drugi system to organizacja nieformalna, system, który rozwija się spontanicznie, gdy pracownicy spotykają się i tworzą kliki, relacje i linie władzy niezależne od organizacji formalnej. To ludzka strona organizacji, której nie widać na żadnym schemacie organizacyjnym. Żadna organizacja nie może skutecznie działać bez obu rodzajów organizacji. Formalny system jest często zbyt powolny i biurokratyczny, aby organizacja mogła szybko się dostosować, chociaż zapewnia pomocne wskazówki i linie władzy w rutynowych sytuacjach. Nieformalna organizacja jest często zbyt nieustrukturyzowana i emocjonalna, aby umożliwić ostrożne, uzasadnione podejmowanie decyzji w krytycznych sprawach. Jest jednak niezwykle skuteczny w generowaniu kreatywnych rozwiązań krótkoterminowych problemów oraz tworzeniu koleżeństwa i pracy zespołowej wśród pracowników. W każdej organizacji mądrze jest szybko dowiedzieć się, kto jest ważny w organizacji nieformalnej. Przestrzeganie formalnych zasad i procedur może zająć kilka dni. Kto w organizacji wie, jak natychmiast uzyskać dostawy bez normalnych procedur? Z jakimi asystentami administracyjnymi powinieneś się spotkać, jeśli chcesz, aby Twoja praca miała najwyższy priorytet? Odpowiedzi na te pytania pomagają ludziom efektywnie pracować w wielu organizacjach. Centrum nerwowym organizacji nieformalnej jest poczta pantoflowa, system, przez który nieoficjalne informacje przepływają między menedżerami a pracownikami. Kluczowe osoby w winorośli zwykle mają znaczny wpływ. W starym systemie organizacji "my kontra oni", w którym menedżerowie i pracownicy często byli w konflikcie, system nieformalny utrudniał efektywne zarządzanie. W bardziej otwartych organizacjach menedżerowie i pracownicy wspólnie ustalają cele i procedury projektowania. Nieformalna organizacja jest nieocenionym atutem kierowniczym, który może promować harmonię między pracownikami i ustanawiać kulturę korporacyjną. Niezależnie od tego, jak skuteczna może być organizacja nieformalna w tworzeniu współpracy grupowej, może ona równie skutecznie opierać się dyrektywom kierownictwa. Pracownicy mogą tworzyć związki zawodowe, wspólnie strajkować i ogólnie zakłócać działalność. Nauka tworzenia odpowiedniej kultury korporacyjnej i pracy w nieformalnej organizacji jest zatem kluczem do sukcesu menedżerskiego.
Co to jest odwrócona organizacja?
Dlaczego organizacje zlecają funkcje na zewnątrz?
Czym jest kultura organizacyjna?
STRESZCZENIE
Co dzieje się dzisiaj z amerykańskimi firmami? Dostosowują się do zmieniających się rynków. To normalna funkcja w gospodarce kapitalistycznej. Będą wielcy zwycięzcy, tacy jak Google i Facebook, ale także wielcy przegrani. Kluczem do sukcesu jest zachowanie elastyczności i dostosowanie się do zmieniających się czasów. Jakie są zasady zarządzania organizacją? Strukturyzacja organizacji oznacza opracowanie podziału pracy (czasem skutkującego specjalizacją), tworzenie zespołów lub działów oraz przydzielanie odpowiedzialności i autorytetu. Obejmuje przydzielanie zasobów (takich jak fundusze), przydzielanie określonych zadań i ustalanie procedur realizacji celów organizacji. Menedżerowie muszą również podejmować etyczne decyzje dotyczące sposobu traktowania pracowników.
Jakie były podstawowe zasady Fayola? Fayol wprowadził takie zasady, jak jedność dowodzenia, hierarchia władzy, podział pracy, podporządkowanie interesów indywidualnych interesowi ogółu, autorytet, jasne kanały komunikacji, porządek i równość. Jakie zasady dodał Weber? Weber dodał zasady biurokracji, takie jak opisy stanowisk, pisemne zasady i wytyczne dotyczące decyzji, spójne procedury oraz personel i awanse oparte na kwalifikacjach.
Jakie są cztery główne wybory w strukturach organizacji? Wybory, których należy dokonać w strukturach i restrukturyzacjach organizacji, obejmują (1) centralizację lub decentralizację, (2) zakres kontroli, (3) wysokie lub płaskie struktury organizacyjne oraz (4) rodzaj podziału na departamenty. Jakie są najnowsze trendy w strukturyzacji? Działy są często zastępowane lub uzupełniane przez organizacje macierzowe i zespoły międzyfunkcyjne, które zdecentralizują władzę. Rozpiętość kontroli staje się większa, gdy pracownicy stają się samosterowni. Innym trendem jest eliminowanie menedżerów i spłaszczanie organizacji.
Jakie są dwa główne modele organizacyjne? Dwie tradycyjne formy organizacji to (1) organizacje liniowe i (2) organizacje liniowe i sztabowe. Organizacja liniowa ma jasno określoną odpowiedzialność i uprawnienia, jest łatwa do zrozumienia i zapewnia każdemu pracownikowi tylko jednego przełożonego. Eksperckie porady asystentów personelu w organizacji liniowej pomagają w obszarach takich jak bezpieczeństwo, kontrola jakości, technologia komputerowa, zarządzanie zasobami ludzkimi i inwestowanie. Jakie są kluczowe alternatywy dla głównych modeli organizacyjnych? Organizacje macierzowe tymczasowo przydzielają ludzi do projektów i zachęcają do współpracy międzyorganizacyjnej i pracy zespołowej. Wielofunkcyjne, samozarządzane zespoły mają wszystkie zalety stylu macierzowego i są długoterminowe.
Jakie są główne koncepcje związane z komunikacją międzyfirmową? Networking wykorzystuje technologię komunikacyjną i inne środki, aby połączyć organizacje i umożliwić im wspólną pracę nad wspólnymi celami. Wirtualna korporacja to usieciowiona organizacja wymiennych firm, które dołączają i odchodzą w razie potrzeby. Benchmarking mówi firmom, w jaki sposób ich wyniki mierzą się z wynikami ich konkurentów w określonych funkcjach. Firma może wtedy zlecić wykonanie jej firmom, które skuteczniej i wydajniej wykonują jej słabsze funkcje. Funkcje, które pozostają, to kluczowe kompetencje firmy. Co to jest odwrócona organizacja? Organizacja odwrócona umieszcza pracowników na szczycie hiera